2020年资格考试《初级个人贷款》测试卷(第89套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人贷款测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即()。A.具有社会公益性 B.多为保证类贷款 C.政策参与度较低 D.风险度相对较低 2.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目进行准入调查时，无需调查的是()。A.开发商

2、竞争对手的资信情况 B.开发商的税务登记证明 C.项目开发的合法性 D.对项目的实地考察 3.个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款的，属于()。A.借款人操作风险 第 1 页 B.借款人欺诈风险 C.借款人还款意愿风险 D.借款人还款能力风险 4.下列关于农户贷款的贷后管理的表述，错误的是()。A.农村金融机构应当在贷款还款日之前预先提示借款人安排还款，并按照借款合同约定按期收回贷款本息 B.农村金融机构对逾期贷款应当及时催收，按逾期时间长短和风险程度逐级上报处理，掌握借款人动态，及时采取

3、措施保全信贷资产安全 C.农村金融机构贷后管理应当着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检(抽)查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度 D.对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，均可进行合理展期 5.贷款调查人员应对个人贷款申请内容和相关情况的_、_、准确性进行调查核实；贷款审查人员应对贷款调查内容的_、_、准确性进行全面审查。()A.合理性；合法性；真实性；完整性 B.真实性；合法性；完整性；合理性 C.真实性；完整性；合法性；合理性 D.完整性；合理性；真实性；合法性 6.银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议

4、前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，审查内容不包括()。A.项目自有资金到位情况 B.开发商行业排名 C.项目开发和销售合法性 D.开发商资信及经营状况 7.关于个人可循环授信额度，下列说法错误的是()。A.在有效期内，如果出账金额累计达到最高授信额度时，就不能再出账 B.借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用 第 1 页 C.该贷款为余额控制，在额度和期限内，借款人可以自行搭配每次使用的金额 D.在贷款归还后，可以继续循环使用，直至达到最高余额或期满 8.在个人贷款业务中，出现()情形时，银行须限期要求借款人更换银行认可的新的担保。A.抵押人经银行同意转让抵押物，但所得价款未

5、用于提前清偿所担保债权的 B.因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人将损害赔偿金存入银行指定账户的 C.抵押人妥善保管抵押物的 D.经银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的 9.到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在()年以内的贷款。A.10 B.5 C.3 D.1 10.关于个人旅游消费贷款的表述，错误的是()。A.是指银行向个人发放的、用于借款人个人及其家庭成员参加任意旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款 B.贷款对象要有当地常住户口或有效居留身份 C.个人旅游贷款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款 D.各银行对个人旅游消费贷款的贷款期限的规定

6、有所区别 11.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是()。A.农户生产经营贷款且金额不超过50万元 B.农户消费贷款且金额达到40万元 C.借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的 D.用于农副产品收购等无法确定交易对象的 12.个人住房贷款操作风险的防范措施不包括()。A.提高经办人员的职业操守 第 1 页 B.严格落实贷前调查和贷后检查 C.加强对借款人还款能力的甄别 D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规 13.借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证。这属于个人教育贷款信用风险中的()。A.欺诈风险 B.操作风险 C.还款意愿风险

7、D.还款能力风险 14.审贷分离是指银行业金融机构将_与_作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。()A.贷款审批；贷款发放 B.贷款发放；贷款审查 C.贷款调查；贷款审查 D.受理贷款申请；贷款审查 15.以下不属于创业担保贷款对象的是()。A.城镇登记失业人员 B.刑满释放人员 C.创投基金管理人 D.就业困难人员(含残疾人)16.商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括()。A.材料一致性的调查 B.借款人身份、资信状况和借款用途的调查 C.担保情况的调查 D.借款申请人所在学校社会信誉和竞争力的调查 17.个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务时

8、，银行对抵押物的处理方式不包括 第 1 页 ()。A.变卖 B.折价 C.拍卖 D.再抵押 18.个人经营贷款最长一般不超过()年。A.1 B.3 C.5 D.10 19.个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括()。A.未按规定建立、执行贷款面谈制度 B.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.业务风险与效益不匹配的贷款 D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款 20.下列情况中，可能获得贷款的是()。A.小明今年16岁，欲分期付款购买变形金刚 B.小丽刚刚辞职，成为一名自由职业者 C.小红一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，欲分期付款购买住房 D.由于

9、最近贷款利率下降，小东决定先贷一笔款，再决定其用途 21.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。A.部分自筹 B.信用发放 C.专款专用 D.按期偿还 第 1 页 22.在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容不包括()。A.审查借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效 B.审查借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户 C.审查借款人户籍所在地是否在贷款银行所在地区 D.审查抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象 23.下列关于个人贷款合同的说法，错误的是()。A.应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本 B.对不准备填写内容的空

