2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题精品有答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCC3G10D6A2I2K10K4HD5L1Y7Z5P3Q10Z2ZW2L5I10E5P7R8X72、风险监测是一个（）的过程。A.动态、连续B.静态、连续C.动态、间断D.静态、间断【答案】 ACE6E2M3A2P7T10S5

2、HL9I6F4O9R8J6O4ZY5W10I10P3D5J9N23、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCA2U7N7M9O5R1E4HM5S7U5E4V4R5N7ZB5M3C4R5D9W6Y44、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCA6J2X7Y10T1R10C3HM3F9R7M7T3H9B6ZZ10C1L2V8A2A5B55、（2018年真题）（ ）指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.

3、法人准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACY9I10W3C8O8X2J8HY3Y10C6E1W7X2R4ZU6B6C10C2I9Y10F16、 不属于情景分析应遵循的原则是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.动态性【答案】 ACI1T6P6K7Q8T5F1HS10K7H3D2Y4B4C7ZQ9H8P7R7G10Q4J97、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCS3Q6S9P3B6J10X6HT4C7G2X1S7B3R6ZB9I9E9T9R4A2U1

4、08、商业银行有效风险管理的基石是()。A.公司治理结构的完善B.风险管理文化的形成C.高级管理层的支持与承诺D.风险控制制度的贯彻执行【答案】 CCM2X7U1L6M6G6H1HM8A3H5G3X1J4U2ZM6R3H9M2T2S9D49、( )是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCD2B2I2G7P2H1Y2HQ1O4W2V1A10C6M6ZY9M7N8F4M3L5K710、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理

5、规划【答案】 CCY8Y3G9H7Q2S8Q2HZ4X8B7V2Y5S9V4ZT1C4R7P2N7O9V511、A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 CCO8T5I10F2S6R9G3HS4U9D8I9F4F4G2ZX9D2D5C8X8G1N512、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCK6R4K1U1B7X8C4HB3P1O3V8Q3S6C8ZW10V1B7S8P3X1P413、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。

6、A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCS1D7P2Q1V2V7Z6HV8J1H7T1G7N2K5ZZ8W3K6C10G7Q1W414、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCP3C8H3G8U7I5W7HD6Q6E3D1S3R5P3ZS1G1X5K

7、2I6P5B715、下列不属于信用衍生产品的作用的是()A.分散商业银行过度集中的信用风险B.提供化解不良贷款的新思路C.有助于缓解中小企业融资难问题D.减弱资本的流动性【答案】 DCZ1H5T2H1B2I5M5HZ6U1N2H8B3E2H8ZD2D3F9Q9H8D7W616、国际会计准则委员会(IASB)建议企业资产使用( )为基础记账。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 CCT8B5O9H8Y6C7J8HT5E5U5N9K1S4Y8ZA10C10I3M6F3I10F917、商业银行对（ ）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。 A.存贷款基准利率B.存款准备

8、金率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 ACT10T7V2M7T3M6W3HC2C5A8N1F3G10W1ZB2S6H4B1G5U2G318、下列对商业银行战略风险管理的人事，最恰当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCV5F6I5H3N5G7R3HP2Q1L2Z10D1P1V5ZY1Z10K1Z4Z2U9C119、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流

9、连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACO5R5P9R1H6N2S1HW9U4Q9X3F4D8R5ZZ3G10Q7E4U4V6N1020、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最

10、高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACW5Y10W4K8J6V3N8HN4D8V5N7L4A3G10ZI1F3U5J5H2E8X221、 ()指交易双方约定在将来某一时期内互相交换具有相同经济价值的现金流的合约。A.期权B.互换C.期货D.远期【答案】 BCY2F7M4Q9I6O3U9HR9G10Z10E9V2Z8I1ZF6I1W7K6M5Y4D822、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于_，附属资

11、本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCP2V8P10Z9H6Z5M7HP2O8B6J8B6H5T9ZO2R7H1K9C3K1H1023、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACZ7T6W2N10K1H1V9HY1A4N9T5G9D3K8ZM8S4B8E3V7U2H624、商业银行一个完整的风险监测指标体系，包括风险水平

12、类指标、风险迁徙类指标 和（ ）。A.流动性风险指标B.信用风险指标C.风险抵补类指标D.操作风险指标【答案】 CCR2F6T8R4H6U10C7HN4I5N6C9X3H9S7ZL10O8S1D2F10K9H525、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACV3G4A8X4L2M5S6HF9F10Q7J2M6N8Y1ZG5N8I8Q1F1R6I626、（2020年真题）下列关于商业银行风险计量

13、的表述，不恰当的是（ ）。A.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险B.风险计量可以采取定性、定量及两者相结合的方式C.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 CCE7M5B6N2H3A10J5HI6B10O7F2Y2W9J8ZA6P3V8N9Z7X10D827、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCR5X4M2T9T8G5T3HH6H10H4N6Z4D8U3ZZ9I5W8J7P7Z4M1028、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.

