2022年中国中级银行从业资格高分通关提分卷25.docx

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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 从商业银行的经营情况看，储蓄存款的主要风险点不包括的是（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.核算不真实D.利率风险及信息科技风险等新型风险【答案】 D2. 【问题】 资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。A.等于B.大于C.小于D.无关【答案】 C3. 【问题】 以下关于银行监管原则中公正原则内容表述错误的是（）。A.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者B.公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的内容C.实体公正要

2、求平等对待监管对象D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同监管对象应根据实际情况适用不同监管程序【答案】 D4. 【问题】 下列属于资本监管的“三大支柱”的是（）。A.最低资本要求B.最高资本要求C.最低利润要求D.最高利润要求【答案】 A5. 【问题】 资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 D6. 【问题】 金融租赁公司的融资租赁业务不包括（ ）。A.间接融资租赁B.联合租赁C.售后回租D.转租赁【答案】 A7. 【问题】 （ ）是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信

3、息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。A.信息金融B.互联网金融C.创新金融D.数字金融【答案】 B8. 【问题】 下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 A9. 【问题】 关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 A10. 【问题】 已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为2

4、00亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 A11. 【问题】 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 C12. 【问题】 电子银行业务，是指银行业金融机构利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或消费者建立的（ ）网络，向消费者提供的银行服务。A.私用B.公用C.共用D.专用【答案】 D13. 【问题】 关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的

5、是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 D14. 【问题】 银行业金融机构国别风险管理指引，下列关于国别风险的说法中正确的是（ ）。A.国别风险应当至少划分低、中、高三个等级B.转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散C.重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露D.国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发【答案】 D15. 【问题】 下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（ ）。A.发

6、放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】 B16. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 A17. 【问题】 第三版巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率（LCR）的最低标准是（ ）。A.不得低于60%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于150%【答案】 C18. 【问题】 重大关联交易应当由商业银行关联交易控制

7、委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 B19. 【问题】 （ ），巴塞尔委员会发布了流动性风险管理和监管的稳健原则，建立了国际公认的流动性风险监管的定性标准。A.2008年9月B.2009年6月C.2011年4月D.2012年7月【答案】 A20. 【问题】 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 下列关于税与费

8、的说法，不正确的有（）。A.税收的主体是国家，而费的收取主体多是行政事业单位、行业主管部门等B.税收和费通常都具有补偿性C.税收和费通常都具有灵活性D.税收收入由国家预算统一安排，用于社会公共需要支出E.费一般具有专款专用的性质【答案】 BC2. 【问题】 项目不确定性分析主要包括（ ）。A.盈亏平衡分析B.投资利润率分析C.清偿能力分析D.敏感性分析E.盈利能力分析【答案】 AD3. 【问题】 货币政策的传导渠道主要有（ ）。A.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.销售渠道【答案】 ABCD4. 【问题】 通常认为，构成金融安全网三大组成部分的是（ ）。A.存款保险制度B.金

9、融监管机构的审慎监管C.商业银行政策流动性要求D.中央银行的最后贷款人制度E.商业银行风险管理【答案】 ABD5. 【问题】 下列信息中，属于客户关系信息的有（）。A.定期存款余额B.活期存款余额C.信用卡汇总信息D.准贷记卡汇总信息E.信用卡使用情况【答案】 AB6. 【问题】 贷款担保主要是针对（）进行的评估。A.担保方式B.担保能力C.担保资格D.担保法律文件的完整性E.担保物【答案】 ABCD7. 【问题】 在上市客户法人治理结构中，信贷人员应特别予以关注的方面有（）。A.股权结构是否合理B.是否存在所有者缺位C.是否存在关键人控制D.信息披露的实际质量E.是否存在行政干预【答案】 A

10、CD8. 【问题】 通常，战略风险识别可以从（ ）入手。A.宏观战略层面B.技术层面C.中观管理层面D.微观执行层面E.战术层面【答案】 ACD9. 【问题】 下列关于与汽车消费相关的贷款说法正确的是（）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70%C.二手车贷款最高发放比例为70%D.汽车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年E.贷款人应该建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别【答案】 ABC10. 【问题】 根据物权法的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。A.土地所有权B.正在建造的房屋C.已确定购置但尚未购置的生产设备D.学

