2022年陕西省中级银行从业资格（风险管理）考试题库（含综合能力和实务）.docx

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1、2022年陕西省中级银行从业资格（风险管理）考试题 库（含综合能力和实务）一、单项选择题1 .以下选项中不属于非银行金融机构的是（）。A、货币经纪公司B、金融租赁公司C、信托公司D、村镇银行答案：D解析：非银行金融机构包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托投资公 司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等。 D项，村镇银行属于银行类金融机构。2 .根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制度的犯罪、危 害金融机构管理制度的犯罪和（）。A、危害金融平安管理制度的犯罪B、危害金融业务管理制度的犯罪C、危害金融运行管理制度的犯罪D、危害金融政策管理制度

2、的犯罪答案：B解析：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使 公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行为。根据金融犯罪D、法定代理 答案：B解析：B委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。21 .银行业从业人员的以下行为中，没有遵守“公平对待”原那么的是。A、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异B、在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态C、为身体有残障的客户提供热情服务D、耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案：B解析：公平对待是指银行从业人员应当公平对待所有的客户，不得因为客户的国 籍、肤色、民族、性别、年龄

3、、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等 方面的差异而歧视客户。22 .主刑不包括()。A、管制B、拘役C、有期徒刑D、罚金答案：D解析：D罚金属于附加刑。23 .我国债券回购市场上交易的证券主要是()。A、股票B、政府债券C、市场环境变化D、网络技术开展E、错误评估客户的还款能力答案：ABCDE解析：开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还 款能力评估失误、市场环境变化、网络技术开展等，风险具体种类按照有效银 行监管核心原那么的归类共有信用风险、市场风险等八大类。15 .合同的解除分为()oA、协议解除B、法定解除C、约定解除权D、自然解除E、强制解除答案：ABC

4、解析：合同的解除分为：协议解除，是指当事人协商一致而解除合同；约定 解除权，是指双方在原合同中约定解除权条款，或另行签订一个合同赋予一方或 双方当事人在一定条件下享有解除权；法定解除，是指根据法律规定而解除合 同。16 .以下金融工具中可以作为商业银行债券投资对象的有()oA、中期票据B、国债C、央行票据D、普通股E、金融债答案：BCE解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的 对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、 企业债券和公司债券等。17 .以下属于伪造、变造金融票证的有（）。A、伪造信用卡B、汇款凭证的印鉴与预留印鉴不一致C、

5、伪造信用证随附的单据D、克隆银行本票E、汇票附件不完整答案：ACD解析：伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括： 伪造、变造汇票、支票、本票；伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行 存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造 信用卡。18 .以下行政行为中属于行政强制措施的有（）。A、撤消执照B、冻结银行存款C、查封场所D、行政拘留E、限制公民人身自由答案：BCE解析：根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款；其他行政强制 措施。AD两项，撤消执照、行政拘留属于行政处分。19

6、.操作风险管理工具和手段主要有。A、应急计划B、交易限额C、操作风险与控制自评估D、关键风险指标E、损失数据库答案:CDE解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估(RCSA)、关键风险 指标(KRI)、损失数据库(LD)等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B 项，交易限额是市场风险的管控手段。20 .根据合同法的有关规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产， 正确的处理方法有()oA、应当予以返还B、不能返还的，应当折价补偿C、当事人恶意串通，损害国家利益的，因此取得的财产收归国家所有D、双方都有过错的，应当各自承当相应的责任E、有过错一方应当承当违约责任答案：ABC

7、D 解析：根据合同法第五十八条规定，合同无效或者被撤销后，因该合同取得 的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。有过错 的一方应当赔偿对方因此所受到的损失，双方都有过错的，应当各自承当相应的 责任。第五十九条规定，当事人恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的， 因此取得的财产收归国家所有或者返还集体、第三人。E项，违约责任的承当以 合同有效存在为前提，合同无效或者被撤销后就不可能承当违约责任。21 .债务人财产范围包括0。A、固定资产B、流动资产C、他人应对债务人的出资D、取回的质物、留置物E、对不当行为行使追回权而取得的财产答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E债