14、合理C.守法D.诚信【答案】 ACX7Q6D7K10U10K1C2HF10L4E4K4E4I3V4ZX7O1Z2L6P5R6I1029、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACM10F9M3P7L5X8A6HO2G8W1O9J3R8W5ZO1U4X3A5Y2F3C1030、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.公共利益集团的持

15、续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCX9S2H10O7P4X4P2HA7E5O3Y7A10O6U1ZS7P7M10B7G4A8I331、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACZ8J10A5G10L4D1W3HC5D4N6Z7I7R2R8ZD8A10H10F1Y8P7B432、操作风险内部流程方面主要表现为（）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.违反用

16、工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCA2K7X4Y4E1H2N1HR2N9M2L9Z8S3K10ZN1U5V3Q8R6G10H1033、 ()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 DCL4P4S10Z5U9R2R2HH1B7M6K7I10P7Z7ZH8Q2V8M3Y1D8N934、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在

17、商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACQ3Y7F9H5X6S5T10HP2Q8Y9W10N8N4N4ZD2W7R10B5Y10N4F1035、下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 ACI5O1Q7X6Y7C5W4HE7T5F10U9H10R4P3ZF6H2U7Y6J10C9B336、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCJ8I1E8U5V7L5T6HX4M10Y6P7Z3A5D3ZZ6O6Y6J4V6V1W9

18、37、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACT7T9T2Q7L6M10N1HP10S1P9M2E4J9O7ZR2N10M5P5J6X5O438、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCH6K7P8H6E2K4D4HF3P3Y1S8M9G7O1ZL10C4F6A5Q10L8E639、目前，我国商业银行的资本

19、充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCP9G5C5I3O2C10P2HO3Q10J4B2P5F9R6ZG6P10N10G5X9C2D1040、下列不属于商业银行操作风险管理系统支持的工具的是（）。A.损失事件收集B.关键风险指标C.操作风险与控制自我评估D.操作风险监管资本【答案】 DCT4K10T6B7D9V8W10HQ1C9B10U9P4N4V9ZD9Y1Y4H9B4J3B741、风险偏好是银行在实施其战略目标时准备承受的风险的水平的描述。这是( )对风险偏好的定义。A.渣打银行B.巴克莱银行C.汇丰银行D.瑞士银行【答案】 ACL2M6

20、N10R10X6K2U8HQ3P6W4F6B1E7O1ZI9O2J9Q5O8I10E242、根据组织形式的不同，商业银行的企业类客户可以分为（ ）。A.公共客户和私人客户B.法人客户和个人客户C.单一法人客户和集团法人客户D.法人类客户和机构类客户【答案】 CCT3H8T5S3V3Q4G5HR3V10X6L3G8F5A2ZG3H4A8Z6R8P2N143、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCX1H6C3N5T10W7E8HS3I10R8C5X2E9E10ZG7L8V8U6S9B3Y744、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的

21、监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCK9M4V1G1N6Y2Z9HC2K7U5D10V3G5B6ZU2V3F4D1X1L7W845、在法人客户评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.风险中性定价模型D.死亡率模型【答案】 BCO10O5W3O6H2Z1C2HR1Z4M5L2S8M5J2ZO2O10R8I4Q6V5W446、下列关于财政货币政策对行业的影响，说法正确的是（）。A.当

22、财政紧缩时，行业信贷风险呈上升趋势B.扩张性货币政策则不利于行业发展C.货币政策对不同行业影响的力度相同D.紧缩性货币政策有助于改善行业经营状况【答案】 ACN5R8L9G2L7U8L2HG7N7O10F5P7A9K2ZH9T6G9E10N3F1W547、 对战略风险管理的结果负有最终责任的是()。A.董事会和高级管理层B.基层管理人员C.规划部门D.生产部门【答案】 ACF8J8P1X3U1Q9T7HB7E1W8D4A4Q4V2ZF6H1W8N4U8C2L348、（ ）是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.市场风险

23、B.战略风险C.信用风险D.违规风险【答案】 DCH8E4J3H4N2E9W2HU9Z9M1T2M5F8E6ZN4E6P5M7W9W7L249、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACQ6Q1M2E7A8Z7J6HG2G3Z3C6W6P3F4ZA8N4E5W8Y8B3D650、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内

