2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题及答案解析(甘肃省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCB5A1T9T9W2I6Q8HA1Y3U4A1Q4K9P10ZZ9T3I5S10Q9V9I62、按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。A.偏好收益、厌恶风险B.厌恶收益、厌恶风险C.偏好收益、偏好风险D.厌恶收益、偏好风险【答案】 ACR2E5L4F2R7O7N4HP1K3C7V9S5Y10W2ZL7J

2、8W1B4P1U5C33、()是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACB5S5N2C8L10Q1M8HC3X3S8I10R10E1I4ZO3Z8J6O1K4G8R84、 商业因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件属于（ ）。A.流动性风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCQ2Q2N3E5G10X6H8HL4P5U3J5H9P2N9ZY10P1R7D2C7A5X105、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C

3、.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCL9D7S7F2C10F8Y5HR5A6Y6U4R1X7I9ZW9D9E4Q1L6W4R26、现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。A.信用风险报告B.信用风险控制C.信用风险缓释D.信用风险计量【答案】 DCI7U7A4R1D1Y8R5HW7Z3E2G9M2R9D5ZV7G1L1F10G9Y1Q97、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每（）计量公允价值通常按市场价格计价。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACC1I10B10H2F6L4C9HX3I3Y9Y4

4、J8A7M5ZM2S4J1N3G5E8S28、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCY8A5S9Q10J1C5V2HR10L4H4W10K4T1Z7ZB9Q5S6C2T9E10R59、（）是各国监管当局和商业银行广泛使用的流动性风险评估方法。A.流动性比率/指标法B.自我评估法C.关键风险指标法D.因果分析模型【答案】 ACZ2Q10M7I7G3U4A10HN2R1E5S4Z5I4Y7ZT3D1J3L3P7D6Y1010、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A.10B.5

5、C.2.5D.12.5【答案】 DCA7Y4X10K9W6G8M9HT5D10H2R6N2L6Y2ZX10N7L1V4P10L6P211、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCQ9T3J7W5T3W8E1HL8H9F1H3G2S10G2ZD1W3E8P7E3E1H912、20

6、20年9月，我国宣布二氧化碳排放力争于（ ）前达到峰值，努力争取（ ）年前实现碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】 CCK8J5G1X6S10Y3E10HP5G10X3P7F5K8P8ZL2B10C8O10X3Z6H613、下列关于市场约束和信息披露的说法，不正确的是( )。A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成B.信息披露是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一C.市场约束是巴塞尔新资本协议提出的三大支柱之一D.市场约束机制发挥外部监督作用，推动银行业金融机构持

7、续改进经营管理，提高经营效益，降低经营风险【答案】 BCY6A3O9G10Y10E7A4HM10I9J6F6V3W6L7ZI9G2S9C1X7C3Y314、某商业银行在95置信区间、1天持有期的条件下，报告期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不变，如果置信区问提高至99，则该银行交易账户的风险价值将（）。A.增加B.保持不变C.无法判断D.减小【答案】 ACR1H10C1C1B7W1B10HB9U9Z8K4B5H3X9ZX6R3N9Q9T6X5I815、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D

8、.资金交易业务【答案】 CCR8M2R1I1D8O9L1HX3L10N8I4U1M3R5ZY7F3P9S3O2J2T616、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCW2G10B8Q7Z2D2W7HE6U5F10B8W5S6F3ZL8W1D10R1I3E8Y317、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCH3F3

9、B4K6R5U7S4HH5A1Y10Z4Y1S2S4ZL9W3W8R10E1F8N318、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCO5Q7Q10C1P4A6W5HN7W3Y10I5R2S6N2ZZ9Z8M1Q4B5H4W1019、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCN4D8C6S10B4E9H7HZ9K6P5M6F6V9A9ZO7G5J8Q4Q8R3L42

