2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题及解析答案(国家).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题及解析答案(国家).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题及解析答案(国家).docx（88页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCD1U1S6I8L7J4F6HY8A10B10D9N10V4V2ZV7Q4L9A10W9X5Y52、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合

2、同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCJ9I7K1F7W7C3Y3HM1R3F2K10F9G7Q3ZZ5T6L7A9H10W7D33、一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（）A.实物黄金B.活期存款C.债券型基金D.股票【答案】 BCH7R3K10O8T7L9B6HA8Z6W10S1L1U1I4ZF7K6P7G6K10I7C14、下列关于弃权与禁止反言的说法不正确的是( )。A.弃权通常是指保险人放弃合同解除权与抗辩权B.禁止反言意味着无论是保险人还是投保人，如果弃权，将来均不得重新主张C.代理人的弃权行为不视为保险人的弃权行为，保险人可拒绝承担责任D.弃权与禁止反言

3、常因保险代理人的原因产生【答案】 CCN10Z4W10P9Q10Y5D3HT2J7Y9F10D7U6R4ZZ5S1C10V4U1V2R85、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACC2F6Z6S2W4A4E7HJ1M5D9S5Z7V6C9ZW4G6X10J9Z1Z5F96、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCP8I5U5D3I1E2K10H

4、R4Q10F6F3Q7F6S2ZU9L9P5Z10N6G4G27、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACW1D1T3G2M6Y7W5HA9H2G4N2R4R10D9ZK7T3Z4F5C3L8F78、消极遗产是指( )。A.非法遗产B.归属权不明的遗产C.债权D.死者生前所欠的个人债务【答案】 DCE3T10P7C8O8L4Z1HP6Q2Q2K6M9Z2B5ZE5X2Z9Y4U6W3N29、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备

5、覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCD1R1J3R4I4N3U9HX7Y2Z5D5M6S1L10ZT4G3I10V8S3F5J210、甲生前立遗嘱将一件古玩赠给乙，甲死后乙表示接受遗嘱，在遗产分割前乙死亡，应如何处理古玩？（ ）A.古玩由乙子女继承B.经甲子女同意，可让乙子女继承C.古玩由甲子女继承D.将古玩出售，由甲、乙子女共同继承价款【答案】 ACH2O10O9S6M9W7B8HI4X7D6V10C7B1C6ZM4W10R2W1D8D6F811、下列国内机构中，无法提供理财服务的是（）。A.基金公司B.保险公司C.信托公司D

6、.律师事务所【答案】 DCK10D6I8X7Z8N4G9HH9F1H8Z8A1R3B6ZE3Y2A7H1K5Q10P412、由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买人或者卖出约定标的物的标准化合约是期权合约。A.R 布伦博格B.哈里 马柯维茨C.F 莫迪利安尼D.A 安多【答案】 BCC2J4D8L9P6E5M4HA9A1F3P3P1X8U7ZZ3H4B5X2D5I6G113、陈语的一篇长篇小说在一家晚报上连载3个月，每月收入3000元，则这3个月所获稿酬应缴纳的个人所得税为（ ）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】 ACP9Y4A2F10B7T1I

7、1HJ5K4D10C9Q9E5W3ZF3W3U1N7P8M7K414、王女士投资了多支股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACL6U8G4I3V7I3U1HC6Q3X4I4B1Y3S4ZL5A8T10A6G9K9X215、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元

8、大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCD7T1R7I8I9B9S2HJ10F1X5M10B10S5D4ZS4D3W8P6M9F1O216、下列不属于债券型理财产品的主要投资对象的是()。A.国债B.金融债C.中央银行票据D.企业债【答案】 DCZ9A8J9T3U5W4I3HQ4B5X5T1P5U7T7ZG8B4M1N8R3R10J217、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6%，通胀率3%。如果张先生的预期寿命分为70岁，目前所需筹集的养老金

9、为（）。A.69.1265B.66.1865C.86.5892D.115.5632【答案】 BCJ1O2W8P4I3F6G9HZ6D7X3A2L6D2D8ZM9I6Z6Q8B4K4G918、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACR6M7T8H1F9Z1Y1HJ2D4W10Q9F10S8D1ZF9X1B5R2L3J9V219、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 D

