2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题带答案解析(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACV3L2V8U9J5F9H4HE6I3D8H2E2U8I9ZI5X9E3G7B8X9U42、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACN1E7V2S9B4X8V3HW4

2、B2F2F10T5O1S3ZI1X10R7Z2N1K9F103、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可以看作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一概念【答案】 DCI4K7R7F8K3P8L1HL4H7C1X3F3G9E2ZU6B3X9G10G2A4A104、下列关于经济资本和监管资本的说法中，错误的是( )。A.经济资本也称风险资本B.经济资本是“算”出来的，并不是真正的银行资本，它在数额上与非预期损失相等C.监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求D.监管资本是一种虚拟

3、的、与银行风险的非预期损失额相等的资本【答案】 DCC2U10Y2L9M5N2Y2HF7X7Y1D3R2W10G5ZV5G9B1M1W10Y10Q45、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCN4R9A6R7Q9L6C10HH10J5J3X1H9Q8Z5ZK7A7R10E10I4X2D16、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风

4、险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCH4C5Y5E7J7X7Y4HH8Q2U2M3I2X1V8ZT5W8T2N5T3D2E97、假设商业银行当年将l00个客户的信用等级评为BB级，发现有2个客户违约，则违约频率为()。A.0.5B.0.9C.1D.2【答案】 DCV1Q1K2Q10F2R6H8HN10O4T4O3B2T1J2ZY2Y8I1R9Z6V1E68、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。

5、A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCC10A8L5X3E6O2O7HD3Z7C2D5X8X9J2ZJ4V3X10A2X3Y10K79、 （）是指商业银行能够以较低的成本过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCD6J4Z6Q6U3A7P1HM2Z2A9B8L3Z3O3ZA1P5I7G9P4T9K810、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACD2R8E7C8I7B4B4HM1L8K9A8Y2J6Y3ZR9U9Q

6、9D3K6M4C711、在流动性风险管理的市场流动性分析中，下列（）属于银行体系流动性指标。A.股票市场指数B.国债市场利率C.票据转贴现利率D.回购利率【答案】 DCC1A10E9A3K7I1P5HP1W6M5Q10E2V3G3ZB5M6K7G5I10R1Q612、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACQ2S

7、4N1G4O8F5K3HZ3I3D3G1Y10S6G2ZQ3X1J1Z7C6Z2E413、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCK6I3R3G6T5E9G2HO1H2P9K7D3L8Y4ZK3U5W1L10P8Y3Q114、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元，至期末转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了1000亿元，则关注类贷款向下迁徒率为（ ）。A.12.50%B.11.30%C.17.10%D.15%【答案】 CCO2

8、K2W9Z6I5O6T7HC9Y7J6J4Q6A7A4ZG6I7S6H9M8C3D1015、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCI8Y10X9A3U5N10O4HD5L8M3T5E7G5E1ZX10G1U7Z4Z10O10W316、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCC6X4S6V8R3X8F7HX10N

9、1Q10Q2C10D8R6ZO6C7H9K5K5O7B517、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCQ1Y10F3Z6P7L8T7HR9X5J10O2S8Y9I1ZZ3B10Z2H8B10Q1L418、下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的

10、风险参数对战略进行量化【答案】 DCN9Y1O9N10B1F1J5HU3W1U2R9Z8J2F2ZX7Q7M7F10J2L4S319、（2020年真题）商业银行采用（ ）计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACP8X8Z2W7K2Z1D5HC4K10L3W9L8R3P1ZW5J4P4W9S5L4S120、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.

11、25D.0.5【答案】 CCJ1V1Z3O5X9A5I2HF4Y7E7T6Q6U3S2ZC2N7I4A3X7B4H721、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACB4F5W7I7P8D7K3HD8S4N3S8K2M1E10ZE4W8K5L8Y6E8E922、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计3个月后收到1000万美元的货款，假如当前汇率为l美元=93日元，商业银行的研究部门预计3个月后日元可能会升值到1美元=90日元，因此，建议该日本出口商()，以对冲汇率。A.在93价位建立日元/美元的货币期

