2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库高分通关300题附解析答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】 CCA3W1I9L1D10S7P6HY9U1T1E6Q2X8M1ZX2R3S10B10S8Y9Q12、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCL3H5Z9R4O8N6D3HD4E7U8V7S1J1U6ZB9Z2X2Y4H1

2、B1M23、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCV7R7Q3Y1R7J6L9HP9K2P6L10F2K1S6ZI10G1G7B2R6X9G64、下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【答案】 CCK1A5H3T7V1G7U10HV1T3H2D1L1G10X2ZF7M7T4R3N8I2U25、下列不属于现场检查可以采

3、取的手段的是( )。A.抽调内审人员B.约谈被查金融机构高管的家属C.约谈外审人员D.调查与被查金融机构有关的单位【答案】 BCR9S5C1J5N8B2K6HP1B7B2C8N8X1P4ZX4Y4F3S1K4W4G66、根据商业银行风险监管核心指标，商业银行的不良贷款率不得高于( )。A.2B.3C.2D.5【答案】 DCZ6E9T9W6D10Q7W5HV5A9D1B9R9R5C9ZR9D3P10U2Z1Y1O87、企业会计准则第24号套期保值的主要内容不包括（）。A.套期保值的特点和原则B.套期会计方法C.套期保值的涵义及其分类D.套期保值的确认与计量【答案】 ACI8H8P5P2W3B8X

4、2HH2A1F9E3G6T4R2ZY9N9H4X8A10L1U88、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO6W5R1X3M7U8H5HV1A5C7Q9I6Z9V4ZZ7V10T6J9H10J1O89、（2017年真题）下列关于客户身份资料和交易记录保存制度的说法中，错误的是（ ）。A.客户交易信息在交易结束后应当至少保存五年

5、B.金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息集中销毁C.客户身份资料在业务关系结束后应当至少保存五年D.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料【答案】 BCO8D9A1M8O4P2I9HG7B9F3L8D1E10W10ZB3J3C1K10X10X8Z810、下列选项中，（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCW6X3K10W6Q6Q7P9HJ3K2Q8P10R3C4Y6ZL8H7E5X1C8J10E511、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范

6、围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACI5U9I7D3L6C5K9HZ2A1D3K3L2N5F8ZY1Q5M7A8F10N2K312、（2019年真题）商业银行法人授权其分支机构办理衍生产品交易业务的，分支机构应当在收到其总行（部）授权或授权发生变动之日起（ ）日内，持其总行（部）的授权文件向当地银保监局报告。A.20B.30C.60D.90【答案】 BCT10O5R4H6C3U3M3HB10W6C1V9R1C5S9ZB3D1

7、P10Q2L10U1M613、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACB1G10Y3T2G4U7C8HS10V2P4O4A2M8T6ZG9U5N1C5Q5J5V914、流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15【答案】 CCG10C10T2F10S2O3P6HR3V7Q1U9S6G9U8ZT5X

8、6M10C1Q9M2S415、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（ ）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】 ACC8D5I1G3O4M7O3HP10X8U1X8G4K6F9ZA8U6V5W1P7O3F116、客户开发和管理的主要方式不包括( )。A.扩大销售B.维护访问C.设立客户自助终端D.建立客户追踪制度【答案】 CCF9R8D7M1E8Q2D4HK2L3R1M8A1N9A10ZN4V2R6K4X9T4E317、拨备覆盖率的基本标准为（）。A.50B.80C.120D.150【答案】 DCA4X9K6Z3P5A9D6HF7I1R3A2G3L6D2ZW6R4B1S3O7A2N

9、818、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCY1S1O6O4G8G2U5HK9S3W2B9F9T3B7ZN8M9L5U5F9K10R419、在商业银行的各类资产业务中，（ ）是最基础、最核心的业务。A.贷款业务B.同业业务C.资金业务D.债券业务【答案】 ACW3W9O10V2L5A7W5HT10D3S7O1Q1K5K1ZM6X4U3R7V3F10H420、信用风险又称（ ），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。A.贷款风险B.操作风险C.违约风险D.运

10、营风险【答案】 CCY5B9L7U2D3E3H4HJ9S5L1N10D10K4E4ZG4I4J10E4D2E4R621、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACI8M7R7A4I8U4P9HT4L3V4L8Q6Y2B9ZZ5C6T5J7V3J1J922、下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是( )。A.市场风险主要存在于交易账户B.信用风险主要存在于银行账户C.市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域D.商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率【答案】 C

