2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库评估300题附答案下载(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACH9U7K1W2S2A7Q2HE3D2A5M5Q7T6E4ZW5U7V8V8T2Q7U92、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每

2、件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCT1H2P1V10J9A5C6HX5O8W10X3N2X7M9ZJ1Z10H6M9R8X5B33、英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。A.英国财政部B.英格兰银行C.金融服务局D.审慎监管局【答案】 BCU6R8C5H4S9N10R3HT10K10E10E7O7T9R6ZM10G9S3E1O7U5R24、下列关于商业银行创新的风险管理要求的说法中，错误的是( )。A.商业银行应建

3、立与各类金融创新业务性质及规模相适应的完善的内部控制制度B.商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系C.商业银行应制定完善的风险管理政策、程序和风险限额D.董事会负责制订业务应急性计划，高级管理层负责制订业务连续性计划【答案】 DCI9J3N2L6N7D1U6HJ10T9B3K6S1O2V1ZM4Y4W2Q2G9Y3R25、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的

4、合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性【答案】 BCV4K9D6P10V9Y6U3HN5G3F6L4T1K1B3ZV1D5L1B10Z9B1Z46、商业银行工作人员利用职能便利，挪用本单位或客户资金的，按（）惩处。A.金融诈骗罪B.挪用资金罪C.贪污罪D.侵占罪【答案】 BCT10Q6Z5Z5V5F5P6H

5、P10Q6T1B9P1W6E4ZN8U6A6F8U1G4J27、自（ ）起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2004年5月1日B.2005年4月1日C.2004年4月1日D.2015年5月1日【答案】 DCY10Y10N8Z5F2K6C3HO3V10B4X10Q3K4Q4ZH3O6F8S8I8R10Z98、能效信贷业务的重点服务领域不包括（ ）。A.工业节能B.建筑节能C.能源节能D.交通运输节能【答案】 CCW9E6M5M4S7F5E9HK4A4M9X10J7N7W9ZK8Y2R3P2H5B10W19、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪

6、酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 ACD6H7C2C3A5Z1V8HS2N2R5W1B6R6I5ZW8K6O2M9J6Y1G510、非现场监管的基本程序不包括（ ）。A.风险评估B.现场检查联动C.专项检查D.制定监管计划【答案】 CCD4T3N6P5E5P8L9HY2J4C1F10E8X9T3ZF8T7X9X4R3F6O611、（2017年真题）下列财务公司所从事的经营行为中，应当报中国银监会批准的是（ ）。A.财务公司在经批准的业务范围内细分业务品种B.设立分支机构C.开办不涉及债权或者债务的中间业务D.更换高级管理人员【答案】

7、 DCN10D10A4S1T8D6W8HV5M4A4Y10U3P9M7ZU3Z1Y4A1G5V7O212、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCQ4N10W6C1D9M3E7HI7X2O1B8Q9T5L9ZZ10V6P8Q7H1Z7S813、下列属于金融租赁公司其他业务的是（ ）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁资产D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCA4X7Z1E2K1U5Y1HA2E1H4R4H10A2R4ZW

8、2M1I5B5W9N8A414、( )是由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.消费金融公司B.金融资产管理公司C.贷款公司D.金融租赁公司【答案】 CCP9C7C6I1P4J4O8HZ5Y8G7L3Y9M10Q10ZB4J4M4S8X7J4L715、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案】 BCH7R1Z10H1F8X4J2HG4P2K7E4M5Q10X4ZC8D9T9A9Z4I9E716、商业银行开展代理保险业务除互

9、联网保险业务和电话销售保险保险业务外，在同一个会计年度内只能与不超过（ ）家保险公司开展保险代理业务合作。A.5B.2C.3D.4【答案】 CCY10C10I8O10P6I2N3HU2N3V7Y2E7A10Z4ZF2W7W8H6M5U8P917、以下关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACV6H10Q9A10S7V7M2HT6R5Y7E7E8S6T8ZF10M6V6P5D8B4M918、下列选项中，不属于COS0的ERM框架的第三个维度层面的是（）。A.集团B.子公司C

