2022年上海初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年上海初级银行从业资格（个人理财）考试题库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .关于收益率曲线的说法中，正确的选项是（）。A、收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B、收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C、驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权，利率与期限成负相关D、驼峰收益率曲线表示期限较长的债权，利率与期限成正向相关答案：B解析：收益率曲线呈一条水平线，表示长期利率和短期利率相等；收益率曲线向 上倾斜，表示长期利率高于短期利率；收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于 短期利率；驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关, 期限较长的债权，利率与期限呈反

2、向相关。2 .某民政局工作人员冯某利用职务便利挪用救济金2万元进行营利活动。冯某的 行为构成何种犯罪。A、挪用特定款物罪B、挪用公款罪C、职务侵占罪D、挪用资金罪答案：B证券上市（5）组织、监督证券交易（6）管理和公布市场信息等。D选项属于证 券登记结算公司的职能。21 .以下属于泄露客户信息的行为是（）。A、银行业务员将客户开户时填写作废的表格.送给在证券公司工作的 朋友B、小李和小王分别就职于两家银行。都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮 助，两人经常交流产品知识和行业新闻.研究服务技巧C、反洗钱检察机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况.银行工作人员为 配合其工作.提供了客户的大额交易

3、信息D、某银行个人金融部将局部存款客户的财务信息转给本行信用卡中心.供信用审批人员更准确地评估个人信用风险答案：A解析：银行业从业人员应妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离 职后.均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何 客户资料和交易信息。22 .通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽 车金融有限责任公司”，以下业务中其可以从事的业务是（）OA、接受境内股东单位活期存款B、接受公众存款C、提供购车贷款D、办理个人耐用消费品贷款答案：C31 .银行在信用证业务中能够提供的服务包括()oA、可以为信用证使用的各方提供相关资信业务B、

4、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承当首要的付款责任C、为出口商提供打包融资服务D、可以代理出口商完成出口业务E、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务答案：ABCE解析：银行在信用证业务中能够提供的服务包括可以为信用证使用的各方提供相 关资信业务、可证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承当首要的 付款责任为出口商提供打包融资服务对出口商可凭已装船单据办理押汇融资 服务，但是不能为进口方完成业务。32 .商业银行提供的贸易融资工具是()。A、押汇B、保理C、贷款承诺D、福费廷E、信用证答案：ABDE解析：在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中,

5、 通常是采用汇款、信用证及托收。从信用证和托收又派生出许多带有融资功能的 服务，如打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口票据贴现 进口押汇 提货 担保、国际保理、福费廷等。近年来，又出现了电子汇兑 网上支付等结算方式。33 .以下关于信用证的表述，正确的有()oA、信用证是一项独立贸易合同之外的契约B、信用证是银行根据申请人的要求向受益人开出的书面保证文件C、信用证是一种无条件的银行支付承诺D、可以分为出口提供打包贷款融资服务E、信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物答案：ABDE解析：信用证是有条件的支付承诺。34 .以下关于商业银行单位协定存款计息规那么的表述，正确的有0。A、基本

6、存款额度按活期存款利率付息B、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息C、超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息D、超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息E、超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息答案：AD解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同 期限、确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中 国人民银行规定的上浮利率计付利息对基本存款额度按活期存款利率付息的存 款类型。35 .以下关于经济资本的分配，说法正确的有。A、经济资本的分配实质上是对收益的分配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B、商业银行配置经济

7、资本可采取自上而下、 自下而上或两者相结合的方法C、采用自下而上的分配模式，原那么上“报价”高、风险管理水平高的业务单元 可获得较多的经济资本D、自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资 本占用和风险回报，在遵循一定原那么的基础上，将有限的经济资本按照不同的管 理维度进行层层分解E、自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资 本需求，再将这些经济资本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案答案：BC解析：经济资本的分配实质上是对风险的分配，即明确某一个经营机构、业务或 产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。36 .公司信贷管理原那

