2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题带精品答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCB3Y2M6U10P6A7H10HF1Q10Z5E10A3Y4D10ZA10R9B7L1G4Z4E62、 下列降低风险的方法中，（）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACR1X9Y9Z5O1Q5B3HI6X7H1A7P3H3T3ZE5J4H9E10B8T2D43、（2018年真题）与市场风险和信用风险相比

2、，商业银行的操作风险具有（ ）。A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性【答案】 BCQ5J4U8X5U1S1P1HE2C9T7M10F8J10I1ZN1I5F7F6N10R4S64、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债1=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为D1=3年，根据久期分析法，如果年利率从5.5%上升到6%，则利率变化将使商业银行的整体价值（）。A.增加14.36亿元B.减少14.22亿元C.减少14.63亿元D.增加14.22亿元【答案】 BCN6G8J7Q5N9V8L1HV8W1B4I4O5L1V10

3、ZP1M8J2B7V9H9J85、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCH4O6K9W8P9S9V5HI2N7O6X7Q7G5F5ZC6S8K2J8P10N10S36、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率

4、风险【答案】 BCL3F6N1K9H6P5W7HW7I1S7X1H3I2A4ZU4V8N4L6Z4C6B97、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCQ9S7H6T8K5N8I6HS6N2Y4B9Y9Y10K5ZD9O10Q6J1R10K9K48、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCZ10R1C1D

5、7V2G3B7HS6F8Y2J4Q7O3A3ZF3E4V9C7S6M9X59、随着土地市场的不断规范和土地登记代理市场的日趋发育，土地登记代理业务接受委托的来源中，（）将是未来发展的主要途径。A.被动接受B.主动争取C.强制得到D.自我申请【答案】 BCG7S1O1I2F2M5K6HC3N10P5D6U5O8H1ZS3T4P3D7M2I1L810、在商业银行风险管理理论的管理模式中，不包括( )。A.负债风险管理模式B.资产风险管理模式C.内部管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCF6D7H10H8H10T3T1HG6Y5A10C6R5D10B5ZU8S9O4B8Y3T1S111、（201

6、8年真题）下列关于久期分析的说法中，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析C.是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法D.一般而言，金融工具的到期日时间越长，则久期的绝对值越高【答案】 ACA7N2M2L5J5T7V7HO1B7R7M5C1U6H8ZH6T6K4A7F1O5L712、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管

7、理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCI4A9I8J4J3X5C1HT5Y3V5R7V10G3O1ZD8C3U8D1E5L8M713、对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取(?)的方式，获得承担风险的价格补偿。A.提高风险回报B.降低风险回报C.在交易价格上附加较低的风险溢价D.在交易价格上扣除风险溢价【答案】 ACF7J9K9C7Q9N2A4HZ6X8I1B8P8N9E2ZJ7Q9R1X8B9S9N414、邓肯?威尔逊开发出了（ ）方法。A.因果关系模型B.关键风险指标C.风险诱因D.风险缓释【答案】 ACU7C9B8T9I5V2F2HA4Z

8、6Z6G9B10Z7N5ZU3E7W10C2A10X4J715、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCH5Y9V3Y5I9B9H8HX4S10Z2J8M10O3I7ZM4S2W6Z1E5O7T716、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCS2O1O3C2U7Y2E6HM9S4Q1T7H6N7X8ZU3C9Z1S3

9、M8W8K517、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCK1R4X10K2C5B6P10HA4C7E6Y2Z4A8G9ZD9N1H6H6B2C5X818、下列（）属于流动性风险的内生因素。A.国库定期存款B.资产负债期限结构C.银行超额备付金D.上缴财政存款【答案】 BCJ7G9C5N1P5B6P5HD4T10D6O8I6T9H9ZE10J9I3O7L10Z9Q319、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以

10、及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCU1Q6F5P6W5I7M7HO7E3Q6Q9G5Y2C2ZE6T6A1X3I8V6V520、成本核算是（ ）。A.把生产费用正确地归集到承担的客体B.在预测的基础上，以货币的形式编制的在工程施工计划期内的生产费用、成本水平和成本降低率，以及为降低成本采取的主要措施和规范的书面文件C.指在施工活动中对影响成本的因素进行加强管理D.指在项目管理中对影响成本的因素进行加强管理【答案】 ACG2U5M1H3C3K5S5HP2M8O4D6P8Z

11、9N1ZZ1F9O4Q8T8Z3A221、由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险是指（ ）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCQ3T6F4A4B1O7M5HK1F8Z4P6H4W7S9ZD6V6C4N9L5E2P422、企业向商业银行购买远期利率合约(FRA)的主要目的是（）。A.锁定未来的借款成本B.对冲未来的汇率风险C.锁定未来的投资收益D.对冲利率下降的风险【答案】 ACJ1J8O2X4S3U5I9HI9X6U8M3B1R6Q5ZP9W5K5J8R1P7J923、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率

