第步第天保险与家庭理财之道.pptx

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1、第1页/共36页第2页/共36页如果有一天，北京发生地震。如果有一天，北京发生地震。会有什么结果？会有什么结果？我们如何面对？我们如何面对？第3页/共36页为什么日本人为什么日本人大灾面前如此淡定？有序？大灾面前如此淡定？有序？第4页/共36页我们为当下做了什么？我们为当下做了什么？我们为我们自己做了什么？我们为我们自己做了什么？我们为我们的未来做了什么？我们为我们的未来做了什么？我们为家人做了什么？我们为家人做了什么？我们为我们的孩子做了什么？我们为我们的孩子做了什么？第5页/共36页我们会去许愿。我们会去许愿。我们会去努力挣钱。我们会去努力挣钱。我们究竟为我们愿望做了什么？我们究竟为我们愿

2、望做了什么？但是但是我们究竟有多少时间去思考我们的我们究竟有多少时间去思考我们的家庭、我们的未来？家庭、我们的未来？第6页/共36页我们该如何规划呢？我们该如何规划呢？我们的家庭理财又如何去做呢？我们的家庭理财又如何去做呢？第7页/共36页先让我们看一看先让我们看一看一个家庭在不同阶段会有哪些需求和变化？一个家庭在不同阶段会有哪些需求和变化？第8页/共36页 人的一生会有几大需求？人的一生会有几大需求？家庭收入家庭收入责任曲线责任曲线0 0岁岁4040岁岁6060岁岁8080岁岁教教育育计计划划保保障障计计划划退退休休计计划划财财富富传传承承投投资资计计划划第9页/共36页个人及家庭财富管理计

3、划个人及家庭财富管理计划保保障障计计划划退退休休计计划划投投资资计计划划教教育育计计划划遗遗产产策策划划第10页/共36页家庭理财规划之道的第一步是：家庭理财规划之道的第一步是：社会保险社会保险（第二根支柱：基本保障）（第二根支柱：基本保障）商业保险商业保险（第三根支柱：更大保障）（第三根支柱：更大保障）银行储蓄银行储蓄（第一根支柱：紧急备用金）（第一根支柱：紧急备用金）日常生活消费基金日常生活消费基金（吃、穿、住水、电、气、物业、娱乐等）（吃、穿、住水、电、气、物业、娱乐等）旅游基金旅游基金购车基金购车基金购房基金购房基金教育基金教育基金房地产、基金、股票、房地产、基金、股票、信托、外汇信托

4、、外汇黄金、收藏黄金、收藏实业实业期货期货风风险险性性大大风风险险性性小小风险投风险投资基金资基金20-50%20-50%家庭消家庭消费基金费基金20-30%20-30%风险防风险防范基金范基金10-20%10-20%第11页/共36页家庭理财之道的第二步是：家庭理财之道的第二步是：清楚现状清楚现状 分清主次分清主次 立即行动立即行动子子女女教教育育计计划划大大病病医医疗疗计计划划退退休休养养老老计计划划投投资资理理财财计计划划财财富富传传承承计计划划第12页/共36页单身期单身期家庭形成期家庭成熟期家庭成熟期养老期养老期成长期成长期保险对不同年龄人群的意义保险对不同年龄人群的意义孝心的体现责

5、任心的体现多事之秋的保护神防老防病 财富传承爱心的体现第13页/共36页保险对不同经济阶层的意义保险对不同经济阶层的意义一一对百姓家庭对百姓家庭 -风险来临时的活命钱，风险来临时的活命钱，于危难来临时唯一的自救工于危难来临时唯一的自救工具。具。二二对白领阶层对白领阶层 -最低程度保住现有的生活水平最低程度保住现有的生活水平,保证家庭的经济来源不被中断保证家庭的经济来源不被中断第14页/共36页保险对不同经济阶层的意义保险对不同经济阶层的意义三三对中产阶级对中产阶级 -有能力用多余的现金购有能力用多余的现金购买健康，养老，理财产品，买健康，养老，理财产品，让生活锦上添花让生活锦上添花四四对富翁阶

6、层对富翁阶层 -避税避债，资产保全及避税避债，资产保全及财富传承财富传承第15页/共36页平衡企业经营与家庭财务平衡企业经营与家庭财务 防防火火墙墙企业企业家庭家庭第16页/共36页不被查封追偿的财产财产私有化财产私有化保险法保险法第二十四条规定：第二十四条规定：“任何单位或个人都不得非法干预任何单位或个人都不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。者受益人取得保险金的权利。”其他理财工具决不具有的安全性能不用于抵债的 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，受益人的保险金请求权来自

7、人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。我国我国合同法合同法 第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债第七十三条规定：因债权人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，请自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用务，但该债权专属于债务人自身的除外。注：最高人民法院关于适用中华人中华人民共和国合同法

8、民共和国合同法若干问题的解释若干问题的解释（一）第十二条：债务人自身的债权是指基（一）第十二条：债务人自身的债权是指基于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、于抚养、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬：退休金、养老金、养老金、抚恤金、安置费、抚恤金、安置费、人身保险、人身保险、人身伤害赔偿请求权等人身伤害赔偿请求权等不存在争议的第六十一条第六十一条 人身保险的受益人由人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。被保险人或者投保人指定。家里的家里的“顶梁柱顶梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所突然去世，后任妻子和前妻所生的儿子为生的儿子为“顶梁柱顶梁柱”留下来的巨额保险