10、.业务单元D.分支机构【答案】 BCQ6P2P1Y6T6V9G7HU7W10J8Z1L9J3J6ZW4W9G2Z4X8Z5F319、( )主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。A.网络借贷B.股权众筹融资C.互联网基金销售D.互联网信托和互联网消费金融【答案】 BCN8E9X9K10Q1U1G4HR9U3E3H10U1S10L5ZO8V1B4C2G7A2S820、下列属于显失公平的合同的是（）。A.一方当事人在紧迫或缺乏经验的情况下而订立的明显对自己有重大不利的合同B.合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同C.合同虽然已经成立，但因其欠缺法定有效要件，从法律上不予以承认和保

11、护的合同D.一方当事人故意隐匿事实真相，诱使对方当事人作出错误意思表示而订立的合同【答案】 ACW5H7A5B9H7L9Q8HN9Q3W10H8D4F2Z4ZV2K7C2X8D4C10A821、下列不属于担保贷款的是( )。A.保证贷款B.信用贷款C.抵押贷款D.质押贷款【答案】 BCZ1M1I7Y3L7J1I3HT9T1B7W8L1D4D4ZY3L4B4E8X6Q7L722、关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCF4A9S4X8A

12、2O6X2HE4D4M3R7X4F8I5ZP10I4M5L10I4U5K523、抵押权人与抵押人协议以抵押财产所得的价款优先受偿，协议损害其他债权人利益的其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起( )请求人民法院撤销该协议。A.3个月内B.6个月内C.1年内D.2年内【答案】 CCU1T7L9H7F5A7W8HR5N7W5I5R6W5P7ZP5A7R4V7M4G2B824、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.30B.15C.25D.10【答案】 BCW1W5C9F8M3G9K1HQ7G6U4P6T1D2R2ZB1J10

13、V1I10J9G3S125、（2017年真题）根据重大工作部署和针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（ ）。A.临时检查B.后续检查C.全面检查D.稽核调查【答案】 ACK1U3R8A7P3U7T6HJ4D6E6L10G9X10F3ZR2L3A9O6C1G8T726、下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（）。A.企业会计准则第22号一一金融工具确认B.企业会计准则基本准则C.企业会计准则第24号一套期保值D.企业会计准则第37号金融工具列报【答案】 BCU9Z1H5C8B6F10F1HA9I1C6V9E1V1G5ZW3T4D8Q2C8K9M227、消费金融公司向个人发放消费贷款的余额

14、最高不得超过人民币( )万元。A.50B.40C.30D.20【答案】 DCV7C4R8S8Q7T7M3HC6W2Q2W9P1W5F6ZU6J8M8D10L10O9A528、根据银行业从业人员职业操守规定，下列不属于非银行业金融机构的是( )。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】 DCD9P7M9M4R2S4U3HP4X5N8V6I9I1D10ZO2S10X2U10D1R1J229、（2020年真题）下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（ ）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告

15、重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCK1F8I10D10S8Q6F7HU3C6B9A4K2H6C10ZD9H7Z1A4K5H2W330、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCA7B5J4R1Z2F4E2HX2X7J7F4N4G8H7ZL4P8K9X5X8T2R731、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、

16、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCT5S2R4O2R5I6H8HV2D1D8L3F4V6I6ZI9U1S6P7M8K2G1032、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCI1S3O1N5I10B9Z10HH1P7F4P10V10U8G6ZF10I7Z8K5T4I6V933、下列关于同业拆借市场的说法，错误的是( )。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反

17、映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【答案】 CCY9X2D6S6E1R6U2HI10A9X5Q10J5J4J3ZA6E8X8U1U10N3J534、根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCU5D9I5D4O6H10J2HH4D7A5N1B4W4G1ZK7O6X7M5M9Y1C735、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACS9I10A4G1S1T4F5HW7Y3L7D6W1H2D10ZZ10S10R7N7K7U9O1036、离

18、任审计报告的评估结论不包括（）。A.贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B.向董事会提交全面审计工作报告的情况C.所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D.所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险【答案】 BCN5Q2E6Z9K8I2J6HN7R1Q3Y9I6C5K9ZK2D10H7C8A6C9O1037、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16