10、白栏不需再做处理 C.同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人 D.对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字 24.()是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格。A.固定利率 B.贷款利率 C.浮动利率 D.存款利率 25.关于个人征信查询申请，下列说法错误的是()。A.对于各地查询机构转交的查询申请，征信中心应在两个工作日内予以处理 B.申请人可以事先约定的接收方式，包括现场领取和电子邮件或邮寄 C.接到查询申请后，查询机构应依法对申请人(指本人、代理人或司法部门经办人员)提供的资料当场进行审核 D.委托他人提交查询申请的，仅能由委托人前往领取 26.个人商用

11、房贷款期限最长不得超过()年。A.30 B.20 C.10 第 1 页 D.50 27.个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人填写借款申请书，以()形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。A.书面 B.口头 C.邮件 D.短信 28.个人信用贷款主要根据个人信用记录和()确定贷款额度和贷款期限。A.个人工作单位 B.个人资产 C.个人信用评级 D.个人月收入 29.个人贷款按产品用途分类，不包括()。A.个人住房贷款 B.个人消费贷款 C.个人经营类贷款 D.个人信用贷款 30.下列不属于个人住房贷款的是()。A.个人商用房贷款 B.公积金个人住房贷款 C.自营性个人住房

12、贷款 D.个人住房组合贷款 31.个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过()年。A.2 B.1 第 1 页 C.5 D.3 32.下列关于代理的表述，错误的是()。A.委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任 B.公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任 D.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，无论何种情况，被代理人均不用承担民事责任 33.个人贷款越权发放属于()。A.信用风险 B.系统风险 C.操作风险 D.法律风险 34.下列

13、关于个人经营类贷款的说法，错误的是()。A.个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和创业担保贷款 B.个人商用房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款 C.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款 D.农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款 35.银行在办理个人汽车贷款业务时，可采取的信用风险防控措施不包括()。A.到借款人经营场所了解其真实收入水平 B.调查客户除汽车以外的其他合法资产 C.将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行 D.指定专人面谈客户了解信息 36.关于个人信用报告中的信息表

14、述，错误的是()。第 1 页 A.异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明 B.个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息、职业信息等内容 C.公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息 D.银行信贷交易信息仅包括客户在各商业银行办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息 37.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是()。A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式 B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择各种还款方式 C.个人住房

15、贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定 D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理 38.审贷分离的要义是()。A.贷款无需审批 B.审批之后不贷款 C.贷款审批通过不等于放款 D.贷款审批等于放款 39.()为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据。A.贷后管理 B.诚信申贷 C.贷放分控 D.实贷实付 40.()是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。A.现金分期 B.消费转分期 第 1 页 C.专项分期 D.商户直接分期 41.下列不属于农户贷款用途的是()。A.农户渔业生产 B.农户购买自用住房

16、 C.农户医疗 D.农户家庭生活消费 42.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，二套房贷款的下限利率水平为()。A.相应期限档次贷款基准利率的07倍 B.相应期限档次贷款基准利率 C.相应期限档次贷款基准利率的11倍 D.相应期限档次贷款基准利率的085倍 43.关于公积金个人住房贷款的办理流程，下列说法错误的是()。A.借款人的申请通过公积金管理中心审批后，公积金管理中心向受委托主办银行出具委托贷款通知书 B.由承办银行办理与公积金贷款担保相关事宜，包括抵押登记手续和住房置业担保公司担保手续等 C.承办银行应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实

17、贷款担保情况 D.只有缴存住房公积金的职工才有资格申请公积金个人住房贷款 44.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循_分离的原则，设立_放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。()A.前台与后台；独立的 B.调查与审查；专门的 C.审贷与放贷；专门的 D.审贷与放贷；独立的 第 1 页 45.下列不属于个人贷款合作单位的是()。A.担保机构 B.开发商 C.汽车经销商 D.房地产交易中心 46.根据贷款通则，关于贷款展期的表述，错误的是()。A.中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半 B.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 C.借款人

18、未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 D.是否展期由贷款人与借款人共同协商决定 47.我国利率体系的核心是()。A.固定利率 B.浮动利率 C.基准利率 D.市场利率 48.国家助学贷款中财政贴息是指()。A.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 B.国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴 C.国家以承担部分利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴 D.国家以承担全部利息的方式，对银行办理国家助学贷款进行补贴 49.关于个人经营类贷款，下列说法错误的是()。A.个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款