10、0、下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。A.风险纠正B.风险规避C.市场退出D.风险救助【答案】 CCK2N5Q7I4V2B5A7HO6Z6D2A9R8J10V1ZQ9Q8V2Y10B6X7Y1021、商业银行的一笔关联交易被否决后，在( )个月内不得就同一内容的关联交易进行审议。A.6B.9C.12D.24【答案】 ACW2V5P8N9F6D1X1HR1K4C10E8O5D1Y4ZV1N8P1C10S6U5Z922、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACO5E1U5G9E9G8S3HQ9Z10L9Y8F7Y2P7Z

11、R4Z8N3D7O7P10V623、对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCA6H8O9N8G7M4P7HA5R2C6A7F4S6Y3ZX5M7L6T5P1Y6F624、在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 ACG6T1A4D10L5L8Z3HK8C10P9S9T5F10I2ZR6P4B8D2H2G10G325、投资组合理论体现在()阶段。A.资产负债风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产风险管理模式D.全面风险

12、管理模式【答案】 BCK8K8A2L6T5I6B6HM3N8W6C10P10V4C4ZF2Z10D6Z7U3S7I926、主要职责是执行风险管理政策的机构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCL4C4G5M2N4S7P3HB5A9V2X6G5T10U8ZZ6M8O2I1X3H3D227、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCC4R9C10M2V6V7N8HG2F1R8K1O1B1C10ZG7M8Z6L4U7C1G428、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识

13、别D.因果分析模型【答案】 BCB7A5H1I5N3C8Z1HY3O9S2R10Q7H2I10ZK8O3M1U6D2T1O1029、（2022年7月真题）商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.董事会B.风险管理部门C.高级管理层D.业务部门【答案】 ACU8A8N3M9N7Z8N10HZ6D6L5D8H9R2L9ZG5V3C6N2T5F6U530、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质

14、押；抵押【答案】 DCJ6T1T1D7T5D9H1HL7Y8K10G9Q8N5T4ZR5T8E7K2A4W4G131、（2018年真题）通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是（ ）。A.（2）（1）（4）（3）B.（1）（2）（4）（3）C.（2）（1）（3）（4）D.（1）（2）（3）（4）【答案】 BCU8W6I3S4W6B2T6HF9M10E5O3W5G10H5ZJ6R1C8V9R2S5W732、下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（）。A.资产流动性B.负债流动性C.表内流动性D.表外流动性【答案】 CCN7W2T6V9Y7Z1D1HK8M9U6K5G9X5

15、G4ZE10G9V8Q6K5T9A533、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACC9Q4S3K7U3W2V2HE6Z6U5X1Y3A1E7ZB8A6C8R10L8I8P334、下列属于审慎经营类指标的是（）。A.总资产净回报率B.资本充足率C.股本净回报率D.成本收入比【答案】 BCT6W6C6M5U5G1D6HS9L1X10B10B9O4B4ZN5X9D6V8N5M1P935、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACE4K5P7S9G3T

16、4Z2HK5D6E8M5U8R1P2ZP3C1J8M6Q1U6B236、风险监管的特点不包括（）。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCS4A3W5A8Y7R1M1HF6U2Q3Q7I1F5H4ZU10E1J2G9C10Q5C437、集中型风险管理部门所需的主要专业技能中，（）是商业银行核心竞争力的重要体现。A.风险监控和分析能力B.数量分析能力C.价格核准能力D.模型创建能力【答案】 CCA7X1C1S7Y2L5N3HH5O10X8U5X10F9I3ZP2B9X8J3G2H5V338、按照巴塞尔资本协议的要求，商业银行的核心资本充足率指标不得低于_，资本充足率不得低于

17、_，附属资本最高不得超过核心资本的_。（）A.4%；8%；90%B.4%；6%；90%C.4% ；7% ；100%D.4%；8%；100%【答案】 DCO5B5X8P2T2B7Z3HV7P10O3U5E7V8G4ZJ4H1U8C4R5N10J739、现金未及时送达营业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCB3U10E6S2K4Y9J4HY4B7L2Z9L8T1I3ZQ5S7H5F1X7J5Q740、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要