19、日通过的日本银行改革法案【答案】 ACK4Q3J3Q2Y6B8H8HK8L2J8K1V1P6D6ZZ10I8V5I2B10W10V438、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行的相关职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCM4K4C4S5S6A6P10HS5B10J2U6Y7S7C3ZT7E2K5D1N7E2J739、

20、在商业银行绩效评价标准的难易程度上，一般选择既富有挑战性同时又有实现可能性的目标，这一目标是指行业34分位数以上业绩的乎均值，或者是使用( )的努力程度能够完成的目标。A.75B.80C.90D.100【答案】 CCC6Y10W7Y7L6S2O6HU9U7D7K6U5Y2V10ZV4B8E4G8R10E4M140、（2017年真题）根据商业银行内部控制指引的规定，商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（ ）。A.全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则B.全面性原则、适应性原则、独立性原则、融合发展原则C.全面性原则、重要性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则D.全面原则、审慎原则、

21、有效原则、独立原则【答案】 ACP3Z3I8T7R2M2G1HY4D2D2I6T6W6T7ZK8D9E1C8G3V10M541、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后（ ），应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.5个工作日B.1个月C.10个工作日D.15个工作日【答案】 CCU9H3G10A10Y5I10X5HL6U6U6U10N2Z2O3ZB4B4Q6R7H8O6E642、（2019年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为100亿元，不良贷款余额为2亿元，则该银行至少应计提的贷款损失准备金是（ ）亿元。A.1.5B.2.5C.5

22、D.3【答案】 DCT5L3I8X6J1A7E8HU2W3P5U4Q4J8U1ZW8Z9V6I2Q2R10N743、贷款拨备率是( )与( )之比。A.贷款损失准备；各项贷款余额B.贷款损失准备；不良贷款余额C.不良贷款余额；各项贷款余额D.流动性资产余额；各项贷款余额【答案】 ACW3P10H6N6S10K5Y7HF2O8N3G9R2G1Y7ZO7O5T1Y5H9S9Y244、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利

23、差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP3H1N2P10N9R6K5HH2G10T4C1D9V2D5ZW8W8E10A5S7J6T245、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCZ6T6H8S1Z8T7T8HG10L9K3Z10G8Q6W1ZQ2V2Y6B1H10H9G146、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风

24、险和市值的内部报告制度【答案】 BCF3S4S6A8A5V4J6HO7L7Q10G5Q2Y3W7ZA8K9A9T1X8Z1E247、风险分析是在（）的基础上，采用定性和定量相结合的方法，按照风险发生的可能性及影响程度，对识别的风险进行分析和排序，确定关注重点和优先控制的风险。A.目标设定B.风险识别C.风险应对D.风险预测【答案】 BCO1M6U4R3P6E3Z8HV6B3G8U4C5Z3A9ZH6P4I1Q1W9S9T248、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险

25、没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCR10W5F6B6B6L10N10HP6E4E1G7K5W8T8ZU3L7E10Q8B5Z5M449、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违约【答案】 DCI3U5S5V8G8W7A2HB6Y4G9B5L5T5L2ZY2L7X6D4A1F10O650、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。A.严格执法，深入整治银行业市场乱象B.处置一批重大风险点C.弥补监管制度短板D.多设立银行监督管

26、理机构【答案】 DCU5X1N2D6K3R5A3HL2Y2B2O5O7N7E9ZL5X2L1B8P6G4E151、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.外币存款D.单位存款【答案】 BCC10T1C5U4G5D10H8HZ9C8N8E2N2C7O4ZZ4X2Q9V4F3F5O452、2014年，（）修订发布了新版商业银行内部控制指引。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A.国务院B.中央银行C.中国银监会D.中国证监会【答案】 CCC7A6T1O9D5T1Z6HY2D6O1J6N

27、7Y3C5ZV5S5G7N7B10U3M853、（2018年真题）中国内部审计准则的施行时间是（ ）。A.2013年8月1日B.2014年8月1日C.2013年1月1日D.2014年1月1日【答案】 DCM8I8Q9L7A1E3Y10HM6R7A10R1P3Z9Z2ZY10O9T9N7O8A2W454、根据银行业金融机构从业人员职业操守指引（银监发（2011）6号）的规定，下列说法不正确的是（）。A.从业人员应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告B.从业人员可以参与豪华宴请，与客户搞好关系C.从业人员未经批准不得在其他经济组织兼职D.从业人员应当遵守国家和本单位防止利益冲突的规

