2022年青海省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx

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1、2022年青海省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单项选择题1 .期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于（）。A、商品期货B、金融期货C、利率期货D、农产品期货答案：A解析：期货的标的物是某种商品的，如铜或原油，属于商品期货。2 .中央银行在金融市场上买卖证券的目的是。A、调节货币供应量和利率B、获取利润C、投资商业银行D、增加储藏答案：A解析：中央银行在金融市场上买卖证券，是为了调节货币供应量和利率，实现货 币政策目标的一种政策措施而并非为了盈利。3 .在区域开展中，0是开展核心。A、经济开展B、社会开展.我国公布的外汇牌价为100美元等于695. 50元人民币，这种标

2、价方法属于 0 OA、直接标价法B、间接标价法C、应收标价法D、人民币标价法答案：A解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方 法，又称为应付标价法。目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人 民币汇率也采用这种标价方法。25 .以下关于风险免疫管理策略的描述，不正确的选项是。A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是久期管理的一种方法C、是一种久期缺口风险管理策略D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率答案：C解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法: 风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配

3、，实现利率 风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率;久期缺口风险管理策略, 即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小,并据此制定利率风险管理的相 应策略。26 .资本充足性的考评标准是()oD、及时报告大额和可疑交易E、协助反洗钱调查答案：ABCDE解析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承当以下义务：对 反洗钱工作的信息进行保密；进行与反洗钱有关的政策 法规宣传和培训的工 作。73 .商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的()oA、自律性组织的行业准那么B、监管部门规章C、法律、行政法规D、监管部门规范性文件E、行为守那么和职业操守答案：ABCDE解析：合规，是

4、指使商业银行的经营活动与法律 规那么和准那么相一致。合规风险， 是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么可能遭受法律制裁 监管处分、重大 财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律 规那么和准那么，是指适用于银行业经 营活动的法律 行政法规 部门规章及其他规范性文件 经营规那么、自律性组织 的行业准那么、行为守那么和职业操守。74 .银行业从业人员与同事之间应当团结合作，()是符合这一要求的恰当做法。A、老员工向新员工介绍工作经验B、客户经理之间提供各自对客户的服务方式和技巧C、业务部门前台、中台和后台的员工分工合作D、在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E、对同事在工作中偶然的违反内

5、部规章制度的行为予以理解，不必理会答案：ABCD解析：同事之间的团结合作要求银行业从业人员要以集体利益为重，树立大局意 识，在所在机构成员之间相互提供专业知识和经验，共同创造和谐的工作气氛, 为客户提供优质的金融产品和服务。E项违背了互相监督准那么。75 .商业银行配置经济资本可采取。的方法。A、自上而下B、自下而上C、随机分配D、平均分配E、参照往年答案：AB解析：对于商业银行而言，银行需要合理地进行经济资本分配，使银行各业务单 元的收益与风险相匹配，保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域，实现 风险调整后的收益最大化。一般而言，商业银行配置经济资本可采取自上而下、 自下而上或两者相结合

6、的方法。76 .债权人会议行使的职权包括0。A、通过债权人财产管理方案B、决定继续或停止债务人的营业C、通过和解协议D、通过破产财产的变价方案E、监督管理人答案:BCDE解析：债权人会议行使以下职权：（1）核查债权；（2）申请人民法院更换管理人,审查管理人的费用和报酬；（3）监督管理人；（4）选任和更换债权人委员会成员;（5）决定继续或者停止债务人的营业；（6）通过重整计划；（7）通过和解协议;（8）通过债务人财产的管理方案；（9）通过破产财产的变价方案；（10）通过破产财产的分配方案；（11）人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职权。77 .常用的信用风险控制手段包括明确（）等。A、信贷准

7、入B、限额管理C、风险缓释D、风险定价E、退出政策答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理 风险缓释 风险定价等。78 .根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为O。Av商业承兑B、政府承兑C、银行承兑D、交易商承兑E、市场承兑 答案：AC解析：票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为0 按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。79 .直接融资包括0。A、股票发行B、企业债券发行C、国家发行国库券D、国家发行公债券E、商业信用答案:ABCDE解析：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资方

8、式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行股票和债券 国家 发行国库券公债券均属于直接融资活动。80 .根据物权法，物权的基本原那么有（）。A、平等保护原那么B、物权法定原那么C 一物一权原那么D、公示、公信原那么E、老实信用原那么答案：ABCD解析：根据物权法，物权的基本原那么有：平等保护原那么，即国家 集体 私人的物权和其他权利人的物权受法律保护，任何单位和个人不得侵犯。物权 法定原那么，即物权的种类和内容由法律规定。一物一权原那么，一方面是指一个 物之上只能设立一个所有权而不能同时设立两个以上的所有权；另一方面，也是 指在一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排