18、是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCN3H7S7T5O7G10H1HZ1I4Z4Q5L9A8Q2ZH6K4A4O8E9L5N641、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 ACK8T2F6S7P3G5O2HW7V5Q2M6I8V3R7ZK5I6S10Q8A9P7K742、（2021年真题）根据商业银行资本管

19、理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACF2G6J4T1L5A8Q4HX1M10V6O10T4Y5G4ZJ5I1C10Z4I7E1U643、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCP7V8M10P5B4K10I3HM6W6T6R4T7Z3B8ZP9P1A2H7W6W9I344、现场质量检查的内容不包括（ ）。A.开工前检查B.工序交接检查C.隐蔽工程检查D.审核有关技术文件【答案】 DCS1A10A5C5B5I1E8H

20、I2U5U5Q6J4G5G3ZH9D6C4G4U3L9R145、土地用途变更登记的意义有（）。A.可以使土地用途转变变得更为频繁B.可以保持土地登记资料的现势性C.可以在登记过程中发现土地用途变更中出现的问题并及时调整D.可以通过土地用途变更登记，把土地利用纳入政府的规划和控制之中E.使国土资源行政主管部门及时了解和掌握土地利用状况的变化，方便政府对土地的管理【答案】 BCN8F10R5X1A1V3F7HF9V10N9B6G4V3H4ZY7Z7K3Y7F4S10T446、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息

21、披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率【答案】 CCH10N7M7M9G1B7H1HI6D8X3A4S1L3M3ZJ2B6E3X8G5E9R847、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCB4P1K1S8A10G3K1HZ9J1P6T6P6I2F2ZU10X7I3P4F1U2F448、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCP10F5I2Q3V10D2F6HU1N9M1T8W4R1B6ZH2U2T4D4Z6L4V

22、449、下列关于国别风险管理的基本做法正确的是()A.明确董事会和高级管理层的责任B.进行国别风险管理评估C.做好应急准备D.将国别风险管理纳入部分风险管理体系【答案】 ACB2D7K3U6Q3H10A7HJ6R1F7R2K1Y8P6ZF4X3N1I9A9E5N850、对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予_的风险权重。个人住房抵押贷款风险权重为_。（）A.100%：50%B.100%；25%C.50%：25%D.50%；100%【答案】 ACX5H6H9V3B4K4R1HU2T6J3Z2O6X10V5ZY10P2B1J7X10L1C551、（）承担对市场风险管

23、理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCE1H1J8A9X2H1T8HC4V1S6V5G1U1X7ZY4J8M5V1T2U10S652、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（ ）。A.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失B.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失C.预期损失是信用风险损失分布的数学期望D.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积【答案】 ACD2Z2V3K6X4S5E10HF2J4S9K5V3C1H8ZP1D7J5S2L6

24、Z5S253、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCD5T4F4T9T5N9X9HT2M8R8T9V10J6R7ZF9R3T8U2M10Y9T454、风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到（）领域。A.成熟市场B.新兴行业C.低风险产品D.高信用等级的客户【答案】 BCQ3U5O2P5L6P1P9HE8J3X7X1T1R10K3ZB2A2L5S4X4S5Z155、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.

25、法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCZ9A10I8T7E10G8D2HH1T9G7A9N5D7O8ZK2O6N2K6R4I3G956、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCZ9W10E10C5O10T8F3HL6U1M6U5G8C5O6ZE3X8L9C10I10H9V157、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCA10O10X8X2O7S1W4HI5B6K3J9I10P5Q4ZS1L9P8H5E10I8Z358、风险文化由三个层次组

