2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库通关300题加下载答案(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、前台交易人员通常需要的风险监测报告类型是（ ）。A.整体风险报告B.头寸报告C.最佳避险报告D.以上均不是【答案】 BCD10A8Y5T9G8U9R10HB4P4G10W7X8M3I2ZV7C7S10Z1C1Z10M72、下列关于商业银行资本的作用的说法中，错误的是( )。A.资本为商业银行提供融资B.吸收和消化损失C.支持商业银行过度业务扩张D.维持市场信心【答案】 CCX5C7K9F10N3V2V9HO7L6G5U6V4U5F8ZQ10L10D9G6E5B5W33、商业银行建立了一套科学的授信

2、限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCV9R10O10P1V7F6T5HM3V10E9M1T7Y2Y6ZS8M3I9P7J1X2K104、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷

3、款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCB8Q10R5X7W5H10U5HA6B7N7P8Q6O4I8ZD6N9Z8B10L4B1M95、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCP7O9W10Y4V3J1B3HR9O7F4E7N8U7Z7ZY7W4A8G9C3S6M26、压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的亏损承受能力，主要采用（ ）方法 进行模拟和估计。A.模拟分析和事后检验B.敏感性分析和情景分析C.敏感性分析和事后检验D.

4、风险价值和情景分析【答案】 BCG6L6Q6Y2U6U4L9HE6I9P9O4D3T7M10ZK5K2L9S4V10D5Z87、衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或以上的银行资不抵债，无法偿还储户和或债权人债务。A.5B.10C.20D.25【答案】 BCJ9I7B2Z8M6E6O5HK8P5L6Z3C7B9H5ZJ8W5C8V2N1D9Z108、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCY9F9L9P4D3M3M9HT1O8Z9V7X1O8U9ZS2E2N4O6

5、K5A4T39、（2021年真题）下列商业银行资本补充渠道中，不属于外源性方式的是（ ）。A.保留盈余B.首次公开发行（IPO）C.可转换债券D.永续债【答案】 ACR5M1A9T1N6S6M3HS8N6G5X9D3I10O7ZA2F1Y7M8U8P3A410、不属于房屋建筑安装工程施工安全措施的主要关注点（ ）。A.高空作业B.施工机械操作C.动用明火作业D.认真接受安全教育培训【答案】 DCI4B2T1W9L5P8J7HB6W7U3E10U8R3T4ZD8W7A9B3X8A3Z911、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标

6、C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCH4R2P3A7S2F5R3HN9B5E3U4O7S4H10ZZ9C7Y8T8T7H8B112、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCY8Q9X4V3L10A8G7HO9F8Q6C10R4K4M9ZT6G7P4J6U3E3Y1013、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCT5P10W7V2X10Z1G10HD4G4O3C2C2C2

7、B3ZM1C6J8F7P5L4M214、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进人（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACS5L4H10E10K1V3G8HX9B8A8Q5M3S4F2ZO2H1H2K4T7Z5U215、外汇（?）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.外汇敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCD6F1D8Z1E1L7C2HQ4L2T9Y6E3V9A4ZE4B5Z8O6N1O7A716、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C

8、.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCK9W10V1X2F7P3A3HK1D2Z10H5M10A1F4ZL7U1G3H6I3T5Y817、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACH10I4W7F7H4H10Z5HU8X1C8U5N1G1J3ZY5G10S6W1C10P3V618、下列选项中，()是风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【

9、答案】 BCB1D6G8Q10P9M7E8HP2Y9T3Z8J1Z9H8ZH7A1T2Y9P4W7U519、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCB2H5O1M7G3B6Z7HV3R9S4X4N6Y10P6ZA10M3U9C3R4X8X920、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】

10、CCG2G4P10C4S9F7M4HC10E9T6T1X5U3M1ZD6C7A9F2T1A3N721、如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCW1D6K1S10A10U4H10HZ2F2A5M10X3M9S3ZF10P4G1Z3M10L2K422、外债总额与国民生产总值之比反映了一国长期的外债负担情况，一般的限度是()。A.2025B.1525C.1020D.1025【答案】 ACZ3E6E7H6V9W9F2HI9J8L1P5H5W7X5ZP9W5J9K2B9F7R823、 下列不

11、属于商业银行专业贷款风险暴露的是( )。A.银行针对在某交易所交易的大宗原油商品进行的商品融资B.银行向某家新成立的电厂项目发放项目贷款1亿元C.银行向某家大型企业发放一笔金额2000万元的流动资金贷款D.银行为某家航空公司收购飞机提供贷款，并约定以该飞机日后产生的现金流作为还款【答案】 CCH3V9G9Y6N9D8X5HN7T7J9F5V7P2Z6ZW6K9C7A10A3R9L724、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从

