农商银行有关严肃信贷纪律、防控信贷风险“八条禁令”.doc

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1、农商银行有关严肃信贷纪律、防控信贷风险“八条禁令”农商银行关于严肃信贷纪律、防控信贷风险的“八条禁令”一、严禁授意、指使、强令他人违规办理信贷业务各级信贷人员要依法合规开展贷款调查、审查、审议和审批，独立发表意见，不准以任何方式，安排有关人员办理不符合国家产业政策、信贷政策、规章制度的信贷业务。对有关人员授意、指使、强令他人违规办理信贷业务的，要坚决抵制、举报，并做好相关记录。二、严禁越权及降低标准审批信贷业务审批信贷业务必须在书面授权范围内进行，必须严格按标准和程序审批，不准超越或变相超越权限审批信贷业务，不准降低标准向股东审批发放贷款，不准审批同意超比例信贷业务，不准向国家明令禁止的行业审

2、批发放贷款。三、严禁发放借名贷款要建立并严格执行贷款面谈制度，借款合同、担保合同及其他相关协议要当面签署。不准在借款人、担保人及相关当事人不在场的情况下签署借款合同、担保合同及相关协议。四、严禁编造虚假信贷信息资料套取信用要加强信贷业务运作环节的真实性管理，确保信贷信息资料准确、完整、真实、有效。严禁与客户串通或者帮助、默许客户伪造有关资料套骗银行信用。不准办理虚假信贷业务。不准将集团客户化整为零作为单一客户办理信贷业务，不准按照领导或他人授意撰写调查报告，不准按他人授意进行审查，不准出具虚假贷后检查报告，不准违反规定销毁、隐匿、篡改及损毁、遗失信贷档案、重要信贷资料等。要确保客户信息真实、完

3、整、有效，不准故意隐瞒客户核心资产转让等重大信息，不准故意隐瞒客户环保事故等重大不利信息，不准故意隐瞒客户法定代表人或实际控制人基本信息，不准故意隐瞒客户银行外借款融资信息等。五、严禁违规以贷收贷、以贷收息要严格按照有关法律法规和省联社信贷制度规定，办理以新贷还旧贷业务，确保付息资金来依法合规。不得违反规定以贷收贷或变相以贷收贷，禁止任何形式的以贷收息或变相以贷收息，不准通过新增授信掩盖风险。六、严禁私自存放借款人（担保人）相关贷款资料要强化突击检查，采取不定期的“特别检查”、“飞行检查”等方式，调查了解信贷人员在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。不准私自存放借款人（担保人）

4、及相关当事人的章、卡、折、票、身份证件、网银U 盾等支付结算工具；不准私自存放预签章（名）的借款合同、担保合同、借款借据、受托支付申请书等相关贷款资料。不准私自代替客户办理业务。七、严禁与借款人串通恶意高估抵（质）押物价值要严格执行抵（质）押物双人实地查看，通过政府部门、公开信息等了解近期同区域土地出让价格情况，审慎确定抵（质）押物价值。不准与客户串通，恶意高估抵（质）押物价值套取贷款，放大信用风险。八、严禁参与民间借贷要加大对信贷从业人员异常行为的监督力度，对于消费异常、交友复杂、有不良嗜好的，要及时采取约谈、交流、轮岗等适当措施防患于未然。所有信贷从业人员一律不准与借款人、担保人及相关当事人发生任何形式的资金往来；不准通过与中介机构合作搞利益输送，不准以本行名义或误导对方以本行名义违规与客户签订协议、合同或从事其他民间借贷活动；不得充当资金掮客，从中谋取个人私利；不得从事高利转贷、套取信贷资金高利转贷他人。对违反“八条禁令”的，有关人员至少给予记大过处分。造成严重后果或重大损失的，一般员工给予留用查看（含）以上处分，领导人员给予降级（含）以上处分；为体现从严管党治党，在给予行政处分的同时，对党员违纪的，按中国共产党纪律处分条例规定给予党纪处分。第 3 页 共 3 页