2020年资格考试《初级个人理财》每日一练(第71套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人理财每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是()。A.在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果 B.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高

2、收益率”字样 C.引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处 D.将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容 2.小昊每年初存入住房基金15000元，利率10，5年后的本息和为()元。A.75100 B.100734 C.125546 D.160000 3.下列不属于价格机制的是()。A.利率机制 B.汇率机制 第 1 页 C.证券的价格机制 D.结算机制 4.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币型基金、股票型基金、债券型基金 C.债券型基金、货币型基金、股票型基金 D.股票型基金、债券型基金、货币型基

3、金 5.下列哪一项不属于债券市场的功能?()A.融资功能 B.价格发现功能 C.资源配置功能 D.宏观调控功能 6.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金()元。A.467000 B.693000 C.763000 D.863251 7.()周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。A.十六 B.十二 C.十四 D.十八 8.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A.经济目标 第 1 页 B.物质目标 C.人生价值目标 D.精神追求 9.关于年金系数表的说法，错误的是()。A.查表法是较为简便的一种方式 B.查表法一

4、般只有整数年与整数百分比 C.查表法的答案比较精确 D.查表法一般用于大致的估算 10.被动型基金通常被称为()。A.收入基金 B.指数基金 C.私人基金 D.合约基金 11.()是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。A.股权远期合约 B.债券远期合约 C.远期利率协议 D.远期汇率协议 12.李女士未来2年内每年年末存入银行10000元，假定年利率为10，每年付息一次则该笔投资2年后的本利和是()元。A.23000 B.20000 C.21000 D.23100 13.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、

5、转移募资款、携带募资款 第 1 页 藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗 B.非法吸收公众存款 C.骗取存款 D.隐匿财产 14.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是()。A.现阶段理财师素质水平参差不齐实战经验弱 B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导 C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏 D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求 15.甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定，下列表述中，正确的是()。A.乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人 B.乙只能要求分

6、割甲在合伙企业的财产份额 C.经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人 D.全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙 16.无形市场与有形市场相比，一个最明显的区别是()。A.交易场所不固定分散交易 B.交易范围比较广 C.交易时间不集中 D.交易的种类多 17.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率 B.投资收益率 C.有效年利率 第 1 页 D.内部报酬率 18.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择()。A.甲：年利率15%，每年计息一次 B.乙：年利

7、率147%，每季度计息一次 C.丙：年利率143%，每月计息一次 D.丁：年利率14%，连续复利 19.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员中，交易人员至少有_人、风险管理人员至少有_人。()A.1；3 B.2；2 C.3；1 D.4；1 20.下列哪一项不属于理财规划中了解客户方法?()A.开户资料 B.调查问卷 C.亲友询问 D.电话沟通 21.非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户不包括()A.托管账户 B.存款账户 C.资本账户 D.其他账户 22.证监会在证券投资顾问业务暂行规定中，把()作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有

8、效地推动了证券公司的经纪业务转型。第 1 页 A.买卖证券 B.投资咨询 C.理财规划 D.资产管理 23.李先生拟投资人民币50000元购买银行理财产品，若年报酬率为10，投资期限为20年，则届时李先生可积累资金()元。A.340000 B.385476 C.336375 D.397652 24.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、()商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来()的业务。A.不构成，非利息收入 B.不构成，利息收入 C.构成，非利息收入 D.构成，利息收入 25.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元

9、，5000元，6000元和9000元，IRR为()。A.375 B.518 C.457 D.496 26.养老护理和资产传承是家庭生命周期中()的核心目标。A.成长期 B.成熟期 C.高峰期 第 1 页 D.衰老期 27.我国QDII基金在我国_设立，从事_投资。()A.境内：境内 B.境内；境外 C.境外；境内 D.境外；境外 28.2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这100万债务应()。A.由小王承担 B.由小王和小赵共同

10、承担 C.由小赵承担 D.小王负主要责任，小赵承担连带责任 29.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是()。A.流动性较差 B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响 C.需要投资者有相当高的鉴别能力 D.收益率较高，适合普通投资者 30.以下关于债券的分类不正确的是(?)。A.按债券发行主体可分为政府债券、公司债券等 B.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等 C.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和零息债券等 D.按募集方式可分为公募债券和私募债券等 31.根据保险法的规定，银行下辖各级经营机构开办保险代理业务必须取得()。A.保险监督

11、管理机构颁发的保险业务许可证 B.保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证 第 1 页 C.保监会颁发的保险业务经营许可证 D.保监会、证监会和银监会共同颁发的保险兼业代理业务许可证 32.()是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场。A.货币市场 B.资本市场 C.外汇市场 D.保险市场 33.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是()。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.综合理财服务 D.理财顾问服务 34.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是()。A.格式条款和非格式条款

12、不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 35.()因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。A.政府债券 B.国债 C.金融债券 D.地方政府债券 36.金融期权的要素不包括()。A.标的资产 第 1 页 B.执行价格 C.利率 D.期权费 37.()是确定保险合同关系和保险责任的依据。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 D.保险风险 38.下列关于合同订立的说法，不正确的是()。A.当事人订立合同，应当