19、 B.个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的贷款 C.创业担保贷款是指通过政府出资设立担保基金，委托担保机构提供贷款担保，由经办金融机构发放，以解决符合一定条件的待就业人员从事创业经营自筹资金不足的一 第 1 页 项贷款 D.农户贷款借款人是指长期居住在乡镇和城关镇的住宅区户、国有农场的职工和农村个体工商户 50.某客户购买一辆家庭自用的全新传统动力轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为()万元。A.20 B.16 C.18 D.14 51.贷记卡持卡人非现金交易可享受免

20、息还款期最长为()天。A.15 B.30 C.60 D.90 52.个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的，其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者 B.汽车实际成交价格 C.贷款银行认可的评估价格 D.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者 53.根据个人贷款管理暂行办法规定，在个人贷款业务中，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当_；贷款人委托第三方办理的，应_。()A.加强审查；审查第三方的资质 B.参与；对抵押物登记情况予以核实 C.加强审查；对抵押物登记情况予以核实 D.参与；审查第三方的资质 第 1 页 54.根据监管部门现行

21、文件规定，商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限。目前个人住房贷款的贷款成数上限是()。A.90 B.80 C.60 D.70 55.个人住房装修贷款是银行向个人发放的，用于装修()的贷款。A.厂房 B.办公用房 C.商用房 D.自用住房 56.下列有关格式条款合同的表述不正确的是()。A.对格式条款有两种以上解释的，应当作出有利于提供格式条款一方的解释 B.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款 C.对格式条款发生争议的，应当按照通常理解予以解释 D.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款予以解释 57.关于我国现有个人贷款业务的特

22、征，下列说法不正确的是()。A.个人贷款业务的办理较为便利 B.客户可在网上银行、掌上银行以及第三方合作平台等渠道办理个人贷款业务 C.可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更 D.还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法 58.下列哪一项不属于收单业务?()A.POS机收单业务 B.新型(二维码)收单业务 C.线上收单 第 1 页 D.ATM机收单业务 59.按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本专科学生每人每学年最高不超过()元的标准。A.7000 B.5000 C.6000 D.8000 60.个人住房贷款审批环节主

23、要操作风险点不包括()。A.贷款担保手续未齐备即发放贷款 B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放 C.未按独立公正原则审批 D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款 61.根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者()。A.协议重组 B.催收 C.核销 D.起诉 62.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核查通知的()个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。A.7 B.2 C.10 D.5 63.下列各项中，申请人最可能获得个人汽车贷款的情况是()。A.小

24、王今年15岁，酷爱赛车比赛，欲分期付款购买一辆法拉利跑车 第 1 页 B.小张被公司辞退已半年，现仍没找到工作，打算自己创业，想购买一辆汽车自营 C.小李一贯遵纪守法，并且具有稳定的收入来源和良好的信用记录，欲分期付款购买汽车 D.小黄目前虽然没有明确的购车意图，但由于最近贷款利率下降，因此想预先贷款，然后再择机购买 64.下列关于个人贷款的表述，错误的是()。A.个人贷款虽然风险权重高，但综合收益也较高 B.个人贷款合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人 C.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用 D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式 6

25、5.借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前()天提出展期申请。A.45 B.30 C.60 D.90 66.商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()。A.业务不合规 B.合同制作不合格 C.对内容审查不严 D.未按权限审批贷款 67.为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取的防控措施包括严格专业担保机构的准入和()。A.严格执行回访制度 B.严格审查借款人 C.严格控制操作风险 D.严格发放贷款 第 1 页 68.不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是()。A.借款人或其自有经营实体近期连续一段时间所得税税票 B.借款人教育对象的存款证明 C.借款人的收入证明 D.借

26、款人的资产状况证明 69.下列关于个人抵押授信贷款特点的描述，不正确的是()。A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款 B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用 C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途 D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用 70.个人商用房贷款的还款来源主要是()。A.借款人的经营收入以及租金收入 B.借款人的投资收益 C.个人商用房的资产增值 D.借款人的工资薪

27、金收入 第 1 页 单选题答案：1：A 2：A 3：D 4：D 5：C 6：B 7：A 8：A 9：D 10：A 11：B 12：C 13：D 14：A 15：C 16：D 17：D 18：C 19：A 20：C 21：B 22：C 23：B 24：B 25：D 26：C 27：A 28：C 29：D 30：A 31：B 32：D 33：C 34：B 35：C 36：D 37：B 38：C 39：D 40：A 41：B 42：C 43：C 44：D 45：D 46：D 47：C 48：B 49：D 50：B 51：C 52：D 53：B 54：B 55：D 56：A 57：C 58：D 59：

