2022年山东省中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》考试题库.docx

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1、2022年山东省中级银行从业资格银行业法律法规与综合能力考试题库一、单项选择题.以下选项中，不属于银行业从业人员与客户问职业操守要求的是。A、熟知业务B、专业胜任C、监管规避D、岗位职责答案：B解析：银行业从业人员与客户间的职业操守包括：熟知业务 监管规避、岗位职 责 信息保密、利益冲突 内幕交易、了解客户、反洗钱、礼貌服务、公平对待 风险提示、信息披露以及授信尽职等。B项属于银行业从业人员的从业准那么。1 .存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的局部，依法从投保机构。中 受偿。A、固定资产B、清算财产C、账户资产D、自有资本答案：B解析：存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的局部，依

2、法从投保机构清 算财产中受偿。 解析：中华人民共和国商业银行法第四条明确规定了 “商业银行以平安性 流动性 效益性为经营原那么，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束”。23 .某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强 行撤除，甲对水利部门的撤除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是()。A、共同被告B、第三人C、原告D、不能作为诉讼参与人答案：B解析：根据行政诉讼法的规定，同提起诉讼的具体行政行为有利害关系的其 他公民、 法人或者其他组织，可以作为第三人申请参加诉讼，或者由人民法院通 知参加诉讼。24 .以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()oA、背信运用受托财

3、产罪B、违规出具金融票证罪C、违法发放贷款罪D、吸收客户资金不入账罪答案：A解析：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅 自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体 为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所 期货交易所 证券公司、期货经纪 公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构本钱罪的主体。B受益权C、撤销权D、解任权E、管理方法变更权答案:ABCDE解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人 所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。70 .以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分

4、为假设干 业务线，总行按业务设立假设干事业部，行使本业务线的（）。A、经营决策权B、业务管理权C、资源调度权D、绩效考核权E、独立自主权答案：ABCD解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点是：全行所有业务划分为假设 干业务线，总行按业务设立假设干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理 权、资源调度权和绩效考核权。71 .根据2003年12月27日修改的中国人民银行法,以下属于中国人民银行 职责的有O。A、依法制定银行业金融机构的审慎经营规那么B、维护支付 清算系统的正常运行C依法制定和执行货币政策D、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、 变更终止以及业

5、务范围E、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场答案:BCE解析：中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业 务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。中国人民银行的主 要职责有:发布与履行其职责有关的命令和规章;依法制定和执行货币政策; 发行人民币，管理人民币流通；监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券 市场；实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持 有 管理 经营国家外汇储藏 黄金储藏；经理国库；维护支付 清算系统 的正常运行；指导 部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；负责金 融业的统计 调查、分析和预测；作为国家的中央银行，

6、从事有关的国际金融活 动；国务院规定的其他职责。AD两项是银监会的职责。72 .以下情形中，可能会导致本钱推动型通货膨胀的有0。A、垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格B、劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移C、有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率D、资源在各部门之间的配置严重失衡E、过多的货币追求过少的商品答案：AC 解析：本钱推动型通货膨胀。这种类型的通货膨胀，其根源在于社会总供给的变 化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产本钱的提高而推动物价上涨。生 产本钱的提高主要来自两个方面的原因：一是工资推进的通货膨胀。主要是货币 工资的增长超过劳动生

7、产率的增长，引起生产本钱的增加，企业就会因为人力成 本的加大而提高产品价格，以维持盈利水平，导致物价上涨；物价上涨后，又会 引起工人要求提高工资，再次引起物价上涨，往往造成工资一物价螺旋式上升。 二是利润推进的通货膨胀。其前提条件是存在着商品和劳务销售的不完全竞争市 场。在垄断存在的情况下，垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以 赚取垄断利润。当垄断企业产品价格提高后，以垄断企业的产品为原材料的其他 产品的本钱相应提高,于是又带动其他产品的价格上涨，引起物价总水平的上涨, 形成利润推进型通货膨胀。73 .与普通股票相比，优先股票的特点在于0。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先

8、股的红利随公司盈利的多少而增减C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案：ACDE解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优 先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。74 .有助于提升商业银行资本充足率的方法包括（）。A、提高贷款投放规模B、发行普通股股票C、提高留存利润D、发行资本债券E、发行普通金融债券答案：BC解析：商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一 级资本的来源包括发行普通股和提高留存利润等方式。二级资本主要来源于超额 贷款损失准备次级债券、可转

