2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分300题精细答案(广东省专用).docx

《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分300题精细答案(广东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分300题精细答案(广东省专用).docx（83页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、借款人需要调整借款期限的前提条件不包括（ ）。A.贷款未到期B.无欠息C.无拖欠本金，本期本金已归还D.信用记录良好【答案】 DCM5O5K3Y4Q5G5Z2HL6X9M10S2M1R8S1ZM10N8M5J2A6G8X22、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行监管制度是相同的B.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型C.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等

2、的总称D.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性【答案】 CCY1N8P1H1Z9Q5O10HH8U5L9E3Y1Y2C10ZN1F3J10Y4Y4Y5Z13、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】 CCD10G10B4N1N2Q9R2HY6V8Q7Z5Q10B7H1ZV9Y6D9D7B8M2F44、商业银行的票据贴现业务属于()。A.授信

3、业务B.表外业务C.中间业务D.衍生产品业务【答案】 ACZ8J8H4S2K6E5K4HP9E1Y6Q1M8G2Z5ZX1W6K4M1F10Z3X65、下列关于代理法律特征的说法，错误的是（）。A.代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理人在代理权限范围内独立意思表示D.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动【答案】 BCK5C6H10E9B4K7F1HH10B4N7T6F4Q3L7ZY6B8Y1I8V9Z10E96、商业银行风险加权资产不包括（ ）。A.战略风险加权资产B.信用风险加权资产C.市场风险加权资产D.操作风险加权资产【答案】 A

4、CV10V2C4Z2M5J6X1HJ8H7E8F4Y6T4O6ZO1X2Y1N10B6T10N77、 公司应以其( )对公司债务承担责任。A.认购的股份B.全部现金C.出资额D.全部资产【答案】 DCX1S10T8C1T5Q5R9HP8H9F7E3G8O2K6ZB8S7Q1V6S4X4V38、（ ）不属于个人理财业务。A.理财顾问服务B.私人银行业务C.理财计划D.企业咨询业务【答案】 DCM8E6G6G6P6L8U7HA8V3T4G9Q6O5K2ZH1U8I3O9T10K9N79、在向客户推荐产品或提供服务时，（ ）不属于银行业从业人员应当提示的风险。 A.系统风险B.法律风险C.政策风险D

5、.市场风险【答案】 ACU6D9G6A4G1N2B8HI2W4L9I10A1F1A1ZF6G4S2N1Q4Y10P210、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】 BCD4V2Z3Y3A9Z4V1HK5Q10G2B9U5J1B1ZE1W3F9C7N8I1K611、 ( )是指金融净资产达到600万元人民币及以上的银行客户。A.一般个人客户B.高资产净值客户C.私人银行客户D.企业法人【答案】 CCD4F3L5D2Z3I4Q2HG3F10B8L8C9P7W7ZG1H5X5N7X7C6N912、合法代理行为的法律后果直接归属于（ ）。A.被

6、代理人B.第三人C.代理人和被代理人D.代理人【答案】 ACX3Y9C5D3J8G8K10HR10A5R2A1H9W10D4ZR3Q3P6D5M5K3T313、某客户未与银行约定存期，只是在支取时提前通知银行，约定支取日期及金额。该客户在银行办理的是()。A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.协定存款【答案】 CCC3F4G7E5U1B8C7HL6S7Y2A7Y9B10W10ZF3E10Q8W9O10Y7X1014、有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通，不包括（ ）。A.组织机构间的沟通B.向董事会的报告C.召开股东大会D.向高管层的报告【答案】 CCG8N4Z6H7Y3P2J2

7、HN2U5C5Z5C8R3Z7ZV9L5B6R10F10A9J415、从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于( )。A.表见代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】 BCI8V10B10G6K10Z9T8HQ9S2Q5T3V6I8T1ZX4C7P2O6N7R1X416、董事会对（ ）负责。A.监事会B.股东大会C.高级管理层D.合规部门【答案】 BCN8G8K7O9Z5S8J6HT9O9D4H2O3F7M2ZA9R1X8D1C4G8B317、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】

8、BCK7V9H4J10T8Y2K10HA5W10D7C3N8Y9Q9ZB7E3N8Y10Y2W2F418、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 ACD9M3V8X8P1Z2N2HC6X7L2F1K1T3L1ZM1U8R1D10Y8W1J319、下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担【答案】 BCR10R7N7H5T8C1K9H

