2022年山西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年山西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题. ARROW评价体系的实际含义是O。A、以风险为基础的监管体系B、以资源为基础的监管体系C、以操作为基础的监管体系D、以经济为基础的监管体系答案：A解析：ARROW是由五个单词的首字母组成，即Advanced、Risk、Resources Ope rating和Work,直译为风险资源操作框架，实际含义是以风险为基础的监管体 系。1 .对于。产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初 始本金的局部作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实 际收益或不定期公布产品未来的预期收

2、益。A、开放式净值型产品B、封闭式净值型产品C、开放式非净值型产品D、封闭式非净值型产品 答案：C 解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。股东大会年会应当由董事会在每 一会计年度结束后六个月内召集和召开。22 .商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A、一年B、三年C、五年D、十年答案：C解析：C长期次级债务，指原始期限最少在五年以上的次级债务。23 .以下理财计划中，属于保证本金且收益动态（区间）理财计划的是（）。A、固定收益理财产品B、保本浮动收益理财产品C、最低收益理财产品D、非保本浮动收益理财产品答案：B解析：保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客

3、户保证本金支付, 本金以外的投资风险由客户承当，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的 理财计划。24 .制订银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员0,提高中 国银行业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护 银行业良好信誉，促进银行业的健康开展，制定本职业操守”。（）A、职业纪律；职业道德解析：有以下情形之一的，信托无效：信托目的违反法律、行政法规或者损害 社会公共利益；信托财产不能确定；委托人以非法财产或者信托法规定 不得设立信托的财产设立信托；专以诉讼或者讨债为目的设立信托；受益人 或者受益人范围不能确定；法律、行政法规规定的其他情形。17 .王某

4、按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存 单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为()oA、是伪造金融票证的行为B、是合法的，因为自己在银行有抵押C、是不合法的D、属金融诈骗行为E、属于洗钱行为答案：ACD 解析：王某制作了一张50万元的银行存单是伪造金融票证的行为；以此从另一 家银行获得抵押贷款50万元属于金融诈骗，都是不合法的。18 .根据信息披露的相关规定，金融机构应当披露的信息包括()oA、A、经营业绩B、风险暴露和风险管理状况C、资本充足状况D、风险管理战略与实践E、会计政策与实践答案：ABCD

5、E解析：金融机构应披露以下方面的信息：经营业绩；风险暴露和风险管理状 况；资本充足状况；风险管理战略与实践；会计政策与实践；主体业务 经营管理等信息；公司治理结构。19 .根据物权法，物权的基本原那么有哪些？()A、私法原那么B、一物一权原那么C、物权法定原那么D、平等保护原那么E、公示公信答案:ABCDE解析：J i n20 .行政复议法规定的行政复议基本原那么包括0 oA、合法B、公开G公正D、及时、便民E、一级复议答案：ABCD解析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法 公正 公开 及时 便 民的原那么，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。21 .以下关于商业银行账面资本 监管

6、资本和经济资本的说法，正确的有()。A、三者相互独立B、合格资本的数额应大于最低监管资本要求C、账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D、银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E、监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案:BCD解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别、又有联系；E 项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险 状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广 泛应用的管理工具。22 .按照保险对象的不同，保险可以分为（）。Av原保险B、再保险C、财产保险D、人身保

7、险E、社会保险答案：CD解析：根据不同的划分标准，保险可以进行如下分类：按照保险的实施方式, 保险可以分为自愿保险和强制保险；按照保险对象的不同，保险可以分为财产 保险和人身保险；按照保险实施范围的不同，保险可以分为社会保险和普通保 险；按照保险承当的责任次序，保险可以分为原保险和再保险。23 .以下关于支票使用的表述，正确的有（）。A、可用于单位结算B、支票签发金额不受限制C、转账支票可以支取现金D、支票付款可以附条件E、用于个人结算答案:AE解析：B项，签发现金支票不得低于银行规定的金额起点；C项，转账支票上印 有“转账”字样，只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的, 委托出

8、票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持 票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。24 .根据公司法的规定，有限责任公司董事会的职责包括()。A、对公司增加或者减少注册资本作出决议B、决定公司内部管理机构的设置C、执行股东会决议D、制定公司的基本管理制度E、组织变更 解散 清算、修改公司章程答案：BCD 解析：B, C, D重点要分清董事会和股东大会的职责。股东大会倾向于决定公司战各性的重大问题，董事会倾向于日常经营决策。B、C、D都属于董事会职责。但 是公司注册资本是不轻易变动的，要进行任何变更都需由公司股东大会作出决议, 并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需

