2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACG4I4I8G1C4R4K9HQ5A4R9M10P8L6P4ZI8M8O4Y8V4L4O102、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCL8Q

2、10T6B5G5R5R3HG10T3H1Q10J4H1K3ZH5R9G5M8K6E8M103、流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）日的流动性需求。A.10B.15C.20D.30【答案】 DCI4R4D2Z4H2C5D8HB4P6J1U8L10L8Z7ZS6U8R5F5P10D4N94、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACO1X10H1I10X3V2

3、S8HT9U2U7A5Z6J7M7ZK8Z6M6B3J10U3W85、下列哪项产品线的因子等于15?（）A.公司金融B.零售银行C.商业银行D.零售经纪【答案】 CCP4K8D1P2G2F2A2HC5E9F1U5P2U6H6ZT9S8C1V4F9N5Q106、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCC7R1T7Z8P8I7B1HL9O6R2I2P10S10S3ZF6K5F5X9F4N8M17、 久期缺口等于资产加权平均久期

4、与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACG2S3L2L10L7S5D9HB7K2X5P8W8Z10T10ZT6J8W4X5Q3U1I18、发生代理法律关系的前提是（）。A.代理权B.代理合同C.被代理人的相关法律权利D.代理人获得的代理凭证【答案】 ACH4B10C9H6Z10E9J9HZ6H9M10W7I7V1A2ZB9Y9S4G9I4I6C99、()是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 CCH2B6K10X9L2K5F1HV4S5K3B6

5、B4X9R6ZI4P6I3R10N9X2X910、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACO8I6E10U3Z10T6V3HS5I6K3S10V9S3G9ZR9T7S2S1F1L1U611、下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（）。A.出现重大声誉风险B.支付结算系统崩溃C.市场上流动性枯竭D.负债集中度高、来源不稳定【答案】 CCA2K7B10G2O4C1R7HS6V9F8D5L2Y8Q10ZN6F6X1W7T3Y10A1012、内部控制的第一类目标针对企业的基本业

6、务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表【答案】 ACN10I5N10J7X2T1F4HH3V7T2Y9N7C1Z10ZN2E8N1M4T1Z2H513、土地登记代理人最基本的权利是（）。A.获取劳务报酬的权利B.依法开展土地登记代理业务的权利C.要求委托方提供相关资料的权利D.对委托方提出建议的权利【答案】 ACM4Z2B3K7Q4Q6M1HW1W1M4Y4I1P7C1ZT7V2V9A7C3F1I814、 有效的战略风险管理流程不与商业银行（）紧密联系。A.长期战略B.短期策略C.风险管理措施D.可利用资源紧【答案】 BCP2M10T10K

7、5B3L5X7HV4F2P1F5O7B7Q4ZU7Z6Z5R7E10A8Z515、 下列关于收益计量的说法，正确的是（）。A.相对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量B.资产多个时期的对数收益率等于其各时期对数收益率之和C.资产多个时期的百分比收益率等于其各时期百分比收益率之和D.百分比收益率衡量了绝对收益【答案】 BCV8Z4C8H2A8U5W7HO8H7W4Q10A6C10M9ZK7G1O4S6W5P9U416、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业

8、银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCC5F1E10E10K6S4M6HM7R7H4Q10V4J10V1ZC6R1R4V1G4P8L1017、（ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCG9U7M9V10N2M10M2HH2S9S9R3K4A5G1ZR4C5D2B3O3M4P918、风险定价属于风险控制中的

9、（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCU3N6D1F2S4P2S4HB1Q2F3C4P10J7D1ZF10X7O1X3M3G2N419、（）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCT5U2X5I6Q8B2D5HF5K5H2I1X8S5R10ZI9P1X1V10N7Q2C620、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.间接责任B.最终责任C.连带责任D.保证责任【答案】 BCN1E2J2B7V6M3A3HD2U6D7V8P3W10B7ZA6Y7Y7Z1F7A9A921、（2021年真题）对商业银行来说，不

10、良拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACK9U7H8O3F5R4D1HJ9L3Z4W7X9M2A6ZM6Y7K4F1G9Y3O822、（2018年真题）在商业银行市场风险管理中，久期通常用来衡量金融资产的价格对（ ）因素的敏感度。A.股票价格B.汇率C.商品价格D.利率【答案】 DCZ7W2E9Z7V7U8C7HX5R5V10Q4F4Q3B9ZA6Z4R1D1B10K10X523、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、

