2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（名校卷）(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCJ8C10C7K3J8B2I8HH5W1O2T7H10S10C9ZR5V5Y3K6R8T3K82、电脑“千年虫”属于典型的()风险。A.系统缺陷B.人员因素C.外部事件D.不完善或有问题的内部程序【答案】 ACJ1B1V10U10Y2B4Z2HW10E4B10W4X10M9Z7ZX3C4W10R9O4R

2、10B93、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCG5G1G8D2N3F1A5HE10F1W9N3W2Z9C10ZI5G2M5D6S4N6T24、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCW3I6M5W9M6C9F7HK4W9U7K10C6W5V3ZJ1D3N1D10T5E6J95、 商业银行的审计部门应当定期（）

3、对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACK5M6D9I9E2Z1L2HQ3C9T6F7L3K7K10ZE8P5H7M5V6S6J106、市场风险在()中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCB9S7G6Y2J5C4E2HD6I9Q9L2L5T6B4ZG1I2Z7L2V9U8B67、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.

4、现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCG9U5R3R10W10A3L7HI6Z9P3N2Y9E4Z5ZB3Z2A6S7S6Y2F28、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.贷款风险迁徙率D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCZ5V1X4Z2L9R9L9HU1P2L4V4R6G7E6ZB5C10Z2F3L10Z9M89、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCQ1X9J9T3L4W6D9HG9A6U6U1U6K2Y

5、9ZP1E6T6G3C4I6K210、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCZ7R9G10J4M4G8O5HU10C3C4Y10D3C6P10ZZ3X9D2I6S9Q8R911、按照巴塞尔新资本协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.市场风险C.操作风险D.合规风险【答案】 ACK7K8O2T2P6O1Z1HZ2D3D4N5K6S4N2ZI9J2D8R5W6L10O912、自我评估法的主要目标是()。A.鼓

6、励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构承担责任及主动对操作风险进行识别和管理【答案】 DCN8R9Z9L5Q1O8D9HH1R8K9V8A1L3V10ZX1F9Y4X7W4W1O1013、一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元=103日元。商业银行的研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元=100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立日元美元的货币期货的多头头寸B.在103价位建立日元美元的货币期货的空头头寸

7、C.在100价位建立日元美元的货币期货的多头头寸D.在100价位建立日元美元的货币期货的空头头寸【答案】 ACI9W10M6Y7V1B8H9HJ3Q1X4V10F4E4F8ZW6J6C3Y7G3D7W814、( )是通过调查问卷、系统性的检查或公开讨论的方式，评估银行内部是否符合操 作风险管理政策，找出内部操作风险管理的优势和不足。A.关键指标法B.自我评估法C.内部评估法D.系统分析法【答案】 BCL4F7I6S10V6K5M1HG9T1K3G5T3L7E1ZK7H8V2P7U7W2C115、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头 亿元，总的负债6

8、00亿元,则该银行的现金头寸指标为（ ）。A.0. 01B.0.02C.0.03D.0. 04【答案】 ACN5A10P9O3X5I7I2HA7L8Q1J9Q3M1K7ZG2H4P10O3Q7V6R816、市场约束的核心是( )。A.监管部门B.存款人C.行业自律协会D.外部中介机构【答案】 ACR10Z5A6H1V5O10T2HH2O10C7H8Y8M4W4ZL7E2Y8H2J10X1T617、（）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 BCD7X

9、10P8B6Z4J6C6HO7H1O1M6T1T2P5ZL6W2U5S7X3C6B918、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCP2Q7W3K9H8V3J5HQ1W6C3H6B6D9W7ZW3V6B10L9K2S9R619、 在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。A.消除风险B.接受风险C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 D