8、务人财产范围包括：（1）破产申请受理时属于债务人的全部 财产，包括固定资产、流动资产等。（2）破产申请受理后至破产程序终结前债务 人取得的财产。（3）他人应对债务人的出资。（4）债务人的董事、监事和高级管理 人员利用职权从企业获取的非正常收入和侵占的企业财产，管理人应当追回。（5） 取回的质物、留置物。（6）对不当行为行使追回权而取得的财产。22 .影响行业兴衰的主要因素包括0。A、技术进步B、政府政策C、行业组织创新D、社会变化E、经济全球化答案：ABCDE解析：影响行业兴衰的主要因素包括技术进步、政府政策、行业组织创新、社会 变化和经济全球化。23 .信用风险缓释的方式()oA、抵质押品B

9、、净额结算C、保证D、信用衍生工具E、投资组合答案：ABCD解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移和降低信用风险。24 .行政复议法设立的作用有()。A、防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为B、保护公民、法人和其他组织的合法权益C、保障和监管行政机关依法行使职权D、维护公共利益和社会秩序E、规范行政处分的设定和实施 答案：ABC 解析：行政复议法旨在防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为，保护公 民、法人和其他组织的合法权益，保障和监管行政机关依法行使职权。25 .国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有0。A、经济增加值B、经济减少值C、风险

10、调整后的资本回报率D、经济利润E、经济资本回报率答案：ACDE解析：A,C,D,E国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有经济增加值（又 称为经济利润）和风险调整后的资本回报率（又称为经济资本回报率）。26 .商业银行合规风险管理中的合规政策包括（）。A、合规管理部门的功能和职责B、保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项措施C、设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么D、合规负责人的合规管理职责E、合规管理部门的权限答案：ABCDE解析：合规政策至少包括：合规管理部门的功能和职责；合规管理部门的权限; 合规负责人的合规管理职责；保证合规管理负责人和合规管理部门独立性的各项 措施;合规

11、管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原那么。27 .以下行政行为中属于行政强制措施的有()。A、撤消执照B、冻结银行存款C、查封场所D、行政拘留E、限制公民人身自由答案：BCE解析：根据行政强制法，我国行政强制措施的种类有：限制公民人身自由；查封场所、设施或者财物；扣押财物；冻结存款、汇款；其他行政强制 措施。AD两项，撤消执照、行政拘留属于行政处分。28 .以下属于我国商业银行债券投资对象的有()oA、国债B、金融债券C、公司债券D、资产支持证券E、地方政府债券答案：ABCDE解析：商业银行债券投资的对象，与债券市场的开展密切相关

12、。我国商业银行债 券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支 持证券、企业债券和公司债券等。29 .金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括()oA、市场风险状况B、信用风险状况C、操作风险状况D、流动性风险状况E、其他风险状况答案：ABCDE解析：风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。30 .以下属于现代商业银行特点的是（）。A、利息水平上升B、利息水平适当C、信用功能扩大D、信用功能稳定E、具有信用创造功能答案：BCE解析：B,C,E现代商业银行具有如下三个特点：

13、一是利息水平适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。31 .资产负债管理遵循的管理原那么主要包括。A、战略导向原那么B、利益最大化原那么C、资本约束原那么D、综合平衡原那么E、价值回报原那么 答案：ACDE解析：A, C,D,E资产负债管理遵循的管理原那么主要包括战略导向原那么、资本约束 原那么、综合平衡原那么和价值回报原那么。32 .以下属于银行业自律组织的有()。A、中国银行业协会B、省银行业协会C、自治区银行业协会D、直辖市银行业协会E、县区银行业协会答案：ABCD解析：A. B, C, D县区银行业协会不属于银行业自律组织。33 .行业组织包括()。A、市场组成B、市场结构C、市