10、CL4I6J1J9N5R7W1HS6F10Q3B2P10X6U1ZC7F9V5O4W10Q7I1020、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACU1R9J3M9R5Q3X2HL6H4T5R9N10Q7V4ZU1Y10S1I9K6S4Q521、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCE6X9V7R6H10C9

11、Y8HF4M2P4M10G7G5R8ZY1A7H2F5E3C4A422、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.开创了中国式养老金信托制度B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCU7A7G2B4B10V2L3HC6P8J5W6X5U6Y5ZD3I8C4U5R1B9U423、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是（）。A.教育B.考试C.工作经验D.专业

12、水平【答案】 DCI7G2H2G10E6U4M2HO9K7L8Q1W10Y9X6ZC1T5W7B3T6T3A924、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACC9M6M4H1S2O10G6HH2N9Q10H9W2U10K5ZX7C

13、2S8M6K5L1V425、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACU4I6T9I2S5V5K7HV5Z7P5H7G2M9W4ZU8Q10O1K4G7G7H226、以下公式中错误的是()。A.资产-负债=净资产B.以市价计算的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值(一资产评估减值)C.普通年金终值=每期固定金额(1+利率)期限一1/利率D.复利现值=终值(1+利率)期限【答案】 DCF10F6A9Y5X6O10W5HQ7R8C7P5W9U3G10ZK2Z4H5A9T7L8I827、丁克

14、家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCM9N4A3T8Y10I7F5HH5F5P4I6R5P5R7ZC7A6N9K9D5Z5I228、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生

15、开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 ACM4Q1X5T4T1V4X9HH9M7N1Z4W6R1T10ZE2X3T8D8O6Q3Y529、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACQ7R8A2Y10O4O5U8HE8M4D1A2F6L3N8ZC10J10G2P9A3W7B53

16、0、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCG6M3R2Z6E10F3G7HT2C10C10S8G8K2R4ZE8C2J7G6J8F2Z631、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCC6A6L5H2X5Y2E1HY7J7G8K2N4J9F6ZQ5R4E10E3Y6Q6O432、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费

17、用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3。 A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCH7W4E7U9W3F4H5HW4O8L6D10N5B5I7ZJ5I6Q4N2G4Q9U133、存货流动性将直接影响企业的流动比率，因此，企业特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（ ）。A.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少B.

18、销售收入越高，存货周转率越低C.用时间表示的存货周转率就是存货周转天数D.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转次数或存货周转天数【答案】 BCY5C1I4V3Y1T4O10HA10N10J2N7U2P6M10ZV4L5L9Q5Q9F10P634、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACI5P8G1X4K5N6W8HF9F9H1Q2C1Q10K9ZO5U7R4V10L5F10N235、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【

19、答案】 BCU3H10T1V5N2S2L9HB8W10H5A4Z5O1B5ZS1A4R9T5U4W9X1036、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACJ2N9K5T7B2J4S3HM2O2C4Q9D9H4M5ZB8N8O1U2Z3H2H137、为项目部解决纠纷提供法律方面的支持是（ ）的职责。A.总承包单位领导小组B.项目经理部C.行政保障工作组D.法律援助工作组【答案】 DCP6J10Q7H9J6C1O4HF4A7J8J1L4Y2

20、C8ZL6G9M7P4A7Q6P1038、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCV3X9P6S1W5X4A6HY2Q3O9E5O10A6Z8ZH4L6J5D3R2J6A239、按照国际通行的标准，60岁以

21、上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）A.10%；7%B.15%；8%C.5%；5%D.15%；10%【答案】 ACI3T10U3M5C9P3N8HW4Y2S8X1T5R10T6ZE10L4W7B9P7X7Q540、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】 DCR2Y8Z10G6E10Q6M9HF5Y2H7J3R8M1H10ZS5G1P9T7A6D3O1041、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.

