2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题附下载答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的（ ）防线，商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门。A.第二道B.第四道C.第一道D.第三道【答案】 ACB4O1E9A10E9K9W8HF10Z3P10V6M1E8R1ZY8E7V2G1T5W6G92、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACP10S2N2Q2F10F10X5HY7A3I6Q7Y3Z5E10ZX6S1H8I8Q1A3

2、G23、（2018年真题）不良贷款不包括（ ）类贷款。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 ACX7C7P5B1N9O3O7HB6A5U6I5Q5N2V4ZH1M6A6Q2G9I5M64、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACR2S9P1U7G3Q7B9HL3N3U8X9V4P6O10ZN10Z3A1K5S5F5I55、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACS10Z8U8Z4Q

3、10Z6P1HF3J2R4T1C2N5X9ZF9L2D7X7P9F7A36、我国划分货币层次的标准是（ ）。A.流动性B.风险性C.期限性D.收益性【答案】 ACD2O3X10L9R2Q8R3HG5O2I2H6U2Q1B5ZH3F2T10B1X9W7B97、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCB6Y8K7X9P9Z9Q9HH6Q8V2I10F10E8X2ZK3W4U7N10G1N2P58、商业银行（ ）履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改

4、。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.内部审计部门【答案】 DCH4M2A10F3X2E7I6HY2L10S7C2V3M10I1ZJ9R7A4C10T6K2Y19、（2019年真题）商业银行内部控制管理职能部门与风险合规部门是商业银行内部控制的第（ ）道防线。A.三B.一C.二D.四【答案】 CCH5Q7Q6M3A10V4D4HV6L9L4I9F1J1T10ZW10M7W10H8R10J1T110、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（ ）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案

5、】 ACE6P7I2D7T3Q10E3HT9M10U8P8W4L7L3ZI7C3O3E4O3S6H911、财务公司拆入资金的最长期限为（ ），拆入资金余额不得超过实收资本的（ ） 。A.7天，20B.30天，20C.30天，100D.7天，100【答案】 DCV10Y10G4J1L3R2Q7HI3I1X5E1V10W5W5ZF7C1B5M7P6D3J712、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCV1L6F5E7V10X6F1HC3A3J5G5R6F3Z1ZE3P2I7S6F4R5J

6、413、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACJ3Q6M4N8I7Q4P4HP9A9Y8U6P10C9Z6ZT1I4N4E3C10W4C614、银行业金融机构应尽的环境责任不包括( )。A.支持国家环保政策，节约资源B.持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值C.按照赤道原则，把握银行的信贷投向D.保护和改善自然生态环境【答案】 BCI3T

7、9C9J1I10I10X2HW1P9C5D3X2D4W2ZU10O4I2G1R10M5H815、（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCF7Y4S4R1V1K1R1HQ7K2S1V5R8T8Z6ZM9Y6H8J5Q6D5K116、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCU7J9Q8Z1H3Y5L4HS6E5

8、P4A1H9Z3S4ZX1V3Y4V7Z8O7W417、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACI4Y4Y4Z10C4B4I5HU5T1M2Z2H8R10W8ZA9Y4O4T4E8B8H518、根据银行业消费者权益保护工作指引，银行业金融机构应当建立消费者投诉处理的（）准确记录投诉受理、投诉处理、过程跟踪、结果回复及满意度回访各环节的处理结果，保证消费者投诉处理全过程的完整记录。A.提示管理机制B.闭环管理机制C.开环控制机制

9、D.反馈控制机制【答案】 BCV1X9C2E3X8U7X2HP5I1X5I5X3F1L1ZL10Q1B6J2J9P9G819、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D

10、.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACN5U5T4P10K7M7I6HY3U4K10I3Y1Z3L9ZF2J2K9M8Y9Y2Z520、债券投资的持有期收益率的计算公式是（）。A.票面收益/市场价格*100%B.（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%C.（出售价格-购买价格）/债券面值*100%D.债券利息/债券面值*100%【答案】 BCE3P3E4P4B7H1Y8HZ8Q2D6B9W5Q7V6ZB7J6F1H10D7Y9R821、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应

11、具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCX9T4Y5D6Y4E10A9HP6E4Z7E6W5K6W4ZX9Z4Z10V1F5B4A1022、（ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 ACU5P4U8R7T1M