13、具有相应的民事权利能力和民事行为能力 B.当事人必须本人订立合同，不得代理 C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用 D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式 39.下列有关期货的说法，错误的是()。A.金融期货合约是标准化的 B.期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约 40.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6，则他现在需要投入资金()万元。(答案取近似数值)A.3678 B.373

14、5 C.4100 D.4356 41.()是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。第 1 页 A.保险价值 B.保险金额 C.实际价值 D.市场价值 42.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为()。A.无效 B.有效 C.效力待定 D.不可撤销 43.下列关于金融市场的分类错误的是()。A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场 B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场 C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金

15、属及其他投资品市场 D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场 44.假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10%，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为()元。A.15 B.20 C.25 D.30 45.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。A.40 B.41 第 1 页 C.42 D.43 46.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其()不相匹配的理财产品。A.风险偏好 B.风险厌恶程度 C.风险认知度 D.风险承受能力 47.以下关于黄金的说法，错误的是()。A.黄金稀有而且珍贵具有储藏

16、、保值、获利等金属属性 B.1盎司=311035克国际最常用的标准重量是400盎司 C.黄金不易变现这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现 D.上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：99 99、99 95、99 9、995 48.以下债券中风险最低的是()。A.国债 B.金融债 C.公司债 D.垃圾债券 49.个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5 000 B.10 000 C.20 000 D.50 000 50.个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。A.偿还房贷，筹教育金 第 1 页 B.量入节出，存自备款 C.提升专业，提高收入 D

17、.收入增加，筹退休金 51.某项目初始投资1000元，年利率8，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为()元。A.104786 B.103605 C.108243 D.108000 52.下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是()。A.违规承诺收益或者承担损失 B.预测基金的证券投资业绩 C.登载基金过往业绩 D.登载单位或者个人的推荐性文字 53.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_年。()A.15；15 B.20；20 C.15；20 D.20：30 54.下列有关于不同基金的到账时间的说法，不正确的是()

18、。A.货币型基金一般是T+1或T+2到账 B.债券型基金一般为T+2或T+3到账 C.股票型基金一般为T+4或T+5到账 D.股票型基金一般为T+3或T+4到账 55.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括()。第 1 页 A.股票市场 B.债券市场 C.证券投资基金市场 D.票据市场 56.()周岁以上不满()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A.十六，十八 B.十二，十四 C.十四，十六 D.十八，二十 57.我国的国债专指_代表_发行的国家公债。()A.财政部；国务院 B.财政部；中央政府 C.中国人民银行；国务院 D.中国人民银行；中央政府 58.对于理

19、财顾问服务，下列理解不正确的是()。A.在理财顾问服务中，银行向客户提出投资建议，并承担相应的投资风险 B.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任 C.理财顾问服务要求从业人员有扎实的金融知识基础，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险性和收益性能准确地测算和分析 D.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益 59.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元，若利率相同，则两者在第五年年末时的终值()。A.相等

20、 B.前者大于后者 第 1 页 C.前者小于后者 D.可能会出现上述三种情况中的任何一种 60.下列财产中，不可以用于抵押的财产包括()。A.抵押人所有的房屋 B.抵押人所有的汽车 C.抵押人所有的机器 D.土地所有权 61.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是()。A.修道士 B.逃避者 C.积累者 D.苦行僧 62.小李每年储蓄增长5，投资报酬率8，第一年年末的储蓄额为10000元，10年后的终值为()元。A.176677 B.100000 C.185522 D.250000 63.理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要()。A.遵纪守法 B.诚实守信 C.客观公正 D.专业

21、能力 64.债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的()特征。第 1 页 A.偿还性 B.安全性 C.收益性 D.流动性 65.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括()。A.期权 B.国债 C.金融债 D.中央银行票据 66.以下关于净现值的描述，错误的是()。A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高 B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的 C.贴现率越高，净现值越小 D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和 67.下列对我国金融机构尤其是银

22、行理财师的职业道德要求概括不正确的是()。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背 B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则 C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益 D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为 68.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立()账户。A.投资者专用外汇账户 B.特殊目的公司专用账户 C.投资并购专用账户 D.外汇结算账户 69.下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是()。第 1 页 A.因重大误解而订立的合同 B.违反国家利益的合同 C.以合法形式掩

23、盖非法目的的合同 D.损害社会公共利益的合同 70.银行理财产品要素包含的信息不包括()。A.产品开发主体信息 B.产品开发客体信息 C.产品目标客户信息 D.产品特征信息 第 1 页 单选题答案：1：D 2：B 3：D 4：A 5：C 6：B 7：D 8：B 9：C 10：B 11：C 12：C 13：A 14：D 15：D 16：A 17：B 18：B 19：B 20：C 21：C 22：C 23：C 24：A 25：D 26：D 27：B 28：A 29：D 30：C 31：B 32：B 33：C 34：A 35：B 36：C 37：C 38：B 39：B 40：B 41：B 42：A

