《理财知识演讲》PPT课件.ppt

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1、个人简历个人简历*上海财经大学硕士，高级经济师上海财经大学硕士，高级经济师*二十五岁时跨入百万富翁行列二十五岁时跨入百万富翁行列*九四年加入保险行业，中国第一代九四年加入保险行业，中国第一代 个人寿险开拓者个人寿险开拓者*现任中国平安保险公司广东分公司现任中国平安保险公司广东分公司 投资业务经理，业务总监，投资业务经理，业务总监，管理管理500名保险营销员和理财顾问名保险营销员和理财顾问*荣获美国荣获美国MSS培训高级讲师资格培训高级讲师资格 获获LIMRA国际寿险管理博士证书国际寿险管理博士证书 吴湔环吴湔环 1大众理财基本常识和趋势大众理财基本常识和趋势主讲：吴湔环主讲：吴湔环2结果结果投

2、入资金投入资金10，000？期限期限复利复利5年年10年年15年年20年年30年年50年年q财富增值的秘诀一：长期复利滚存财富增值的秘诀一：长期复利滚存1276016290207902653043220114670125001500017500200002500035000年收益率年收益率5%单利单利3结果结果投入资金投入资金10，000？回报率回报率理财理财30年年3%4%5%6%8%10%24270324304322057440100630174490q财富增值的秘诀二：稳定的回报率财富增值的秘诀二：稳定的回报率4“钱生钱钱生钱”什么是投资理财？什么是投资理财？因为只有这样您才能因为只有这

3、样您才能因为只有这样您才能因为只有这样您才能q避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱避免通货膨胀的损失，使辛苦挣来的钱保值保值q分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱分享社会经济发展的成果，使辛苦挣来的钱增值增值v保值：保值：保值：保值：购买力保持不变；购买力保持不变；购买力保持不变；购买力保持不变；v增值：增值：增值：增值：购买力增加；购买力增加；购买力增加；购买力增加；5通货膨胀通货膨胀的存在让银行存款成为收益最的存在让银行存款成为收益最低的理财方式。

4、低的理财方式。100000100000元元2020年后年后2145021450元元-8%-8%5537055370元元-3%-3%4155041550元元-5%-5%6为什么要理财为什么要理财 中国人的现状中国人的现状生活理财是高手生活理财是高手 投资理财是新手投资理财是新手 正确的理念：正确的理念：生活理财（节流）生活理财（节流）+投资理财（开源）投资理财（开源）=资产增值资产增值7现代家庭生活的品质如何，现代家庭生活的品质如何，一方面，看收入多少；另一一方面，看收入多少；另一方面，看如何理财方面，看如何理财？8避免盲目投资避免盲目投资走出储蓄误区走出储蓄误区坚持适度消费坚持适度消费9大众理

5、财的四个原则大众理财的四个原则v合法性原则：投资活动要合法；合法性原则：投资活动要合法；v安全性原则：不能冒太大风险；安全性原则：不能冒太大风险；v流动性原则：容易变现；流动性原则：容易变现；v收益性原则：争取较大的收益率。收益性原则：争取较大的收益率。10未来未来20年投资背景年投资背景实行银行低利率政策实行银行低利率政策大力发展债券市场，尤其是企业债券大力发展债券市场，尤其是企业债券大力发展股票市场大力发展股票市场实行投资税收优惠政策实行投资税收优惠政策实现人民币的自由兑换实现人民币的自由兑换11简单讲，就是大家合资请简单讲，就是大家合资请专业投资机构代为投资！专业投资机构代为投资！美国有

6、美国有美国有美国有4000400040004000多家理财机构多家理财机构多家理财机构多家理财机构,成为稳定和促进资本市成为稳定和促进资本市成为稳定和促进资本市成为稳定和促进资本市场的最重要力量，被美国人称为场的最重要力量，被美国人称为场的最重要力量，被美国人称为场的最重要力量，被美国人称为“大众第二银行大众第二银行大众第二银行大众第二银行”,”,”,”,但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额但其资金拥有量超过全美银行储蓄总额达达达达20202020万亿美元万亿美元万亿美元万亿美元.美国绝大部分的家庭都是透过专家理美国绝大部分的家

