2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题精品附答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACA4V6J2J9D8Z5I1HO4H3M9Q8H5Y3B7ZD9R4K9L7F7O1A62、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目

2、的【答案】 BCB4W8L7B2D1G9W6HN9G8A2R10S7G8N9ZC8J10T7D1O8N8A73、巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用()技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCK2C4W5R8D5B2F6HO5I10D8F3N8U10A1ZR9A4A3M1P8C4A54、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损

3、失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCB9O5T10N8M7G8W4HT6R1H2V9C8A7Q8ZR6S8P5Y8A2O5S45、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCO10U2R1F3J4T6W1HY3N3O3W2N9A5Q3ZK4Z4O1M10U5P3M16、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.

4、信息披露【答案】 DCG7J5Z6W1A9Y5M6HZ5G3S1D7B8L9N9ZS7Y1K4B4X10E1T37、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的( )。A.法律风险B.市场风险C.国家风险D.流动性风险【答案】 DCH10O6A8M2T9N6E2HW5R4R9F3C2R4E1ZJ2Q5S10Y3Y3Q10I108、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资

5、产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCC6D9I5W3M10T1X8HT6D10X7M2W7B9I1ZW1U7R5U6V2E7I39、下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（）。A.风险一般小于损失本身B.损失是一个事前概念C.风险是一个事后概念D.商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性【答案】 DCU6F4P5H10O10U4X1HV7K10T2G7V8M2L3ZA4H6V5E6C8H5N210、下列选项中，不属于风险控制与缓释流程要求的是( )。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.能够对产生的遗留风险进行识别分析C.所采取的具体控制

6、措施与缓释工具符合成本收益要求D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 BCW4Z5M4J1T3M6M5HW4J10B1U7M2H2F4ZG5Y3A2Z7S1Q6Z311、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCG5J8S6R10K3S4D8HR6Y7O3J3R6O1H8ZH7I8K5O10U4T10L912、商业银行在贷款定价中，对于信用等级较低的客户，商业银行可在基准利率基础上调高利率。这是商业银行采取的( )的风险管理策略。A.风险规避B.风险补

7、偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCI5C8R8N2K2C7G7HL9P5X6K10G10Q6W6ZR6K10Y7T10Z9G3U1013、下列选项不属于根据商业银行资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是（）。A.可规避的操作风险B.不可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCD3A7H5E8P1C8O8HP5K1Y4U10X10B8U7ZN9V1K9R4E7G6C614、如果商业银行提供的产品和服务存在缺陷引发公众抗议，则首先造成的是（）损失。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 DCL6F2Y8H8F6W5N4HK3B8Z3

8、B10G3C3W6ZZ10Y3D6W5G10V5V1015、（ ）强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并不要求其所有权归属。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.永久资本【答案】 CCN7W1M6X8D2J10G4HJ9B6A3N7G3D1N5ZI2O2G10D1J1A5S1016、下列不属于基本面指标的是（）。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCU7U5Z9A5S5G5A5HI4D7L6R3R1C4W4ZH2W9T5E3X6O3Y617、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACO

9、10Q4O5R9I4X1N10HW7C4Z5F3P9L8V10ZL8C3B10S5M5T6F318、下列关于信用衍生品作用的描述中，错误的是()。A.使得银行得以摆脱在贷款定价上的困境B.防止信贷萎缩，增强资本的流动性C.增强盈利能力，改善商业银行收入结构D.分散商业银行过度集中的信用风险【答案】 CCO8A10V6G9F9I1W2HX10H4E5O8M10S8V2ZY10Z4Z10Z6N2L10S419、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCT9U8P5P10G4O1J5HU5R2E3B1I10V4

10、V4ZL3P8S5A3H6M8U820、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACL2P9G4H9G6I10Z10HZ8A2F1D2Y3W8D1ZY2X2P1Q4O9K4R121、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCN4O5Z3F7T4B1J4HW2C5U9X5U9D5F9ZB2V3R1C7C10K1Q1022、 外汇（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景

11、分析D.久期分析【答案】 BCA2Z5I3Z7O4Z4Z3HI3R2R9S4X3H9G5ZK5Y4D8Z8K7A7H623、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCI9M7E8H6B2N7J4HF7F8P9F9Z7J9W2ZN4I10P5X6U2H4Q924、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业

