2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题带解析答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.流动性覆盖率C.净稳定融资比率D.杠杆率【答案】 DCI1I8Y10O8H4C3H7HQ9J1C3T7F10Q1V3ZF2Y3U10I8F8M1Y12、福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A.商业银行B.代理商C.出口商D.进口商【答案】 CCF7P6N9C6Z3I3K1HN6M10U6Y4T3O3C2ZV5J4H3L10B10

2、C8J83、国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（），由（）来满足。A.0.5%，核心一级资本B.0.5%，一级资本C.1%，核心一级资本D.1%，一级资本【答案】 CCT5K7I3K4O5P1C6HZ7G9A4C1K8P8Z5ZM5G9B5V1J9N8S74、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACG8K4Q6B4X2L2K1HQ3W10Z1Y9W3O8E10ZE2Z2N10X5Z9M8W65、（2020年真题）根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误

3、的是（ ）。A.商业银行内部控制评价应当由管理层指定的部门组织实施B.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案C.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次D.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据【答案】 ACL1K7T4R2W6I10L5HW6O6D2N1J9G7U2ZI7I9F6L10I5D9M56、商业银行绩效考评的五个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明了它们之间（ ）。

4、A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCX7Z6Y9I3W3P1N10HV4P5R7W2J3W3U1ZL5C1K9C4Y9G9K47、（2019年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）家（附属卡除外）。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCW6P8P2E2V8F9O7HM10X1Q4U5D8F2T8ZX8D4U8P3R7C8T18、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACA10F1Y

5、4A3L5Y9E1HQ8V2J1S7S3M5A1ZB8S6P7N3K10B9W69、（），中国银监会修订出台了商业银行杠杆率管理办法。A.2015年1月B.2014年1月C.2013年1月D.2012年1月【答案】 ACG9Q9M4C2C7U1O3HK1O2K5Q10N4K5K2ZF2Y4J8W7T7J8B710、下列关于国家风险的表述中.正确的是( )。A.国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时.由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国家风险是由债权人所在国家的行为引起的.已超出了债务人的控制范围C.国家风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政

6、治风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACD4P3W2Z8Y3J2H6HU7T6F3S8T9J7E6ZP7Q1C8S8T7M1I411、金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的（ ）。A.收益性B.风险性C.流动性D.期限性【答案】 CCS9O10U6G5E7F1D7HT2M9A2W8C9V1V9ZD5J3D4A1W8Y7O412、( )年起施行的商业银行资本管理办法(试行)在附件“操作风险资本计量监管要求”中将操作风险的损失事件类型进行划分。A.2010B.2012C.2013D.2015【答案】 CCE4R9K6K3C5Z10A2H

7、E4C8D8T2Q4L9T6ZR9P2L9Q6Y1A8J813、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACO10A8A10K8G2U3X2HA2J7O3C1D3H5E4ZD10A10C6J9X6B2B714、（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 CCT4M3G9A1N2I7U10HD5B7H8T10Z4S10C5ZX2E1D5S1Z3N10V1015、（2017年真题）某银行2015年年末各项贷款余额为1

8、00亿元，根据商业银行风险监管核心指标的规定，该银行2015年年末不良贷款应不高于（ ）亿元。A.10B.1C.15D.5【答案】 DCX6Y7I2X7Y6W5T3HF1A9I3Z2E6U6S4ZM7F10N7D8M2P4V616、以下营销渠道中，（ ）目前仍然是银行最重要的营销渠道。A.网点机构营销B.电子银行营销C.登门拜访营销D.推荐介绍营销【答案】 ACU2M6N7C6I4T9Y9HW5Q1B6R8P3C8E8ZC6B8A3X3F6T4L517、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金

9、的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCI7E10O3I9L7F10P6HA7E3M8D10U1Q8L8ZZ4L1C10C9J10T10R418、（）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCE10H10S4Q1F1I8Z2HE8Z6U6F10I7E6M7ZS6G6K8L1V9T9C219、下列关于信用风险的表述中，不正确的是（ ）。A.信用风险范围不仅限于贷款业务B.信息不对称可以引发信用风险C.相比信用风险，市场风险数据更容易获得D.信用风险的表现形式只有违