9、进行相应变更登记。E也是由股 东大会决定的。25 .信托的基本特征包括()。A、以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B、信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C、信托财产具有独立性D、受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E、具有一定的连续性和稳定性答案:ABCDE解析：信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立 的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法 成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中别离出来，成为 独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人 或者受托人的死亡 丧失民事行为能力 依法解散 被

10、依法撤销或者被宣告破产 而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。26 .以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是()。A、制订并执行风险为本的合规管理计划B、审核评价商业银行各项政策 程序和操作指南的合规性C、组织制订合规管理程序及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标答案:ABCDE解析：A, B, C, D, E上述五项均属于商业银行合规管理部门基本职责。27 .资金管理的核心是建设。A、内部资金转移定价机制B外部产品定价机制C、全额资金管理体质D、自下而上

11、集中资金E、自上而下配置资金答案：AC解析：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体质，建成 以总行为中心自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线全额计价 集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。28 .货币政策中介目标的作用在于（）。A、说明货币政策实施的进度B、为中央银行提供一个追踪观测的指标C、传导桥梁D、中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E、便于中央银行调整政策工具的使用答案：ABE解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可 供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于:说明货币政策实施的进度; 为

12、中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD 两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目 标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导 桥梁。29 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行为进行检查 监督。A、执行有关存款准备金管理规定的行为B、与中国人民银行普通贷款有关的行为C、执行有关人民币管理规定的行为D、执行有关反洗钱规定的行为E、执行有关白银管理规定的行为答案：ACD解析：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下 行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为

13、；执行有关银行问 同业拆借市场,银行间债券市场管理规定的行为；执行有关外汇管理规定的行 为；执行有关黄金管理规定的行为；代理中国人民银行经理国库的行为； 执行有关清算管理规定的行为。30 .我国多层次股票市场包括（）A、沪深主板市场B、中小企业板市场C、创业板市场D、全国中小企业股份转让系统E、区域股权交易市场 答案：ABCDE 解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主 板市场.中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系 统.区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。31 .银行的全面风险管理包含。的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B

14、、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造答案：ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从 董事会、高级管理层到风险管理部门 业务部门 分支机构等多个层面，包括风 险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善、风险管理流程建设、 信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。32 .以下关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A、提供的是一种紧急资金援助或者支持B、具有救助性C、中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起

15、流动性需求增加而银行体系本 身又无法满足其需求时提供资金D、提供的援助或支持是政府为银行危机买单E、主要目标是防范系统性金融风险答案：ABCE解析：最后贷款人制度是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加, 而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确 保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款人的主要目标是防范系统性金融 风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持 不是政府为银行危机买单，而是表达为政府作为行政力量在市场经济行为中的一 种宏观调控作用，而作用方式那么具有救助性。33 .银行公司治理的组织构架包括。A、董事会B、监事

16、会C、股东会D、首席风险官E、高级管理层答案：ABCE解析：银行公司治理的组织构架包括股东会 董事会 监事会、高级管理层(简 称“三会一层”).理财业务中，商业银行主要承当的内容包括()。Av政治风险B、声誉风险C、流动性风险D、市场风险E、操作风险答案：BCE 解析：B,C,E理财业务中，商业银行主要承当的是声誉风险、流动性风险和操作 风险。34 .长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。A、本币的大幅贬值B、资本的大量外流C、大量的外汇储藏闲置D、外汇市场对本币信心的丧失E、国内通货膨胀压力增加答案：CE解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储藏闲置，造成资源浪费, 又常常因为购买大量

17、的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加; 巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失 资本的大量外流、外 汇储藏的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。35 .汇票是委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人 或者持票人的票据，（）。A、可以由企业签发B、不能由银行签发C、可以由银行签发D、不能由企业签发E、由出票人签发答案:ACEB、职业行为；职业道德水准C、职业操守；职业纪律D、职业道德；职业操守水平答案：B解析：B此题考查职业操守的宗旨。25 .客户在办理存款时不约定存款期限.支取时提前通知银行约定支取日期和支 取金额的存款是。Ax