28、定，在办理授信、资信调查，融资等业务涉及利益相关人时，不需要实行工作回避【答案】 BCQ5G4Z10J2I1D10V2HT10W10Z6X6N6E9U5ZH9Z9K6O3S8S6K255、（）是商业银行时刻面临的，但又难以通过量化或可控的方法控制的风险，需要引起充分重视。A.操作风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCO3P3Q3R7M4H10H3HR10J9X7D3Y8S1X5ZC8D1B6Q4P5X3T456、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCW10R1D4J7W9R1U9HU2

29、Y8C2K10X3G8H6ZW2Y10L2K2O3B2O257、以下不属于操作风险的类别的是（）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCP2V10U4R1Q3C10C1HN8I9A9L7R9E8Q2ZD5M3B9A6Z9U9E858、外部欺诈属于商业银行面临的( )。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 CCT4O9L3Q5E9Y6X3HB7K10B1B1I4M1W6ZK10Z9L9E4J8H2H759、1936年，美国颁布了独立公共会计师对财务报表的审查，认为：“内部稽核与（）是为保证公司现金和其他资产安全，检查账簿记录的准确性而采取的各种措施和方法

30、。”A.内部牵制B.全面风险管理C.内部审计D.控制制度【答案】 DCB7Y1A6V9G8G8T4HX2B4D6P7A10B5X8ZZ7U8D10E6V2O9U160、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是（ ）。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCM8C3W7V3A4V6X6HG9N3C4V1T6C5S8ZX5P1G7B3L6F6J861、商业银行应当充分认识到市场风险不同计量方法的优势和局限性，并采用( )等其他分析手段进行补充。A.敏感性分析B.量化技术C.压力测试D.久期分析【答案】 CCJ7Q2X1S4H2J5T4H

31、Z8T5F10M8V7J2N2ZD7U9G4Z5E3V10J462、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD8I8E10O6D6I7Q2HM3I7W8X2R3Z10S1ZP9T2J9U1Z5B7G663、下列行政处罚中，（ ）只适用于机构。A.警告B.罚款C.没收违法所得D.吊销金融许可证【答案】 DCU3X9Y3M9Y8I1

32、O9HX5G4D5T7E4X5P8ZI8D4P9C7V10N5U364、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（ ）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大D.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素【答案】 BCU4Z9Z5G3L8H9D6HL2U10H7N5E1N6G1ZK8N3Z7Z4C2O1H665、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（ ）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】 CCM4B9F7D9N2D7A4HK10B2G7T2S6J6U3ZI5G7Q

33、10D9V2F6V366、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从( )做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCJ1H8K8J9U3V1D1HY1L7H3A7G10M7U4ZL2H8S7D7G1F4X867、根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（ ）亿元或等值可兑换货币。A.1B.2C.5D.15【答案】 CCK6J2K9B9T10W3T9HZ7B1N8E1E7L8W9ZR6I9R4Y7A10Y6Y468、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B

34、.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCM5J3D4W4S10E7A3HK6H8L4W9P9G3Q4ZT3M3M2V7A5V2P569、（）是银行内部控制的基本控制手段。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACS8F8G2U8P7U6Q4HO3J10E8T6I6A1U3ZQ9S5Z5E4Y10T8N370、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A

35、.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】 ACN3Z8R3V5G6H7O7HE10N2Z8Z2X5F7X1ZW6X1G10Y1F3C6A371、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCV10A5Q9J4L7S8B1HV2I2B4I4N5J1C5ZJ5B3U6Z6Y3Q4K872、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCC9Z9V1U9U5W3N2HJ4I8S1I2K9C4Z1ZH6O1X2P1S2Z5W373、（2018年真题

36、）根据固定资产贷款管理办法，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（ ）。A.应要求借款人追加担保B.应要求另外增加项目发起人C.应要求借款人追加完工保证金D.应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保【答案】 DCP5N1O10D2F10I6T1HB8G9V3H1P2O7N1ZQ3S10S1P2V4E9L674、（2017年真题）信托公司管理信托计划，应当遵守的规定不包括（ ）。A.不同信托财产间可进行相互交易，但应保证交易价格公允B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.同一公司管理的不同信托计划不可投资于同一项目D.不得向