11、技术风险、品牌风险等七类。下列各项中属于商业银行面临的项目风险的是( )。A.我国金融业开放之后。行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCE10H6F2T5O9A3E6HN5B4Y4W6X9U9Z1ZF8K10K4O2F3H8E924、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCE8S9U6F6

12、Q10V3C9HW2I9F8L9X7V2D7ZC7T2M1E2V3X10M425、 下列关于资产组合模型监测商业银行组合风险说法正确的是（）。A.主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测B.必须直接估计每个敞口之间的相关性C.Credit Portfolio View模型直接估计组合资产的未来价值概率分布D.Credit MetriCs模型直接估计各敞口之间的相关性【答案】 CCI6J3E4D6P1W3L10HW7J1H9L7E3B2F3ZX10I1U1V7V5E8B926、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.客户通过代理收付款进行洗钱活动B.代客理财产品受利率波动

13、造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.业务员贪污或截留代理业务手续费【答案】 BCH4S6X9Q3W4G4V8HU7U5H5F4B4V4E4ZQ9I8Y1I2O7I9P927、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCT8W10H4A3W2W6R8HF10M9S9H6Y7X5E5ZC1N5K10V5K9I4Z328、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转

14、让B.贷款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACC1C7O1U2A10Q1F8HY3G6C9J9P2C7U8ZX8U7D9I8I5C10L229、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之上计提_，数额应为风险加权资产的_。（）A.逆周期资本，02.5%B.第二支柱资本，02.5%C.杠杆率缓冲资本，13.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACA5Q10K8S7I10B3P4HU2T2V1K4Y9C7P2ZE6N10Z10W2J3R9A130、公告应在土地登记权属审核后进行，公告期限一般以（）为宜。A.一周B.一个月C.三周D.两个月【答案

15、】 BCB5X10B6Z1D8C3L10HW6N2S8Q4W6H2X1ZQ5J4F8S9N3V9U331、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCV3F4R3Y2S5Z10O6HD10F9T6A10F1J10Q9ZE9S9F9D3L5C9Y932、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCZ10P4D4N2P2X6E4HI1C9E10Y5X10K8Z1ZV5B8

16、U2L5W3E1B333、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCF6Z4L7K1N10H2V7HW1F1Z3X10F2V8H6ZD1O6Y10W8N7Y4Z1034、（2018年真题）在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（ ）。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCZ10Z6R2A3X8X2P2HJ8I5N8W6C7X10H8ZM9P5A6R6J7L6F435、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A

17、.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCK6N1O3G6Z2T6G9HL2B9N6U3A7D1M10ZL5L5Y2D4H9Z7M136、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCX3S10Z9X9N7M2X5HB7J5M2V2J10B6O9ZB4K7

18、E8K10F6W2G937、（ ）商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 DCG6J10K6K1E10H1Q10HZ6I10S3E10Q5C9Q7ZD9B8M7I1I2F3S638、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCH6H3N2T6E2R6F7HG3W4V9F7S4P6T8ZD4U2I9T1B4Y5W539、在市场风险中尤为重要的风险是()。A.股票风险B

19、.汇率风险C.利率风险D.商品风险【答案】 CCP6J7X5G1X3D10B7HF9Q6Q9G4G4J1Z7ZM9R7L7D5F2U8O440、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCN7A8T10N9U7X9G6HE3K6I6V6N10G10K1ZS5C9S5M7A3K9O741、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.董事会风险管理委员会B.合规部门C.业务部门D.风

20、险管理部门【答案】 CCA1I9S10G9K3H2Q10HB4N9P1X5E7C2H5ZI8O7G8J1Q8T1J442、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCR6L8C6T3E9A4C6HB7G8U2C7D9L9I8ZN10Y3M6Q2D9M10F643、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACC8G9K8I10J6V1G8HQ

21、4A9N9O8L4D4R6ZU8E2Y3O7N7J10Z944、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCS5D10C2R2V4N6M5HQ9C6F4Z10D8M10V9ZL8Z6K5J7V3Q7S1045、下列属于重要凭证和重要物品管理违规事例的是（ ）。A.不按规定进行账实核对，未及时发现重要空白凭证丢失、被盗B.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核C.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等抹账、错账D.柜员未经授