18、保证金存款B、定活两便储蓄存款C、通知存款D、人民币同业存款答案：C解析：通知存款是一种不约定存期.一次性存入.可屡次支取，支取时需提前通 知银行.约定支取日期和金额方能支取的存款。26 .物价稳定是要保持（）的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发生显著或 急剧的波动，防止出现通货膨胀和通货紧缩。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值D、物价总水平 答案：D 解析：汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确 定的金额给收款人或者持票人的票据，分为银行汇票和商业汇票。银行汇票是由 出票银行签发的。商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。37 .以下关于美国

19、的银行监管体制的说法，不正确的选项是()。A、“州法银行”即州立银行B、证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C、美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D、美国所有州法银行都是联邦储藏体系的成员E、商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人答案：ABDE解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行;B项，证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理;D项，美国所有国法银行都是联邦储藏体系的成员，而州法银行那么可自主选择是 否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保 险公司的被保险人。38 .以下属于监管当局

20、对银行类金融机构现场检查的内容的有0。A、管理与内控完善程度B、资产负债结构及流动性状况C、收益结构及真实盈利水平D、资产质量和资产损失准备金充足程度E、遵守法律法规情况答案:ABCDE解析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容：资产质量和资产损失准备金充 足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利 水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情 况。通过现场检查，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题。39 .根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方 面承当的义务包括。A、建立内部反洗钱工作机制和规程B、建立对客户身份

21、进行识别的工作流程和内部控制制度C、妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D、及时报告大额和可疑交易E、协助反洗钱调查答案：ABCDE解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承当以下义务：对 反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策 法规宣传和培训的工 作。40 .上海银行间同业拆放利率的特点有。A、单利B、复利C、有担保D、无担保E、批发性 答案：ADE 解析：上海银行间同业拆放利率(Shi bor),是由信用等级较高的银行组成报价团 自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批 发性利率。41 .以下选项中，属于民事诉讼当事人的是。A原告B、

22、被告C、证人D、共同诉讼人E、诉讼代理人答案：ABD解析：民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。C项，虽然以自 己的名义参与诉讼，但不受法院裁判约束，没有利害关系的人，如证人、鉴定人， 不是民事诉讼当事人；E项，不以自己的名义，而以他人名义进行诉讼的人，如 诉讼代理人，不是民事诉讼当事人。42 .以下属于伪造、变造金融票证的有。A、伪造信用卡B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C、伪造信用证随附的单据D、克隆银行本票E、汇票附件不完整 答案：ACD 解析：伪造 变造金融票证罪客观方面表现为伪造 变造金融票证的行为，包括：伪造 变造汇票 支票、本票；伪造 变造委托收款凭证、汇款凭证 银

23、行 存单等其他银行结算凭证；伪造 变造信用证或者附随的单据 文件；伪造 信用卡。43 .现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A、商品交易量B、货币价值C、商品价格D、基础货币E、货币乘数答案:DE解析：商业银行创造存款货币的能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款 基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。44 .以下属于婚姻法确立的原那么的是（）。A、婚姻自由原那么B、一夫一妻制原那么C、男女平等原那么D、保护妇女 儿童和老人的合法权益原那么E、计划生育原那么答案：ABCDE解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人 身关系和财产关系的法律规范的

24、总称。婚姻法确立了五项原那么：婚姻自由 原那么；一夫一妻制原那么；男女平等原那么；保护妇女 儿童和老人的合法权 益原那么；计划生育原那么。45 .以下关于非国家工作人员受贿罪的说法，正确的有0。A、是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利， 索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益的行为B、行为人在经济往来中，违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个 人所有的，应以受贿行为论处C、国有金融机构委派到非国有金融机构从事公务的人员违反国家规定，收受各 种名义的回扣、手续费，归个人所有的按本罪论处D、“为他人谋取利益”是指他人不应当得到的非法的、不正当的利益E、

25、非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产 答案：BE解析：A项，按照刑法规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须到达 数额较大，才构成犯罪，司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千 元以上者。C项所述行为按受贿罪定罪量刑，不属于非国家工作人员受贿罪。D 项，“为他人谋取利益”既包括他人应当得到的合法的 正当的利益，也包括他 人不应当得到的非法的、不正当的利益；既包括已为他人谋取的利益，也包括意 图谋取或正在谋取，但尚未谋取到的利益。46 .以下可以作为抵押物的有()。A、原材料B、医院大楼C、土地所有权D、正在建造的建筑物E、生产设备答案：ADE解析：A,D,

