2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题及答案下载(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCM4O9H6L7X10D5L1HD4F2R9L5Q8W3K1ZX8J7V6F3T4Z3C42、下列哪一项不属于商业银行了解个人借款人资信状况的途径（）A.通过实地考察了解客户提供的信息的真实性B.查询法院部门个人客户信用记录C.从其他银行购买客户借款记录D.查询人民银行个人信用信息基础数据库【答案】 CCG2E1J2Z8H

2、6V9I7HB1Q10Y4T6Z3Q4C2ZF8O3F1L9K9U10Q93、关于土地登记分类，下列说法正确的是（）。A.土地登记仅包括初始登记B.土地登记仅包括变更登记C.土地登记包括初始登记和变更登记D.权利的设定登记属于初始登记【答案】 CCG9V3N2Q8I7E8P4HN4H2O3I10S3Q9H6ZW4W7L6G5I1V6D14、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCD8P6E9P10I9Y6Y8HB7Y10Z10A4P2Q3S2ZV3I7N8F8Z1B5

3、T85、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCT1Q7P8Y8G5G5D3HI5G5V7Y4V3H8R7ZR2F3X1J2P5K4C36、下列不属于留置担保的范围的是（）。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.固定资产净残值【答案】 DCZ10B1F10Y9M8S7L7HX2T5O1O10I1J2P6ZP10J9Z5H10Z8N7N47、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失

4、贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCE8S2P9R7I10O5I4HO4H9H9X2Z10A6M1ZR4X8F8Q2L5Q9E68、某商业银行上年度期末可供分配的资本为5000亿元，计划本年度注入1000亿元新资本，若本年度电子行业在资本分配中的权重为5%，则本年度电子行业资本分配的限度为()亿元。A.30B.300C.250D.50【答案】 BCW6D8A8O9E5A

5、6B9HZ2P8D6L10D5X1V1ZH7P2I10A2W7P2H99、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.540万元【答案】 CCU9J8A9F10N8M5A2HO3I9Q9X5L9O4K3ZM4M6D8F1T9G5A610、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A

6、.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACL1B9Y5E4X7F1Z4HT3J10I5M8I1K2M6ZM7I10A4J9M9Q8J611、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCM7N4E1T5N1K8K7HH7A7L1B9Z10H2V7ZM6J6L2X4Y4R6L512、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公

7、司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACM5Q10O10X10H2T7N5HZ4X9M5T5I1K6B4ZI

8、6U5O10A5T6M7H413、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCO6T9I8X8R5Q9D4HC8L9P7W4K4Z4N7ZD3Z4X8U7A3Q6J514、以下不属于系统安全的是()。A.外部系统安全B.内部系统安全C.对计算机病毒和第三方程序欺诈的防护D.文件安全【答案】 DCT3R7Y1B7M2P10G4HB3T9G9X1M4B6K10ZW3D4N5H2A3O10Y515、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险、汇率风险、股

9、票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACS7X10U9P1E7K6O7HX6E3E7F3E1N3U6ZT3Z4J1A3F7T8W416、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCY9X6C5N10U9X2R6HF8X6A9D1Q2

10、K10D8ZI2P2R9V6Z1T5V817、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCC1B9F9D1W10C6W10HP1K4C10P9W9N5D6ZF6A8Z1R5W2Q10X218、从事积极资产负债管理的商业银行一般拥有良好的市场融资能力，可以在短期内从机构客户或市场上筹集大量资金，此类银行的大额负债依存度_、自身流动性风险管理的要求_。（）A.较低；较高B.较高；较高C.较低；较低D.较高；较低【答案】 ACT7W4R2K1Q2Y10Z8HT1B2Z1Y8F2A9D10ZD2M2K6O4T8P7L919、对大多数商业银行来说，

11、（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCI7D1J1R10V1M5Z5HZ6N1R6E7B7O4I9ZO7V9C7N6O5Y9X820、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCS2P9T8L7S8J1Q9HP9M9D10T6H10Z3S2ZS3J6Q6R3P10A5O521、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACL7N9R5L3X3Q1

12、0Q1HP9V2V10E6X2L7K3ZV6Q9D4L6P3O6Y522、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级 类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.2%B.20. 1%C.20.8%D.20%【答案】 CCZ4H10Z5E4N6M2A10HL5J2D10D2W10K5B6ZF9K3L10R1B8O2I523、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.2

