2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题含下载答案(国家).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下关于董事会的职责，说法错误的是（）。A.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施B.审批高级管理层提交的合规风险管理报告C.授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行的合规风险管理进行日常监督D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 DCG3Z1U10Z6Z4G5S9HL4K6F10Y8P8S3Y5ZV1E1M3F1D4Y6J82、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控

2、制目标的是（ ）。A.确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整B.确保国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.确保资产负债业务快速发展D.确保商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCV8P3G1S1U7J9D8HE2G10A7N1D9N1Q6ZU3R1T3C8L7K10Z93、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（ ）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】 CCB1S2O2A4F1W6Z5HH6S9U3C1W4Z5M2ZF7O5Z4T4C3E4T14、下列关于市场风险的说法

3、，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCR3V4A9B7A7Y7C8HY7K2I10T7D3Z9Y8ZU3H6S9C5E7C2X75、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCJ10P6R3O1P2V8U5HQ7D9H10W5G8T3A4ZL3U6Q4Y10A1V1N86、按存款的（ ）不同，对公存

4、款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】 CCE6B1Q10F5D5X3L5HZ6J8H4Z5C4L8H9ZY7F9Y4U2K2V5R87、非现场监管基本程序的第三步是( )。A.日常监测分析B.现场检查联动C.风险评估D.监管评级【答案】 CCQ1M7L4R6M4N3V9HK6E10M8H3G8U7R9ZA2J2Z7P5W8T7F38、根据商业银行压力测试指引，压力测试使用的风险分析方法是( )。A.高级计量法为主B.定量分析为主C.定量与定性分析相结合D.定性分析为主【答案】 CCV10U9I9S2Y6F5T6HW2K9R7Z5I6N8F5

5、ZI9O8Z2C9D10T3W39、在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。这是商业银行金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的交易对手”B.“认识你的竞争对手”C.“认识你的风险”D.“认识你的业务”【答案】 ACX4G6Y1J8V10M5B10HJ8V4X4P7U8I2Y8ZS4M7B10R4N4H5Y510、产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置【答案】 CCH1F4G8Z7Y8P7G7HR10O9

6、N2G5F7O2S8ZG6M5P9R8H8C1D911、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息【答案】 ACF1I9I10L6M7R9Y3HH5J10O7J1Y2S4P3ZG3X7Z4W

7、1C8U5A812、合规管理贯穿于商业银行管理的全过程中，涵盖了商业银行业务的各个方面。下列选项中，（ ）不是商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCL5W6X4D9Z1Q5N1HE2Q4C5P4J6E6N2ZA10C5R6D3Q1M2K313、下列关于同业业务的说法中，正确的是( )。A.信用存放同业业务占用国内同业授信额度的80B.银行同业拆借市场一般没有固定场所，主要通过电信手段成交C.境内同业代付业务实质属于贸易融资方式D.特定目的载体同业投资业务的期限最长不得超过2年【答案】 CCU3I5C5Q

8、9I1T2J10HH1S7D8V6S4W4U6ZL10V6A4U3D2I8B814、关于项目融资业务，下列表述中错误的是( )。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACJ5A1D2Z9X4R10S10HK4U4M3B8A1S5O1ZD8Y5G4H10L

9、6X9Q415、 外汇专业银行的业务不包括( )。A.贸易金融业务B.投资业务C.国际证券业务D.外币资金的筹集【答案】 BCE6J9X10T2G10K2G9HS1I3U3N1J5V10P9ZL10M8H3H5F9C2J1016、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCF5V6U6X8J3G7K5HD6E5H8S3U10D4H6ZI2H1N7C4P5Q3O817、关于加大防范操作风险工作力度的通知（银监发（2005）17号）规定，银行业金融机构应严格规范重要岗位和敏感环节工作人员八小时内外的行为，发现有涉黄、涉赌、涉毒、以及未报告的股票

10、买卖和经商办企业等行为的，要（）。A.对其进行批评教育，不调离原岗位B.对其进行批评教育，调离原岗位，不需对其进行审计C.即行调离原岗位，并对其进行审计D.即行调离原岗位，不需对其进行审计【答案】 CCB9Y6T3T4H2Y9Q6HK7A8G1I8U4E2C7ZX2Z8D5E2Z3I5O418、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规

