生命表调整后学习教案.pptx

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1、会计学1生命表调整后生命表调整后第一页，编辑于星期二：四点 四分。第1页/共26页第二页，编辑于星期二：四点 四分。2000年9月26日，成都第四届“中国精算师年会”中国保监会副主席魏迎宁透露：中国寿险业经验生命表的修订工作已经启动按照计划，明年2月，项目组要提供一个生命表修订的完整方案。若方案获得保监会批准，项目组将据此进行数据的采集、校验以及精算分析，最后开始编制新的生命表。摘自21世纪经济报道2003.10.9.第2页/共26页第三页，编辑于星期二：四点 四分。背景资料背景资料n n生命表又称生命表又称生命表又称生命表又称“死亡率表死亡率表死亡率表死亡率表”，反映的是社会平均年龄及不同年

2、龄人群的，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的，反映的是社会平均年龄及不同年龄人群的生存概率和死亡概率，是寿险费率计算的重要基础。生存概率和死亡概率，是寿险费率计算的重要基础。生存概率和死亡概率，是寿险费率计算的重要基础。生存概率和死亡概率，是寿险费率计算的重要基础。n n我国第一张寿险业经验生命表的编制工作始于我国第一张寿险业经验生命表的编制工作始于我国第一张寿险业经验生命表的编制工作始于我国第一张寿险业经验生命表的编制工作始于19921992年，当时的数据采集和年，当时的数据采集和年，当时的数据采集和年，当时的数据采集和表格编制主要是由中国人民保险公司

3、承担，并于表格编制主要是由中国人民保险公司承担，并于表格编制主要是由中国人民保险公司承担，并于表格编制主要是由中国人民保险公司承担，并于19951995年年年年7 7月问世，包括养月问世，包括养月问世，包括养月问世，包括养老金业务和非养老金业务两大类、各三张表（老金业务和非养老金业务两大类、各三张表（老金业务和非养老金业务两大类、各三张表（老金业务和非养老金业务两大类、各三张表（分为男表、女表、混分为男表、女表、混合表合表），合计六张，均于），合计六张，均于），合计六张，均于），合计六张，均于19971997年年年年4 4月月月月1 1日起在全国范围内推行。日起在全国范围内推行。日起在全国范围

4、内推行。日起在全国范围内推行。第3页/共26页第四页，编辑于星期二：四点 四分。重新修订生命表的原因重新修订生命表的原因n n原生命表中的数据取自于当时的中国人民保险公司，现在已经不原生命表中的数据取自于当时的中国人民保险公司，现在已经不原生命表中的数据取自于当时的中国人民保险公司，现在已经不原生命表中的数据取自于当时的中国人民保险公司，现在已经不能反映全行业的平均水平。能反映全行业的平均水平。能反映全行业的平均水平。能反映全行业的平均水平。20022002年我国寿险保费收入已达到年我国寿险保费收入已达到年我国寿险保费收入已达到年我国寿险保费收入已达到20002000多多多多亿元，并以年平均亿

5、元，并以年平均亿元，并以年平均亿元，并以年平均30%30%的速度增长。预计到的速度增长。预计到的速度增长。预计到的速度增长。预计到20062006年，全国寿险保费规年，全国寿险保费规年，全国寿险保费规年，全国寿险保费规模将超过模将超过模将超过模将超过50005000亿元。亿元。亿元。亿元。n n根据根据根据根据20002000年第五次全国人口普查统计，我国平均预期寿命已达年第五次全国人口普查统计，我国平均预期寿命已达年第五次全国人口普查统计，我国平均预期寿命已达年第五次全国人口普查统计，我国平均预期寿命已达71.471.4岁岁岁岁，与，与，与，与19901990年相比，年相比，年相比，年相比，

6、1010年间提高了年间提高了年间提高了年间提高了2.852.85岁岁岁岁。n n上海目前平均期望寿命为上海目前平均期望寿命为上海目前平均期望寿命为上海目前平均期望寿命为79.6679.6679.6679.66岁岁岁岁，其中男性是，其中男性是，其中男性是，其中男性是77.4677.4677.4677.46岁，女性为岁，女性为岁，女性为岁，女性为81.8381.8381.8381.83岁。岁。岁。岁。第4页/共26页第五页，编辑于星期二：四点 四分。上海人口渐趋老龄化上海人口渐趋老龄化第5页/共26页第六页，编辑于星期二：四点 四分。生命表修订的预计后果生命表修订的预计后果n n由于生命表是寿险产

