金裕人生及金裕重疾产品介绍第三.pptx

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1、最担心资产保全最担心资产保全开发背景开发背景最担心子女教育费用最担心子女教育费用最担心养老金最担心养老金第1页/共30页2009年中国经年中国经济实现济实现V型反型反转，全年转，全年GDP增长增长8.7%，保，保八顺利收官。八顺利收官。2009年年12月，月，CPI增增1.9%，处于市，处于市场预测区间上限，场预测区间上限，物价上涨压力凸物价上涨压力凸显。显。2010年伊始，年伊始，国办推出楼市国办推出楼市调整组合政策，调整组合政策，二套房贷不得二套房贷不得低于低于40%。结束了结束了09年上半年上半年的单边上行后，年的单边上行后，股指开始了大幅股指开始了大幅震荡，震荡，2010年年1月月开门

2、再破开门再破3000点。点。第2页/共30页健康理财的金字塔原理健康理财的金字塔原理投机层投机层增值层增值层保值层保值层基础层基础层风风险险性性第3页/共30页赌徒心态，贪性大过理性赌徒心态，贪性大过理性经济危机，资产大幅缩水经济危机，资产大幅缩水发生意外，缺乏足够保障发生意外，缺乏足够保障基础薄弱，家庭摇摇欲坠基础薄弱，家庭摇摇欲坠国人实际理财状况国人实际理财状况倒金字塔理财结构高风险型：股票、期货高风险型：股票、期货平衡型：不动产、基金平衡型：不动产、基金保障型：储蓄、人身保险保障型：储蓄、人身保险安安全全性性 诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始诺亚并不是已经在下大雨的时候，才开始建造方

3、舟的。建造方舟的。投资大师巴菲特投资大师巴菲特第4页/共30页足够的安全性足够的安全性先保值，再增值先保值，再增值稳定的回报性稳定的回报性实现稳定的财务状况实现稳定的财务状况资金的灵活性资金的灵活性保证家庭应变能力保证家庭应变能力长期的收益性长期的收益性有效抵御通货膨胀有效抵御通货膨胀一款好的理财产品应该具备的特点一款好的理财产品应该具备的特点有没有一款理财有没有一款理财产品可以满足这产品可以满足这些特点呢？些特点呢？第5页/共30页子女一生子女一生的护身符的护身符 生命等长生命等长的现金流的现金流家庭资产家庭资产的保护神的保护神第6页/共30页金裕人生产品介绍金裕人生产品介绍产品类型产品类型

4、两全保险，分红型产品两全保险，分红型产品交费年期交费年期3年、年、5年年保险期间保险期间终身终身投保年龄投保年龄5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁最低保费最低保费缴费期为缴费期为5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2万元万元缴费期为缴费期为3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3万元（部分机构不万元（部分机构不低于低于2万元，详见投保规则）万元，详见投保规则）保单红利保单红利公司每年把分红保险业务的可分配盈余的公司每年把分红保险业务的可分配盈余的70%以上分以上分配给客户，提供累积生息、抵交保险费以及购买交清配给客户，提供累积生息、抵交保险费以及购买

5、交清增额保险三种红利领取方式增额保险三种红利领取方式保险责任保险责任生存保险金：生存保险金：60周岁前，每两年按基本保险金额的周岁前，每两年按基本保险金额的10%给付一次生存保险金；给付一次生存保险金；60周岁起，每年按基本保周岁起，每年按基本保险金额的险金额的6%给付一次生存保险金给付一次生存保险金身故保险金：无息返还所交保费身故保险金：无息返还所交保费*注：注：“所交保险费所交保险费”按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。按照身故当时的基本保险金额确定的年交保险费和保单年度数（交费期满后为交费年度数）计算。第7页/共30页快速返还收益高快速返

6、还收益高 终身领取不封顶终身领取不封顶短期交费三五年短期交费三五年 财富积累见效快财富积累见效快身故保费可返还身故保费可返还 更有分红添惊喜更有分红添惊喜保单贷款解危急保单贷款解危急 资金运用更自如资金运用更自如第8页/共30页案例一：少儿计划，成就美好未来案例一：少儿计划，成就美好未来背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规背景：黄先生，年初喜得贵子，十分关注孩子成长规划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良划，想送给孩子一份礼物，使孩子能够享受良好的教育、富足的生活和安祥的晚年。好的教育、富足的生活和安祥的晚年。黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额黄先生投保金裕人生两全保险，基本保额