12、2F8HM10A6T1D3X3Z6S3ZA2H3X9M8Y10X6M723、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCB9E8T10F1L7J5Z6HX4F7M6L10O10I6S2ZT3L2F9H5A10D1W724、（2020年真题）下列业务不属于商业银行开展的新型负债业务的是（ ）。A.结构性存款B.商业存单C.代销理财D.大额可转让定期存单【答案】 BCE5G6E4Y2W6P10L7HD7C9E5Y8N6G9I3ZQ9Z2B9A3Z5I6E825、基于现代信息处理手段

13、和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCL1Q4J1J5M10H2Y3HB4P9L3S2H2F2B3ZM4R4I10L2G6Y2I726、大额存单自( )起计息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本。A.认购之日B.交付之日C.赎回之日D.交割手续办理完毕之日【答案】 ACP2U5L3Y2D3B2Y3HH6I3J1D7N3Y5Y1ZE3G5I4W9M2Z8A527、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消

14、耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCF1D9G1Z3H4E8B10HE3U6G1R1F7F6M2ZE8D10U1T8G8S6O728、关于商业银行理财业务的说法，正确的是（）。A.理财业务不占用银行资本B.理财业务是一项金融知识技术密集型业务C.银行是理财业务风险的主要承担者D.理财业务运作的是银行自有资金【答案】 BCJ10G5S3C4P6H9X8HR8C8G4T9S10S5T3ZP7P10B7N3F9V6Y529、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框

15、架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCG4R2H4O10V9N10X6HY4G6B9U1Q10T5J1ZB6I10B5T7B4T9W1030、（2017年真题）关于风险，下列说法中，错误的是（ ）。A.风险即损失B.风险是未来结果的不确定性C.风险是未来结果对期望的偏离D.风险是损失的可能性【答案】 ACP1F5S5N1S1A9H2HH10H2A8A7I9B4H7ZD6Z6W4W5Y5C3J531、美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%【答案

16、】 CCV5M7D5F5N9B4L4HR3K4S1V3U2F8H9ZI7X8A5T4N2C5J432、商业银行与证券商之间的短期资金拆借市场，主要通过（ ）成交。A.柜台市场B.固定场所C.电信手段D.店头市场【答案】 CCI4P8Z10W6C9J9Q5HU8N2T4U10P5G6P10ZG1O3Z9Q9A5I1F933、商业银行合规管理职能应与（）分离，合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独立评价。A.风险监管职能B.内部审计职能C.内部控制职能D.系统稽核职能【答案】 BCS2Y7E8M3E7N9Y8HH9O1G2B9G7Y8E6ZI4H7O7I10N4S8P1034、支票不受金

17、额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCL8F4P4C2B9K10F7HS7D2T1D2H6G7F1ZF3Z8M5M2X8E10U635、存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户是（）。A.存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCQ7A9H10R7P9C2R5HG6X8O7R9L4O3C10ZW6Z2E6D7R10P5D136、( )模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助。A.“个人融资”B.“小微融资”C.“小企业贷款”D.“众筹”【答案】 DCA5U1W6F5G6L4R3H

18、G1U1K4C2I7Q2P4ZY3D8D5I8X7M10W1037、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（ ）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCH7C1R9H6K8G6A2HU8D5R10O7G3F3W5ZX8D4Z8P10Y2I9A638、关于中国人民银行的监督管理权.下列说法正确的是( )。A.银行业金融机构的全部监管职责主要由中国人民银行行使B.中国人民银行有权对金融机构执行有关人民币管理规定的行为进行检查监督C.中国人民银行建立金融监督管理协调机制.具体办法由中国人民银行规定D.中国人民银行和银监会同时拥有

19、对银行业金融机构的检查监督权.会导致对银行业金融机构的双重检查【答案】 BCF10R10N6F1D9I4A6HJ1I4M6L1R6G7B5ZG3Z1Q2W1B7Y4V839、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCJ2Z3R2L10I2K4K7HD10W5U10I2J8W4R2ZG6Y8P4B10G6B9R240、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是（ ）。A.重要岗位或敏感环节员工八

20、小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突【答案】 ACX3V6N5H6G10I9O10HX9E5L3N7T4M5N10ZH7H9U10K2Y10M4W141、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CCP10K3K7K4E3Y2X8HG3F2O10L2X9C1A5ZA4O10A5Z5Q5N5T342、（2017年真题）下列关于银