22、50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACS4A9K10O10I1J6M10HN7S5F7K3H1W8Y8ZG8J10I9X9H6D4S542、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACY10V1Y6Q8I6J7Y8HH8X4Y3M9I5G1C7ZN9B1Z8R6Y6C8E443、制订教育投资规划的第一步是（ ）。A.试算数育资金需求B.子女教育目标的分析C.教育金缺口

23、的计算D.制作教育投资方案. 选择投资工具【答案】 BCP9S10A6M7O6C5N2HD4Z4B4H1U7P4O1ZZ5Y3H10G4M10S9N1044、（ ）是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。A.计算教育资金需求B.确定教育目标C.计算教育资金缺口D.教育投资规划的跟踪与执行【答案】 BCW9G9V4V8G10T10Q10HZ1Q8B9W6U2A5E9ZX1A10G6A1Q3R4G445、根据国家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到（ ）岁，比10年前提高了3.43岁。A.69.56B.70.23C.72.12D.74.83【答

24、案】 DCK10E2E8W10E2M2A8HM7R9P6O10A4N5K1ZF5C10T4C9B3R1X346、某客户年初存入银行1 000元，在年存款利率为10的情况下，年终其价值为1 100元，则货币的时问价值是( )。A.1000元B.1100元C.100元D.900元【答案】 CCI3J1J8U3F7M5R4HK10L4M1J2Z8N10J7ZU1P5E10Q3V8V8R447、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCZ3Z8Z1S1H8F8X7HQ1T3N1H10S5B2Q6ZT6P5N5L3K1R2Q348、客户忠诚度是建立在（）基础

25、之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。A.客户的盈利率B.客户资产规模C.客户价值D.客户的满意度【答案】 DCA10Z9Q10N1E6C2Z10HH4O2T2E5G3W7E4ZB7P6S2Z9E3W10V249、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCE9U5S10L2O7B7W5HB10P9F6I7F9S2S3ZB8B1L5L9K8I10V750、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )

26、。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCE2G2J10T8S8T9I7HN9D10I7P6D2H6G2ZV4Y9R3P2C2Z7C551、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCQ1K4X1W2M2B8W4HK4L3D1J3L3E4N2ZX6Z4N6X3H6G5R1052、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCX6J3P2L8T8V8N3HY6V8V7X7C10T2T10Z

27、F10Z1O8E1N10P2V353、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.王某的儿子不具有遗产的继承权B.李刚可以得到十五万的遗产C.李刚的姐姐可以分得十五万的遗产D.李刚姐姐不具遗产继承权【答案】 ACU3M9G7X8J8Q7K5HL2W2W8G5M2A10M7ZO3P8P2O6A8V10Z354、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说

28、法中正确的是（）。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCX6G10I10K9K8C7X7HG3Q3Y6Q6X7T9V9ZC8H6I2C8Y10E1W1055、商业银行对于销售的非保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计

29、划是高风险投资产品，您应充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担有限责任D.本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品的风险【答案】 BCJ4C7E1J7B6X6K5HN9N7E4H1V9H9I7ZM10A7C10L8B4A1Z256、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCY8L8S7D7L3T3U9HS9V6U5N9B10M7D1ZJ1V6H5J3A7G2V857、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师

30、就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCO6W10U3J9U3L1F3HJ7U10E7J1F5H4A10ZW3C5Z10N5R4L5Z758、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元、3.33万元、3.33万元B.2.5万元、

31、5万元、2.5万元C.1.67万元、3.33万元、5万元D.5万元、10万元、15万元【答案】 CCN6K6L7O8A3K10R2HC1X1X7G7S1V10K2ZA6P5N8K8E10M6S659、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCL10K10R6Z1N10N3R10HF8H7M10U9X2W6K6ZP4

32、Q8G6H9U10X1K860、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCM2T8X6U4I1E1T6HO5C7Y6N9U4W4R5ZQ8F7L9H2N9C2E361、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是（ ）。A.财富传承规划的对象是客户的资产B.财富传承规划对保证财产安全作用不大C.进行财富传承规划不可以避免遗产继承纠纷D.进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐【答案】 DCW8D6S10I4O10X10S8HF10C7

33、V9M6J9N9W8ZQ5D3L6Q1O6R1A962、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCF1Y3I1I5P7M10F5HZ3B1D7R3N6Y4O5ZU7D6A3V10W8Q6N363、中小企业理财的特点不包括（ ）。A.企业融资需求迫切B.资产保值需求强烈C.风险隔离要求规范D.财务管理需求强烈【答案】 BCC9O6E7O3N3M7A3HI9Z1C10K6U8Q2Q6ZZ10X1Y7F4A3Z5Q564、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生