11、CW1W4R7Q6J1E10H8HC3N6T3A8V10H3T6ZK10N7M10N9S9G7U323、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCV7D10B5P7B9F5W4HO7S8T7H10R5B5Y8ZD1R8C2Q4M5C7Q624、以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A.内部环境B.信息与沟通C.内部稽核D.风险评估【答案】 CCP10M5B6Q9Q6B1M3HT8P3Z9S9H1Q1U8ZX7N3I10T2O8A7Y325、（）国务院印发关于扩大对外开放积极利用外资若干措施的通知，明确提出要放宽银行类金融机构、证券公司、

12、证券投资基金管理公司、期货公司、保险机构、保险中介机构外资准入限制”，扩大金融业的对外开放水平。A.2019年B.2018年C.2017年D.2016年【答案】 CCS2Q7A7H5P2D3S10HR7Y2L9G1H6K10R5ZZ5R3B2C2V7F7Q126、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCR7J6V5W8H9E9M1HP10U3X8J7J5W7L2ZK2S3X1N4V8E8J427、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及

13、相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCI1X2F1Y7P7J4P3HA8M5E2D10A5Q6I4ZB5U5W6X7C8I10O828、承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。A.直接融资租赁B.转租赁C.售后回租D.联合租赁【答案】 CCM7M10S6O9L9T4M2HP5P10A3V4V4A3Y10ZT5A7P9I8N10U3Y329、下列关于商业银行存款业务的说法，不正确的是( )。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外B.对单位存

14、款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，法律法规另有规定的除外C.商业银行法规定，商业银行应以合法正当方式吸收存款D.商业银行办理单位存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则【答案】 DCC3L1N5A3M2C8O9HX9U6C10P8C9Y7Q1ZA2K5N4G7B5U2W130、商业银行应按照( )原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级。A.了解你的客户B.了解你的业务C.尽职调查D.信息对称【答案】 ACQ2U2C4I4O7G1Y4HO6K9Z7Y8Z4S4S2ZW3B5L1U10P4E5C1031、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起(

15、)日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCZ9R10F1L5N3X2D8HC8C10F6D5L1L3F8ZI9A6L7V8D2P10P232、中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（）。A.强制披露B.审慎性监督管理谈话C.延伸调查D.申请冻结涉嫌违法资金【答案】 CCS4P1U6D6A7F5O4HR6J4L8E3R4Z5N9ZQ6E2V5P10Y9J7B733、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对手”D.遵守职业道德标准和专业

16、操守【答案】 BCF1P9U1A9C7Y9Y10HW8C8B3U10U9U3K10ZW7L7R9V9M6F2J234、下列选项中，不属于合规文化特点的是( )。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化的核心是道德意识C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 BCJ5U5L1M4M3A8J10HE1E7Z2W7L2Z10D9ZE6W2V2M6W3T7O1035、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是（ ）。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BC

17、W2K7R7Z3Z9D1I7HS1C2W2G2X8K1O5ZN10G6K8R8W1Z5Q1036、下列选项中，（ ）不是商业银行个人存款的类型。A.协定存款B.保证金存款C.教育储蓄存款D.定活两便储蓄存款【答案】 ACV5S10H2W9K8H3U4HD7Z8A8T2G5O9C7ZL8Z5M5K4K6H2G237、商业银行应当严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息（ ）。A.真实、可靠、完整B.真实、及时、准确C.真实、准确、完整D.及时、可靠、准确【答案】 ACM9B9Z3J8W10L3A5HA5Y1X6F8H6W1H7ZZ9X5T10N8Y7S9L738、以下

18、关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACP3C8R7O5N7W10M3HB6K9V10W3S1B6T8ZL7H4Z7E5F6F7J439、( )规范了金融资产转移的确认和计量。A.企业会计准则第23号金融资产转移B.企业会计准则第37号金融工具列报C.企业会计准则第24号套期会计D.企业会计准则第22号金融工具确认和计量【答案】 ACN7V5O7W6H5A8S2HW6K3D4I1I6U10R2ZY7N10V6P3J8U9Z340、全面审计一般以（）为一个周期对分支机构开