7、品定价的重要依据之一，由于生命表是寿险产品定价的重要依据之一，此次生命表修订，据市场人士分析，可能此次生命表修订，据市场人士分析，可能会影响国内目前各种寿险产品的价格定位。会影响国内目前各种寿险产品的价格定位。n n业内人士称，随着国内人均寿命的提高，保业内人士称，随着国内人均寿命的提高，保险公司将要为年金产品的投保人支付更多险公司将要为年金产品的投保人支付更多的养老金。在生命表修订后，寿险产品特的养老金。在生命表修订后，寿险产品特别是年金产品，很可能会别是年金产品，很可能会涨价涨价。第6页/共26页第七页，编辑于星期二：四点 四分。未雨绸缪未雨绸缪n n养老金体系不外乎这样三个方式：养老金体

8、系不外乎这样三个方式：养老金体系不外乎这样三个方式：养老金体系不外乎这样三个方式：政府强制政府强制政府强制政府强制、企业补充企业补充企业补充企业补充、个人购买个人购买个人购买个人购买。n n目前全世界都在为养老金问题头痛，比如美国现在就把法定退休年龄从目前全世界都在为养老金问题头痛，比如美国现在就把法定退休年龄从目前全世界都在为养老金问题头痛，比如美国现在就把法定退休年龄从目前全世界都在为养老金问题头痛，比如美国现在就把法定退休年龄从6060岁岁岁岁提高到提高到提高到提高到6565岁，因为早领养老金的话，政府没有那么多钱。岁，因为早领养老金的话，政府没有那么多钱。岁，因为早领养老金的话，政府没

9、有那么多钱。岁，因为早领养老金的话，政府没有那么多钱。n n所以，美国人都习惯于将他们每月收入的所以，美国人都习惯于将他们每月收入的所以，美国人都习惯于将他们每月收入的所以，美国人都习惯于将他们每月收入的10%10%去购买保险。去购买保险。去购买保险。去购买保险。n n生命表重新修订后，平安可能会受涨价因素冲击的年金类寿险是：生命表重新修订后，平安可能会受涨价因素冲击的年金类寿险是：生命表重新修订后，平安可能会受涨价因素冲击的年金类寿险是：生命表重新修订后，平安可能会受涨价因素冲击的年金类寿险是：平安鸿利、平安鸿祥平安鸿利、平安鸿祥平安鸿利、平安鸿祥平安鸿利、平安鸿祥等等。等等。等等。等等。第

10、7页/共26页第八页，编辑于星期二：四点 四分。不变的鸿利不变的鸿利n三个帐户三个帐户n三个阶段三个阶段第8页/共26页第九页，编辑于星期二：四点 四分。平安鸿利投资计划平安鸿利投资计划还本型终身分红产品还本型终身分红产品还本型终身分红产品还本型终身分红产品 例：例：例：例：3030岁男性岁男性岁男性岁男性投资投资投资投资87008700元元元元/年年年年投资期投资期投资期投资期2020年年年年等于获得了等于获得了等于获得了等于获得了1010万万万万元的元的元的元的固定资本固定资本固定资本固定资本的投入的投入的投入的投入 三个帐户三个帐户三个帐户三个帐户 保障帐户保障帐户保障帐户保障帐户保证收

11、益帐户保证收益帐户保证收益帐户保证收益帐户 浮息分红帐户浮息分红帐户浮息分红帐户浮息分红帐户 保险金额现金价值生命尊严意外伤残生存给付：三年一返还保险金额的8%累积生息抵交保险费购买交清增额保险第9页/共26页第十页，编辑于星期二：四点 四分。一、一、保障保障帐户帐户 有三大功能有三大功能有三大功能有三大功能 1、七级三十四项、七级三十四项、七级三十四项、七级三十四项10万元的意外万元的意外万元的意外万元的意外2 2、生命尊严提前给付、生命尊严提前给付5 5万元万元万元万元3、百年后、百年后1010万元的固定资本投万元的固定资本投资给您的指定受益人资给您的指定受益人第10页/共26页第十一页，

12、编辑于星期二：四点 四分。二、二、保证收益保证收益帐户帐户 每三年根据投入的固定资本给您每三年根据投入的固定资本给您每三年根据投入的固定资本给您每三年根据投入的固定资本给您8%8%的保证收益的保证收益的保证收益的保证收益 1、边投资、边还息；、边投资、边还息；2、收益保证、固定；、收益保证、固定；3、收益会大于投资。、收益会大于投资。第11页/共26页第十二页，编辑于星期二：四点 四分。三、三、浮息红利浮息红利帐户帐户 有两大特点有两大特点有两大特点有两大特点 1 1、当年分红帐户可分配赢余的、当年分红帐户可分配赢余的、当年分红帐户可分配赢余的、当年分红帐户可分配赢余的 30%30%归公司，归

13、公司，归公司，归公司，70%70%归分红保险客户归分红保险客户归分红保险客户归分红保险客户2 2、如果您不把当年的红利拿出来，可、如果您不把当年的红利拿出来，可、如果您不把当年的红利拿出来，可、如果您不把当年的红利拿出来，可以放在红利帐户里利滚利、计复利以放在红利帐户里利滚利、计复利以放在红利帐户里利滚利、计复利以放在红利帐户里利滚利、计复利第12页/共26页第十三页，编辑于星期二：四点 四分。总收益总收益=保证收益帐户保证收益帐户+保障帐户保障帐户+浮息分红帐浮息分红帐户户如果您的寿命够长的话，单如果您的寿命够长的话，单如果您的寿命够长的话，单如果您的寿命够长的话，单保证收保证收保证收保证收

14、 益帐户益帐户益帐户益帐户的回报就可以超过总的的回报就可以超过总的的回报就可以超过总的的回报就可以超过总的投资，投资，投资，投资，还有还有还有还有保障帐户保障帐户保障帐户保障帐户的保障功能，不管的保障功能，不管的保障功能，不管的保障功能，不管分红分红分红分红 帐户帐户帐户帐户能有多少回报，都是意外地惊喜！能有多少回报，都是意外地惊喜！能有多少回报，都是意外地惊喜！能有多少回报，都是意外地惊喜！第13页/共26页第十四页，编辑于星期二：四点 四分。三个阶段高息储蓄永利阶段阶段阶段第14页/共26页第十五页，编辑于星期二：四点 四分。1.高息阶段恭喜您在保险公司已经有了10万元的固定资本，虽然您

15、只存了首期8700元。第一个三年，每年存8700元，共存26100元，返8000元，相当于年利率10%2.储蓄阶段一直到20年，这段时间，继续每三年领钱，利率基本和 银行存款持平，但既然我们要为今后的生活作打算，就 有必要坚持。3.永利阶段在20年以后，您将不用继续存钱，因为通过20年的努力，您已经拥有一笔真正属于自己的财富，是取之不尽，用 之不竭的源泉，每三年一次的养老金会伴随您的终身；保险公司的分红也将伴随您的终身，让您一起分享保险 公司的经营成果。第15页/共26页第十六页，编辑于星期二：四点 四分。善变的鸿利善变的鸿利n n少儿市场少儿市场n n医疗市场医疗市场n n养老市场养老市场n

16、 n储蓄市场储蓄市场n n中青年市场中青年市场n n中老年市场中老年市场n n第16页/共26页第十七页，编辑于星期二：四点 四分。少儿市场少儿市场n n基本组合：基本组合：基本组合：基本组合：鸿利鸿利 +高中高中+大学大学n n卖点及话术：卖点及话术：给孩子加三金给孩子加三金（教育金教育金、医疗金医疗金、养老金养老金）n n重点目标客户群：重点目标客户群：购买过购买过360元少儿险的平安老元少儿险的平安老客户客户（填补少儿险的空白期）（填补少儿险的空白期）第17页/共26页第十八页，编辑于星期二：四点 四分。平安儿童教育、成长基金计划平安儿童教育、成长基金计划产品特点：1、专为储备儿童教育金

17、、婚嫁金、创业金、养老金2、返还快、回报高3、年年分红、终身享受4、红利领取灵活方便，孩子身价只涨不跌举例：0岁男宝宝参加该计划，每天付25元的钱，享受如下：各项礼金：1、幼年营养金：3岁领取4000元（最棒的营养，最好的环境造就一个栋梁之材）2、小学助学金：6岁领取4000元（天才=98%的勤奋+1%的智慧+1%的助学礼金）3、小学奖学金：9岁领取4000元（创造良好的学习环境，努力考取一流学府）4、初中助学金：12岁领取4000元（请位家教，多买几本辅导书，帮助他成材）5、高中助学金：15岁领取4000元（聪明的孩子一切应该都是最好的，只因他身上流着您的血）6、大学助学金：（1821岁）共

18、计领取8000元（开一个风光的Party，告诉他不应该是一个普通人）7、创业赞助金：（2430岁）共计领取12000元（在家靠父母，出外靠朋友，礼尚往来少不了）8、婚嫁礼金：31岁领取累积红利（又好多开几桌酒席，亲朋好友都得请）9、每隔三年领取一次：（3160岁）共计领取40000元（储蓄生息，补贴家用，家庭旅游，悠哉乐哉）10、老来保健金：63岁领取4000元（种花养鸟，不亦乐乎）11、老年补助金：66岁领取4000元（潇潇洒洒，老有尊严）12、银发补助金：72岁领取8000元（辛苦半辈，享享清福）13、每隔三年领取一次：（一直到终身）每次领取4000元（夕阳岁月更悠闲，再将我们的爱延续到永