12、的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACN3D10V10D3F8V2U4HE5I7X4W8C7T10P1ZP9N8J1L9C10Q9M824、在本币的流动性风险管理中，下列关于特定时段内的流动性缺口的计算正确的是()。A.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足B.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足+正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余

13、或不足C.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足-最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足D.最好情景的概率最好状况的预计头寸剩余或不足-正常情景的概率正常状况的预计头寸剩余或不足+最坏情景的概率最坏状况的预计头寸剩余或不足【答案】 BCA9U5H5W4S5K2L5HP7R9J1S10Y7C8G4ZL6F9E7F9J7U1W225、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，

14、减少一切不必要的限制【答案】 CCV7P4D6Y2M10N7V3HU1E3B7K6P10A7P9ZY9P1J8L10F9E6K126、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCV1N8A7L4W2R6D6HU4U8K2J1V9W7N4ZB8Y2G3H1F7V9W927、银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（）。A.不良贷款转让B.贷

15、款核销C.清收处置D.贷款重组【答案】 ACY10E5C6O9P7J7G1HL9H1L1E1K4O5C6ZZ9H9L1X2C9X5H228、巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种操作风险经济资本计量方法不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCI7S3G4Q5N9G8A7HM1W1M9G4A1U8G1ZO7D7C7I5M4W9P929、 下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。A.我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额B.国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额C.在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致D.我国现阶段实施区域限额管

16、理是有必要的【答案】 DCK7N10P9D9H2U5R6HN5W9E3W10H7C4U3ZS7M2K7Z2X7V5G130、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACU9M1S4A9M2H1T1HA7F3X10Y10F3H5E6ZY9H7H4P3E9I1O531、外资银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的( )。A.15B.30C.60D.70【答案】 DCO4X9Q6W8E2B1Y7HL9S9P7X7X6J8H1ZP9R9H9F1K6J5F132、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告

17、B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCQ5T1W3U4J8S2U1HM10X6X9B10H4A7W2ZW7M6N7Q2U6S6F133、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCN2K1W4J7S8O5B2HY8O10N5E8A8E7B4ZT10Z4V8Y3Y5Q4W934、商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生( )。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.流动性风险【答案】 DCW9H3L1E7N1Q6I2HC9X9X3L2S10G2V

18、4ZS2M4I5L10N6N5E235、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.向人民银行再贴现B.发行银行债券C.拆人资金D.用自有债券进行回购【答案】 BCN9D1U6R7U1R7V9HT8S5H3D4U6G8U4ZV5H7G6M2D2S6D536、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作

19、风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACY3K3T3L10E9W6I10HJ8L2F2X1E5F7A4ZS1N2P7E7Q3X3F1037、记录完整是指（ ）。A.通过测量或检测的记录，可以了解工程从开始到结束全部施工活动的进程B.记录要与测量或检测工作同步，要与工程进度同步，两者间隔时间不要太久C.记录的数据要正确，用数字表达，不能用“符合要求”、“合格”来替代，也不能

20、用规范标准规定的语言来替代D.测量或检测的全部内容都应在记录中得到反映，不要遗漏【答案】 DCM9J3Y1Q7K8K3S2HK3D2P9M7X5R6W10ZO2O1S1G3K2E7V438、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCM1O5T8D7H8G6R10HU9S8K7M6C10O8V7ZF1F6S2P8Q8V5C439、在认真总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出的监

21、管理念 是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管股东、管风险、管效益、提高透明度C.管法人、管经营、管风险、提高透明度D.管股东、管经营、管内控、提高透明度【答案】 ACG4Y9F9S3F9H7V10HD4O3O4Q2H8M1Q5ZW10G5Q5Y2N9J7M240、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期

22、期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCE3E1M8F2U7J7R3HW2K9N10F3B5M9X2ZN10C10J10Q8B1A3R241、土地使用权出让合同约定的使用年限届满，土地使用权人需要继续使用土地的应当至迟于届满前（）申请续期。A.三个月B.半年C.一年D.两年【答案】 CCW4F5I1A1B1X8E5HS9Z7P8Z2K7O2B3ZS1Q1S8V4O7U9K742、对内部模型法计量出的风险价值设定的限额属于（ ）限额。A.交易B.风险C.头寸D.止损【答案】 B

23、CH7U8B9S6Y5K6H4HO2N3P1F4P7L6H9ZJ3K6L7D10T3M9U143、下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。A.建立企业级风险管理信息系统B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCL1U7D2J4C9M9X4HD8M5N4O8B9F8Q1ZN9X10R4T8E7G4M544、()也称期限错配风险，是最主要和最常见的利率风险形式。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACT2I5Z9