19、展一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCI4C6N6Y6V4L1G3HG9L6X3Q10D1Z7P3ZD5L8Y8Z10J8N2Z741、中国银监会办公厅关于严禁银行业金融机构及其从业人员参与民间融资活动的通知银监办发2012160号明确，银行业金融机构及其从业人员的规定，错误的是（ ）。A.银行业金融机构及其从业人员不得以各种形式参与非法集资活动B.银行业金融机构及其从业人员不得以变相提高存款利率或向存款经办人和关系人支付费用或佣金等方式违规吸储C.银行业金融机构及其从业人员不得对他人提供与自己经济实力不符的个人担保，不得向民间借贷资金提供担保D.银行业金融机构及其从业

20、人员可以自办理当行小额贷款公司，担保公司等机构但不得具体参与经营【答案】 DCC3S3Z5E10K9K6Y4HL4P2D4P10Q3I7G1ZV9B10Y5T5J3P6M542、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCX1P3D7H6E5H9H10HU2E5D2J7I2P8V1ZA8Z8V2D7Y6Y1L443、以下中央银行基准利率，（ ）是中国人民银行对金融机构交存的法定存款准备金支付的利率。A.再贷款利率B.再贴现利率C.存款准备金

21、利率D.超额存款准备金利率【答案】 CCZ3K1J3V9U1X7N1HG10U8P7Y2H10O3M3ZD4I10H4V3Z5Q6Q844、下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是( )。A.金融犯罪的主观方面只能是故意B.金融犯罪的犯罪主体只能是自然人C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规D.金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类【答案】 BCQ2T3G5K6N3A9H1HH1O1K1N5I5M9J10ZP8N10D10E9Z5F4X1045、当前我国货币政策的主要传导媒介是（ ）。A.证券公司B.上市公司C.保险公司D.商业银行【答案】 DCT4L3

22、B7L2M1M6S5HO2E7K3H8G1V2H1ZJ4U5F2D9G9U4C646、商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.50%【答案】 BCU10Y1G5V1X10E4U9HM6C3R8T5U2U9K10ZN4Y6Y3G6R2J1U447、（2017年真题）金融机构的交易员、信贷员、其他工作人员越权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放贷款的行为所造成损失的风险属于（ ）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.法律风险【答案】 CCA1F8U8S9S2J5W2HB4Z8R10L5U5Q2N

23、5ZN5H7F8J7Y4H3P948、财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【答案】 CCO9E3R10F9H5F7K7HB7P7R6P6H2V4O6ZH4I4D1Y2P3F6L649、 经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.信贷管理公司D.信托公司【答案】 ACU9S7G9X4X6W10D3HM8F7X5Y7N8S6X5ZX8P3C4Y1W2K1S150、根据中国人民银行法，（）不是中国人民

24、银行的职能。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【答案】 CCY6A7X1J7O4T2B4HN3W10O2M9U8T4Z10ZZ2K4O9E7K8E9L651、下列关于互联网支付的表述中，错误的是( )。A.互联网支付是指通过计算机、手机等设备，依托互联网发起支付指令、转移货币资金的服务B.互联网支付业务由银行业监督管理机构负责监管C.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制D.互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨【答案】 BCT10J2L4B4B

25、8N4L1HX7K1E2I4H3F7T3ZK3E3F9V9E7H10A652、以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控制【答案】 ACH2J6B7D10H8O4E8HU10W10E2E3K7M7T2ZQ5S2S1O6A7H1X953、外币存款业务与人民币存款业务的区别是（ ）。A.管理方式B.存款期限C.客户类型D.资金运用方式【答案】 ACA6C3J2X5V5H8Y7HP4C6J9A9M7F2U3ZX5S6D5E10X6A1X554、全额罚息中，我国目前信用卡的透支利率为（），按月收取复利。A.每日万分之五B.每日万分之十C.每月

26、千分之五D.每月千分之十【答案】 ACK7P7I7T7F3M6J2HI9U1P3H8D10O4R8ZK2Q9K5P1B4E6U555、基本建设投资的综合范围为总投资( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACJ6N10Y2R1X8R3F8HU4H5C1M1S4R3Q6ZJ10T2T8H8Z9L10L856、（2018年真题）根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是（ ）。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何

27、分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费【答案】 DCA3M3G10K5X6W3Y7HH2N3A5P4M3E4F3ZQ1Q8D2J9U6A9V557、下列关于国别风险的表述中，正确的是（ ）。A.国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险B.国