28、D 60：A 61：A 62：C 63：C 64：A 65：B 66：B 67：A 68：B 69：C 70：A 单选题相关解析：1：从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，主要体现在以下两个方面：具有社会公益性，政策参与程度较高；多为信用类贷款，风险度相对较高。2：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。B 项属于对开发商资信的调查；C 项属于对项目本身的调查。3：影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工

29、作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。4：D 项，对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期。5：根据个人贷款管理暂行办法，贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实

30、，并形成调查评价意见；贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵(质)押比率、风险程度等。第 1 页 6：银行在与开发商签订商品房销售贷款合作协议前，要对房地产开发商及其所开发的项目进行全面审查，包括对开发商的资信及经营状况审查、项目开发和销售的合法性审查、项目自有资金的到位情况审查以及对房屋销售前景的了解等。7：根据贷款是否可循环，可以把个人授信额度分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度。A 项是个人不可循环授信额度的特点。8：发现抵押物出现下列情况的，应限期要求借款人更换贷款银行认可的新的担保：

31、抵押人未妥善保管抵押物或拒绝贷款银行对抵押物是否完好进行检查的；因第三人的行为导致抵押物的价值减少，而抵押人未将损害赔偿金存入贷款银行指定账户的；抵押物毁损、灭失、价值减少，足以影响贷款本息的清偿，抵押人未在一定期限内向贷款银行提供与减少的价值相当的担保的；未经贷款银行书面同意，抵押人转让、出租、再抵押或以其他方式处分抵押物的；抵押人经贷款银行同意转让抵押物，但所得价款未用于提前清偿所担保的债权的；抵押物被重复抵押。9：到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在 1 年以内(含 1 年)的贷款。10：个人旅游消费贷款是指银行向自然人

32、发放的、用于借款人个人及其家庭成员(包括借款申请人的配偶、子女及其父母)参加银行认可的各类旅行社(公司)组织的国内、外旅游所需费用的贷款。11：有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：农户生产经营贷款且金额不超过 50 万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；农户消费贷款且金额不超过 30 万元；借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；法律法规规定的其他情形。12：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严

33、格落实贷前调查和贷后检查。13：个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险和欺诈风险。其中，影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借款人为受教育人的，可能被学校开除，因学习成绩不好拿不到毕业证和学位证，或毕业后难以找到工作，将无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。第 1 页 14：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理和控制，以达到降低信贷业务操作风险的目的。审贷分离

34、的要义是贷款审批通过不等于放款。故本题选 A。15：创业担保贷款的对象包括城镇登记失业人员、就业困难人员(含残疾人)、复员转业退役军人、刑满释放人员、高校毕业生(含大学生村官和留学回国学生)、化解过剩产能企业职工和失业人员、返乡创业农民工、网络商户、建档立卡贫困人口。上述群体中的妇女，应纳入重点对象范围。16：在办理商业助学贷款业务时，贷前调查人在调查申请人基本情况、贷款用途和贷款担保等情况时，应重点调查材料一致性、借款人身份、资信状况和借款用途、担保情况。17：个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，它是指贷款银行以借款人或第三人提供的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向自然人发放

35、的贷款。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。18：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。19：个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：贷款审查、审批未尽职；业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。A 项属于贷款受理与调查中的风险。20：银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18(含)65 周岁(含)；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有

36、效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用状况；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实合法的使用用途等。本题 A 项不符合，B 项不符合，D 项不符合。21：商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。22：在审查个人商用房贷款借款人所提交的材料是否真实、合法时，审查的内容包括：借款人、保证人、抵押人、出质人的身份证件是否真实、有效；抵(质)押物的权属证明材料是否真实，有无涂改现象；借款人提供的还款账户是否是借款人本人所有的

37、活期储蓄账户等。23：在填写个人贷款合同时，需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准 第 1 页 备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。24：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。25：本人直接提交查询申请的，不能委托其他人领取。委托他人提交查询申请的，可由委托人或代理人前往领取。26：个人商用房贷款期限最长不超过 10 年。27：个人经营贷款的贷款受理人应要求个人经营贷款申请人

38、填写借款申请书，以书面形式提出个人贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。对于有共同申请人的，应同时要求共同申请人提交有关申请材料。28：个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况。29：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。其中，个人消费类贷款又分为个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、其他个人消费贷款等。30：个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住

