2022年中级银行从业资格考试题库通关300题精品及答案(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCZ9D1J3B5R4B4Q2HX4G5T8V4X8F3N9ZN4I1B8K6A1M8L72、在资本供给方面，一般情况下

2、应以（）合格标准为准，适当考虑可以使用的资本工具等确定。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 BCH4R10L7F9Q10H4L5HG9A9E7Q6S3M3H2ZH3E8K7G1G7B1M103、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（）。A.应当是一个相对独立的部门B.具有完全的风险管理策略执行权C.风险管理部门又称风险管理委员会D.核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 ACG4U3B8K6Y9I6H9HV7T5R4W4R1O6B8ZF1E1K10A6Z3C2E84、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展

3、困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCV3X9F6B9B7H9Y7HZ2O1F10M1P3M5S4ZJ2U2G4O1T6D1Z95、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCY5R9H1Q4J10G2B3HQ9F2H5E5V4J3P2ZF7R1V9H4W7S10U26、商业银行可以采用流动性比率法评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性比

4、例不低于25%B.商业银行根据外部监督要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标C.我国商业银行流动性风险管理办法（试行）规定，商业银行流动性覆盖率应当不低于150%D.商业银行可根据自身业务规模和特色设定多种流动性比率/指标，满足流动性风险管理的需要【答案】 CCT2S2U4B9Y5W10L2HB2F1Z6H5V1J2P6ZF5I5O7Z3Y1G10R57、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCG7U9L3G1C

5、5D2W5HJ1H9F5G7C9A2A9ZU1E7M4Q2Y7Y2B98、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCC4W1Z8O3T5P9O9HK10S6L1X1A5N2Z9ZZ2U3W7E1N5P2H79、假设某商业银行2010年6月末交易账簿利率风险VaR值为552万美元，汇率风险VaR值为79万美元，如不考虑股票风险和商品风险，则这家商业银行交易账簿的VaR总值最有可能为（?）。A.等于631万美元B.大于631万美元C.小于631万美元D.

6、小于473万美元【答案】 CCV9L10T7P7C7Q5H9HP4Y4M4C4Y10J1O9ZV9A9X1H8A10U6X210、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCW10V3R10I1E8G8U7HY2K6J10H4N5I10O4ZR3E9B5G8J5T3W111、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额

7、是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCS3X7T4H9A8J4P8HC9B2N1A1V5U5X1ZH8X9Z10I4G4B2N712、下列属于战略风险识别在宏观战略层面上的做法的是()。A.业务领域负责人应当严格遵循商业银行的整体战略规划B.董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中能潜藏的战略风险C.所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程D.所有岗位员工应同时具备正确的风险管理意识【答案】 BCA8J6L5M9C8I1I6HQ2A3

8、O4S7I6S6A3ZV6J4X9B3O7M8P1013、根据监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，监管类别“优”所对应的风险权重为（ ）。A.100%B.50%C.70%D.0【答案】 CCK1R7O8R4I1L4G10HS1O4X8T7T7K10Z6ZT4Y7L3F7G1Q2U714、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACP2G2B3E1P5S8I2HK4N1E1G4Z8H6M6ZB10X6K4M3A6H1N415、下列选项不是风险预警程序的是（）。A.信用信

9、息的收集和传递B.风险分析C.风险避免D.后评价【答案】 CCQ10X10C8C7I6V5I10HX1L1X4H3P4I6H3ZG5T1S2M10W8C1M1016、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACX5O1R8M10Y6D7A8HZ6T10E10Q4X2P8Y5ZA9F6B4U1P8I9C517、下列不属于操作风险评

10、估要素的是()。A.内部操作风险损失事件数据B.外部相关损失数据C.情景分析D.外部事件【答案】 DCG6D2Q9Y3Z6S2C2HA10O10Q7T10T1X3D9ZA5W7M6A1P9S9U118、某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为8%，权重为0.3，证券乙的预期收益率为6%，权重为0.7，则该投资组合的收益率为（ ）。A.6.6%B.2.4%C.3.2%D.4.2%【答案】 ACF6D1R3W2K7P1N5HG1K6Q3V5J9P5L8ZD1B9M5I2L3Z5Y419、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的

11、业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACR7T3B4U10M3X9I5HQ7S9N2C10H8J2I6ZN6G6N4U10R4O1F1020、巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官应与操作和经营条线分离，不负管理和财务职责B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险

12、官必须具备独立性【答案】 CCY10L6F2P3T3J6Y2HH5A6P1T7D10H7D9ZI4J8P8S10R6N5H121、商业银行采用内部模型法计算市场风险加权资产时，VaR乘数因子不得低于（）。A.4B.3C.2D.5【答案】 BCU4K2T9E5X9O1T10HZ4N3R8Y8H7L9G7ZF8R1U2E9U8I8C322、下列不属于造成商业银行操作风险的外部因素的是（）。A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY10B10H4G3J6P4X10HY5O2H1G3E10Y9M4ZV10K5B2J9V6F10V523、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各

