2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题（名师系列）(安徽省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCJ8N10J9T3K3K4H6HM4M1I9J6K8A3J9ZE3Q6U7A9N9C8W22、 在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风

2、险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACJ7C3Z3A10L4G5U6HS9Z5A1I6L4R3A9ZD2M7L6N4K10R10X103、超额备付金率的计算公式为（）。A.=合格优质流动性资产未来30日现金净流出量100B.=流动性资产余额流动性负债余额100C.=流动性资产余额全部负债余额100D.=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款100【答案】 DCO7J7J9J4P3C8X1HX1D10X9P7Z2Q3B5ZL10K7X1K2X5R4U74

3、、下列关于商业银行的资产负债期限结构的说法，不正确的是（）。A.股票投资收益率的下降，会造成存款人资金转移，从而很可能会造成商业银行的流动性紧张B.在每周的最后几天、每月的最初几日或每年的节假日，商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债特点所引致的持有期缺口，是一种正常的、可控性较强的流动性风险【答案】 ACI4Z2F6L5L1U3V1HW10Y4N6U6B7M5C8ZA7J6G6X10U6B4F15、客户信用评级的发展过程是（）。A.违约概率模型专家判断法信用评分模型B.信用风险模型专家判

4、断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCQ2U3O8L8G5L5Q4HW6V1A9V8H10E1S9ZA9Q3X1C2H2P2W46、银行业监督管理机构对商业银行现场检查的重点不包括（?）。A.市场竞争状况B.业务经营的合法合规性C.资本充足性D.风险状况【答案】 ACE8K2V5W9P7V8O3HC4Q3A9N9U6P4O9ZC4X9O8F6I7G10F37、过去3年，某企业集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发，商业银行在审核该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资现金流急剧放大

5、。根据上述信息，下列分析恰当的是（）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力【答案】 ACZ4F5O7M2Y4T3N5HV3E10S9R10C3S9X4ZM9X9W8K4N6L4J88、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8，收益率为10%的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.17%B.15%C.10%D.7%【答案】 DCA5N3G9I1N10F7C4HM3F7Y3T1Q7M3T7ZS5X7J1W5S3Y1A89、关于

6、商业银行压力测试情景预测期间的描述错误的是（ ）。A.预测期间的长短应该考虑面临的风险类型B.流动性风险的预测期间一般以年为单位C.预测期间的长短是压力测试的重要考虑因素D.市场风险可能在短期发生较大变化，所以一般预测期间以天或周为单位【答案】 BCK1N3H6C5Q5N4I9HO7O1L9L4L4K2B5ZA3K5Q7O5T9C9S710、关于在风险偏好设置与实施过程中应注意的事项，下列说法错误的是（）。A.充分考虑利益相关者的期望B.将风险偏好与战略规划有机结合C.持续地监测与报告D.机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，且高管层不得参加【答案】 DCU9U6B2Q3D10S7D7

7、HS4B3B1D7R10P7F3ZQ9O7G4M3N4D7U511、一认为，影响国家主权评级的因素不包括()。A.实际汇率变量B.通货膨胀C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCW4S6T1M7F7Z8F2HG3C5V3H8V9K4E4ZN7N10T1C10R5K10Q212、下列关于信用风险的作用说法正确的是（）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基金金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【

8、答案】 DCG2M3P8W3H8L8A3HL3D5T5J8H2I9V9ZF9F2F9P6A9V2Y113、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCS3C2H7F4B7E8E4HX7N4B4Y8F4L7F4ZW5B7L10E10X5V8F514、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.商品风险【答案】 BCP10S4L3Z5S10U6E9HB3D9C9C1T7W4K3ZZ

9、6O8B9J10P3L5O815、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/服务过剩的发展困局。为有效提升自身的长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ）的管理。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCQ2F5S5K1A4E9A7HK4A2P1I4G2G8B5ZG4M1J8G4Z8H6J916、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACJ1K7E9A7L1A3L3HD4K8C7R6O10S8Z3ZB7S

10、9J1W8D8K2S817、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询（）的意见和建议。A.股东B.专家C.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCF1Z5R10H3E7E5G8HS5Q10D1N9A1B5J5ZE9N2G2L9I4W8K718、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACV10Q4D9D10O7E3K10HK8K1P4M4W1M2H3ZL8A8R7A1Z10L8R219、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCS8H4Q3R1A

11、8Y3K6HN4O10A4K3N4H2N6ZY4O6J4O2T10T7V920、商业银行（ ）负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，并组织提供必要的培训，让员工充分了解其职责范围内的信息保护流程。A.风险管理部门B.高级管理层C.业务部门D.信息科技部门【答案】 DCO1B9Y9Y7L4P2W2HN6M5O4N10Z3G5P6ZJ8J8V7X9I6L4D921、商业银行采用内部模型法，内部模型法覆盖率应不低于（ ）。A.20%B.30%C.50%D.100%【答案】 CCJ4M3B3C10A3Q5C9HJ7E10E5K7V4U9G5ZQ4W6J1L9I3E1A9