7、庭都是透过专家理美国绝大部分的家庭都是透过专家理美国绝大部分的家庭都是透过专家理财进入资本市场的，保险基金是其中最重要的部分。财进入资本市场的，保险基金是其中最重要的部分。财进入资本市场的，保险基金是其中最重要的部分。财进入资本市场的，保险基金是其中最重要的部分。12家庭理财的趋势家庭理财的趋势家庭理财需要成本家庭理财需要成本成本包括费用成本包括费用、损失损失、精力精力、时间等时间等寻找低成本的途径寻找低成本的途径专家理财专家理财社会分工决定我们应该做自己最擅长的事！社会分工决定我们应该做自己最擅长的事！13实业投资实业投资:追求回报最大化；追求回报最大化；家庭理财：家庭理财：护财；保值；增值

8、护财；保值；增值14q理财风险理财风险ABC简单地讲，理财的风险是指收益的简单地讲，理财的风险是指收益的不确定性，一项投资的收益变动的不确定性，一项投资的收益变动的范围越大，范围越大，风险就越大，收益越高风险就越大，收益越高的投资亏损也可能越大的投资亏损也可能越大（0，4%）（-8%，12%）（-20%，20%）低中高15你会怎样选择你会怎样选择一，收益忽高忽低，有可能亏本，有可一，收益忽高忽低，有可能亏本，有可能翻倍能翻倍二，收益一段时间保持不变，最低为零，二，收益一段时间保持不变，最低为零，将来预期不明将来预期不明三，收益越来越高，前期负担成本，短三，收益越来越高，前期负担成本，短期毁约会

9、亏本，长期有保底和浮动机制期毁约会亏本，长期有保底和浮动机制16 要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，要做组合投资，就是你不仅要存款在银行，你还可以有别的方面。买保险、买基金、买你还可以有别的方面。买保险、买基金、买股票、买国债，就是要分散投资，这样就可股票、买国债，就是要分散投资，这样就可以分散风险，达到保值增值的目的。以分散风险，达到保值增值的目的。-著名经济学家萧灼基著名经济学家萧灼基 q组合投资是家庭理财的关键组合投资是家庭理财的关键17目前国内家庭理财建议目前国内家庭理财建议 特点特点特点特点人民币长期有升值趋势人民币长期有升值趋势人民币长期有升值趋势人民币长期有升值趋势银行负利率

10、时代到来银行负利率时代到来银行负利率时代到来银行负利率时代到来股市炒作成风，风险大股市炒作成风，风险大股市炒作成风，风险大股市炒作成风，风险大基金质量参差不齐基金质量参差不齐基金质量参差不齐基金质量参差不齐房地产有泡沫风险房地产有泡沫风险房地产有泡沫风险房地产有泡沫风险保险投资渠道不断开放保险投资渠道不断开放保险投资渠道不断开放保险投资渠道不断开放 建议建议建议建议增持人民币资产增持人民币资产增持人民币资产增持人民币资产降低银行存款的比例降低银行存款的比例降低银行存款的比例降低银行存款的比例股市最好多看少动股市最好多看少动股市最好多看少动股市最好多看少动基金要有所选择基金要有所选择基金要有所选择基金要有所选择暂时不要购置高价房产暂时不要购置高价房产暂时不要购置高价房产暂时不要购置高价房产购买保险，利用保险公购买保险，利用保险公购买保险，利用保险公购买保险，利用保险公司的投资优势稳健理财司的投资优势稳健理财司的投资优势稳健理财司的投资优势稳健理财18真正的理财其实是真正的理财其实是：用别人的钱来为你赚钱用别人的钱来为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱19