国际结算中的往来银行.ppt

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1、第二章第二章 国际银行清算国际银行清算银行的产生和发展银行的产生和发展银行在国际结算中的地位和作用银行在国际结算中的地位和作用国际结算中账户行关系的建立国际结算中账户行关系的建立世界主要货币的清算系统世界主要货币的清算系统第一节第一节 银行的产生和发展银行的产生和发展一、银行的产生和发展一、银行的产生和发展二、银行的种类二、银行的种类三、商业银行的业务体系三、商业银行的业务体系第二节第二节 银行在国际结算中的地位和作用银行在国际结算中的地位和作用第三节第三节 国际结算中账户行关系的建立国际结算中账户行关系的建立国际结算的银行网络国际结算的银行网络总行总行代理行代理行联行联行代表处代表处代理处代

2、理处分行分行附属银行附属银行 联营银行联营银行 银团银行银团银行帐户行帐户行非帐户行非帐户行联行（联行（sister bank）l联行：是指银行根据业务发展的需要，在国联行：是指银行根据业务发展的需要，在国内、国外设置的分支机构。总行与分、支内、国外设置的分支机构。总行与分、支行之间，分行与支行之间及其相互间都是行之间，分行与支行之间及其相互间都是联行关系。经营国际结算的商业银行一般联行关系。经营国际结算的商业银行一般在国外都设有分支机构。在国外都设有分支机构。代表处（代表处（representative office）l代表处：是商业银行设立的非营业性机构，代表处：是商业银行设立的非营业性机

3、构，是分支机构中的最低级和最简单形式。是分支机构中的最低级和最简单形式。l代表处不经营真正的银行业务，其主要职能代表处不经营真正的银行业务，其主要职能是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，是探询新的业务前景，寻找新的盈利机会，开辟当地信息来源，不具有法人资格。开辟当地信息来源，不具有法人资格。代理处（代理处（agency office）l代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融代理处：是商业银行设立的能够提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和资、签发信用证、办理承兑、票据买卖和票据交换、发放工商贷款等转移资金和放票据交换、发放工商贷款等转移资金和放贷业务，但不能在东道国当地吸收存款的贷业

4、务，但不能在东道国当地吸收存款的金融机构。有时也称为办事处、经理处，金融机构。有时也称为办事处、经理处，不具备法人资格，是母行的一个组成部分。不具备法人资格，是母行的一个组成部分。分分 行（行（branch）l分行：是商业银行设立的营业性机构，其业分行：是商业银行设立的营业性机构，其业务范围及经营政策与总行完全一致，不是务范围及经营政策与总行完全一致，不是独立的法人实体，没有独立的法人地位，独立的法人实体，没有独立的法人地位，总行对分行的活动负有完全的责任总行对分行的活动负有完全的责任附属银行（附属银行（subsidiary）l附属银行：是商业银行设立的间接营业机构，附属银行：是商业银行设立的

5、间接营业机构，是在东道国登记注册而成立的公司性质的是在东道国登记注册而成立的公司性质的银行机构，具有独立的法人地位。附属银银行机构，具有独立的法人地位。附属银行股权的全部或大部分为总行所控制，附行股权的全部或大部分为总行所控制，附属银行对自身的债务仅以其注册资本负有属银行对自身的债务仅以其注册资本负有限责任。限责任。联营银行（联营银行（affiliate）l联营银行：是由两个或两个以上国家的投资联营银行：是由两个或两个以上国家的投资者合资所建，或者是外国投资者通过购买者合资所建，或者是外国投资者通过购买当地银行部分股权所形成的银行。在股权当地银行部分股权所形成的银行。在股权结构上，任何一家外国

6、投资者所拥有的股结构上，任何一家外国投资者所拥有的股权都在权都在50以下，即拥有少数股权，其余以下，即拥有少数股权，其余可以为东道国所有，也可以为几家外国投可以为东道国所有，也可以为几家外国投资者所共有。联营银行也具有独立的法人资者所共有。联营银行也具有独立的法人地位。地位。银团银行（银团银行（consortium bank）l银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银银团银行：是由两个以上不同国籍的跨国银行共同投资注册的公司性质的合营银行。行共同投资注册的公司性质的合营银行。在股权方面，任何一个投资者所持有的股在股权方面，任何一个投资者所持有的股份都不超过份都不超过50。银团银行具有独立的法。银