9、W9Q2Y7C4K7X10T9ZJ9W7A4C2O1H10I920、 我国目前的基准利率是（ ）。A.中国人民银行对商业银行的再贷款利率B.中国人民银行对商业银行的贷款利率C.商业银行的贷款利率D.商业银行的存款利率【答案】 ACP7A3J5H9V10A5A7HJ5I10V3Q2M6W2Z3ZO9S2K10E5B10T7P821、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.信用风险只存在乎银行的表内业务B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险D.场外衍生品交易中不存在信用风险【答案】 CCD7Z4A7H5V1J1R4HB8N5E9U3L8Q7W7Z

10、Y6E8I7R8O2F9O822、债券的期限结构和（ ）在某一既定时间存在的变化关系称为利率的期限结构，表示这种关系的曲线称为收益率曲线。A.利率B.收益率C.净资本D.成本【答案】 BCN4A5L4K3D1Q5R3HB4I4H3E8E2S4Z8ZT5B8C5M7K5Z9F823、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】 DCP4O9I9G4L7I6Y5HW3A2G7I5D6L5A9ZZ2W8A9K7P6Q8Z124、（）

11、在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。A.浮动利率B.固定利率C.实际利率D.拆借利率【答案】 BCZ8G8M9T10P5K7Y6HI7A9P4O3P5R2X1ZN8C4U10D9S2L9B625、下列属于银行业从业专业委员会的是（ ）。A.理事会B.法律工作委员会C.常务委员会D.监事会【答案】 BCR3C2T2T5D2E2M10HH9W8T5B5A6O9X1ZX3J1V9G2M3Z8E326、商业银行一般会根据自身风险偏好制定风险战略，风险战略的类型不包括（ ）。A.积极型风险战略B.稳健型风险战略C.保守型风险战略D.规避型风险战略【答案】 DCZ8F

12、1C1O3L7F8T1HC1E4H9V7H6M3J1ZR2N7H4X5B5E8G127、李某投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A.10B.20C.9.1D.18.2【答案】 BCF9Q6C3O10G1P2J10HM4M2K9A8H5C3Z2ZR3E10Y2Z8J6Y9D428、下列关于股权投资基金募集方式，说法错误的是（ ）。A.自行募集是指基金管理人自行为其设立的股权投资基金募集资金B.委托募集是指基金管理人委托有资格的第三方基金销售机构为其设立的股权投资基金募集资金C.自行募集股权投资基金的，不需要对投资者的风险

13、识别能力和风险承担能力进行评估D.委托募集股权投资基金的，基金管理人应当委托具有合格基金销售资质和专业基金销售服务团队的机构代为募集【答案】 CCZ9R1I5W10I5Z5G3HO9A1F4K10U1L7A7ZQ3G6L3W1W4F9V1029、成本推动型通货膨胀理论是从（）方面来分析通货膨胀成因的。A.供给B.需求C.结构D.预期【答案】 ACN5P3H4A5L1G10X6HJ9C1A7N5D5P10L1ZO7P9R9W2I6N8G830、关于福费廷业务，下列说法正确的是（ ）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就

14、是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 DCB3E6T2B2V3Z1O1HP1E10B4T9T6S9Q6ZQ6T3N8F3E8M6B731、以下不属于商业银行战略风险主要来源的是（ ）。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行发展目标缺乏整体兼容性C.商业银行缺乏实现发展目标的资源D.商业银行缺乏战略实施过程的质量保证措施【答案】 ACT3Y6E9J3D10J5A1HA5S2T4Y5A5F7A2ZI5L4Z3E4W3L4U232、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材

15、料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCB8M10R1Y8T4B7D8HJ6Q3N3L5I4K4I6ZU3I4A1Q1K9E6C333、贷款业务有多种分类标准，下列属于按照客户类型划分贷款的是（ ）。 A.信用贷款B.担保贷款C.公司贷款D.短期贷款【答案】 CCK2T8H4P7N3G4Q6HN6J10U3X1B10O10H3ZZ8P2B3L1Q3B7V634、下列关于定期存款的说法，不正确的是（）。A.如果储户在存款到期前要求提前支取，