12、此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCF6H6Z4Y8B9Z3N9HH8B7F8G4V8E3V5ZQ9F1V2X3Y10D5O825、（2018年真题）根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（ ）。A.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包B.风险管理部门应当与业务部门保持相对独立C.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行D.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任【答案】 BCU2

13、E5W10O2O3W2D8HV2Q4V8Y10Q9V5N2ZP9K7M8C10P5G4A926、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCT2Q7X5Z2O3O1B8HW2A8A2X1U1F9O4ZW1K10R2V5U3U3K427、风与空调工程的调试和调整目的是（

14、）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACN5R10R7I5I7G10E6HC10C6C3O9F3Y10C5ZJ1U7N8T7R3E7Z228、（2019年真题）在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是（ ）。A.头寸限额B.风

15、险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 DCV4O4M7Z8E5S6B6HW2A1E6A10O2S2Z7ZM10G5G1W1K3U7B829、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCA1Q4Y2O9T2J9E5HX5N1B1L5K4L8T9ZH1E3V1W7P7O7H630、下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是（）。A.外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B.外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C.本币升值，如

16、果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D.外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化【答案】 BCO7I6Z6G1A3Y10H3HX10T1U9X6E2Y4X3ZF8F7X3O7B10F4O1031、下列不属于银行风险监管指标监测评价原则的是()。A.准确性原则B.法人并表原则C.有效性原则D.可比性原则【答案】 CCO8A7R7S1Y5U6E8HQ3Z5J10H9N1D1L4ZH10L1E9J8S10F7S132、如果中央银行实施紧缩货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.所有企业的违约风险有一定程度的提高B.借款人承受较低的风险C.潜在借款人的风险水平

17、下降D.所有企业的履约程度有一定程度的提高【答案】 ACE4S9A8E6P10P3B6HH1I10U9U8I10N8H1ZN6N2Y1G8P1I8Q433、下列（ ）不属于战略风险管理应急方案应当包含的事件。 A.回应监管批评B.诉讼应答策略C.业务中断/灾难恢复计划D.解决客户对日常业务的投诉【答案】 DCF7U2L1G7H6P8Y10HG9T3P8U3R2V1P6ZP6A7P10S3J1R10X534、（2018年真题）某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50，则贷款实际计提准备为（ ）亿元。A.330B.550C.1100D.1875【答案】 BCM1T9P9

18、L1N9C2Y5HW4B9L2P10W9M2C4ZL8Z6Q1K4X4R6M1035、（）是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCF4C7O8W6F7L6O3HN6M7R6V7Y5H8L3ZP10B7U6X7H9V9G336、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCO4N2K4N5O8Q3E10HW9U7V3S5R5U5H2ZW8M1J1X3S5H2F537、（2020年真题）下列关于收益率曲线

19、的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCE4H4Y1D10I10J10Y9HA10S10A3K7Y7J2C3ZJ6Y1H2H1E4S3H338、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCC6Z10D3Q2U6I9O2HI4G10X8R10U7C3U8ZB7Y1Y3S3V6L2U639、我国商业银行监管

20、当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCQ10D3N2S8I9X10Q6HJ1C3U1U4G1H9Q5ZF5B6F6Q5R2O2M740、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.职责分工B.员工培训C.外部监管D.内部控制【答案】 DCO5L4F5N1S2M3F6HM7Q

21、8F9F2C7M3Z7ZS2J6X3Q9T2C9C641、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCQ9C3H5F3H2S7T10HE3X2L2D9W8L4F2ZX8H10G8K9A7S6B442、下列有关在业务经营上实行事业部模式的说法，错误的是（）。A.在总部设立首席风险官和专职的风险管理部门，负责银行全面风险

22、管理工作B.在各事业部设立风险官和风险管理团队，负责事业部范围内的风险管理工作C.各事业部的风险官对总部首席风险官单线报告D.各事业部的风险官和风险管理团队接受首席风险官的垂直管理【答案】 CCV5K8W7N4H10N10D3HC4L1O1H7B4K1Q1ZJ9P4Z7D2C1Y10G643、银行应该建立持续的（）管理机制，以保持批发融资来源的稳定性。A.市场接触B.交易对手C.货币D.金融工具【答案】 ACR9V10X7R1I1K8S4HQ6R1W2Y6J9H3A3ZQ6S4N4K9D3F9R944、关于风险识别/分析，下列表述正确的是（）。A.风险识别的关键在于对风险影响因素的分析B.失误