12、货的多头头寸B.在90价位建立日元/美元的货币期货的多头头寸C.在93价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸D.在90价位建立日元/美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACK9M2Q1A2R8W5I1HI7Q1O9U5V6A4Y1ZM1C4O6E5C1Y1A323、在商业银行的经营过程中，()决定其风险承担能力。A.资本规模和商业银行的盈利水平B.资产规模和商业银行的风险管理水平C.资本金规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 CCD1F8A3F4Z5C4L8HB10P10K6A8D6G10V7ZI6H7E8Y3L5A10Z124、（2018年真题）某国家外汇储备

13、中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACW6M3P7U9Z2T5C7HV9X5V5Q1Y9E10A4ZG8L2D10U4P3V5V425、（2021年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业

14、银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCG4H4D9X7G6Z3A5HS1M6R7M8R4Z1V4ZH10Z5X8Z3R3W8E426、 ()是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACG2K7T2N4E1R3O2HJ2Q1X4D7J4K10N8ZB9D1P4Q3S5F8L827、下列是关于贷款

15、的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCI8Z7G10R7X7Z3T4HI7N1C8A10X9J3G7ZJ9U4X6Z8Y9S7X628、（2018年真题）央行对商业银行实施宏观审慎监管（MPA）的核心工具是（ ）。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCS9J5Z1H3K3Z10T6HA2B5I2Z6R3G1P3ZQ7K1J5J4V9H7G529、商业银行的内部评级体系中，反映交易本身特定的风险要素的是（ ）。A.客户评级B.第一维度C.第二维度D.第三维度【答案】 CCS3G5J3W1I4D1X8HE9I10J9O7B6S8D3ZC3E2G10W

16、3T7C3V130、外电线路电压为1KV以下，脚手架与外电架空线路的边线之间最小安全操作距离为（ ）m。A.6B.5C.4D.4.5【答案】 CCN5W5U4G9H1V9R5HS8C1N2U9X4Z10T7ZJ9C9O9O6G1J6D931、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACK9J3I8F6N2W5G3HE3Q9Q10D10N6K8Z9ZZ10J9K10

17、Q9G1S1A532、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCF8X1R9A4M2P8Q8HA3U4R7P2F5K8V4ZJ3X10L6K2E10Z6B733、关于关联授信比例中商业银行关联法人或其他组织，表述不正确的是()。A.不包括商业银行B.与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织C.商业银行的内部人与主要自然人股东及其近亲属直接、间接、共同控制或可施加重大影响的法人或其他组织D.商业银行的主要非自然人股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行10%以上股份或表决权的非自然人股东【

18、答案】 DCX2G4H9Z3B4O3M5HW4P9B4J3B10I3L10ZJ5Y10B1G4Y6Y2C934、下列关于商业银行资本的说法，不正确的是()。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、信托赔偿准备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCI10P9H1B2V1Y8K8HZ1W2P1J8M9Y10I3ZU5P3C4T5F6N6R235、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可

19、能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCO8H3W3L3O10A1G3HN6B10H9V10G1A10S8ZA5J9M9F5N6H1Z236、由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（）。A.账面减值B.追索失败C.对外赔偿D.资产损失【答案】 DCO6S4Q10J8M2F9Z8HW9I5J5G3K8O10P10ZC6H6B7M3W9R4B537、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCL8A5W4

20、H6L2J6P4HH10O5Z2L6X2H1E8ZN7N10X6O7E5T7Z838、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCE8E8J5A8K4V2U3HU4V10F6U5X2I8W9ZP8C10I8T7L10G4I939、()这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】

21、CCH9N1N10T6W6D10Z4HG1E7V6D2R2M1I6ZQ3Q9K9N8F7Z5S240、内部欺诈是指（）。A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失【答案】 BCH7T1D9Z3V5W10T8HP1I3W4S2S7J5E5ZR1B7Y8Y

22、7W9J4H941、某公司年初速动资产为1395万元，流动负债为1240万元。则该公司速动比率为（ ）。A.1.5B.3.1C.1.43D.1.13【答案】 DCW1L2Y3H3P10H2V10HV4C6S4S3C2F1R6ZX3F1T6T6W8M3U642、资产分类监管标准的优点是（）。A.直接面向风险管理B.可操作性相对较强C.有强大的会计核算理论和银行流程架构D.着重强调的是权益和现金流量变动的关系和影响【答案】 ACG1D4P8Z9I10B7H7HR9S4O1L4B2N4L3ZH8U6S4X7T4W6G743、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银行资本充足率不得低于（