9、换债券等。商业银行可以通过多计提拨备方式增 加二级资本，但只有超过监管规定最低要求的局部才能计入二级资本，而且拨备 计提过多会影响银行的利润水平，从而会影响利润留存。商业银行提高资本充足 率的分母对策，主要是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险 市场 风险和操作风险的资本要求。75 .国际上主要的金融监管体制包括（）。A、“双峰”监管型B、伞型监管型C、多头监管型D、“多峰”监管型E、统一监管型答案:ACE解析：国际上主要金融监管的体制包括三类：统一监管型，即对于不同的金融 机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管；多 头监管型，是指将金融机构和金融市场一般按照

10、银行、证券、保险划分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管；“双峰”监管型，该模式设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎 监管，控制金融体系的系统性金融风险；另一类负责对不同金融业务监管，从而 到达双重保险作用。76 .票据在公告期间不可以进行的活动包括（）A、承兑B、付款C、贴现D、转让E、以上均是答案:ABCDE解析：票据在公告期间不可以进行的活动包括承兑、付款 贴现 转让等。77 .关于挪用资金罪，以下说法正确的有。A、犯罪主体是国家机关工作人员B、挪用资金用于国家法律、行政法规禁止的违法行为，不管挪用资金的数额和 时间，均构成挪用资金罪C、

11、客观方面表现为利用职务上的便利擅自挪用本单位资金归个人使用或者借贷 给他人使用D、挪用资金的行为可以分为“超期未还型”、“营利活动型”、“非法活动型” 三种情形E、以利用职务上便利为前提答案:BCDE解析：挪用资金罪是指非国有的公司 企业或者其他单位的工作人员，利用职务 上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月 未还的，或者虽未超过三个月，但数额较大 进行营利活动的，或者进行非法活 动的行为。A项，挪用资金罪的犯罪主体与职务侵占罪主体一样，为特殊主体, 即非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。78 .债权人会议的职权包括()。A、核查债权B、通过和解协议C

12、、监督管理人D、通过重整计划E、通过债务人财产的管理方案答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E79 .商业银行持有债券的好处是0。A、保持一定的资产流动性B、使银行获得最大收益C、可以变现以满足客户提取存款的需求D、降低资产组合的风险，提高资本充足率E、在保持一定的资产流动性同时获得收益答案：ACDE解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多；而相对于 现金资产来说，债券的盈利性要高得多，因此，债券投资是平衡银行流动性和盈 利性的优良工具。80 .当中央银行买入证券时可以导致（）。A、货币供应量增

13、加B、货币供应量下降C、证券价格上涨D、证券价格下跌E、市场利率下降答案：ACE解析：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增 加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供 应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨、市场利率下 降。81 .银行的本钱中心涵盖的机构包括。A、管理部门B、运作中心C、培训机构D、分支机构E、产品线答案：ABC 解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为 本钱中心和利润中心两类，其中本钱中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等 机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和

14、子公司等。82 .投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原那么。A、科学规划B、统一管理C、集约经营D、综合开展E、分散经营答案：ABCD解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划 统一管理 集约经营 综 合开展的原那么，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制 和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范 流程合规、价格 引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。83 .对于金融市场，以下说法正确的有（）。A、外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成B、同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要C、票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场D、黄金

15、市场只进行黄金现货交易E、保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所答案：ABE 解析：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担 保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定 期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现 货交易，还包括期货等其他形式的交易。84 .建立垂直化风险管理体系包括。A、建立垂直化的组织运作机制B、将风险管理职能进一步向分行扩散C、将风险管理职能进一步向总行本部集中D、提高风险管理的专业化水平E、建立重大风险事项管理和应急处理机制答案:ACDE解析：建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的

16、组织运作机制；将风险 管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展 纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业化水平，在总行本部设立专 业化评估中心和审批中心；建立重大风险事项管理和应急处理机制，实现对全 行风险的统筹和集约化管理。85 .信托受益人的权利主要有。A、知情权B、受益权C、撤销权D、解任权E、管理方法变更权答案：ABCDE 解析：信托受益人有权获取信托所产生的收益。同时，受益人也有权行使委托人 所享有的知情权、管理方法变更权、撤销权和解任权。86 .根据破产法第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有（）。A、核查债权B、监督管理人C、通过重整计划D、通