26、成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 BCR1B1J8D8Q9V9J8HX2U6P3K5I8Y6D4ZI7C8U3W1N7R8X659、下列有关风险文化的说法，不正确的是（）。A.薪酬机制应坚持“薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应”“短期激励和长期激励相协调”的原则B.在规定期限内高管人员和相关员工职责内的风险损失暴露，商业银行无权将相应期限内发放的绩效薪酬全部追回C.绩效考评应坚持“综合平衡”的原则D.在考评指标上，银监会强调必须包括风险管理类指标【答案】 BCD4P1E2Z8Q2T3Z5HJ3K8Z8M1D5T

27、10N1ZG10I3E3G7W2F7A960、某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过()，卖出美元，买入日元，满足对外日元的需求。A.期货交易B.即期外汇交易C.远期外汇交易D.期权交易【答案】 BCV6Q10M8L2S8E4K1HB1W4Q5O6K8L5F7ZK5A6Y1F2W8L3Q161、下列不属于金融风险可能造成的损失的是（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.系统性损失【答案】 DCX3H9X8M5X7C8K9HK3Q9M4Y1M2I2S2ZU10T10K2H4L5D9Z662、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场

28、约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCY4G6W1U10I8W9P1HL8X7H5B3L6Y3T6ZX4N7P2L7T6C9A963、下列各项中可以免征契税的有（）。A.医院用地B.因地震造成住房灭失而重新购买住房C.朋友赠与的房屋，也未发生价值增值的D.城镇职工按规定第一次购买公有住房E.军事单位承受土地，房屋用于军事设施【答案】 ACH10D3S10P10O7W5G8HG10Z7E3U2L4G4Z8ZJ8E4Q1R10N1F3P564、某银行合格优质流动

29、性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACW8J10I8N8M2Z3I2HE4E10C5B4S4W2U10ZD8B5V1Q3K6R9M365、下列不属于审慎经营类指标的是（ ）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACM4I1M4G4J9E5E3HT1M4C2Z1S4V5K9ZQ1O3K1Y1Z2D10M666、合同工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项

30、目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 CCE3Q4M8L6T5Y3I10HL7V9N5Q10B3I3F7ZY6Y10I1M3J10P1L867、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%

31、B.80%C.100%D.120%【答案】 DCP9T2M3P2I7Z9H3HF6I10W3I1G2I10P6ZG10H3G1Z9D3F5Z868、（2018年真题）市场约束的核心是（ ）。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACM4T8T5L10M7S8S7HR6G2R1K2E9Y7J8ZL10Z9V2X5P6Z8J1069、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCX8I1E5K9Z10F9X9HK8E3A9Z8W5M8Y1ZV4W3Z

32、10H6O3Z7R970、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCA10X9P9U1H9B2V4HF10N6B10A7R6U7R6ZI3D5Z7J5H2V9I571、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分

33、析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCZ1D3O8U7X2A1C10HR7Z6R1A2K9S5U1ZE5W10K3X5X1M5R172、下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是（）。A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务

34、发展【答案】 CCT1X2J3J3M8C4J9HB2D3P4M7B8F2W4ZX5A10F3U7L1W5Y273、下列关于因果分析模型的说法中，错误的是（ ）。A.在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险类别和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布B.实践中，商业银行通常先收集损失事件，然后识别导致损失的风险成因C.因果分析模型无法识别风险因素与风险损失的关联度D.实践中，因果分析模型方法包括实证分析法、与业务管理部门会谈等，最终获得损失事件与风险成因之间的因果关系【答案】 CCS2V9Q6B4Y7Y2M9HH3Y1B4C5

35、K7H3B2ZJ8Y2B8A2P3S1I374、土地他项权利注销登记，其注册登记在宗地原土地登记卡上进行，在“登记的其他内容及变更登记事项”栏土地他项权利登记条款上加盖（）印章。A.终止B.变更C.取消D.注销【答案】 DCX5J10A7K7U10V6A6HP4U5U2R7L2Z10H10ZG1E7H4O1R7O5R375、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCE10L3V5V5S4C3K8HA5F3B2Q8D3X2F1ZE3V