39、房贷款和个人住房组合贷款。A 项属于个人经营类贷款。31：个人经营贷款期限一般不超过 5 年，采用保证担保方式的不得超过 1 年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。32：D 项，没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。33：未按规定的贷款额度、贷款期限、担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算属于操作风险。34：B 项，个人住房贷款是指银行向自然人

40、发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款，个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买商业用房的贷款。第 1 页 35：C 项，经办机构应指定专人负责个人汽车贷款的贷前调查工作，贷前调查人应对客户信息资料的真实性负责；必须面谈客户了解信息；不得由保险公司和经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。36：D 项，银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。37：借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。38：审贷分离是指银行业金融机构将贷款审批与贷款发放作为两个独立的业务环节，分别进行管理与控制，以达到降低信贷业务操

41、作风险的目的。审贷分离的要义是贷款审批通过不等于放款。故本题选 C。39：实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。故本题选 D。40：分期付款业务根据业务类型分为商户直接分期(POS 机分期)、消费转分期、现金分期和专项分期。现金分期是指银行根据持卡人申请，将持卡人信用卡中一定额度的资金转入本人借记卡，用于借款人指定消费用途，并由持卡人分期偿还的业务。41：按照用途分类，农户贷款分为：农户生产经营贷款，是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款；农户消费贷款，是指农村金融机构发放

42、给农户用于自身及家庭生活消费，以及医疗、学习等需要的贷款，农户住房按揭贷款按照各银行业金融机构按揭贷款管理规定办理。42：个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 07 倍，其中，二套房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的 11 倍。43：住房公积金管理中心应对借款人信用状况及偿还能力进行审查，并核实贷款担保情况。44：贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件，发放满足约定条件的个人贷款。借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。45：公积金个人住房

43、贷款、个人汽车贷款等贷款种类中均涉及与担保机构的合作。对于一 第 1 页 手个人购房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。在消费场所或网络购物平台开展营销，典型做法是与经销商及网络平台合作，与其签署合作协议，由其向银行提供客户信息或推荐客户。46：D 项，根据贷款通则第十二条，不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。47：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款成本的高低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的利率水平。48：国家助学贷款采取“借款

44、人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式，实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。其中，财政贴息是指国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴。49：D 项，农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。50：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用传统动力汽车的，贷款额度不得超过 80。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车

45、为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)80=2080=16(万元)。51：银行记账日至发卡银行规定的到期还款日之间为免息还款期。免息还款期最长为 60天。持卡人在到期还款日前偿还所使用全部银行款项即可享受免息还款期待遇，无须支付非现金交易的利息。52：汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者；对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均扣除政府补贴，且不含有各类附加税费及保费等。53：根据个人贷款管理暂行办法第二十六条，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以

46、核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。54：商业银行应根据各地市场情况的不同制定合理的贷款成数上限，但所有住房贷款的贷款成数不超过 80。第 1 页 55：个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。56：A 项，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。57：C 项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。58：收单业务包括 POS 机收单业务、新型(二维码)收单业务和线上收单业务。59：国家助学贷款的

47、贷款额度为：全日制本专科生(含第二学位学生、高职学生)每人每年申请贷款额度不超过 8000 元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过 12000 元。60：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A 项是贷款发放环节中的风险点。61：根据个人贷款管理暂行办法第四十条，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。62：征信服务中心内部核查未发现个人信用数据库处理过程存在问题的，应当立即书面通知提供相

48、关信息的商业银行进行核查。商业银行应当在接到核查通知的 10 个工作日内向征信服务中心作出核查情况的书面答复。63：借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住 1 年以上(含 1 年)的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。64：商业银行资本管理办法(试行)规定，权重法下计量信用风险加权资产时，对个人住房抵押贷款风险设定权重为 50，对个人其他债权的风险权重设定为 75。

49、然而，一般公司类贷款风险权重目前为 100，与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款明显的特征。65：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前 30 天提出展期申请。66：商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹 第 1 页 配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。B 项，合同制作不合格属于贷款签约与发放中的风险。67：个人经营贷款的借款人多为经营规模偏中小型的个体工商户，自身资产实力不强，抵押物不足，需要引入专业担保机构为其提

50、供增信服务。为了有效规避担保机构给银行贷款带来的风险，银行应采取如下防控措施：严格专业担保机构的准入；严格执行回访制度。68：个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近 6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明资料；抵押房产权属证明原件及复印件。69：C 项，个人抵押授信贷款没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。70：商用房主要是用于盈利的经营性房屋，很多大金额个人商用房贷款的还款来源主要是借款人的