23、）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCK5G4P4J4T10G5A2HD7X3I2E8Y7S6U3ZQ8G2Y6U9K2D4A244、下列关于风险的说法，不正确的是（ ）。A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融、资本市场，以降低所承担的风险C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要【答案】 ACD10H9K7C10U9V8N3HX8E2H7H6P6Q1M2ZU1W9J8F9S8A9Y545、（2019年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20

24、,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCU4G1G2K10C2Z10W7HH2R5P1Y1I1W10Q4ZQ8T7N4B7G9Z5S446、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动

25、不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCG6A6Q8L2F5O3Y8HP9J1M5D3Q1E6W1ZX2Q1T10X5B6C4A347、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价B.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化C.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算D.本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利【答案】 ACT3D7U8V1O5Y2B4HZ2X3L10P3U2C3C1ZU8U9X10Q10D1D8O848、（2020年真题）商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（ ）。A.生产经营活动相

26、对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACE7I8J5G6C4U5E10HO7H7L10B10N5O1K7ZK6E3N5N9N6I6Z249、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACZ9M10O6H8M8D9C3HG9X6S2K10N4O7Y3ZJ7U6T6C2T10A9Q650、直接体现商业银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.

27、采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCP3S10R6Y7B8J10F6HT5D8R2P3I1H2H3ZV10U2I2Y2F5A6H151、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCR8Y6X2V9P2Q4L5HM6T1O8J4I1K2D4ZW2E2Y9F5Y3G3W352、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACR5Y4Y5U10N2Z3T

28、10HE4K3H9X10A5O4K6ZP1Q6E8C9V7Q3C153、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理服务【答案】 CCL2Q9Q6I3R6H7M1HT2N2S10V9T5M7U6ZP6F1D10H3T2A5J854、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCZ6C3U2O5J4N8Y8HD9B5K4O1P1D8Z10ZA2Q3I4F6N5I3Z855、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风

29、险管理模型遇到的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCP5O10G10J8D2Q3O4HL9S7O2P4R4M9M6ZW10U6B4Q6K5A9R656、下列对风险预警的程序排序正确的是（）。A.B.C.D.【答案】 CCP8A10T10V3R8Y7Z10HX8Z8B7S6D7D7P2ZK9D1Q1K6F10P5D457、下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。A.实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状

30、况B.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致C.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一D.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求【答案】 BCS2L1T4W3A6P4E8HO6N3M5Q9X8M10D6ZZ9F6X7E9Y10U1Z558、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCC2P6U10L4G5K9Q4HU7J

31、10A10T6W6Z6N8ZY5L4X5V8O1C10D959、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCX5E3Q1U10Q5L5T5HS3I5Q7F10D7Y10X7ZK1Y1F9Y1X3H2P260、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCZ2V10O5P2S5J2N8H

32、Z1V9W5U8M7G7I7ZG1V2W9Y7E6F4A361、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】 BCH7D3K1Y6X6D2A9HR4O9C1A3M5P5U1ZN9L8J2X2S10V6Y462、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资

33、本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额【答案】 CCK2V1T9N6M1F8C7HM3E2L7E10S5R2Y4ZC10O6Q9P5C6F9J363、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCW8T5L7D2O1X1I3HO1L8Q7S10A8B10E8ZU5L2K9G4O6N5Q364、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括()。A.附加准备B.一般准备C.特种准备D.专项准备【答案】 ACO10C10T3S5A5D8K10HD2U4I4V

34、3H2Q9H10ZI8Q3A7W6Y3F7G165、下列关于违约概率的说法，正确的是（ ）。A.违约概率是事后检验的结果B.违约频率可作为内部评级的直接依据C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率和违约频率不是同一个概念【答案】 DCQ8Z7Q3Q9A10B1I5HW8V10B10F1D6F2F7ZO3H3N7Y10Z1Z10H866、某银行2008年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损 失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于（ ）。A.4.38%B.6. 25%C.5. 00%D.5. 63%【答案】 ACC9D8R1O8Y5K6

35、A5HV4X5R1G9G8H7D7ZP4P9W9P9D2J5E767、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCC5X9A5I5B2U4G6HM6C8D9K6Q10D10R2ZY9T8A9I10D4J5S868、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCX9Q10R8H3B1H2H9HX4P2T7J2I5N9D5ZP1M6Q8M6F8D5U369、下列关于土地登记代理合同的说法，错误的是