16、有时会受到限制，而且还有利息损失B.逾期支取的定期存款超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金C.提前支取部分按活期存款利率计付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付D.存期内遇有利率调整，仍按原定期存款利率计息【答案】 CCV8P5G9O6E10O2W10HW1P5P7Q9X4I9M9ZQ4C8V9N1V8Q9J635、下列不属于农村金融机构的是（）。A.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村资金互助社【答案】 BCY10X7S3V10J7J1W10HW6Y5G2P6G2U7Q1ZF1R7R5U6B5L10K636、在商业银行

17、的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A.资产负债相匹配B.负债约束C.资本约束D.资本充足【答案】 CCO3T2F5A5T2P7L3HK1S5L8W2Z1A6E1ZF6D9F5H7M3Y7H837、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A.3个B.2个C.1个D.多个【答案】 CCJ7J9D10R3U9O4E9HV5M6H10O1G10L9W3ZQ4F6X1D3Q6Y1Z738、下列关于金融工具和金融市场的叙述，错误的是（ ）。A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场B.股票属于直接融资工具，股票市场属于资本市场C.银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长

18、期金融工具D.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借属于短期金融工具【答案】 CCI4N1P5D1Q5C9G9HU2M7P4U6Q1F5A2ZO3O4C10I7S2R1Q239、下列选项中不属于间接融资工具的是（ ）。A.商业票据B.银行债券C.银行承兑汇票D.人寿保险单【答案】 ACE5A9Z6B5B3E7K3HD4V6Y6C4A7F1J8ZD9H9S1S8K4D9V740、()是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。A.远期B.期货C.掉期D.期权【答案】 ACZ6W8E1F1S8I5Y2HC3Z10Y1O8R2W9Z8ZO3Q5N10Q8F4D3D741、商业银

19、行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是( )。A.负债B.结算C.清算D.交易【答案】 CCM8D2Q6R1L8D10C4HE2L2Q8E2V6R7F1ZX9K7A6J2C9B4A142、下列对单位外汇存款操作表述正确的是（）。A.境内机构只能开立一个经常项目外汇账户B.单位开立外汇账户不受管制C.境内机构可以开立两个经常项目外汇账户D.原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元定价【答案】 ACE9W5Z2L4X2T1H4HY3G2M4R7I7Q6Y8ZN1T7U7G10J9D8Z243、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值

20、的理财产品，属于（）。A.封闭式净值型产品B.开放式净值型产品C.开放式非净值型产品D.封闭式非净值型产品【答案】 BCI4R5I4C7L3C7S1HP10A5L1Q1U1R1K7ZG2D3A4R5M3I1F244、商业银行通常利用（ ）为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。A.原生金融工具B.衍生金融工具C.证券化D.央行政策【答案】 BCC1U4R2E3B10C1R4HZ10N2R6U8M2D4Q9ZM4M2I5J8P3O6U645、根据商业银行法的规定，商业银行经营应遵守的基本原则的顺序是（）。A.安全性，流动性，效益性B.安全性，效益性，流动性C.流动性，安

21、全性，效益性D.效益性，安全性，流动性【答案】 ACF10R5U10L4Z10E3U1HK9R1F4Z10I9S2V9ZR9P10W7Y1X1I5B546、按是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为（ ）。A.贷记卡和准贷记卡B.个人卡和单位卡C.贷记卡和单位卡D.个人卡和准贷记卡【答案】 ACO2R1A2J2J10K7Q6HQ8D10L8R10R10A10B8ZI2V4N5H1D6I8Q547、商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过()未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。A.卖出B.买进C.贷出D.借入【答案】 BCY4Z3F3K9E7A5U7HI1K1A6X8S8C4K6ZT2X1

22、0N10F4H5I2K548、商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（ ）。A.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D.满足货币发行需要【答案】 CCA6X2V7A6J1U10J10HU6E3L2I4V3J10A10ZF4R3V5M10M5S4E849、（ ）是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款【答案】 DCG7N1J1I1P10H2Z9HL8B4U8Q7T9E1P7ZJ10K9S6M4D5B1Z450、经济周期的四个阶段是指()。A.繁荣衰退萧条崩溃B.繁荣萧条衰退崩

23、溃C.繁荣衰退萧条复苏D.繁荣萧条衰退复苏【答案】 CCR8E9Z2E8H2M10U1HA9G1A10D10N6O6J6ZO10U3Z1S2F10X10T251、下列属于资本市场的是（）。A.外汇市场B.票据市场C.黄金市场D.股票市场【答案】 DCE6Y2H9C5U10E6Z2HV2S3F5N6U5K9E4ZV8V10R10E7C4K3C1052、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异