26、EB、C均属于不得抵押物范围，A、D、E均可抵押。47 .以下属于对银行业从业人员与机构问的职业操守规定的有（）。A、争议处理B、团结合作C、兼职D、保护机构财产E、互相监督答案:ACD解析：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。48 .银监会良好监管的6条标准包括（）。A、促进金融稳定和金融创新共同开展B、对银行的任何交易都要进行监管C、鼓励公平竞争，反对无序竞争D、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E、高效、节约地使用一切监管资源答案:ACDE解析：A,C,D,E银监会要对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少 一切不必要的限制。49 .以下属于对银行业从业人员

27、与机构间的职业操守规定的有（）。A、争议处理B、团结合作C、兼职D、保护机构财产E、互相监督答案：ACD解析：从业人员与机构间的职业操守：（一）忠于职守（二）争议处理（三）离职交接 （四）兼职（五）保护机构财产（六）费用报销（七）电子设备使用（八）媒体采访（九） 举报违法行为。BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。50 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下行为进行检查监督 （）OA、与中国人民银行特种贷款有关的行为B、执行有关黄金管理规定的行为C、执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D、执行有关外汇管理规定的行为E、执行有关人民币管理规定的行为答

28、案：ABCDE解析：根据中国人民银行法第三十二条，中国人民银行有权对金融机构以及 其他单位和个人的以下行为进行检查监督：1.执行有关存款准备金管理规定的 行为；2.与中国人民银行特种贷款有关的行为；3.执行有关人民币管理规定的 行为；4.执行有关银行间同业拆借市场 银行间债券市场管理规定的行为；5.执 行有关外汇管理规定的行为；6.执行有关黄金管理规定的行为；7.代理中国人 民银行经理国库的行为；8.执行有关清算管理规定的行为；9.执行有关反洗钱 规定的行为。51 .银行业从业人员职业操守由()监督实施。A、司法机构B、银行业自律组织C、社会公众D、银行业从业人员所在机构E、监管机构答案:BC

29、DE解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行 为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的 惩罚，银行业就不能健康开展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员 所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。52 .商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况包括()。A、融资客户B、工程名称C、剩余融资期限D、到期收益分配E、交易结构答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产 情况，包括融资客户和工程名称、剩余融资期限 到期收益分配、交易结构等。53 .按照国际

30、货币基金组织的分类，金融危机包括0。A、货币危机B、银行危机C、金融机构危机D、外债危机E、系统性金融危机答案：ABDE解析：金融危机是指一个或几个国家与地区的全部或大局部金融指标的急剧和超 周期的恶化，其结果是金融市场不能有效地提供资金向最正确投资机会转移的渠道, 从而对整个经济造成严重破坏。国际货币基金组织将金融危机分为四大类：货 币危机；银行危机；外债危机；系统性金融危机。54 .以下关于商业银行提供的国际贸易融资服务，说法错误的有。A、对于进口押汇，进口商收到单据后需要支付货款B、进口押汇、国际保理、减免保证金开证均属于进口方银行为进口商提供的服 务C、对于提货担保，货物先于正本货运单

31、据到港，进口商希望先提货D、打包放款、出口押汇、提货担保均属于出口方银行为出口商提供的服务E、对于出口商，假设使用出口票据贴现，那么在其业务经营中会出现资金缺口 答案：BD解析：商业银行提供的国际贸易融资服务种类及进出口商的融资特点如表6-2 所示。表6-2商业银行提供的国际贸易融资服务段,服”种类进口卷或出口花的融堂需求减免保证金产证进口苣申请尹立信用证叼需要交存保证进口方银行为进匚苣提仔进口方银行为进匚苣提仔出口方银行为出 口商遑供提货担保进口押汇 打包放教出口押汇 国际保理 福菱廷出口摹据电或货物先于正本货运单裾到港，进口商希 望先提货进霍收至J单宅后需要交代贷款 出口言收到信用证后需要

32、箜金以住苗出 口货物出口花发货之后、收到贷款之前，出现 空金缺口.商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有。A、客户消费计划B、客户的生命周期特点C、客户的经济状况D、客户的风险偏好E、投资工具的风险性，收益性和流动性答案：ABCD解析：银行将根据客户的经济状况 风险偏好 消费计划及其生命周期特点，为客户选择合适的金融产品和投资工具。55 .风险偏好是统一全行（）的认知标准。A、经营管理 解析：物价稳定是要保持物价总水平的基本稳定，使一般物价水平在短期内不发 生显著或急剧的波动，防止出现通货膨胀和通货紧缩。27 .根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的基本原那么 的顺序是（