10、CG6W4B7H1V5V8A4HS10G7Y9A10M9B3U10ZJ6K10J1U5M4T8U720、财务比率分析不包括（）。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCT3G9S6A7M9J7P2HX3L4K6P3B10T5S8ZG4I9R7S3N8U5Y421、在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用()能够对风险损失、风险成因和风险类别进行逻辑分析和数据统计，形成相互关联的多元分布。A.随机模型B.计量模型C.资本模型D.因果分析模型【答案】 DCB10E1Y1F9M3S3P7HT8R10W7S10F10Q10M8ZM5Y7H8N10G7F4B922、如

11、果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCN10W7B7P2Q10J10H6HL7X4C9R1B9A9J6ZC10U1F9I2R3T1B423、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是08，第2年的违约率是14，第3年的违约率是21。三年到期后，贷款会全部归还的回收率为（）。A.95.757B.96.026C.98.562D.92.547【答案】 ACZ3H7K4F6Q8C1N9HA6C2V2W9D6Q2B10ZD8U6S6G6V6A3N724、下列主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的担保形

12、式是（）。A.留置B.质押C.抵押D.保证【答案】 ACL4C3G10C4W2T10V2HC6G8Z4O10Q6T9K3ZT5G7W8Z4P6A3J1025、下列( )不属于我国商业银行面临的风险种类。A.信息风险B.市场风险C.操作风险D.声誉风险【答案】 ACE4K8P5T8P6X1M5HN7O4H1T5S9Y1F10ZS5M4D5R4N3U7O626、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是()。A.期望法B.方差-协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACM9Q7O7V9A2N9Z3HS7Z2J10P4K3A10H10ZC10U3T4L1E3C3T1027、下列计

13、算公式中，正确的是（ ）。A.同业市场负债比例=（同业拆借+同业存放+卖出回购款项）总负债100B.最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计个人存款100C.最大十家同业融入比例=（最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放）总负债100D.核心负债比例=核心负债总资产100【答案】 ACM3K2P7C1G10P8D9HH2U6K3N4Y8U10R6ZV10J6M10H2V10V9I828、大额负债依赖度等于(?)。A.(大额负债+短期投资)(盈利资产-短期投资)100B.(大额负债-短期投资)(盈利资产+短期投资)100C.(大额负债+短期投资)(盈利资产+短期投资)100D.(大额负债-

14、短期投资)(盈利资产-短期投资)100【答案】 DCF6M10Q7C5I5N10A2HO2Z6M2C5E1M1P5ZU1I3I4Y9D1P2C229、下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是( )。A.公开原则是指银行应将所有业务活动进行公开.保证完全的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源【答案】 ACS7S6J1K3A1M4F6HB4G3S6V2F7L2C7ZR10H4L9V6O10Z5A330、下列不属于

15、记人交易账户的头寸应当满足的要求的是(?)。A.具有经高级管理层批准的书面头寸金融工具和投资组合的交易策略B.具有明确的头寸管理政策和程序，包括设置头寸限额并进行监控C.交易头寸至少应逐月按照市场价值计价D.具有明确的、与银行交易策略一致的监控头寸政策和程序【答案】 CCO8P2M6J6A8R4Z4HC8P9M10F4B1K2N3ZQ4A9D10E9T6T3E831、下列主要由市场定价的计价模式是（ ）。A.工程量清单计价B.措施项目清单C.规费项目清单D.税金项目清单【答案】 ACC2K7V1T10B3T7T10HI3O8K1J4U5X1X6ZQ9W8V7H7C6C10N632、设定贷款投放

16、的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCY7M8M3J8G8P7E9HC10O2H3O8H8I4X5ZT7H4X1X10U2R1S933、商业银行持有的其他银行发行的混合资本债券和长期次级债务的风险权重为()。A.20%B.50%C.70%D.100%【答案】 DCU4R9X4A2B2Y4U10HC5Y9J8S3Q1N1M3ZZ4V7G7E1N5Y3N934、概括来说，银行战略风险管理的作用是()。A.提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.维护良好的客户关系D.保

17、证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCB6T10J9U6L3D3V5HK2J4N7P3K4W2B1ZS7R9R9X5P3X8G535、根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 DCX6S9Y6Y3W6Q10Z3HO7Q8W5A9V5F3D3ZK9Y3N1Q9T2P7Z736、（2020年真题）某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（ ）A

