2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题A4版(河南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCJ5T1T6B10B2S8J5HZ6Z4E3E6N9R5F6ZG4P4P2H3B6Y3L52、（ ）是内部审计应有的特质之一，也是对内部审计工作的内在要求。A.独立性B.客观性C.真实性D.及时性【答案】 ACH6O4L6G2J9T2F6HV2P8Y4U1M6E6N8ZN4U8I8J3M7A7D73、反洗钱的主要制度不包括（）。A.客户身份识别制度B.金融教育培

2、训制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份资料和交易记录保存制度【答案】 BCD8U3Q4R3K4D10I2HK4O6P7V5K3Z2X7ZF10L8D9A5J6K3K44、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACO9R8K10Z6W3H9K1HK4H5O2W1T1X8Q5ZA8Y9V3A8N1L4N55、净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于( )。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACP5R

3、7F5I10M7U10R10HB7P3F4Z4M1S6Z4ZE3C1N2D6L1R5Q106、风险报告的主要职责不包括（ ）。A.保障风险管理信息及时、准确地向上级或者同级的风险管理部门、外部监管部门、投资 者报告B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供 支持C.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.使风险信息在业务部门、流程和职能单元之间相互独立【答案】 DCC4Z1X10W7Q2S8Z8HZ1A3U8C2W9I2L9ZP8E2L6X5N1N10X107、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（）。A.商

4、业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的B.商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验C.风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性D.通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值【答案】 ACF2B3I10D2J7Z3H4HY6Q5E9T4U3G9T10ZK2M10A4J2E4S2U98、央行对商业银行实施宏观审慎监管(MPA)的核心工具是()。A.内部控制B.公司治理C.资本监管D.信息披露【答案】 CCY1O5V7K5S1T9P10HW4I4Y1E8I10W5W1ZX5O9P5C2K7W1W19、2016

5、年，某公司净利润为650万元，销售收入为15010万元，则该公司销售净利率为（）。A.4.33B.5C.6D.6.4【答案】 ACF6E7M9N8L6W6J2HA4I9A8Z2K2R9L5ZX6B7J8B10N2B2J410、某商业银行2014年的流动性资产余额为80亿，要想符合我国对商业银行流动性监管指标的要求，则该商业银行2014年流动性比例应不低于()。A.25B.32C.40D.80【答案】 ACS7D7M9K4B2Q7L1HX1E6C2S5H1A5F3ZB7U5O8V8R1V8E511、下列不属于信贷审批原则的是（）。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【

6、答案】 ACU4A5J3R5F1B4P10HW9M2W9U1D4U7D4ZM3S10P1D8Y4Y8S712、进度统计是（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 CCY3E9C8L3V3E5I1HK10Y5M2B7Q7G4P6ZQ7G1Q4Z1U3F5W1013、以下关于久期的论述，正确的是（ ）。A.久期缺口的

7、绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACB4P9K3Z3B7V8B9HG2Z3B7Y9W2R6V3ZA6M3O7V8G1I8H214、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 CCM7C8

8、X9E6U4Q4O7HE1G7I10A9E10K9F6ZP7Q10H10P1S6D7C215、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCN1G1N6K8G3K10L9HM5T1E7J8E10U7E2ZQ7W8S2B7T3H5F116、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCZ3B9T8Q10P2C7X5HS7S1U2D2K10L10M8ZQ7N7K7A1B5G9S317、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略

9、目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCP7G4V7I7F2P8Q5HU9E3V9I6B3V7G7ZN6M5R10A6M3C9E218、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（）进行分析。A.资产负债表和损益表B.利润表和所有者权益变动表C.现金流量表和资产负债表D.资产负债表和财务报表【答案】 ACQ5F7C1J5H5D10Z10HK6P10R2T10Q4M1W1ZF8U8D7L5O6H2Q5

10、19、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCM3A8B5F3G3T9X9HX10K5H8Z5F1J3L5ZS9F8S10M8J6N4X420、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权

11、【答案】 BCI3T10R2Z6A4W10G7HL9U3G4L7O1F1P7ZN6M2B6Q1A4Q4Q821、（2018年真题）（ ）是市场约束的核心。A.监管部门B.公众存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACB5K5L1L10M1H9A3HX3O8D5G2M6I9C9ZW5W8Q1Y5V7I2X622、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCH10F9I3D9Q1O9A8HZ4E10H8V1X4C5M5ZI8I8T9S7D2X1J123、下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（）。A.以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款B