17、过债务人财产的管理方案E、通过和解协议答案：ABCDE解析：破产法：第六H条债权人会议行使以下职权：1 .核查债权；2.申请 人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬；3.监督管理人；4.选任和更换 债权人委员会成员；5.决定继续或者停止债务人的营业；6.通过重整计划；7. 通过和解协议；8.通过债务人财产的管理方案；9.通过破产财产的变价方案；1 0,通过破产财产的分配方案；11.人民法院认为应当由债权人会议行使的其他职 权。债权人会议应当对所议事项的决议作成会议记录。87 .以下属于债务人财产范围的是。A、破产申请受理时属于债务人的全部财产B、破产申请受理后至破产程序终结前债务人及其配偶

18、取得的财产C、他人应对债务人的出资D、债务人的董事 监事和高级管理人员从企业获取的正常收入E、取回的质物、留置物.以下不属于证券公司主要业务的是()。A、证券承销B、证券投资咨询C、融资融券D、提供信托类理财产品答案：D解析：证券公司业务包括证券经纪，证券投资咨询，与证券交易、证券投资活动 有关的财务顾问，证券承销与保荐，证券自营，证券资产管理，融资融券等。25 .在金融工具中，兼具债券和股票特性的是。A、证券投资基金B、银行承兑汇票C、人寿保险单D、可转换公司债券答案：D解析：可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的 特殊企业债券。可转换债券兼具债券和股票的特性。26

19、 .()是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商业银行的 整体资本稳健水平。A、拨贷比B、拨备覆盖率C、资本充足率D、平均总资产回报率答案：ACE 解析：债务人财产范围包括：破产申请受理时属于债务人的全部财产，包括固 定资产、流动资产等；破产申请受理后至破产程序终结前债务人取得的财产; 他人应对债务人的出资；债务人的董事监事和高级管理人员利用职权从企 业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回；取回的质物 留置 物；对不当行为行使追回权而取得的财产。88 .商业银行提高资本充足率的方法有（）。A、增加核心资本B、降低风险加权总资产C、发行可转换债券D、发行普通股E、将持有

20、的国债换成企业债答案：ABCD解析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风 险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足 率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是 发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券 可转换债券等。89 .在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下方法（）A、资产久期分析策略B、负债久期分析策略C、风险免疫管理策略D、本钱分析策略E、久期缺口风险管理策略答案：CE解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用风险免疫管理策 略和久期缺口风险

21、管理策略两种方法。90 .贷后管理的主要内容包括OA、监督借款人的贷款使用情况B、分析担保人的资信、财务状况C、跟踪掌握企业财务状况及其清偿能力D、检查贷款抵押品和担保权益的完整性E、及时调整与借款人合作的策略和内容答案：ACD解析：贷后管理是银行在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行 检查或监控的信贷管理行为。其主要内容包括监督借款人的贷款使用情况 跟踪 掌握企业财务状况及其清偿能力、检查贷款抵押品和担保权益的完整性等三个方 面。91 .商业银行所面临的国家风险有。Av政治风险B、经济风险C、社会风险D、法律风险E、声誉风险 答案：ABC解析：国家风险可分为政治风险、社会风险和经

22、济风险三类。92 .公司申请公司债券上市交易，应当符合以下()条件。A、公司债券的期限为一年以上B、公司债券的期限为五年以上C、公司债券实际发行额不少于人民币5000万元D、公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件E、公司按规定向证券交易所报送申请文件答案:ACD解析：A,C,D公司申请公司债券上市交易，应当符合以下条件：公司债券的期限 为一年以上；公司债券实际发行额不少于人民币5000万元；公司申请债券上市 时仍符合法定的公司债券发行条件。93 .被称为货币政策的“三大法宝”是()。A、公开市场业务B、存款准备金C、再贴现D、利率政策E、汇率政策答案:ABC解析:我国货币政策工具主要包

23、括公开市场业务 存款准备金、再贷款与再贴现、 利率政策 汇率政策和窗口指导六大类。在这六大类货币政策工具中，公开市场 业务 存款准备金和再贴现是现代中央银行应用最为广泛的货币政策工具，被称 为货币政策的“三大法宝”。94 .互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A、资金融通B、支付C、信息中介D、结算E、投资答案：ABCE解析：互联网金融是传统金融机构于互联网企业利用互联网技术和信息通信技术 实现资金融通、支付、投资和信息中介的新型金融业务模式。95 .银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括0。A、延伸调查B、接管C、审慎