18、.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCI6T1D9P8O7O9D5HK3A2Z3F1W6S5U9ZD5X2R8C9C2H7U937、在实践中，以下不属于人们对风险造成损失的划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACN10L5Z5O9E1E9J7HG3R6E9K2M3P8K2ZR8L2K1R8N1V8D738、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为

19、（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCH5H2N2R6X8Y7Y10HZ7H1J6H8H3P8Q9ZH3R10A5Y2Q8V2F1039、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCV1B8L9Z8K9D2J5HP9Q2J10H9H6Y1C9ZM1B8E9Z4F9F5C640、（2020年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债期限结构的描述，恰当的是（ ）。A.资产与负债的久期相等B.资产的久期大于负债

20、的久期C.资产与负债的久期缺口为零D.资产的久期小于负债的久期【答案】 BCC5W4D6J3F4Q2J2HO6R8K10H7V7H3O7ZN2V2T1A4D2V7P741、一般地说，以()为主要资金来源的商业银行，其负债流动性的利率敏感度相对较低。A.发行债券B.公司存款C.同业拆借D.居民储蓄【答案】 DCH9B2V1V9A8P7L2HT8C7W9N6K6P9H6ZI5M1H1T9G9C2K142、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCQ9N3F7D6P5D4U8HH2I5T6K2X4Y8B3

21、ZS3M1V9S9H2V5R743、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCZ3U5F7N10N4V10S5HA10E1F1T5C3P5M7ZE5H10T8D3Y2S4L244、参照国际最佳实践，在拓展客户期，商业银行对个人客户评分时宜采用（ ）。A.申请评分B.行为评分C.信用局评分D.利润评分【答案】 CCM5C3O10D8A10K5A10HU9P7P9X3S7Z1K8ZN9G2T6V7M4B3M945、下列关于操作风险的说法，错误的是（）。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C

22、.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCM8K7B2L2Z8H1O4HH1Q10X1B9P3V2W6ZF8Q8G3S7Y2O7W946、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCZ5A2Z7T9V6L10V7HL2D8R1K4V2P5E5ZJ10G3I2K9O3G4E447、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资

23、本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACZ10W4R9B5X8E9C8HC9B9M8P3T1R1I6ZC4V1Z9E9W10E3A1048、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.外包商不履责B.未在抵押贷款的管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCW3Y6C9S5F10M1H6HF4N5X6I7U3K9F1ZR10E4W3G8O3X1M549、借款人向银行申请1年期贷款100万元，经测算其违约概率为2.5%，违约回收率为40%，该笔贷

24、款的信用VaR为10万元，则该笔贷款的非预期损失为（）。A.8.5万元B.9万元C.60万元D.1.5万元【答案】 ACY5J10M9I6W7N6S8HQ3W1N6S8P2A8A2ZV8K10O7T10Z4B4P950、（2018年真题）（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCB4R5F6E4J3U5Q3HL8H7T8U3P7I6J7ZC10N2W1R7L3Z6R1051、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的

25、主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCU1L10I9W8I8T3D6HT9T3P3G8L3Z6C6ZZ2J10F9Q9A6H3H452、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据以上信息，下列选项叙述正确的是()。A.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力

26、C.该企业集团的短期偿债能力较弱D.该企业集团投资房地产已经造成损失【答案】 CCZ1J4A6B4G9X7F2HJ6T4T10E2O6Q3T2ZS5Y10T1V8R4C8H153、下列情形中，重新定价风险最大的是（ ）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCE9I10K3J4J2Y1Q7HB7R4Z1E7U8T1F10ZF6D3M6T3K5X3Z254、反映银行实际拥有的资本水平的是()。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实际资本