21、行存款定价的说法中，错误的是（ ）。A.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款B.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行C.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格D.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价【答案】 BCQ6L2S4P10U2O1C4HZ2L8P3K6R8H7X1ZF7H1B2H2J5P4K343、我国商业银行的最主要资产是( )。A.贷款B.现金资产C.库存现金D.在中央银行存款【答案】 ACR7U5O3R2Z8K6J1HT2N10M1L7V6P5U6ZI8B10Z3Q8G6H2X544、发行人

22、委托承销商代为发行金融债券的方式是（）。A.直接发行B.公募C.间接发行D.直接公募【答案】 CCF5E6Q10S4Z3L7W2HZ8I2S4X10T3M3L3ZM3A10W8R8X10S9X945、传统上，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（ ）。A.全额罚息B.余额计息C.全额计息D.容差全额罚息【答案】 CCX5D1Y1O3K4S3V5HV7K8A1X2U9Y6A2ZL10J10M4A4H7E8V846、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答

23、案】 BCS8S1Y4H10Y1W6X6HY6W1C3Y9I1Y5M8ZV5N4P3O5S9I5Y147、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCV9M4Y1H5C10S7G2HJ2J8Q5I2Z9R4F7ZA8S7T9B6U2M9L1048、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCO8B10S7J3K8Q10T6HW3D8M5V3C1R2H10ZB7J7F5T8K2W4F249、以下关于银行汇票相关说法错误的是（）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性

24、C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCG1W2E1P5J3V9W7HD8G3I7J8O9I9C10ZM5X9E7N3Q10B7H150、信用代表的是一种具有偿还性和( )的社会价值量的再分配关系：A.增殖性B.收益性C.流动性D.基础性【答案】 ACK2U9W7P2T6I9Z6HM1P6T2H7T5Z6L9ZH7V4S6L9U9B7F851、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.增加流动性B.降低风险C.增加收入D.调剂短期资金余缺【答案】 DCR6O4I9I10T8H9A3HC9R9E9L8J2C1V7ZS3X1X6L9B10M10Y252、押品处置是指抵(

25、质)押权人对由( )为担保银行债权实现而抵押或质押给银行的财产或权利进行处置，以收回全部或部分不良债权的经营管理活动。A.借款人或第三人B.投资人C.担保人或保证人D.债务人【答案】 ACL2G10J8J3S9J8B5HV3N2X8G3K4F1H7ZZ5Y5O9B4C10T7I953、超额存款准备金的主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金【答案】 CCJ10G10V9N6F5V3A1HS7N1H10Q2F3Q3A6ZH3M1A1B8I3B9Z654、以下不属于操作风险的特点的是（）A.风险来源广泛B.是一种时间成本C.损失大小难以确定D.损失数据不

26、易收集【答案】 BCE3O6D6X7T2Y2J2HE10C3O9C3V4U8Y6ZM5P4Y3T7K3Y6F255、关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（）。A.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度B.按照规定执行大额交易报告制度C.建立客户身份识别制度D.健全金融机构内部监管制度【答案】 DCV4Y4A1A8Z6E8C4HG7C10W10T6B6K9H7ZX8N10F4H10E7Y3W156、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCJ2

27、O8H1K4C9T1N3HJ8I4E7X8G7B4N8ZY10H10O4X7J4X9U257、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCV1L9Y6L6L8Y5H6HB6N2A1L4U4Q6J4ZV1R4V9B1W8U9C858、针对个人信贷业务的操作风险，可以实行个人信贷业务的（），以达到风险控制的目的。A.集约化管理B.分散性管理C.独立性管理D.关联性管理【答案】 ACV6M7H10N10B2B8C3HW10P1L7P8D7T6S10ZT3T10H10E6S2R5D359、根据投资性质的不同，可将理财产品分为

28、( )。A.公募理财产品和私募理财产品B.保本收益理财产品、固定收益理财产品C.固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品D.封闭式理财产品和开放式理财产品【答案】 CCM1X9E6V6G10I5L8HF2F3F10F9J3E10Z2ZT2D4V6P1U4X9G760、项目融资属于特殊的（ ）。A.固定资产贷款B.流动资金贷款C.房地产贷款D.住房贷款【答案】 ACQ6S8Q2Y2J1L1G6HH6F9K3N8L10B3Q6ZX4H9D6G1G1B4Q361、（2020年真题）（ ）是指国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款。A

