2022年中级银行从业资格考试题库自测300题a4版打印(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCS5J10U4O1J7Z10T4HJ10C8J6J1W7O7D1ZJ6T5E2A4Q9P5Q92、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACN3X8S7E6F4V3I10HP6S3O6X7W5

2、T9C3ZY9B6C3I10H6O9Q73、从商业银行流动性来源看，下列不属于流动性分类的是（ ）。A.资产流动性B.负债流动性C.表外流动性D.权益流动性【答案】 DCK9N1T8R9P8R9H2HE7O2D7M7F3H9V6ZK7S2R1C6A2C10E94、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCA3Z3F4U7A1R6Z6HB

3、9Z2N2C3D7W9E3ZH1G1P2Z1G6H3W75、以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（）。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法C.商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序D.商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析【答案】 ACO7S3I4S9H7R6O3HE5G1B8V3K3D4I1ZR6N10T10L10P4R8K86、根据监管机构的

4、规定，操作风险包含（）。A.声誉风险B.法律风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 BCG6I8S9S5F8D4I1HN10B1G8W3M7Y9U5ZK10F10N10Q3I10V1W17、在我国银行监管实践中，（）监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.流动性比率B.存款偏离度C.资本收益率D.资本充足率【答案】 DCK7K2E1G8W7F2G8HJ10A7Q4N5G1F4W6ZA7K3A9R5W8B9E48、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCD

5、6C2T9V2S10L3X2HR10A8L5D1L4W7V9ZZ10Y5I4H5W8U5Y29、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCB3B9H4R9J6R1J8HH9W10K10K5W1Y4D4ZU1M7A2T10P2B6N1010、下列关于专有信息和保密信息的说法，错误的是()。A.专有信息的特点是如果与竞争者共享，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位B.有关客户的信息经常是保密的C.某些项目为保密信息和专有信息，

6、银行可以不披露具体的项目D.专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一性信息披露，不用解释未披露的事实和原因【答案】 DCA10Y10M7O2O6S8K8HO7A5H8I8P4G8L3ZB7E1A7C5L5Q7Z911、低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。A.所有企业的违约风险都难以估计B.所有企业的违约风险都会有一定程度的提高C.所有企业的违约风险都会有一定程度的降低D.所有企业的违约风险都不会改变?【答案】 CCC3M6N5Q6T8U1O1HF1S5I3M1G7R8M2ZP4F9O2C2P4W10V612、交易定价错误属于操作风险内部流程类

7、的因素，它是指在交易的过程中，（）。A.市场价格发生重大变化引起的定价差异B.与市场上同类金融产品的定价有很大差别C.由于产品成本增加，出现定价困难D.未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误【答案】 DCC8J4A6T1E9Q2S9HH1E5O2Z2T7C1E10ZC4U9B9M7V2K10P813、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCU9G1D7O9G7M9D5HV8H7T5H7G1Z4M8ZX6F7X7I6H7X2B314、商业银行的决策机构是()。A.股东大会

8、B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCF7I5M1V8W3A9E3HE5G8W9I2M8N9U5ZW5M8O5H1B4P2P615、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCY4K1Z10U5T1Q4G5HZ9S7E6M6E5Y10T3ZT7D5I8L8J10I3C316、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCQ1J6M2U1H4Y2G2HW1R2Q4L7M6Q5V6ZQ2N7Y4S8E5O4T217、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.

9、商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCY1B6Z6S3E3R5T5HZ6E7Q1P6M1V3B3ZZ3D9F2H5L9F7Z1018、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCQ4

10、K4G3N5M7F7M8HP8J5M10W9P1L4I9ZP3A6X2C7Z2L8H1019、证券融资交易不包括（ ）。A.回购交易B.证券借贷C.保证金贷款D.交叉货币利率掉期【答案】 DCK10B1Z4R4D6M6Z6HB7F1H7V3M7M2T3ZO2V9W8N7S5G2A120、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACM9Y4C9V4I8O10B6HI3L6U9F3H3V4F6ZU7Z2X2P1L6S6Z921、下列关于市场风险价值（VaR） 和预期尾部损失（ES）的表述正确的是（ ）。A

11、.置信区间发生变动时，VaR随之变动，但ES不变B.ES是一定置信水平下，超过VaR值水平的潜在损失均值C.2019年1月市场风险的最低资本要求采用VaR代替ESD.VaR和ES计算，都需要基于正态分布假设【答案】 BCQ9W5A10C3P4G2I2HM7X9Q5V9T5F8I1ZZ1I10W4L4K7Z7J822、 从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和外部报告B.综合报告和专题报告C.一般报告和特殊报告D.管理报告和监督报告【答案】 ACZ8O1H3J8M1Q10T10HF8X4O3J2A10F3U4ZZ4J4X5Y9Z2A10U923、以下关于银行监管原则中公正原则内容