12、.开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制C.以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换D.开发商不具备按揭合作主体资格【答案】 CCC2O7B9U10H5R2Y5HN8C5F10A9X4W9C9ZJ9F4O10N4E10S8Y324、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACM2B8A10A3K2S5K6HL9G5J5Y4P8U3B4ZI1O8Y8I9H5P2M525、下列不属于商业银行风险评估与控制环境的是(?)。A.公司治理B.合规管理文化C.信息系统D.外部控制

13、【答案】 DCE5E1T8X2B2L1B2HK7E7M4C2E2S5I5ZJ9X1Y6P9P8H9C226、对商业银行债权的风险权重规定为：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权给予零风险权重，4个月以上的风险权重为（），但商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为（）。A.10；50B.10；20C.20；50D.20；100【答案】 DCV4J3J10X10L10X1L7HC2P6V9F6V3Q1E10ZE6Q3R8M10P8G8T327、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定

14、性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCQ2W2V5Z6U9P7G2HH2Q2P1C4Q9H6P3ZQ2U8R8A5V7Y6C828、根据资本扣除的规定，商誉应从核心资本中扣除的比例是（ ）。A.0B.50%C.75%D.100%【答案】 DCN5H2X2T10S10P4R10HO1K10S9F5U6T7P10ZE3A6N6I3O2F2V829、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACZ5U3H10N

15、5B3Z2S10HC7T6U6R2N10S3L10ZT1P2C6L8E7J2M930、（2020年真题）在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACV7X8J5T1O3S8J3HX9T10H10U1H6D4I9ZJ3I6D1L1V10H3V231、若其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的说法，正确的是()。A.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.购买票面利率为3

16、%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险D.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险增加【答案】 BCY6P6E2Y6P2U1J4HM8Y7B10Q7G8V1A4ZA2L6K8N5S7Q2R732、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代表经济资本【答案】 ACJ10D6N1V8Q2Y3T2HK9U1I7Y8C1M9E8ZW4S4G3Q4V10X9V333、

17、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACG9Z5L8J8E2Q10G9HZ8M1Q7P8Y9Q3B9ZE1S10A1H6C4L9N634、风险文化的精神核心是（ ）。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCO8P9J1S5E10V1S8HI4O7G7O1Q10H3Q10ZG7Z3P5Z8K9F7U135、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D

18、.资金交易业务【答案】 BCM5R10A10R9J3Z1I7HY2V2K10W4P1C1K4ZA9X10F2F3S3X5I236、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCV5W7I3K8G3K4E7HV7P10E10Y2M8V4J3ZZ5X9U1V5C5T2I1037、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交

19、易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCR9O5V2V10T2M4A10HN5X8U4F10I7U3P8ZD3S6C4F2G5U1D1038、要明确技术交底的责任，责任人员不包括（ ）。A.项目技术负责人B.业主C.作业队长D.作业班组长【答案】 BCH3J7A7N10M3B8U5HU5C7L8N4A6Q6D8ZY4T10D7C5Y6N10L1039、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACZ10E2W10U3S9R2T7HW1G5C2U5S3E1U

20、7ZH6Z10L1P10L5I10M440、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACG10B7V1V6S9K9V1HO3D9K3G3F9L5V10ZR9W7F6Q5N9Z7L641、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACW10M1X6J8Q2F8J2HI9J1M9C3I2X9M7ZM7X4I2L9D1D4Q642、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答案】 CCD5O4Z9M6C10Y4M

21、7HJ1B4J1T8O2B7T8ZT7J8T5B3H7Y10E943、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCI3G8G7S2Q2S6Q1HK7E4S7F2U10B5Z10ZH2U1T7K10P1D9R244、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自

22、身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCM1T4P9U9P9Y1Y9HT6Y4E5O2C3I2N5ZE2I3A8T10M3J6O445、国际领先银行目前所采用的风险调整收益绩效评估办法（RAPM)中被广泛接受和普 遍使用的指标RAROC是（ ）。A.风险资本回报率B.风险资产回报率C.风险调整资产回报率D.风险调整资产收益率【答案】 DCI6D5D9U7N10Z2C5HN7K3I1E2T9Q9H9

23、ZC4N6O9J6J7I1E946、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCK5F5P8U2I1Q2O7HH3Q1S9U1X6L4L9ZH6Y2K7R2X10H4N647、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由()三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.宪法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.宪法、监管文件、制度【答案】