36、1I7M3L3X10V676、（ ）用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.敏感性分析【答案】 ACJ10U6P2F7C10Y6P1HE1J4D5H4T5T2Q3ZT8Q2F9A1Z8A1Z977、 （?） 是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本， 它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.账面资本【答案】 BCY10W7M10B5N10J4X9HD5L2C3C10B10I6A4ZN8R3E1P10N1G3T578、关于商业银行的操作风险，以下说法错误的是()。A.商业银行可以

37、通过业务外包来转移操作风险，但商业银行仍是外包业务的最终责任人B.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以把操作风险分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险、应承担的操作风险C.操作风险的形成，往往是内外部因素同时作用的结果D.只要商业银行采取好的措施，购买好的保险，就不会有操作风险的发生【答案】 DCY5Q4O1B6T10O8X6HW7K10P6M8F8A10E7ZY2X8Y10G10N1D6X279、专项施工方案编制后要经过（ ）签字确认后实施。A.施工单位质量负责人和总监理工程师B.施工单位技术负责人和监理工程师C.施工单位技术负责人和总监理工程师D.施工单位质量负责人

38、和总监理工程师【答案】 CCC8Z8A8P7B3M2I3HN10G2S1J2B4Q7C7ZH3W4B8C3S7F9L580、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCN3C8L5E6C9E5E9HP8D2S3E10G10G10I10ZW5A8Z10O10G1E4W181、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90

39、天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACR6S9X3A5V2S9X6HM4D3L6H5H7F10M8ZX10W5G6T4V9P8Y682、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCU7K6C5J2G10Q6X9HX8Y6D9D7F8G10M6ZF5W6L6M3T3I6U583、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACC1Z1F3D2J10B6H6HS3F7D8J7R7Z8N5ZN4N4Z2Z8Q6H9M1084、根据Credi

40、t Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACU4K6V9H1X9J9N6HD8D3Q5A6V10X8G7ZW6P3C3Y1B10J2F1085、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”

41、D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCW3L6Z8M8F9X7B2HQ1E2J1K4S7T8R2ZK10M3H7B7W5V4Z786、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACH6U8K5H6P5Q3N7HL1B6U10W8X7F4X8ZR3C4W8D8A3Y10N987、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCO6Y8F3G8E5B3X

42、3HG6R1N7M5V8U7R2ZM5B3H6H8H2G5T588、（2020年真题）资本是银行从事经营活动必须注入的资金，（ ）本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCQ1E2A4H4L7T2H3HX9H7I1T9G8T1L10ZA9Y10W2P8T5Z10M789、查封、预查封登记的申请人为（）。A.土地权利人B.利害关系人C.土地管理部门D.人民法院嘱托国土资源行政主管部门【答案】 DCQ1R2E4V3C9G5A8HT6H8O8N2A6T5V7ZP10G10D5B2J

43、6L4I690、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACB8I3M1J6T3S6C8HR9V10F2F7Y3F7W3ZW3Y4J8T4Z5Y2M591、（2018年真题）假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（ ）。A.2年期零息债券B.10年期息票为8的债券C.10年期零息债券D.2年期息票为8的债券【答案】 DCZ4Z5O4B2Y5J9W1HL9G7U7Y6L6H1F5ZV3T10J6Z5Z5H10M992、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷

44、款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCT9D6B5M3T10G3M5HN2V9A5O8C7O6Z5ZY9X3Y9I1U8V10O193、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACR1C4P6W1X4E4F8HF9R7Y1U6C10Y5E9ZS10V9Q10X6K1Q8B894、下列选项中，不属于三级流动性储备的是（）。A.全部交易账

45、户B.库存现金C.部分持有待售组合D.票据【答案】 BCT9L6E9M8O7O6G7HO5M6T9A1P3O9A1ZA6N3J6Y7Q1X8G495、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.资本充足率B.经济资本C.存款保险D.存款准备金【答案】 BCZ5F6I6H3F5C8Q2HU6O8V5G5H5S7E3ZR1D3D1K7S4K5S196、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