银行从业资格初级《银行管理》押题冲刺卷（含答案）.docx

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1、银行从业资格初级银行管理押题冲刺卷（含答案）.（判断题）银行的信息与沟通指银行内部信息的沟通。A、正确B、错误答案：B解析：信息与沟通是指商业银行及时、准确 完整地与经营管理相关的 各种内外部信息，并借助信息技术，促使这些信息以恰当的方式在各个层级之间 进行及时传递、有效沟通和正确使用的过程。1 .国际内部审计师协会（I IA）成立于（）年。A、 19511941B、 19311921答案：B解析：成立于1941年的国际内部审计师协会（I IA）,于1947年制定公布了内部 审计职责说明，对内部审计及其职责下了定义。2 .（单项选择题）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的

2、贷款，应至少 归为0。A、正常类.以下关于风险监管要求的说法中，不正确的选项是()。A、单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金， 扣除风险权重为零的资产后的净额,不得超过该银行一级资本的50%B、金融机构开展买入返售和同业投资业务,不得接受和提供任何直接或间接 显 性或隐性的第三方金融机构信用担保C、金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年,其他同业融资业务最长期 限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D、商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原那么答案：C解析：C项,金融机构办理同业业务,应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借 款业务最长期限不得

3、超过三年,其他同业融资业务最长期限不得超过一年,业务 到期后不得展期。21 .(单项选择题)()是由于工作失误 失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法追偿所导致的 损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。A、意外损失B、内部损失C、账面减值D、追索失败答案：D解析：追索失败是由于工作失误 失职或内部事件，使原本能够追偿但最终无法 追偿所导致的损失，或因有关方不履行相应义务导致追索失败所造成的损失。解析：创新法是指依据市场上出现的新需求,开发出能满足这种需求的新产品。科学技术和经济越开展,新的需求越会不断涌现,创新的活动领域也越大。虽然创 新法存在开发周期长、准备工作量大和费用

4、较高的缺点，但此法是取得并保持市 场领先地位的根本道路。214 .中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响()，从而影响货币供应量。A、中央银行再贴现B、中央银行再贷款C、商业银行法定准备金D、商业银行超额准备金答案：D解析：当中央银行需要增加货币供应量时,可利用公开市场操作买入证券,增加商 业银行的超额准备金,通过商业银行存款货币的创造功能,最终导致货币供应量 的多倍增加。反之那么会导致货币供应量的多倍减少。215 .(单项选择题)以下不属于金融资产管理公司金融类不良资产处置方式的是()。A、资产置换B、诉讼追偿C、分类管理D、债权重组答案：C 解析：在金融类不良资产处置环节中，金融资产

5、管理公司主要采取的处置方式包 括债权重组、债转股、资产置换、以股抵债、以物抵债、正常清收、诉讼追偿、 出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。216 .关于个人存款业务,以下说法中正确的选项是()。A、存款人的利息税由存款人主动向税务机构缴纳B、所有存款种类，均按复利计算利息C、存款人必须使用实名D、定期存款不能提前支取答案：C解析：A项，根据国务院公布的对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办 法，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币 外币储蓄存款利息,应当 缴纳储蓄存款利息所得税，由存款银行代扣代缴，自2008年10月9日起,暂免征 收储蓄存款利息所得税;B项,除活期存款

6、在每季结息日时将利息计入本金作为 下季的本金计算复利外,其他存款不管存期多长,一律不计复利;D项,提前支取 的定期存款计息,支取局部按活期存款利率计付利息，提前支取局部的利息同本 金一并支取。217 .银行市场定位主要包括()和银行形象定位两个方面。A、客户群定位B、优势定位C、产品定位D、价格定位答案:C解析：市场定位是指商业银行设计并确定自身形象,决定向客户提供何种产品的 行为过程,主要包括产品定位和银行形象定位。218 .（单项选择题）法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A、1B、2C、4D、12答案：A解析：法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。219 .（单项