24、 ACL2B8F7X1V4P3L10HD2J5A3D1H2X10E2ZR7Y6W5N6K2N8S1048、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCQ7B5U4E1U5Q9P7HZ1U7H8Y10N6G2P7ZI9S1O8D6H10U5O349、给水排水塑料管材的管道规格用（ ）表示。A.DN公称直径B.D外径壁厚C.d管道内径D.dn外径【答案】 DCQ4E5X3X6Y3M8X8HO1Q7X6T9A10Z1N4ZN8L4Y3X7B6T3W550、从长期来看，商业银行

25、资本分配于抵补操作风险的比例大约为（）。A.40B.30C.20D.10【答案】 BCU5S2U9Z6I10N4P4HC10Y5A5M4M5B1P2ZA1O3T2P9W10Y9M151、全面风险管理模式阶段强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACA3W6H9Y4D4N6F3HY7A3R6C6Z5D4O6ZH5F3B4M1J2F7F752、以下关于风险分散的说法错误的是( )A.授信对象单一B.分散投资增加交易成本C.风险分散策略是有成本的D.通过多样化投资分散并降低风险【答案】 ACI3V

26、6P8W9B7N6H8HF10V5G8W10N9W1A5ZT10A6W7B4L1Y4F453、同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（）。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCQ1L5P9R4N2E6Y7HK4D7D4C4Z8O3D6ZM2J7Y3Z5O3Q4R754、以下不属于商业银行外包管理的组织架构的是（ ）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCJ7C9S1A4N3P9S7HM1V2E7F7G1S6L10ZJ1E3P10O1W10N9H455、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一

27、个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCC1H1V9D10Y6N4E2HQ5D5H5Y1M7T8C4ZB10Q7T2S1V1P7Y856、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCU6E3U6L2Q4O3V1HH2O8Y2M7F9O6J2ZL4X2V3S6L9J2R957、 商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展

28、，这是基于（）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 BCY8K3N7I5T8C2Y9HD5P8P1J5T8B1Y3ZA5Y4D4R9T4E2X558、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCR3N1H6Y6W7K9K10HB10P10Q9L4I5S6Y6ZG4O10F7C7C5H8A259、关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是( ).A.核心一级资

29、本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCF4H1W6R9C10A8S5HQ9T3T4R7U8P1U9ZY8G4V5K8V7Q5T1060、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCD2Y6Q8F8L1L

30、4W1HA3V4R6H9N7X9P9ZY4X6X1R10U10A4K561、在各类操作风险事件中，()给商业银行带来的损失最大。A.洗钱B.自然灾害C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 DCT9N4H4Z1K2K10X8HS1D8C5X8L5U7U5ZM2B6U9N3U5K7K762、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACE8P6M9Q5O3L2M5HM10P7H2C10R2J5V5ZV4D3C9R4B6W4T463、最常见的

31、资产负债的期限错配情况是指()。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACZ6B8K4C8R7P4E4HE9Z4P9W10P3I7V1ZC1V9S1P5D7P10U364、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度和程序D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 CCF4X9C6O3V7S9M10

32、HC9U10A9E3H10E2N3ZR3C10H9W6K9Y4D565、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACE8C4E4U7O1F6R10HK7N7B6V3V9J6Z5ZT9M9W6S5W10B7M766、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的

33、结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCS9J7W4N10P10P6M1HP3G4W5U7R8I10O4ZS6W8O9A5E8Y6D567、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构D.资产负债币种结构【答案】 BCY4D4J7I10S2P7L7HP4Z6G2K3C2Q1D7ZV8O9M2N10M3F2K1068、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本

34、【答案】 CCR7F7D4C2Z8L7G3HZ3M7F2P2M2S9Z8ZR5W7V3V7I2U8G1069、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCB9Q9J1X2X8Z4F9HL10K4I6V6E9A5Y2ZB1G6T6W3M9O2Z370、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCC7Z3Z10F5Y8V10O3HD7M2Z8I6C10N6Z8ZV5K10C2D10W3Q8I971、假设股票市场一年后可能

35、出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACO3X4X1X4C5L9C8HN3T3Y9V2W8J10Y10ZO10K3N3G10R5B10I172、下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（ ）。A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息【答案】 CCD10W5Z4R1B9Q3T7HE2M10V1L7F1B1N4ZY9R4A6S1M2