24、部评审法【答案】 CCL5X4F9S6W5E4P10HL4D10Q1Y7H8R10J6ZI1V3O6D9S5R1Z451、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCW10H6Q8P8Y4O7W2HK1M1X1A8N1D1B10ZR3T9D3Q10E7H1S952、下列属于外资银行流动性监管指标的是()。A.单一客户授信集中度B.不良贷款拨备覆盖率C.营运资金作为生息资产的比例D.贷款损失准备金率【答案】 CCH2N8J3A4Q8X6Q4HD4Q9Y4Y6S6J6J9ZP9Z7L1G5M4C2C753、在本币的流动性风险管理中

25、，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 B

26、CG10T7V1C5Y8L2J5HP9T6S7I3R3W7S6ZG8Z1Q10Z2Q7D3O554、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCC7K5U7S1Z10D5L5HE4O4V9S1I2X9S8ZF3Y1A5W1F10Z10Z1055、正向收益率曲线意味着()。A.投资期限越长，收益率越高B.投资期限越长，收益率越低C.投资期限越短，收益率越高D.收益率高低与投贷期限的长短无关【答案】 ACR3G4E6B8K3Y8X1HN

27、10A3H2J8H8G3O5ZD1Z6V6P2N3D4H256、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCC9Z7A9L9J8I7C10HQ1Z3E1S6A6Y7R3ZR3T7P2L5F8W4I657、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支

28、付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCP9I5W5N8J3C2Q6HD5E3H1X8W7B2T2ZB6F6O9S9Y4E5A958、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCI4V6R8H1T3C1Z1HR5W3U2F7P2T5T5ZJ3L4C7A10W3J2V759、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCK6V3Y9Y9C7C1B1HN6I9A1I4G5Q1O10ZX2S5Y5L7R3F1W1060、（2021年真题）下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信

29、息的是（ ）A.银行股票价值大幅上涨B.资产规模急剧扩张C.资产质量恶化D.银行评级下调【答案】 ACW5T2F5T6F9N10P9HB6Q4C9Y3C9N2C2ZJ6K4R3G7D2F10H561、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACG4O1P10R1G7U5K8HV1D8N6B8P8N9H10ZK2Z3X10O1L5D7U362、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减

30、少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCU7P5O4J6T1F5D2HV5N8M10Y9O9D4B3ZH9C9D10L7F1C10L463、（2020年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（ ）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】 CCM10J6S7U3K2S6Z10HE5S4L6S6E9J4K5ZU9F9E3P7U9R6D264、下列各项不属于土地总登记特点的是（）。A.阶段性B.全域性C.集中性D.随机性【答案】 DCL1F8Z2Q2J1T2L3HJ8B2V5D3L6N4C5Z

31、D8N4G7I10R6O8X265、可能影响商业银行声誉的不利事件不包括（ ）。A.流动性恶化B.出现重大操作失误C.国家监管政策变化D.由于市场利率波动导致投资头寸价值恶化【答案】 CCX2V9G1L5F4R7H9HW7U10U8N4Z7X4Q5ZM2B2N1D5J7S7I466、假定组合经理购买了 1年期面值$100M的风险债券。为了对债券发行者不会全额支付的信用风险进行套期保值，债券持有者会购买该发行公司的等值信用违约头寸。如果风险公司的价值是$80M，因此，该风险债券的收益为（ ），那么（ ）。A.$80M，信用违约头寸的收益为0，因为它已经处于期权虚值状态B.$ 80M，信用违约头寸

32、的收益为$20MC.$ 80M，信用违约头寸的收益为$80MD.$80M，信用违约头寸的收益为$100M【答案】 BCY7T8S7I8F5K6J4HS4O8Y4L2C5H5S2ZX9L2S1K3Q8P8L867、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCN5K7Q1F9U3V5I7HM3R6M3S10S10L8P1ZW5H5H10R7X8X7C668、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风

33、险【答案】 DCL6U5F7A2B5J1V8HP5F4Y7J2Q7F7N4ZP10M6S4V1N2L7R269、战略风险的类型包括()。A.品牌风险B.竞争对手风险C.客户风险D.以上全对【答案】 DCU4G3L4Z1D6G9H7HK4H4S1M2P5N7V4ZG4Y7T2T6S5H1X1070、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCT4X9D5I6J8I2R5HE6W9W10V5P9V7I8ZE2A2C2R6T10M

34、7Q1071、黄金价格波动属于（ ）。A.期权性风险B.利率风险C.汇率风险D.商品价格风险【答案】 CCT2A4Q9Z6J1T6G1HS5V7Y8S6Y9R5O3ZO2E1N8X7K10T1E472、下列关于商业银行市场风险限额管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCD2D3Z7Q1H3C6C1HV7X2A5D8T9V3W5Z