7、团银行具有独立的法律地位，是一个独立的法人实体，其业务律地位，是一个独立的法人实体，其业务是对超过母银行能力或意愿发放的大额、是对超过母银行能力或意愿发放的大额、长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公长期贷款作出全球性辛迪加安排，承销公司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国司证券，经营欧洲货币市场业务，安排国际间的企业合并和兼并，提供项目融资和际间的企业合并和兼并，提供项目融资和公司财务咨询等。公司财务咨询等。代理行（代理行（Correspondent）l国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关国外代理行：是与国内外汇银行建立代理关系，在国外代为收款、传递命令、联系国系，在国外代为收款、传递命令、联

8、系国外客户的银行。办理国际结算业务的银行外客户的银行。办理国际结算业务的银行一般都与国外银行建立代理关系，形成一一般都与国外银行建立代理关系，形成一种代理网络。种代理网络。建立代理行关系的原则建立代理行关系的原则l建立代理行关系的原则：在平等互利的基础建立代理行关系的原则：在平等互利的基础上与对方银行建立相互直接委托的业务关上与对方银行建立相互直接委托的业务关系以保证国际银行业务的顺利开展，在建系以保证国际银行业务的顺利开展，在建立代理行关系时应服从国家的外交政策。立代理行关系时应服从国家的外交政策。建立代理行关系的依据建立代理行关系的依据l首先，按国家的对外国别政策，凡属政府不准往首先，按国

9、家的对外国别政策，凡属政府不准往来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不来国家的银行，或资本来自这些国家的银行都不能建立代理行关系能建立代理行关系l其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否其次，要认真考虑对方银行本身的资本总额是否属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管属大银行，它的资信情况，以及财务、经济和管理的稳健性理的稳健性l第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方第三，从经营管理质量、决策作风和服务质量方面进行分析面进行分析l第四，考虑国家风险第四，考虑国家风险l第五，考虑代理行地区分布情况第五，考虑代理行地区分布情况建立代理行关系的步骤建立代理行关系的步骤 调查研究调查研究函

10、电洽商函电洽商签订代理行协议，交换控制文件签订代理行协议，交换控制文件业务往来业务往来控制文件（控制文件（control document）l建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，建立代理行关系，必须要交换有权签字样本，密押和密押和SWIFT密押，用以在业务往来函电密押，用以在业务往来函电中证实对方银行身份；而代理行提供服务中证实对方银行身份；而代理行提供服务必须收取费用，每家银行都订有本行的费必须收取费用，每家银行都订有本行的费率表。有权签字样本、密押、率表。有权签字样本、密押、SWIFT密押密押和费率表称之为控制文件。和费率表称之为控制文件。密押（密押（test key）l密押：是两家银

11、行事先约定的专用押码，是密押：是两家银行事先约定的专用押码，是由发电行在发送电报或电传时加注在电文由发电行在发送电报或电传时加注在电文的前面，经收电行核对相符，即可确认电的前面，经收电行核对相符，即可确认电报或电传的真实性。报或电传的真实性。l密押实际上是一项数字，是将密押表内代表密押实际上是一项数字，是将密押表内代表月份、日期、金额、货币、次数等各种数月份、日期、金额、货币、次数等各种数字加总，再加上定数而组成。字加总，再加上定数而组成。签字样本签字样本（booklet of authorized signatures）l签字样本是银行列示有权签字人员的签字式签字样本是银行列示有权签字人员的

12、签字式样和其权力等级。样和其权力等级。l银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对银行之间的信函凭证，对外开立的票据，对外签订的协议，都必须经有权签字人员签外签订的协议，都必须经有权签字人员签字以后方可生效；收件银行或委托付款银字以后方可生效；收件银行或委托付款银行必须将信函、凭证、票据上的签字与签行必须将信函、凭证、票据上的签字与签字样本核符后才可确认信函、凭证、票据字样本核符后才可确认信函、凭证、票据的真实性。的真实性。SWIFT密押密押（SWIFT authentication key）lSWIFT密押：是独立于电传密押之外，在密押：是独立于电传密押之外，在代理行之间交换的，仅供双方在收发代

13、理行之间交换的，仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。电讯时使用的密押。帐户行（帐户行（depository bank）l帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行帐户行：是指代理行之间或双方互相在对方银行开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的开立了帐户的银行。每一家经营国际银行业务的银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则银行都必须在各主要货币的清算地开帐户，否则结算业务就无法进行。结算业务就无法进行。l往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对往帐：一家银行在境外其他银行开立的帐户，对这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债这家开立帐户银行而言称之为往帐。在资产负债表上属资产科

14、目。表上属资产科目。l来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家来帐：境外银行在境内银行开立的帐户，对这家境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属境内银行来说，称之为来帐。在资产负债表上属负债科目。负债科目。建立帐户的方式建立帐户的方式l一方在对方开立对方货币帐户一方在对方开立对方货币帐户l一方在对方开立第三国货币帐户一方在对方开立第三国货币帐户l双方互开对方货币帐户双方互开对方货币帐户第四节第四节 国际结算中的支付系统与通讯系统国际结算中的支付系统与通讯系统l一、支付系统与通讯系统一、支付系统与通讯系统二、环球银行间金融电讯协会（二、环球银行间金融电讯协会（SWIFT）lSWIFT简介简介

