2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及1套参考答案(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、( )是目前最恰当的声誉风险管理方法。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.推行全面风险管理理念，确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN6M8T1B2Z8I6K5HU8Y4Z5H2J9R7A3ZC8D5N2L7W9V7D22、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,

2、0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCG8Q10P5W7O6P7Y8HO9M7Q7A2D5T4P5ZL3V5G1D7R8D7L23、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）A.6%B.4%C.2%D.5%【答案】 BCG2B5M6H10D1B10Q6HR4H2D10X3X7T10V5ZI5J4I5W5J6W3D14、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACF8M10E8K3O8U3Y8HH1Q8Q3L7Z7J9Y1ZH7R8N1Q2R4X9

3、N35、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCR5N2Z7R6F3T1E4HO9L6Y1C6Q10X10A7ZX1L9Y7M9J4I3O96、现金类资产不包括(?)。A.本外币现金B.政策性银行发行的债券C.银行存单D.黄金【答案】 BCB5A9Z8E5F8Z2Z3HK4J8S10G10F5C9E2ZC1Y1V10P3G1L9Q67、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACO9

4、S1F2W4N6J8G6HY8X3I1M2G10N6C10ZP6Q8U2D10K4P5I28、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACA9T10X2G5L5R1U10HT3R10Y2W7L8Y1I5ZM2J1R2N2H10F9K109、一个由5笔等级均为B的债券组成的600万元的债券组合，违约概率为1，违约后回收率为40，则预期损失为（）万元。A.3.6B.36C.2.4D.24【答案】 ACK1C8K1K5K9E10R10HG6V1K6S9H1V7J2ZB6M3Q10G8

5、I1C9Q510、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCM3E2O3Z3J1W2Z5HQ1Q10S8C5B7V8I3ZM3G8X7M1M8U8K111、施工技术交底不包括（ ）。A.施工组织设计交底B.设备安装设计交底C.施工方案交底D.设计变更交底【答案】 BCO7I5O1Z6M8E3P9HL10R2F5C9D5X3T8ZY8E3J6P8B3J7F312、银行机构的()指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立。A.机构准入B.市场准入C.高级管理人员准入D.业务准入【答案】 ACV4H10T3W8B4R6K8HG2R10A

6、9U9E2H7Q2ZC10U2T7O1Y4S7C913、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCP5Q4I5U3L9J10I4HJ3Z2R10U6M4L1J10ZD10P6J5O3D9C6L814、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACN2S7C7C2M8X1E1H

7、Z6X8S10S2D4P7G5ZF1W9V1Z9H2Z8S515、根据投资组合理论，当两种资产的收益率变化不完全正相关时，该资产组合的整体风险与各项资产风险之间的关系是( )。A.该资产组合的整体风险与各项资产风险的加权之和无关B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和D.该资产组合的整体风险等于各项资产风险的加权之和【答案】 BCV1D10A3F4Y3P7U6HX10M4L9F5V9N9O9ZD4R6E3R7Q7N9T716、商业银行当前的外汇敞口头寸如下：法郎空头20，日元多头50，马克多头100，英镑多头150，美元空头180。则

8、使用短边法确定的总敞口头寸为（ ）。A.500B.100C.300D.200【答案】 CCF4T8H4O9L2L2E1HU8N6C1I8R2O7B3ZW8D10Z8P2A8L6Y317、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCB10C9C5P5S8A6N9HS8N5F7A1D1X8G4ZZ10P2J2S10J1O9M1018、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济

9、资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCL4U8O10D10B8O6O6HH7W6H6D3S7B6Z3ZK8E8T2G8S8A8H1019、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCM9A3B4M7Y7K4Q2HF5Z8I9O7C1B3R10ZF5S10L6O1

10、0L6C1M220、资本收益率的计算公式为（）。A.RAROC=（ELNI）/ULB.RAROC=（ULNI）/ELC.RAROC=（NIEL）/ULD.RAROC=（ELUL）/NI【答案】 CCN7U2B8I2F2U9I5HW9P5X4K1C4F8A9ZZ4M3U2A7F4D9O621、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是（ ）。A.债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的 损失率B.客户评级主要针对客户的每笔具体债项进行评级C.在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级D.在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级【答案】 BCI9W4

11、G1T9F5E1Q8HP8P8D4M4A2L3Z8ZG3E1M4I8P4E5D722、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCE5D3M3U2D4I8F2HX2R10D3S3L5N4S7ZL6W4N10K5K1F4G723、国际市场通常采用()对债券风险进行评估。A.内部评级法B.外部评级法C.债券风险评级法D.债券信用评级法【答案】 DCG7I5J6F8W4F5F1HF2B4S7G10Y10K8U8ZP8D8U10R3W5P1A1024、金融资产价格和商品价格的波