34、息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCR3Z8V8K6S7A5E5HR7L6E3D9E7E2Z8ZF6W4Z5Y10Y2X4C165、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到

35、合同约定的期限【答案】 BCV6O7D3R10H1Q1N10HA7X6O7F6L6L9G1ZD5A9O9Q6N3M8D266、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是（ ）A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCR8R9H3L6D7D9V3HE5A7I1D6W1E3F1ZV2T8P3S9D6S2R867、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACG10X10O5R1Y2P2O2HS3Y2B8C5

36、B3U4K2ZK4N10S5P2W9L3M568、商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（）小时。A.20B.15C.10D.5【答案】 ACB8Q6Y6H6O5W3L1HI4K2R5G5L6G1Q6ZF10X7M8Z3F5O3O769、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCM8U2I5I6H1L10C6HK10F5D7S4I1J4P6

37、ZV10P7M4H1W10P1W670、教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小 ；越小B.越小 ；越大C.越大 ；越大D.越大 ；越小【答案】 ACN10I5V7L9E2H9M4HD1A6S10F10H10P9U4ZG2J3E10T3X2A9Q171、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCT10L1M4R4T4W1W10HW7V8C3V4T6D1E6ZG10B3I8L2Y3Q6B772、张强夫妇生有一子张

38、瑞，一女张欣。两个孩子先后成家，张欣嫁给李明。由于张瑞在外地工作，张强夫妇一直住在张欣家里，由张欣夫妇照料。2012年张欣因意外事故不幸身亡，李明通知张瑞将父母接回家，但是张瑞一直以各种理由推脱，也不给付生活费。无奈之下，李明只好继续赡养岳父母。2015年，张强夫妇双双离开人世，留下了一笔遗产，关于遗产的分割问题，张瑞和李明产生了纠纷，二人诉至法院。 A.李明和张瑞之间应当平均分配B.李明可以适当多分张强夫妇的遗产C.可以少分给张瑞遗产D.可以不分给张瑞遗产【答案】 ACD1Z8U9T1E4I6B3HO8V9J7R3L3P9L1ZK2U5V2S3M2O3R573、个人理财业务提供的服务或产品中

39、，收益和风险全部由客户承担的是（）。A.理财顾问服务B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保证收益理财计划【答案】 ACT7D10S3J2A8N1Q7HW2F1A4U8G8Y5D10ZM3I5B6Z3N1W8A974、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCN5V3T4O7W9E3C3HJ10P2V5H6D7C8K1

40、ZN6C9X9R6J1Z9P275、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.3；0B.3；105C.10；0D.10；105【答案】 DCS10M8U4A2U2M5O7HH4R1L8Z2R10B2N1ZD5V1M5Y6T7G9R876、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个

41、体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCB6X4Z10P1R10M4F9HD3H1L10N4J1F1D1ZX7G9X8Q8E7D2M977、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCE8M4I6N7Q3E1O10HY8B6S4G8L9S7M5ZS9B4W10Y5R2R9O878、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直

42、不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACB2Z3G4L3B1O9Z8HY6K10G4F8O1V8U10ZU1T5S4I3A6Y2U179、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCX2U1D3B8U2P7K3HF1S9I10A8V1C2

43、Z2ZK10S3E8M5R1B9M980、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACU2T2B5O9L5L4C7HV2B1S8M4L2E4M1ZP1T7O9N10P5G3B1081、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCI4I1Z6C1X5B2N2HE7J4U2R4Z9M9

44、B6ZV2X5P7A9S4K4J482、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCU3B2D2P8S6A9U5HN8F5D9G3I4V1A1ZL5X6V3E3F10A9R883、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACK1A7B10L9S10C6I1HJ10D5A10S10U2Y4E1ZQ4B7M9H9C4G8R484、关于印发中小

45、企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCC9F4H10F6T6E2E3HG9Z8W5Z6H7Q6B1ZH5I3Y6A1K7V6R385、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCD8U9B2U6Y2Y2V9HP10K8I3U5J2E6Z2ZE7Z6Z1B10P4J8J386、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCP5H6C2W6Z2T4J