24、K2A4O1K7HH6S6E2K9W1K3U8ZC4Z2P2Q4G6A1M345、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACR3J9H7Z3Q8C3C3HI5T7A9H9K10X9V4ZG2F2M7V4P8M8T546、在业务外包过程中，由于供应商工作人员的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常运行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.外部事件B.系统缺陷C.违反内部流程D.人员因素【答案】 ACH5Q10Y8

25、G7E8O7I4HT4A6C6Y4B8X8V4ZC8Z6I8T10H1R2K747、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCJ9K6B7K4D2T10M6HE8L7H10P3R9E4L8ZV4F4V6C6D10P6B248、张先生在某商业银行办理了15年的人个住房抵押贷款，由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款。贷款发放后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于( )。A.外部欺诈B.内部流程

26、执行失败C.执行、交割与流程管理D.内部欺诈【答案】 BCE3H10B3Q2Z6N1H8HK7Y1M4A7Q6E10D8ZN2Y1R3P8V10C5R949、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACV8Q10E4G2T2V7H8HT10S1A3B6Y9K3E7ZG10N5F4G1S9T1G150、关于贷款转让，下列说法错误的是()。A.组合贷款转让的难点在于转让过程的复杂性使得组合贷款转让的费用相对较高B.大多数贷款的转让属于一

27、次性、无追索转让C.大多数贷款的转让是一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售D.选择以资产组合的方式还是单笔贷款的方式进行转让，应根据收益与成本的综合分析确定【答案】 ACK7N1Y9O3G2G9A6HQ1G9K9A9G3P1M9ZJ9D8T4V9W10Y7E351、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCO5V1P3W5R5G2U9HU10L9G7V2P1N8E6ZX3Z3E4P6V10S4F652、以下关于经风险调整的资本收益率在经营管理活动中的作用，说法错误的是()。A.在

28、单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据B.使用经风险调整的业绩评估方法，不利于在银行内部建立正确的激励机制C.在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配，及时对RAROC指标出现明显不利变化趋势的资产组合进行处理D.在商业银行总体层面上，RAROC指标可用于目标设定、业务决策、资本配置和绩效考核等【答案】 BCB9T1I2C3H3I3Q4HT6J8K3U2M5X7F7ZX1G2J4E8D3J10X1053、施工进度是指（ ）。A.某项工作进行

29、的速度B.工程施工进行的速度C.根据已批准的建设文件或签订的承发包合同，将工程项目的建设进度作出周密的安排，是把预期施工完成的工作按时间坐标序列表达出来的书面文件D.工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 BCL7P10E10B8K1Y7R3HI9V8M8T1T3R2S1ZY8R5I9I7C3V4N554、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCU4V2F7J6H6S9S2HT9U2N2K2E2L10K4ZI8U8Z5Z9N1L10G955、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.自觉管

30、理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCG4L7Z10L3I8X4U1HE10N7U8K10V2Y5K10ZN2D1B5F7V7F9R656、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCP6Q8F2V1E8J2H10HQ3F4B10G3E8C7Q6ZJ4Z3O1K8O9K9B457、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后

31、净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCV9D1R2A5W7P4T10HE10F8F6P3X7B4R7ZV2G8L2D9N8Z5I1058、银行风险中的“终结者”指的是( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACB7Y10S5E7X4S1G7HT6S2S4Z8X10B4N2ZW1C4Z4Y7H6J2P759、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10

32、、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACY6A10A6H5M4L7Z9HB8H10Y6Y7Y7I2O6ZW5N4F4J1N5E4C1060、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCN1A7X4E1P5Y2T2HC10N10K1H2P9E10B8ZF9Z7O10O6F9Q5A661、国际收支逆差与国际储备之比超过限度（ ）时，说明风险较大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答

33、案】 DCM4B7S7Y4A10Q9J6HD5H5O10X3U8G3B5ZY4D1I3J10K6B4O562、风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会B.高级管理层C.董事会D.其他部门【答案】 CCH10V1N8K5P10W2U2HY9I10F10I1B4N1P5ZA7H4R3K1R7Z2E963、以下不属于信用风险管理领域在市场上和理论上比较常用的违约概率模型的是()。A.Riskcalc模型B.生存率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCR6C4C3S7W1G8D5HA9E6K1P1D5M1I8ZQ2U10Y6E

34、4V7R8Q764、安全检查应注意将互查与自查有机结合起来，坚持检查和整改相结合，关注建立安全生产档案资料的收集，（ ）是基础。A.常抓不懈B.贯彻落实责任C.强化管理D.以人为本【答案】 CCH4L6H8H10D5C3S1HQ8H4F9M9A9M10P10ZH6E10V3B7K3K2T665、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管理部门【答案】 CCE5O9N2K6C9K10I1HW5Q10H4L10G6W7N6ZW7F8Y9U6O8T6O1066、技术复核（工程预检）由（ ）组织，质量工程师、现场工程师、内业技术工程师、班组长等参加，并做好记录。A.项目经