9、斥或内容上不相 容的物权。公示、公信原那么，其中，公示原那么指为了维护交易平安和秩序，必 须将物权设立、转移的事实通过一定的方式向社会公开，使其他人知道物权变动 的状况；公信原那么是指当物权依据法律规定进行了公示，即使该公示方法表现出 来的物权存在瑕疵，对于信赖该物权存在并已从事物权交易的人，法律成认其法 律效果，以保护交易平安。81 .以下选项中属于个人消费贷款的有()。A、个人消费额度贷款B、助学贷款C、个人权利质押贷款D、个人住房装修贷款E、个人汽车贷款答案：ABCDE解析：个人消费贷款一般包括个人汽车贷款 助学贷款 个人消费额度贷款 个 人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押

10、贷款等。82 .实际工作中涉及的法律及监管规那么包括()oA、银行内部的管理制度B、银行业协会制定的行业准那么C、直接与银行和管理有关的法律法规D、适用于所有营利性机构的法律法规E、国际惯例答案：CD解析：银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及 监管规那么大体包括以下几个类别：1.适用于所有营利性机构的法律法规：如会 计 税收、工商管理方面的法律、法规。这些法规对所有经营性企业具有广泛适 用性，银行也不例外。2.直接与银行和管理有关的法律法规：如银行业监督 管理法 中国人民银行法、商业银行法、外汇管理条例等法律 行政法规；国务院银行业监督管理机构 中国人民银行、国家外

11、汇管理局等监管 机构根据上述法律制定的有关监管规那么和指引。83 .根据以下哪些数据显示，甲银行能够保持较好流动性。A、甲商业银行流动性覆盖率为35%B、甲商业银行净稳定资金比例为130%C、甲商业银行流动性比例为35%D、甲银行非利息收入占总营业收入的50%E、甲银行人均净利润超出兴旺国家平均水平答案：BC解析：A项，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%; B项，商业银行的净 稳定资金比例应当不低于100% ;C项,商业银行的流动性比例应当不低于25% ； D项，非利息收入是结构指标；E项，人均净利润是效率指标。84 .净利息收益是净利息收入占生息资产的比率。它反映了银行生息资产创造净

12、利息收入的能力，以下。会影响商业银行的净利息收益水平。A、利率调整B、贷存比C存款定活比D净息差E、平均资产回报率答案：ABC解析：利率调整 贷存比以及存款定活比等诸多因素都会影响商业银行的净利息 收益水平。85 .地方性法规可以设定的行政强制措施包括。A、查封场所B、查封设施或者财物C、扣押财物D、冻结存款、汇款E、处以一定数额的罚款答案：ABC解析：行政法规可以对法律授权设定或是国务院行政管理职权范围内尚未制定法 律的事项，设定除限制公民人身自由冻结存款 汇款和应当由法律规定的行政 强制措施以外的其他行政强制措施。地方性法规可以对尚未制定法律、行政法规, 且属于地方性事务的事项，设定查封场

13、所、设施或者财物 扣押财物的行政强制 措施。86 .政策性银行的职能包括()。A、经济调控职能B、促进经济增长职能C政策导向职能D、补充性职能E、金融服务职能答案：ACDE解析：A,C,D,E政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能 补充性职 能和金融服务职能。87 .以下关于票据行为的表述，错误的有。A、承兑适用于汇票和本票B、背书只能在汇票上进行C、偷窃票据不能称作出票行为D、保证适用于支票E、保证适用于汇票答案：ABD解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。88 .以下解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的

14、是。A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B、股东会或股东大会决议解散C、因公司合并需要解散D、公司违反法律法规被依法撤消营业执照E、公司分立需要解散答案：ABD 解析：根据公司法的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散的 情形出现时，除公司合并 分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债 务。89 .关于金融市场是反映国民经济情况的“晴雨表”，主要表现在（）。A、在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情况及开展前 景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器B、金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息，有利于政府部门及时制定和调 整宏观经济政策