24、性监督管理谈话D、强制披露E、撤销答案：ACD解析：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强制披 露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。96 .商业银行的内部控制包括内部环境、（）、监督评价与纠正五个方面。A、风险识别与评估B、高层检查C、内部控制措施D、信息交流与反应E、持续报告答案：ACD解析：A,C,D商业银行的内部控制包括内部环境 风险识别与评估、内部控制措 施 信息交流与反应 监督评价与纠正五个方面。97 .按照出票人的不同，票据贴现可以分为0 oA、协议付息票据贴现B、银行承兑汇票贴现C、转贴现D、再贴现E、商业承兑汇票贴现答案：BE解析：按出票人不同，票据贴现

25、业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票 贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意 承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人 承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。98 .开放条件下银行风险来源主要有（）。A、经济周期B、期限错配C、对客户的经济及还款能力评估失误D、市场环境变化E、网络技术开展答案：ABCDE解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配 对客户的经济及还款能力评估失误 市场环境变化 网络技术开展等。99 .银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）， 并确保获得

26、充分的。A、资源保障B、授权C、地位D、独立性E、向董事会报告的途径答案：ABCDE解析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）, 并确保其获得充分的授权 地位 独立性 资源保障和向董事会报告的路径。100 .薪酬管理制度的制定应当科学、合理，并长期稳健可持续开展相适应，包括 的内容有O OA、基本薪酬的档次分类及晋级方法B、中长期激励及特殊奖励的考核管理方法C、银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准D、短期激励与长期激励相协调E、薪酬水平与风险本钱调整后的经营业绩相适应答案：ABC解析：D、E是薪酬机制应坚持的原那么。101 .国际上主要金融监管的体制包括（）。

27、A、统一监管型B、分散监管型C、一头监管型D、多头监管型E、“双峰”监管型答案：ADE解析：国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。考点国际上主要金融监管的体制102 .以下属于金融诈骗罪的有。A、非法出具金融票证罪B、吸收客户资金不入账罪C、信用卡诈骗罪D、票据诈骗罪E、集资诈骗罪答案：CDE解析：金融诈骗罪包括集资诈骗罪 贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、票据诈骗罪 金融凭证诈骗罪。AB两项属于破坏金融管理秩序罪中的破坏银行 和其他金融机构管理类犯罪。103 . 2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在()。A、新增了对操作风险的资本要求B、提出了监管部门监

28、督检查的规定C、提出了最低资本要求的规定D、提出了市场约束的规定E、新增了信用风险和市场风险的资本要求答案:ABD解析：A, B.D巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准作出了 卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要 求；在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定, 形成了资本监管的“三大支柱”。104 .以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有O。A、货币供给减少B、有效需求增加C、供需结构不合理D、国际市场的冲击E、社会总供给增加答案：ACD解析：通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求缺乏；供需结构不合 理；国际市场的冲击。10

29、5 .风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合()等要素于一体的文化力。A、现代商业银行经营思想B、风险管理理念C、风险管理行为D、风险控制标准与风险管理环境答案：ABCD解析：A,B,C,D风险文化，又称为风险管理文化，是一种融合现代商业银行经营 思想、风险管理理念风险管理行为、风险控制标准与风险管理环境等要素于一 体的文化力，是商业银行企业文化的重要组成局部，也是商业银行稳健经营与可 持续开展的基础。106 .以下关于商业银行单位协定存款的表述，正确的有（）。A、超过基本存款额度的存款按定期存款利率计付利息B、基本存款额度按活期存款利率计付利息C、基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付

30、利息D、超过基本存款额度的存款按活期存款计付利息E、单位客户通过与银行签订合同约定合同期限，确定结算账户需要保存的基本 存款额度答案:BE解析：单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同 期限 确定结算账户需要保存的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中 国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存 款类型。107 .以下对本钱收入比的说法，正确的有。A、本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B、表达的是经营性的效率问题C、银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可以增加银行效益D、对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱

31、会逐步下降E、银行是一个资产密集型产业答案：AB解析：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成 本占总本钱的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的 上升超过人工本钱的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱还会 逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银 行业务的主要因素。108 .依据中国人民银行应收账款质押登记方法的规定，应收账款的权利包括 现有的和未来的金融债权及其产生的收益，具体包括O。A、公路收费权B、提供服务产生的债权C、出租不动产产生的债权D、销售贷物产生的债权E、出租动产产生的债权答案：ABCDE解