14、场管理D、市场行为E、市场绩效答案：BDE解析：B,D,E行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，包括市 场结构、市场行为和市场绩效三个方面的内容。34 .犯罪成立的构成要件是()A、犯罪主体B、犯罪主观方面C、犯罪客体D、犯罪客观方面E、犯罪原因答案：ABCD解析：犯罪成立的构成要件包括犯罪主体、犯罪主观方面、犯罪客体、犯罪客观方面。35 .银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行()的总称。A、盈利能力B、市场竞争能力C、投入产出能力D、可持续开展能力E、经营能力答案：BCD解析：银行效率从本质上讲是银行对其资源的有效配置，是银行市场竞争能力、投入产出能力和可持续开展

15、能力的总称。36 .与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有()的特点。A、笔数小B、笔数大C、单笔风险暴露较大D、单笔风险暴露较小E、风险分散C、中央银行票据D、可转换债券答案：B解析：债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其 标的物一般是信用等级高的政府债券。24 .定期存款在存期内，假设遇到利率调整，那么该存款利息()oA、按照到期日挂牌公告的利率计算B、按照存单开户日挂牌公告的利率计算C、按照调整日挂牌公告的利率计算D、采取分段计息的方法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整 日挂牌公告的利率计算答案：B解析：定期存款是个人事先约定归还期的存款，其利率视

16、期限长短而定。定期存 款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。25 .关于内部资金转移定价的说法不正确的选项是()A、内部是指银行与客户之间的价格B、资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门C、一定规那么是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利 率属性进行逐笔计价。答案：A答案：BDE解析：与非零售风险暴露相比，零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、 风险分散的显著特点，这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务 进行管理。37 .资产负债管理的短期目标可概括为，顺应当前

17、经济形势、市场变革和监管要 求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升()水平为核心，统筹表内外资产 负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调开展。A、资本收益率B、净利息收益率C、净资产收益率D、股权收益率E、净资产答案：BD解析：资产负债管理的短期目标可概括为：顺应当前经济形势、市场变革和监管 要求的变化，坚持稳健审慎的风险偏好，以提升净利息收益率和股权收益率水平 为核心，统筹表内外资产负债管理，做好规模、风险、收益的平衡协调开展。38 .保证担保的范围包括()oA、主债权B、利息C、违约金D、损害赔偿金E、实现债权的费用答案：ABCDE解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿

18、金和实现债权的费 用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约 定不明确的，保证人应当对全部债务承当责任。39 .合同相对性的原那么是0。A、主体相对B、内容相对C、责任相对D、性质相对E、目的相对答案：ABC解析：A, B, C合同相对性主要包括主体的相对性、内容的相对性和责任的相对性。40 .以下哪项属于我国行政强制执行的方式。0A、加处分款或者滞纳金B、划拔存款、汇款C、拍卖或依法处理查封、扣押的场所、设施或者财物D、排除阻碍、恢复原状E、代履行答案：ABCDE解析：A,B,C,D,E41 .贸易融资工具主要有（）。A、信用证B、押汇C、福费延Dx互换E、期货答

19、案：ABC解析：贸易融资工具主要有信用证、押汇、保理、福费延、票据贴现与转贴现。42 .以下属于商业银行电汇业务的汇款形式有（）。A、本票B、电报G SWIFTD、加押电传E、汇票答案：CD解析：电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT（环球银行 间金融电讯网络）形式，指示汇入行付款给指定收款人。43 .以下关于合同的债权转让的说法，正确的选项是（）。A、债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者局部转让给第三人的法律制度B、债权人转让权利的，必须经债务人同意C、赠与合同不得转让D、在局部转让情形，原债权人丧失全部债权E、对债务人而言，债权人权利的转让，不得损害债务人的利益，不

20、应影响债务 人的权利答案：ACE解析：B项，债权人转让权利的，无须债务人同意，但应当通知债务人；D项， 对债权人而言，在全部转让的情形，原债权人脱离债权债务关系，受让人取代债 权人地位，在局部转让情形，原债权人就转让局部丧失债权。44 .我国银行监管演变过程可以划分()。A、初步确立阶段B、探索成形阶段C、改革调整阶段D、形成完善阶段E、已经完成阶段答案：ABCD解析：A,B,C,D我国银行监管演变过程可以划分4个阶段，A、B、C、D均符合。45 .合同的转让分为()。A、股权转让B、债权转让C、债务承当D、合同权利义务的概括移转E、债务转让答案：BCD解析：合同的转让，即合同主体的变更，指当

21、事人将合同的权利和义务全部或者 局部转让给第三人。合同的转让分为债权转让、债务承当和合同权利义务的概括 移转三种。46 .以下属于银监会的监管理念的是0。A、管风险B、提高透明度C、管机构D、管法人E、管内控答案：ABDE解析：A,B,D,E管风险，即坚持以风险为核心的监管内容，通过对银行业金融机 构的现场检查和非现场监管，对风险进行跟踪监控，对风险早发现、早预警、早 控制、早处置；提高透明度，即加强信息披露和透明度建设，通过加强银行业金 融机构和监管机构的信息披露，提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度; 管机构，不属于其监管理念；管法人，即坚持法人监管，重视对每个银行金融机 构总体金融风

22、险的把握、防范和化解，并通过法人实施对各个系统的风险控制； 管内控，即坚持促进银行内控机制的形成和内控效率的提高，注重构建风险的内 部防线。47 .()统称为非零售信用风险暴露。A、主权信用风险暴露B、金融机构信用风险暴露C、公司信用风险暴露D、零售信用风险暴露 答案：ABC 解析：A, B, C主权信用风险暴露、金融机构信用风险暴露、公司信用风险暴露统 称为非零售信用风险暴露。48 .银行业消费者的主要权利有（）。A、平安权B、监督权C、受教育权D、受尊重权E、公平交易权答案：ABCDE解析：银行业消费者的主要权利包括平安权，隐私权，知情权，自主选择权，公 平交易权，依法求偿权，受教育权，受

23、尊重权，监督权。银行考试考前.不良贷款包括（）。A、正常类贷款B、关注类贷款C、次级类贷款D、可疑类贷款E、损失类贷款答案：CDE解析:不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后三类合称为不良贷款。49 .按照贷款五级分类法，不良贷款包括0 oA、关注贷款B、次级贷款C、逾期贷款D、可疑贷款E、损失贷款答案：BDE解析：按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类, 其中后三类称为“不良贷款”。50 .以下关于商业银行的接管与终止的说法，正确的选项是()oA、接管的目的是对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢

24、 复商业银行的正常经营能力B、接管由银监会决定，并组织实施C、接管决定由被接管商业银行予以公告D、接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过一年E、自接管开始之日起，被接管的商业银行的债权债务关系因接管而变化答案：AB解析：C项，接管决定由银监会予以公告；D项，接管自接管决定实施之日起开 始，接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过二年；E项， 自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业 银行的债权债务关系不因接管而变化。51 .与普通股票相比，优先股票的特点在于()。A、优先股的股息与公司的盈利状况无关B、优先股的红利随公司盈利的多少

25、而增减C、优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D、股东一般没有参与公司决策的表决权E、公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产答案：ACDE解析：股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优 先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。52 .保险合同的主体包括()oA、保险人B、投保人C、被保险人D、受益人E、保险代理人答案：ABCD解析：保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的 当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人， 包括被保险人和受益人。53 .根据行政处分法，我国行政处分的种类0。A、责令停产停业B、暂扣或者撤消

26、许可证、暂扣或者撤消执照C、行政拘留D、罚款E、警告答案：ABCDE解析：A, B, C, D, E.中国进出口银行的主要任务是（）。A、执行国家产业政策和外贸政策B、为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持C、承当国家规定的农业政策性金融业务D、向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策性工程及配套工程 发放贷款E、代理财政性支农资金的拨付答案：AB解析：承当国家规定的农业政策性金融业务和代理财政性支农资金的拨付是中国 农业开展银行的业务；向国家“两基一支”的大中型基本建设和技术改造等政策 性工程及配套工程发放贷款是国家开发银行的业务。代理财政性支农资金的拨付