15、C、金融市场交易能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观 经济运行的信息和运行状况D、在金融国际化条件下，通过国际金融市场上的信息传播，金融市场能够反映 世界经济开展的情况E、金融市场反映的信息能够为个人投融资决策提供信息依据答案：ABCDE解析:金融市场是国民经济景气情况的重要信号系统，是反映国民经济情况的“晴 雨表”。首先，在一个有效的市场中，证券交易行情能够反映企业的经营管理情 况及开展前景，从而成为反映微观经济运行状况的指示器。其次，金融市场交易 能够直接和间接地反映国家货币供应量的变动，能够反映宏观经济运行的信息和 运行状况。最后，在金融国际化条件下，通过国际金融市场上

16、的信息传播，金融 市场能够反映世界经济开展的情况。金融市场所反映的宏观经济运行方面的信息, 有利于政府部门及时制定和调整宏观经济政策，也可以为企业.个人的投融资决 策提供信息依据。90 .我国商业银行不得在境内进行的业务有O。A、代售基金B、黄金交易C、证券经营D、外汇买卖E、信托投资答案：CE解析：商业银行法第四十三条规定：”商业银行在中华人民共和国境内不得 从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构 和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务 和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原那么，防范 金融风险，维护金融

17、平安。91 .债券投资收益率包括()。A、票面收益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率E、名义收益率答案:ABCDE解析：A,B,C,D,E债券投资收益率包括：名义收益率(又称为票面收益率)、即 期收益率、 持有期收益率和到期收益率。92 .以下关于美国的银行监管体制的说法，不正确的选项是0 oA、资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率到达6. 5%7%B、有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%C、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力D、考察利率 汇率 商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度答案：A解析：A资本充足性的

18、考评标准是是资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率到达6. 5%7%.（）是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。A、承诺业务B、客户授信额度C、票据发行便利D、信贷证明业务答案：C解析：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺。28 . 0指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、公证遗嘱B、自书遗嘱C、录苜遗嘱D、口头遗嘱答案：A 解析：公证遗嘱指经国家公证机关依法认可其真实性与合法性的书面遗嘱。A、“州法银行”即州立银行B、证券交易委员会不负责对商业银行进行监管C、美联储、FDIC是两类最主要的监管机构D、美国所有州法银行都是联邦储藏体

19、系的成员E、商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人答案：ABDE解析：A项，“州法银行”指依照各州法律登记注册的银行，而并非州立银行;B项，证券交易委员会(SEC)也须从自身的职责出发对商业银行进行监督和管理;D项，美国所有国法银行都是联邦储藏体系的成员，而州法银行那么可自主选择是 否成为联储的成员；E项，基于美国法律的规定，所有商业银行都是联邦存款保 险公司的被保险人。93.按照贷款风险分类指引规定，我国现行的贷款分类法将贷款分为。A、关注类贷款B、次级类贷款C、可疑类贷款D、损失类贷款E、正常类贷款答案：ABCDE解析：按照贷款风险分类指弓I规定，我国现行的贷款分类法将贷款

20、分为正常 关注 次级、可疑、损失五类。94,某县原税务局以漏税为由处个体户孙某罚款二千元。孙某不服，向市税务局提出复议申请，复议机关维持了原处分决定。此时适逢税制改革，税务局被一分为二，分为国税局和地税局，那么孙某提起行政诉讼的被告是()。A、县国税局B、县地税局C、市国税局D、市地税局E、县原税务局答案：AB 解析：根据行政诉讼法第26条规定，行政机关被撤销或者职权变更的，继 续行使其职权的行政机关是被告。95 .信用卡的功能包括OoA、A、购物消费B、转账结算C、储蓄功能D、汇兑结算E、分期付款答案:ABCDE 解析：A,B,C,D,E信用卡的功能包括购物消费功能、转账结算功能、储蓄功能、

21、 小额信贷功能、信用卡取现功能、汇兑结算功能和分期付款功能。96 .以下对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有()oA、按企业法人的角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构 和多法人制组织架构B、统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C、统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构 的经营自主权相对较小D、统一法人制组织架构下，集团总部下设立假设干子公司，子公司在法律上是具 有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E、银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、开展全球布局答案：ABC解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构

22、之间是直接的隶属关系, 分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在 多法人制组织架构下，集团总部下设立假设干子公司，子公司在法律上是具有法人 地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过 多法人制组织架构来拓展新兴业务领域 开展全球布局。97 .银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A、司法机构B、银行业自律组织C、社会公众D、银行业从业人员所在机构E、监管机构答案：BCDE 解析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行 为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的 惩罚，银行业就不能健康