35、理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCN2H7R3D9O7U1J9HH8N5Y6B4P10Z9J7ZL8A1A9P1H3P5S867、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCG4Z2Q1I7Z1I10B7HW7V8Q2E7Z9P9X3ZA9C7U1W8W9P5L868、商业银行的最高风险管理/决策机构是（ ）。 A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACF4T10A10M10G4M3T4HO7W2B8I1W6Z6U8ZV6B10B6G6A10J1P269、贷款重组的第

36、一步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACJ1T4U10Y1P2F6M2HX7L6C2D8K8U4B7ZH1J2C7Z10Y10W8D870、（）是一种顾问及其相关的客户服务。A.确认服务B.客户服务C.咨询服务D.信息服务【答案】 CCK4L10Q9W2E5R8L5HX9F9L1V9P7E2K6ZD7Q7N10I9R2C9P571、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCU7L9L2A4U3H6O9HG7V1H6R2S7Q9G10ZL1H3M6Q7P7X9O672、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其

37、他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【答案】 DCN6J7X8F2N9R1Y9HM2B3Y1B6O9X1D1ZL7O6B1K7K6M9B573、下列属于国别风险的评估指标中等级指标的是（）。A.偿债比例B.外债总额与国民生产总值之比C.国际收支逆差与国际储备之比D.等级指标【答案】 DCZ4O6L6P7L1Z7A6HP6Q7G

38、3O1R5T10Y7ZM5O5Z4Z1R8T2I974、风险识别的主要方法不包括（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCU10M4T1A8Q2F10H1HA4F10Y3T2H4K4I10ZZ1Q9L4Z7R5P1P975、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS4N8N5C10Z3U10N3HI9M4Q8X3Z2U7S1ZI8V10A4B1Y3I3O476、土地总登记中，对登记公告

39、结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCD8D3Q7C10E7H8J10HV7G9Y9A6J10C7N4ZR7W10M6D1W1E1J377、（2018年真题）2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。这种风险属于（ ）引发的风险。A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件【答案】 DCW2F1P5G8Z3S7Y2HK3U4F3O3L8L4B9ZZ8V9Q5F5J4E2K978、用于计算监管资

40、本的内部操作风险计量方法，必须基于对内部损失数据至少（ ）年的观测，无论内部损失数据是直接用于损失计量还是用于验证。A.2B.4C.5D.7【答案】 CCG4O9G4G5O8Z10R7HA5M6L9T9A7E5P5ZY6A7D1H4O3R3I279、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCH4F8N1M5P1O4Y8HG7B2T9U5I4A3H9ZZ5N6B2C7U1K2I280、开展土地登记代理的必备要件是（）。A.土地权利证明B.个人或单位代理资格证明C.委托书D.土地登记代

41、理合同【答案】 CCU5W5M7H6W5L10X5HS5X4K9U8V4X5F5ZH6G6R4M10D8L7X581、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估【答案】 CCC1Y4H10S8D10M6N5HR6W6Q4A5C5A2I2ZO7C2X8T7C7K7W782、银行一般采用定性方法和定量方法结合评估操作风险。定量分析主要基于对数据和外部数据的分析

42、；定性分析则需要依靠有经验的专家对操作风险的一和影响程度作出评估。()A.内部操作风险损失：发生频率B.风险管理风险损失；发生环节C.内部控制风险损失：发生环节D.合规管理风险损失；发生时间【答案】 ACO8F9Q8W9T4E2K7HH9K1M8A9M2T3U3ZO5U1L2X7R8Q2Z383、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACQ3B3W9G4M8N5K3HW2P9M8O5F4I5N9ZD6N10J4H6A4R6E284、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计

43、独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCF1L7A5X7E2N6H5HT3X8C4N9L10V9C2ZR3N3J9U9D6D9M485、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做

44、出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCM5S8D4W6G10D1S10HA1G8R3L4G9R10Q5ZV10R4K5S4X10Z10Q786、商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCO6S5S3U4O9F1X4HV8I8F4Y1Z2Q9W1ZZ6A9K4U6H8B3V1087、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得

45、陡峭【答案】 DCH10P8W4U9R3P4S9HB3C10S4H3Z7U3S6ZB4L7G8K5G3C3D288、承租人在按规定支付土地租金并完成开发建设后，经有关部门同意或根据租赁合同约定，可将承租的国有建设用地使用权（）。A.出让B.转租C.转让D.处置E.抵押【答案】 BCJ7V6M4U3G10A4Y7HD8W7B7U2N1O7B8ZR6P6Q4Y8M6Y5R789、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACW9U8C9V5W10Y4X5HJ1S2R10I1L9T10T5ZM3M9P8K3I6Y5W590