27、【答案】 ACD2S3H4N1S1N2W10HK4X1C10B3F8Z6O3ZE7A5T1S5C8I4V955、巴塞尔新资本协议通过降低（）要求，鼓励商业银行采用（）技术。A.监管资本，高级风险量化B.经济资本，高级风险量化C.会计资本，风险定性分析D.注册资本，风险定性分析【答案】 ACJ4G10Q6R1J5W8G5HG6I2I9B9M5F7O3ZY9P8D3F5B5V10N256、商业银行的风险管理模式大体经历了四个阶段，依次是（ ）。A.负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段资产风脸管理模式阶 段全面风险管理模式阶段B.被动负债风险管理模式阶段主动负债风险管理模式阶段资产负债风险管

28、理 模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶 段全面风险管理模式阶段【答案】 DCA5G2V10V2M6W6W1HI5X1M8L8T9P3L1ZL9I10N5X5Q5D6P657、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCT2L10W1

29、0L5Z1P3A7HY4G8P7G6U7D4Y2ZX1A9T7L7S5X8D1058、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCC7F6K5L5J7B3P5HN7I5W10T5G4H8R9ZN1Q7X1E3T5L6R259、 商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力是指（）。A.资产流动性

30、B.资本流动性C.负债流动性D.表外流动性【答案】 ACD2G2G5E7Y9Z10Y1HK7B3W1W9D4S8G6ZF2V10C4F5D5F1K560、在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复 杂和广泛，通常被视为一种综合性风险的是（ ）。A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCG3L9I8B6G6A6A3HU5Q4N7G10Q3K10M8ZF8Z10R1O3B2B8R961、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCI9K8K3A10W9P3K3HE3P5X1U2W6

31、O8F2ZV2I8T10B7U1Y6O162、某银行合格优质流动性资产为8000万元，未来30日现金净流出量为7000万元，则流动性覆盖率为（）。A.114.29B.112C.127D.132【答案】 ACA1C2R3G6M6P6S10HG9W9P4O3M10Z7W3ZB10U5C7A9D7V2E1063、下列关于商业银行信用风险违约风险暴露的表述，正确的是( )。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押金额C.违约风险暴露只针对银行的表外资产D.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内贷款余额【答案】 ACC1I7F3K5J10K2Y5HQ7C6C1H2I8

32、A5X7ZV8G8K4Z10Y7S1Z664、（2018年真题）资产组合的信用风险通常应（ ）单个资产信用风险的加总。A.大于B.小于C.等于D.无关【答案】 BCE1K9P2Z3R3B10N8HN4O9J3M9Q7C1S2ZK2R4W10Y10F2X1Q665、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCV7X3R4G7H7N1X2HL3X1H8N9B9K10U4ZZ5B3T4U7K8K1H566、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.

33、竞争C.风险D.垄断【答案】 CCE8C8O4B1G10W1R8HN10H4X1Z4K3J5U7ZF7V7H3Y3S7Y5O967、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCO4V6U9J1G4E9P3HD4R2M4R4Y6A1U1ZB7T7R6G8D6V4G268、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰

34、当的是（ ）A.战略风险管理不需要配置资本B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险D.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现【答案】 CCM9Y4J4D6V2P9O6HN5H3O9Y2C8T5V2ZV10F5M10W8C4Q7E269、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCM1V9H6J10O9Q6K2HR7W8T5O6J1A10H1ZW7N5H8T4J6J1D870、估计违约损失率的损失是经济损失，必须以历史回收率为基础，参

35、考至少（ ）年、涵 盖一个经济周期的数据。A.3B.5C.7D.1【答案】 CCK4P6N8L5P1A9X2HA3U6E1S4C3G6E7ZZ6W4I10S8C5L2O1071、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCY3A9T6V6P6N7S2HH1P9B7R7N10C9M2ZD2T2B8K3R2L9M772、银行体系不可消除的内生因素是()。A.收益B.竞争C.风险D.垄断【答案】 CCW5I5G9Q1B7Z4M8HS5Q4V7H4X

36、8K2Q3ZF10Q8A9B1Z8F2I473、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCL10L2B6E2E8T3B1HL2N5E6W10V9T6G10ZN10X10I2G4Y2D6T974、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容