12、表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 DCC9D1F7L9Z7H10E6HB6I3G5E8H10X6B6ZM9R1D7F8U9P8D524、在市场风险计量方法中，在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的是（）。A.缺口分析B.压力测试C.返回检验D.敏感性分析【答案】 DCH7W7M

13、3I1B1M2Y6HO5Z9H6Y4P7U2N7ZL7I9V4A6B3Z4H825、商业银行采用统计分析方法核算经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平_，经济资本规模_，各种损失能被资本吸收的可能性将_。（）A.越高；越大；越低B.不变；减小；变高C.越高；越大；越高D.越低；越小；越高【答案】 CCC1S3D3A4Q4V7G3HQ10Q8T9Z8C5L9Q3ZA9S8L8J10T6V4B426、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和D.只有【答案】 DCL10Q5I9U9H10D8S10HR8V7H7N4M2N7W8ZI

14、1U4A3Y2A7Q9B527、外汇占款增加，商业银行从海外获得外汇，再向中央银行兑换为人民币，商业银行流动性（ ）。A.增加B.减少C.不确定D.不变【答案】 ACR5L5O6L1O1Z3C4HO2J5K8Y6S3I5K4ZE6J2S1G3R8I6Y1028、风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的（）。A.风险识别B.风险监测C.风险控制D.风险加总【答案】 DCV2U4V6S7J1H9O3HJ9S10I10U5U10U3O5ZV3G8B9L3J6R9K429、银行监管的首要环节是（）。A.非现场监管B.市场准入C.现

15、场检查D.信息披露【答案】 BCL10L6S2I10L9S8E5HC10X10M1L8Z8C2F1ZS8G10H4N1Q10Z8R130、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCV10L4I9H2I8S10J4HX10T2P3E9V5Q2S6ZX10Y1C8Q2H6G8L931、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿

16、债能力；违约风险B.收入水平和偿债能力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCW3D5D2P1J8V4M7HD7U10F3P8B5Z1M6ZO4S3W5M3K6H10S532、由于内部控制的方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的()危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCJ9O8W3D9Z8U5F9HR10O3Q9M3Q4K1A2ZH10D4C1C3Z8T9L233、对单一法人客户的管理层分析重点考核的是（）。A.管理者人品B.管理者诚信度C.授信动机D.以

17、上都是【答案】 DCJ9N10G6H6C10W8K4HQ7S6N7V10T10D6O6ZQ4R10X9Q2Z8T9H334、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（）。A.存贷款业务归入银行账户B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型.计算或推算出交易头寸的价值C.交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按模型定价D.银行账户中的项目通常按市场价格计价【答案】 DCK7K8Y9X6N4O3J5HZ8H3W2B9L2A8N10ZT1I7C2J3K1A8I335、下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.监管机构认为银行的内部资本充足评估程

18、序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资本水平来确定监管资本要求B.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险C.报告作为银行的自我评估过程和结论的书面报告，可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件D.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查【答案】 DCI4K1N1M9Y10S6I4HX3W1X6P10V2R3V7ZU7V4P1L3X8B9W336、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8B.12C.18D.15【答案】 DCN8I4N1I1L3E8S8HU8Q10X6M4Q2A6U3ZL9O8H7Z

19、5Q10D2S637、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCI2A1X4H9H6V1D5HS4M9E3L1U1S9E2ZI7C10Z10M4K5Y6X338、根据马柯维茨投资组合理论，如果其他假设不变，当各资产间的相关系数为正时，（）。A.该资产组合的整体风险大于各项资产风险的加权之和B.该资产组合的整体风险小于各项资产风险的加权之和C.风险分散效果较差D.风险分散效果较好【答案】 CCY6B2J2T1G1N3C6HV7L3G

20、3Y3K2W8K2ZO8A5P7V3B4E10L739、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACL8C10K3A3O1R8E9HL3K8K1A3Z4H2I1ZZ3F8A6A8W6O7H1040、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交

21、易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCE5W8P2Q3R2C10I2HI2Y1G5W9I1J6F9ZK2J4F10L9S9I6I1041、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCW7W9G7O10R1Q5F8HT7D1Q1N5X3S5K9ZM10Q8C10H5M8N8X342、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险隐藏B.风险缓释或风

22、险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACW1E4H1L1S10R5L1HL7H7H4K6C3M2P3ZB8V6O2Q5L2T7L1043、（）是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。A.信用风险B.流动性风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCW1T8K8F8V4V2O9HQ8Y4T3O6T2K9N1ZZ10E3M10K2F2V5K344、某银行因为信息技术系统建设存在缺陷导致无法正常办理业务，该操作风险的类别属于（ ）。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.执行、交割和流程