10、约【答案】 DCT2E8M7Y1U5B4X2HG4R6M2V7G8X4C9ZO5Z4G1E1U9Z4L520、我国目前信用卡的透支利率为每日( )，按月收取复利。A.万分之一B.万分之二C.万分之三D.万分之五【答案】 DCQ10U4V3X9Y3Z4H9HZ8E8U4E10X9I9I6ZG9A5U1N6C4E9O221、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的( )。A.外部监管B.职责分工C.员工培训D.内部控制【答案】 DCW2E6K10M5I4P4D6HB3D8S8G5G10G6N5ZY1R1Y4M8J1K4Z1022、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（

11、 ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCU3U9I6G6L6O4K5HJ6Y1M9H6N10S2D3ZI1K5V5L10A3P3K223、为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 BCF7Q5A6U1I9E8W1HR5P8W7V6I8V1X3ZW8L9B6W4I1I1H724、（2018年真题）下列业务中，不适用于个人贷款管理暂行办法的是（ ）。A.个人消费贷款B.以存单做质押的个人贷款C.个人住房贷款D.信用卡透支【答案】 DCL1D2C8F5G8Y9

12、V10HX7Y6O2L6X10T3C1ZK4M10U4A9H9Z2E225、下列不属于融资租赁业务的是（ ）。A.转租赁B.联合租赁C.间接融资租赁D.售后回租【答案】 CCP4X7B2K2X5V4M6HF4T4R6G2R10R2G5ZH5Q2S9P3Y6W8P426、全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资、其他固定资产投资。其中更新改造投资的综合范围为总投资（ ）万元以上的更新改造项目。A.10B.20C.25D.50【答案】 DCF2L6J9L5Q2V10L9HS7X8G10Z1X3B9L5ZB9M10S3E6D8F8V427、（2019年真题）根据商业银行合规风险

13、管理指引，（ ）是合规管理的最终目标。A.持续发展B.效益最大化C.合规D.安全【答案】 CCM10A10G4A3S3N5H3HN4S8U7G7D8P1M4ZN5W7V5P2K4O4R728、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACQ7X1U2W5Y5Z7E3HU5I8G3R5Y5M4H2ZJ8O7J10J5V1L6S729、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A

14、.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制度标准【答案】 DCS10C10G6B2P5K3D10HX6R1U6K7F6Z4K1ZK4G5V9Q4Y7W8K630、银行业金融机构不得在营销产品和服务的过程中以任何方式（ ）。A.隐瞒缺陷B.

15、隐瞒收益C.夸大收益D.夸大风险【答案】 CCZ9L7S7G7C4X3R3HT3X6B8X2C5I3G4ZO3W8W10S6S1P6L831、（2020年真题）按存款的（ ）不同，对公存款可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、协议存款和保证金存款等。A.支取方式B.流动性C.期限D.业务品种【答案】 ACD6H4U10H2M7I10I8HD8V1A10F4B3A1F1ZB10M3A3L2G1K5N632、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCK8K4D7C2W9F5R9HT4C5W7X9P6R6J8ZK

16、8F4A6V9B8B3T233、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCD3Z9S10P1F10N9N8HR1U1Q10A7S9V7B4ZL8L10V6S7G10Y5O134、( )和产业组织政策是产业政策的核心。A.产业结构政策B.产业技术政策C.产业布局政策D.产业规划政策【答案】 ACY8U3I4P5H2J3E8HM8H9U5U8U6T8U8ZF6I2I5B1F7B9H735、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部

17、控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCS7Y4V10L6K1P1A5HX5J2P5S8Q4F3D8ZY4J10N9S9U8Z5K536、下列关于公开市场的说法中，正确的是( )。A.公开市场是指金融资产的交易数量通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场B.公开市场是指金融资产的交易指数通过众多的买主和卖主公开竞价而形成的市场C.公开市场是指金融资产的交易渠道通过众多的买主和卖主自发形成的市场D.公开市场是指金融资产的交易价格通过众多的买主和卖主公开竟价而形成的市场【答案】 DCF4F6Q2J7W5M4R10HR10U6C3A3B9Y4R10ZB5I5E

18、6M1J5P7Y637、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACN1U9Z7F1Z8G3E9HY6A2L1X5P4E9A5ZE3E2K2C4U6X4W238、（2018年真题）下列选项中，属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.自营性个人住房贷款B.公积金个人住房贷款C.委托性组合贷款D.个人组合贷款【答案】 BCD9M2M10U5U3J9M1HB2Z7G4Y2H3D2G8ZN4K7V4U8L1O7G839、我国银行业监督管理部门对银行进行的检查