24、C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCH2W2C10O1P3F3F10HY3V8G2Q4O7U5Y4ZK4K2X8M3T9I6U253、在银行风险管理流程中，风险控制是对经过识别和计量的风险采取()等措施，进行有效管理和控制的过程。A.监测、分散、转移、规避和补偿B.监测、对冲、转移、规避和补充C.计量、担保、抵押、定价和缓释D.分散、对冲、转移、规避和补偿【答案】 DCJ9Y1B10E9R3Q1Y7HL6P4H6F8Q5A6Q4ZH6V9Y4O3D8I3C754、中国银行业协会的会员单位不包括（ ）。A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司C.北京银行D.中国

25、银联股份有限公司【答案】 DCY3D4D5U4F10Q3A3HH1C6D7K5L9L4B4ZD1U9O6X6E6L1P655、巴塞尔新资本协议引入了计量（ ）的内部评级法。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险【答案】 ACB3Z5U4G9U2Q6F7HW8G9M10H6J4U3R4ZK7V10Z8I5T9E7G156、某客户在2007年3月1日存入1000098元，定期整存整取六个月。假定年利率为300%，到期日为2007年9月1日，他从银行取回的全部金额是多少（利息税按20%计算）（ ）。A.10120.99元B.10120.98元C.10150元D.10120元【答案】 BCT

26、10Y8H4H7H8S2B7HH8I2D5L10I4R9K5ZH7U3S6R7J3A6A857、下列关于信用证支付方式的主要特点，描述不正确的是（）。A.信用证是一项独立文件B.信用证业务处理的是单据C.开证行是信用证第一付款人D.开证申请人是信用证第一付款人【答案】 DCM1F1H4T8Y4E8N7HD9H5Q2F8T9D2J4ZR10J8Z6N6K5O8N658、建立功能强大、动态/交互式的（ ）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非 常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。A.风险识别B.风险计量C.风险监测和报告D.风险控制【答案】 CCN8P4V10Z7A1B7

27、C1HS3L3P8C8Z4X5Y7ZV8G6N8Z9H8I6C659、下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（ ）。A.只能采用担保的方式发放贷款B.不得向事业单位发放贷款C.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理D.向关系人发放担保贷款的条件可以优先于其他贷款人同类贷款的条件【答案】 CCC10M8D2B5F6E4N8HZ7M9X4A9K6N8G4ZS6X10E3V7D2M9H260、银行资产结构主要指的是银行各类（ ）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】 ACK5B5N3K3C9H4H4HD3P6A2O4X3A10N7ZH6W6O6E10M3

28、Y1G961、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】 CCY4C7Y1S3I5I2G4HN9M8C8M1N8X3T8ZV5I6X4R5V2F2D462、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答

29、案】 ACM6O2X10L1K1Q6A8HP8P7W9N5T3H9M3ZG9O10W9V5V3W9X163、按照信用风险能否分散对风险进行分类可分为（）。A.结算风险与结算前风险B.系统性信用风险与非系统性信用风险C.信用风险与责任风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 BCO10Y6I4A5G4H4K6HO7M6G1T8D10H4X6ZV4Z6M1I7D1Y10W564、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策

30、性经营D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司【答案】 CCP3S3I3X4B6Y7S10HR6F2A10A7P7W9B6ZF3J3T2M2I8R4B965、具体列举了商业银行可疑交易标准的是()A.反洗钱法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法【答案】 DCC2P8U1H9X10A2L9HB5R2D7H3N2W6W6ZF4A6H9D3Y10M10I1066、 下列关于理财业务管理说法不正确的是（ ）。A.主要监管指标符合监管要求B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业

31、部的规范运营与银行理财产品的单独核算C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善【答案】 DCW2J7D2K1L1R7G6HX1T2F10Q3H6H8R1ZP4W1B10A10I2P2J767、 商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务和借款人正常贷款需求的能力称为商业银行的（ ）。A.变现能力B.资产能力C.盈利能力D.流动性【答案】 DCH7Z6I1O8T9B8F10HM2U10D5C3H9L1R8ZF5A2G4T1E8T1M968、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是