7、10万万元，交费期限元，交费期限3年，年交保费年，年交保费83770元，共计交元，共计交费费25万余元。万余元。第9页/共30页少儿计划利益少儿计划利益生存金生存金60周岁前，每两年给付基本保额的周岁前，每两年给付基本保额的10%；60周岁起每年给付基本保额周岁起每年给付基本保额的的6%，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的：，直到终身。通过生存金部分领取，可以解决孩子的：28周岁领取周岁领取10万元。万元。高中教育金高中教育金15-17周岁，周岁，每年领取每年领取6000元，共元，共计计1.8万元。万元。大学教育金大学教育金18-21周岁，每年周岁，每年领取领取1.2万元，共万元，共

8、计计4.8万元。万元。喜庆婚嫁金喜庆婚嫁金安心养老金安心养老金61-80周岁，周岁，每年可领取每年可领取1.8万元，共万元，共计计36万。万。幸福祝寿金幸福祝寿金88周岁时领周岁时领取取8万元。万元。总计领取总计领取60.6万；万；100岁时，岁时，还有累积生存金近还有累积生存金近50万元万元第10页/共30页孩子可享受保单的分红收益。假设采用累积生息的方式，孩子可享受保单的分红收益。假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到孩子按中档分红演示，到孩子88岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约179万元。万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）年龄年

9、龄累积红利累积红利低低中中高高18231529256816198425368141471882575626017259868997112073437024603898359817211588844755917897113131862904772701908640334000910065497426205934586211少儿计划利益少儿计划利益分红收益分红收益第11页/共30页若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后若急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后余额）的余额）的80%进行贷款，生存金与分红收益都不受进行贷款，生存金与分红收益都不受影响，方便灵活。影响，方便灵活。被保险人身故，

10、返还所交保险费。被保险人身故，返还所交保险费。少儿计划利益少儿计划利益应急金应急金少儿计划利益少儿计划利益身故金身故金注：1.以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2.上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3.累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4.以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。第12页/共30页案例二：成人计划，成就财富

11、故事案例二：成人计划，成就财富故事背景：杜先生，背景：杜先生，35岁，私营企业主，收入高，注重生活岁，私营企业主，收入高，注重生活品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方式品质，希望通过一种短线投入，长线回报的方式让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活。让家庭资产保值增值，晚年享受高品质生活。杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额杜先生投保金裕人生两全保险，基本保额10万元，万元，交费期限交费期限5年，年交保费年，年交保费57500元，共计交费元，共计交费28.7万余元。万余元。第13页/共30页到到88岁累计领取岁累计领取29.4万元；如果生存金没有领取，可放在公司万元；如果生存金没有领取，可

12、放在公司累积生息，到累积生息，到88岁，累积生存金高达约岁，累积生存金高达约67.1万元。万元。60岁前，每两年给付基本保额的岁前，每两年给付基本保额的10%；60岁起每年给付基本岁起每年给付基本保额的保额的6%，直到终身。，直到终身。35岁岁40岁岁交费期60岁岁每两年领取10000元终身终身每年领取6000元成人计划利益成人计划利益生存金生存金第14页/共30页李先生可享受保单的分红收益，假设采用累积生息的方李先生可享受保单的分红收益，假设采用累积生息的方式，按中档分红演示，到式，按中档分红演示，到88岁，累积红利可达约岁，累积红利可达约61.3万元。万元。（红利还可抵交保险费或购买交清增

13、额保险）（红利还可抵交保险费或购买交清增额保险）年龄年龄累积红利累积红利低低中中高高604120716448528776270710242833924957608815369561282510719569016591866156911572201002389469533481667751成人计划利益成人计划利益分红收益分红收益第15页/共30页若李先生急需资金，最高可按现金价值（扣除各项若李先生急需资金，最高可按现金价值（扣除各项欠款后余额）的欠款后余额）的80%进行贷款，生存金与分红收益进行贷款，生存金与分红收益都不受影响，方便灵活。都不受影响，方便灵活。被保险人身故，返还所交保险费。被保险

14、人身故，返还所交保险费。成人计划利益成人计划利益应急金应急金成人计划利益成人计划利益身故金身故金注：1.以上举例是基于公司精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，红利分配是不确定的。实际分红情况以公司实际经营状况为准，实际生存金累积生息利率由本公司确定，特提醒客户注意。2.上述累计生存金、累积生存金、现金价值均不包括由于红利分配而产生的相关利益。3.累计生存金、累积生存金、累积红利、现金价值等都是保单年度末的数值。4.以上生存总利益指累积生存金中档累积红利现金价值（累积生息利率3.00%）。第16页/共30页金裕重疾产品概述金裕重疾产品概述产品类型产品类型