12、务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCO6S3P8K3S7W8A9HY6S3K10C3P3G2H1ZN2K9H5G10A6V10I825、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACF1T9C6I3C4M9O5HI4Y5P5A6Y10N5A8ZP9I3O7H9F1C3R726、流动性风险成因的复杂性决定了其是（）引发的直接风险。A.资产负债期限结构等不匹配等因素B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 ACX6D

13、10U9A8S6L10L6HT4D10P9T9M4E10C10ZC6M2M10D9C2Q4L727、A银行的外汇敞口头寸如下：日元多头690，英镑多头560，美元空头470，港元空头380，则净总敞口头寸为( )。A.2100B.1250C.850D.400【答案】 DCQ6P1W10F8I5H1E1HX2W9S9P5S5I1O3ZT7A10J7N6J10V7C228、行业环境风险因素不包括()。A.宏观经济周期B.财政货币政策C.产业政策D.产业成熟度【答案】 DCG1G7W1Z10V5C2A3HL1W3C2C1W6M5E8ZK4C6F8Y8W3X8Q929、 在保持其他条件不变的前提下，研

14、究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCI10H4L7V6M2B10W7HJ5I10B9J5G4Z1X4ZN9T6I2K4J1I7O530、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCO2S10N3X3Q8G9N8HL8

15、N8L6X7X1R6O10ZM10R7X5U8T8J1W631、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACF3O9L9N2R2C1U1HI8Y1H8X2F7P1Q8ZF9N3L8Q5M8R3D532、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCJ8B

16、6G9F6E9R3A6HU9C4Z1R8Q9G4Q1ZB3M9G9Y4Q9E2B333、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACW8F10U6J5S2L6Q9HD8D3A10F8H8A4Z7ZE10L6B9C7F3X5N934、下列属于市场风险的计量模型的是（ ）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCD10C3S4F4S10K10U3HE2R4T6F5F7D2N9ZZ4E6I2N8V5Z5H635、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假

17、按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCL6J2P8V10K8P10Z1HA4T10H1C10O7X6C1ZD5Z7X3X1R1F9T136、下列选项中，属于目前最佳声誉风险管理方法的是（ ）。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCV4U1D2J10U6Y8M9HN2Z3T10W7U3D9H10ZP6A2X7Q4N9G7L1037、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算

18、系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCN9A2X2Z3R6M2Z4HX2F10O8F9O3R4K1ZL1W9L1C4R1L7T238、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.合作策略【答案】 DCN2K7X3T3J2D7G1HR7I10V6V9R7H6A3ZI7H8L10W3H8I7W439、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACZ8C3Z4T3N4E3D8HN2L1H8F5D2G8H1ZC5M9V5I6U6P8M440、（）

19、是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACI4M9B5U5S3W9N8HU2A8D7K9U10O7K4ZF10L4E6Z9V7Q8H841、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACW5G3K2P8A7D10E8HV2Z10H10U9O6B8

20、I8ZW9O7S6S8C7O2D142、商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为（）天。A.15B.20C.30D.60【答案】 CCX3K2K10S5A10Q6B1HE3D6E1I3U10F8L10ZD6G1G3O9X1I4R1043、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCK9R10A10O4U9Z5E5HR8G7S3M8K9S3D2ZX3X4C8T5K10O9F544、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一

21、。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX2D7C5V10R9D5Q7HJ5Y6A6M4Q6I1F7ZK8N4O9L3W8S4C845、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCQ7S2O7S1W4E3L6HR1H8L7M1G2V3Z7ZB5S2R4Y10W7S10P346、（2018年真题）（ ）是审慎

22、监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACV2O10C5T7D5G1K5HQ5R1J8V9E1R9U7ZJ9T10S10N6Y8R1X1047、（2018年真题）商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI6Y6K7P1W6N3N4HS1I9Z4R10U9O7H1ZN1

23、K5M7F7A7C4Q648、协议双方同意在约定的未来某个日期按约定的条件买入或卖出一定标准数量的某种金融工具的标准化协议是()。A.期权合约B.掉期合约C.期货合约D.远期合约【答案】 CCS8C3J5E5Q2F9J8HM9J10E3G7X9N7A1ZP10R4T6T4P2V10M349、（2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCP7D5D3B10J2P9U7HJ2F5E1L2U7R4A7ZW10M2N2B9C4Z2

24、E950、商业银行面临的风险中，不能采用对冲策略的是()。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCJ3C7H7X1B7J8N3HR10W10V9M1W6E7K7ZT2P3Y8P1T8A10H1051、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCZ7W9S10R6G6Q4F4HD3Y8T2B2L1Z3R6ZN8K2S1L10R1R4D452、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACE10S4O8G6U4Y5V10

25、HT6I3D7F2Z10I2Q1ZJ9W1V5W8J4Q9U253、下列计算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACZ3O8J3X9O8M1T2HC3D2B7H7M9P2H8ZF6X2Q5O1Q3U7B354、（2018年真题）商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每

26、月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临（ ）。A.期权性风险B.收益率曲线风险C.重新定价风险D.基准风险【答案】 DCQ6P3C5R2M3B6Q4HA1E10B4V7N2L1U5ZW4X7O3W1O10J8Z655、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCA3K5A7D4V9E6U10HX7R1W5R3P9I10W4ZO3V2F9G1P1P9O956、（2018年真题）下列不属于企业集团横向多元化形式的是（ ）。A.下游企业将产成品提供给销售公司销售B.集团内部两个企业之间大量资产的并购C.

27、母公司从子公司套取现金D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司【答案】 ACU6X5J8C9B2C3L3HU2W7E8Y4T6Y4O1ZM9V7M5U1P9W7C657、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACQ8N8S3Q10Z7X9T1HJ6B3A6J7V6W4Q4ZQ6X9C5M10O3D7Y158、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【

28、答案】 CCG8P3M2F3N2F5H3HA9T6K5V4E3M6B6ZS8D9V10A5G10B4P859、（2020年真题）下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCX10K7F5Y7R7D2U3HF8Z8W2T10O6Z5R9ZP6Z2D2U2E10E6M660、金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（）。A.资产风险管

29、理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCG6Y3J5W4W7T3S9HF2K4B3T6E10U3O8ZH3O9R1C9P7P5Z461、 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACA5T2R9R2Q6X3P7HG4T2J3S10L8P5J5ZO7K6K3U8R6I5N362、下面关于区域风险限额管理的说法，正确的是()A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般对一个国家

30、内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域风险限额管理和国家风险限额管理基本一致D.在我国，在一定时期内，实施区域风险限额管理是有必要的【答案】 DCE3L5R5M6H8J6B7HO1C5V4D5S9D6X9ZN2A3U4I5Z8R4U663、（2020年真题）商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（ ）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCP2Q4E8C10H9V10I6HL2D1T6A1N2P6W4ZB4D6Y2N4L9G6M964、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测

31、和报告【答案】 BCS5J2Z2E1C5S9D2HT3U8I2Z9A4G10Q1ZA10B3G6B6Y4C2D965、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCH1R3G3X6R2L2H2HX6L7D4K6P9V8V7ZT8J8B6H5J8O5U966、以下哪一项不属于代理业务中的操作风险（ ）A.委托方伪造收付款凭证骗取资金B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.业务员贪污或截留手续费，不进入大账核算D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失【答案】 DCS9Y9X9M3Q3K9W3H

32、M1M8H7S1Q6U6M7ZE5L3R8H2N5Z2G367、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACG2Z4I2N4Y5L10P9HX1U2W10N8Z1T1J6ZD8Q6L4O1F1H9T568、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCQ8K1U8A8J2E7A7HG6M2E10F9T2U5Q2ZD9

33、C5X1T10O5X2A769、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCP4T8M9M10A9G5D10HR2T8Z7Y10M7E1W6ZZ6N8C3Q10J6G1D670、假定某企业2015年的销售成本为50万元，销售收入为100万元，年初资产总额为170万元，年底资产总额为190万元，则其总资产周转率约为（）。A.47B.56C.63D.79【答案】 BCD1P5J2W3B6O10Y6HD6X6Y6Q8R7D1S2ZH8N8K6V4H5E1

34、Z371、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCV2M7B3O8A1E7Q7HB9M8X5L7D4P4R2ZA6S8O1D7A6I7D1072、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACW4Q2A8I6D6Y2J4HK3U5E10Y1U8J1J6ZZ2

35、G10Y7O2H10P8K573、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCS4N4Q8M8W3E9V3HH10N10Z1A5S2C2J9ZJ10P3R1K5Y8D9R1074、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是()。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管法人、管风险、管制度、提高透明度C.管机构、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管流程、管内控、提高透明度【答案】 ACI6E8E10K10J2R9A10HX9L8T3Y4X8C2A10ZF5C7D6G2U1L2W575、下列不

36、属于商业银行操作风险管理工具的是( )。A.关键风险指标监测B.资本计量C.损失数据收集D.风险与控制自我评估【答案】 BCZ6H9I1V2F6S8A10HT6S6F7G10E3N7M4ZO3C6V8T5M5Q2S676、信息科技部门承担本银行的信息科技职责，其具体内容不包括（）。A.履行信息科技项目发起和管理B.履行信息科技战略的审批C.履行信息科技内部控制D.履行信息科技外包和信息系统退出【答案】 BCQ10L6F8C5X2K3N8HL5X1U7P3W6Y6Q4ZB5Q9T10C10F3L1R477、工业建筑工程的施工区段划分以（ ）为主导。A.结构界限（温度缝、沉降缝和建筑单元等）B.各

37、施工段上所消耗的劳动量尽可能相近C.各施工段面积尽可能相近D.生产流程【答案】 DCT1U10C7Z9U7L4Z1HI5Z5L6C7C5P9H7ZH5W7I2F7E6N7T878、（2019年真题）（ ）属于贷款成本的一部分，可以通过合理的贷款定价和提取准备金等方式进行管理。A.预期损失B.非预期损失C.全部损失D.部分损失【答案】 ACV6Q10L10B8Y8Q2Z4HN9C7T5L1Z6M7U1ZY9V2P3E4N6O10E579、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACS7V9Z1R4R5S6W8HF2B2D6I7Y2Z2Z3ZX1P

38、7Y8Y6M4S9L280、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCE3Q2I7H10Z5E2Q3HS1O9P3R10I3S7X4ZB1X8N10R8V1Y3Z981、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCC9L3E7G4R4I4C10HC9X6C10K8Q6P5I8ZB9K4D5T10V4R1G882、下列各项不属于土地登记代理的基本原则的是（）。A.等价交换原则B.等

39、价有偿原则C.平等自愿原则D.合法原则【答案】 ACL2N10H10P1R7D7I6HK8I3U3V10K5T4B2ZT6P4X2P8Q1Z2L883、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCI5U3X10S2E6D8Y2HR7W7T8I7R8V6L1ZC8U2F3B1C1F1H584、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元。则该笔贷款的经风险调整的收益率(RAROC)为（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】

40、 CCO9F3T9X4K10O6I3HF5I7W7L4X8T7K5ZG9V8F9P3S8U2P685、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCQ2G9R7D10Z8E3B8HO8P10L8S7E9W3N3ZG8N8J2T2C4O1N186、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCX9Z6X3F1E10K2K3HF7W6W8X5P3I6M8ZG10

41、L7E7M7V5I7V787、商业银行在针对单一客户进行限额管理时，一般首先需要计算客户的（ ）。A.平均债务承受能力B.最低债务承受能力C.一般债务承受能力D.最高债务承受能力【答案】 DCE8W10F8M9F4M5U2HY5L10U2F1S10R10J6ZP3M6X8I8S10W8H288、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及

42、风险之间的相互传染【答案】 BCA1A9Z6N5L10Z6G2HK6W6V3N4C1F4Y9ZN10X9B7D2D8I8O489、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCC4B8S6Q5M10X5K10HQ10Y8N1J7I3D8G8ZD7M10V3J7J5G8Q290、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCZ10R10L5F6D6X5L

43、10HR6F7V8E7K2Z5V10ZO1I8L1E7L3A5U1091、对于短期流动资金贷款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCZ10R5X2V5Y1Y1B9HV9Q10R3W9F2R3A4ZD4M8C8F6E10A9X192、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是()。A.每日客户存款数B.贷款发放/归还C.贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCC5V1V6D1O9V7M7HT6W9E4Z2M7N5P8ZH5C2Q7O8N6S7J393、下列关于

44、国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACN8U10R9X5U5E5S10HW4X7P6Y3N3O1O10ZM7V7H10Z3O5K3O194、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有()的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCN10B8I4W8H10J7L7HM1Y5A7V2M5G6O8ZN5F10A7I9N4P6

45、C295、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值2倍标准差范围内的概率为()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】 BCT6B1P4E5T6M5F2HM3L10E9Q9W1K9S3ZB8E1Y1P8M8G10C596、某公司2016年年末流动资产合计2000万元，其中包括存货500万元，应收账款400万元，流动负债合计1 600万元，则该公司2016年的速动比率为( )。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】 BCY10R9A9T1N9X4M4HY3L2B2A3W4J7P7ZH1T6H2M7I2R8K997、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 AC