2022年全国初级银行从业资格(初级个人理财)考试题库自测300题加精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12的单利。采用复利计算的实际年利率比12高（ ）。A.8.37B.9.46C.10.54D.11.39【答案】 DCJ5B6A3S4G10X4B6HR1U5K3B9R1X5P6ZP8C6H6N7S10A5Q32、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面

2、广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCZ5T1H1P9H7F5M7HH2X6O2O7D7Z5X4ZN9V5M10L8K3Q2C13、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCL6H10T9B6R9R7E2HE2M10L1B10E2D5S7ZM3B10Q7U5N6K1P94、保险规划具有其他投资理财工具不可替代的功能之一是()。A.投资功能B.财富保障功能C.储蓄功能D.筹资功能【答案】 BCW6B5J3G10U8T1N4HJ9N7A6O8H4K3O1ZS7O4U4H6I5T1B55、根据()需求层次理论

3、，人的需求从低到高可以分为五个层次。A.凯尔曼B.霍兰夫C.马斯洛D.罗杰斯【答案】 CCO3T2L10A2W1N9A6HA7D1U10H10R7N9M1ZY4A3F1V9O9Z5I76、（2017年真题）金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（ ）。A.证券发行市场B.证券次级市场C.现货市场D.第三市场【答案】 ACV8F9T6A2Y3S5R6HW5R5W7S2G3T4Z9ZO8J7F7S10Q2T5S77、（2021年真题）在目前国内理财市场业务模式格局中，互联网金融机构主要服务于（ ）A.高净值客户B.企业客户C.大众客户D.富裕客户【答案】 CCG10W7V2X10F2A3Z8HT

4、5V7S5Y10G4P1Q1ZV3H3J10I3D10O3Y58、因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。A.有效合同B.效力待定合同C.可撤销合同D.无效合同【答案】 CCU8D10F4K3F3A1Y3HW8K4G4N2U5R6O3ZE4X10V8W9I5B3U109、()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCR4M9E10J5H4L5J3HN9V3V6I9Y1U10H9ZR2E6G5A8A2K3Q210、（2017年真题）产品发售数量少、产品类型单一

5、和资金规模较小是属于银行理财产品市场（ ）阶段的特点。A.改革和深化发展B.发展C.规范D.萌芽【答案】 DCS5W9X4V5W9B5Z3HK5I8Y1E9X5F9V7ZZ7O8G10P8C3K7J211、下列关于自然人民事行为能力的表述中，正确的有（）。A.14周岁的李某，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人B.7周岁的王某，不能完全辨认自己的行为，是限制民事行为能力人C.18周岁的周某，能够完全辨认自己的行为，是完全民事行为能力人D.20周岁的赵某，完全不能辨认自己的行为，是无民事行为能力人【答案】 CCT1R2X1R10A2W2C3HZ8E3U4W7J6P8J9ZV1J

6、5E9Z7R4M7O812、 发生下列（ ）情形时，合同可以撤销。A.因重大误解订立的合同B.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C.损害社会公共利益D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益【答案】 ACE4R9E3E6Z1N6Q8HA2C2W8B3K4B4C9ZA10R3E5K6A5B1F413、投保人对（ ）应当具有法律上承认的利益。A.保险责任B.保险风险C.保险利益D.保险标的【答案】 DCY2L10P6G2B7V6B10HI8A9V6J1P2Q1B8ZL3Z5W6G9Z7B9F614、（2017年真题）当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款是（ ）。

7、A.委托代理合同B.无效合同C.格式化条款D.可撤销条款【答案】 CCQ8L1Q4K9D8W6H6HH4M9W7F10U2C8R3ZI5W7R6R10X6P6V415、根据我国民法典的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款C.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.提供格式条款方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明【答案】 BCM7D10L3J3V7Q1O7HL2F9R3T6B5B2V2ZX6H8F8C

8、9Z2O1N616、合伙制私募基金管理费的提取方式不包括（）。A.一年B.半年C.按季D.按周【答案】 DCC10W6Q9D6U2C2R7HV9X3B5X2E9W6E4ZK7H5Y1C4G10B4O817、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6，那么，在第()年年末，可以得到100万元。(答案取近似数值)A.12B.10C.13D.11【答案】 ACR10A4I3A5G2Y9G6HT8R9F3O7A7O8Y5ZM10G8Z5U1H5G7Z318、张小姐看好某一项目，并投资20万元，希望能在12年后收回40万元，那么该项目的投资回报率约为（ ）A.6%B.8%C.1

9、0%D.200%【答案】 ACN9M9W1I5T2P7Z10HP1Q6N9I4X4W8G9ZY7A9X4B4G5C1A319、下列不能成为民事法律关系主体的是（ ）。A.自然人B.法人C.标的物D.金融机构【答案】 CCV8Q5H2A7Z5L2S2HF10N6Z10K4B10N3S8ZT8H9O9L1P5Z5K420、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（ ）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】 CCF2N4X9F8W2R1Y2HP7W8L3R6Y9T2R10ZV2C6J10I10M8

10、B10K1021、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK1K5B3I2Q6Z10L10HG2K7B10K7N9W8C4ZX9X2U9C3W10W1B422、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 CCD5S7L9K4Q1D4V9HY6P8L1C6D7

11、I4Y3ZJ8Q9I8I4Q3W8U523、股票是由股份公司发行的，表明投资者份额及其权利和义务的()。A.占有权凭证B.收益权凭证C.所有权凭证D.处置权凭证【答案】 CCV5Z9X9Q9G6Z5E4HB4B7H2R10Z4T10K1ZQ4F6E4M3Q1E5B124、 根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（ ）三类。A.委托代理、法定代理和指定代理B.委托代理、业务代理和职务代理C.业务代理、法定代理和指定代理D.约定代理、指定代理和委托代理【答案】 ACT10L1L8D5Y7I2F7HP9L4Z8Q3Y1N3R1ZZ5N1J1K2Z5X1I725、个人以外汇账户内资金购买外币旅行支票

12、的，一次性购买外币旅行支票在等值（ ）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关材料办理。以人民币购买外币旅行支票的，按照个人购汇的相关规定办理。A.1000B.2000C.50000D.10000【答案】 CCG9H7M9S8C6B1R10HH3O1O4J9X6B8U2ZL3E8O6D4F2W3T726、（2017年真题）信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。A.信托公司风险B.投资项目风险C.项目主体风险D.流动性风险【答案】 DCM5M10K9R2C4Y1W3HI6J9D1E3T6F5E5ZB4P8B3Y5C9K7O1027

13、、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是()。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCI6Q2N5E3Z10X7D1HH1B3E1X3Q1P4L10ZG7O3E6Z7I8V5O

14、128、根据消费税法律制度的规定，下列应税消费品中，实行复合计征消费税的有（）。A.黄酒B.啤酒C.粮食白酒D.薯类白酒【答案】 CCZ2A8A6Q1A10U4S6HJ2Z3I2C5B3K6Z2ZK2L10R5T5U4N6E329、（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。A.保险规划B.现金规划C.税收规划D.投资规划【答案】 BCC5P2H1U8T1R7X2HX9P3F3D1G1K10F1ZX5C8Z3G9R7G9L530、下列不属于货币市场构成的是（ ）。A.银行短期借贷市场B.中长期债券市场C.商业票据市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCT9T8C7Q2

15、T2U4O8HZ9O5U1K6J7Y3J10ZO10H10G5N3I2E8Q331、资本市场是指提供长期资本融通和交易的市场，下列哪一项不属于资本市场？（）A.短期债券市场B.中长期债券市场C.股票市场D.证券投资基金【答案】 ACY7R8Q3D8I1D1Z4HJ4L6P5B9C8X2H9ZV5G9X3C10G6X10E732、 李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销【答案】 ACU8J7G6U10Z1T9K9HW6G6Z4F4D2X4Z7

16、ZJ2J3R3T7Y2N9O833、根据建筑起重机械安全监督管理规定，（ ）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 BCI1S2A7J5B3Y8Q5HU5D7G6J6X10T3F1ZB9W9R5V6D5S7C1034、（2018年真题）货币市场基金是指投资于货币市场上短期（ ）有价证券的一种投资基金。A.一年至三年之间B.6个月以内C.一年以内，平均期限120天D.一年以上【答案】 CCW7G2S10R9S9D8Y10HG3Y7M8Q6M7L5Q6ZC9K4T6L2F

17、5V4C635、某校准备设立永久性奖学金，每年计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该校现在应向银行存入（ ）元资金A.350000B.450000C.300000D.360000【答案】 CCO3C4H10W5B9T5B10HI6K1Y9M1H8I4P3ZQ5P9L8O8W5H7A736、某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是()。A.可以选择高收益的政府债券进行投资B.该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备C.该夫妇应当利用基金、人寿保

18、险等工具为退休生活做好充分的准备D.高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择【答案】 BCW9N2Y1S5L5E4W6HT1C6Y4T2W8Y8U9ZV2N6X8P2E2D5S737、（ ）是企业计划的重要组成部分，是有计划地改善劳动条件的重要手段，也是做好劳动保护工作、防止工伤事故和职业病的重要措施。A.安全管理计划B.劳动力使用计划C.安全技术措施计划D.资金筹措及使用计划【答案】 CCU1L4S5K3G7D10O6HO9I3K7O9G9E5H2ZO9R1X9J7A1N4T138、（2017年真题）下列选项中，不属于金融市场主体的是（ ）。A.无民事行为人B.政府及政府机构C.中央

19、银行D.企业【答案】 ACE10P6N1D6W1X5R7HU2T9L1N7N7P2E10ZX3F1D4T1H10Z7A739、以下关于保险费的描述中，错误的是()。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCY1X4V3A8F5L6N4HF3M4R8R1V5J10L10ZH3E10U8U5E5D9W240、（2020年真题）下列因素中，不影响客户投资风险承受能力的是（ ）。A.理财产品的发行额度B.收益预期C.投资者年龄D.客户的投资经验【答案】 ACG2R6J8N8F9O

20、1G1HE3T10T7A4G7Q2E10ZU4F1K8U7H3X8O441、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.7024D.225.68【答案】 BCQ2B1B3S1H8E6Z5HI3L8W4E6K2R5W3ZP8D3S9Z2K9F4J442、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.投资者C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACE5N9V3A3Q1R9C2HT5Y1L10V6A8B2A9ZU5F8R3M1J10I5F543、（2018年真题）根据个人外汇管理办法实施细则，个人当日提取外币现

21、钞累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.5000B.10000C.150000D.20000【答案】 BCO6B7P10E2B7Q9Q7HK3M3U4F2M9B10N8ZR7W4G5J5J4T5R744、（2018年真题）对客户家庭信息进行了整理后，理财师的工作就进入客户家庭财务现状的分析环节。主要的分析内容不包括（ ）。A.资产负债结构分析B.投资组合分析C.收入结构分析D.支出结构分析【答案】 BCA2Q4K6Z7Z5B6G10HX6T8H10D5T9B9Y6ZZ1V7U5F8J7T1R845、下列不属于客户财务信息的是()。A.财务状况未来发展趋势B.当期收入状况C.当

22、期财务安排D.投资风险偏好【答案】 DCG3W7D2A8A1V5K6HU4G1Z8Z3D3I8F2ZA2E3B2B5Y7L7D1046、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACP9Z4J8W9B7G1Y9HZ2U7E10A10G1A5R4ZD8V2L2W6C4I5R1047、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是（ ）。A.价格波动的

23、风险B.交易风险C.信用风险D.政策风险【答案】 CCI4G4S2D2Y7M2N4HM6V7H4R7E7N6Z6ZZ7O1X10Y4G5Q7Y348、（2018年真题）下列不属于财务信息的是（ ）。A.客户的收支情况B.投资偏好C.社会保障信息D.资产与负债情况【答案】 BCR9O4Y1O8U4J3V3HN7X8N2M3B4S9W9ZS3A10H8R5P8T3K449、关于遗产继承，下列说法错误的是()。A.继承开始后，有遗赠扶养协议的，按协议处理B.丧偶儿媳对公婆尽了主要赡养义务的，属于第二顺序继承人C.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等D.有扶养能力的继承人，不尽抚养义务的，可以不