28、别风险是由债权人所在国家的行为引起的，已超出了债务人的控制范围C.国别风险可分为政策风险、经济风险和社会风险三大类D.政策风险包括政权风险、政局风险、政治风险和对外关系风险【答案】 ACB5E5S2D9T3N7B4HM4A2D3P1B4S4T10ZN1P10S6O8N7L4P258、根据商业银行公司治理指引，下列关于商业银行董事任期的说法中，不正确的是( )。A.董事任期由商业银行章程规定，但每届期限不得超过三年B.董事任期期满未及时改选，或者董事在任期内辞职影响银行正常经营或导致董事会成员低于法定人数的，在改选出的董事就任前，原董事仍应当依照法律法规的规定，履行董事职责C.董事任期届满，连选

29、可以连任D.独立董事在同一家商业银行任职时间不得超过三年【答案】 DCK3E9K4E2A5X9P10HT4J7B2U6O6O8K5ZX6W1F4K9F6R1P959、下列关于金融工具特点的说法中，错误的是( )。A.金融工具具有流动性的特点B.金融工具具有收益性的特点C.金融工具具有风险性的特点D.金融工具具有安全性的特点【答案】 DCF10M1L7T2U7H5V10HO8I9J7X2Q6D7I1ZA8O1E6M2G7Y4N860、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D

30、.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACG1E4N1I6T5M3O6HZ3V7D9F8L6B4W6ZS6G2R2H7Z2O10V461、( )是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款【答案】 DCG6L6F8E10N5C6B9HL9H9Y4Y1X1G1V4ZN7I1Z3I9H10Y2M962、( )主要包括个人住房按揭贷款、个人消费贷款、个人生产经营贷款等。A.个人信贷业务B.个人融资业务C.资金交易业务D.代理业务【答案】 ACP1A9T10A5C3A5S9HG7M1W3H9F10X2D10ZL3F6I

31、3B9S9D6I463、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发放比例为70%【答案】 ACV8O3O7Q4V2F8S2HT5C3X2X6S9S9I8ZG8U5F3E5M5V10O964、授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集巾在某一类组合中.该组合类别不包括( )。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 DCQ5F8M6S3W9F3U5HR5L7T4S9K6G5F3ZQ4L2Q10W7E8A

32、10J865、商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括( )。A.人力资源B.运营管理C.自然环境D.自主创新【答案】 CCZ10I5V9H2L5F1Q6HF9B8H4J9K6L9I7ZU10L5G2Y5R4N8Z166、（），欧洲议会和欧洲理事会就设立欧洲单一监管机制（SSM）达成了一致意见。A.2011年9月B.2012年9月C.2013年9月D.2014年9月【答案】 BCV2G7Z2C4Y8A1D2HE4X5O4S9N2Z4S10ZU10V3N8X4Q9I8I567、合规管理与成本控制、资本回报等银行经营的核心要素存在（ ）。A.零相关关系B.负相关关系C.正相关关系D

33、.无相关关系【答案】 CCT2O3V4Q7P6V6L7HG9R3K6T8P1R2C2ZO5D4R4M2N4F8L968、根据消费金融公司试点管理办法，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】 CCX10J5U1L9M3E8H10HJ1R7J8G8V8E7E9ZU5K9H10C9I9X6Z769、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】 BCB7F3H6E1Z3Z3J7HI9I5Z7D4Q2D4E4ZQ6E3Y7Y10R2

34、Q7V270、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（）。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACE1X8I2R3N10A6B7HD7L6B7W9L3N2A10ZR7K7I10O1T3U8C371、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.

35、银行业消费者权益保护工作外部控制体系D.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCX2D6F4F8W1N2K3HU6R3F8K4O6A2I10ZE1C1V8D6U8F4E872、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCC1T3I8A7E1B3H6HV1Y2L7Q4H10J8R6ZT6N7U9M5Z2N8G973、（2020年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，引发媒体普遍负面报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.法律风险D.市场风险【答案】 A

36、CZ6O8G4H9X2R3L10HM4A4P6F4C7V6X1ZL4Q6H10W3Z1Y10G474、（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。A.追随式定位B.协作式定位C.主导式定位D.补缺式定位【答案】 DCR7N2L10R7I9R2F3HM5O9J8A5L1Z8J1ZU5R8R2T5H6W2I375、项目融资业务指引明确规定，贷款发放前，贷款人应当( )，并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】

37、 DCP3U7H9S2Y7Q5X1HJ5A8S5Y3W8P3T10ZD1X8F7F5H6Y10D776、（ ）指具有是货币总量成倍扩张或收缩能力的货币，由中央银行发行的现金通货和吸收的金融机构存款构成。A.名义货币B.狭义货币C.基础货币D.货币供应量【答案】 CCA6S2Q1X2I5L3P9HA1E3K10C2G8L10O9ZW8L6O6I4C10W4J577、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】 BCF8I5W3L1B8X4M4HB9K7M5I6W6H7U6ZI9V4W7M3G10K7S378、国别风险通常是由