32、析：应收账款是指权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人 付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或 其他有价证券而产生的付款请求权，主要包括：销售产生的债权，包括销售货 物，供应水、电 气、暖，知识产权的许可使用等；出租产生的债权，包括出答案：C解析：资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，反映的是一家商 业银行的整体资本稳健水平。28 .()是一个行业的黄金开展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非常大。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期答案：B解析：成长期是一个行业的黄金开展时期，但这一时期的企业面临的竞争压力非 常大。29 .以下

33、处分措施属于行政处分的是()。A、责令限期治理B、责令停产停业C、责令赔偿损失D、责令退还土地答案：B解析：责令停产停业是针对营利性组织违反行政法律规范的一种行政处分。AD 两项是行政机关催促违法行为人自行主动纠正违法行为，不是行政处分；C项是 行政机关促使违法行为人就自己的违法行为向受害人承当民事责任，也不属于行 政处分。 租动产或不动产；提供服务产生的债权；公路、 桥梁、隧道、渡口等不动产 收费权；提供贷款或其他信用产生的债权。109 .商业银行内部控制的目标包括()。A、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行B、确保资产负债业务快速开展C、确保商业银行开展战略和经营目标的全面实

34、施和充分实现D、确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整E、确保商业银行风险管理的有效性答案:ACDE解析：内部控制是商业银行董事会、监事会 高级管理层和全体员工参与的，通 过制定和实施系统化的制度 流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制。商 业银行内部控制的目标包括四个方面：保证国家有关法律法规及规章的贯彻执 行；保证商业银行开展战略和经营目标的实现；保证商业银行风险管理的有 效性；保证商业银行业务记录、会计信息 财务信息和其他管理信息的真实、 准确、完整和及时。110 .以下属于违法行为的有()。A、冒用他人的本票骗取财物B、使用单位资金自己设立私人公司C、银行信贷人员向银

35、行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D、吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E、为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的归还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E上述五个选项均符合题意。111 .最后贷款人的援助对象是（）。A、暂时出现流动性缺乏但仍具有清偿力的金融机构B、出现支付危机的金融机构C、存款机构的流动性缺乏的金融机构D、出现挤提的金融机构E、出现清偿力危机的金融机构答案：ABCD解析：最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金 融机构。对于出现清偿力危机，那么说明银行已经频临破产倒闭，一般不应施以救 助。112 .以下关于风

36、险与损失的说法，不正确的有0。A、风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B、风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C、通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D、风险等同于损失E、风险的概念涵盖了未来可能损失的大小答案：BD解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事 后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高 低。113 .以下对本钱收入比的说法，正确的有()oA、本钱收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系B、表达的是经营性的效率问题C、银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工本钱就可以增加银行效益D、对于处于

37、成长阶段的银行来说，人工本钱会逐步下降E、银行是一个资产密集型产业答案:AB解析：C项，人工本钱的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成 本占总本钱的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的 上升超过人工本钱的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工本钱还会 逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银 行业务的主要因素。114 .金融机构信息披露的内容包括()oA、经营业绩B、风险暴露和风险管理情况C、会计政策与实践D、公司治理结构E、资本充足状况答案:ABCDE解析：金融机构应披露以下方面的信息：1 .经营业绩；2.风险暴露和风险管

38、理情 况；3.资本充足状况；4.风险管理战略与实践；5.会计政策与实践；6.主体业务 经营管理等信息；7.公司治理结构。115 .关于行政处分，以下说法正确的选项是0。A、银行业监督管理法中规定的一般行政处分有警告、罚款、没收违法所得、 责令停业整顿、责令改正、撤消经营许可证等B、与银监会监管职能相适应的特殊行政处分仅包括对违法管理人员任职资格的 限制C、公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处分，有依法申诉 检举、 申请行政复议或提起行政诉讼等救济权D、我国行政罚款实行“裁执别离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为 同一主体E、我国行政处分决定程序主要有简易程序 一般程序，还可以应行

39、政处分当事 人的要求适用听证程序答案：ACDE解析：B项，与银监会监管职能相适应的特殊行政处分有：对违法董事、高级管 理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理 人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行 业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经 营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的银行 业金融机构，予以撤销。116 .银监会良好监管的6条标准包括()。A、促进金融稳定和金融创新共同开展B、对银行的任何交易都要进行监管C、鼓励公平竞争，反对无序竞争D、努力提升我国银行业在国际金融