13、2%D.10%【答案】 DCY7S4Y7L4G6A6Y3HH5I8B9O10A2M3T7ZB8X5Y4S7C2N5B324、（2018年真题）下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（ ）。A.流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机C.流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险【答案】 DCF10O1V7S7N4Z8J10HC1Z1L4S6Y3D

14、2P6ZJ8Y7Y1C1Y9N2W525、某商业银行持有1000万美元资产，700万美元负债，美元远期多头500万美元，美元远期空头300万美元，则该商业银行的美元净敞口头寸为()万美元。A.500B.300C.700D.1000【答案】 ACK3F2O10D9K9V6A1HM10V1M2Y2V2H3C8ZL9L10Y3L1E5W6Y726、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACQ9E8E8N4T3K7V9HV8Z7M9J8S6X2Q10ZF4G2M10E9D5C1H8

15、27、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCM2O5Z1M5A8Z8S7HQ1Q4F8N10D7Z7L9ZA2Z9V10V7K4J10V128、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCT2X8D3Y7E5A2A8HP5G2G8S7E10Z1W4ZD5B7K2I4Z9S2U929、方差一协方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法计算VaR值时，能处理收益率分布中存在的“肥尾”现象的是（ ）。A.方差一协方差法和历史模拟法B.历史模拟法和蒙特卡洛模拟法C.方差

16、一协方差和蒙特卡洛模拟法D.方差一协方差、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法【答案】 BCU6V7W4Y3L7T8Z9HR10U9G3Q8R4V2Q3ZG8T7R5V1K5R2W830、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCS9U8I4Z3I1T9B10HP3F8D3D10B3F6K6ZN6U7O6J10J2W6Q731、从客户风险的内生变量来看，财务指标不包括（ ）。A.偿债能力指标B.盈利能力指标C.品质类指标D.营运能力指标【答案】 CCH7J1S2E10I3D9E3HE2R6P9Z9V10B4J7ZN7I8K9C2Y9Z8D1

17、032、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCT9S3I10H2W7Y7M6HL2E2K10P9R8P1T2ZM1P6V7S4M1I7T1033、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控/报告B.结算/支付错误C.产品设计缺陷D.财务/会计错误【答案】 BCZ4S7M2J9W4Y8A1HN4R10V3W4S7O3H5ZW8U1K3Z1S10O1U834、()是最具流动性的资产。A.股票B.贷款C.现金D.票据【答案】 CCE1X6I10T2T9W1S10HH4V10O3G3R6M7D5ZI10S9M9Q3F10K8Q535、对于短期流动资金贷

18、款，商业银行应优先考虑贷款企业的（ ）是否能够及时偿还本 金和利息。A.当期净利润B.其他可借入资金C.正常经营活动产生的现金流D.未来的销售收入【答案】 CCP4C6V1F6N7V7V10HM10A4P10M10V7I2U10ZS5G7H9R1I3G5G536、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCA2S8Y2P1M1V10I8HE4O5F1D6O2D4B3ZE9X3K1N1N10G8V237、（2018年真题）（ ）是商业银行

19、监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCZ3X4O10I10Z2F1E3HB9H10V4V5H9K6I4ZQ1N6V10T9G6S9H138、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCT9W9E10W4K3A4M5HI4T6U7V8I10P5G5ZK3W3Q7F8B4S5C939、 账面减值是指（）。A.因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等B.由于疏忽、事故或自然灾害等事

20、件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少C.由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等D.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等【答案】 CCL7Z3I8V3H8O5Y4HL3Q6C5A1K8K2L7ZT10N5J10T9N10S2V340、（ ）是深入理解各种风险的成因及变化规律。A.报告风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 BCL1H2E5O2Q3O1Z6HC4K5W4H6K9J7P7ZC7R1V2J1W1T4B241、贷款定价中的风险成本一般是指

21、（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACS1K9P2E8R10O10K2HZ7W7X3N7Y5C3G9ZJ5H5U9C3Y3I1J342、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCZ8W4C1T6D8V2R6HO8R8K5Q1L7K1D4ZM3D7J5R9V6N3O1043、下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监督董事会和高级管理层

22、加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCE6J4O6L5Q7R1B3HG4N4Z6U2V5D7N6ZJ5E6R2Y2L10O8F644、( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.经理【答案】 BCR4Q2F6Q1F4T10H2HN4T2S9Q9G1K8G10ZP3T8X4C10K4G10K645、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案