12、动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.市场风险D.国家风险【答案】 CCE7S2X9L4A7S7C5HP5S8W9J2H4J10N4ZJ8M8A4R8T5E10W325、商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。A.国别评级B.主权评级C.个人客户评级D.法人客户评级【答案】 ACQ3G8G6T10D6U8D10HT9T6N4X7Y6O7V9ZD1L1L4I8G8U1E126、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCC2

13、L6N9A5D4X9P3HG2H2P10M7W1T7Q3ZG7R1R8H3J9L1J727、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCG7W1F8B4K4P6P1HP5X9Y4R5W4X6A2ZB10L10Z7V6W7A4W328、（2019年真题）商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（ ）。A.高级管理层B.风险管理部门C.股东大会D.董事会【答案】 DCZ8M10K9P5P10W4I10HD10C5B1K9K6X3M7ZH9Q8B1A3V10Y6G529、商业银行()负责本行资本充足率的信息披露。A.股东大会B.董事

14、会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCX8T9W8E6R10J4V7HR5Z3I3W1Q1A4D2ZR3U3Z10F9A2Z7U630、预期损失率的计算公式表示为（ ）。A.预期损失率=预期损失资产总额B.预期损失率=预期损失贷款资产总额C.预期损失率=预期损失负债总额D.预期损失率=预期损失资产风险暴露【答案】 DCP5J3U8E2P6L5T6HW2G8L9V9B8J4L10ZS4U7U9C10Y4S8N1031、 下列关于不良资产处置方法中的清收处置的说法，错误的是（）。A.不良贷款清收，是指不良贷款本息以货币资金净收回B.不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债C.按

15、照对于债务人资产等处置的方式，处置可分为处置抵（质）押物、以物抵债及抵债资产处置、破产清算等D.按照是否采用法律手段，清收可以分为常规催收、破产清算【答案】 DCB7F10F8X1Z9A2K2HO5I2L3I1I4T6N2ZL9D6N3J3O7C9U432、（2018年真题）下列不属于不良资产处置方法的是（ ）。A.清收处理B.债务重组C.贷款转让D.以资抵债【答案】 DCA1H10W2L1G2K6V8HI9R2X4U5K3L4T3ZT7U7V1T7A6U3P133、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所 降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险

16、又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCZ10Q10P6I9Z6Q2N4HX4H4W4S4E1D9Q9ZP6G4D3V6U1X2Q934、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备5亿元，补提7亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（）。A.70%B.120%C.100%D.90%【答案】 BCA10V1N10J1A3B1S5HG3Z1K8Q4E5K7Z5ZA1W3C2X2C9J5F135、（2018年真题）商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，这种做法属于（ ）管

17、理策略。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 BCG9T2D1T9I10P4S4HI9K1P9W1G9P7C2ZJ5U4R3H8G8B8M736、下列()不属于银监会提出的良好银行监管标准。A.高效、节约地使用一切监管资源B.对监管者和被监管者都是实施严格、明确的问责制C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCJ4R1P2A3M4K4Z3HE10X9D10T8T7B5F6ZR7I8N6S6B9W7Y1037、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C

18、.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCD3H9E6B4V1F1G10HU6I9L1O1X4U1L1ZN2H7M5C8Z10I7D638、开关箱与其控制的固定式用电设备的水平距离不宜超过（ ）。A.2mB.3mC.4mD.5m【答案】 BCC6J5M6X7D9W4F6HN2Z8D4F2Y3X9J9ZS9M4J8C7W7H7F239、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCZ3V2T5B8E5V6V3HJ9C3V9X9L6A6Z1ZE3K8X8Q7X2N5W440、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗

19、钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCN8A3L9Q1W8S2N2HE8P9C8J3M6K3B9ZU1M4R4T8B4D7Q141、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外

20、部市场对经营者行为的约束【答案】 BCQ10I1I10G10B2K1D7HE1O6Z7H5N6L7B7ZN7W5O7C6U4Z9W442、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCQ5Z5Y5E9V6T6Y10HM10C7N9L6N8F4V9ZK10O10V6G2V7G9F643、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACM3S8W

21、6M3T4M7E5HZ5Y1B1R2G9B3Z10ZF1U4O3R4R3E8X344、对土地总登记之外设立的土地权利进行的登记是（）。A.全面登记B.初始登记C.设定登记D.其他登记【答案】 BCU5H7F8H8K7U5I6HN10S8M4F9M8A3J8ZT2G6N6O3Y8F1D345、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCP5N4C9I2Q6G6E2HK9H4Y6R7U3Y5L1ZW

22、8V5J4V10Y7R6O346、以下不属于与借款人有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCZ9H7Z8Q7B9K6K3HQ6W2R6T5E6X1S3ZY9E8A7T1L6U3R1047、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产根据是否有居民房产抵押分别给予()的权重。A.75；35B.70；30C.80；20D.90；l0【答案】 ACC6N7I1O7J1H3E2HC7P6U6T6D6B3C7ZT3H9T3T3K2L5X848、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相