22、权办理抹账、冲账、挂账业务【答案】 ACK8W1X6B4J2V3Y8HP6J6O8X7E5E8G4ZT9E2W9Z7X4Y2P1046、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACJ6F7Y7S3E1O6P8HH3P10G3F6R3T5O5ZZ9B7C5J3G7H7M847、（2018年真题）从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（ ）。A.吸收损失B.降低风险C.获取收益D.提供贷款【答案】 ACJ10P7U2Q5H7X2T10HK3E5B10V2E8A4E2ZY5F5O6P3A10R5P

23、548、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACD8F4V5P1U5F10U3HE1S3V9H5P10E1Q5ZO8F10H1D10R5H8K949、良好的银行公司治理应具备五个方面的特征，其中不包括（）。A.银行内部有效的制衡关系和清晰的职责边界B.完善的内部控制和风险管理体系C.科学的激励约束机制D.与董事会价值相挂钩的有效监督考核机制【答案】 DCI9B5I1R6Q4C1L10HK5I5J1T3T7T10E4ZZ8M10Y9Q7G8Y4D350、下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。A

24、.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.非灾难性损失【答案】 DCU9N2G8L7J3L9I3HK7X4B6T8M8F10R7ZV7W8R10N2W8J3C551、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCM7W4Y8V2S10W9Z10HY10F4H9O2J4U10Q4ZJ6F8J3T6P2P9X352、（）是衡量汇率变动对银行当期收益影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCE3O3T3

25、S7Y1R2H8HO10H4D8X4Z5X5X2ZV10E3C6N9M6L4J653、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是（?）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上均不对【答案】 BCT4G10I9F10L5S7V5HM4H9F1E10S4A9P8ZW7M3Q7K1L1M3X354、（2018年真题）操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCM1L7X10B4C8L6U10HC8Z8L4T8X5D1Z6ZT3A9W4X4V10K10V15

26、5、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCG4W9A3M1N2R6N5HF1M4F9Z9X3L3T2ZZ9W9E2J6V6M8Z356、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包

27、商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCX10X6P2U6D1U7Y9HV10U4K4L7L2F5G2ZX3R6C4G9S9L6N257、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCO4U1N1N9E5B5O6HZ9J7J7R9A2G1E5ZW3I4Q4K7Q7D10L958、 通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符

28、合本法要求的客户身份识别措施的，由该（）承担未履行客户身份识别义务的责任。 A.商业银行B.客户C.商业银行和客户D.中国银行业协会【答案】 ACC3Y3V9T2U9O2L7HH8G2V3U4N6H3A3ZK9F10S4R5C9V10L859、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述，错误的是()。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCU4O6X5V4K10I3A1HV2W2J9T5M3R

29、4T4ZP1K6W1H1U2D4H660、“三道防线”是指在银行内部构造出三个对风险管理承担不同职责的团队或管理部门，相互之间协调配合，分工协作，并通过独立、有效地监控，提高主体的风险管理有效性。其中，第一道防线是指（）。A.风险管理部门B.业务条线部门C.合规部门D.内部审计【答案】 BCF1J7H4T1T7W4A10HT2G7I9I10Q2O10H7ZS8Y8N10C10P3W1C861、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCL10Y9F7Y7H3C5U10HC7Q9B9X4D10C7R8ZJ1D5

30、U6H3F7V9V762、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCB8D7T10R5P9M5N8HG5V8E3M6N9S2X8ZP7V10X10E5A6M5S963、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCV3B2V5C9P7W6U10HZ7L4J4B3A9Y5W5ZZ3J2U5O9O5E1P664、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其

31、他条件不变，如果置信区间提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（ ）。A.保持不变B.减小C.无法判断D.增加【答案】 DCF7J3N8R5J1A9I7HP8E2A7R8X1T2B3ZG8S4F10B7F3H2T865、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCY3B6V7Y6O1I1E9HE3Z9K6U10S9Z9Y2ZA4H9J4B3U8U5C166、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损

32、失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCB10D7U9U10L1R7J8HM4I8P4P8K7Y4O2ZO4B3A10V2P2Z2K1067、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCL7G5A2E8E1N7S2HD5N6Y8E9O10B2S2ZB3A5A5W9X6X5Y568、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A

33、.政府新兴的立法B.公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCR6P8P2L7D5Y4G4HG1C8O1T4E9E7R7ZP1Y10W2H9B10T1A569、客户信用分析中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCQ10I6X8T2H2Z4C9HY8B10B4U10O8N10