7、选择题）根据中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知， 银行业金融机构采取有效措施加强对个人金融信息保护，以下不属于其禁止性要 求的是（）。A、执行个人存款实名制B、在个人反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构其 他营销活动C、向本金融机构以外的其他机构和个人提供个人客户金融信息D、出售个人金融信息答案：A解析：中国人民银行关于银行业金融机构做好个人金融信息保护工作的通知 规定，银行业金融机构不得篡改、违法使用个人金融信息。使用个人金融信息时, 应当符合收集该信息的目的，并不得进行以下行为：出售个人金融信息；向 本金融机构以外的其他机构和个人提供个人金融

8、信息，但为个人办理相关业务所 必需并经个人书面授权或同意的，以及法律法规和中国人民银行另有规定的除外; 在个人提出反对的情况下，将个人金融信息用于产生该信息以外的本金融机构 其他营销活动。220 .（单项选择题）福费廷是指包买商从（）那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地 银行担保的远期汇票或本票的业务。A、商业银行B、代理商C、出口商D、进口商答案：C解析：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口 商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据，音译为福费廷。221 .根据关于促进互联网金融健康开展的指导意见，互联网金融业务的客户 资金应实行第三方存管

9、。除另有规定外,从业机构应中选择作为资金存管机构的 是（）。A、保险公司B、基金公司C、证券公司D、商业银行答案：D 解析：根据关于促进互联网金融健康开展的指导意见，除另有规定外,从业机 构应中选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,对客户资金进行管理 和监督,实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受 独立审计并向客户公开审计结果。222 .（单项选择题）发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、。、交易授权、交 易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。A、人员管理B、信息披露C、授信审批D、征信报告网上查询答案：C解析：发卡银行不得将信用卡发卡

10、营销 领用合同（协议）签约、授信审批 交 易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。223 .以下哪一项属于银行业金融机构的经济责任？ 0A、提倡慈善责任,积极投身社会公益活动,构建社会和谐，促进社会开展B、以优质的专业经营,持续为国家 股东、员工、客户和社会公众创造经济价值 C、支持国家产业政策和环保政策,节约资源,保护和改善自然生态环境,支持社会 可持续开展D、关心社会开展，积极投身社会公益活动,通过发挥金融杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步 答案：B解析：AD两项属于银行业金融机构的社会责任;C项属于银行业金融机构的环境 责任。224 .()是内部控制的“第一道

11、防线”。A、董事会B、监事会C、业务部门D、内部审计部门答案：C解析：业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程;负责严格 执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部 控制存在的缺陷,并组织落实整改,是内部控制的“第一道防线”。225 .()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色 的一类非银行金融机构。A、证券公司B、财务公司C、保险公司D、金融公司答案：B解析：设立财务公司是20世纪80年代国家实施“大公司、大集团”战略的配套 政策之一,财务公司是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中 具有中国特色的一类非银行金融

12、机构。226 .（单项选择题）。是一个综合非现场监管、现场检查 对监管对象持续关注以及风险评估与预 警等信息的过程。A、监管走访B、风险评估C、监管评级D、现场检查联动答案：C解析：监管评级是一个综合运用非现场监管、现场检查 对监管对象持续关注以 及风险评估与预警等信息的过程。227 .（单项选择题）根据银行业金融机构绩效考评监管指引，银行业金融机构（）负责制定本行绩 效考评制度和指标体系。并对绩效考评负最终责任。A、高级管理层B、董事会C、薪酬委员会（或人力资源管理部门）D、监事会答案：A解析：银行业金融机构绩效考评监管指引第十七条规定，“银行业金融机构 高级管理层应当按照董事会批准的年度经

13、营计划，制定本行绩效考评制度和指标 体系，并对绩效考评负最终责任。”228 .（单项选择题）对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供 给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是0 oA、交叉组合法B、创新法C、专业化法D、仿效法答案：A解析：交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种 产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。这种方法 不仅可以了解和占领特殊细分市场，而且可以开拓新的客户群。229 .（单项选择题）中央银行基准利率不包括。A、存款利率B、再贴现利率C、再贷款利率D、存款准备金利率答案：A解析：