27、是中国农业开展银行的业务。54 .紧缩性的财政政策措施包括（）。A、减少政府支出B、增加财政支出C、增加转移支付D、增加税收E、适当增加财政赤字答案：AD 解析：BCE三项均为扩张性的财政政策措施。55 .债券按发行价格可分为。债券。A、低价B、平价C、溢价D、局价E、折价答案：BCE解析：当票面利率与市场利率一致时，债券发行价格只需要与票面金额一致即可, 叫做债券的面值发行或平价发行。当票面利率与市场利率不一致时，就需要调高 或者调低债券的发行价格，以调节债券购销双方的利益，就会出现债券的溢价发 行和折价发行。56 .货币执行流通手段的特点有（）。A、必须是现实的货币B、可以是观念形态的货币

28、C、不能是价值符号D、不需要具有十足价值E、需要具有十足价值答案：AD解析:货币执行流通手段的特点:必须是现实的货币；不需要具有十足价值， 可以用符号代替。57 .根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原那么，银行业从业人员在为 私人银行客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。解析：内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移，而非外部的、银 行与客户之间的价格。26.银行以年贴现率10%为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办 理贴现，贴现付款额应为（）元。A、 89009800B、 88009900答案：B解析：贴现付款额=10000 X （170% X 72:

29、 360）=9800（元）。27 .通常货币资金总是流向最有开展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部 门和企业，这属于金融市场的（）。A、经济调节功能B、货币资金融通功能C、资源配置功能D、风险分散与风险管理功能答案：C解析：金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进 资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经 济资源有效地配置到效率高的部门，实现资源优化配置和有效利用。28 .债券投资的即期收益率用公式表示为（）。A、即期收益率=出售价格/购买价格*100%A、客户账户开立的情况B、资金调拨的用途C、账户是否被第三方控制使用D、客户的财务状

30、况E、客户的风险承受能力答案：ABCDE解析：银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资 金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况，同时，应当根据风险控 制要求，了解客户的财务状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。60 .：票据业务一般包括0三类。A、票据发行业务B、票据延伸业务C、票据交易业务D、票据背书业务E、票据抵押业务答案：ACE解析：A.C,E票据业务一般包括票据发行、票据交易和票据抵押业务。61 .以下对市场风险内部模型法资本计量公式K二Max (VaRt-1, me X VaRa u g) +Max (sVaRtT, msXsVaRa u g

31、)的表述正确的有()。A、VaRt-1为根据内部模型计量的上一交易日的压力风险价值B、VaRt-1为根据内部模型计量的季末风险价值C、最低市场风险资本要求为最近60个交易日压力风险价值的均值（sVaRa u g）乘以ms, ms固定为3D、最低市场风险资本要求为一般风险价值及压力风险价值之和E、最低市场风险资本要求为最近60个交易日风险价值的均值乘以me, me最小为3答案：AD解析：【解析】B项，为根据内部模型计址的上一交易H的风险价值。C项，压力风险价 值（s%R）为以下两项中的较大值：根据内部模型计量的上一交易H的压力风险价值 （s%（最近60个交易日压力风险价值的均值乘以叫，m,最小为

32、3。E 项，一般风险价值（%）为以下两项中的较大值：根据内部模型计量的匕一交易日的 风险价值（力叫.1；最近60个交易日风险价值的均值（%凡乘以“，m,最小为3。62 .商业银行制定资本规划需要考虑的因素有（）。A、风险评估结果B、资本可获得性C、未来资本需求D、压力测试结果E、资本监管要求答案：ABCE解析：商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。63 .以下关于风险管理策略的说法正确的选项是（）。A、风险分散不能完全消除非系统性风险B、商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C、风险规避是指商业银行

33、拒绝或退出某一业务或市场，以防止承当该业务或市 场具有的风险D、根据多样化投资分散风险原理，商业银行的信贷业务应是全面的，不应集中 于同一业务、同一性质甚至同一个借款人E、风险规避策略的局限性在于它是一种消极的风险管理策略，不宜成为商业银 行的主导风险管理策略 答案：BCDE解析：A项，对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个 数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除。64 .通常，战略风险识别可以从()人手。A、宏观战略层面B、技术层面C、中观管理层面D、微观执行层面E、战术层面答案：ACD解析：战略风险可以从宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面

