投资理财方式的选择.pptx

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1、第1页/共28页8万挖坑存放13年变一堆废纸第2页/共28页一、一、便捷便捷的投资的投资-储蓄存款储蓄存款 个人将属于其所有的人民币或外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或存单作为凭证，个人凭存折或存单作可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。(1)储蓄存款的含义第3页/共28页利息的多少取决于三个因素：本金、存期、利息率。利息的计算公式：利息本金利息率存款期限第4页/共28页 年利率=月利率12（月）=日利率360（天）计算李大爷2004.5.1存入银行10000元，定期三年，月息2.1，到期后，李大爷存款的利息总额（）A21元B756元C25.2元D252元1000

2、02.1123=756三年到期后的利息总额第5页/共28页 商业银行商业银行是指是指经营吸收公众经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算存款、发放贷款、办理结算等业务，并以等业务，并以利润为主要经利润为主要经营目标营目标的金融机构。的金融机构。第6页/共28页商业银行的三大业务存款业务贷款业务结算业务基础业务主体业务现金结算转帐结算（通过银行）想一想想一想：为什么把存款业务为什么把存款业务作为基础业务作为基础业务第7页/共28页 商业银行的主要利润来源：商业银行的主要利润来源：利润=贷款利息存款利息银行费用(其它利润来源：结算服务费及其它服务费)第8页/共28页商业银行的三大基本业务商业银行的三大

3、基本业务吸收存款银行银行单位存款居民存款发放贷款工商业贷款消费贷款类型买方（付）卖方（收）结算第9页/共28页商业银行的商业银行的作用作用:A A为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺为国家经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的纽带；利进行的纽带；（A A 蓄水池）蓄水池）B B银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为银行能够掌握和反映社会经济活动的信息，为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据；C C通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理，可以优化产业结构，提高活动进行监督和管理

4、，可以优化产业结构，提高国民经济效益。国民经济效益。（C C 监督站）监督站）B B 气象站、寒暑表气象站、寒暑表第10页/共28页股股票票 债债券券和和保保险险第11页/共28页小戴的投资理财经历-镜头一：20072007年春天的某一天，小戴到银行去取一年前存入的年春天的某一天，小戴到银行去取一年前存入的5 5万元钱，拿到了不万元钱，拿到了不足足20002000元的利息。他觉得利息太少。正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试元的利息。他觉得利息太少。正巧碰上一位炒股的朋友劝他到股市一试身手。身手。第二天，小戴就用第二天，小戴就用5 5万元开了户，结果三天就赚到了万元开了户，结果三天就赚到了30

5、003000元。小戴非常兴元。小戴非常兴奋：奋：5 5万元在银行存一年不足万元在银行存一年不足20002000元利息，而在股市只放了元利息，而在股市只放了3 3天就赚了天就赚了30003000元。元。小戴决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。小戴决定凭自己的才智，要到股市去搏一搏。第12页/共28页 小戴在股市小戴在股市上三天就赚了上三天就赚了30003000元，你能元，你能说一下股票收说一下股票收入是怎么来的入是怎么来的吗？吗？P49P49想一想想一想第13页/共28页小戴的投资理财经历（镜头二）到了到了20072007年年9 9月份，小戴的股票收入已近一倍，他的月份，小戴的股票收入已近一倍，

6、他的5 5万元已经变成了万元已经变成了1010万元。小戴从亲戚朋友那里万元。小戴从亲戚朋友那里又借到又借到1010万元，加上自己的万元，加上自己的1010万元共万元共2020万元投入股市，想再大赚一把。但到了万元投入股市，想再大赚一把。但到了20072007年年1010月份，股市风云突月份，股市风云突变，股价一路下跌。半年后小戴的股票已缩水了变，股价一路下跌。半年后小戴的股票已缩水了50%50%，不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归，不仅赔了先前的利润而且亲戚朋友的钱也无法按时归还。还。第14页/共28页想一想想一想小戴在股市中从三天赚到小戴在股市中从三天赚到30003000元到元到

7、后来他的股票缩水近后来他的股票缩水近50%,50%,亏损严重亏损严重,从中从中你发现股票投资的特点了吗你发现股票投资的特点了吗?第15页/共28页 股票投资的特股票投资的特点点 高风险高风险 高收益高收益第16页/共28页小戴的投资理财经历镜头三：小戴懊恼万分，他决定去那家他购买股票的公司退回自己的股份，但遭到公司的拒绝。不得已，为了小戴懊恼万分，他决定去那家他购买股票的公司退回自己的股份，但遭到公司的拒绝。不得已，为了还亲戚朋友的钱他只好忍痛将自己的股票低价卖出，还亲戚朋友的钱他只好忍痛将自己的股票低价卖出，0707年的年的5 5万元也只剩下万元也只剩下3 3万多元了。小戴痛定思痛决定万多元