23、匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCF9Z10X5B6E2Q3H7HQ10V9A1W7C8S1T6ZM6U9I2A7J3Q6Z649、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（ ）。A.限额是指对某一客户（单一法人或集团法人）所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供

24、授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCL4V3X8Q10S9P2V3HC9Y9D4J5T3N10Q8ZM9F1J9O9M6T5W450、下列各项不属于关键风险指标的是（ ）。A.交易量B.员工水平C.董事会水平D.客户满意度【答案】 CCW3J5K9G2D8X10I1HI5V5M3F10L3W3S7ZT1Q3U6U9V4X4M751、假设商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=1000亿元，负债L=800亿元，资产加权平均久期为DA=4年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3%上升到4%，则利

25、率变化对商业银行资产价值的变化为（）。A.-23.3B.-38.9C.38.9D.23.3【答案】 BCC4T9D8E2K2C8D9HR7Y10C3G1R1Q4B2ZG1A8G6Z8J7C10P452、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCK7X9L10V7E9Q4T5HD6F3T4W9I10V4V4ZB4C10T8A7R3Z7U753、关联

26、交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCD4D10L8L2Z1N7D6HR7K8K8Y7W2U8J6ZZ1U6W2T4L1W9G554、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCA8G7P5W10F2J1I2HU3R8G3A5P2C8J5ZI8L2M5P6X7S6T955、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（

27、）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCV4L1L6U4I10H9S4HS8I7A10A3R7L9K10ZB9Y5L7A8N5T8C156、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCK7N4G9K9D8R6U6HH7X4L7G2X4I5V3ZP1T2G5N9L7I6U457、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但企业集

28、团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCZ5C3T3S7W10V3O6HM9R6K6B7D8H5T2ZJ6B3I2S8B1N5Y1058、（）是通过对企业的经营成果、财务状况以及现金流量的分析，达到评价企业经营管理者的管理业绩、经营效率，进而识别企业信用风险的目的。A.风险状况分析B.投资状况分析C.经营状况分析D.财务状况分析【答案】 DCN8I7G3V10C2E6V2HR2D5J5B6U5R3N2ZE7S1U6V10Z2L7X859、定额工期指（ ）。A.在平均建设管理水平、施工工艺和机械装备水平及正常的建设条件（自然的、社会经济的）下

29、，工程从开工到竣工所经历的时间B.根据项目方案具体的工艺、组织和管理等方面情况，排定网络计划后，根据网络计划所计算出的工期C.指业主与承包商签订的合同中确定的承包商完成所承包项目的工期，也即业主对项目工期的期望D.指工程从开工至竣工所经历的时间【答案】 ACS2G10I2H3S2D3J2HO7Y4N9J8P5V6I8ZC8O3C9J3J5A4I960、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCN9A3G2X6F5G3M6HK3E9W8Y5L9E5

30、R10ZO6W9G6L9E3Y6U761、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCB4A4O7Z7D10X2B1HZ7N7A3X9U9M10B2ZC2C6Z2W8A3Z9J562、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACW1I8Q1Q2W5C1L10HU4Z10H4F4

31、E3C7C1ZT2R9K2H1W7G9E1063、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.银监会及其派出机构【答案】 DCO4D8Q5E1M8Z5H1HO3L5H9E3I9T4D3ZL3V10T7H6W5L6I464、 针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于（）。A.未来经营活动的现金流量B.正常经营活动的现金流量C.融资能力D.投资能力【答案】 BCL1E6Z2L3Z3T6H8HL7W4I5E6S1R3W2ZV4F4W3N9Y9C4W1065、 地役权是一种独立的（），是指当事人按照合同约定利用他

32、人的不动产，以提高自己不动产效益的权利。A.使役物权B.用益物权C.占有权D.利用权【答案】 BCL7I9U9C8J1E7R9HE9P4P5V5R2X10D3ZD2C3K10M7M2U2T1066、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCP4W10J3I9W4J2D1HR10J8E1X3H4A8Q10ZG5L2U10D10E8K6O767、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的

33、前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCW6V3E2M1Q7P6P7HG1H4F2Z10J2R2S4ZX3S3W2G10S4S6M968、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCY3U7A3W10S9R7G7HH5L4D7H1H10Q3D1ZO7Z1J5O5O5K1S669、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCU1X7E4X6L1Z7H4HP1H3J9

34、Z7F2V8P7ZG10B10J9X1X3J3M370、下列关于流动性比率指标的说法，不正确的是（）。A.流动资产与总资产的比率越高，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强B.易变负债与总资产的比率衡量了商业银行在多大程度上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50是正常情况D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 CCX4I1T1X7I5A6G3HS3S3E2Z2C7U7S10ZO8T7O7S5V2J7S971、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C