34、进行识别： 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战 略决策中可能潜藏的战略风险；在中观管理层面，业务领域负责人应当严格遵 循商业银行的整体战略规划，最大限度地防止投资策略、业务拓展等涉及短期利 益的经营/管理活动存在的战略风险；在微观执行层面，所有岗位员工必须严 格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。65 .商业银行柜员在现金存取款的操作中，存在操作风险的有（）。A、临时离岗时，钱箱加锁并保管好钥匙B、未审核客户有效身份证办理大额取现业务C、未能正确识别假钞D、未经授权办理大额取现业务E、无支付凭证或使用内部凭证办理客户资金支付业务答案：BCD

35、E解析：现金存取款柜台业务环节操作风险的违规事项，除BCDE四项外，还包括： 离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙未妥善保管；外部人员采取化整为零手段, 通过其他商业银行相互间、账户间频繁存取现金，进行洗钱活动等。66 . 一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的 一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行 遭受到的风险有（）。A、信用风险B、国别风险C、法律风险D、操作风险E、市场风险答案:ABC解析：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险；而 该风险因监管措施产生又属于法律风险。”开设分支机构的一家外国商业银行因 此而遭

36、受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降,这又属于信用风险。67 .商业银行面临的国别风险存在于。经营活动中。A、代理行往来B、由境外服务提供商提供的外包服务C、设立境外机构D、国际资本市场业务E、对“一带一路”国家的授信答案：ABCDE解析：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和 由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。68 .良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标， 以下事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。A、内控缺失导致违规案件层出不穷B、违反用工法C、缺乏经营特色D、金融产品/服务存在严重缺陷E、缺乏社会责任感答案：ABC

37、DE解析：良好的声誉是商业银行生存之本。商业银行一旦被发现其金融产品/服务 存在严重缺陷（如电子银行业务缺乏足够的平安性和稳定性），或内控缺失导致违 规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金 钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。69 .商业银行贷款重组中的贷款结构主要包括（）。A、贷款担保B、贷款期限C、贷款费用D、贷款人信用等级E、贷款金额答案：ABCE解析：贷款重组是指当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了 降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、 担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过

38、程。70 .按约束的风险类型，限额主要分为（）。A、信用风险限额B、市场风险限额C、操作风险限额D、流动性风险限额E、国别风险限额答案:ABCDE解析：按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账 户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。71 .商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有（）oA、声誉风险B、法律风险C、操作风险D、信用风险E、市场风险 答案：ACDE 解析：商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有：信用风险、市场风 险、操作风险、声誉风险、合规风险。72 .当久期缺口为正值时，以下说法正确的选项是()。A、如果市场利率下降

39、,资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大B、如果市场利率下降,资产与负债的价值都会增加C、如果市场利率下降，银行的市场价值将下跌D、如果市场利率上升，资产与负债的价值都会减少E、如果市场利率上升，银行的市场价值将增加 答案：ABD 解析：在绝大多数情况下，银行的久期缺口都为正值。此时，如果市场利率下降， 那么资产与负债的价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大, 银行的市场价值将增加；如果市场利率上升，那么资产与负债的价值都将减少，但 资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。73 .以下关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有()oA、某商业银行向多

40、个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法B、某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方 法C、某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法D、某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本 以限制其规模，这应用了风险规避的方法E、某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水 平，这应用了风险补偿的方法答案：ADE解析：商业银行风险管理的主要策略：（1）风险分散（2）风险对冲（3）风险 转移（4）风险规避（5）风险补偿。某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风 险转移的方法；某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，

41、这应用了 风险对冲方法。74 .对于可缓释的操作风险，商业银行可以采取的管理措施有（）。A、制定应急和连续营业方案B、外包非核心业务C、设定风险限额D、购买商业保险E、计提经济资本答案：ABD解析：操作风险缓释是在量化分析风险点分布、发生概率和损失程度的基础上, 采用适当的缓释工具，限制、降低或分散操作风险。目前，主要的操作风险缓释 手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。75 .国务院银行业监督管理机构的监管规那么中，采取市场准入的主要目标有。A、保证注册银行具有良好的品质B、对影响国家国际经济命脉的银行业进行垄断经营C、维护银行市场秩序D、保护存款者的利益E、防止不稳定机构进入银行