24、分给其遗产【答案】 BCI2I2Q10B5L5A1B8HL4Q2G3N10X8Q3A3ZY7K6J3M1K8K3C950、（2020年真题）下列金融产品中，包含金融衍生品工具的是（ ）。A.优先股B.货币基金C.结构性存款D.意外险【答案】 CCQ5T7D7L1J8T3A1HU6Y10L9A5T2Y6F8ZG8L4R4S3A3V7S251、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因（）A.经济发展、居民财富的积累B.大众理财技能欠缺C.投资理财工具日趋丰富D.金融机构的发展壮大【答案】 DCP1D3B10M1O10Y1D2HR8G7N3T7H1W2L3ZH10V9C8K10G6D2A152

25、、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（ ）。A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 DCT2P2L8W4D8Y7A10HG9A4R8Z2Y10J5K8ZU4L7Q8R5N3R3A153、安全生产第三方评价前，施工企业应先完成自我评价工作，并向委托的评价机构提供（ ）A.政府评估报告B.第二方评价报告C.第三方评价报告D.自我评价报告【答案】 DCE7K8P7N6A9V9R9HP

26、8V9A7P5Z1J10C4ZG2M2F2W3X9P3M654、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（ ）。A.绩优股+指数型股票型基金+期货B.股权投资+房产信托基金+基金C.认股权证+股票型基金+期货D.定存+国债+保本投资型产品【答案】 DCO10U4A2Q1J2D10G7HQ1B1C9Q3J3C7K4ZM2R8J2U3Y3F4C355、（2018年真题）将10万元进行投资，年利率8，每季付息一次，2年后终值是（ ）万元。（答案取近似数值）A.11.66B.11.60C.11.69D.11.72【答案】 DCU1Z1B10K6F3O9W3HB7T3Q9M8J4N7X8

27、ZP1U5D10K10B10I10Q856、下列关于港股通的介绍错误的是（ ）。A.深股通每日额度为130亿元人民币B.港股通每日额度为105亿元人民币C.沪港通没有总额度限制D.沪港通和深港通均没有总额度限制。【答案】 DCX3L9O8U9I9F2W9HA5V9Q6M6Z9O1K6ZE3Q3E8L1D10Z2F457、（2018年真题）保险产品的直接保险形式是保险合同，保险合同（ ）约定保险权利义务关系的协议。A.被保险人、受益人、保单持有人B.投保人、保险人、被保险人C.保险经纪人、保险代理人、保险公估人D.投保人与保险人【答案】 DCS9Q8L8I1W10N3M10HO8O4W10K3G

28、1M9R6ZX3N3B3U2Z2S8H858、下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。A.资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户B.风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会C.潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益D.借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易【答案】 BCT1S10S8O9A10S2O3HT10Y10H9V8N5Z7U5ZC8J8L3V8X6D10Z159、（2017年真题）个人理财业务最先在（ ）兴起并发展成熟。A.美国B.英国C.法国D.日本【答案】 ACX2F2R2Z3

29、R10V3D9HN6Z1K6C7W9H2H10ZF3X1D7S8Z8K6S460、（2017年真题）下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据【答案】 ACU4N10G8J4N4U2W6HF10N5L2A8D3H7O8ZC10R5Q8U3I8H6U861、个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。A.个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以

30、在银行直接办理B.个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理【答案】 BCA7O10Y10L8L4U9F6HN4V3K3G9E6P2J6ZA1U6O3L4W4X2O162、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保

31、存期不得少于（ ）年。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACG4K2I6R3S1I6C1HH4J2U10F9V7R6S6ZK6R6P8R5H8U6F163、（2018年真题）一般而言，下列属于货币市场基金特点的是（ ）。A.低收益、无风险B.期限不固定，收益波动较大C.高收益、高风险D.期限固定，收益稳定【答案】 DCC10T2K7G4F2D5B4HF7A7S3K7U10K5R4ZX5L10R8C6Q6S1X764、假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。A.3%B.10%C.5%D.1%【答案】 CCF9D4T1N1E8D