35、.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCQ4S9I8E3P10J10D3HP3K6X8H5E1H2S4ZS9T4P7J2U1H4Z572、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCP8K9N9N3U4O7Y5HD5C5X6C5G1N6W6ZT8I9C4T4D2C2D773、关于计量操作风险监管资本的标准法，将商业银行的所有业务划分为（）大类业务条线。A.6B.7C.8D.9【答案】 DCN7N9B7N4D3A10H2HU1G10H9Q1W4I7F2ZU8T1T8Z

36、9V6L7R774、核心负债比例中核心负债的定义为( )。A.距离到期日三个月以上(含三个月)的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分B.活期存款以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券C.活期存款的50以及距到期日6个月以上(含)定期存款和发行债券D.活期存款以及距到期日3个月以上(含)定期存款和发行债券【答案】 ACL9Y9I10P5E2P9A2HJ3K2Q8M5T5X3G1ZA3N8C8Y2F8Q5G275、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.

37、监督、评价与纠正【答案】 CCI10E5A8A3F3R10J3HO7E1W4F3C9J4Z9ZI10W1U10C4T10L9L876、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCC10X8Y6M3G6G6X5HZ9N9O6K1Z7Z9W2ZE8R10X7P2Q9W5J677、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACZ1A10J1V2Q7P5Z6HJ4L8C9O6J10F1V8ZO7P9K5U10B5L6S978

38、、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACX4W10E9B6V7P3E7HR10Z3H8W7L1L4T2ZM8X5N6U2Y1H5O779、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCT7W7V7E4H10W7W2HW9P1S7L10G7S1O8ZI6V4N8E6P6L10G580、 2008年中国四

39、川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCW10K2B2O3Y9O3G10HB1E10X8W9P8Q2H2ZX8H8J1M4Q7I6H781、 （）负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.董事会【答案】 DCG2H6F1C8O10U6X8HQ7E7H5D8P10O10V9ZX8T4D9V6U7Z3V682、下列久期计算方法中，（ ）能更好地体现隐含期权价值的变动。A.有效久期B.久期缺口C.修正久期D.麦考利久期【答案】 ACR3A

40、9Z2B8S7Y6T1HN1J9N7P10Y1H10D7ZY2N1P1I9E1U2G783、（2018年真题）下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断中，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率对借款人违约概率的影响较大C.如果借款人过去总能及时、全额地偿还本金与利息，则其更容易或以较低的利率获得银行贷款D.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约【答案】 DCE9S4P5I10F7V10T3HL6H10V1G6A5D4C9ZV10L8F2S8Y5H2F684、()是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率

41、，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。A.久期分析B.缺口分析C.敏感分析D.情景分析【答案】 DCM1A2S1M7A3N6C10HI9S8Z4G5Y10V5N3ZK8T10H7H2U4D10W585、（2018年真题）中国银行业监督管理委员会规定，商业银行杠杆率的监管标准是不低于（ ）。A.5B.3C.4D.6【答案】 CCQ10A2Y10R1U9N10F8HV5H10N2Y6K9Z10S8ZF6Y9U4D9N5R3Y986、（2018年真题）银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价值C.历史成本D.公允价值【答案】 CCU2R4A9G6K10B8Y6HA6P4U3C1X9

42、P9B7ZW9R1N4Q7U2G5J487、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCC7N5U8A10Y9Z2F7HS7M4D4X4U1C4H9ZS10U3W4P1D4U4N988、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCP8A7O2S6Y7R4D5HQ8B8S7J8R8G10D10ZQ4X7A8W4V6W10S78

43、9、（ ）属于商业银行所面临的市场风险。A.信用风险B.商品风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCZ5S6Y2C2P3G7T1HR1R4Z5R3E7K4H3ZU5K8V8A3C2G7G590、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCS8T3O10Z4P2Z7N8HY1P9A7P3A2G7N9ZK10F8Y8A4U1M4Z191、下列关于交易账户的说法，不正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是指，在短期内有目的地持有以便转

44、手出售、从实际或预期 的短期价格波动中获利或者锁定套利的头寸B.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多C.交易账户中的项目可以按模型定价（Mark to Model)，即将从市场获得的其他相关数 据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值D.交易目的在交易之初就已确定，此后一般不能随意更改【答案】 BCG8S8G1E9I9G1S4HT8S1P8X7Y3S3P1ZF2J6Y10L1O10L8L492、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACF10A9W9X

45、4D8K10C3HL8S3J10U6J9J1H3ZF3Z6Z6L10G8F7P393、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCP7U7Y1L7M8S10E4HI6M3B2G10Z8V7C9ZW9U10M9B8Y5P10F794、下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A.监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B.银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C.评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评级，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展