2022年全省初级银行从业资格自我评估测试题.docx

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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 如果中央银行提高再贷款或再贴现利率，所造成的结果可能是（ ）。A.降低商业银行向中央银行融资的成本B.降低商业银行向中央银行的借款意愿C.提高商业银行向中央银行的借款意愿D.增加向中央银行的借款或贴现【答案】 B2. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部

2、控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B3. 【问题】 在以下限额类别中，最基本的限额是( )。A.市场限额B.信用限额C.行业限额D.客户限额【答案】 D4. 【问题】 商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 B5. 【问题】 下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）

3、。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 D6. 【问题】 巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 B7. 【问题】 银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员薪酬、主要负责人任免由（ ）或其专门委员会决定。A.董事会B.理事会C.总经理D.监事会【答案】 A8. 【问题】 （）是对经过识别和计量的风险采取分

4、散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 C9. 【问题】 在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 B10. 【问题】 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债1=1800亿元，资产加权平均久期为DA=5年，负债加权平均久期为D1=3年，根据久期分析法，如果市场利率从4下降到35。则商业银行的整体价值约（ ）。A.减少22亿元B.增加22亿元C.增加26亿元D.减

5、少26亿元【答案】 B11. 【问题】 A公司2010年税前净利润为3000万元，利息费用为500万元，则该公司的利息偿付比率为( )。A.5B.6C.7D.8【答案】 C12. 【问题】 下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 B13. 【问题】 某客户向商业银行申请了一笔住房贷款，贷款额度为36万元，贷款期限为3年，还款采用等额本金还款法，月利率5，已还贷款本金20万元，则下个月该客户需要还款（）。A.10800B.10952C.11800D.11952【答案】 A14. 【问题】 商业助学贷款的期限原

6、则上为借款人在校学制年限加（）年。A.3B.5C.6D.9【答案】 C15. 【问题】 商业银行先要和公积金管理中心签订( )，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】 D16. 【问题】 下列（ ）不属于结构性外汇敞口应该满足的条件。A.非交易性头寸B.持有该头寸目的仅是为了保护资本充足率C.交易性头寸D.结构性头寸应持续从外汇敞口中扣除，并在资产存续期内保持相关对冲方式不变【答案】 C17. 【问题】 消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币

7、（ ）万元。A.20B.50C.30D.40【答案】 A18. 【问题】 （ ）是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.账面资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 A19. 【问题】 借助于金融市场的交易组织、交易规则和信用制度，以及丰富的金融产品和便利的金融资产交易方式，为各种金融工具互相转换提供了必需的条件，可以降低金融活动的（ ）。A.交易成本B.历史成本C.重置成本D.沉没成本【答案】 A20. 【问题】 在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B

8、.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 D二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 在对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人的能力D.市场营销部门的能力E.银行的财务实力【答案】 ABD2. 【问题】 基金销售机构从事基金销售活动，不得有下列情形（ ）。A.采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B.介绍基金过往业绩C.承诺利用基金资产进行利益输送D.以低于成本的销售费用销售基金

9、E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】 ACD3. 【问题】 商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。A.责任准备金B.普通准备金C.风险准备金D.专项准备金E.特别准备金【答案】 BD4. 【问题】 下列关于商用房贷款的说法中，正确的有（ ）。A.商用房包括商铺、住宅小区的商业配套房、办公用房（写字楼）B.个人商用房贷款利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍C.个人商用房贷款期限最短为1年（含），最长不超过10年D.个人商用房贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周（双周、三周）还本付息还款法等还款法E.申请商用房贷款，借款人需提供一定的担保措施

10、，包括抵押、质押和保证等，还可以采取履约保证保险的方式【答案】 ABCD5. 【问题】 贷款分类应遵循的原则有( )。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则【答案】 ABC6. 【问题】 商业银行理财产品销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业的知识和技能外，还应当满足的要求有（）。A.具备监管部门要求的行业资格B.具备相应的学历水平和工作经验C.对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识D.掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解E.遵守监管部门和商业银行制定的