32、()。A.坚决不换岗位B.服从所在机构管理C.在公共场合发表对同业机构的负面言论D.将原单位的专有技术透露给他人【答案】 BCH1Z10Q3Z4Y9P1B4HK2C9F9O1R4M10D6ZH7X4F4Y9R4E8P169、下列企业中属于非法人组织的是（ ）。A.中国人寿保险公司?B.中国工商银行C.中国人民银行石家庄支行?D.中国投资有限责任公司【答案】 CCB10O10C7F6H5F3S7HO3J5I2F10A10X2Y4ZP4L2O6T10R7X10Q670、客户在办理存款时不约定存款期限，支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是()。A.定期存款B.协定存款C.活期存款

33、D.通知存款【答案】 DCT6L7Z3O3R10U8K9HQ7S6Q3K6G10B1J9ZU5Y6V6N10L10H2H671、贷款人应通过贷款人受托付或借款人自主支付的方式对（ ）进行管理与控制。A.货款资金的支付B.借款人交易对手账户C.还款准备金账户D.派生存款【答案】 ACD2F3A3V3I9H8I2HB3I2P9H8X3P2M7ZE4Q2X8W6J10O9R972、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（ ）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 ACK1V9G7I8K10D3Z2HH7X6M

34、1Q3W1K1T7ZG7E3M8K2Q4D2F973、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）A.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险B.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移C.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估D.一些关键流程和核心业务不应外包出去【答案】 BCB3G4W5E1R6I8Q9HX8Z3U5S4D1P9G3ZY8Y2J6Q8R3N1Y174、某公立中学为修缮教育设施向银行借款，银行要求该学校提供担保，学校自有财产向银行设立抵押，下列财产中，可以抵押的是（）。A.该学校的办公楼B.该学校的非教育用小汽车C.与临校存在权属争议的财产D.该

35、学校的操场【答案】 BCE2M9F10O5C9T10F5HA5W6I2A9P1M9Q8ZP7G8F2K5B5O6D575、商业银行最主要的资金来源是（ ）。A.再贴现B.净资本C.贷款D.存款【答案】 DCR5J6P6M2L10T8G7HN6Q3K8S3G8M1P5ZX10L9E2S4C2E5V776、下列不属于商业银行风险管理基础的是（）。A.风险治理基础B.组织架构基础C.公司治理基础D.风险文化基础【答案】 CCI6B8R2R5Q9J5J10HO3S9D8M6Q9D8S9ZA1F9V5Q4E1A7U977、下列资金来源不属于我国商业银行最主要的资金来源的是()。A.吸收存款B.对外借款C

36、.发行金融债券D.对中央银行借款【答案】 BCB8O5T1A8H9O2T2HX7K7Y1G6Y6Y3N6ZD6A9E3N4H9X1X1078、下列关于同业拆借市场的表述中，正确的是（ ）。A.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行B.同业拆借形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行的有担保的资金融通行为D.同业拆借市场属于资本市场【答案】 BCX10S6F8C9C7O7N10HY1N3O1F8U5P7K8ZC9K7J8B8R5W10I179、()指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责

37、任做出保证。A.授信B.透支C.承兑D.担保【答案】 ACY5K1C8L9Q7F10C4HE8A2Y2G4Y8W1D9ZE7I5Z2B5K6K9F180、目前，我国银行存款中，采取复利计算利息的是()。A.1年期的定期存款B.5年期的定期存款C.个人活期存款D.4年期教育储蓄存款【答案】 CCK10H7Y2Q6R1J6V1HQ6M9H2B5W9T7T9ZT3T8I5D10D5E6R181、以下行为符合银行业从业人员职业操守的有关客户投诉规定的是（ ）。A.对客户的投诉表现出反感或不耐烦B.不及时将所在机构的处理意见告知客户C.坚持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议D.利用金融机构的优

38、势地位压制客户投诉【答案】 CCL10V5H1E2D1D10O9HF2X8Z10V3L3W8S9ZM3T2B7M2A3O8W1082、下列关于我国金融债券的说法，不正确的是()。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.金融机构发行金融债券必须获得银监会的行政许可C.银行可以通过发行金融债券获得资金D.金融债券可以成为银行主动负债的工具【答案】 BCY7L1N5V4S8Z6Y10HY1M10S2E9K7A4H7ZJ4F7I6M5R7G5I483、国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检査，银行业务人员因和该公司有很好 的业务关系，在审计人员检査前帮助该公司进行了资产的转移。此行为违反了银行业从业