14、中央银行基准利率主要包括：再贷款利率，指中国人民银行向金融机构 发放再贷款所采用的利率；再贴现利率，指金融机构将所持有的已贴现票据向 中国人民银行办理再贴现所采用的利率；存款准备金利率，指中国人民银行对 金融机构缴存的法定存款准备金支付的利率；超额存款准备金利率，指中央银 行对金融机构缴存的准备金中超过法定存款准备金水平的局部支付的利率。230 .(单项选择题)以下关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原那么的说法中，正确的选项是 ()。A、强调建立有效监管和激励机制B、强调建立有效薪酬和激励机制C、加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D、加大大股东参与薪酬机制的处分力度答案：B解析：200

15、9年4月发布的稳健的薪酬机制操作原那么，强调建立有效薪酬和 激励机制，加大大股东参与薪酬机制的监管力度。231 .(单项选择题)银行经营过程中，因发现好的贷款工程或其他资金运用工程而需要存款时，可将 可能的收入与银行的其他本钱开支和适当利润()后，得出自己可以承受的存款成 本价格。A、相减B、相乘C、相除D、相加答案：A 解析:银行经营过程中，因发现好的贷款工程或其他资金运用工程而需要存款时, 可将可能的收入与银行的其他本钱开支和适当利润相减后，得出自己可以承受的 存款本钱价格，而且这个价格如果比市场同业的价格高一点，更具有竞争力，那么 应推出比市场更高一点的存款价格，以把握盈利机会。232

16、.(单项选择题)()指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信 用活动形式。A、对成员单位办理融资租赁B、对成员单位办理贷款C、办理成员单位产品的买方信贷D、成员单位产品的融资租赁答案：B解析：对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位 出借贷款资金的一种信用活动形式。233 .(单项选择题)资产证券化把()的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场 上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A、缺乏盈利性，但具有未来现金流B、不缺乏流动性，但具有未来现金流C、缺乏流动性，且不具有未来现金流D、缺乏流动性，但具有未来现金流答案：D

17、.（单项选择题）信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的方法, 对（）客户的还款能力及还款意愿进行准确 客观评价，确定客户信用等级的风险 计量方法。A、非零售B、所有C、零售D、局部答案：A解析：信用评级是指运用统一的方法和标准，通过定量分析与定性分析相结合的 方法，对非零售客户的还款能力及还款意愿进行准确 客观评价，确定客户信用 等级的风险计量方法。23 .（单项选择题）我国对活期存款实行按（）结息。A、日B、月C、季D、年答案：C解析：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。 解析：资产证券化是指把缺乏流动性，但

18、具有未来现金流的资产汇集起来，通过 结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的 机制和过程。234 .（单项选择题）教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、零存整取B、整存整取C、整存零取D、存本取息答案：A解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为1年 3年和6年。235 .（单项选择题）一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行0。A、提高贷款利率B、降低贷款利率C、贷款利率升降不确定D、贷款利率不受影响答案：A解析：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的本钱，降低商 业银行借款意愿，使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金缺乏，就

19、会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应 量的减少，市场利率会相应提高。236 .银行从业人员处理客户投诉时,以下行为正确的选项是()。A、对非因我而起的投诉无需理会B、应当将处理的进展和结果适时地反应给客户C、假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见,只能搁置D、应当耐心听取客户投诉,事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必再答复客户 答案：B解析：商业银行在处理一般性客户投诉时应遵循以下原那么:客观公正原那么，坚持 公平公正的态度,客观理性地看待客户投诉防止情绪冲动导致投诉升级；效率 原那么，力争第一时间快速有效地解决问题,对于第一时间不能给出处理结果的

20、投 诉,要告知客户明确的回复时间;积极主动原那么，做到即便投诉不是因我而起， 也要坚持“投诉到我为止”的负责态度;专业原那么;合规谨慎原那么。237 .(单项选择题)按照代理理论的观点，我国商业银行的管理层和各分支行是一种()关系。A、委托代理B、上下级C、独立D、监督管理答案：A解析：我国银行普遍实行分支行制。按照代理理论的观点，银行管理层和各分支 行是一种委托代理关系。238 .（单项选择题）以下关于中国银行业协会发布实施的中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细那么（试行）的说法中，错误的选项是（）。A、明确了行业自律的原那么B、明确了行业自律的具体内容C、明确了行业自律的基本规定D