19、，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 BCX10F9T6T3Y7U9S10HF4D10X5G6H6X2V5ZL8Z5T6T1P5F10F340、股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（ ）。A.法人股B.优先股C.流通股D.普通股【答案】 BCK6R3C1O2R5W7X10HJ7N5H5V6R10Y3W9ZI1O4X8G3D7Q9P441、（ ）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 BCC5E2Y2S5F8Y5E10HE4S5W5E9K5H2

20、Y4ZC10J5M5B8W10G3I942、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCN2Q9G10O10N2Q3D5HH3P7T6D6V5N3F1ZQ7V6Y8N10P6B8A743、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 A

21、CL4O1P3B3J2U10Y2HM10J6R8Y8G9K5Q7ZM8Y1G7T2Y8K4U644、根据我国外汇管理条例，下列关于境内单位经常项目外汇账户的表述，正确的是( )。A.包括B股交易账户B.限额统一采用美元核定C.原则上可以开立多个D.限额核定的计价货币可以由企业选择【答案】 BCY9L3V3F1S6Z2K5HD8B8K8G10J6M9L8ZM8D9J10N9Q7U3K745、（2017年真题）政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，下列支出中，属于转移性支出的是（ ）。A.政府投资B.商品、劳务购买C.福利支出D.发行国债【答案】 CCF2T7X6B2D7G8B7HN9H9Q5

22、K9H1N3Q2ZJ7C9X5L2L9E6D1046、按照监管导向，金融资产管理公司应当重点通过（ ），为实体企业提供金融服务，支持供给侧结构性改革。A.实质性重组业务B.收购违约债券C.参与地方融资平台债务风险化解D.收购资产管理产品【答案】 ACN4I3L10K7G1Z4O7HR3L4O3U9G7W1V6ZL9K3D6B9Y2M5G947、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提

23、高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCE3P7P6G4J5O9L5HT5Z10S7J10X1J8S8ZX1G4C1T4B5K5V1048、（2019年真题）下列不属于现场检查可以采取的手段的是（ ）。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCH9D10S9B1F6U8A10HB4X4H5J9Z7I7F4ZM

24、10V8B2M2H10V9G549、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的风险管理水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的盈利水平【答案】 BCF9G3T1H5H5U4P9HL7D6X4V2T3B3H8ZK7O2B5F9X8Z2S1050、（2021年真题）（ ）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 BCX2Q6V6O3Z5Z8G2HO7X9D7X3Q10O10X8ZP2A7U8G8

25、V6L5A251、（2021年真题）（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCN7O3T8S1G3Z5V1HI1R8C7D4R4L5V2ZE8I2N3J2A6B1D1052、当自身权益受到侵害时，金融消费者可以进行维权的途径不包括( )。A.向金融机构投诉，寻求解决B.向消费者保护委员会或工商管理部门进行投诉C.向人民银行、银监会、保监会、证监会等监管部门投诉D.向当地人民银行设立的金融消费者权益保护机构或拨打金融消费权益保护热线电话“12363”进行投诉【答案】 CCA4R10C8C3Z1W1M1HW5

26、M6L5L9B9U3I3ZT1P6D9L3J1M7H1053、张某想要进行低风险、低收益、期限短的投资，他应选择( )。A.股票市场B.货币市场C.基金市场D.债券市场【答案】 BCO3F6Y6L10F5C6H6HQ7P10V3C5D6S10N7ZD6Q2I4K8U3R6J454、下列不属于我国货币经纪公司的是( )。A.上海国利公司B.平安利顺公司C.中诚宝捷思公司D.中国东方公司【答案】 DCF6H7U7W1G9U2N10HB3D10S1I4O3T2S3ZW6F2T2B2O9S8Z655、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进

27、行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCC1U4Q4D5T2K9K5HJ10B2N4G2W7H9Q10ZH8R5Z9K4K5P8C1056、同业拆借交易应当遵循的原则不包括（ ）。A.协商自愿B.诚信自律C.风险自担D.稳定经营【答案】 DCF5Z1M1U2H3I6S8HV5O4W3O2L6R2L1ZU4I2S9R3D5X6M557、债券回购中的正回购方的交易程序是（ ）。A.出售债券与收购债券同时进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCZ10M6S6V2I5S2Z3HF9G6W6U2G6I