23、管理事件【答案】 BCJ7U10I5K8L2V6W5HD2I7H9B3A2D1W8ZE5R6X9N5O10A5Y145、借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCC4W6H9K2R1P4Z1HZ3B10X5P3O2D1F3ZB2R7T2D10T8J2V746、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工

24、作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACB3D9B4G7K6D8T10HY9G7L7O4H9X8J4ZY6D3C8T7D7Q6R947、下列说法不正确的是（）。A.信用评分模型分析的基本过程是首选模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分模型比违约概率模型具有优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCK6Z10X9T5D1Z7I8HQ1J5P6X2Q8R6I6ZU1F5I9B4D4G6F1048、 下

25、列债券的久期最长的是（）。A.一张10年期、利率为5的息票债券B.一张8年期、零息票债券C.一张8年期、利率为5的息票债券D.一张10年期、零息票债券【答案】 DCW6D8H10Z4S8R6L8HL2T7T6O8D8X6B10ZR9A2L2C1J8Q10I549、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCX5C3I10Q2Y6Y9J8HL5U9L2B6V3M2U2ZU1W6E7W10D5B6A750、根据商业银行资本管理办法(试行)，商业银行的（）

26、负责制定本行的风险偏好。A.董事会B.风险管理部门C.监事会D.风险管理委员会【答案】 ACH2S4J7H7T9W3V3HD7O1W4I1L5Y6D7ZS1V7Y9O9S2F10K551、下列选项中，不属于国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准的是（ ）。A.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制B.高效、节约地使用一切监管资源C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCG7J8K2O9Q2O9J6HO5T5I6Q8L2B6P3ZE4P8Q3A3J4M10I952、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中

27、风险最大的是（ ）。A.贷款金额为2000万元且可收回率为40B.贷款金额为1000万元且无任何担保C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 ACY4M6U10R6S3A6T10HJ10O5J2X3J6T7C7ZU10Q10O10Q6R5F4Q953、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCU5N10H8K5T6F8M1HH3S1X2D7S1Y3I6ZA1A9Q1D6E8W7O854、 商业银行信用风险监测中，行业经营环境出现恶化的预警指标不包括（）。A.行业个别企业出现亏损B.市场

28、需求出现明显下降C.行业产能明显过剩D.金融危机对行业发展产生影响【答案】 ACJ1S6K10B6G10M3P3HX9P2S10S7R7V10M9ZN8X10B4Y6E8D9F155、按照操作风险损失事件类型，下列选项中，引发操作风险损失的事件包括（ ）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.流程、人员、经营活动C.信息科技系统、经营活动、人员D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACG2X4V7S3A1C8H3HR2V5Y4A2N3V2U1ZU3I6V2K5J8W9V556、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险

29、管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCP2C8Q8R2J10S4S2HQ1G10K5R3E4F4T1ZH3V6B6P10C6H7F257、 商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCX1S9R6I4D5H1W1HN8L1C5

30、E6J8B8A1ZA6F5R10X8K5L8V858、（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 DCK8K2F2U8A1S7E7HJ2G1O8P7Z4G6Q3ZI4E1Q9Z9G6F1C459、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为八类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总八类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACP3I9C2U

31、6Z2P10P7HY6A9D3Z3Z4N1Z9ZQ6F10E5G3J9H7J960、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，批量转让是指金融企业对（）户/项以上的不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.50B.20C.10D.5【答案】 CCO2U5B7U6N2G10L9HC2J5S1X8Y4Y6X2ZJ2S9N5E10I7U1D261、下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（）。A.每股收益增长率B.经风险调整后收益C.收益波动率D.资本充足率【答案】 DCG3V1L3S9W5T10K2HZ7B10G7W1Q4B2H1ZE3O10O8P2S10O4O662、根据巴塞尔协

32、议，普通商业银行的总资本充足率不得低于（ ）。A.7B.8C.10.5D.11.5【答案】 CCI7O2D8Y1U10I6W1HV2R3B9F4R5U7E3ZE6B2T1J5P7W4R163、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACF10T4T2K10E10J5V1HT9S7L7L3L10G9N3ZC1C1P10H2T4B3X564、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出

33、对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【答案】 ACJ10U10Q5A4V9D9P3HP1O4Q1D1S5F8P4ZF9K7W8W6D3F8H1065、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT3A6D6F3O5K2L2HN2Y7L8D2I8G3P4ZL9O3K7L4X3W1C166、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期

34、分析C.外汇敞口分析D.风险价值方法【答案】 BCE8Z6J7O9S2C5B5HF6T9V4Z10R4U5Y6ZT3D5B4F2B6B9B1067、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCJ4X4M3S9O8Y8Z1HO8F6L2V8I9W3Y3ZL4S7G8R1U5A5A168、下列关于商业银行操作风