11、缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCE2Q4K3X9J4W8R3HZ10R4G9M1D9O1I3ZA8U8N5V10N10A4Y619、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACY1F9X2K1J3M3A5HH

12、10C7A3E9U10X2H9ZV6R5M9W4I8H10S720、在巴塞尔协议中，关于建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷的说法，不正确的是（）。A.引入杠杆率监管是为银行体系杠杆率累积确定底线B.引入杠杆率监管是可以防止模型风险和计量错误C.采用的指标简单、透明D.采用的指标不是基于风险总量的【答案】 DCL5O6E1S3S6Q1A1HB9C4S7S10L10N2U9ZM7F6W6Q1B7Y4P1021、银行客户开发和管理是一项复杂的专业工作，需要一批高素质的专业人员，这类专业人员可称之为（ ）。A.大堂经理B.客户开发专员C.客户经理D.客户管理专员【答案】 CCI2A4F1K3U1M

13、3G3HI6J7Y9C5S5Z6N10ZW1T5T1B10L3B10D122、下列（ ）不是互联网金融的主要模式。A.互联网支付B.互联网交互C.网络借贷D.互联网保险【答案】 BCG3R8R3P4L1D6F10HH5A9T10L5B1D8K5ZA1S2J10O9X10L4R723、在巴塞尔协议中，关于建立量化流动性监管标准，说法不正确的是（）。A.首次提出两个流动性监管量化标准B.包括流动性覆盖率C.包括净稳定融资比率D.流动性覆盖率是衡量长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力【答案】 DCU5A4X5J9E4H3M2HR7P8O10C5Y7R4D6ZX5D4Y10F4B8M5R424、

14、以下国际结算的方式中，属于顺汇的是（ ）。A.信用证B.汇款C.托收D.银行保函【答案】 BCL6O4K1C1V9T10Z2HL4B7K1Y9H2V3L5ZT7Q9Z10F8C10J1P425、( )是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 CCX9S7J4D2V9U4X10HV1G1L5Y2H7U9F2ZE6Y2H10M5B10O9L426、政策性个人住房贷款实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，以下哪项是政策性个人住房贷款？（ ）A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个

15、人住房贷款【答案】 CCG6J5H3F6O3D5F4HP2G8U4P1V9F10E9ZG1T9D3C7H8O7Z227、下列不属于针对代理业务操作风险采取的风险控制措施的是( )。A.开发和运用风险量化模型，引入和应用必要的业务管理系统，对资金交易的收益与风险进行适时、审慎的评价B.加强业务宣传及营销管理，坚守诚实守信原则C.加强产品开发管理，编制新产品开发报告，建立新产品风险跟踪评估制度D.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用【答案】 ACT10L9R2C7M9Z4J5HQ7W4D6S9U1P5O7ZP6B5U10Q9I8Q5U22

16、8、关于我国商业银行的个人存款业务，以下说法正确的是（ ）。A.存款人必须使用实名B.定期存款不能提前支取C.活期存款按月度结息D.存款采用的计息方式可以由储户决定【答案】 ACC4V1V6M5L1J3U10HF9L1U8R4J1F6A1ZS1J10I3G7W8F6S829、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比【答案】 DCG8Q8G3P9B8V8S4HV4H6A3O7Q9D1Y

17、10ZZ1D7F7C1F2W9X930、开证行在受益人当地的代理行是指( )。A.保兑行B.被指定银行C.通知行D.偿付行【答案】 CCG5Y9Y6V3X3I3T4HJ10Y8U5Z4A8Q5O8ZC3K5Q6E5X4U4S331、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCG10T3Q9O4A6W6O10HK3Q1G4K5G2P4F8ZV5T5Q3E10G1Q3A132、商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不

18、断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。A.风险最小化B.内部控制C.稳定发展D.价值最大化【答案】 DCI3C4A5J1N2R4D4HH7E9J9I3D8G3T8ZR5H3R3S6B6R9S533、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCR10U2H7P9S8X5C5HO6J5Q3D4L6K10W2ZC8S2U8D2O8I1L1034、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对