13、种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCJ1Y10G4S10S6R9L2HV6K7O5Q8M8F9I8ZW10F4S7K8V7E10G324、风险管理信息系统需要从很多来源收集海量的数据和信息，通常分为（ ）。A.内部数据、外部数据B.表内数据、表外数据C.资产数据、负债数据D.公司数据、投资者数据【答案】 ACL9H7L4L3M7T10Q3HR3T9C6X4E9M2Y3ZG4P8X7G10L2U4H725、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗

14、贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCW1M9M10W3R3M3W2HT10Y10Q3R7C3R8H5ZS5P9W1F3K1O8I826、下列各项不属于商业银行业务外包的是（）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCP8P10T3L5G10L8Z1HJ3I6L6Q6I4V8O10ZA7X6K9J5H7W5W527、（ ）是指商业银行能够以合理的成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能力。A.资产流动性B.

15、负债流动性C.资本流动性D.表外流动性【答案】 BCI2B1Y2A1E3O7C7HQ10I8D1Q6G6Y5P1ZS6I9K5P8E7T3R928、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCT7S3G8J9U1T1F3HT6L4Y9O9V7Y4V7ZE1S3N1C9P10S4R929、商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。A.高级管理层B.监事会C.董事会D.员工【答案】 CCD5

16、T4S9H10U5L10K2HM1O5Q10Y1A9J1S3ZQ3P6Y5P3D4C3I830、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCC7V3T4N5T6W4N6HX4U9U1T4C2E8K1ZW3V6N2L6Z7J8P931、商业银行的外汇敞口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150

17、，分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.140B.150C.450D.440【答案】 DCJ8F5O10Z5J1B10I1HF2J1W9P1O9D5W6ZP6U1S10G8S4G4E632、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACS4X7Q2H3I7X8Q5HM5V8X2I8L9B9Z4ZE2H10A8H3I1E9L633、（）是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。A.敏感性分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值

18、方法【答案】 BCK7Y3D7X3V2I3Q2HT10T8U1G10I4N8C4ZF3C10F1M6L1Z7H734、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACQ5J7G5X5S6S8H8HL9J3Z3I8L2D9N3ZJ6R8B8E10R1N4P135、在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，下列说法不正确的是（ ）。A.日常监督机制主要针对商业银行信息披露的行为、特点，进行有效、稳定的信息披露监督B.惩罚机制使商业银行能自愿、真实

19、、及时、准确地按照市场规则披露信息C.法律赋予监管当局的责任越大，监管者的能力越强，揭示的商业银行信息披露的动机越强烈D.惩罚机制要求信息披露如果不符合要求，必要时可要求增加信息披露的内容甚至重新进行信息披露【答案】 BCU9K9J3E8H8H2Y7HO10T8B1F5O5X6I3ZK1E9B5B4F7Y6Q736、商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（ ）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCZ9K10E2T4X6L2A10HG5F7O5U4E7H7B

20、9ZL7B4Y4M8F6H7C337、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCT1T2A7F4K2A4T9HP6J9D1O5I10W2A10ZO5Y8U9F3G6A10G838、（）属于商业银行所面临的市场风险。A.商业银行无力为负债的

21、减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险B.金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险C.交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险D.由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险【答案】 BCC4Y6I8L1G2D4B1HI2C9V10K10B10O4Q7ZC2Z5O8A9H2X8K339、下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（）。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值【答案】 CC

22、B10U5A10D9O10R2N1HH6S10M1L8H4M7H3ZW9K10K10Y4H4Z6V940、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.计量交易对手信用风险加权资产前，需要先获得交易对手信用风险暴露数据B.交易所交易的衍生产品存在交易对手信用风险C.场外衍生品交易指的是在交易所以外的市场进行的金融衍生品交易D.交易对手信用风险是指由于交易对手在交易最终结算前违约而造成经济损失的风险【答案】

23、 BCY4L9D4T2L1R1T7HU10Q6H9A5O4E10L4ZB8I7G6D3V1C2Q941、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评

24、估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCB10V2P10P1E9F6P3HU8W2D6K1P10O10E8ZQ10I4C6O5Q3W2B542、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。A.声誉风险B.信用风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCY7U9H8Y2Q1Z8G7HK5P4W8Q9L2O9G1ZH7H2E6I6R6S3D643、商业银行当期信用评级BBB的某类企业违约概率（PD）为2，贷款违约损失率（LGD）为50，当期银行