15、附加险、重疾提前给付类附加险、重疾提前给付类投保年龄投保年龄5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁保险期间保险期间终身终身交费年期交费年期3年、年、5年（与主险一致）年（与主险一致）等待期等待期90天天重大疾病保险金重大疾病保险金初次发生重疾，按附加险保额初次发生重疾，按附加险保额100%给付（给付（3岁岁前按比例给付前按比例给付主险基本保额不变，生存金不变主险基本保额不变，生存金不变主险身故金重新确定：主险身故金重新确定：max（主险与附险基本保额相等部分的身故金（主险与附险基本保额相等部分的身故金已给付重疾金，主险与附险基本保额相等部分已给付重疾金，主险与附险

16、基本保额相等部分的现金价值）主险基本保额超过附险基本保的现金价值）主险基本保额超过附险基本保额部分的身故金额部分的身故金第17页/共30页投保规则投保规则投保年龄投保年龄5年交：年交：0至至55周岁；周岁；3年交：年交：0至至57周岁周岁最低保费要求最低保费要求缴费期为缴费期为5年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于2万元万元缴费期为缴费期为3年时，期交保费不低于年时，期交保费不低于3万元万元（安徽、山西、河南南部、河南北部、（安徽、山西、河南南部、河南北部、黑龙江、江西、广西、云南、贵州、新黑龙江、江西、广西、云南、贵州、新疆、湖北、陕西、重庆、湖南、宁夏、疆、湖北、陕西、重庆、湖南、宁夏

17、、四川、甘肃等机构不低于四川、甘肃等机构不低于2万）万）投保形式投保形式必须以下列形式投保：必须以下列形式投保：金裕人生（金裕人生（948）金裕人生（金裕人生（948）+豁免重疾豁免重疾07（916）金裕人生（金裕人生（948）+金裕重疾（金裕重疾（949）+豁免重疾豁免重疾07（916）投保及保全规则投保及保全规则第18页/共30页保全规则保全规则新增规则新增规则可根据险种搭配规则新增其他附险可根据险种搭配规则新增其他附险金裕重疾仅可附加于金裕人生，且只金裕重疾仅可附加于金裕人生，且只能通过新契约组合投保，不得在保全能通过新契约组合投保，不得在保全新增新增退保规则退保规则组合产品金裕人生组合

18、产品金裕人生+金裕重疾金裕重疾+豁免重豁免重疾疾07，申请豁免重疾，申请豁免重疾07犹豫期退保犹豫期退保/退退保时，则金裕重疾需同时办理犹豫期保时，则金裕重疾需同时办理犹豫期退保退保/退保退保第19页/共30页李先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸李先生，看您现在事业越做越大，家庭和谐幸福，真是让人羡慕啊！但是福，真是让人羡慕啊！但是20082008年的全球经济年的全球经济危机过后，世界经济形势都不明朗，危机过后，世界经济形势都不明朗，不知您是不知您是否考虑过资产保值增值的问题？否考虑过资产保值增值的问题？一旦企业遭遇一旦企业遭遇危机，不会影响到您的家人的生活品质。危机，不会影响到您的家人的

19、生活品质。开门话术及异议处理开门话术及异议处理开门话术开门话术第20页/共30页李先生，望子成龙望女成凤是每位父母的心愿。但李先生，望子成龙望女成凤是每位父母的心愿。但是，随着孩子的成长，各项费用都不断增加，尤其是，随着孩子的成长，各项费用都不断增加，尤其是教育费用，更是让很多家庭承担不起。据专家统是教育费用，更是让很多家庭承担不起。据专家统计，目前中国家庭用于教育的支出以每年计，目前中国家庭用于教育的支出以每年20%20%的比的比例上涨。社科院一份报告指出，一个孩子不含留学例上涨。社科院一份报告指出，一个孩子不含留学的花费在内，健康成长到的花费在内，健康成长到1616岁最少要花费岁最少要花费