19、贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCQ1N6Z3S7W9O10H4HV10X9B4H3H5T4R7ZD2H10K2B10D4Z3E535、（2019年真题）下列关于商业银行柜面业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任B.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责C.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线”D.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患

20、的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见【答案】 ACG9X5D5V6D1C1X4HV6N1Y9D2V6K6T6ZF1B9K3K1D10H3Z1036、目前，各家银行多使用（ ）计算活期存款利息，使用（ ）计算整存整取定期存款利息。A.逐笔计息法；逐笔计息法B.逐笔计息法；积数计息法C.积数计息法；逐笔计息法D.积数计息法；积数计息法【答案】 CCR8V3E2O10L5X7H4HO9H3P10T9S1L9E3ZE7V8F4Y10O4A2V837、（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.技术风险【答案

21、】 BCQ4F3F1C9M5H4D8HD7V1L10A9I8Z1T8ZU4F7Y1X7S4O8B138、（2021年真题）商业银行开展代理保险业务除互联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCS10L8Y6D6F6F2M1HY8D5H4V9U1J3B7ZI2T8N5L1U8Z1Z539、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.20000

22、0元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ2W3B3D4G5P9V3HX5O5G8Y8Y8K4Y9ZT6T9R9E4Y4H9B940、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCU3M6T2J4N3K7Z9HD1E4C4W1A4N8T9ZN9M1A9L9N1T7L241、贷款损失准备对不良贷款的比率被称作（

23、 ）。A.拨备覆盖率B.不良贷款率C.资本充足率D.贷款迁徙率【答案】 ACI3I8N5H5M4Z9Q7HT2R7Q1E1L1U1D4ZQ7O8S3D4T7Z10J842、银行建立的内部审计管理体系应当独立垂直，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.银保监会C.总经理D.监事会【答案】 ACA8F9B4L1M10B4M4HW7U2Z1Q4Z5A5B5ZD2W2N9B8N8Z10A1043、（ ）不是普惠金融的发展目标。A.提高金融服务覆盖率B.提高金融服务可得性C.提高金融服务满意度D.提高金融服务多样性【答案】 DCZ8P3S7G2D4S10T6HM10

24、V10J6P5S8O6W8ZP9B10C6C7N7R9V1044、商业银行内部控制管理职能部门是其内部控制的（ ）防线。A.第四道B.第三道C.第一道D.第二道【答案】 DCR9T3P1A5K5N1B8HD10I4P4E2S6D5C9ZE6A6D7E1N1T5I745、（ ）负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.股东会【答案】 ACG7Q2G3L8Q10N4N2HN3R6L3K9Y1K6P3ZM2S4S6P1C3N10S746、下列选项中，（ ）不属于财务公司的资产业务。A.发行金融债

25、券B.对成员单位办理贷款C.对成员单位办理融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷【答案】 ACV6D2J5K9A7R6X3HI7M6N9O1T10R2B3ZC5T1I1N9F6W7Y447、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCB1A3J8W2E1V7J8HP1D3H2C3K2T7L6ZL1C6U2A4V5K3Z148、我国货币政策的目标是（ ）。A.制定和执行货币政策B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济

26、增长C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】 BCD4Q3J9U5L8E10U7HR5T6C5U5F1V8L8ZP3P2F6S5W5A10P149、根据关于规范金融机构同业业务的通知(银发2014127号)的要求，单家商业银行同业融人资金余额不得超过该银行负债总额的( )。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一【答案】 BCN8Y9T3Z4X1Y1J7HE1C4W7A4Y3G2E2ZJ4U2A1V1W7N2L750、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日

27、常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACJ7P10S1N8M8R9K9HL8N3K6X2I9L3G7ZD8P8A5A4P7Z3Q251、（2020年真题）关于商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南B.作为评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审C.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 BCQ1I6G1C8E2K10M4HG3U4T8D10K6J9Y5ZN9R3L8D5S