37、他人提供担保【答案】 ACY7G3D6R3X4N7F2HJ3B5V9F5N9D4F5ZD2L5A8J1V4M4P975、( )是货币政策的主要传导媒介。A.人民银行B.商业银行C.财政部D.证券公司【答案】 BCB5A10T4V7O6T3H5HQ6J1Q3D5B4U2Y6ZS3H4T4F9J5Z10N676、（2018年真题）通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（ ）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】 CCI2N3K2T1S3E5C7HT3Q6R5J3Q2W2X5ZG6F2Y10X

38、2U1Q1R577、以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是( )。A.仿效法B.单一法C.创新法D.交叉组合法【答案】 ACF10K8X6S7P6E2J9HJ5M6D9Q9D5L1C9ZX8F10Q1C5W5T8P678、( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。A.业务报表B.银行报表C.银行经营报表D.财务报表【答案】 DCQ10U5R6R1M7R5M2HG3G8W3L2N4P2S1ZO8E9Z10S8R3D7U279、下列关于商业银行贷款业务的

39、说法错误的是（）。A.表外业务构成了商业银行的或有资产和或有负债，在风险成为现实、银行进行垫款时，就转为表内业务B.长期贷款是指贷款期限在5年以上（不含5年）的贷款C.信用贷款仅凭借款人的信用就可取得，不需要保证和抵押D.抵押贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任的贷款【答案】 DCX7K4V4U8E4M1M10HL9I8B10R5W4Y3A1ZF10Q8P5B3E10L10P880、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（ ）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】 ACM10Y10Z10G2Q2F10

40、Z9HO2L1Y1N5C7Z7M5ZY2Y4L6F9Q2Y8U181、定期回购是指最初出售者在卖出债券至少（）天以后再将同一债券买回。A.1B.2C.5D.7【答案】 BCX2X10G1M8U4L4G2HG4L6T3L6B2Z1B7ZG6G9N3C7O9K7J882、关于商业银行法规定的存款业务基本法律规则，下列说法错误的是（ ）。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.私自吸收存款D.依法保护存款人合法权益【答案】 CCI5M4T10B9S2Q3N9HF7O8I7S6X1I7E9ZW2D10A2P10P5T3J283、以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（ )。A.依法公

41、开消费者信息B.依法保障存款安全C.诚信对待消费者D.营造和谐服务环境【答案】 ACK3A9N9T2C8O3T6HE7Z10B8A4E8G8T8ZM1O2X3X1K10O10D184、下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所

42、有员工D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价【答案】 DCK5T10I8C10T5Z2Z8HZ2S9W2R3W1S9C1ZA6F2I8K7Y2P6U385、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是( )。A.同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B.同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C.同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D.同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场【答案】 DCP6M6P9B7X5T8S9HU8N8H7V9K8C2Y6ZZ5D9Q7Y1N2X10B786、

43、中央银行提高再贷款或再贴现利率的影响不包括( )。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会降低商业银行向中央银行的借款意愿C.会使经济增速放慢D.会导致市场利率相应下降【答案】 DCK9K5D8H9Y5K6M5HR10B8C2O7X2H1M1ZY10L4E9D10X8G7K887、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCV9F8U6C9F1V6O5HF4X6V4Z10P3X2E9ZQ4Q5J2G7O4N5

44、K188、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCT7E9W3S10K2F7Z1HK2D6Q10J6E8C4Y7ZJ2F8Y3O7G4D2O489、商业银行的操作风险不可避免，需对其进行有效识别和管理，以下哪项不属于操作风险的类别？（ ）A.人员因素B.时间因素C.内部流程D.外部事件【答案】 BCC4F2W3S1E1O10Y5HY8T8Q1K5U7V10F10ZX1J5H4Y3S5H1F690、

45、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACT9O7F4E9R7I7E9HH4T6F2S1G8O7P3ZI7W1V4E8N6Y1Q491、商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A.5B.8C.10D.15【答案】 CCL10O2N6U10E1P4I8HS9H9Z7L3O5C5S5ZM2J8V8A4P2E9L392、2008年国际金