25、对该类型企业的信贷余额为20亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为10亿元人民币，则银行当期对该类企业贷款的预期损失为（）人民币。A.0.1亿元B.0.2亿元C.0.5亿元D.1亿元【答案】 ACG6Y2Z2Y7S6Y9S1HO8K10C10W2O2J8O3ZY7V9S7F9G7W2W944、下列关于商业银行操作风险的表述，错误的是（）。A.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域B.内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失C.一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失D.内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等【答案】 CCE10E7R

26、3J3Q4X4J7HA3K4J2N1D5M2R1ZQ9S7J7Y2P8X9F945、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCR9I7L6W1Y3T8N5HP8G2X8F8G3S4V1ZF5Y1K8Y5E7V9X1046、下列关于现金流分析的说法，不正确的是（）。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于35时，对商业银行的流动性风险是一个预警C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖

27、度越强D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 CCD6E2A7N10S5G5N4HK7Z1Y3G9Z2L10A10ZW2Y8A3W2A5M2I347、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCD10V5E10T1Z6O7U7HU6B10H6L6F5J9H5ZS2N10V7T4Z10P10H648、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预

28、算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】 CCY8N10Q6I6V7Q10M9HC3Z7I4N10N8R9U4ZB8J7S5A7H4L1N349、客户评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（ ）A.偿债能力和偿还意愿；道德风险B.偿债能力和偿还意愿；违约风险C.收入水平和偿债能力；违约风险D.收入水平和偿债能力；道德风险【答案】 BCE3E2H5C7W1K4W2HF10P10B5Z2A5D4I7ZB5A3D1G7Z4N7H750、阿根廷2001-2002年发生了严重的金融危机，大量富人和中产阶级基于对阿根廷前途的担忧纷纷将资产转移至国外或将资产转换为美元，这导致了20

29、01年12月1日阿根廷政府不得不宣布严格的资本冻结措施，包括冻结银行存款。限制提取现金及限制兑换美元。这加剧了阿根廷社会的动荡。这说明（）的变动引发了国别风险。A.主权违约B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 CCJ5I9P10X10X6P10L8HI2G3O1E8H6L5L5ZW6W8N10Q10W4M2D1051、下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（）。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风

30、险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 ACT5P10B3U2G10L1A5HD4D1A1O9Q7E2P6ZZ6I8Z1F3L6W5O252、监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（）。A.能够满足内部需求以及监管问询的要求B.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCV10X6P3F2K4D8A4HK6P1R3T3Q2L4X2ZS10J1Q10U8X10I6V353、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊

31、不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCT8H10Y6K2N10H1T5HH3E8T1K9E3C1R2ZK7G2K3Z2I2I2O254、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房

32、地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACQ5N10T5Y7U5P10R10HR5Z10Y1C4E7I8U6ZX4R7D1Y2M4H10H855、新产品（业务）风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品（业务）研发投产过程中结合产品线的（ ）和风险点，对潜在风事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。A.业务特点B.风险特点C.风险事件D.风险类型【答案】 DCU4L6A8F8H1U9O2HC9Q2G1R3R10O4U6ZW7N9F2F4I4B6U256、某商业银行选取过去250天的历史数据

33、计算交易账户的风险价值（VaR）值为780万元人民币，置信水平为99，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACS2M10K1H10Q3O5E7HW10W1O10S5K7W8P8ZO8O2X5T10E10H8Z157、风险事件：为增强交易对手信用风险资本监管的有效性，推动商业银行提升衍生工具风险管理能力，银监会于2016年11月28日对外公布衍生工具交易对手违约风险资产计量规则(征求意见稿)，要求商业银行将交易对手信用风险管理纳入全面风险管理框架。A.交易对手信用风险暴露数据B.对交易对手信用风险的定

34、价C.交易对手信用风险暴露的计量D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 ACQ1G5G4N3N3W8J2HA1G3F6P2O3Q7Q5ZQ10X9D6Y8I3P10P658、商业银行公司治理的主要内容不包括()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立、健全以董事会为核心的监督机制C.明确股东、董事、监事和高级管理层人员的权利、义务D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 BCQ10T3K7K1T5X5E8HY5K9C6N8H1R4W9ZI2H8S1K2U1Q7E659、内部控制体系和（）是操作风险管理的基础。A.公司治理B.外

35、部控制C.合规文化D.信息系统【答案】 CCZ10Y5W10M4H7F1K10HU10K7V9X5R6F4K8ZQ4H5O5R4L3D1N560、20世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCM7N2H7Z7J9E9T4HU5X1T4G2Y10C10J3ZN5Z10D10I1G6N6Y261、以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCW2N4W8V10I5S6H7HJ7M10W7P7