28、9R9ZO3F3X1R10E2I7U258、下列金融工具不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCN5T7Q1O9H7R5Q9HY5D9E8B9T2I6E10ZO7R2K2K7M10C2U859、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期间，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACX7S9C9X6C9B7N6HF9X2N5T7U1E10R10ZA6N5M1T8D3U3N760、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理委员会

29、C.银监会D.保监会【答案】 ACK6F1A3B5G4L9U2HO8X8E4Q5K1W7V6ZV3P2F2K10M9L3G261、下列选项中，（ ）不是巴塞尔协议改革的主要内容。A.建立量化流动性监管标准B.构建了资本监管的三大支柱C.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力D.建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷【答案】 BCB9H4Y8D7J3E4C2HZ10L5Q4B4K2D9O1ZY4E4H4T6S7Q6E862、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACR2U10

30、I9L8V8A9R8HT3H3Z1P3H5Q8N7ZK1N5W10X1Z5J4D363、（ ）是指对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业。A.主导产业B.战略产业C.新兴产业D.衰退产业【答案】 BCK5O10N8L8H10F9P2HY9P2K6D10P10B5B9ZX1Y2M7J6P6M5E164、金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场是指（ ）。A.一级市场B.二级市场C.发行市场D.金融市场【答案】 BCH2M8R4M10H3O9S2HP8Q8W7C10A9E1R4ZU1B6I10D5X4K10D965、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为

31、正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCR8G7Q4H5Y4E7B2HO8T6L4H8W6Q6W3ZV6Z3I5E2T2E1U966、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D

32、.50000元不利差异【答案】 CCD7G7C4M2U4U8O8HX10H8Q5V3P9V6C8ZI4X6O2Y8V5E1Z367、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCQ1X4S1L1U2M8E1HR3O4U1C2Q1P10E4ZA9I2R5Y5N5M8S268、（2020年真题）根据银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定，银行业金融机构应对（ ）进行同步录音录像。A.客户投诉以及投诉处理全过程B.自有理财产品和代销产品销售过程C.金融知识宣传活动D.大堂经理引导客户【答案】 BCH9O10L4V10K10O1I5HY4J9

33、P5Q4M1V2S10ZO8D1P7X7Y8Y10H769、商业银行合规管理职能应与( )职能分离，合规管理职能的履行情况应受到( )部门定期的独立评价。A.内部审计B.外部审计C.风险管理D.银监会【答案】 ACH1S9K7R2K9V3R10HM8T6M1E6F6Y3P7ZH9N6B1B4Q9L5Z170、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCE3T5R6D8R1R9R9HD9A1M9J2G2Y9W6ZQ8D9U10Q2J2E2T371、（2019年真题）下列关于金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录的保存，说法错误的是（ ）

34、。A.金融机构提供保管箱服务时，除保管箱的直接使用人外，不得询问或记录实际使用人的身份信息B.非银行金融机构在与客户签订金融业务合同时，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件C.金融机构应当采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、毁损，防止泄露客户身份信息和交易信息D.银行业金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件【答案】 ACB5X3G9X6G7T10F9HK3O2X7V4K3F6N10ZR5G

35、6M9V9E1T2M472、下列（）属于社会责任类的指标。A.收入结构调整指标B.合规执行C.业务及客户发展指标D.公众金融教育【答案】 DCP10F1N10U7E3K2O9HE3U8V1Z5W7G3O10ZY2E5I3K7V7B4P973、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCJ2E2Q3O8S2S1A6HW6L6F9W1J3F8H8ZZ3E9H3Z3Q6R10Q1074、在国际金融市场上，金融创新的大部分属于（）。A.金融制度的创新B.金融产品的创新C.金融市场的创新D

36、.金融科技的创新【答案】 BCJ5C6C10P3S2D4Q4HT9U5L10N6Q2A4U2ZJ8U6Y2Y1O2D1L775、借款人的还款能力不包括借款人的（ ）。A.影响还款能力的非财务因素B.现金流量C.工作期限D.财务状况【答案】 CCD8Q5K6A5Q10R3Q3HV2V10A3J1W2B1Y6ZA7A9T4Z10J6A1B776、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCE8H3O10L2L6N7L4HH3I3S8X4Y1P9I2ZK1E3Z5Y