42、体系答案：ACDE解析：市场准入的主要目标：（1）保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机 构进入银行体系。（2）维护银行市场秩序。（3）保护存款者的利益。76 .以下关于压力测试的说法正确的选项是（）。A、压力测试是一种风险计量工具B、压力测试分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈利能力、资本水 平和流动性的负面影响C、用于对单家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的 改进措施D、压力测试是一种风险管理工具E、用于对多家银行、银行集团和银行体系的脆弱性作出评估判断并采取必要的 改进措施答案：BCD解析：按照银监会2014年修订的商业银行压力测试指引（试行）方法，压 力测

43、试是一种风险管理工具，分析假定的、极端但可能发生的不利情景对银行盈 利能力、资本水平和流动性的负面影响，用于对单家银行、银行集团和银行体系 的脆弱性作出评估判断并采取必要的改进措施。77 .当前，银行监管领域所依据的主要法律包括（）。A、中华人民共和国银行业监督管理法B、中华人民共和国中国人民银行法C、商业银行法D、金融违法行为处分方法E、中华人民共和国行政许可法 答案：ABCE解析：当前，银行监管领域所依据的主要法律包括中华人民共和国银行业监督 管理法、中华人民共和国中国人民银行法、中华人民共和国商业银行法、中华人民共和国行政许可法等，这些法律构成银行监管部门依法行使银行监 管职能的基础。此

44、外，中华人民共和国物权法、中华人民共和国信托法、中华人民共和国票据法、中华人民共和国公司法、中华人民共和国担 保法、中华人民共和国合同法等法律也从不同角度对银行业金融机构经营 管理提出基本法律要求。D选项：金融违法行为处分方法属于行政法规。78 .其他条件不变的情况下，当商业银行资产负债久期缺口为正时，以下关于市场利率与银行整体价值变化的描述，正确的有()oA、市场利率上升，银行整体价值增加B、市场利率不变，银行整体价值不变C、市场利率上升，银行整体价值减少D、市场利率下降，银行整体价值减少E、市场利率下降，银行整体价值增加答案：BCE解析：当商业银行的久期缺口为正值时，如果市场利率下降，那么

45、资产与负债的价 值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银行的市场价值B、即期收益率=票面利息/面值*100%C、即期收益率二票面利息/购买价格*100%D、即期收益率=购买价格/出售价格*100*答案：C解析：债券投资的即期收益率用公式表示为：即期收益率二票面利息/购买价格* 100%。29 .在汇率标价方法中，直接标价法是（）。A、一定数额的本币表示一定单位的外币B、一定数额的外币表示一定单位的本币C、一定数额的本币表示一定单位的黄金D、一定数额的本币表示一定单位的特别提款权答案:A解析：直接标价法是以一定单位的外币作为标准，来计算应付多少本币的标价方 法，又称为应付标价法

46、30 .普通股股东的权利不包括（）。A、收益权B、公司所有权C、投票权D、优先分配公司剩余财产权答案：D解析：D项，普通股的股利完全随公司盈利的高低而变化，普通股股东在公司盈 利和剩余财产的分配顺序上列在债权人和优先股股东之后。 将增加；如果市场利率上升，那么资产与负债的价值都将减少，但资产价值减少的 幅度比负债价值减少的幅度大，银行的市场价值将减少。79 .敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微 小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场 风险要素包括（）oA、利率B、汇率C、股票价格D、商品价格E、股票收益答案：ABCD解析:敏感性分

47、析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利 率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收 益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化 对银行经济价值或收益产生的影响。80 .现金流分为（）。A、经营活动的现金流B、投资活动的现金流C、融资活动的现金流D、休闲活动的现金流E、投机活动的现金流 答案：ABC 解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个局部：经 营活动的现金流；投资活动的现金流；融资活动的现金流。81 .设计良好的关键风险指标体系的原那么包括（）。A、及时性B、重要性C、审慎性D、敏感性E、有效性答案：BDE解析：设计良好的关键风险指标体系的原那么：（1）整体性。监测工作要能够反 映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统