37、忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCK2I10Q10O5I1C7W5HR5C4M1Z8G8L1G7ZT3B1A4G5Q9W10T975、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCN7I7C7Z8I6A5T7HH6G9J10E2L9V6W8ZZ10Q2J8O5Z4W3Z576、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充

38、足率D.资产收益率【答案】 CCG4H1J2V10Y7T5E10HV3H8H6C8W7Z4D10ZC9G2Y1E1X9I4E777、 推行和完善国有土地应是新增建设用地的重点，_只作为_方式的补充。（）A.划拨；出让B.租赁；出让C.出让；租赁D.出让；划拨【答案】 BCG4S3Z1Z9W5A8F2HC9L8S8Y4B8P5C7ZV3Q3X6B2Q1O3D578、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCI1T4W3D1R1J10U3HL1C6H4K6M8K4W10ZZ1E1N3N5K9K7B47

39、9、商业银行通过贷款出售或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而降低风险，商业银行这样做的理论基础是（）。A.投资组合理论B.期权定价理论C.利率平价理论D.无风险套利理论【答案】 ACG8M2I1T6W10A6Q9HV4L8I8Y9B1K2N10ZG10R9Q4D6C2M6P780、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672

40、000C.880000D.742000【答案】 CCE3A9N8N3Y5U4T10HJ8J2N10O1T8I5Y7ZT8E10C10S4F3B3D881、 商业银行有必要对（）做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击。A.危机管理的政策和流程B.声誉管理措施C.声誉管理计划D.风险承受能力【答案】 ACG7K4N8M1E7A7U4HX6M8B6R3O5U5N2ZG3W8U3D10W10B9Q382、（2018年真题）（ ）是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。A.商业银行风险管理

41、流程B.商业银行公司治理C.商业银行内部控制D.商业银行风险管理信息系统【答案】 DCA9A3R3U4A2G1E6HN1P8S6X2L9N7F2ZH6S3Q5D8C3S8E1083、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCS1N4T10D3A9P9O10HP6F4V3C1C6O5F6ZE7Z4P7Z2Z4U7Q584、CreditMetrics模型认为债务人的信用风险状况用债务人的()表示。A.资产规模B.信用等级C

42、.盈利水平D.行为评分【答案】 BCG4V8T10U6C2B9L2HR6M3D7H6T2P9T9ZH3X6T10I6V9D10A885、（）是根据风险资产的历史违约数据，计算在未来一定持有期内不同信用等级的客户债项的违约概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG风险中性定价模型【答案】 BCL10W1J1T10P5U8Q8HV7O5N10J9N8J7V7ZW8Z8Y10I1B8I9N386、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述，错误的是（）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露是消除信息不对称及降低代理

43、成本的有效途径之一C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性【答案】 DCC4O2A2V1S2K6Y8HQ3Y6L6I3A5L10A2ZJ7N4O5D6J10U2G987、下列选项中，不属于银行监管的方法的是()A.资本监管B.市场退出C.监督检查D.市场准入【答案】 BCN1R2O10V9M5Y2M5HJ1Q2S5D10P10B9K9ZO10P4X10Y7P8K4F588、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高，限额越高B.客

44、户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCH2V4U9X9I7U8Y7HH10S6F8O2E10M3S6ZX5J3Z2K3R2G6S589、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCM3K7X1E3L7R5C5HV1B2H10Q4I6X5C7ZR2D1S6O7N5G9I790、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCF7P7L9I1C3X1X4HL8Z1T3Q8Q5Q5P9ZZ10I7E6O1K7B10K791、影响期权价值的主要因素不包括（ ）。A.标的资产的市场价格和期权的执行价格B.期权的到期期权C.外汇汇率的波动D.即期市场价格的变化【答案】 DCQ4X8A1M10W9R3Q1HD4N2K3M7G9W9B1ZQ9J8P4S9R5O10Y1092、下列关于敏感性分析的说法错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便理解