2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题(带答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、定期压力测试至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCR2P9W6B4Y6Y5K7HP1Q10L7V3L9J8G5ZY10D4I2P1P4V8T92、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACU8X5O9A8H3B1N6HM8C5O4O6B5Y1S5ZT1D1Z9W10Z9K5V53、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D

2、.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCU8N1K4A8N2R6M4HN3Q3X6G8Z1O3H4ZK1G3B1U3J5C8Y24、下列金属风管制作机械中，（ ）主要用于矩形风管板材间联合角的合缝，使风管成型。A.自动风管生产线B.角钢法兰液压铆接机C.主要用于矩形风管的折方D.电动联合角合缝机【答案】 DCF5N9Z3E2H1U1H10HC4P5N8Q8C6V7S3ZG3M5O10R8P6A5H55、操作风险管理与控制情况报告中不包括（ ）。A.主要操作风险事件的详细信息B.未确认的重大操作风险损失等信息C.操作风险及控制措施的评估结果D.关键风险指标监测结果【答案】 BCL1J

3、1F1L9G8O7J6HR9I2X7G4Y9T2T5ZN2K9E5M8V9A10L106、商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合所具有的对冲特性进行风险对冲是指()。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCE7E5E6G1D1C3F5HA3K7X6U2C1Y7Z2ZP3Q4E7W8Z1M5L87、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCT3B1I8A4V3L1I9HC5O6Y5K6L4K2R2ZW2M3Y10K10G9J8N1

4、08、下列关于风险的说法中，错误的是()。A.风险既可能带来收益，也可能造成损失B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.如果某个事件产生的收益或损失是固定的并已经被事先确定下来，则不存在风险D.如果某个事件的收益或损失存在变化的可能，且这种变化过程事先无法确定，则不存在风险【答案】 DCG8L6O6S7B7D2Q5HX7V4X9W2M3A2X1ZO1W3H10U2Q3V2L109、良好的风险报告路径应采取的是（）。A.纵向报送B.横向报送C.纵向报送与横向传送相结合的线性结构D.纵向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCT1O6T5A5N4O1N7HT5B3M9H4Q5Y5F8Z

5、F6S9K3T7Y5C9B610、商业银行过度依赖于掌握商业银行大量技术和关键信息的外汇交易员，由此则可能带来（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 DCL10M9M9M2M8U10D8HH9J9Y5V3Q8C4X6ZR6A7A9N2R9I9M511、对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（）。A.负责执行董事会批准的操作风险战略和体系B.负责监督评价操作风险治理架构的合理性C.负责监督评价操作风险内控体系的有效性D.负责监督评价操作风险管理流程的适用性【答案】 ACX5F10F2S6W8D5W5HX2I10M2N5F6T10K8ZP2T2O6H9O6F

6、2R912、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCF2L7Q7B2E4E4F3HA9G1H2S6H10Y9W9ZK9O4A1O4C5T8I113、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程

7、，由于工程量大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.合同工期的承诺B.业主的项目建设计划C.公司生产要素D.监理单位实力【答案】 DCQ6H9B6Q3H6A9I8HI5O7Q9D3J4L1D8ZC2H6Q8O2I10K9D314、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(2)(5)D.(1)(2)(

8、3)(4)(5)【答案】 DCR5V2G8M1G8D10I3HF4C6F8E2Q7J10U4ZK9O3E6K5V1J10R1015、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCE9D2M1K10Z8E4P1HN5F2T5D10Y1W7Y1ZT7V9A9K6D1L2B416、一家商业银行对所有客户的贷款政策均一视同仁，对信用等级低以及高的均适用同样的贷款利率，为改进业务，此银行应采

9、取()的风险管理措施。A.风险转移B.风险对冲C.风险补偿D.风险规避【答案】 CCW8F5B1F9J9K4M10HI4W9R10Z1Q5L9W8ZC9U9T8L10F2J10Z517、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCA9L1A6P9V1Q10E10HL4P8Y10L9C1Z4T7ZV7B8Y2F2S1J8G718、土地使用期限审核是指土地权利人以出让或转让方式取得的国有土地使用权的，其使用期限（）。A.应符合国家规定的国有土地使用权期限B.应与农地使用合同相符C.应满足使用者的需要D.无任

10、何限制【答案】 ACN2U1I9O8D6D7E9HJ9S1O8X5Y9V9E8ZB10G10X1A6V8H4X919、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCC2I7B2C3E10S7A6HK1U10J5G10F10J3B1ZW6R9D10L8D1A3Q620、 操作风险关键风险指标不包括（）。A.员工技能B.客户满意度C.地区数量D.产品市场份额【答案】 DCY5D1U1T2K2K4Z4HK6R10H