37、5Y4N9R577、根据信托公司管理办法，信托公司对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.10%B.50%C.30%D.20%【答案】 BCK7U10E7S8V2V9A7HQ8S9B6Q7I5W7S4ZX10L4I4J2Q10W8Y378、根据商业银行实施统一授信制度指引(试行)，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括( )，A.信息收集、核实B.授信审核C.审批的全过程D.审后监督【答案】 DCJ1Y8A5U4E6A10A6HH1O7C10Y1A5X5X10ZD7V8N6S10B6W6I579、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额( )的

38、风险暴露。A.0.5B.2C.2.5D.1【答案】 CCO3M9Y8A7L5R5U7HP4G1J7U10A8N5T3ZG3W8N2Q3H2Y8B980、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACX4K8I6U5H4R8N10HN3X4O3L5F5R3Y1ZJ1R7B9T9H2Y3O981、根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构( )负责制定本行绩效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A.高级管理层B.董事会C.薪酬委员会(或人力资源管理部门

39、)D.监事会【答案】 ACS4J6W9M8X3T1G2HC6H6Y10G5H7V7R8ZR8O1H7T2F2G1P182、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCP2O5J4U9Y4U3O5HN7X6Y7W6O5G9D9ZI4P1V9R8H6U8D383、产业结构政策的核心是（）。A.协调生产者之间的关系及组织结构B.促进资源的有效分配C.促进产业结构的合理化D.实现产业组织的

40、高效化【答案】 CCE8H3S9N10I8U10V2HU9V10X5N5P2T10D4ZZ10P9W9D2Z8S10W784、同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过（ ）年。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCF7H7D3X2D3U8P6HI10C4R2A5N4T3I8ZC3E3G8Z5W7V10S885、( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇等。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 BCO6M10V6N8G2G1Q7HL5C6C4M5W8X7G2ZB

41、4W4C1M2L8C7K986、（2019年真题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为（ ）。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】 CCR9T10T8K5Q1M4F7HH5G4T1N6R6F6C5ZP8S8L9E8O5T9I1087、下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷【答案】 CCV3W3F2U10O1B9R6HG10I4E9F8A1B4Z2ZC1O2B6D5R7K9G888、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 A

42、CT5V3H7P8M6P7H9HO1P1M6M8I10M5X4ZE10Q6H7U8Z2P7V1089、（2018年真题）下列关于信托设立的说法中，错误的是（ ）。A.设立信托必须有合法的信托目的B.信托财产应当是受益人合法所有的财产C.设立信托必须有确定的信托财产D.设立信托应当采取书面形式【答案】 BCV7W9G8D3V5S3A5HX7L8Q4L8J10V6Q4ZW6A5X8L5L5I10R490、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCC2

43、Y2P8I10N9D5K8HM7K2E4J1T3C6C3ZV8R9R2B6F7Z6Y491、汽车金融公司提供汽车融资租赁业务期问，汽车的所有权归( )。A.汽车金融公司B.消费者C.销售商D.以上都不是【答案】 ACD10S7D6M3X10E9F6HI2Y1G10W2X2H6F1ZO7R1H3I2H5A9B792、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACY5O6B5C10J1F5S3

44、HH7C2C1Y1B3Y5G7ZF3N10M9G1W3V5D893、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCJ5S5A2F1N5U7L1HM4E10B10J5T10T4W4ZO8O8H3P7J9H1P994、（2019年真题）下列关于直销银行的说法中，错误的是（ ）。A.不发放实体银行卡B.没有物理网点C.运营成本较高D.平安橙子银行属于直销银行【答案】 CCN7D7A5D5Y10X10C4HQ1G9J3R4Q5P10D4ZS3B5Y5U9V8R6L1095、（2019年真题）第二版巴塞尔协议

45、的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACN9S7B3S1A8D10K9HQ9X10P4P2Q8H9A5ZU1X9V1N7D6L9V1096、商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告( )。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 ACX1M8H2R1H2I1M5HS3I4H1X9T10K6Z2ZV6P6C8Y8O2Z5E597、金融资产管理公司成立至今，经营管理的不良资产主要是（ ）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.信托不良资产D.保险不良资产【答案】 ACM3U10J7K6R2M3O3HQ1P7T5U9X7G8V4ZC9C1A5F7