23、】 DCU5D6W8H9L9X1S1HI3J1K1V3C1R5Q6ZT7S3O7O7S8M9K546、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACV6Z8F6N2T8E8T6HM1N5O5W1G2D9H7ZE8Z4W9Y4D6R8T547、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCW4S5G1Z2A5Z1B9HW5D2N3P3S2I4O9ZQ4A7R10G8X6R2J948、下列关于杠杆率指标优

24、点的说法错误的是（ ）。A.违约概率、违约损失率等风险参数与实体经济状况具备一定正相关性B.资本要求与经济周期同向变动对金融机构和实体经济均造成负面影响C.杠杆率指标具有逆周期性的特点D.在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标下降【答案】 DCB4V7G7T7G10M6T4HV7E7F10B4T5P8R10ZA4L9F2L2P6G10Z249、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法

25、【答案】 CCY7L10C4C7P1Y10R3HL3X8B7W4U8L7X1ZE7T8D4H3V5D3Z650、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCJ10A7X4S9D8X6Q7HW10P8P1J3S6D4J4ZY2A1G8B2V9E10E451、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACT10V4J6H5L8D9Z10HW10S8T7N1Q7

26、S7P6ZN9N9S4H5E3U4U552、下列各项中，最容易引发操作风险的业务环节是（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACY7Z5E8F8V6L2P2HK9D9L1C2M6B4A9ZC9E2I5Y2E6G8G353、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行

27、比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCR3G6X6S3Q10U6I8HK7T6Z1C7O6W4P4ZV9Y2D1X2P7B1B154、诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指()A.操作风险分类B.操作风险构成C.操作风险特征D.操作风险原因【答案】 DCQ6T6I1L2N2O1D7HB8K5I10W10I10V10T4ZT4N3J8M2W9B8Q355、（2021年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.变得陡峭B.呈垂直状态C.变得平稳D.呈水平状态【答案】 ACT9H8F3Y7K1B9

28、H8HK4K7N6B3A8B3U6ZE6W3G8I5E10X7T556、在商业银行经营的外部事件中，()是给商业银行造成损失最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈风险B.产品设计缺陷风险C.外部欺诈风险D.业务外包风险【答案】 CCH7C6X10R5X2E5R3HA2W8G9N8Z8E9G7ZV1C4K5L1O5K1C657、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCX3L9K8O2D7F4W10HS10T

29、2M4D7B9J6B8ZC10V10P5G2T4Y6J758、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCC4Q7P7O7W6A6B10HJ6A10H10D10N4S5P5ZB5R9Q6D10E1L7T159、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACL1K8B4Q6C3Q5Q7HP5I7G8P1H6E5V7ZF9L5C5X5A1I8B660、

30、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCR8C7A9K7A6R7E10HH3B1O5K9P5C7P8ZX6Z7Q2L1M8C7I761、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.200

31、0V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCI8D6R7Y9S4S5A1HU1Y1D2X1H7Y6X5ZX5Z7V10H4T7L9M262、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCX8U7F5N6T2A5I7HH7S1T9J8K3H5I4ZZ6S8D4X4O8I6Z563、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.

32、外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACI7C6F7A4A1Y1A3HW9C4M3R5S8U3P6ZM4Z10N7T9I5Y4P964、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCZ7X10L1K10N9K5U10HT9S3T9G8B6Y6B10ZZ8X6B5U4K3V4M665、某工程某月计划完成工程桩100根，计划单价为1.3万元/根，实际完成工程桩110根，实际单价为1.4万元/根，则费用偏差（CV）为（ ）

33、万元。A.11B.13C.-13D.-11【答案】 DCH10N4C1R6T3D1K9HZ1J8C10P8A4E7W9ZD1G2Y7X3O1F6V366、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACI3H8R8H8T10F7Y1HW7M6W1J2J6K10E6ZS2Z6Q1P5K6K6N267、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和

34、数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCJ1N2T8V10M4R5S7HJ10O6Y6V9O3L2D9ZE2B9W3X4G4F5J468、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACV1N5L1R8N9V3R4HJ3D7P2G1T9A2M10ZF1R1O5Y7A1R4I769、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资