11、3T9H3A7S1ZU6G10D7J2Q8M3G421、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的()作为贷款的主要融资来源。A.现金流入B.最低存款C.平均存款D.最高存款【答案】 CCF5E10L6T7B3V10D6HB2T9Z7H3Q3O3T10ZS6L6H8I1W1V2E722、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCU5R4R4J8M10M4S1HT9R5R7D8Z3D10K10ZP9I1Z5T9N7B9P523、直接体现商业

12、银行的风险管理水平和研究开发能力的是（）。A.不断开发出针对不同风险种类的风险量化方法B.建立功能强大、动态交互式的风险监测和报告系统C.采取科学的方法，识别商业银行所面临的各种风险D.采取有效措施控制商业银行的整体或重大风险【答案】 BCE5V2U3T9J6V5M8HQ6X9D10S5U9T2I10ZY4O6K8P6T8D10K1024、下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACH2M6L4N4A5M2U3HY5M6S5W2F1N1I1Z

13、H8Z9M9L7Q7S10D825、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 BCB10R2H6B9M2D4D5HF7Y9U7D9K2V1Z5ZH1A5Y9K4C10J3E726、某商业银行受理一笔贷款申请，申请贷款额度为500万元，期限为1年，到期支付贷款本金和利息。商业银行经内部评级系统测算该客户的违约概率为0.5%，该债项违约损失率为30%，需配置的经济资本为10万元；经内部绩效考核系统测算该笔贷款的资金成本为6%，包括经

14、营成本、税收成本在内的各种费用为2%，股东要求的资本回报率为12%。则该笔贷款的定价至少为()。A.7.54%B.8.39%C.6%D.12%【答案】 BCA2Z3O10D1P1C3C8HM7X7E10O9G7P4N3ZW9Z6M1Z5D4H2C927、健全的风险管理体系具有的功能不包括()。A.系统管理B.自觉管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCG2Z3U2G3N9P1M8HV7M2B4K3T9Q9P6ZT10C1T6K4Z2H8K928、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案

15、】 BCQ1O7L5F7W9L3O2HY10W3R4X4C2Y1N3ZB4W9U4E3V4L4E329、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCP8K8W3F8Z9M7N3HM3R1E10I10F2P7I7ZK4A7P4J1U2K10A530、世界上第一个资产证券化产品是（ )。A.转手转付证券B.资产支付证券C.知识产权证

16、券化D.住房抵押贷款证券【答案】 DCI2I1L3E8M10U4G4HI7R8K6J3K10L6I4ZN7H1E2Q3L6D5C1031、下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 BCI4B2I1O1C8C3H6HO

17、6T8Y9A1O9W10L7ZX4M4X9U3J4U7Z932、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCU4C3H1I2Q7F3H2HI6R8P7K9A10V2T9ZL1C9W4Q9H7L2F233、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.具体岗位的风险管理政策和流程直接影响商业银行的业绩表现，因此必须定期严格审核或修订B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营

18、销计划等可能存在相当严重的战略风险C.进入退出市场、提供新产品服务、接受放弃合作伙伴等长期战略决策可能存在巨大的战略风险D.战略风险管理规划不应经常审核或修订以免影响长期战略一致性【答案】 DCO8N7O5R5O8M4V8HG7F4T10T2T8J5S5ZG6T8N2N7Y3B1L1034、 在银行监管实践中，（）贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.资本充足率监管B.经济资本监管C.资本监管D.偿付能力指标监管【答案】 ACZ6G10G7B4M8A2E10HX7Y5K3L2U5W6L4ZK8U8W3Q6G3X2U735、（

19、）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 BCY7B6B10A6B4P6Z7HO9O9H8B10D2I8Y2ZO6V3T9D4P10C1K836、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACH6M5B1T2N4R4C1HE10E7G4S4N10R1N6ZM7G1T2B4H10O10N237、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际

20、系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCO4P1Y4M3T7E7J2HB7J4S7I5A9V1O2ZK8U6A1V1H2I3C938、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCI8A5M4M9Z6K8M10HR7E6L4Y6B7H4Q7ZB7J7M4U5B10B2P1039、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部

21、分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACT8U10O3G9Q2L2N6HS4Y6X3N5R3X3D1ZA1L1M8E2Y8L4A840、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析，所获得的收益率分布为正态分布，假设该组合的日平均收益率为0.1%，标准差为0.15%，则在下一个市场交易日，该外汇投资组合的当日收益率有95%的可能性落在（）。A.0.05%0.1%B.0.05%0.25%C.0.1%0.25%D.0.2%0.4%【答案】 DCJ8V4T1R6V5E1M4HL5V3A10J