34、V3ZR7U2I3S9O8H9M770、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCV10K6P3L10W1O7R9HJ6Q3M2E10Q3Y4X2ZY3E10Z3A5Y5V8T771、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（ ）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCT6K6M6I6S1O2O4HL4H7P9L1G5B5L7ZM1M2X3O4R10L5G172、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控

35、制【答案】 ACY1M1M3Y9R2E9P5HR7A10U7J7N4A3R5ZS10N1O3P9P7S10H473、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCH10S9R6P9H1A4I7HI10U6O10M10I6N6P6ZF10C8C3R5M5R7H174、根据监管

36、要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCO5O1A10L3K4O5S5HL4J6T6Q1I10E9Y4ZG10I1Y8O6V9W3C775、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCM3Z7Q2O1G5N6X9HD8C4B5N8O7M3F4ZI8C7F8M7N4J8M476、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对

37、待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCO8D4N9U5T10J6U6HY7U10H3E5C10K2C3ZX7N1Q4U9N8E6L177、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACK6P9H2W4F9E5D5HR5M1J8D1F1L7P10ZL3Q1K8Z1Z5D1Z978、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCQ8D1N1T10F5S1Y4HC9P1M4T4F6

38、S9T7ZI2S3K9Y7L1N8N1079、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACZ6O7O7M6O6Q1Z6HO3C6F9C3G2N9H1ZF4V1K3N7D4L4C580、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉风险

39、管理的操作实践【答案】 BCZ6L7L9H8G5G10U9HA5H10W7E6C9I3N3ZP8F8U9Q3E4I2X881、人民法院对土地使用权、房屋的查封期限不得超过（）。A.半年B.一年C.二年D.五年【答案】 CCM10D10T2U5P5X7L2HP10C9Y6Y5C10T6W8ZX5C10Z3Q6E2A2F1082、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACG4F9Z1A3W3T1P9HZ2H2C4L4Q2F7F5ZQ5Z3Y1S7L8T1T383、商业银行不能通过( )的途

40、径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCX3G7J4R10R6M3Z7HN8B2P5C6E2H7F5ZR4N2M10I10F5P10P584、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCN6N4E3F6J7G9P3HA3Z10P3J2J6P8C3ZB3G2F1L1N4X6F885、商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（）。A.1

41、%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACY2V9S1F9J8U10K4HV1J7E7J8R10G6I4ZN1G9T5U5N9R6I786、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.财务真实性比较难以把握B.生产经营受市场的影响较大C.公司治理受股东影响较大D.生产经营活动相对平稳【答案】 DCM6P5B9Q8C1V4F6HP7O3A7N5N8F5B7ZN3G2H8X3V6E9Z587、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是(?)。A.0B.25C.50D.100【答案】 DCF7U3I10C5Q10J4R5HE5M4I6T6S2E6T4ZW

42、5O9Y10S2A9J6C188、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCY4J1F10X9L5Z2P7HW8X5N6L8O8U3F9ZD5Y7L7Y8Q9W7D689、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCP2L8V10O8S10I1F10HP6E2R4P6A6O10C10ZV8P5P9O6G7G4P890、（2019年真题）分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资

43、产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的（ ）。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACC9F5R10Z5S5C6Q1HS1J2X4P2B8R7W4ZN2H1X5L4I10T1T491、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总资产D.普通股/总资本【答案】 ACT7M3S5X9X10B1S9HA9V2Z3Z9P6O9U2ZH7F7Q5F8V6T7V392、商业银行核心雇员掌握商业银行大量技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带 来（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险

44、D.操作风险【答案】 DCI6Q9J6Y4O1R9U9HB9J2N6I9Q7Y6N5ZI9L8S2Q4P4U1V693、质量员发现抱箍结构不合理，其检查方法为（ ）。A.实测法B.目测法C.试验法D.检测法【答案】 BCS8Q8I9F3T4J1T5HR9P5B3D7Z9F7P9ZB3K8B10J7D1S1D794、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCW9Z3R1A6S8S4E3HR9D9T7H2Y2W4B8ZV4H6W8W6O6Q5C10

45、95、测量矩形断面的测点划分面积不大于（ ），控制边长在（ ）mm间，最佳为小于（ ）mm。A.0.05200250220B.0.03200250200C.0.03200300220D.0.05200300200【答案】 ACQ7R1T5L8F3T7L2HC2H7L5M3C9X9F4ZI1I4T2D9Q2M2A196、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCV8G3L6O1F2T4L10HL5J10F2K2A10T9D4ZT2M5M4Z5N5F4R1097、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4