21、、明确了行业自律的组织机构答案：B解析：2006年，中国银行业协会发布实施中国银行业自律公约和中国银行业自律公约实施细那么（试行），明确了行业自律的原那么组织机构和基本规定。239 .（单项选择题）支付结算是指结算客户之间由于商品交易、劳务供应等经济活动而产生的债权债 务关系，通过（）实现资金转移而完成的结算过程。A、银行B、代理人C、贷款人D、担保人答案：A解析：支付结算是指结算客户之间由于商品交易劳务供应等经济活动而产生的 债权债务关系，通过银行实现资金转移而完成的结算过程。240 .（判断题） 商业银行对客户的风险暴露不包括对客户提供的担保和承诺业务。A、正确B、错误答案：B解析：商业银

22、行对客户的风险暴露包括因担保 承诺等表外工程形成的潜在风险 暴露。银从初级一银行管理押题密卷2202.银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即 需遵循()原那么,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财 产品。A、公平B、风险中性C、风险匹配D、效用最大化答案：C解析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原那么，只能向客户销售风险评级 等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户， 禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。241 .(单项选择题)商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需

23、 求，从而O的一种管理方法。A、把市场和客户再分成假设干个区域B、培育忠诚客户C实现利润最大化D、排斥竞争者答案：B解析：商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而培育忠诚客户的一种管理方法。242 .（判断题）根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。0A、正确B、错误答案：A解析：根据信托财产形态的不同，信托业务可以分为资金信托和财产信托。243 .（单项选择题）根据中国银保监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币（）亿元或等值可兑换货币。A、1B、2C、5D、15答案：C解析：根据中国银保监会规

24、定，境内商业银行开办信用卡发卡业务应符合的条件之一是：注册资本为实缴资本，且不低于人民币5亿元或等值可兑换货币。244 .某商业银行近期进行了一系列人员调整,以下做法不符合监管要求的是（）。A、将负责固定资产购建审批的吴某与固定资产购建的采购人员郑某轮岗B、对已任职超过3年的某基层营业机构负责人周某轮岗,并同时实施离任审计 C、对下属12家营业机构的委派会计(授权经理)包括任职期限不到1年李某全部 予以轮岗D、在不预先通知下属某营业机构负责人的情况下,要求该营业机构会计主管赵某 强制休假,并安排另一营业机构会计主管接替答案：A解析：不相容职务别离控制要求商业银行应当全面系统地分析 梳理业务流程

25、和 管理活动中所涉及的不相容岗位,实施相应的别离措施,形成相互制约的岗位安 排。一般应当加以别离的不相容职务有:授权审批与业务执行 业务执行与监督 审核 业务执行与相应记录 财务保管与相应记录 授权批准与监督检查等。A 项，固定资产购建审批与固定资产购建采购属于不相容岗位,应加以别离。245 .(单项选择题)倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位权限及其()。A、附属性B、独立性C、相关性D、主动性答案：B解析：倡导和培育良好的银行合规文化，首先要明确合规部门的定位、权限及其 独立性。246 .()直接关系到商业银行预期收益的实现和信贷资金的平安。A、贷后管理B、受理与调查C、

26、信贷档案管理D、贷款回收与处置答案:D解析：贷款回收与处置直接关系到银行业金融机构预期收益的实现和信贷资金的 平安,贷款到期按合同约定足额归还本息,是借款人履行借款合同维护信用关系 当事人各方权益的基本要求。247 .（单项选择题）单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A、1/2B、1/4C、1/5D、1/3答案：D解析：单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的1/3,但农村 信用社省联社、 省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。248 .（单项选择题）流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银 保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这

27、些资产满足未来至少0天的流动 性需求。A、60B、45C、30D、15答案：C解析：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在 中国银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30天 的流动性需求。249 .根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业金融机构应当 明确,对外包活动需要访问或使用的信息资产,按()原那么进行访问授权。A、“双人经手”B、“一事一审”和“事前审批”C、“必需知道”和“最小授权”D、“事前审批”“事中监督”和“事后检查”答案：C解析：根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引第三十八条,银行业金融机构应当明确外包活动需要访