36、T8Z7F6ZZ9C2P8K9X5U3J1062、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCK9N2Z4L1A8G8C5HM2V4M7T3O9T3X5ZC8Z6U10O8K7G2T863、（）已经成为银行监管的重要补充。A.信息披露B.风险披露C.外部审计D.以上均不是【答案】 CCF2H10C1W4A5F2H5HQ5O2P7H3T7Z1A9ZB8H4D2E1J3A1T664、市场准入应遵循的原则不包括（）。A.效益B.公开C.便民D.效率【答案】 ACV4B1R1I4O3Z2H5HL4F3Y6Q4M2G8I3ZV9N

37、10O4Q10P2Q7O565、下列不属于可能影响声誉的信用风险因素的是()。A.房地产行业贷款比例超过30B.优质客户违约率上升C.不良贷款率接近5D.衍生产品交易策略错误【答案】 DCO2P7Z1E8F2J8O3HZ3N1S1B10Y6H5T10ZB3S4L2M7C1L3U366、 如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（）。A.不变B.负相关C.增加D.降低【答案】 DCI5Y4X3A1L5H9X8HV5I3S7W3A9R9D5ZX5I6Z4Q4E2B4K267、下列关于资产负债期限结构的说法，错误的是()。A.“借短贷长”是

38、最常见的资产负债期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日、每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCD5W6X2L4G3F6E5HP6D10E1E5D10E5C5ZP6Y9W7M9H1C10K268、商业银行高级管理层在外包管理中的职责不包括（）。A.制定外包战略发展规划B.制定外包风险管理的操作流程C.制定外包风险管理的内控制度D.定期安排内部审计【答案】 DCD9I1B1Y8G9J3J3HV4H

39、8L3J8B1Q4K4ZE10Y7C3S2A2V3Y969、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCU7Y6W9T4K3D7P8HN6P4Q1Z2D9Q7V10ZQ10V5D7Y7D9K5N270、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCQ8Q2O6B2T10I4X7HZ1U10U10L10Y2X9P1ZT3S8Z6V6U9B1J271、下面不属于交易对手风险需要计量的交

40、易风险是（ ）。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案】 CCS10S8N5H7Z1I5Q6HE4E7X9L1I1T2D6ZI10U1I8M9U2G4H272、在国际领域，银行监管的目标主要是指保护存款人利益和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护债权人利益C.维护市场的正常秩序D.维护公众对银行业的信心【答案】 ACI8F8U6C2W1D10F4HO2O6J5I3R2E8P7ZU10T8M1Y3F3O3B773、市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C

41、.半年报D.年报【答案】 ACE8X3F4R6E9Q4Z7HI5D2I7N4G9G4T9ZV9J1C7O1E6B7T774、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCY9H1U6Q5M10A3S3HY3D3L9N6F5I7R9ZR7F1W10H5S7C8C975、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCK8P1C3R3M9J6X6HU5B9H6Q1P7D8V3ZN7B10D9A4Q1M1M676、下列关于三种计算风险价值方法的优缺点分析中，错误的是（）。A.和B.和C.和

42、D.只有【答案】 DCW2W3R1V3G5L1J4HG8X9F1C7Y4I2I1ZR5R3C9S7O2S3D877、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACW7L9M6F5G10J8S2HP4D6J3P3D1N1K5ZA6K4M2K6Z1T10M178、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表,资产A=2000亿元,负债L=1700亿元,资产久期为DA=6年,负债久期为DL=3年,根据久期分析法,如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）.A.增加33.02亿元B.减少33

43、.17亿元C.减少33.02亿元D.增加33.17亿元【答案】 BCE6H2Y10E1O4R6R6HA3G5P3M3G4J5U8ZC7D5N1P6Y1C3S779、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACD5Y5G2Z1B8O5C9HX8T10P3C3N10W5V7ZO1V7V8K8U2C9L1080、资产的流动性，主要表现为资产变现能力越（ ），银行的流动性状况越（），其流动性风险也相应越（）。A.弱，佳，低B.强，佳，低C.强，佳，高D.有影响，但不确定【答案】 BCR10J2R7T3M1H9C10HR

44、5X1E3G1P8V10S2ZL1T3J9B2J3H2U1081、我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A.低于4%，高1B.高于3%，低0.5C.高于4%，低0.5D.低于3%，高1【答案】 ACW1C3V2B10U9S9R7HB8V9K8Y7R7H4H5ZI4D4J2B4V7C4U882、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCJ4R2S10A4Q4T8X

45、4HI10A2B7Q2M6X1Q4ZC1N1U9R8P10V1T783、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.内部事件【答案】 DCL4T3K8O2W10O9O3HM2T6A5T4B1E8N4ZF10O3D9I10Z3V3Q884、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.信用风险、市场风险、流动性风险B.市场风险、流动性风险、法律风险C.声誉风险、国别风险、市场风险D.流动性风险、国别风险、声誉风险【答案】 ACH8B5E2Y1Y2V3N9HF2E5H8X6J1E7U9ZE3Y8H4M9B2E6Y885、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACM8V7O8O7I6H9B3HO1