40、服务中的竞争力E、高效、节约地使用一切监管资源答案：ACDE解析：A,C,D,E银监会要对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少 一切不必要的限制。117 .甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有0。A、确认为无效合同B、各自返还原物C、由双方当事人协商解决D、将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库E、有过错一方赔偿对方的损失答案：AD解析：根据合同法的规定，违反法律 行政法规的强制性规定，损害社会公 共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商, 各自返还。118 .中国证券监督管理委员会的基本职能包括0A、建立统一的证券期货监管体系，

41、按规定对证券期货监管机构进行水平管理B、加强对证券期货业的监管，强化对证券期货交易所、上市公司的监管，提高 信息披露质量C、加强对证券期货市场金融风险的防范和化解工作D、负责拟定有关证券市场的法律法规，研究指定有关证券市场的方针政策E、统一监管证券业答案：BCDE解析：A项的正确表述为建立统一的证券期货监管体系，按规定对证券期货监管 机构进行垂直管理。119 .借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法有权（）。A、要求保证人归还贷款本金B、要求保证人归还贷款利息C、要求就担保物优先受偿D、扣押保证人财产E、直接享有抵押物的所有权答案：ABC解析：商业银行法第四十二条规定，借款人到期不归还担保贷

42、款的，商业银 行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。保 证人与作为债权人的银行是平等的民事主体，担保属于二者之间的经济行为，假设 发生争议，如协商不成，必须通过诉讼途径解决，即经过法院审理后才可以执行 保证人的财产，不得在合同中约定担保物所有权直接归担保权人所有。D项，银 行无权扣押保证人财产。120 .货币政策的最终目标包括。A、经济增长B、充分就业C、物价稳定D、国际收支平衡E、汇率稳定答案：ABCD解析：货币政策的最终目标有四个:稳定物价、充分就业、促进经济增长和平衡 国际收支等判断题1 .同业存放即同业存款，是商业银行的资产业务。（）A、正确B、错误答案：

43、B解析：同业存放即同业存款，是商业银行的负债业务，是商业银行的资金来源之 O.行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。A、正确B、错误答案：A解析：行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施。2 .某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术, 价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此， 购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销 合同处理。（）A、正确B、错误答案：A 解析：根据合同法的规定，在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合 同为可变更、可撤销合同。3 .中国

44、人民银行可以对政府财政透支，不得直接认购包销国债和其他政府债券。()A、正确B、错误答案：B解析：中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府 债券。4 .最后贷款人功能只能由中央银行来承当。A、正确B、错误答案：A解析：中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由 中央银行来承当5 .商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。0A、正确B、错误答案：B解析:按照发行对象不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中， 单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。6 .利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。()A、正确B、错误答案：A解析：利率

45、风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。7 .金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是金融交 易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。A、正确B、错误答案：B解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的主体是各 类融资活动的参与者，一般包括工商企业 金融机构 中央银行 居民个人与家 庭、政府、海外投资者等。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对 象是货币资金，通常以金融工具为载体。8 .政府行为，如征收 征用不属于不可抗力。0A、正确B、错误答案：B解析：不可抗力主要包括以下几种情形：自然灾害，如台风、洪水、冰雹；

46、政府行为，如征收、征用；社会异常事件，如罢工 骚乱。9 .按照牵头行对贷款最终安排额所承当的责任，银团牵头行分销银团贷款可以 分为全额包销 余额包销。（）A、正确B错误答案：B解析：按照牵头行对贷款最终安排额所承当的责任，银团牵头行分销银团贷款可 以分为全额包销、局部包销和尽最大努力推销三种类型。10 .商业银行经过国务院监督管理机构批准可以对其所提供的金融服务自行定价。A、正确B、错误答案：B解析：银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，披露收费工程和标准，不得随意增加收费工程或提高收费标准。11 .强调客户利益保护，既是维护社会公平、正义、稳定的需要，也是银行自身开展，尤

47、其是创新活动正常进行的需要。()A、正确B、错误答案：A.极端损失发生的概率很低，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本。()A、正确B、错误答案：A解析：极端损失是指战争 重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预 见的损失。这种损失发生的概率虽然极低，但损失非常巨大。由于极端损失的“偶.利率是一定时期内利息与本金的比率，可以分为固定利率和浮动利率两类。其中，浮动利率是指A、在借贷合同期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而变动 的利率B、在借贷合同期限内，根据约定在规定的时间依据利率政策或某种市场利率进 行调整的利率C、两种货币买卖的价格或交换的比率，也就是两种货币的兑换比率D、D -中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比列答案