11、校教学楼E.荒地承包经营权【答案】 AD11. 【问题】 我国经济政策体系中的五大理念是（ ）。A.创新是引领发展的第一动力B.协调是持续健康发展的内在要求C.绿色是永续发展的必要条件和人民对美好生活追求的重要体现D.开放是国家繁荣发展的必经之路E.共享是中国特色社会主义的本质要求【答案】 ABCD12. 【问题】 在进货环节中，客户采用的付款条件主要取决于（）。A.客户关系B.客户市场地位C.进货方与客户比较优势D.市场供求关系E.客户资信状况【答案】 D13. 【问题】 下列关于合规监管的说法，正确的是（）。?A.合规监管以法律管制为主B.着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性C.是一种

12、积极的监管方法D.监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况E.属于动态的监管模式【答案】 BD14. 【问题】 在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（ ）。A.调整资产结构B.多发放零售贷款C.少发放高风险的贷款D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品E.缩小资产总规模【答案】 ABCD15. 【问题】 流动资金贷款期限可分为（）。A.临时流动资金贷款B.短期流动资金贷款C.中期流动资金贷款D.中长期流动资金贷款E.长期流动资金贷款【答案】 ABC16. 【问题】 银行业从业人员不得侮辱同事的（）。A.国籍B.肤色C.民族D.年龄E.宗教信仰【答案】 ABCD17.

13、 【问题】 金融资产管理公司的集团内部交易主要包括以（ ）为基础的内部交易。A.资产B.资金C.固定资产D.流动资产E.中间服务【答案】 AB18. 【问题】 代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（ ）可作为代位人。A.兄弟姐妹B.子女C.孙子女D.外曾孙子女E.祖父母【答案】 BCD19. 【问题】 金融市场发展对商业银行的促进作用包括( )。A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大

14、量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险E.有助于商业银行识别风险，对风险进行合理定价【答案】 ACD20. 【问题】 货币政策的最终目标包括（）。A.经济增长B.充分就业C.物价稳定D.国际收支平衡E.汇率稳定【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使

15、用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。2. 根据以下资料，回答下题。假设一家公司的财务信息如下表所示：(单位：万元)根据以上信息，该公司在不增加财务杠杆的情况下，可以达到_的可持续增长率。【答案】ROE=净利润所有者权=7864866=016红利支付率：股息分红净利润=304786=039RR=1-红利支付率=1-039=061SGR=RO

16、ERR(1-ROExRR)=016061(1-016061)=0113. 沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年，年利率6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。A前者前期还款压力较小B后者后期还款压力较小C后者利息支出总额较小D前者利息支出总额较小（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题）（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题）（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题）（5）等额本金方式的利息总额为（）元。（填空题）（6）若郑

17、女士选用了等额本金还款法。8年后郑女士有一笔10万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题）【答案】（1）D【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金

18、额逐渐递减，利息总负担较少。（2）2149【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额=300000612（1+612）240（1+612）240-12149（元）。（3）215760【解析】由上题可知，总还款额为21492012=515760（元），其利息总额=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金=贷款本金还款期数=300000（2012）=1250（元），当月还款利息=（贷款本金-累计已还本金）月利率=（300000-1250）612=14937

19、5（元），当月还款金额=每月还款本金+当月还款利息=1250+149375=274375（元）。（5）180750【解析】第一个月还款利息=300000612=1500（元），第二百四十个月还款利息=（300000-1250239）612=625（元），根据等差数列求和公式可得利息总额=（1500+625）/2240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已还款=1250812=120000（元），郑女士又有一笔10万元的偶然收入，所以未还贷款本金=300000-120000-100000=80000（元），在还款期限不变的条件下，即80000元在20-8=12年还清，接下来的第

20、一个月还款额为80000（1212）+8000061295556（元）。4. 借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第

21、二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首

22、付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449

23、%）276/（10.449%）27617560004784（元）5. 小张是一家小企业的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以

24、下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼

25、儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。