39、人 员职业操守中（ ）的规定。A.风险提示B.协助执行C.授信尽职D.信息披露【答案】 BCH10R3F8M9X5C8A10HG1U8T10U8X10P7V1ZQ9R2Y7X2Y2D3O484、 采用“双峰”监管型金融监管体制的国家是（ ）。A.英国B.日本C.韩国D.荷兰【答案】 DCD1H6N10T10W1J4F8HT3K1C8S7M9K5R6ZR7D7I1L9S9I9D285、备用信用证的实质是银行对借款人的一种（ ）。A.承诺业务B.代理业务C.担保行为D.理财业务【答案】 CCD2F8L10T1C3V5F7HD6X4E1Z7P9T8M9ZD3H3V9Y9Q6M5D186、定期存款在存

40、期内如果遇到利率调整，则()。A.整个存期内的利息都按照调整日挂牌公告的利率计算B.整个存期内的利息都按照存款到期日挂牌公告的利率计算C.整个存期内的利息都按照存单开户日挂牌公告的利率计算D.调整前利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算【答案】 CCO3X4I2P8S1T5L2HU10Q10G10H3Y6F8S4ZO1N5M4L3J6R4F687、根据商业银行理财产品销售管理办法规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A.5B.3C.4D.6【答案】 ACF1P8P1E8C4G9R6HR6A2X9H5R5T3P8ZY8T5N6F10H

41、5B3O788、下列银行业从业人员的做法，符合职业操守中有关“信息披露”规定的是（ ）。A.在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险B.利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺C.不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务D.以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者【答案】 DCD2Q2W4V7F3R2F7HE3L2G5B8T1J4S6ZJ8A5J6K10O1W10E689、现代管理学认为，（）是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。A.组织架构B.组织结构C.组织形式D.组织规划【答案】 ACY10N7B3D10I6P4M3HM4A1V1Y5I1I

42、6J3ZR10J2W6T4A5M5S190、下列各项中，不属于资产托管业务中托管人的职责的是( )。A.安全保管B.资金清算C.会计核算D.投资增值【答案】 DCX10H10H7W5V3A8M10HQ4W1F3C6Q10L1I2ZA1Z3N7L6K5T4Y191、陈某是一家银行的部门经理，同时在当地金融学会兼任顾问，下列对其兼职行为表述正确的是()。A.属于允许范围内的兼职活动，但应向当地所在银行披露自己的兼职身份B.属于允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的工作时间用于此兼职工作C.违反了有关法律和职业操守的规定，必须停止兼职活动D.与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作【答案】

43、 ACS2H1U2Q7P1V10D6HF1M1U1A1I6X4K1ZQ2W10Q9U4N9O5T392、信用证下附有商业单据的是（）。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单商业信用证D.光票信用证【答案】 CCU9S4M3A2Z4S3O9HR2E4T3F1M8R9O1ZO7B8Z5W6K8R5K893、下列选项中，不属于市场经济条件下银行间竞争的内容的是（ ）。A.利率方面的竞争B.汇率方面的竞争C.存款方面的竞争D.提供金融信息服务方面的竞争【答案】 BCT8H8T8P4O1R7A8HN10R2O8P10X8K4H4ZG5W5H2R4W4Z5E594、在商业银行代理证券资金清算业务中，二

44、级清算业务是（ ）。A.法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B.各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C.证券公司与客户之间的资金划转D.证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来【答案】 ACC3V9H7R4Z8K5O3HH10W5M7K5V6W8Q1ZW7F3G8O1L4J7I195、关于冻结单位存款的利息计算，以下表述正确的是（ ）。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C.如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计付利息【答案】 ACK10A8K9W1U6R4Y6HS9I6O

45、1Y3E4N1Y7ZM8U4O1K4T7C5K996、 下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是( )。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】 BCO7M3U9F10G4X4O4HN1B4K7G4R2R10G9ZL9W6Q2Q3X10T5Y797、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】 BCA4Q10F5V6T2B10K2HY8I9Q5Z9N5S7B2ZW10Y4J3E3J5L6J998、已知某银行拥有现金等流动性资产30万元，预计未来30日将会购买价值30万元机器设备（用现金支付），同时将有20万元的现金收入。预计未来60天的总现金流入为45万元，总流出为50万元。则该银