23、开展。因此，本职业操守的监督者有：银行业从业人员 所在机构、银行业自律组织 监督机构和社会公众。98 .担保法中规定的担保方式有0。A、留置B、质押C 定金D、抵押E、保证答案:ABCDE解析：担保法规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。99 .可能引发操作风险的因素有0。A、商品价格波动B、违反用工法C、员工的知识/技能匮乏D、自然灾害E、外部人员犯罪答案：BCDE解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序 人员和信息科技系统，以及 外部事件所造成损失的风险，可以分为由人员 系统 流程和外部事件所引发的 四类风险。BC两项属于人员因素；DE两项属于外部事件。A项，商品的价格发

24、生不利变动会带来商品价格风险，商品价格风险属于市场风险。100 .民事诉讼当事人包括()。A、原告B、被告C、第三人D、共同诉讼人E、申请人答案：ABCD解析：A,B,C,D民事诉讼当事人包括原告、被告、第三人和共同诉讼人。101 .以下关于证券发行管理制度的说法，正确的选项是。A、我国的证券发行管理制度经过了从审批制到核准制的演变B、在注册制下证券发行审核机构只对注册文件进行形式审查，不进行实质判断C、注册制主张事前控制D、注册制的目的在于禁止质量差的证券公开发行E、在审批制下，在股票发行方式上和股票发行定价上有较多行政干预答案：ABE解析：C项，注册制主张事后控制，注册制的核心是只要证券发

25、行人提供的材料 不存在虚假、误导或者遗漏，即使该证券没有任何投资价值，证券主管机关也无 权干涉，因为自愿上当被认为是投资者不可剥夺的权利；D项，核准制的目的在 于禁止质量差的证券公开发行。102 .在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是。A、A.州保险监管署(SIC)B、B.货币监理署(OCc、证券交易委员会(SED、州银行监管当局E、美联储答案：AC解析：在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保 持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券局部 仍由证券交易委员会(SEC)监管，保险局部仍由州保险监管署(SIC)监管，SEC和 SIC

26、被统称为功能监管者。103 .董事会行为包括()。A、董事会薪酬B、董事会总体职责C、董事会资质D、集团架构E、董事会自身行为与组织架构答案：BCDE 解析：B,C,D,E董事会行为包括董事会总体职责 董事会资质、集团架构和董事 会自身行为与组织架构。104 .以下关于合同的债权转让的说法，正确的选项是（）。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者局部转让给第三人的法律制度B、债权人转让权利的，必须经债务人同意C、赠与合同不得转让D、在局部转让情形，原债权人丧失全部债权E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不应影响债务 人的权利答案：ACE解析：B项，债权人转让权利的，

27、无须债务人同意，但应当通知债务人；D项， 对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债 权人地位，在局部转让情形，原债权人就转让局部丧失债权。105 .以下关于个人助学贷款的规定，表述正确的有（）。A、国家助学贷款可发放给经济困难的全日制普通本专科学生（含高职生）、研 究生等B、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款C、国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费D、一般商业性助学贷款只能用于支付学杂费和生活费E、国家助学贷款借款人在校期间的贷款利息全部由财政补贴答案：ABCE 解析：个人助学贷款的内容。一般商业性助学贷款只能用于学生的学杂费、生活 费以及其他与学习

28、有关的费用的商业性贷款。106 .以下属于信托财产的性质的是（）。A、信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B、信托财产与受托人固有财产相区别C、受托人因管理 运用 处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D、信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E、除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行答案：ABCE解析：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚 至破产的影响。107 .以下选项中属于银行人员职务犯罪的有。A、挪用公款B、签订合同失职罪C、受贿D、金融诈骗罪E、贪污答案：ABCE解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行

29、的犯罪和 银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩 序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿 挪 用公款 签订合同失职罪等。108 .商业银行组织架构是银行各局部（包括一切机构和部门）按照一定的。组 成的一个有机系统。A、排列顺序B、空间位置C、聚集状态D、联系方式E、各部门之间的相互关系答案：ABCDE解析：商业银行组织架构是银行个局部（包括一切机构和部门）按照一定的排列 顺序、空间位置 聚集状态、联系方式以及各部门之相互关系组成的一个有机系 统。109 .在有限的资源约束下，采用风险为本的监管是一种最具本钱效益的选择，其 发挥的重要作

30、用有。A、实现了由事后检查向事前监测的转变B、实现了事后发现向事前预警的转变C、实现了事后纠正向事前防范转变D、加强了风险监测、识别和化解能力E、节省监管本钱答案:ABCDE解析：风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预 警、 事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测 识别和化解能力，在监管成 本不升高的情况下能取得更好效果。110 .金融管理秩序是O等的总称。A、银行管理秩序B、货币管理秩序C、外汇管理秩序D、证券管理秩序E、信贷管理秩序答案：ABCDE解析：金融管理秩序是银行管理秩序 货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序 证券管理秩序, 票据管理秩序、保险管理秩