23、树分析方法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法C.感知风险指深入理解各种风险的成因及变化规律D.分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质【答案】 ACE9A2J4L5H4D10C2HN4M10F2D8U9S3Q1ZF9P1M10X5F2F9A1045、在商业银行公司治理指引中，（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCT5O4E8X1D10B6C2HX5H3Y1G7C10Z1Z5ZB3G1O8V7N10S7W946、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融

24、资缺口D.资产缺口【答案】 CCO6U2L5W6F10O6W2HM8M2E4H5H4Z1W2ZS7S10X9M8W5Q1R947、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACB9F7R8O10W9K10T1HA3P4U5E10N8Z9Z2ZS8A10J6A4R1L8L548、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某

25、出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCP2L2H5W3Z5B3W1HL6O6N2W3M8H2C6ZH4F10P8M7W4E2P749、以下指标中哪个数值越小表明商业银行存储的流动性越高()A.大额负债依赖度B.核心存款比率C.贷款总额与核心存款比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCR7P7Z3M2A1X1Q6HY10Y1Z3F1N5E2O1ZN6F4W2C6X10X5D750、商业银行资本管理办法（试行）规定（?）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业

26、务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCB1S9K2A9I6Y4C1HP10O1K8S9K3A9C7ZJ7U5Q4W1U1M1R751、（2018年真题）目前，（ ）是我国商业银行面临的最重要的风险种类。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACY5Z3G3E2W4N3W4HZ4G2H3P10B4Q9X4ZZ4M1X1M9W4R1X1052、死亡率模型是根据贷款或债券的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的贷款或债券的违约概率，即死亡率，通常分为边际死亡

27、率和累计死亡率。根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%、0.60%、0.60%，则3年的累计死亡率为()。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCB6C1V10F3A2O3Y4HT6Y5T7A7F4R10F4ZF4U6T8D6V7A9S853、全面的风险管理模式强调信用风险、（ ）和操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACL6W3Z3B7O5M9W5HQ9X3Q3R10O4I8D3ZQ2O2V3U5F4

28、O1R254、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCD8X1V6J10X2N2W6HA9T10I7J7O5U6A5ZE4G4K5B5R8D9O155、 下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是（）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失，非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依

29、靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCB9Z6Z9E2J5B10F2HW8V10M7Y7P9A6O3ZN10I7X10X8X7T6L656、下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一【答案】 ACG7M5

30、N1U2G7A1S9HT9Q9D6J9S9C6K1ZB6O1T9V7Y5W1R257、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCO10R8G9S4F9L8H1HD6K8P2F1R5Q10M6ZY5N9V7O10I8V5Y1058、根据

31、国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCE4Z9Y8S1S10H9G9HF6L6K3R3V9J2D7ZM8I10I10L4E2Z4F159、( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统 识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策 方法和风险管

32、理措施来避免或降低可能的风险损失的风险管理方法。A.法律风险管理B.战略风险管理C.合规风险管理D.国家风险管理【答案】 BCG7S10I7K8U3L2L2HG5A8C3L3G2V6M2ZN4P2P10U4X7S10E360、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACJ8K9E7F6J6N8P4HG10K9P4R5R9O6E3ZT6Z6S8G2P10F2K961、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案

33、】 BCD10H3S8S8G7Y5G9HL3Q5P10Y5J8O7I8ZZ1B8B2W1D4T7C1062、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCC4L8J2M1E7Y7A1HK7Z2X6J1H5C3F6ZC1G7W8K6U6V7U1063、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCU9F9M1Q3E3R10W8HD8K10T7T1R3Q8V5ZU5T5S1G4H4D6E164、在

34、贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCG6I1R5X10F6C5J4HZ5B3V7W3M9L5F1ZN2I1W2V7S8Y7O665、 商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCR4Z10K6M8Y1T9A9HS8E5F3Z6S3K6C7ZA10M7T10T9S3N1A966、现场进行质量检查的方法有（ ）。A.看、摸、敲、照四个字B.目测法、实测法和试验

35、检查三种C.靠、吊、量、套四个字D.计划、实施、检查和改进【答案】 BCQ7T6U1I1S10X7G3HC6M9R5M7K2W7R5ZG2M3R5W3T10O7V1067、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCS5A8K9W6R10U1M4HY9O10B5Y7M10Z10P5ZV1M2W3H10U8N4V368、下列相关文件中，(?)不属于信用风险管理领域相关制度指引。A.贷款通则B.商业银行不良资产监测和考核暂行办法C.商业银行银行账户利率风险管理指引D.银团贷款业务指引【答案】 CCS1W1N7L6W9C3U2HX7B8R6X1E1