8、了。小戴痛定思痛决定再也不进股市了。再也不进股市了。从小戴退股遭拒绝到他忍痛低价卖出股从小戴退股遭拒绝到他忍痛低价卖出股票票,你能说出股票自身的特点吗你能说出股票自身的特点吗?第17页/共28页不能返还出资不能返还出资 可转让可转让股票的特点股票的特点第18页/共28页小戴的投资理财经历-镜头四：在股市栽了跟头在股市栽了跟头的小戴仍然不甘心自己的小戴仍然不甘心自己理财的损失，他想找一理财的损失，他想找一种更稳妥的投资理财方种更稳妥的投资理财方式，听街坊邻居们说买式，听街坊邻居们说买国债比较划算，风险也国债比较划算，风险也小，而且国债也素有小，而且国债也素有“金边债券金边债券”之称，不知之称，不

9、知道投资债券划不划算，道投资债券划不划算，小戴犹疑了。小戴犹疑了。请问什么是债券？第19页/共28页 种类种类发行主体发行主体 风险程度风险程度 收益率收益率 流通性流通性政府债券政府债券金融债券金融债券 企业债券企业债券 国家国家低低低低好好银行银行企业企业较高较高较差较差高高差差高高较高较高第20页/共28页小戴的投资理财经历-镜头五：小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免小戴理财是一波三折，投资有风险，可能会造成财产损失，人生道路上也难免会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小戴决定拿出一部分钱来针对风会遇到疾病，伤残的可能，为了自己和家人的安全，小

10、戴决定拿出一部分钱来针对风险进行投资。险进行投资。你能给小戴出出主意你能给小戴出出主意,怎样才能更好的避免怎样才能更好的避免风险吗风险吗?第21页/共28页 商业保险商业保险 根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损根据保险合同约定当事故发生造成财产或人身损害时，保险人承担为投保人给付保险金责任的行害时，保险人承担为投保人给付保险金责任的行为。为。第22页/共28页公平互公平互利利 协商一协商一致致自愿订自愿订立立 商业保险的种类商业保险的种类人身保险人身保险 财产保险财产保险订立商业保险的原则订立商业保险的原则第23页/共28页中国人寿保险公司中国人寿保险公司中国平安保险公司中国平安保险公

11、司太平洋保险公司太平洋保险公司我国几家主要保险公司标志我国几家主要保险公司标志第24页/共28页汶川地震保险赔付近百亿 汶川地震导致保险公司总理赔额汶川地震导致保险公司总理赔额3333亿亿到到108108亿人民币之间。地震造成逾亿人民币之间。地震造成逾6.86.8万万人遇难，其中约人遇难，其中约1.51.5万人投保万人投保,寿险赔付寿险赔付超过美国超过美国911911事件、印度洋海啸的赔付额，事件、印度洋海啸的赔付额，成为世界上最大的一次成为世界上最大的一次寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史寿险赔付。同时财产保险也刷新了历史记录。截止到记录。截止到20082008年年5 5月底，财产赔付已月底

12、，财产赔付已近近1.351.35亿元亿元,巨额财产赔付还在进行中巨额财产赔付还在进行中第25页/共28页选择投资方向时应遵循的原则：选择投资方向时应遵循的原则：要注意投资的回报率，也要注意投资的风要注意投资的回报率，也要注意投资的风险性。险性。要注意投资的多元化。要注意投资的多元化。投资要根据自己的实际情况，自己的经济投资要根据自己的实际情况，自己的经济实力，量力而行。实力，量力而行。投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，不得违反国家的法律法规。益，不得违反国家的法律法规。不要把鸡蛋放在同一个篮子里不要把鸡蛋放在同一个篮子里第26页/共28页 “三三制方案

13、”1/31/3的钱储蓄的钱储蓄 1/31/3的钱购买国债和的钱购买国债和 各种债券各种债券 1/31/3投资股票和保险投资股票和保险 “四三二一”方案“四四”：40%40%的钱存入银的钱存入银行，既有利息，又备日行，既有利息，又备日常应用，又安全。常应用，又安全。“三三”：30%30%的钱购买国的钱购买国债，以期获得比银行利债，以期获得比银行利息更多但风险比股票小息更多但风险比股票小的的 “二二”：20%20%的钱用于买的钱用于买股票和基金，换取高风股票和基金，换取高风险的回报。险的回报。“一一”：10%10%的钱用于参的钱用于参加各种保险，以防范于加各种保险，以防范于未然未然第27页/共28页谢谢您的观看！第28页/共28页