28、问或使用的信息资产,包括场地 办公设施计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备 账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原那么进行访问授权。250 .通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型是0oA、I类户、II类户或III类户B、II类户或III类户C II类户D、I类户答案：A解析：通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立I类户、II 类户或“类户。通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的， 银行可为开户申请人开立II类户或川类户。251 .以下关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的选项是（）。A、商

29、业银行合规管理职能应与内部审计职能别离，内部审计部门职能的履行情况 应受到合规管理部门定期的独立评价B、商业银行应明确合规管理部门与内部审计部门在合规风险评估合规性测试方 面的职责C、内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计D、内部审计部门应随时将合规性审计结果告知合规负责人答案：A解析：根据商业银行合规风险管理指引第二十二条，商业银行合规管理职能 应与内部审计职能别离,合规管理职能的履行情况应受到内部审计部门定期的独 立评价。252 .（单项选择题）以下关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的选项是（）。A、银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，

30、数额特别巨大或 者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚B、银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造 成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 C、银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从 重处分D、银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构 给予纪律处分，并可取消终身从业资格答案：D解析：中华人民共和国刑法规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国 家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别

31、巨大或者造成特别重大损失的，处五 年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。银行或者其他金融机构的 工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处分。253 .（单项选择题）在通货膨胀的情况下，货币的购买力（）。A、持续上升B、保持稳定C、持续下降D、稳中有升答案：C解析：购买力风险也称通货膨胀风险。在通货膨胀的情况下，货币的购买力是持 续下降的。25 .（单项选择题）商业银行客户信息管理“展业三原那么”是指（）。A、了解你的业务 了解你的客户、了解你的定位B、了解你的业务 了解你的客户、尽职调查C、了解你的渠道、了解你的客户、尽职调查D、了解你的业务 了解你的市场、尽职

32、调查答案：B解析：“了解你的客户”“了解你的业务”和“尽职调查”，合称“展业三原那么”，由中国人民银行在跨境人民币业务中首倡，如今已日益成为中国银行业监管机构对金融机构开展业务 控制风险、宏观审慎监管的基本指导原那么。26 .（单项选择题）根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承当的市场风险水平应当与其。相匹配。A、市场风险管理能力和资产规模B、全面风险管理能力和盈利水平C、市场风险管理能力和盈利水平D、市场风险管理能力和资本实力答案：D解析：根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承当的市场风险水平应 当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。255 .(单项选择题)()是异地结算中最广为使

33、用的一种方式。A、汇兑B、委托收款C、信用证D、托收承付答案：A解析：汇兑能够及时 平安地将款项汇划至指定账户，操作环节相对简单，仅包 括汇款人汇款、银行划款、解付款项三个环节，是异地结算中最广为使用的一种 方式。单位和个人的各种款项结算，均可使用汇兑结算方式。256 .金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通的行为称为()。A、同业拆借B、回购协议C、期权D、期货答案：A解析：同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资 金调剂所形成的市场。同业拆借主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融 通需要。257 .根据商业银行操作风险管理指引，商业银行()应将操作风险作为商

34、业银 行面对的一项主要风险，并承当监控操作风险管理有效性的最终责任。A、高级管理层B、股东大会C、董事会D、监事会答案：C解析：根据商业银行操作风险管理指引第六条，商业银行董事会应将操作风 险作为商业银行面对的一项主要风险,并承当监控操作风险管理有效性的最终责 任。258 .（单项选择题）财务公司的基本定位不包括（）。A、最大程度地降低财务费用B、促进成员单位业务的拓展和产品的销售C、为成员单位提供全方位的顾问服务D、为成员单位提供全方位的投资业务答案：D解析：财务公司的基本定位包括以下几个方面：通过作为内部银行的金融机构 地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用；紧紧围

35、绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；利用自身金 融机构在信息 资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。259 .（单项选择题）根据突发事件应对法，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素， 将自然灾害、事故灾难事件分为（）。A、五级B、三级Cv六级D、四级答案：D解析：按照社会危害程度、影响范围 突发事件性质、可控性、行业特点等因素， 突发事件应对法将自然灾害事故灾难 公共卫生事件分为特别重大、重大、较大和一般四级。260 .（判断题）债务人李某从银行贷款500万元从事个体经营，由于经营不善不能归还贷款，给 银行带来300万元损失，这300万元损失就是风险