15、lSWIFT组织成员资格组织成员资格lSWIFT银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）lSWIFT电文格式分类（电文格式分类（MESSAGE TYPE）lSWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法lSWIFT电文结构电文结构SWIFT简介简介lSWIFT:是一个国际银行同业间非盈利性的国际合是一个国际银行同业间非盈利性的国际合作组织作组织,总部设在比利时的布鲁塞尔。总部设在比利时的布鲁塞尔。l成立时间：成立时间：1973年年5月由北美和西欧月由北美和西欧15个国家的个国家的239家银行发起。家银行发起。l构成：董事会为最高权力机构。目前全球构成：董事

16、会为最高权力机构。目前全球207个国个国家和地区的家和地区的8100多家金融机构使用该网络。其网多家金融机构使用该网络。其网络还支持络还支持80多个国家和地区的实时支付清算系统。多个国家和地区的实时支付清算系统。它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运它的环球计算机数据通信网在荷兰和美国设有运行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。行中心，在各会员国（地区）设有地区处理站。SWIFT组织成员资格组织成员资格l会员银行（会员银行（MEMBER BANK）：在每个）：在每个SWIFT会员国，会员国，获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请成为获有外汇银行业务经营许可权银行的总行，可以申请

17、成为SWIFT组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份组织的会员行，有董事选举权，当股份达到一定份额后，有董事被选举权。额后，有董事被选举权。l附属会员银行（附属会员银行（SUB-MEMBER BANK）：会员银行在境）：会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达外的全资附属银行或持股份额达90%90%以上的银行，可以申以上的银行，可以申请成为请成为SWIFT组织的附属子会员银行。组织的附属子会员银行。l参与者（参与者（PARTICIPANT）：世界主要的证券公司、旅行）：世界主要的证券公司、旅行支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金融机支票公司、电脑公司和国际清算中心等一些非银行金

18、融机构，根据其业务需要，可以申请成为构，根据其业务需要，可以申请成为SWIFT组织的参与者，组织的参与者，但只容许其使用一部分但只容许其使用一部分SWIFT电讯格式。电讯格式。SWIFT银行认别代码（银行认别代码（BICBANK IDENTIFER CODE）银行代码银行代码（BANK CODE）由四位宜于识由四位宜于识别的银行行名别的银行行名字头缩写字母字头缩写字母构成构成国家代码国家代码（COUNTRY CODE）方位代码方位代码（LOCATION CODE）分行代码分行代码（BRANCH CODE）根据国际标准根据国际标准化组织的规定化组织的规定由两位字母构由两位字母构成成由两位数字或由

19、两位数字或字母构成，标字母构成，标明城市明城市由三位数字或由三位数字或字母构成，标字母构成，标明城市明城市SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）MT1XXMT2XXMT3XX MT4XX MT5XX MT6XX MT7XX MT8XX MT9XX MT0XXMT10XMT11XMT100MT110客户汇款与支票类客户汇款与支票类客户汇款与支票类支票组客户汇款与支票类支票组支票通知支票通知SWIFTSWIFTSWIFTSWIFT电文格式分类：电文格式分类：电文格式分类：电文格式分类：1 1 1 1、每一类（、每一类（、每一类（、每一类（CATEGORYCATEGORYCA

20、TEGORYCATEGORY）包含若干组）包含若干组）包含若干组）包含若干组（GROUPGROUPGROUPGROUP），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式），每一组又包含若干格式（TYPETYPETYPETYPE）2 2 2 2、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成、每个电报格式代号由三位数字构成3 3 3 3、还还还还设设设设有有有有公公公公共共共共组组组组（COMMON COMMON COMMON COMMON GROUPGROUPGROUPGROUP），公公公公共共共共组组组组可可可可以以以以与

21、与与与任任任任何何何何一一一一类类类类电电电电报报报报格格格格式式式式套套套套用用用用，公公公公共共共共组组组组的的的的电电电电报报报报格格格格式式式式与与与与加加加加押押押押电电电电报报报报格格格格式式式式套套套套用用用用为为为为加加加加押押押押电电电电报报报报，否否否否则则则则便便便便为为为为非非非非加加加加押押押押电电电电报报报报。例例例例：n92n92n92n92要要要要求求求求注注注注销销销销，MT192MT192MT192MT192要要要要求求求求取取取取消消消消一一一一笔客户汇款笔客户汇款笔客户汇款笔客户汇款SWIFT电文格式分类电文格式分类（MESSAGE TYPE）lMT1X