33、）OA、平安性，流动性,效益性B、平安性，效益性,流动性C、流动性，平安性,效益性D、效益性，平安性,流动性答案:A解析：中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了 “商业银行以平安性 流动性、效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。28 .银行本票提示付款期限为（）。A、3个月B、1个月Cv 10 天D、2个月答案：D解析：银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者 持票人的票据。用于单位和个人在同一交换区域支付各种款项。银行本票分为定 额银行本票和不定额银行本票。银行本票提示付款期限为两个月。29 .深圳证券交易所于（）正式营业。A、 1990

34、 年B、业务管理C、财务管理D、风险管理E、日常管理答案：AD解析：风险偏好是商业银行在追求现实战略的过程中，愿意承当的风险类型和总 量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。57 .以下行为中，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响的是0。A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材 料有局部是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律, 并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

35、C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其 所在机构的资源为这些行为提供方便D、某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新 提交真实的申请材料，以顺利提交审核E、某银行客户经理熟知与本职工作密切相关的法律、法规和监管规那么 答案：AC解析：A, C这类问题要仔细阅读选项，根据选项自身的简单逻辑就能判断出对错。A选项，会增加银行经营过程中的风险，不仅给银行带来了信用风险，同时该从 业人员的行为也违背了监管规避的职业操守。这一操守要求银行业从业人员在业务活动中，应依法树立合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融 外汇监管规 定。c选项，也违背了监管

36、规避的职业操守，可能会使银行蒙受损失。58 .下面阶段属于经济周期的是()。A、开始阶段B、繁荣阶段C、衰退阶段D、萧条阶段E、复苏阶段答案:BCDE解析：B,C,D,E经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和 复苏阶段。59 .国际上主要的金融监管体制有。A、统一监管型B、分业监管型C、多头监管型D、混业监管型E、“双峰”监管型答案：ACE解析：略.我国商业银行的会计资本包括。A、实收资本B、盈余公积C未分配利润D、商誉E、可转换债券答案：ABC解析：会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永 久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额

37、等于资产减 去负债后的余额，包括实收资本或普通股 资本公积、盈余公积、未分配利润等。 D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计 角度的内容。60 .一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑的因素有（）o A、银行的风险容忍度与风险偏好B、银行对风险的缓释能力C、过往的业务量和风险水平D、流动性风险的可能性与预期E、对取得流动性能力的预期答案：ABCDE解析：一般来说，设立流动性风险指标的阈值作为限额时，通常考虑以下七个因 素：（1）银行的风险容忍度与风险偏好；（2）银行对风险的缓释能力；（3） 银行的盈利能力和风险回报率；（4）流动性风险的可能性与预

38、期；（5）对取得 流动性能力的预期；（6）其他非流动性的风险暴露；（7）过往的业务量和风险 水平。61 .商业银行风险控制/缓释策略应当实现的目标主要有（）。A、监测各种可量化的关键风险指标C、C、B、满足不同职能部门对于风险状况的多样化需求 风险控制/缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致D、所采取的具体控制措施与缓释工具符合本钱/收益要求E、能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序 答案：CDE 解析：风险控制与缓释流程应当符合以下要求：（1）风险控制/缓释策略应与商 业银行的整体战略目标保持一致；（2）所采取的具体控制措施与缓释工具符合成 本/收益要求；（3）能够发现风险

39、管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序。62 .银行建立流动性应急机制主要原因是（）。A、流动性应急机制是银行流动性管理中必不可少的局部B、流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的及时性C、流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的有效性D、流动性应急机制是满足监管合规的重要条件E、流动性应急机制能够帮助银行提高应对危机的敏感性答案:ABCD解析：银行建立流动性应急机制主要原因是:第一，流动性应急机制是银行流动 性管理中必不可少的局部，也是满足监管合规的重要条件。第二，流动性应急机 制能够帮助银行提高应对危机的及时性。第三，流动性应急机制能够帮助银行提 高应对危机的有效性。63 .商业银行分析

40、企业集团内的关联交易时，判断企业客户是否属于集团法人客 户内部的关联方应关注的情况有0。A、易货交易B、发生处理方式异常的交易C、资金以股本权益性投资的方式供单位或个人长期使用D、互为提供担保或连环提供担保E、与特定顾客或供应商发生大额交易答案：ABDE解析：除ABDE四项外，商业银行发现企业客户以下行为/情况时，应当着重分 析其是否属于某个企业集团内部的关联方，以及其行为/情况是否属于关联方之 间的关联交易：与无正常业务关系的单位或个人发生重大交易；进行价格、 利率、租金及付款等条件异常的交易；进行实质与形式不符的交易；进行明 显缺乏商业理由的交易；资产负债表日前后发生的重大交易；存在有关控