22、3E3T1S3ZL10R3Z8G4G5Z10P141、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACR10V4G1A3R3O3V5HW4L4A7Z5A2K10F8ZO10T3M3U1Y10C4F742、假定某企业2015年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，其所得税税率为35，且该年度其平均资产总额为l80万元，则其资产回报率(ROA)约为（）。A.33B.35C.37D.41【答案】 BCR5N10F1W10E2W7V1HO5M8U6M8Y1U6M9ZI4L8R1I5Q6V

23、1C243、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCY2F8W8P9G3S9V6HO9Y2I6U3I6L4G7ZL1L8C2J8W4A5N244、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风

24、险【答案】 ACC8T6L1M9A6O3S7HG9R6X2P5U1U10U4ZR6Q7L4K8Q9Y6O1045、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACG6W5D5V3U4M5A7HO1D10Y8Z3P2T3F8ZT4O2H2O5P3Y4N946、在商业银行风险管理理论的四种管理模式中，不包括（ ）。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.综合风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCP5G3Q2A8P1J5M10HB5V1G3M5E3P8W7ZC10S6A1C8X6W6S

25、347、（2018年真题）不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（ ）。A.最佳避险报告B.整体风险报告C.具体的头寸报告D.风险监测报告【答案】 CCI2W3C3Y3C4G4C3HV6B5A7M4I3M3K8ZJ3O2E9C1D3F3Y848、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCG10B5J3N8E4W9P3HH5T1M2G5T10G10O5ZQ8N6O10M2X5H5B249、（ ）并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。A.利率风险控制

26、B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCW5X4Z4K3V2F3I2HP8E2K8C7D4G2V1ZW1A4R5J1X4A5E250、下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCY5H7V6J1R10L9Z9HG5D3S3L9U6W7Y6ZO7S6D5Q1M5J10T651、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCM6H5X1R8H3U3U9HK4H1L1C

27、7F4I6I4ZY8R1X5I9K9O3O852、商业银行所面临的战略风险可以细分为产业风险、技术风险、品牌风险等7类。下列( )属于商业银行面临的项目风险。A.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈B.银行的信息系统安全性存在风险C.银行缺乏独特的品牌形象D.银行产品开发失败【答案】 DCO1S2K5S10C1X3N5HE2A3G6R9M7C8D2ZM3Y10Q1W6Q6Z8S253、下列关于久期的说法，错误的是()。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结

28、果就不再准确【答案】 ACD9L10X1Y1A3X1K4HU9K5B1E5M1W8M3ZF10U6N9R5E6P1S854、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCI4Z10V1R1H3G9Z9HS1F2K4N7Z3S6D2ZE3G6F5R10Q8E4

29、C255、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCN2G5S9G5S5A7F4HW3O2N3T7P6V10D10ZF10Y6E4I9J7H6Z356、对于国别风险暴露较低的商业银行来说，其进行国别风险监测可主要利用的资源是()。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCO1B6L2B6R7N4Y2HB10L6Y9N2Y4K7L8ZP7Z3H7H5V3F3E357、 商品价格风险是指商业银行所持有的各

30、类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险，这里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黄金D.石油【答案】 CCP7O6G1Z3O6S1N3HM10O8P4K1M7R8F5ZF3K2X8T3K10F10Q358、下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（）。A.信息分级与保护B.信息科技运行和维护C.风险计量和监测机制D.人员安全【答案】 CCX1I2Y2W2H4X7K6HC6P7N8O10V2P5Z9ZS8W10A7B5R8Z3G959、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账

31、款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCO3P2D9R10D3K5M1HQ4R10E3E2A3M7P7ZK5I9Z7J9R9Q4K560、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACX10Q4E2N8Y5M6U10HM1A10U6B6J10N7K2ZT6P8M4G5X5T3V961、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银

32、行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACO9G4Y4O6T8W7L3HN10N9Z7J5T4Y6G9ZK2T4S4X6I5S2C962、以下不属于银行认可的质押品的是()。A.黄金B.股票C.中央银行投资的公用企业发行的债券D.AA级以上国家发行的债券【答案】 BCG8E9L9P6K5W7R5HS7W2W4Q4R6Y1Y9ZM3B7E5B3A5S2U163、 对于战略风险管理的理解，错误的是()。A.经济资本配置是战略风险管理的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略

33、规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCC4B10M9T7U4U4O8HQ10K8U7Z8C10U4I9ZX5H6V8T8A10M7H564、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACU8B10Y7D1U8S10U1HQ9T6S8B6J4P2D2ZX9O1D2F7S2Q4J265、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACB

34、3B4T7X5X2W10N10HC6N4G9J8J1J9A10ZJ6T2Z1I5U10X2B466、如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 DCR5W2Q2X7O6E7D2HK8U2Z2Y2G10P4O8ZY5L3F9M3F9K3T167、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，l年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为()。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCH1D3F1

35、0X9O6J9D1HO9F2P4A5X3G3O3ZV5V4M10C9Q5R4Y1068、我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.3B.4C.5D.8【答案】 CCK9Z7N10M7A3W5Y1HJ9U1M8D2O7E2Y7ZZ8K10K1M2L2W9P969、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负

36、债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCL2A4T10N3O2A2B2HS8N8X7T9P3A10J8ZC10S10V9V7E4V6O670、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACM

37、1Y10J9N9O7C2X1HX5I5G10M5A4Z8H4ZB4Z8S2J8F2J4R171、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCG7D7D2X6H10I5V10HV9K10K1E6Y6H1V2ZO5Q6K10R6I9R9U572、 下列各项中，不属于土地登记代理人的基本职业技能的是（）。A.精通专业B.人际沟通C.收集信息D.判断决策【答案】 DCE6A7B2I4S9D4K5HJ8Z9Z6N2F4B10N9ZS5Q3N1A7R10W6J973、某商业银行由X、Y两个核

38、心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（?）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCP10H8E9L10A7P7Y9HW5Z8X7S8P2Z6Q10ZE5S2N9X2C9R10J874、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCQ7S4N3L2U7B5R7HD10T8K1P5I4V4X4ZZ10W4I8

39、I8R2B1L175、（2019年真题）商业银行在完善流动性风险监测和预瞥机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要，其主要内容是（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACI2Z5U7V10Y5G5Z1HP6B10B4S10B4Y5C2ZA1E6G8K2Z7O10G376、以下不属于市场风险计量方法的是()。A.缺口分析B.即期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 BCV2X2Y10U2V8B4L7HU3O7N4B6B4Z1L4ZX2E9Y7A7A3Y8U877、商业银行业务

40、外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCZ8W1L9N9I4O10M10HJ4O3W8V3K9R4G9ZA1U1I8F2J4A5I678、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCG4H8I1C1F8I8D8HS4D6L7I3

41、E10S4L6ZN10E1F6C9E9M3V879、 净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于（）。A.90%B.100%C.95%D.110%【答案】 BCL10C8S9V6Z9P6P5HH8O10U3F5A3A1C6ZA9W6Y2L3L2J3D880、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCL2D7F3J5M1

42、Y6C6HK6V7X7X1L6B6F3ZZ3C1Z9D5Q6Z2Z881、商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（ ）。A.战略风险B.操作风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW3R2O3Q1I9P4Y6HS8J7Y7Y3I8P7F6ZP9Y2O1U8A2H7E782、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCV6Z6T6C4A1L10K10HT6Q8F3L5N5J3A4ZD7B6E5S10L5V8Y583、下列不属于盈利能力指标的是( )。A.流动比率B.营业收入利润率C.净资产收益率D.总资产收益率【答案】 ACZ1G10Z10E1W

43、2V8R3HS4F1P6Q8B1Y9M2ZK8C2U8H3W6W3S484、（2018年真题）下列关于商业银行声誉风险的理解中，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过整体的、系统化的方法来管理B.声誉风险无法通过加强内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACJ5B1O8P10N8V9R1HQ8X1Z6Z9P6W2S8ZE1U5B7Q7U10R8Z985、核心存款指标的计算公式为()。A.核心存款/总负债B.核心存款/总资产C.核心存款/贷款总额D.（核心存款+应收存款）/总资产【答案】 BCJ3K3X1F5A3G10J2HU6Q9M8I7B5

44、O7T8ZE10B6K10F7A3Q10S586、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCN6C3Z7Y2W9W5A7HM2W4B4S7X8S8Z1ZN3W6S9P9O9P9K987、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCG8S5F5V7K2B5F7HJ10E6I1I5R1J4A7ZF9V5M4U2Q8A

45、6F188、关于信息披露对强化监管的作用，下列表述正确的是（ ）。A.信息披露不利于打开银行内部“黑匣”B.信息披露制度是其他一切约束机制实施的前提和基础C.信息披露制度直接作用于风险行为产生的根源，体现了代理人对内部信息要求的意志和权力，使监管者处于更有利的地位D.信息披露制度提供了一种灵活的约束手段，可在保证规范性的前提下赋予经营者更大的活动空间和操作权限【答案】 BCX6E6E2X10V8P2N2HS4L4U3A9T2R4P10ZN1Z10T4A7S7V6D1089、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACK4L9K10Y5I5B5H10HT1I8S8V5E5Q2J1ZQ5Q9O7N7V9S6A590、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述错误的是()。