9、究竟属于谁留下来的巨额保险究竟属于谁对簿公堂。对簿公堂。辽阳市中级人民法院做出了判决，按照辽阳市中级人民法院做出了判决，按照保险法保险法中不看中不看“关系关系”而看而看“受益人受益人”的原则，将价值的原则，将价值21620102162010元的元的“天价保单天价保单”的赔付额判给了投保人滕的赔付额判给了投保人滕某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。某某在买保险时所指定的受益人：儿子滕某。案例：案例：让您的财富按照您的意愿支配免税财产个人所得税法个人所得税法第四条规定保第四条规定保险赔款险赔款免纳个人所得税免纳个人所得税遗产税草案遗产税草案第五条规定第五条规定人寿人寿保险所取得的保险金保险所取

10、得的保险金免纳遗产税免纳遗产税百年来，财产保全和转移的最佳方案第17页/共36页动产动产300300万万不动产不动产700700万万财产净额财产净额财产净额财产净额税率累进差额税率累进差额税率累进差额税率累进差额=应缴税额应缴税额应缴税额应缴税额1000100010001000万万万万 50%17550%17550%17550%175万万万万 325325325325万万万万第二代实得第二代实得675675万万假设您有假设您有10001000万资产，您要缴纳的遗产税为：万资产，您要缴纳的遗产税为：遗产税325万第18页/共36页中国遗产税即将到来开征遗产税的前期准备工作在很早前就已经开始了：从

11、存款实名制到手机实名制和由第十届全国人民代表大会第五次会议于2007年3月16日通过，自2007年10月1日起施行的中华人民共和国物权法。都是个人资产评估和遗产税征收的前期工作。个人财产登记和评估制度的建立为遗产税的征收提供了依据。第19页/共36页根据正在讨论的遗产税条例，纳税区间纳税区间税率税率8080万万0 08080万万,200,200万万)20%20%200200万万,500,500万万)30%30%500500万万,1000,1000万万)40%40%10001000万万50%50%第20页/共36页具体解决方案具体解决方案1 1 收入保障计划 （生命保障计划）第21页/共36页家

12、庭保障、理财是市场热门需求家庭保障、理财是市场热门需求 我们每个人每天拉着“家庭生活的小车”向上攀登，稍有闪失绳子可能会断，何不雇佣一个推车人来支撑，何况钱只是暂时给他，到了目的地时他还会把钱还回来，这个人就叫“保险保险”。保保幸幸福福平平安安险险什么是幸福人生？什么是幸福人生？自由人生自由人生,六十开始六十开始!第22页/共36页用用5%-10%5%-10%的钱的钱保障你所拥有的保障你所拥有的创造你所想要的创造你所想要的第23页/共36页+住院住院住院住院身故身故身故身故大病大病大病大病伤残伤残伤残伤残雪雪雪雪中中中中送送送送炭炭炭炭追加追加追加追加保底保底保底保底养老养老养老养老奖励奖励奖

13、励奖励锦锦锦锦上上上上添添添添花花花花“万能万能金帐户帐户”=保险保险+理财理财！领取领取领取领取可调可调可调可调灵活灵活第24页/共36页具体解决方案具体解决方案2 2家庭财富保障计划第25页/共36页平安集团业务架构及目标平安集团业务架构及目标银行银行银行银行保险保险保险保险资产管理资产管理资产管理资产管理强大的综合金融服务平台强大的综合金融服务平台一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务一个客户，一个账户，多个产品，一站式服务全球十大全球十大全球十大全球十大综合金融综合金融综合金融综合金融集团之一集团之一集团之一集团之一三个三个三个三个支柱支柱支柱支柱均衡均衡均衡均衡发展发展发展发展第2

14、6页/共36页强大的资金运作实力强大的资金运作实力第27页/共36页28 同期中国最大的基金公司华夏基同期中国最大的基金公司华夏基金管理的资产规模约为金管理的资产规模约为21002100亿！亿！雄厚的资金运作规模雄厚的资金运作规模第28页/共36页第29页/共36页应急帐户应急帐户固定收益帐户固定收益帐户保本帐户保本帐户6060岁前：每两年领保额的岁前：每两年领保额的10%10%（9 9万）万）6060岁后：每年一领保额的岁后：每年一领保额的6%6%（5.45.4万）万）浮动收益帐户浮动收益帐户金裕四大利益（以男性金裕四大利益（以男性 35岁岁 年存年存50万为例）万为例）金裕金裕人生人生财富

15、传承财富传承5050万万X5=250X5=250万万本金返还本金返还 体现投资的安全性体现投资的安全性体现持续的收益性和体现持续的收益性和稳定的现金流。稳定的现金流。投资收益不低于投资收益不低于70%的分红回报的分红回报平安公司经营的良好预期平安公司经营的良好预期紧急用款，无须他处借贷紧急用款，无须他处借贷灵活的保单贷款功能灵活的保单贷款功能第五年可贷第五年可贷92万万第十年可贷第十年可贷180万万第30页/共36页第31页/共36页 兔子不服输，要求再次比赛，而且这次兔子不再睡觉，但是兔子又输了，你知道 乌龟是怎么赢的吗？第32页/共36页第33页/共36页第34页/共36页第35页/共36页感谢您的观看！第36页/共36页