24、43：A 44：A 45：C 46：D 47：C 48：A 49：B 50：C 51：C 52：C 53：A 54：D 55：D 56：A 57：B 58：A 59：B 60：D 61：D 62：A 63：A 64：B 65：A 66：A 67：A 68：A 69：A 70：B 单选题相关解析：1：商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。故 D 项错误。2：10)10=100734 元。3：金融市

25、场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。4：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或T+5 到账。5：债券市场的功能：融资功能、价格发现功能、宏观调控功能。6：通过查询年金系数表可知 r=6时 4 年的期末年金现值系数为 3.465。PV=200000 3.465=693000(元)。7：十八周岁以上的公民是成年人，是完全民事行为人。8：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即

26、我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。第 1 页 9：查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。10：被动型基金通常被称为“指数基金”。11：远期利率协议是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。12：N=2 I=10%PV=0 PMT=-10000 CPT FV=21000 13：如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。14：中国资本市场不健

27、全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。15：选项 AC：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；选项 BD：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意。可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业：全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。16：交易场所不固定，分散交易。无形市场与有形市场的一个最明显区别就是无固定的、集中的交易场所，交易是分散的。17：金融学上的 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的

28、方法，即用 72除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。18：当复利期间查得无限小的时候，相当于连续计算复利，被称为连续复利计算在连续复利的情况下，计算终值的股公式是：19：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于 4 人，其中交易人员至少 2 人、风险管理人员至少 2 人。第 1 页 20：理财规划中了解客户的方法包括：开户资料；调查问卷；面谈沟通；电话沟通，数据挖掘。21：非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户包括(1)存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存

29、功能的信用卡等。(2)托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务：代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、国债业务或者其他类似业务；接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有 22：证监会在证券投资顾问业务暂行规定中，把理财规划作为证券公司有偿专业化服务的重要内容之一，有效推动了证券公司的经纪业务转型。23：此题为已知现值求终值，按键如下：N=20 I=10%PV=50000 PMT=0;CPT FV=336375 元 24：银行代理服务类业

30、务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。25：26：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将 80以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。27：QDII 即合格境内机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。28：夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知

31、道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。第 1 页 29：收藏品投资对投资者要求很高，不适合普通投资者。30：按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。31：根据中华人民共和国保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公司签订代理协议；下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证。32：资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。33：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投

32、资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。34：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。35：国债因其信誉好、利率优、风险小而又被称为“金边债券”。36：金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。37：保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。38：根据合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。39：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B 选项说法错误。40：查复利现值系数表，当 r=6，n=5 时，系数为

33、0747，故现值PV=50X0747=3735(万元)。41：保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时它又是保险公司收取保险费的计算基础。42：限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的 第 1 页 民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。李女士女儿今年 16 岁，尚在校就读，显然应属限制民事行为能力人，同时，购买 3000 多元的白金项链超出了女儿的购买能力，与其年龄、智力不相适应，并不具有相应的民事行为能力，那么在这

34、种情况下，小静未经父母(法定代理人)的同意擅自购买项链，其父母(法定代理人)拒绝认可，则该民事行为无效。43：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。44：本题相当于已知永续年金求现值，PV=C/r 股票现值=年金年利率=810%=80(元)；而当时股票价格为 65 元，每股股票净现值为：80-65=15(元)。45：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到 42 人。46：商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。47：黄金极易变现，这是当代黄金

35、的货币和金融属性的一个突出表现。48：债券中，投资风险最小的是国债。49：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的。可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。50：每个人未来的财务状况并不只是从步入社会开始第一份工作、领取第一份收入开始，而应从学生时代尤其是大学时代开始准备。学生时代要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备，无论所学专业如何，都应学习掌握一些基本的理财知识，适当参与、尝试进行一些投资操作，或通过勤工俭学、科研开发等活动来获得一定的收入。在大学时代应培养良好的理财习惯，如财务记账、购买保险、基金定投、量入为

36、出等，良好的理财习惯将使自己在今后的理财活动中受益无穷。51：根据复利计算公式，本息和=1000(1+84)4=108243(元)。52：基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中 第 1 页 国证监会规定禁止的其他情形。53：客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存

37、 15 年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存 15 年。54：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或T+5 到账。55：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D 项属于货币市场。56：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。57：我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。58：理财顾问服务的客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行

38、管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。59：期初付款的年金起息时间比年末付款的年金早，所以第五年年末，期初付款的年金终值更大。60：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物；(6)交通运输工具；(7)法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。61：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。62：63：理财师的职业道德准则中的第一要点就是理财师要遵纪守法。第 1 页 64：债券特征

39、：安全性，即债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。65：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。66：净现值数值的大小取决于所选择的贴现率、现金流的大小等因素。不能笼统的说是净现值大的项目其内部报酬率就一定大。所以 A 选项错误。67：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。68：境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。69：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。(2)在订立合同时显失公平的。70：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。