28、8P1W452、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACM8F9D4R7F1X5P8HW4A3Q4Y10Z6M6J1ZH7G6M6P5E1E6J153、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行

29、未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCP10Z9C2C5W2C10E2HM5T6A5Z1R3S3G5ZG1O7G7B2G7J5K254、资本市场是指金融工具期限在( )年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCG6D5X5P10V6M3O3HQ5U9J9N6K9M9G9ZL9I8D10T9H6Q9D755、根据期限不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 BCX3S6P2V10P2O2I4HN8C7G10G7Y10X5K5ZN1M8X8G8U6H8L4

30、56、下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品【答案】 DCU3Z5K4X3P5T3A3HJ10H9K8D7P2I2C3ZB7G4F8L10Y8S10T157、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCK5N10B8B10K7A8R4HG3O9J2W5I2E7L2ZA4F1V7Z4B2L9Q858、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服

31、务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACY5P3P8V9I6Z5U6HK8E9L1R8P3G2G8ZI2S7Y9M3B3Z9V259、银行的( )应对外部审计负最终责任。A.董事会B.董事长C.监事D.高级管理人员【答案】 ACS6D8W10O3F9Q8J7HA1H10W7C5J8M4A8ZT6N10B9K8W9A2T260、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACP4S7B10Y10E2B8X7HZ5X2M3N8R7I8U7ZT7I2N

32、5P2I7V3B561、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCW10I6T5H7R1L2R5HA10I5A8C8D5U3Z6ZJ9R7E10Q1D3W9W262、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资

33、产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACI4T8F4B1G10C9L8HN3K9X7J2C1P2H9ZP9E6B10D6Z3N9F863、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过（）万元人民币的贷款金额支付，应采用商业银行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】 CCU7X7O10G1C4C7Z8HA6M7A3E6E7R7U6ZN4O1Q6G2T2Z4E1064、合规管理的基本制度不包括（ ）。A.诚信举报机制B.公平竞争制度C.合规绩效考核机制D.合规培训与教育制度【答案】 BCT3P5P2Z10P5K7W9HI5U2H

34、7Q1W3D10X4ZU9E4A1K6U7C1W1065、（2017年真题）下列选项中，内部审计部门不需要向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告的是（ ）。A.向高级管理层提交的全面审计工作报告B.内部审计部门开展异地审计的，应同时将审计报告抄报审计对象所在地的中国银行业监督管理委员会派出机构C.内部审计部门发现重大问题并报告董事会后，在问题未得到认真查处整改的情况下，应直接向中国银行业监督管理委员会报告相关情况D.外部中介机构对银行的审计报告【答案】 ACV8B2R6U4A7L10Y10HI3S8J3V7P7C7H3ZV3V3R4K2W5A10C766、（2018年真题）我国的金融资产管

35、理公司不包括（ ）。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司【答案】 ACC3O3S2Q9E9W5X10HD1E5Q5Q10K5C8F2ZY5B2O7D2A7H3E967、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCL6O9S4P10G4K5E4HJ4X5R7H1E5A7N8ZD2H7F4W10K9S7A968、合规文化的特点不包括( )。A.合规文化的核心是守法意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达

36、【答案】 ACA7R10K5V1J8I6J7HM4O9R8K5V6H6K2ZH2E2S2H8T7P9W269、商业银行应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。这是金融创新原则中( )的体现。A.“认识你的客户”B.“认识你的风险”C.“把握你的客户”D.“维护你的客户”【答案】 ACY5M8P4G10M3D6V5HY4F1Z2Q5Y9W8V10ZB10D10N2B3G10R7S370、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.