32、10L10HP3V7E7K2I9S3M3ZV4O3S10T7P2Y4A1065、（2017年真题）开放式基金的特点不包括（ ）。A.所募集的资金可以全部用于长期投资B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的D.基金的资金总额不断变化【答案】 ACA4Q2L7H9G4B4K7HL9D8T7T5F5F8X5ZA4L6C2K2C1A3V966、 当（ ）时，需经核保人核保，保险公司才可出单。A.投保人年龄超过45岁B.投保人年龄超过65周岁C.投保人患有疾病的D.投保人年龄小于65岁的【答案】 BCY10A8W4T4W4N6I3HL10I3C9I6Q3Q6P6ZX8Q4Y9

33、Z8F10P6Q567、（ ）必须按照国家有关规定经过专门的安全作业培训，并取得特种作业操作资格证书后，方可上岗作业。A.混凝土工B.登高架设作业人员C.抹灰工D.木工【答案】 BCN9Q5D2A3M1P8I10HG8F1E5E5G8P4N8ZO9F5I5D6B9H10W168、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，投资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存()年。A.10B.5C.15D.20【答案】 DCL4X4T1B6N2U10T2HM6H6A7F1N7B4W6ZO5R3D8Z1E9X10Z269、根据工伤保险条例，下列描述不正确的是（ ）。A.职工发生工伤；经治疗伤情相对稳定后存在残

34、疾、影响劳动能力的；应当进行劳动能力鉴定B.劳动能力鉴定是指劳动功能障碍程度和生活自理障碍程度的等级鉴定C.劳动功能障碍分为十个伤残等级；最重的为十级；最轻的为一级D.劳动能力鉴定标准由国务院社会保险行政部门会同国务院卫生行政部门等部门制定【答案】 CCQ6E3R6E6Q4A7N10HG9A7Y1T7U1V6M7ZZ9A6C1V9S5W3W170、王先生存入银行10000元，年利率为5，那么按照单利和复利的两种计算方法，王先生在两年后可以获得的本利和分别为()元。(不考虑利息税)(答案取近似数值)A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000D.10500；11

35、025【答案】 BCX1F2W2H3P6G6V7HP8G1E8Z1L8U2R6ZF9C6H2G9G10D5G271、在商业银行个人理财业务中，客户和金融机构的关系是（ ）。A.委托代理关系B.信贷关系C.供销关系D.信托关系【答案】 ACZ4A1I10J9T5H8R4HO8Z2Q10H4E2L7T6ZS7H4Q10T5B3J7C172、下列金融市场中，不属于货币市场的是()。A.商业票据市场B.证券投资基金市场C.银行承兑汇票市场D.可转让大额定期存单市场【答案】 BCT1K1J2N3P4F7P6HZ6O9L5T5N2Y9P6ZG7T9E9D7G6T1Q173、（2018年真题）在人的生命周期

36、过程中，必须加强现金流管理，合理安排日常收支，适当节约资金进：行适度金融投资的时期是（ ）。A.探索期B.建立期C.稳定期D.高原期【答案】 BCQ7Z4C6F1Q1U5S8HS10J7D5G1F5Z1F5ZO3X4K5T8W5Y5W774、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下列选项中，利息支出最少的方案是（）。A.年利率14.6%，每半年计息一次B.年利率15%，每年计息一次C.年利率14.7%，每季度计息一次D.年利率14.3%，每月计息一次【答案】 BCP7A9Q9K6I6C5K1HV2J1G2O1M4A10A9ZE10C6J2W10Z1A6P775、与契约型基金比较

37、而言，下列不属于公司型基金特点的是()。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACD2W4L4W7W6P9G8HR4W10G3E7X2O9T5ZA10D1Q1P5Q2R6M676、作为理财师的小丁首次拜访客户时的行为得体的是（ ）。A.穿着暴露B.化淡妆，以表示尊重客户C.做自己，穿衣风格自己开心就好D.迟到【答案】 BCQ5P7J9R4G2V3Q3HS5P5O4D8K5N9L7ZK10F6Y10M3V3D1R377、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征

38、的是（ ）。A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 DCV2O4S8D8Z3O8N1HB7P1M1Z2B5G6A5ZS3X8S4N10B4Q7X678、（2021年真题）金融期货合约的特征不包括（ ）A.可以通过对冲进行履约B.非标准化合约C.由期货交易所或结算公司提供担保D.合约价格有最小变动单位和浮动限额【答案】 BCF4L5V6R8A2C8L8HV5S4W2O10E5E4P4ZW10B4H1X10H4N1V379、以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。

39、A.子女上小学、中学B.投资自用房产、股票、基金C.保险主要是养老险、定期寿险D.负担减轻、准备退休【答案】 DCD4G4V5U7G10C2B4HQ2Z8P1F8U10D2V2ZI7H9F6V8Z1O10V680、（2017年真题）在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括客户和（ ）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCZ4X6L5G6D6W8R1HZ5N6C8Q1D10S2D10ZA9S5P7I5D7D9D981、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列表述错误的是（ ）。A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主要由市场供

40、求关系决定B.封闭式基金可以随时赎回C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额度，一般不能再增加发行【答案】 BCQ3G3D10T8F1N5W3HN2Z10C5M4O4F2P5ZW9Z7S1H3Z1H8A282、()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。A.资本利得B.红利收入C.债券利息D.存款利息收入【答案】 CCS5D5G5W5O10A9Y10HK2H3D6Z2M7E9J1ZL4R7X10S1H3I4M883、下列关于股票的说法中，正确的是（ ）。A.股票是股份公司发行的表明投资者投资份额及其权利和义务的所有权凭证，是

41、股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券B.股票的价格是由公司盈利水平来确定的C.股票本身具有价值D.股票也同商品一样在市场上流通，其价格的多少与其所代表的资本的价值相关【答案】 ACT1W1X3P4G6F4S6HO10E3U10L1H7A2X9ZA3V1N7M1X2L9I684、商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和金融违法行为处罚办法的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。A.银保监会颁布的相关通知B.银行业监督管理法C.商业银行法D.民法总则【答案】 BCE9V8

42、K9T3R1D6T5HL10O4V5S8Z3C6L10ZH3W3O1G2N3D10B1085、 张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCB1X6N4G3V6U9S3HE8K8O10E9B6H7Q6ZP4R6K1M10S8F2G786、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。A.6800B.224.64C.702

43、4D.225.68【答案】 BCC3P1B4G1P3G8C5HV6K2K9L2Q3O1K8ZQ9V4G4W4M2R9H287、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述中，正确的是（）。A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税D.进口的原油免征资源税【答案】 ACT10K8B3Z7E1G1D8HT5V8I6B3J8L9S6ZA6N5U3W6N2E8E788、假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品

44、，那么该投资者的期望收益是（ ）万元。A.2.6B.2C.3D.2.5【答案】 ACO6Y7M7N8L5G1Y10HL2S2X5R4L4Q6D7ZP9A8Z7E4M9U8N589、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.1000B.10000C.5000D.25000【答案】 BCM2R4P5T7Q8M1Z10HX9V3U9W10A7V6T2ZK4S4X4L5M9U9Z990、（2021年真题）商业银行在办理个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（ ）。A.由客户承担，商业银行承担连带责任B.完全由商业银行承担

45、C.由商业银行承担，客户承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 BCZ1P3N4Y9J8P8M10HN5I4G9O7S2N3E10ZS1P9P2T2C10B8Y1091、（2017年真题）下列不符合期货交易制度的是（ ）。A.散户报告制度B.每日结算制度C.持仓限额制度D.强行平仓制度【答案】 ACJ5B6L4M6E1W2P9HG1N1V9A3J2G3Q3ZB6D4H4I1U5T2P392、现金规划的核心是（ ）。A.教育基金规划B.建立应急基金C.风险管理规划D.现金储蓄规划【答案】 BCI6A2R1S4F8E6N6HF3Q9K3L1O10S5E5ZB7I2V6S4A3U6V393、建设工程安全生产管理条例规定建设工程安全生产管理，坚持（ ）的方针。A.安全第一、预防为主B.安全