19、远）14、百年后，领取50000元（免税）加累积红利年交保费4550元，20年付费期，终身领取生存收益金及累积红利孩子是我们的未来，是我们生命的延续！我们都祝愿他比我们更好更强，希望他得到最好的关怀与呵护，给孩子一份永远的礼物、一片衷心的祝福！让我们的孩子赢在起跑线上！第18页/共26页第十九页，编辑于星期二：四点 四分。医疗市场医疗市场n n套餐套餐1：鸿利鸿利+住院医疗类保险住院医疗类保险+意外伤害意外伤害类保险类保险（门急诊帐户、住院医疗帐户、保门急诊帐户、住院医疗帐户、保障帐户、分红帐户障帐户、分红帐户）n n套餐套餐2：鸿利鸿利+附加男女重疾附加男女重疾+住院医疗类住院医疗类保险保险

20、+意外伤害类保险意外伤害类保险（门急诊帐户、重疾门急诊帐户、重疾医疗帐户、住院医疗帐户、保障帐户、分医疗帐户、住院医疗帐户、保障帐户、分红帐户红帐户）n n套餐套餐3：第19页/共26页第二十页，编辑于星期二：四点 四分。保单利保单利 益：益：1 1门诊帐户门诊帐户：每年约每年约元，直至终身。元，直至终身。2 2红利累积：每年复利增值，灵活领取。红利累积：每年复利增值，灵活领取。3 3身故保障：终身领取身故保障：终身领取元元4 4住院补贴：一般住院住院补贴：一般住院金金元元/天（最多给付天（最多给付365365天天/年，免赔年，免赔3 3天）天）癌症住院癌症住院金金元元/天（最多给付天（最多给

21、付180180天天/年）年）住院给付金赔付不需发票，只需复印件。住院给付金赔付不需发票，只需复印件。5 5手术费用报销：器官移植手术费用报销：器官移植金金元元手术医疗金手术医疗金元（自付元（自付20%20%）66意外伤残保障：缴费期内意外伤残保障：缴费期内元（按元（按7 7级级3434项伤残程度）项伤残程度）77重大疾病基金重大疾病基金：男性男性2525种重大疾病、女性种重大疾病、女性2828种重大疾病种重大疾病88住院费用报销：住院费用报销：元元/年年99意外伤害门急诊报销：意外伤害门急诊报销：元元/年年保费举例：保费举例：岁岁性，年交保费性，年交保费元（月交元（月交元）元）存根回执客户姓名

22、：地址：客户姓名：地址：电话：邮编：电话：邮编：关关爱爱生生命命信信守守承承诺诺关心自己，同时也关心身边的亲人防护小帖士防护小帖士每天外出回家后，用棉棒蘸医用氯化钠每天外出回家后，用棉棒蘸医用氯化钠(即盐水即盐水)擦鼻孔擦鼻孔每天外出离家前，在鼻子里擦一些四环素软膏每天外出离家前，在鼻子里擦一些四环素软膏每天在上班路途中每天在上班路途中.含一片润喉片含一片润喉片(口腔里不易生存细菌口腔里不易生存细菌)每天上班前、午休时、下班后喝点盐水每天上班前、午休时、下班后喝点盐水 每天出门前和回家后，用一些含有抗扰素的眼药水滴眼睛每天出门前和回家后，用一些含有抗扰素的眼药水滴眼睛第20页/共26页第二十一

23、页，编辑于星期二：四点 四分。养老市场45份鸿利的思路：三年后每月可领取1000元养老金，还不包括分红。储蓄市场一种思路：30岁男性，7年期储蓄（2965、5923、8875、8875、8875、5910、2952），平均每年存6339元，三年后每年可领取800元利息，还不包括分红。话术：存款有限，取款无限；存款有期，取款无期。第21页/共26页第二十二页，编辑于星期二：四点 四分。中青年市场对40岁以下的客户而言，鸿利是万金油，可以针对客户的具体情况从各个角度切入，如：医疗、储蓄、养老等等。中老年市场针对40岁以上的客户，可以运用一鱼三吃的思路（一张保单，三代受益）。第22页/共26页第二十

24、三页，编辑于星期二：四点 四分。感性的鸿利感性的鸿利 8%8%一只生鸡蛋一只生鸡蛋门急诊医疗金门急诊医疗金 子女教育金子女教育金转存的储蓄利息转存的储蓄利息 孝顺的儿子孝顺的儿子房屋的出租金房屋的出租金 物业管理费物业管理费旅游基金旅游基金 生日慰问金生日慰问金 养老金养老金 第23页/共26页第二十四页，编辑于星期二：四点 四分。鸿利就是钱鸿利就是钱急急 难难 救救 命命 钱，钱，子子 女女 教教 育育 钱，钱，医医 疗疗 补补 助助 钱，钱，养养 老老 不不 愁愁 钱，钱，保保 单单 变变 现现 钱。钱。第24页/共26页第二十五页，编辑于星期二：四点 四分。谢谢观赏祝您好运第25页/共26页第二十六页，编辑于星期二：四点 四分。