8、么的内容包括。A、全流程管理B、诚信申贷C、协议承诺D、贷放分控E、实贷实付答案：ABCDE解析：公司信贷管理原那么包括：全流程管理原那么，诚信申贷原那么，协议承诺原那么， 贷放分控原那么，实贷实付原那么，贷后管理原那么。37 .金融创新坚持的四个“认识”原那么有。A、认识你的本钱B、认识你的业务C、认识你的风险D、认识你的客户E、认识你的交易对手答案:BCDE解析：金融创新的四个“认识”原那么包括“认识你的业务”认识你的风险”“认 识你的客户” “认识你的交易对手”。38 .以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为()oA、市场上的厂商数量众多B、拥有较少的价格控制权C、生产的产品完全同质D、

9、行业进出障碍很小，几乎无障碍E、生产的产品同种但不同质答案：ABDE解析：垄断竞争行业特点：生产者众多，生产的产品同种但不同质，生产者对自 己经营的产品价格有一定的控制力。39 .严格执行会计准那么与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息()。A、真实B、准确C、可靠D、完整E、及时答案：ACD 解析：严格执行会计准那么与制度，及时准确的反映各项业务交易，确保会计信息 真实、可靠、完整。40 .以下关于民事代理的法律特征，说法错误的有（）。A、代理行为，能够在代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律关系B、代理人一般应以自己的名义从事代理活动C、代理人独立意思表示D、代理行为的法

10、律后果直接归属于被代理人E、代理行为的法律后果经代理人间接归属于被代理人答案：ABCE解析：代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消灭某种民事法律 关系，所以A选项错误；代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动.选项8 错误；代理人在代理权限范围内独立意思表示，选项C错误；代理行为的法律后 果直接归属于被代理人.选项D正确而E选项错误。41 .市场风险的计量方法包括。A、缺口分析B、久期分析C、风险价值法D、风险指数E、压力测试答案：ABCE解析：市场风险的计量方法有六种，分别是：缺口分析 久期分析 外汇敞口分析、风险价值法、敏感性分析和情景分析 压力测试。42 .美国的银行监管体制

11、包括。A、双线多头的监管体制B、伞形监管模式C、单一全能的监管体制D、“双峰”监管体制E、树形监管模式答案：AB解析：美国的银行监管体制包括双线多头的监管体制和伞形监管模式。43 .按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类，可以分为()oA、非保本浮动收益理财产品B、开放式净值产品C、保本浮动收益理财产品D、个人理财产品E、保证收益理财产品答案:ACE解析:按照本金与收益关系分类，银行理财产品可分为非保本浮动收益理财产品、 保本浮动收益理财产品 保证收益理财产品。44 .根据中华人民共和国反洗钱法，以下属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A、指导 部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B

12、、制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C、参与制定银行业金融机构反洗钱规章D、在职责范围内调查可疑交易活动E、对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求答案：ABD解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：监督、检查金融机 构履行反洗钱义务的情况；接受单位和个人对洗钱活动的举报；向侦查机关 报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；向国务院有关部门 机构定期通报反洗钱工作 情况；根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱 合作；法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于银监会的反 洗钱职责。45 .货币的本质表现在。A、货币

13、是一般等价物B、货币是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统 一体C、货币是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有 同其他一切商品相交换的能力D、商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相交换各自的劳动E、货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交换实现了他们之间的 社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。答案：ABCDE解析：货币的本质表现在：货币是一般等价物，是固定充当一般等价物的特殊商 品，表达商品生产者之间的社会关系。1.货币是固定地充当一般等价物的特殊 商品。货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使

14、用价 值的统一体。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值 的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。2.货币表达了一定的社会生产关 系。因为价值是劳动的结晶，商品生产者通过货币互相交换商品，实际上是互相 交换各自的劳动，因此，货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价交 换实现了他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会生产关系。 46.市场风险包括()oA、利率风险B、汇率风险C、股票价格风险D、商品价格风险E、法律风险答案：ABCD解析:市场风险包括利率风险汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。 47.根据破产法第六十一条规定，以下属于债权人会议职权