29、.担保贷款B.委托贷款C.自营贷款D.特定贷款【答案】 DCL4I4D10A1K2K2C1HV9L4C8B7C7R10W6ZO4U9M8I1X10H4P1062、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为( )。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】 DCV10N6G8Y6Q5K1S2HN5V5T4Y2D4T1F6ZE5X3E7R9J9X4Y363、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCD5T7S7J2O6L7X2HR2A8X3M4D6E1G8ZI2K

30、8H3H7C6N7G564、（2019年真题）托收结算方式分为跟单托收、（ ）和（ ）。A.汇票托收；直接托收B.汇票托收；电汇托收C.光票托收；电汇托收D.光票托收；直接托收【答案】 DCX6M8V3H7F5Q9M8HM9Q5E5S10M5M10L2ZG7U8R5A5P3G1D365、产业组织政策实现产业组织的高效化和合理化的途径不包括（）。A.利用规模经济B.组织适度竞争秩序C.提高产业技术D.协调生产结构内部比例关系【答案】 DCD4Y3B10N9V2U6X1HB2A2E4G8D8B6U8ZE9W7I5T6Y4E5V266、完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B

31、.内部控制体系C.合规文化D.信息系统【答案】 ACF5H2R3N2D3F1B4HK7H6N9I8U7X8U3ZS2O5E1S1U1B9R567、( )反映的是债权和债务关系，会影响到当事双方的资产负债结构，还涉及跨国资本流动，存在汇率风险。A.平行贷款B.多种货币贷款C.背对背贷款D.机动偿还期贷款【答案】 CCK4Z6U10J5P1P8I2HI3P1B5G1X8E10M9ZI1K8J9U10T9K3E568、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50。这体现了( )的监管理念。A.避免将“鸡蛋放在一个篮子里”B.将“鸡蛋放在

32、同一个篮子里”C.避免银行出现“蝴蝶效应”D.避免银行出现“强强联合”【答案】 ACD2H5J5X9D1Y5G1HO1H5O6V6O2X1Z6ZJ8W4L9P6T7E8O1069、（2017年真题）审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是中国银行业监督管理委员会对商业银行制定操作风险损失数据收集统计实施细则规定中的（ ）。A.重要性原则B.谨慎性原则C.及时性原则D.统一性原则【答案】 BCI3E6U10B8B3C1O10HN6I10P4Q3Q6G10O1ZR2W2E7N8N5S3E770、关于支票的特点，说法错误的是（ ）。A.支

33、票可以转让B.支票的提示付款期限为自出票日起10日C.支票的出票人是银行存款客户D.支票受金额起点限制【答案】 DCF4R8L3W5G2K6G5HR1C3J4H10U3U10U5ZN1H5S4P2O2L10B571、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常采用( )方式。A.私募B.间接公募C.间接发行D.公募【答案】 ACQ7V2K5B1N4S10Q9HR6W5L5J4S4C4M2ZW9Y2R7C7N7F7I972、根据全流程管理要求，贷款“三查”不包括( )。A.贷前调查B.贷时审查C.贷中追查D.贷后检查【答案】 CCO9F8V10D6A1Y9Y8HX3Y3E1G6H9B8Z5ZO5T8

34、F10D7C3P4J273、一般性政策工具是中央银行较为常用的传统工具，以下不属于一般性政策工具的是（ ）。A.存款准备金B.再贷款与再贴现C.公开市场业务D.税收政策【答案】 DCI7S9E3J7S2B9F7HR4R4H10N1N8K10Y2ZG6Q8Z4A4Z1Q6Z374、如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.扩大对客户的贷款和投资规模，缩减货币供应量B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 BCX2Z1V9X3L6V3M8HL6A9Y4V9G6P8P3ZU7G10S7I9S4X3H875、

35、货币经纪公司是资金、债券和外汇等交易的集合点，其外汇市场交易经纪业务的产品不包括（ ）。A.外汇期权交易B.外汇掉期交易C.外汇近期交易D.外汇远期交易【答案】 CCA3V9Z6N10B10U5M4HF8T10N7L3S8M9X7ZB1X7O3P10M5H1P776、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACS7K6R7T8E8U5A1HZ6R8F1I5R9Z7C4ZN3S4O6U9V5Y9Q177、（）是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，任何人必须服从合规性