37、历史标准D.预测标准【答案】 BCE8V1V4A8D9P9A1HF9H6X6T7C5Y7Y5ZM10N7O1J2E2B5E971、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACW10Z4I4Y7M9Z6Y5HO1P4L10K10D3L5G1ZN7K7F8M9Q10H8O672、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCQ7P3F8A6Q5K4Y10HM5D6V2T1V7E5E9ZS1Z3V10S5N10X4O273、某企业甲产品的实际产量为1000件

38、，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCC10N8S3S4A5B1O3HH7B3Y10M4P6O4X1ZE2O3E6D1L6V9D674、根据合同法的规定，合同权利义务的终止是指( )。A.合同的消灭B.合同的解释C.合同的变更D.合同效力的中止【答案】 ACR8C4J10N6D10B6N10HO9P6L4C4Z4U7S5ZY4Z8O7Z2Y1N8M175、金融

39、市场在优化资源配置方面的功能不包括()。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂【答案】 DCX6B8O6M8U6L3N10HK3F6O5W5W3L4N9ZM9D7Y3U6M3V4F976、下列关于货币经纪公司的说法，错误的是（）。A.货币经纪公司可以改善市场流动性和透明度，促进价格发展B.从事有关外汇、货币市场产品和衍生品等交易5年以上的商业银行才可以投资设立货币经纪公司C.货币经纪公司不得从事自营交易D.货币经纪公司不得向个人提供经纪服务【答案】 BCE5Y5D7V9O3V

40、2O5HK5N7P9T2H4F7Y6ZD9M4G2T3Z8X6Z177、（2018年真题）下列选项中，不属于我国商业银行采用的信用卡透支计息方式的是（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.容差全额罚息D.超授信额度罚息【答案】 DCB9M5H1H5Y2E10F3HT9K3N8C3I3G10B5ZX1L8N2U2H3W8T178、根据合同法的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCI10V3N1X6B3R9G4HZ7Y8Y7B8C7F6K8ZN2D1F4D8Y9G5S1079、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要

41、求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCS6M9S3I1D7Q9W4HS3Z2C7I1Y3A10I5ZT4P8I2T10U1R8I380、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCB10E9X6V4R8D1Y10HF10R3C3S1J2J7C10ZX9G5U3N1A4D5D381、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.

42、变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCA2J2P5B3B7W10R8HD3J4T8U8V8M8M8ZF10J5I8H3X8L6Q782、下列不属于针对资金交易业务操作风险可采取的风险控制措施是（）。A.树立全面风险管理理念，将操作风险纳入统一的风险管理体系B.完善资金营运内部控制C.加强业务宣传及营销管理D.加强交易权限管理【答案】 CCA9P7O8H6E7J1L6HJ4J10E8Y8W10R7X10ZG2H9A5E10K8U8F183、下列关于商业银行理财业务的表述，错误的是（）。A.商业银行理财产品财产独立于管理人，托管机构的自有资产B.商业银行因依法解散被依法撤

43、销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，银行理财产品财产属于其清算财产C.商业银行理财产品管理人管理、 运用和处分理财产品财产所产生的债权，不得与管理人、托管机构因自有资产所产生的债务相抵销D.商业银行不得发行未在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得登记编码的理财产品【答案】 BCZ3D1V9K7G8Y10Z5HZ6L4W5D10M10L5R8ZS5Z2T5V5Y10Z2H1084、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCR9L8K8U6T9T10F7HZ6X6M5Y1E7M3O5ZQ10V8V8S3T9P1G485

44、、下列关于互联网金融的监管，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCG1M9A5R10W1J7J7HQ3M6W3S9S8T7Q6ZD5V2Z8N10F5H5V286、制定产业保护政策的目的在于( )。A.减小技术壁垒B.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击C.减小国外企业对本国优势产业的冲击D.减小本国企业对国外幼稚产业的冲击【答案】 BCV7V2G8L1M2X10G3HW7S2R5E5L3A4R10ZT1F1Z8W5U7G4S587、近年来，

45、（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行B.中国银保监会C.中国银行业协会D.中国进出口银行【答案】 BCX2K2C10A10B7H6U8HM5R4V10N5D9S3T10ZY2W9F3I7V5H9R488、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCM8Y1G10D3W7R8K5HG10J3Z4F9R1E2I6ZZ10B7T5L8I6Q1U989、银行业消费者的主要权利不包括（）。A.公平交易权B.损害赔偿权C.受教育权D.平等权【答案】 DCR10X3C8Z5G6T3T5HY6I9C2Z2O2D8Y2ZQ6H4L8L3D9Q3