38、债务人所在国家的行为引起，以下哪项不属于国别风险？（ ）A.汇率风险B.经济风险C.社会风险D.政治风险【答案】 ACE10V5N9M1D8W6M2HP6E5E8P10G8F3L10ZW3X2V8X10Q3G7V979、未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处( )的罚款。A.5万元以上30万元以下B.5万元以上10万元以下C.3万元以上10万元以下D.3万元以上30万元以下【答案】 ACH1D10E9A1D4J10W2HA1K9Z5U6Z8U1A2ZZ1D8A6T3T5U7J780、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.

39、基层B.高层C.员工D.董事会【答案】 BCV7N4O4M10Z8S4O2HI5I8F3M7U10B6F10ZP2Z2J9J6G1C8X881、从新中国经济发展史来看，（ ）我国才比较系统地实行产业政策。A.20世纪70年代后半期B.20世纪80年代初期C.20世纪80年代后半期D.20世纪90年代初期【答案】 CCS5V9P2G5U9P3Z1HD10N7F1V5U8J8N7ZK4I9L7C4Y2U10E482、商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.

40、“合规创造价值”【答案】 ACN4V4I7I3O2Q4Z4HW2C7W1Y3D5Z8X8ZG4Q4R9I4H3L5X983、下列关于信用风险的说法错误的是( )。A.对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源B.对基础金融产品而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失会小于衍生产品的名义价值D.信用风险仅仅存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中【答案】 DCB9T8W6M9N8O7H2HK5K1Q10V7N5R7V5ZM7I8I7X6V10O9A584、（2018年真题）第二版巴塞尔协议的第一支柱是（ ）。A.最低资本要求B

41、.内部审计C.市场约束D.外部监管【答案】 ACS8Q6C7F2K9F1G1HB8P1P1D4J6X3S8ZH9F9X8L9F9U5P1085、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCF3J5P1K8M9R7J9HP5Y10T2H9W5Y6G10ZR9D3T8J9I8G1S1086、( )是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因

42、素。A.客户管理B.营销渠道C.产品组合D.市场定位【答案】 BCU6J8S1D7N10R4S6HT10S10J5G9S2K6C4ZG4W6X9N5L2O9I887、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.销售者及生产者B.购买者及销售者C.购买者及生产者D.赎买者、销售者及生产者【答案】 BCN9J6W9T6J4X5M4HL4I5H4F6H2C7R2ZV2Q4M5S5T1U9D588、还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。A.第一次还款日B.第一次还款日的前一日C.合同签署日D.合同成立日【答案】 ACZ3L5O

43、8J5U2N8T7HE10Z5O5U5Z7P7K8ZN2J4J5B1N1I9S489、下列只能用于支付现金的支票是（ ）。A.转账支票B.普通支票C.划线支票D.现金支票【答案】 DCO8M5R7B7P2M7M1HE7T5U1Y6E9L5E5ZZ4E7O5Q5E8S4S990、( )将互联网金融定义为：“是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。”A.关于促进互联网金融健康发展的指导意见B.关于促进互联网金融快速发展的指导意见C.关于促进金融健康发展的指导意见D.关于促进互联网+金融健康发展的指导意见【答案】 ACQ8R5U

44、10W6O6F2E9HE1O6U6K10E9A4I3ZL2B3I1R3K2A9K791、银行对消费者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCY3I9K1Z7G2H3O5HL4Z10B10I5J6S3Y6ZG10D6S10U8Z2M6E592、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACJ5C2T5Q2Z7L3C3HH9O3E8U10W1E3V8ZI9D10O1Q7Y10C10W793、根据企业集团财务公司管理办法，企业集团成员单位包括母公司及其控股_ 以上的子公司；母公司、子公司单独或者共同持股_ 以上的公司，或者持股不足_ 但处于最大股东地位的公司；母公司、子公司下属的事业单位法人或者社会团体法人。( )A.50；15；15B.55；15；15C.51；20；20D.50；20；20【答案】 CCJ4Y10N8A8W6Y8E1HO2D3T4X9J9R4S9ZD5Q10Y3R3G5H4K594、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCV8C5D10Y7P8J1