36、要求，而不能讨价还价。A.全面性原则B.制衡性原则C.强制性原则D.相匹配原则【答案】 CCN8A2K8G1F3I5Y4HN10C2E6S10N10S8N7ZB7H2Z4U2Z6N4Q378、( )是典型的合作营销。A.网点营销B.电子银行营销C.银团贷款D.登门拜访营销【答案】 CCW7P6B5G6A7M1K7HY2T1G10I1Y3A9A6ZQ8F1A10V9S6Y6Y779、投资购买债券的内部收益率是指（ ）。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 DCJ6P9W4S5F6K5R5HL4S1M7J3Y1C4I4ZF8A10G3D3X6I3Q980、下列关于绿色

37、信贷合规审查的说法中，错误的是( )。A.银行业金融机构应当对拟授信客户进行严格的合规审查B.银行业金融机构应当加强授信尽职调查，必须寻求合格、独立的第三方和相关主管部门的支持C.银行业金融机构应当对不同行业的客户特点，制定环境和社会方面的合规文件清单和合规风险审查清单D.银行业金融机构应当确保客户提交的文件和相关手续的合规性、有效性和完整性【答案】 BCT2W1Z6U4S8E6B10HZ6V7J5Q8D10O5J9ZY8E7B1M6D10M1P181、从本质上看，银行是经营管理（ ）的机构。A.存款B.贷款C.资产D.风险【答案】 DCO7W9I10M8H8Q5E7HC2Y5R3I2I7R1

38、G6ZG8L10X6G10L6V2K382、商业银行的操作风险缓释手段不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCR9E3X1D2Z7C10R7HT3X7K8Z1G6B7S6ZU2O6W4G10Y10H5K183、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCY8B4W8R7Z8F10E9HZ4Y10Z4S1N6M6C2ZL2J1E4D7U10C8E684、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）

39、。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCY1L5D3H9Q6I10U4HD5N3W2X8N8Z8D2ZQ2O5N2V3H1I5A985、中央银行通过调整法定存款准备金率，影响金融机构的信贷资金供应能力，从而间接调控（ ）。A.货币发行量B.现金发行量C.货币供应量D.货币贮存量【答案】 CCJ3H8T5J4J8I7C6HW1U7P8S10Y10N7C6ZE10B3U8B9R2P6K186、债券投资的收益通常用( )率来表示。A.年B.月C.日D.旬【答案】 ACP9V8B2J1U7Z6Y5HL7T1K6Z6B4E1U3ZJ2F4P9B8F2B5Q9

40、87、（ ）不属于商业银行战略风险的主要体现。A.商业银行签署的合同缺乏执行力B.商业银行战略目标缺乏整体兼容性C.商业银行整个战略实施过程的质量难以保证D.商业银行实现目标所需要的资源匮乏【答案】 ACY6P5H3M1J10P1C2HN4T4L10G5P10Z5R6ZS9A8U3Z8X3Z10N1088、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的

41、情况下进行宣传销售D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCI7M10F10P1H6D6S5HE10F1Q5Q9S10V1M8ZA4F2E5T9X10K7P189、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCQ6S4Q10B6N4D1S3HX4D10X8M7L2L5O10ZP6E3G1R5

42、F7K7L590、国别风险不包括( )。A.政治风险B.经济风险C.社会风险D.操作风险【答案】 DCJ6V5U3I7K2Q7T9HL10K6F7T1R6W1S2ZM9W1P10P6C3P6Q491、中国人民银行创设短期流动性调节工具的时间是( )。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 CCY7J4S5G3H9Q8S10HU9A9R5Z5Q3K2N6ZC10O6W8J5V5M10K592、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金

43、融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCF9J8B4J10U1I10L4HN10W6N7N10D2F8X5ZL8W2E1C9Q4J2Z693、根据巴塞尔协议的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为( )，以吸收损失。A.债券B.普通股C

44、.优先股D.其他一级资本【答案】 BCR7X5A8S2O1K6U1HP7L1O5Y6E4R6I3ZY2S5B8Z7Z6L5W994、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACU4B1Z5O10X10G6P2HE10A7X7U6W6D4S3ZF5P1S9G7U5C3I195、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接

45、材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS2G5P9O2Q3N2W9HS7H10J6B8T4Z6B8ZC5Y7T7G10C9R7K1096、商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括( )。A.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警B.投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估C.信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障D.舆情信息研判，实时关注舆情