31、序等的总称。111 .与普通股票相比，优先股票的特点在于。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先股的红利随公司盈利的多少而增减C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案:ACDE解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优 先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。112 .自律组织对会员每年进行一次例行检查，其内容包括()。A、会员的财务状况B、业务执行情况C、对客户的服务质量的检查.目前，执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资 本性货物出口提供政策性金融支

32、持的政策性银行是。A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业开展银行D、中国人民银行答案：B解析：中国进出口银行的主要任务是：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我 国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。30 .金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可分散 那些投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的()功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、资源配置D、经济调节答案：B解析：这是金融市场的风险分散与风险管理功能。31 .以下关于风险免疫管理策略的描述，不正确的选项是。A、方法是匹配资产久期和负债久期B、是久期管理的一种方法C、是

33、一种久期缺口风险管理策略D、目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率D、对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系E、对欺诈客户 操纵市场等违法违规行为进行调查处理答案：ABC解析：人4,0选项口、E属于自律组织对会员日常业务活动监管的内容。113 .巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型包括（）。A、内部欺诈B、外部欺诈C、实物资产损毁D、经营中断和系统瘫痪E、客户、产品和经营问题答案:ABCDE解析：巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有：内部欺 诈，外部欺诈，实物资产损毁，经营中断和系统瘫痪，客户、产品和经营问题, 员工行为和工作场所问

34、题，执行、交货和流程管理等。114 .以下属于婚姻法确立的原那么的是。A、婚姻自由原那么B、一夫一妻制原那么C、男女平等原那么D、保护妇女 儿童和老人的合法权益原那么E、计划生育原那么答案：ABCDE 解析：婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人 身关系和财产关系的法律规范的总称。婚姻法确立了五项原那么：婚姻自由 原那么；一夫一妻制原那么；男女平等原那么；保护妇女、儿童和老人的合法权 益原那么；计划生育原那么。115 .银行的全面风险管理包含。的方面的内容。A、风险管理组织体系的构建B、风险偏好制定C、风险管理流程建设D、信息系统和风险管理技术提升E、风险管理文化塑造

35、答案:ABCDE解析：具体到银行而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承当的所有实质性风险纳入到统一的风险管理框架中，涉及从 董事会、高级管理层到风险管理部门 业务部门 分支机构等多个层面，包括风 险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管理政策完善 风险管理流程建设、 信息系统和风险管理技术提升、风险管理文化塑造等多方面的内容。116 .久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行。分析为基 础,通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整,从而实现在利率变动时, 银行收益的稳定或增长。A,内部资金转移定价B.负债久期C.资产久期D.收益率 曲线A、

36、AB、BC cD、DE、E答案：BC解析：久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行资产久期和 负债久期分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而 实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。117 .以下关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（）。A、三者相互独立B、合格资本的数额应大于最低监管资本要求C、账面资本与监管资本（银行持有的合格资本）具有交叉，可以用于吸收损失D、银行要稳健 审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E、监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案：BCD解析：A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别 又有

37、联系；E 项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险 状况和资本需求，对银行风险变动具有更高的敏感性，目前已经成为先进银行广 泛应用的管理工具。118 .以下关于定金的说法，正确的选项是。A、定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定 数额的金钱B、定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定C定金合同从实际交付定金之日起生效D、收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金E、定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十答案：ACE解析：B项，根据担保法第九十条规定，定金应当以书面形式约定；D项， 给付定金的一方不履行约

38、定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履 行约定的债务的，应当双倍返还定金。119 .洗钱罪的犯罪主体有特定含义，以下构成洗钱罪的是()。A、贪污犯罪所得B、贩卖假币所得C、毒品犯罪所得D、金融诈骗犯罪所得E、走私犯罪所得答案：ACDE解析：A,C,D,E毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗所得均构成洗钱罪。120 .商业银行必须保持一定量的现金资产以满足日常经营中的流动性需求。以下 关于商业银行的现金资产业务说法正确的有。A、我国商业银行的现金资产主要包括三项：一是库存现金，二是存放中央银行 款项，三是存放同业及其他金融