22、X：客户汇款与支票：客户汇款与支票lMT2XX：银行头寸调拨：银行头寸调拨lMT3XX：外汇买卖与存放款：外汇买卖与存放款lMT4XX：托收：托收lMT5XX：证券：证券lMT6XX：贵金属与辛迪加：贵金属与辛迪加lMT7XX：跟单信用证与保函：跟单信用证与保函lMT8XX：旅行支票：旅行支票lMT9XX：银行帐务：银行帐务lMT0XX：SWIFT系统报文系统报文SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l关于项目的表示方法关于项目的表示方法 ：SWIFT报文报文（TEXT）由一些项目（）由一些项目（FIELD）组成，每）组成，每一种报文格式（一种报文格式（MESSAGE TYPE,简

23、称简称MT）规定了由哪些项目组成，每一个项目）规定了由哪些项目组成，每一个项目又严格规定由多少字母、多少数字或多少又严格规定由多少字母、多少数字或多少字符组成。字符组成。SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l每一项目规定的表示方法及含义每一项目规定的表示方法及含义 n：只表示数字：只表示数字 a：只表示字母：只表示字母 ：表示数字或字母：表示数字或字母 x：表表示示SWIFTSWIFT电电讯讯中中允允许许出出现现任任何何一一个个字字符符（包包括括1010个个数数字字、2626个个字字母母、有有关关标标点符号、空键、回车键、和跳行键）点符号、空键、回车键、和跳行键）*：行数：行数S

24、WIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l在一份在一份SWIFT报文中，有些规定项目是必报文中，有些规定项目是必不可少的，称为必选项目（不可少的，称为必选项目（Mandatory Field，M），有些规定项目可以由操作员），有些规定项目可以由操作员根据业务需要确定是否选用，称为可选项根据业务需要确定是否选用，称为可选项目（目（Optional Field，O）SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l项目代号由项目代号由2 2位数字或位数字或2 2位数字加一个小写字位数字加一个小写字母后缀组成，该小写字母后缀在某一份报母后缀组成，该小写字母后缀在某一份报文中必须由某一个规定

25、的大写字母替换，文中必须由某一个规定的大写字母替换，如项目如项目“5252a”，该项目在某一份报文中可，该项目在某一份报文中可能成为能成为“5252A”，在另一份报文中就可能成，在另一份报文中就可能成为为“5252B”。带上不同的大写字母后缀，其。带上不同的大写字母后缀，其含义和用法也就不同。含义和用法也就不同。SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l关于货币的表示方法关于货币的表示方法 SWIFT电讯中的货币符号一律采用国际标电讯中的货币符号一律采用国际标准符号准符号l关于日期的表示方法关于日期的表示方法 SWIFT报文中的日期由报文中的日期由6 6位数字表示，规则位数字表示，规

26、则为：为：YYMMDD，即年、月、日。，即年、月、日。SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法l关于数字的表示方法关于数字的表示方法 常规写法常规写法 SWIFT T表示法表示法 0 0，.67 ,67 100,000 100000，10,500.00 10500,00 5 5,25 SWIFT报文中的一些表示方法报文中的一些表示方法关于关系人的表示方法关于关系人的表示方法50指示人指示人59收款人收款人51a开证人开证人的银行的银行52a指示行指示行53a发报行发报行的代理行的代理行54a收报行收报行的代理行的代理行56a中间行中间行57a帐户行帐户行58a收款行收款行Orderi

27、ng customerOrdering customerApplicant bankOrdering institutionSenders correspondentReceivers correspondentIntermediaryAccount with institutionBeneficiary institutionBeneficiary customerBeneficiary customer金融机构项目，或银行项目金融机构项目，或银行项目客户项目客户项目客户项目客户项目三、几个主要的跨国支付系统三、几个主要的跨国支付系统l1、纽约银行间同业电子清算系统、纽约银行间同业电子清算系

28、统（Clearing House Interbank Payment System,CHIPS），它是国际美元收付的），它是国际美元收付的计算机网络，总部设在纽约。计算机网络，总部设在纽约。l2、伦敦银行同业自动清算系统（、伦敦银行同业自动清算系统（Clearing House Automated Payment,CHAPS）。）。它是英镑的清算系统，以高度计算机自动它是英镑的清算系统，以高度计算机自动化代替票据交换，各商业银行在清算银行化代替票据交换，各商业银行在清算银行开设帐户，总部设在伦敦。开设帐户，总部设在伦敦。l3、欧元清算系统（、欧元清算系统（TARGET）l4、日元清算系统（、日元清算系统（FXYCS）