15、的有0。A、核查债权B、监督管理人C、通过重整计划D、通过债务人财产的管理方案E、通过和解协议答案：ABCDE解析：破产法：第六十一条债权人会议行使以下职权：1 .核查债权；2.申请 人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬I; 3.监督管理人；4.选任和更换 债权人委员会成员；5.决定继续或者停止债务人的营业；6.通过重整计划；7.通过和解协议；8.通过债务人财产的管理方案；9.通过破产财产的变价方案；1 0.通过破产财产的分配方案；11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。48 .以下关于汇率风险的表述，正确的有。A、黄金被纳入汇率风

16、险考虑，其原因在于黄金曾长时间在国际结算体系中发挥 国际货币职能，从而充当外汇资产的作用B、根据产生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险和外汇结构性风险 C、商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能导致信用风险增加D、人民币升值会降低我国商业银行面临的汇率风险E、汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险答案：ABCE解析：汇率风险是指由于汇率的不利变动导致银行业务发生损失的风险。根据产 生的原因，汇率风险可以分为两类：外汇交易风险，主要来自于两个方面：a.为 客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；b.银行对外币走 势有某种预期而持有的外汇敞口头寸。外汇结构性风

17、险，是因为银行结构性资 产与负债之间币种的不匹配而产生的。黄金被纳入汇率风险考虑，其原因在于, 黄金曾长时间在国际结算体系中发挥国际货币职能，从而充当外汇资产的作用。C项，商业银行发放外币贷款时，汇率波动可能会引起债务人的偿债负担变重, 导致债务人不履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险增加，即信用 风险增加。D项，人民币升值可能会增加我国商业银行面临的汇率风险，例如当 人民币升值时，企业购汇、持汇意愿明显下降，远期结售汇签约增长异常，易产 生外汇交易风险。49 .中国人民银行的职责有。A、管理地方财政局工作B、制定和执行货币政策C、防范和化解金融风险D、监督管理金融市场E、维护金融稳

18、定答案：BCDE解析：BCDE均为中国人民银行的职能。50 .商业银行可以通过为客户办理。来发挥其支付中介的职能。A、融资代理B、代收代付C、存款转移D、货币兑换E、信托租赁答案：CD解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算 货币收付 货 币兑换 存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融 服务职能的表达。 解析：汽车金融公司管理方法规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事 以下局部或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款；提供购车贷 款业务；办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款；转让和出售汽车贷款应 收款业务；向金融机构借款；为贷款购车提供

19、担保；与购车融资活动相关的代理 业务；以及经银监会批准的其他信贷业务等。23 .此章节为中级考点，初级不考。A、AB、BC、CD、D答案：D.以下各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是0 oA、现金支票B、划线支票C、转账支票D、普通支票答案：D解析：支票上未注明“现金”或“转账”字样的为普通支票。普通支票可以支取 现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只 能转账，不能取现。24 .债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于。日。51 .经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括。等。A、地区结构B、城乡结构C、产品结构D、技术结

20、构E、所有制结构答案:ABCDE解析：经济结构的内容。经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包 括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构 所有制结构 分配结构 技术结 构、消费投资结构等。52 .票据丧失的补救措施包括0。A、默认失效B、挂失止付C、仿真制造D、提起诉讼E、公示催告答案：BDE解析：票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。53 .影响货币需求的主要因素包括（）。A、收入水平B、信用制度兴旺程度C、汇率D、利率水平E、公众的预期和偏好答案：ABCDE解析：影响货币需求的主要因素包括收入水平、信用制度兴旺程度, 汇率、利率 水平、公众的预期和偏好、社会商品可供量

21、、物价水平 货币流通速度。另外, 人口数量、人口密集程度、经济结构 社会分工 交通通信等技术状况都会影响 货币需求。54 .资产托管业务中托管人的职责有（）。A、平安保管B、资金清算C、会计核算D、资产估值E、投资增值答案：ABCD解析：资产托管中托管人的职责有平安保管 资金清算 会计核算、资产估值、 投资监督和信息披露，不负责资产的增值。55 .有以下（）情形之一的，合同的权利义务终止。A、债务已经按照约定履行B、合同解除C、债务相互抵销D、债务人依法将标的物提存E、债权人免除债务答案：ABCDE56 .以下关于银行活期存款的计息表述,正确的有()。A、分段计息算至厘位B、按季度结息C、按年

22、度结息D、计结息规那么完全由银行自己把握E、按月度结息答案：AB解析：存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下 尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在 每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不管存期 多长，一律不计复利。只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结 息规那么由各银行自己把握。57 .货币的职能包括。A、价值尺度B、贮藏手段C、流通手段D、支付手段E、消费手段答案：ABCD解析：货币的职能是货币本质的具体表达，货币在与商品交换开展过程中，逐步 形成了价值尺度、流通手段 贮藏手段 支付手段等职能。

23、58 .以下关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）oA、中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，未印该字样的，应加填“人民 币三字B、票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C、中文大写金额数字到“元”、“角”为止的，在“元”、“角”之后，应写 整（或正”）字D、在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加“零”E、在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的“仟、佰、拾 万、仟、佰、拾 元 角 分字样答案：BCD解析：B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月 壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到“元”为止的，在“元”之后，应写“整” （或“正”）字；在“角”之后可

24、以不写“整”（或“正”）字;大写金额数字有“分” 的，“分”后面不写“整”（或“正”）字。D项，为防止变造票据的出票日期, 在填写月、日时，月为壹 贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾 贰拾和叁拾的，应 在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。59 .商业银行的承诺业务可以分为。A、工程贷款承诺B、票据发行便利C、银行保函业务D、开立信贷证明E、客户授信额度答案：ABDE解析：贷款承诺业务可以分为：工程贷款承诺 开立信贷证明 客户授信额度和 票据发行便利四大类。60 .银行业监督管理法规定，银监会的监督管理措施可以包括（）。A、要求银行按照规定报送财务报表B、进入银行进行检查C、与银行董事

25、进行监督管理谈话D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况E、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务答案:ABCDE解析：此类问题除了要熟悉教材，对各项措施有印象之外，如果内容方面没有过 分的措施，基本可以判断正确。A项属于强制风险披露；B项属于现场监管；CE 项属于审慎性监督管理谈话；D项属于强制风险披露。61 .以下属于我国银行担保类业务的有（）。A、银行保函B、福费廷C备用信用证D、工程贷款承诺E、票据发行便利答案：AC解析：我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。62 .以下属于要约不得撤销的情形的有（）oA、受要约人对要约的内容作出实质性变更B、要约人确定了承诺期限C、要约

26、人以其他形式明示要约不可撤销D、受要约人有理由认为要约是不可撤销的E、受要约人有理由认为要约是不可撤销的.并已经为履行合同作了准备工作答案：BCE解析：有以下情形之一的，要约不得撤销：要约人确定了承诺期限或者以其他 形式明示要约不可撤销；受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履 行合同作了准备工作。A选项属于要约失效，注意D选项和E选项的区别。63 .在新的社会经济环境 新金融市场环境以及新的全球监管要求下，商业银行 资产负债管理的对象和内涵也不断扩充，呈现出。的趋势。A、表内外B、表外化C、本外币D、集团化E、主体化答案：ACD解析：在新的社会经济环境 新金融市场环境以及新的全球监管要

27、求下，随着商 业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对 象和内涵也不断扩充，呈现出“表内外、本外币、集团化”的趋势。64 .本钱推动型通货膨胀中生产本钱的提高主要原因是0。A、工资推进的通货膨胀B、员工素质推进的通货膨胀C、约束机制的通货膨胀D、信息不完善的通货膨胀E、利润推进的通货膨胀答案:AE解析：生产本钱的提高主要来自两个方面的原因：工资推进的通货膨胀、利润推 进的通货膨胀。65 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为0 oA、协议付息票据贴现B、银行承兑汇票贴现C、转贴现D、再贴现E、商业承兑汇票贴现答案：BE解析：按出票人不同，票据贴现业务可分为银行承兑汇

28、票贴现和商业承兑汇票贴 现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承 兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承 诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。66 .人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的以下（）行为，管理人 有权请求人民法院予以撤销。A、无偿转让财产的B、以明显不合理的价格进行交易的C对没有财产担保的债务提供财产担保的D、对未到期的债务提前清偿的E、放弃债权的答案：ABCDE67 .对银行而言，全面风险管理强调将（）等银行承当的所有实质性风险纳入到 统一的风险管理框架中。A、信用风险B、市场风险C、操

29、作风险D、流动性风险E、经营风险答案：ABCD解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从 董事会、高级管理层到风险管理部门 业务部门、分支机构等多个层面，包括风 险偏好制定 风险管理组织体系构建、风险管理政策完善 风险管理流程建设 信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。68 .未经国务院银行业监督管理机构批准在名称中使用“银行”字样的，依法承 担的法律责任可能有0 0A、违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款B、有违法所得的，没收违法所得C、没有违法所得或者

30、违法所得缺乏五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款D、停业E、责令改正答案：ABCE解析：未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责 令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得 一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得缺乏五万元的，处五万元以 上五十万元以下罚款。69 .以下关于质权人的权利和义务的说法，正确的有（）。A、质权人有权收取质押财产的孽息.但合同另有约定的除外B、质权人可以放弃质权C、债务人以自己的财产出质.质权人放弃该质权的。其他担保人在质权人丧失 优先受偿权益的范围内免除担保责任.但其他担保人承诺仍然提供担保的除外 D、质

31、权人在质权存续期间。未经出质人同意，擅自使用 处分质押财产，给出 质人造成损害的.应当承当赔偿责任E、债务人履行债务或者出质人提前清偿所担保的债权的.质权人应当返还质押 财产答案：ABCDE.借记卡具备。功能。A、消费B、通存通兑C、透支D、存取现金E、转账答案:ABDE解析：借记卡具有如下功能：（1）存取现金。（2）转账汇款。（3）刷卡消费。（4）代收代付。（5）资产管理。（6）其他服务。70 .（）属于银行业自律规范。A、银行业从业人员职业操守B、银行业协会工作指引C、中国银行业反商业贿赂承诺D、商业银行合规风险管理指引E、商业银行监管评级内部指引答案：AC解析：银行业自律规范是指由银行业

32、协会经过其章程规定的程序通过的对全体会 员具有一定约束力的行业规范及公约。选项B、D、E由银监会制定，不属于银行 业自律规范。71 .根据银行业监督管理机构2012年公布的商业银行资本管理方法（试行）， 我国商业银行监管资本包括（）。A、补充资本B、二级资本C、其他一级资本D、核心一级资本E、附属资本答案：BCDA、十五B、二十C、三十D、四十五答案:C解析：人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期 限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算.最短不得少于三十日，最长不 得超过三个月。26 .借款人放弃其到期债权或无偿转让财产，导致其无法归还银行贷款，银行可 依法行使0

33、来维护自己的债权。A、代位权B、撤销权C、诉讼权D、抗辩权答案：B解析：撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权实施无偿转让财产的行为或者 债务人以明显不合理的低价转让财产，而有损于债权人的债权时，债权人可以依 法请求人民法院撤销债务人所实施的行为。此题属于撤销权行为。27 .当本国利率水平高于外国利率时，会引起（）。A、对本国货币需求增大B、外汇升值，本币贬值C、对外汇需求增大 解析：2012年6月，银行业监督管理机构发布了商业银行资本管理方法（试行）, 规定资本充足率是指商业银行持有的符合监管规定的资本与风险加权资产之间 的比率。其中，商业银行总资本包括核心一级资本 其他一级资本和二级资本;

34、风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。 73.按具体的交易工具类型，可将金融市场分为O。A、国内市场B、国际市场C、债券市场D、外汇市场E、黄金市场答案：CDE解析：金融市场按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场 外汇市 场 股票市场、黄金市场等。74 .我国的民事立法的基本原那么包括（）。A、平等原那么B、自愿原那么C、公正原那么D、公平原那么E、老实信用原那么答案:ABDE解析：民法总那么确立了以下几项基本原那么：1.平等原那么。2.自愿原那么。3.公 平原那么。4.老实信用原那么。5.守法和公序良俗原那么。6.绿色原那么。75 .影响货币需求的因