20、2525万元，万元，大学毕业至少大学毕业至少4040万。现在的家长都会为子女准备未万。现在的家长都会为子女准备未来的求学费用，但投入到一定程度，就因为想装修来的求学费用，但投入到一定程度，就因为想装修房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新开始投入房子、旅行等等原因挪作它用，又要重新开始投入钱，始终很难达到目标。因此，钱，始终很难达到目标。因此，教育费用应该是一教育费用应该是一笔定期的强制性的储蓄笔定期的强制性的储蓄。第21页/共30页李先生，恭喜您拥有一份高收入、保障全的工作，李先生，恭喜您拥有一份高收入、保障全的工作，这也证明了您是一个工作能力很强的人，公司很重这也证明了您是一个工作能力很强的

21、人，公司很重用您。相信您也希望自己退休后用您。相信您也希望自己退休后“有钱有闲有钱有闲”，能，能够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，但随着我们够享受自己辛勤奋斗换来的劳动果实，但随着我们年龄的增长，收入逐渐减少，但支出却不断攀升，年龄的增长，收入逐渐减少，但支出却不断攀升，所以所以我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多我们对养老要有提前的打算和规划，需要更多的投资渠道打理自己的资金的投资渠道打理自己的资金，为自己高品质的老年，为自己高品质的老年生活添砖加瓦。生活添砖加瓦。第22页/共30页 李先生，您将大笔钱放在身边，这笔钱可能永远都李先生，您将大笔钱放在身边，这笔钱可能永远都不会动用，虽然是

22、很安全，但收益性很小。您知道现在不会动用，虽然是很安全，但收益性很小。您知道现在通货膨胀居高不下，这样的存钱效果其实是有打折的。通货膨胀居高不下，这样的存钱效果其实是有打折的。钱如果没有起到生钱的作用，就是死钱。您说对不对？钱如果没有起到生钱的作用，就是死钱。您说对不对？金裕人生理财计划可以将死钱变为活钱，既安全，又灵金裕人生理财计划可以将死钱变为活钱，既安全，又灵活，收益稳健，并且享有分红活，收益稳健，并且享有分红，一举多得，许多像您一，一举多得，许多像您一样的成功人士都拥有了这份理财计划！样的成功人士都拥有了这份理财计划！异议处理异议处理还是把钱放在自己身边安全还是把钱放在自己身边安全第2

23、3页/共30页 您这保险的受益人是谁？被保险人写的是谁？您这保险的受益人是谁？被保险人写的是谁？不是别人，是您自己，那怎么会多呢？再多都是自不是别人，是您自己，那怎么会多呢？再多都是自己的。您希望您老的时候多一点钱好？还是少一点己的。您希望您老的时候多一点钱好？还是少一点钱好？钱好？我们能和自己未来的养老讨价还价，为孩子我们能和自己未来的养老讨价还价，为孩子的教育费用讨价还价吗的教育费用讨价还价吗？感觉交费太多了感觉交费太多了第24页/共30页 现阶段回报率比较高的是什么？有什么产品现阶段回报率比较高的是什么？有什么产品的回报可以保证的回报可以保证2020年或终身吗？金裕人生可以。年或终身吗？

24、金裕人生可以。多渠道理财可以分散风险，我不建议您把全部资多渠道理财可以分散风险，我不建议您把全部资金投入到金裕人生这份计划中，但我们金投入到金裕人生这份计划中，但我们拿出一部拿出一部分钱建立一个稳定的后方分钱建立一个稳定的后方，然后全心做其他所谓，然后全心做其他所谓回报率高的事业不是更好吗？回报率高的事业不是更好吗？觉得回报率不高觉得回报率不高第25页/共30页 其实有时候理财的习惯比金额其实有时候理财的习惯比金额更重要更重要。（展示右图的举例）甲、。（展示右图的举例）甲、乙两兄弟对理财的价值观有差异！乙两兄弟对理财的价值观有差异！若投资回报率甲乙每年都为若投资回报率甲乙每年都为15%15%，您知道甲乙至第二十年末谁的钱多您知道甲乙至第二十年末谁的钱多吗？吗？甲：甲：63092656309265元元乙：乙：54717475471747元元 所以，及早理财能让我们的收所以，及早理财能让我们的收益更多！益更多！过些时候再说吧！过些时候再说吧！第26页/共30页金裕人生产品介绍金裕人生产品介绍金裕重疾产品概述金裕重疾产品概述投保及保全规则投保及保全规则开门话术及异议处理开门话术及异议处理第27页/共30页第28页/共30页Thank you!第29页/共30页感谢您的观看！第30页/共30页