36、。（）A、正确B、错误答案：B解析：风险就是生产目的与劳动成果之间的不确定性，大致有两层含义：一种定 义强调了风险表现为收益不确定性；而另一种定义那么强调风险表现为本钱或代价 的不确定性。300万属于确定无法归还的，所以不属于风险。261 .（单项选择题）客户开发和管理的主要方式不包括（）。A、扩大销售B、维护访问C、设立客户自助终端D、建立客户追踪制度答案：C 解析：客户开发和管理的主要方式有建立客户追踪制度、扩大销售和维护访问。262 .（单项选择题）协议市场与公开市场的不同在于（）。A、协议市场金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还价方式完成B、协议市场金融资产的交易价格是通过

37、众多的买主和卖主公开竞价而形成C、公开市场金融资产的定价与成交通过证监会挂牌指定方式完成D、协议市场金融资产的定价与成交通过书面协议的方式完成答案：A解析：协议市场一般是指金融资产的定价与成交通过私下协商或面对面的讨价还 价方式完成的市场。263 .（单项选择题）根据商业银行操作风险管理指引，商业银行的。负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A、高级管理层B、董事长C、股东大会D、监事会答案：A解析：商业银行操作风险管理指引，商业银行的高级管理层负责执行董事会 批准的操作风险管理战略总体政策及体系。264 .（单项选择题）2015年9月，原中国银监会发布的商业银行流动性管理方法

38、（试行），要 求商业银行的流动性覆盖率应当不低于O。A、70%B、80%C、90%D、 100%答案：D解析：2015年9月，原中国银监会出台了商业银行流动性管理方法（试行），其中明确规定，商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%o.（单项选择题）（）财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，到达供求平衡。A、紧缩性B、扩张性C、中性D、相机抉择性答案：A解析：紧缩性财政政策指通过财政收支规模的变动来减少和抑制总需求，在国民 经济已出现总需求过旺的情况下，通过紧缩性财政政策可以消除通货膨胀，到达 供求平衡。265 .（）在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承当利率波动的风

39、险。A、拆借利率B、实际利率C、固定利率D、浮动利率答案:C解析：固定利率贷款是指贷款利率在贷款期限内保持不变,遇利率调整也不分段 计息的贷款。固定利率便于计算本钱和收益，但在期限较长、市场利率变化较多 的情况下,借贷双方都可能会承当利率波动的风险。266 .人民币银行结算账户管理方法中所称的银行结算账户，是指0。A、单位通知存款账户B、人民币活期存款账户C、人民币定期存款账户D、人民币单位协议存款账户答案：B解析：根据人民币银行结算账户管理方法第二条，银行结算账户,是指银行为 存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。267 .（单项选择题）商业银行O形成的资产一般不在银行资产负债表

40、内反映。A、存款业务B、贷款业务C、理财业务D、同业业务答案：C解析：商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最 终所有者是客户。理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金 或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。268 .(单项选择题)国债的作用不能通过以下()来表达。A、国债规模B、持有人结构C、期限结构D、国债币种答案：D解析：国债的作用主要通过国债规模、持有人结构、期限结构、国债利率等综合 表达出来。269 .金融企业计提资金减值准备是根据会计核算的()原那么确认的。A、及时性B、真实性C、谨慎性D、权责发生制答案：C解析：根据金融企业准备金计提管

41、理方法第五条，金融企业应当在资产负债 表日对各项资产进行检查,分析判断资产是否发生减值,并根据谨慎性原那么,计提 资产减值准备。对发放贷款和垫款,至少应当按季进行分析,采取单项或组合的方 式进行减值测试,计提贷款损失准备。多项选择题.财务公司经中国银监会批准可以经营以下0业务。A、从事同业拆借B、吸收社会存款C、对成员单位办理票据承兑与贴现D、办理成员单位之间的委托贷款及委托投资E、办理成员单位之间的内部转账结算及相应的结算清算方案设计答案：ACDE解析：根据企业集团财务公司管理方法第二十八条，除ACDE四项外，财务公 司还可以经营以下局部或者全部业务:对成员单位办理财务和融资顾问、信用 鉴证