35、素主要有0。A、收入水平B、利率水平C、信用制度兴旺程度D、汇率E、公众的预期和偏好答案：ABCDE解析：影响货币需求的因素除了五个选项外，还有社会商品可供量、物价水平、 货币流通速度；人口数量 人口密集程度；经济结构；社会分工、交通通信等。 76.以下属于刑罚的有。A、有期徒刑B、行政拘留C、无期徒刑D、死刑E、行政罚款答案：ACD解析：我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。主刑包括管制 拘役、有期徒刑、无 期徒刑和死刑。附加刑包括罚金、剥夺政治权利和没收财产。77 .以下属于商业银行内部控制措施的是（）。A、会计核算B、外包管理C、公司治理D内控制度E、风险识别答案：ABDE解析：ABDE商业银

36、行的内部控制措施主要包括：内控制度 风险识别、信息系统 岗位设置、员工管理 授权管理 会计核算 监控对账、外包管理和投诉处 理。78 .根据中华人民共和国刑法规定，针对银行的外部犯罪主要包括()oA、挪用公款罪B、签订合同失职罪C、破坏金融管理秩序罪D、受贿罪E、金融诈骗罪答案：CE解析：针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈 骗罪等。79 .银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在。A、收入B、客户规模C、市场份额D、存贷款规模E、资产规模答案：ABCDE 解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益表达在资产规模、 市场份额、存贷款规模、客

37、户规模和收入等方面。80 .中国人民银行的反洗钱职责主要有()oA、协助其他金融监管机构制定金融机构反洗钱规章B、接受单位和个人对洗钱活动的举报C、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动D、负责反洗钱资金监测E、审查新设金融机构的反洗钱内部控制制度方案答案：ABCD解析：中国人民银行的反洗钱职责主要有协助其他金融监管机构制定金融机构反 洗钱规章、接受单位和个人对洗钱活动的举报、向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的 交易活动、负责反洗钱资金监测。E属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱义 务。81 .在对现金进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注 意的要点有()。A、细目差异的重要性大于

38、总额差异B、要定出追踪的差异金额或比率门槛C、依据预算的分类个别分析D、刚开始作预算假设差异很大，应每月选择一个重点工程改善E、如果实在无法降低支出，就要设法增加收入答案：BCDE 解析：总额差异的重要性大于细目差异，A项表述不正确。82 .基金宣传材料可以采用的形式包括()。A、公开出版资料B、宣传单、手册 信函C、海报、户外广告D、电视、电影、广播音像资料E、互联网资料答案：ABCDE解析：所谓基金宣传推介材料，是指为推介基金向公众分发或者公布，使公众可 以普遍获得的书面, 电子或其他介质的信息，包括:公开出版资料；宣传单 手册 信函等面向公众的宣传资料；海报、户外广告；电视、电影 广播、

39、 互联网资料及其他音像 通讯资料；中国证监会规定的其他材料。83 .书面形式是当事人最为普遍采用的一种合同约定形式.合同的书面形式包括 多种形式，其中有。A、合同书B、信件C、 D、电子邮件E、电报答案:ABCDE解析：此题考查点是合同的形式。合同的书面形式是指合同书 信件和数据电文 (包括电报 电传 电子数据交换和电子邮件)等各种可以有形地表现所载 内容的形式.不限于合同书一种形式。84 .关于房地产投资的特点，以下说法正确的有0。A、多数情况下，房地产升值对房地产回报率的影响要小于年度净现金流的影响B、房地产投资品单位价值高C、房地产投资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用D、房地产变现性比拟

40、差E、房地产投资易受政策环境的影响答案：BCDE解析：房地产投资的特点包括：价值升值效应。很多情况下，房地产升值对房 地产回报率的影响要大大高于年度净现金流的影响。财务杠杆效应。房地产投 资的吸引力还来自高财务杠杆率的使用。通常投资者以所购买的房地产为抵押, 借人相当于其购买本钱绝大局部的款项。当房产收益高于借款本钱时，这种杠杆 投资的价值优势十清楚显。变现性相对较差。房地产投资品单位价值高，且无 法转移，其流动性较弱，特别是在市场不景气时期变现难度更大。政策风险。 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。85 .一般来说，古玩投资的特点主要有（）。A、需要鉴别能力B、价值一