35、本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCR5Q6N5V5O7R10R3HK1N10O4A6A2W5I10ZZ9K1W8X2W4E7B570、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCB3K5V6F1P7T5C4HB4N4M4G1I8K1Z6ZJ8R10B5A3W3H1W771、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】

36、 ACQ6G5X9M8I9A8O6HY3P3D5X8J3M10S9ZM8C3L10Z1S2X8W372、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCI1M10A9E2J5V2O7HD5M3L7N4R2T1P6ZD1V1L3H9W2D6P1073、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCY5V10B4U9K5R3N1HH2U9Z4X6E6F8Q4ZX2Q8F9V2Q9X9U974、下列不属于目前商业银

37、行界认为比较有效的声誉风险管理方法的是()。A.推行全面风险管理理念B.预先做好防范危机的准备C.利用精确的数量模型进行量化D.确保各类主要风险得到正确识别和优先排序【答案】 CCH2A8X2R2O4X1Y5HO8V8L2H7I3I1H4ZD6C2D9S3O10X8I475、（2018年真题）集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括（ ）。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度B.确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力C.根据单一客

38、户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值D.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额【答案】 BCG9H9C8F1N2D10I1HM9C5I8D1N5N2D3ZT4Z2P6I5J4P4L1076、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCY6M7R4L2T10S4D3HR4J3Y6Y6D4N6J6ZL2B1S7H10E4Z6V777、张某向商业银行申请个人住房

39、抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCO6W5H10H2V6K10F7HQ8Y2J3W2X5H9W7ZK3R3P4P8J1B10B778、 下列不属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，

40、并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCP7V8C10D2Y5M8R10HI5W5K5L7W1P10Y3ZV9M8S8K10I3M9A979、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和()A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口头寸C.总敞口头寸D.远期净敞口头寸【答案】 ACF10Y2C10C9P1X5J2HS5V9Q4U5K9N9I10ZP5R1G6Z10D1R5Y880、假定某部门当年的销售收入为200万元，销售成本为120万元，其销售毛利率为()。A.30B.40C.45D.50【答案】 BCP7F9S3Z4T2M5E2HP4F2Y10N1C7G1H1ZM9W6D4F3N

41、6Y5X981、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是()。A.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失B.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域C.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 ACB10A7V10Z6A8Z2M9HF3T3Z5S8Z5F4M4ZT9O5A8H6T10N1D582、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A.必须具备高度独立性B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】

42、 ACN5Z10B6D4D4Z2L2HV9J5P4X8L7B4E1ZG2Z3U7Y4Q10N5W883、（2019年真题）下列最不可能被列入商业银行交易账簿的头寸是（ ）。A.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约B.代客购汇100万美元C.买入1亿美元美国国债D.买入10亿元人民币金融债【答案】 ACZ8D5F7G7O7R4P8HK3X10T3R10U4U4I4ZP6J5H8M1Z1O4Y284、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附

43、属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCX3F4H2P3L2I3B2HB2Q10D1F6I8M9V10ZY9S9P10Q2S9W7N585、商业银行的流动性压力测试的承压指标与其他压力测试不尽相同，流动性风险的承压指标重点关注（）。A.商业银行的资产收益率B.商业银行的净利润率C.商业银行的支付能力指标D.商业银行的资本充足率【答案】 CCQ6Z9U8Y2V5J2R10HB7K8L6Y3L7G10F5ZP9B2O5X1E1D6H886、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施

44、工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCG10F4O9N9R6C8Y10HU1V5W7N2Y3F6I6ZB5U3I4Y9M5O5M487、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCX1O7B8U10P10F3T9HK8J5L2H6S2A6O3ZS8T1I2Q5V2G1T388、风险管理评级是对银行风险管理系统，即( )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D

45、.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCE5W2Z3C5M8S6E2HT9W2M7R5Y2N1I10ZC10V4B7G1D2U6N489、下列关于市场风险的说法，错误的是()。A.市场风险中的利率风险分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险B.市场风险具有明显的非系统性特征C.市场风险与其他风险相比，容易计量D.银行表内外都存在市场风险【答案】 BCS9C9M1Z8J6Q6T6HK8V4B7L1D9V10F6ZF9L1Y6Q3O1O5X690、金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCR2O9T3Z10F8P2A8HN3A7D6S2F1H4R4ZA1Y1F6D9G7P2Z291、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCF1L7Z7H1T8