11、理财业务人员职业道德标准或守则【答案】 ABCD7. 【问题】 信托公司开展信托业务的禁止性行为有（ ）。A.利用受托人地位谋取不当利益B.将信托财产挪用于非信托目的的用途C.承诺信托财产不受损失或者保证最低收益D.以信托财产提供担保E.法律法规和中国银保监会禁止的其他行为【答案】 ABCD8. 【问题】 M1是由以下（ ）组成。A.流通中现金B.企业单位活期存款C.农村存款D.机关团体部队存款E.城乡居民储蓄存款【答案】 ABCD9. 【问题】 经风险调整的资本收益率(RAROC)与股本收益率(ROE)和资产收益率(RoA)相比，其优越性有（）。A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益

12、是否匹配B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷D.使用RARoC可以改变银行盲目追求利润的经营方式E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制【答案】 ABCD10. 【问题】 下列属于金融衍生工具的有（）。A.股票价格指数期货B.银行承兑汇票C.短期政府债券D.货币互换E.开放式基金【答案】 AD11. 【问题】 依据中华人民共和国物权法(以下简称物权法)的规定，以下财产可以抵押的有（ ）。A.生产设备、原材料、半成品、产品B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公

13、益设施C.正在建造的建筑物、船舶、航空器D.所有权、使用权不明或者有争议的财产E.建设用地使用权【答案】 AC12. 【问题】 对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。A.利税水平B.产销率C.产品信誉D.市场占有率E.产品优良率【答案】 ABD13. 【问题】 关于银行业监督管理机构与外审机构的沟通工作，以下说法正确的是（ ）。A.银行应加强与外部审计机构的信息交流B.银行应健全委托外部审计的管理制度和流程C.银行应积极配合外部审计工作D.银行发现外审机构存在审计结果严重失实、严重舞弊，须报银行业监管机构同意并要求银行评估委托该外审机构的适当性E.银行或外审机构单方要求终止审计委托时，银

14、行应当及时报告银行业监管机构【答案】 ABC14. 【问题】 区域分析主要是对（ ）进行分析。A.区域发展自然条件B.社会经济背景C.社会经济特征D.社会政治背景E.社会经济对区域经济发展的影响【答案】 ABC15. 【问题】 根据人民币利率管理规定，下列关于利率的说法，正确的有（ ）。A.逾期贷款从逾期之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止B.短期贷款合同期内，遇利率调整分段计息C.中长期贷款利率实行半年一定D.贷款展期，期限累计计算，累计期限达到新的利率档次时，自展期之日起，按展期日挂牌的同档次利率计息E.借款人在借款合同到期日之前归还借款时，银行不得再按原贷款合同向借款人收取利息【

15、答案】 AD16. 【问题】 在资产负债风险管理阶段中出现的重要分析手段有()。A.定量分析B.实证分析C.久期分析D.定性分析E.缺口分析【答案】 C17. 【问题】 货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节（ ）等方针和措施的总称。A.商业银行效益B.企业效益C.货币供应量D.信用总量E.利率【答案】 CD18. 【问题】 基金销售机构从事基金销售活动时，不得有下列行为（）。A.承诺利用基金资产进行利益输送B.介绍基金过往业绩C.挪用基金销售结算资金D.以低于成本的销售费用销售基金E.以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平【答案】 ACD19. 【问题】 关于货币的时间价值，下列表述正确的有（）。A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数B.贴现率越高，现值复利因子就越小C.现值与终值成正比例关系D.现值等于复利终值除以终值复利因子E.利率越高，终值复利因子就越小【答案】 ABCD20. 【问题】 商业银行应定期或不定期对押品的价值进行价值重估。出现( ) 情形的，应开展重新评估。A.押品所担保的债务清偿完毕时B.发生合同约定的违约事件C.重估频率未到期D.押品市场价格发生较大波动E.押品担保的债权形成不良【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)