36、A4F373、（）这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同。A.抵押B.保证C.留置D.质押【答案】 CCR2C1B1N10W4P5I10HI7C5A8A9R5J7K8ZR1F7F3E2H4B2T174、我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。“一部门主管”是指（）作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作。A.银保监会B.中国人民银行C.证监会D.中国银行业协会【答案】 BCC2X4W2B3E8C5S4HE4J5M9V6Y8W1S6ZB2U6E4M4Y10P1U675、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地

37、区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCS2M5U4E7E4C9S7HG3A3U5V7S1V9U2ZU9Y6Z1E4S4O4W1076、下列选项不属于银行机构市场准人的是(?)。A.机构准入B.第三方准入C.业务准入D.高级管理人员准人【答案】 BCS7S8V10R6F9J9K10HF10K10U4H6F6I9P2ZR7H10Q10B6F7J8J977、下列不属于商业银行市场风险控制措施的是（ ）A.利用金融衍生品对冲或转移市场风险B.采用自我评估法评估交易风险和预期损失C.利用经济成本配置限制高风险业务D.对总交易头寸或经交易头寸

38、设定限额【答案】 BCO1P5I10C8C7P4Y6HY10L7Z10I3C6X5U8ZP9E8S5U9Z1Q5P878、某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，E1元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头10，澳元空头20，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是()。A.160B.150C.120D.230【答案】 ACI7Z10T7H6N4R4K5HF9T8Y9U6E6R1P2ZW7O3S7P10P5F3J479、地基基础工程和主体结构工程，工程质量保修期限（ ）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.为设计文

39、件规定的该工程的合理使用年限【答案】 DCG2N8F2W10F8B7U8HQ10R5C10M9G10Z1N4ZK10A7O10H6T7Q10W880、下列不属于集团法人客户内部进行关联交易的动机的是（）。A.通过关联交易粉饰财务报表B.通过关联交易规避政策障碍C.实现整个集团公司的统一管理和控制D.提高企业营业收入【答案】 DCW10H10E2G10I8C8Z1HA1C3X3D4I9V2N1ZA4N5Z9J7Y7Y7G881、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A

40、.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCR6H6M5E4R5V10H7HP4X7M2H7K6H4H5ZR2B10F1J5V9D2C582、预算成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 ACR1J2P2A10O10D6E7HX5Y8F8L6P10G8D1ZV3L7H1H5E5F7T683、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的

41、表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCA1G10K2U1R5B3J2HA6P3P10Z7O7O6U1ZA5Z8I4B1C7F7D184、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCM5S8H5K5B5I10B3HF4T2Z4Q5U1Y4I6ZV1N10L3R9N3K10U185、下列关于公允价值的说法，不正

42、确的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值不存在【答案】 DCI6F5L10L5Q10P2U2HZ6O8J4P10B4X6X3ZG7A4A2C10Y9B5B486、（2018年真题）战略风险属于一种（ ）。A.短期的显性风险B.短期的潜在风险C.长期的显性风险D.长期的潜在风险【答案】 DCH8R3I7O9E5U2L2HL9U7F4Y7F4O6I3ZG2T7Y9M8K7P10Q987、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶

43、段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACS9G1H8Z3R8Q9S2HA8G9M2X10B9F8U4ZH1P10P9I8X5V7V288、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部

44、控制法D.基本指标法【答案】 CCK3J7Q8L4D7V8O1HU3I6O7D2Q4Z7U2ZP9M2N10K1R9L4M989、因银行系统调整参数，系统升级过程中造成该银行业务停办的事件属于（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.系统缺陷C.人员因素D.外部事件【答案】 BCZ3V2K4R10Q4R8S1HM1Z6J8R9G8X9C3ZK1R6O10B10B2P5K590、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002至2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严

45、重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCR1K2E7E1R8Q6T7HF5A1N1E7I2Y5G5ZC6H10X8G1U6N7Z291、施工企业内部通过奖励或惩罚经济手段进行施工项目的进度控制方法属于（ ）。A.行政方法B.经济方法C.管理技术方法D.其他方法【答案】 BCU10B2H5W9R5V8I2HC6R2S5J3W7J9J1ZV6Q10R8M2X9L2W992、商业价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。其中所述商品不包括（）。A.大米B.石油C.铂D.黄金【答案】 DCT4Z8E6C6Q7P8K8HO1U9G8A