41、般较高C、流动性高D、交易本钱高E、流动性低答案：ABDE 解析：古玩投资的特点是：交易本钱高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价 值一般较高，投资者要具有相当的经济实力。86 .商业银行销售理财产品，应当遵循()原那么，充分揭示风险，保护客户合法 权益，不得对客户进行误导销售。A、自愿B、公平C、公正D、自由E、公开答案:BCE解析：商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开 公正原那么，充分揭示风险， 保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。87 .在日常经营活动中，商业银行未经批准不得。，以逃脱监管。A、发行金融债券B、到境外借款C、买卖政府债券D、出租、出借经营许可证E、发行 买卖金融

42、债券答案:ABCDE解析：以上5种情形均属于商业银行未经批准不得实施的行为。88 .以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A、格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B、格式条款是双方协商的条款C、对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D、格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E、提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任, 排除对方主要权利的，该条 款无效答案：ACE解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原那么确定当 事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的 条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格

43、式条款是当事人为了重复使用而 预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的, 应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提 供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。 89.个人理财业务相关的主体包括。A、个人客户B、商业银行C、非银行金融机构D、律师事务所E、互联网金融机构答案:ABCDE解析：个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行 非银行金融机构、互 联网金融机构 第三方机构 律师事务所以及监管机构等，这些主体在个人理财 业务活动中具有不同地位。90 .永续年金是指在无限期内（）的一系列现金流。A、时间

44、间隔相同B、不间断C、金额相等D、方向相同E、时间间隔不同答案：ABCD解析：永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断 金额相等、方向相同 的一系列现金流。91 .根据中华人民共和国民法通那么的规定，法人成立的条件包括。A、依法成立B、有必要的财产和经费C、有自己的名称 组织机构和场所D、能够独立承当民事责任E、必须以营利为目的答案:ABCD解析：根据中华人民共和国民法通那么第三十七条的规定，法人成立的条件包 括：（1）依法成立。（2）有必要的财产和经费。（3）有自己的名称 组织机构和场 所。（4）能够独立承当民事责任。92 .质权合同和抵押合同都包括的条款有。A、名称 数量 质量B、被担

45、保债权的种类和数额C、担保的范围D、债务人履行债务的期限E、财产交付的时间答案：ABCD解析：质权合同和抵押合同都包括的条款有：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；财产的名称、数量、质量和状况；担保的范围。93 .在计息期一定的情况下，以下关于利率与现值、终值系数的说法，正确的有 ()。A、当利率大于3年金现值系数一定都大于1B、当利率大于0,年金终值系数一定都大于1C、当利率大于0,复利终值系数一定都大于1D、当利率大于0,复利现值系数一定都小于1E、当利率大于0,复利终值系数一定都小于1答案：BCD 解析：只要利率大于0,年金终值系数一定都大于1,但是年金现值系数不一定 大于1

46、；当利率大于0,复利现值系数一定都小于1;当利率大于0,复利终值系 数一定都大于1O.理财规划服务是个过程，包括()oA、收集客户信息B、制定理财方案C、实施理财方案D、客户关系管理D、资本流出答案：A解析：当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此 对本国货币需求增大，使本币升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利 率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求增大，外汇升值, 本币贬值。28 .根据票据法，以下关于各种票据行为的表述，不正确的选项是。A、出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为B、背书是指在票据反面或者粘单上记载有关事项并签章的票

47、据行为C、承兑是指汇票持票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为D、持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款答案：C解析：承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。即是付款人而非出票人 的承诺行为，故C项说法错误。29 .银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过0 oAv 1个月B、3个月C、6个月D、1年答案：C解析：银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申 请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或E、开发新客户答案:ABCD解析：理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括接触客户、收集 客户信息 分析客户财务状况 制定理财方