41、制 权的秘密协议;除股本权益性投资外，资金以各种方式供单位或个人长期使用。 65.以下关于风险迁徙类指标的说法，正确的有。A、衡量商业银行风险变化的程度B、包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C、属于静态指标D、表示为资产质量从前期到本期变化的比率E、是风险监管核心指标的主要类别之一答案：ABDE解析：风险迁徙类指标是风险监管核心指标的主要类别之一，它衡量商业银行风 险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标，包括 正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率。66 .商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有0。A、临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B、未审核客户有效身份证办理大

42、额取现业务C、未能正确识别假钞D、未经授权办理大额取现业务E、无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务答案：BCDE解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括：离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员采取化整为零手段, 通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。67 .商业银行资本可以用来（）等。A、缓冲意外损失B、保护银行的正常经营C、为银行的注册提供资金D、吸收银行的经营亏损E、为存款进入前的经营提供启动资金答案：ABCDE解析：商业银行资本是银行从事经营活动必须注入的资金，可以用来吸收银行的 经营亏损，缓冲意外损失，保护银行的

43、正常经营，为银行的注册 组织营业以及 存款进入前的经营提供启动资金等。从保护存款人利益和增强银行体系平安性的 角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失。68 .商业银行进行资本充足率压力测试应覆盖全行范围内的实质性风险，主要包括0。A、信用风险B、银行账户利率风险C、集中度风险D、市场风险E、操作风险答案：ABCDE解析：资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险, 包括但不限于信用风险、市场风险操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、 集中度风险。69 .风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括。等。A、了解机构B、实施风险为本的现场检查C、监管措施 效果

44、评价和持续的非现场监测D、准备风险为本的现场检查E、规划监管行动答案：ABCDE解析：风险监管框架涵盖了六个相互衔接的 循环往复的监管步骤，除ABCDE 五项外，还包括风险评估。70 .以下哪些事件属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别？。A、首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B、信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷C、理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼D、局部员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E、资金交易员未经授权进行交易并造成损失答案:BCDE解析：操作风险的人员因素主要是指职员欺诈、失职违规 违反用工法律。B项 属于职员欺诈；CE两项属于失职违规；D项属于违反用工法。7

45、1 .商业银行可以从（）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。A、行业B、利润贡献度C、产品D、客户E、区域答案：ABCDE解析：组合监测方法中，结构分析包括行业、客户、产品、区域等的资产质量 收益（利润贡献度）等维度。商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指 标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数。72 .一个典型和完整的洗钱过程包括（）三个阶段。A、放置B、分析C、离析D、融入E、融合答案：ACE解析：通常来讲，一个典型和完整的洗钱过程包括放置、离析、融合三个阶段, 每个阶段都有其不同特点及运行模式，但在实际操作过程中，洗钱分子往往交叉 运用，难以截然分开

46、。73 .根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法高级法应当自行估 计0等风险因素。A、违约概率B、违约频率C、违约损失率D、有效期限E、违约风险暴露答案：ACDE解析：根据商业银行资本管理方法（试行），内部评级法分为初级法和高级 法。采用高级法的银行应该估计违约概率 违约损失率 违约风险暴露和有效期 限。B项，违约频率是事后检验的结果，而非估计所得。74 .止损限额适用的时期为。A、一日B、一周C、一个月D、半个月E、两年答案：ABC解析：止损限额是指所允许的最大损失额。通常，当某个头寸的累计损失到达或 接近止损限额时，就必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。止损限额适用于一 日 一

47、周或一个月等一段时间内的累计损失。75 .商业银行以下业务中存在信用风险的有0。A、货币互换B、基金代销C、票据贴现D、外汇交易E、同城票据交换答案:ACDE解析：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生 变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。 信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷 款承诺及衍生产品交易等表外业务中。B项，基金代销中银行是代理人，不存在 信用风险。76 .国别限额可依据。三个因素确定。Av国别风险B、业务重要性C、业务机会D、国家重要性E、国家经济实力B、 1991 年G 1995 年D、 2000 年答案：B解析：深圳证券交易所于