42、及相关的咨询、代理业务;协助成员单位实现交易款项的收付;经批准的 保险代理业务;对成员单位提供担保;吸收成员单位的存款；对成员单位办 理贷款及融资租赁;中国银监会批准的其他业务。1 .（多项选择题）商业银行绩效考评应当坚持的原那么有。A、稳健经营B、合规引领C、战略导向D、综合平衡E、统一执行答案：ABCDE解析：商业银行绩效考评应当坚持的原那么包括：稳健经营；合规引领；战略导向； 综合平衡；统一执行。2 .根据商业银行合规风险管理指引，以下属于合规风险管理体系基本要素的 有（）。A、合规政策B、合规风险管理计划C、合规培训和教育制度D、合规风险识别和管理流程E、合规管理部门的组织结构和资源答

43、案:ABCDE解析：根据商业银行合规风险管理指引第八条，商业银行应建立与其经营范 围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系。合规风险管理体系应包括 以下基本要素:合规政策；合规管理部门的组织结构和资源;合规风险管理 计划；合规风险识别和管理流程；合规培训与教育制度。3 .（多项选择题）合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括（）。A、特定政策的实施与评价B、特定程序的实施与评价C、合规风险评估D、合规性测试E、合规培训与教育答案：ABCDE 解析:制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、 合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。4 .建立诚信举报

44、机制的好处有()。A、有利于权力制衡B、有利于合规文化的形成C、有利于员工之间的相互约束D、有利于降低信息不对称所带来的道德风险E、有利于加强合规管理绩效考核答案：BCD解析：诚信举报机制是指通过制度安排 技术保障等措施,鼓励内部员工基于个 人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为违反了法律法规、监管 规定或诚信道德准那么的行为和主体进行举报。建立诚信举报机制的好处主要包括: 有利于降低信息不对称所带来的道德风险;有利于员工之间的相互约束; 有利于合规文化的形成。5 .贷款业务品种不同 对象各异，但都有其内在的、 本质的、共同的管理流程， 如()。A、受理与调查B、贷款申请C、风险评

45、价D、合同签订E、贷款设计.（单项选择题）为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家 客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。这表达了（）的监管理念。A、防止将“鸡蛋放在一个篮子里”B、将“鸡蛋放在同一个篮子里”C、防止银行出现“蝴蝶效应”D、防止银行出现“强强联合”答案：A解析：为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管 标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%,对 单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10%,对单一集团客户的授信总额 不得高于银行资本净额的15%。通过制定贷款集中度的上限，防止银行将“鸡蛋

46、放在一个篮子里”。27 .工程融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当0,并与贷款配套使用。A、确认所有的工程资本金先行到位B、确认50%的工程资本金先行到位C、确认与拟发放贷款同比例的工程资金足额到位D、确认借款人必须在贷款到位后的1月内工程资金足额到位答案：C解析：根据工程融资业务指引第十五条,贷款人应当根据工程的实际进度和 资金需求,按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前,贷款人应当确认与拟 发放贷款同比例的工程资本金足额到位,并与贷款配套使用。答案：ABCD解析：一般来说,一笔贷款的管理流程分为以下十个环节:贷款申请;受理与 调查；风险评价；贷款审批；合同签订;贷款发放；贷款支付;

47、贷后管 理;贷款回收与处置;不良贷款管理。7 .(多项选择题)根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为。A、并购贷款B、个人经营贷款C、个人消费贷款D、个人住房贷款E、个人投资贷款答案：BCD解析：根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消 费贷款和个人经营类贷款等。8 .商业银行为了防止信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取() 等方法来降低各类风险。A、限额管理B、资产证券化C、资产组合管理D、统一授信管理E、信用衍生产品答案：ABCDE 解析：为了防止各类风险在地区 产品 行业和客户群的过度集中，商业银行可 以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全 新的技术和方法来降低各类风险。商业银行分散信用风险降低信贷集中度的通 常做法就是对客户、行业 区域和资产组合实行授信限额管理。9 .(多