35、险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCC5Y6A2F6Z7L4W8HC2H1P7Z4K10S9H3ZN6R4R7Y6T2O7I969、新产品业务风险识别是指商业银行在产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.风险事件B.风险特点C.业务特点D.风险类型【答案】 DCX5W

36、8W3Y10O5A2B3HH3C3D5R1G10R2G7ZF2V3T10B9P3M6M970、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCU7E9Z6V8X3Y3G6HJ6Y9D1M1L5N1D1ZI3V2X6H10O6F9I271、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风

37、险识别系统【答案】 ACE6C1K4L2S1G5P1HI6Z1S9O9Z4F2U5ZN9B6O1A8R1Y4M172、商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的（）作为核心资金，为贷款提供金融来源。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACM9W5F1W7C9W3C2HV5J1D2F6M4K8T8ZB7K6X4W2R9W6R673、关于商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案

38、】 BCC5G10L2Q10B6W8R10HL9X3Q8O10I7F9R10ZB2R5C8E3X5A1N374、风险管理的目标是（ ）。A.消除风险B.实现收益最大化C.实现收益和风险的平衡D.增加风险【答案】 CCV2Q5B9I3F1W10F8HH7G2M7I1V8T2X7ZN9S10B1H9M10O5B775、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCE10P5L8X6H10L5P1HW4J7I10F1R7D2P7ZW4J5K7S9W1C2J776、下列不属于可能影响声誉的信用

39、风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCA4U9U9A5C5F3S4HF8R3D7L3L3M10V8ZD7Q2W6H4O2F6W277、风险事件：A.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据【答案】 BCJ7Q6C5S6I2I2Z6HB5T6Q7W5A1C6Q8ZC3Y9J8E10M3L2V578、根据

40、计量的结果，通过采取合适的手段来减少流动性风险，从而将流动性风险控制在银行的可承受范围内的是流动性风险（）。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 DCX10L6I2C5V9Q8X1HW1A1F9D10O6N4M2ZU6B4T5V1C9Y10V479、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCH5T6G10Q2A10M6V4HV10X3V3J1X4E8J4ZK8Y5A8X1T10P7F880、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责

41、的表述，最不恰当的是（）。A.负责制定市场风险管理制度和程序B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责确定本行可以承受的市场风险水平D.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性【答案】 ACK10B5D6B9U7S2F9HC9O9W7A8J8V4U7ZD3P4Z2A9Q7L2L781、下列指标的计算公式中，正确的是（）。A.资本金收益率=税后净收人资产总额B.资产收益率=税后净收入资本金总额C.净业务收益率=(营业收入-营业支出)资产总额D.非利息收入率=(非利息收入-非利息支出)(营业收入-营业支出)【答案】 CCS3J9U7P6Y5T3J6HY1M4M7U7

42、A3W6I2ZE8Q7O5I9W1U4T682、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACO3E10W8E5I8I6R2HZ1X9F6E9U10D7R9ZX3X9Y4D2E3C8G183、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负

43、债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCZ8A5N3J3E10J7S7HT2V2Q8A2A7B4C2ZJ8Z1H7M1Y8D7K484、商业银行的战略风险管理体系通常可以分解为宏观战略层面、中观管理层面和微观执行层面，战略风险也相应的潜藏于这三个层面之中。关于商业银行三个层面的战略风险，下列说法错误的是（）。A.战略规划始于宏观战略层面。但最终必须深入贯彻并落实到中观管理层面和微观执行层面B.信用评级参数的设定、投资组合的选择分布、市场营销计划等可能存在相当严重的战略风险C.战略风险管理规划不应经

44、常审核或修订以免影响长期战略一致性D.最高层面的战略规划最终应当以切实可行的战略实施方案体现出来，应用于各主要业务领域。【答案】 CCC3B5G2W10G8B7G4HG6D2Q9Y4Q5K9U8ZJ7D6L3T6L4L8X185、关于国家风险的说法不正确的是（）。A.在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险B.国家风险分为政治风险、社会风险和经济风险C.国家风险是由债务人所在国家的行为引起的D.个人一般不会遭受国家风险【答案】 DCH9W6U3G1P7R6X10HR2A1S6O10U4J6N7ZS10D7V1U1G10W9U686、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，

45、下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACX7K1R2U5A5G6G2HS6X2O4Y9X2V9I3ZT10K6E10H1P10A3H387、张先生在某商业银行办理了15年的个人住房抵押贷款。由于手续欠缺，在尚未办理他项权证的情况下即发放贷款后不久，张先生不幸车祸身亡导致该笔贷款无法正常回收。此操作风险事件属于（）。A.内部流程执行不严B.外部欺诈C.内部欺诈D.未经授权进行交易【答案】 ACX4B4J5C9F1T9Y2HJ3Q7R10P9I3H10M5ZE6E8V5X10P4E6Q488、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.