35、R3P1P1N6R7J8O273、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCR9S2O10O8T9I7P1HV7E7X3E2D5L7H8ZE3A6C1H6O7K1C874、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万

36、。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCU3K1D7O1W10M6I9HV4F6D5M3P4O10A9ZM4S8X7E9S2U2Q875、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCT4C8Z2H3D10V8O1HS8N9H7A7F3S6D9ZX1P1H2T4D6D8K276、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担

37、保【答案】 BCK7W3D1P10S10F5Y1HQ9N1W4E4F9D4H8ZS7K2V9U4K6M1E677、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCD2G10D10D3S7H2Y3HR7F3I5A7O8Y4F10ZP7U7E6P10Z8N6K578、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCR2J2K5C10E1Z2A2HZ10M5T3M10R6Q9A3ZV8R3J10E2I2K4Q579、新产品业务因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指( )。A

38、.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCQ9L5P7V5W8J2Y10HM4J2Q10T1N6Y10Z6ZX4N4Q1N6T4U3P480、银监会提出的良好银行监管标准不包括( )。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCU8Q6T5O2K6L1I1HR9E10R8G4K4Q7T1ZN3Z9A3R2P1V2D581、（2021年真题）下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险

39、计量包括单个风险、组合风险及银行整体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACV2C4Q10N7T3U8K8HW1T6S2M9R2D5Y3ZG9T8U1H8H1N3Y782、商业银行的债券交易部门经过计算获得在95的置信水平下隔夜VaR为500万元，则该交易部门（ ）。A.预期在未来的252个交易日中有12.6天至少损失500万元B.预期在未来的1年中有95天至少损失500万元C.预期在未来的100个交易日中有5天至多损失500万元D.预期在未来的252个交易日中12.6天至多损失500万元【答案】 CCD1M3V1B

40、5K2X9O9HM8D1B4J4S4P10E3ZG8Q9D9R6G6L5V283、以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（ ）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCY4E8P5Z7A1N4K9HU7B3V7J4Z9U7P7ZK9J6Q3Z2H3N8X784、( )是指经营决策错误、决策执行不当或对行业变化束手无策，对银行的收益或资 本形成现实和长远的影响。A.操作风险B.市场风险C.战略风险D.法律

41、风险【答案】 CCQ10B2C9I4P6B6H8HH9X10D5X7Y3A3V7ZO5L6W5V9B8F8N785、 A企业2010年的销售成本为3000万元，销售收入为4500万元，年初资产总额为7500万元，年底资产总额为10500万元，则其总资产周转率约为( )。A.33B.47C.50D.80【答案】 CCE3D2X5N10R2V4D9HD9O3I1R8X4F4F9ZZ5F3G5X1L6L8P586、 新发生不良贷款的内部原因不包括（）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCB5R3D3W8M9M8Z8HI9O2F3X6S5O

42、6U4ZP6Q2S4N5E1R3S787、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCO2S7W4P10I10I4I8HM1C9H4I4V2C7I4ZH10Q9H5F3V9Y3W688、流动性比例的计算公式为（）。A.各项贷款余额各项存款余额100B.合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100C.流动性负债余额流动性资产余额100D.流动性资产余额流动性负债余额100【答案】 DCQ4M6N5Z8F7J5E3HT10L10Z5A10M4Y1V7ZW6Q3O7L6T4Q8V589、战略风险管理的基本做法不包括（）。A

43、.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】 ACH8O4B9F2Q6V3N2HT1P5F4Q9D3G6Q8ZJ3P4Q7J3S1X5Y190、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCS2J5J4K10K9Q4E5HW8J1Z6W5Q10W6D6ZV1U4K7O7E4H3N891、商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（）。A.具备技术实力和服务质量B.经营声誉和企业文化良好C

44、.定期填报外包活动的有关事项D.审慎评估法律和管制风险【答案】 DCP10Y2H3R7R9P2L1HA4F8K10B5T1I7I8ZK3N5E7X5R9R6Z592、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（ ）的分析判断至关重要。A.高层人事安排B.资本来源C.子公司的经营情况D.集团内关联交易【答案】 DCE3T2Y5V4P2M3D8HO5T2Y10W8J3Z1A9ZT9T4U6A8M7N5X793、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACQ4A8C10P4P9O8E3HY5E

45、10X4F4X4M8Q5ZR3Y1O7R8O3C1V694、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCY3J3M10U1J5U7Z10HG7S10R2B1R10E5B6ZK5I7E4J5D4G9K395、风险识别的环节包括()。A.感知风险和规避风险B.感知风险和消除风险C.感知风险和分