36、0E5H4ZM2Z9I2J6K8B1M1069、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCU4U10Y7K6E2K6F3HV9B3M4T6W9A6Y1ZS7X5U1V4R9F6D770、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCX6F4J8L6J8U9T9HZ3H9V6J3H7Q6W6ZQ4U10X1O10L2X9Y271、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段

37、是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCD4O6F9L10P4I5A2HW10Z6O2R10Z3W4U1ZX1Y8Z8Z6V7L7W1072、以下不是我国商业银行信息披露主要存在的问题的是()。A.缺乏法律依据B.信息披露内容不全面C.风险信息披露不充分D.表外业务信息披露不充分【答案】 ACI7V8W7S10O2Y2X10HN9F9I2R5B2Q1M2ZQ3T10Y2L3B3B5Z473、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大

38、会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCZ6Y8P5T8A2Y8O10HH2R4W7N1K7K1L5ZU5G10V7J4L6F9O674、()是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCU9X4P3L5O1H10G7HV3R9W2J4H1N5H10ZT4K2U2H2G3H6K675、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CC

39、Z5M3T3L8Z1R5M2HF7N4D5M2P6G6A10ZR7Q3A2N8H2J9C576、（2018年真题）假设商业银行A现持有一笔国债。研究部门预测市场利率在未来将上扬，国债价格有下跌的风险，银行A决定通过利率掉期来管理该笔国债的利率风险，并与交易对手B达成利率掉期协议，则A和B之间可以（ ）。A.银行A以浮动利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AB.银行A以固定利率支付利息给B，B以固定利率支付利息给银行AC.银行A以固定利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行AD.银行A以浮动利率支付利息给B，B以浮动利率支付利息给银行A【答案】 CCI4Z2G1U9D1R1G10HZ

40、1H4Q4I8H4X9C1ZE1Y10S1I3H2N9E977、商业银行财务报表附注特别规定对上市银行的（ ）内容的披露做了非常详细的 规定。A.中长期贷款、逾期贷款、呆账贷款B.中长期贷款、逾期贷款、呆滞贷款C.贷款总额、逾期贷款、呆账贷款D.贷款总额、逾期贷款、呆滞贷款【答案】 BCP5E10E2V7J4V4L7HO9D6C2D7Y1A1F4ZH7K6U10T5O10F1X378、一旦商业银行采用了（），未经监管当局批准不可退回使用相对简单的方法。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.流程分析法【答案】 CCE9B8Q5I5C8C7U9HS3E6Q7W2Z3K2C4ZD3B10H1O5

41、D9R6H979、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCP10A1M6K7P3W6R2HA9L10T9Y7C10N4Q3ZL7L7W3W1M6R7U780、根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 BC

42、L5L5G3X7I2J5Q9HF4X6P9D4D6S1Y8ZF8Z3V3C8F4K1Y181、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCW2K1N3F2B5S1S7HE2V3T3E8N8Y1M7ZD10Q6V9V3V1P1V882、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于基础和核心地位的制度分别是（）。A.反洗钱协助调查制度，反洗钱岗位职责制度B.反洗钱宣传培训制度，客户洗钱风险等级划分制度C.客户身份识别制度，大额交易与可疑交易报告制度D

43、.客户身份资料和交易记录保存制度，反洗钱保密制度【答案】 CCC8V10F10K4B7J1J7HC10Z5G2Y6D2Q6K3ZW1W8R5W6Z3D7G283、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCH3G5Y4K2X8A1D3HW6A3L4V5A9T5Z8ZV4H6H6K7W9K2X284、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCV1W8U6L5

44、N10W3S8HZ3O3T3M7T8R8P10ZT3P5X8L2Q3N1C885、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCR3E8Z10M8D7W8A7HI2O6W6U5I2F3N1ZJ4A6N1L4P6B2K986、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCW1A3A10W10R7L6J1HG2P5K2L5G5M6L10ZM1F5L6Z6U7T5O1087、（

45、2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACT8N7P3J2V7G1D6HP6N10G2P8O2T5F3ZR9L5V5A3S4K4Z388、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列属于商业银行控制操作风险策略的是（ ）。A.识别风险B.稀释风险C.规避风险D.对冲风险【答案】 CCP2H10S5L8Q9Z9R7HB3X5N9T3M2S6A8ZB2N7T9D3G9S8I389、 计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析