36、（）。A.土地登记代理合同有利于维护土地登记代理市场的秩序B.代理事项是土地登记代理合同的客体C.土地登记代理人以代理人的名义与委托人签订合同D.土地登记代理合同能有效保障合同当事人的合法权益【答案】 CCG10Z7Z2V3I4F2N7HR3M9C6Q3U8C5N5ZY10M1D1X3B2Z6U170、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACK3W1O7S3C5N1X3HO8M9N3H1F8J6C5ZY5Q5M4C3U2Y4N

37、171、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCC8I4U10U3B6F6A9HN7V5A5M2W7B10K7ZR4U10H6H9J7Y4W272、（2018年真题）假设某商业银行总资产为1000亿元，资产加权平均久期为6年，总负债900亿元，负债加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（ ）年。A.1.5B.-1.5C.1D.-1【答案】 ACA6E5Z5U4I4E5S1HH10X10S3L8B9C1B5ZS8H9C10M6C4K6R273、下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.

38、非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 CCS10F2K2J7K10M4I6HD5T3R2C10D9U2I5ZR8F4G8P1L3G9Z474、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCQ5E2X1H4P3H2K4HQ2G4H10V9D5Y2J7ZZ1N6P10N6X3Q10X975、

39、工程的承包合同主要指（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 ACY7B8D9Q3N10J7P9HO8U9V1A8W6I9Q8ZM8P7O8R1H6L5K776、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的

40、履约保证【答案】 CCT1P6V10M9G2L1X3HU3S1P7Z4T9O1A8ZD4A1R4L1N8U10U377、（2019年真题）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACJ1X10M2K5P10W1L8HC10X7V10J9R5C7N9ZD10M4B1X3Q9U5E478、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACN5

41、L6L5S7P5N2W1HT9C1L5I1I1J2F1ZJ7X10V6Q7D1L9I579、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACP3L1Y3H5B7E3K3HG8K5D6F4L3D3R1ZJ2P5A1V10Q1Z1Z880、以下不是总敞口头寸计算方法的是（）。A.累计总敞口头寸法B.公允价值法C.净总敞口头寸法D.短边法【答案】 BCR5N7U9B4N2C9L6HQ7V10Z9N7K4Q3L8ZJ8X6F8I3Q1L6G1081、关联方通常采用（ ）的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定

42、，但企业集团频繁的关联交易存在着经营风险。A.频繁交易B.夸大收入C.连环担保D.分摊费用【答案】 CCN3H6B6M10P2W6S2HC2L4P10F5X10E7T5ZF7F6U2U9N2P6B282、下列各项中，农村集体经济组织不能收回土地使用权的情形是（）。A.为乡村公共与公益事业需要使用土地的B.不按照批准的用途使用土地的C.因撤销、迁移等原因而停止使用土地的D.在法定允许下将土地转让他人使用的【答案】 DCD8B4K3C9L10E3E6HO2G1S9K9T5R2D8ZK8M6R4K1Q5Q8N483、（2018年真题）下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.优先股及其溢价B

43、.一般风险准备可计入部分C.超额贷款损失准备可计入部分D.资本公积及盈余公积可计入部分【答案】 CCE7G10G5D1A4L2C3HM7P4E5K7P4S3Q4ZV3N10A4H1T7U8A584、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCN10R6O10P5S3S2X8HC3N1R3C2F1U1Z4ZT9I6F4E9K10N9G585、贷款定价中的风险成本一般是指（ ）。A.预期损失B.非预期损失C.预期和非预期损失D.以上都不对【答案】 ACQ1G7Z4L4M2D2G1HU6W1N1C3J1Q3

44、O7ZA3Y6I9G2S3C7Y886、 信用评分模型对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACP8X3D5O9Y1K8W7HY9X9X3K2B5J10X9ZJ5M2B9U1D4L6H587、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACQ7W5T8N9C6M2E1HS2N9I4K7T1U7W9ZW8A2T10P8Q9G4H588、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发

45、生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCN5L8E4V5J3J9E10HY5X10B8A1T2O8L6ZR10X1W10M1F3V3S489、关于表外项目，说法错误的是（ )。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一是按市价计算出的经济资本，另一部分 是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现金暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风 险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCN5I2C8D8M7S5C7HY4P9N9D5R10T5Z7ZT6N9A6L6N9P7R1090、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户