39、机构款项B、库存现金的主要作用是银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支C商业银行在中央银行存款由两局部构成：一是法定存款准备金，二是超额准 备金D、存放同业及其他金融机构款项的目的是在同业之间开展代理业务和结算收付E、存放同业的存款属于活期存款性质，可以随时支用答案:ABCDE判断题.美国银行家协会(ABA),成立于1875年，总部设在纽约。()A、正确B、错误答案:B解析：美国银行家协会的总部设在华盛顿。1 .金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分 散那些投资于单一金融资产所面临的系统性风险。()A、正确B、错误答案：B解析：金融市场的参与者通过买卖金融资

40、产转移或者接受风险，利用组合投资可 以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。3,互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实 现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。()A、正确B、错误答案：A解析：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术 实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。4 .银行业的经营状况与经济周期密切相关，一般来说，如果经济处于繁荣时期, 银行业整体的经营状况就会比拟好。A、正确B、错误答案：A解析：一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比拟好;如果经济处于严重的衰退与萧

41、条之中，那么银行业整体上也难以保持健康。5 .国家开发银行正在向服从国家战略开展需要 以银行业务为主并争取在国际上 发挥重大影响力的开发性金融集团开展。A、正确B、错误答案：B 解析：国家开发银行以银行业务为主体，同时附设以经营证券业务为主的“国开 证券”和以开展股权直接投资为主的“国开金融”子公司。现在，为适应我国经 济开展和对外开放的战略需要，国家开发银行正在向服从国家战略开展需要、以 长期信贷为主并争取在国际上发挥重大影响力的开发性金融集团开展。6 . ARROW评级体系中风险评估的内容主要包括可能影响银行的外部风险。（）A、正确B、错误 答案：B解析：ARROW评级体系中风险评估的内容

42、主要包括可能影响银行的外部风险，以 及检测识别商业银行业务运作和内部控制方面的风险。7 .绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标 风险成 本控制指标和社会责任指标。A、正确B、错误答案：A解析：绩效考核指标体系作为绩效薪酬发放的依据，应当包括经济效益指标 风 险本钱控制指标和社会责任指标8 .特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。A、正确B、错误答案：A解析：特别诉讼时效可能短于或长于普通诉讼时效。9 .临时存款账户的有效期最长不得超过3年。（）A、正确B、错误答案：B解析：临时存款账户的有效期最长不得超过两年。10 .撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融

43、机构依法采取的中 止其法人资格的刑罚措施。（）A、正确B、错误答案：B解析：撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的 中止其法人资格的行政强制措施。11 .最早建立独立的综合金融监管机构的国家是英国。0A、正确B、错误答案：B解析：德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。12 .风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和开展趋势，再报告给银行相关部门，过程比拟简单。0A、正确B、错误答案：B解析：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级 不同部门对于风 险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。13 .出口押汇是贸易中以托收

44、、赊账方式结算货款时，出口方为了防止收款风险 而采用的一种请求第三者（保理商）承当风险的做法。（）A、正确B、错误答案：B解析：出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或 出口托收项下票据进行融资的行为。题中描述的是保理的概念。14 .商业循环即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的 经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）A、正确B、错误答案：B解析：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周 期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般 分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。

45、15 .通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加 快结算过程和货币资本的周转。（）A、正确B、错误答案：A解析:商业银行为客户办理支付、结算等业务时，主要方式是账户间划拨和转移， 从而最大限度地节约现钞使用和降低流通本钱，加快结算过程和货币资本的周转, 为社会化大生产的顺利进行提供有利条件。16 .区域经济分析是建立在区域自然条件分析的基础上的。A、正确B、错误答案：A 解析：区域经济分析是在区域自然条件根系的基础上，进一步对区域经济开展现 状作一个全面的考察、评估。17 .净额结算的缓释作用主要表达为消除违约风险暴露。（）As正确B、错误答案：B解析：净额结算是指参

46、与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易 的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算 的缓释作用主要表达为降低违约风险暴露。18 .票据法中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利， 包括付款请求权和追索权。A、正确B、错误答案：A解析：票据法对票据权利含义内容加以了规定：票据权利是指持票人向票据 债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。19 .在国内商业银行开办的代理业务中，包括代理股票买卖业务。A、正确B、错误答案：B解析：银行的代理业务包括：代收代付业务；代理银行业务；代理保险业 务；代理证券业务；其他代理业务。其中，代理证

47、券业务指代理证券资金清答案：C解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法: 风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率 风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率;久期缺口风险管理策略, 即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相 应策略。33 .以下关于商业银行贷款的表述，错误的选项是()oA、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%B、商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件C、商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D、商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他借款人同类贷款的 条件答案：D