12、22、下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是（）。A.声誉危机管理规划给商业银行创造了价值B.努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一C.声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用D.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践【答案】 BCC9S10Z6L10X10Q4C10HE7M10E8H3U10W2U9ZD3O3C6F7C8W6Y723、以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.明确负责信息科技风险管理的部门B.设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策C.加大信息科技预算收入D.明确董事会履行的信息科技管理职责【答案】

13、 CCO6Q10K4O2E2B2W5HB3B6F6P9B3C10H5ZH9B2L8S10C5U5W824、某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为()。A.1B.0.6C.1.5D.0.5【答案】 ACS2B7R1S3D2W8A9HC4K2B7Y7H3C3H1ZU10A9Y7C8W3R5N925、已知某商业银行某年度存款平均余额是10亿元，其中核心存款平均余额是8亿元，贷款平均余额是12亿元，该商业银行总资产为20亿元，其中流动资产为5亿元，那么该商业银行的融资缺口为（）。A.2亿元B.4亿元C.-2亿元D.-4亿元【答案】 BCX5

14、Z4N1N9N8T9Z6HD4U2U8X8Y1Y1H8ZX5S9J5L6O6L1E826、下列选项中，不属于损失数据收集遵循的原则的是（）。A.重要性B.统一性C.多样性D.谨慎性【答案】 CCG5K3S10Y4P9X6E10HR2S3R5T7V7U8T9ZV4G5S10O10T7J5V427、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免

15、经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCK2S6J3D5C5P9G5HX6K5J6I2K3K4T2ZC9O8D2H9M6L7U1028、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（?）。A.盈利能力和流动性管理水平B.资本充足率水平和流动性管理水平C.盈利能力和风险管理水平D.资本充足水平和风险管理水平【答案】 DCD8L4F3A2W6V7H7HZ8X3Y6B9V8M3M1ZB5S5D8O10T7W8D929、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案

16、】 ACY4X9H2Y2A7L8O5HB8I2Z5S5J10E8P8ZI6V10A2R9D4U10Y830、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从报告的使用者来看，可以分为内部报告和外部报告，以下不属于内部报告的是（ ）。A.提供监管数据B.配合内部审计检查C.识别当期风险特征D.评价整体风险状况【答案】 ACB5Y7R10O3Z2O5M6HH2O4Q10N2N5Y1N7ZC2Q2Z10T9W1I8A531、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（ ）为核心。A.还款记录B.还款意愿C.盈利能力D.还款能力【答案】 DCC6J7D8Z7L8C4U10HO7L3C3S8Y7J9L8Z

17、L6S6P1R10E5H7Q432、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACX4W2T4Y10B6G5Q4HT7Z8J8D8M2H8M8ZB5Y3W2F10G9L8P1033、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCS5A4W5M8T5N3C8HA6Y4F8J2B6P6U6ZJ9A9K9T4I8N9J234、下列关于商业银行单笔贷款的信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是商业银行对该笔贷

18、款可估计或可预见到的损失B.预期损失并不一定会真实发生C.预期损失就是该笔贷款未来发生的信用损失D.预期损失主要根据同类贷款的历史数据测算推定【答案】 CCH4L4K6S2Z5J4G5HI5F3U7R8I7S4D4ZH10U3C8L2V7A2J135、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCH6U8A10L9S3G7J4HS7F6P5N1G9Z8Y6ZV5H6Y1

19、C3S2T7O736、关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果?【答案】 DCY3T2X1X8X2V7M5HU2F7R5R1S6V6C2ZT8I4R8V2X1J3R1037、国际收支逆差与国际储备之比反映以一国国际储备弥补其国际收支逆差的能力，一般限度是（），超过这一限度说明风险较大。A.50B.100C.150D.200【答案】 CCF7T9Z5F9I5N9N1HL4D6T7Q1W4J2M6ZC8P5F6D7N10K1D138、严格按

20、照1988年巴塞尔资本协议的规定，对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的贷款和自用房地产等资产，都给予()的风险权重，个人住房抵押贷款风险权重为()。A.100；50B.50；100C.60；40D.40；60【答案】 ACQ5V3G10K4I3M1X8HL8I1U2S10G3T7W6ZT3E1I2K10C9T9F539、假设某企业信用评级为B，对其项目贷款的年利率为10。根据历史经验，企业违约后此类项目贷款的回收率平均为30。若同期信用评级为AAA企业的同类项目贷款年利率为5，则根据KPMG风险中性定价模型，该信用评级为B企业的1年期违约概率约为（）。A.5.0B.8.0C.7.0D.6.

21、5【答案】 DCA6L2R8L7P2Q9D3HG1N4F1A1T10P4I1ZW2Z8E6D5G5S3G640、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCB8G1P6C7O10W10U2HM2T5J7F5R3P2Z5ZD5K4L7G8M6N9X1041、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCK7F10E1S5L4O6V8HI5Q

22、7E5M6H3Q6E2ZI2I7K7V6V7H10Z742、下列不属于商业银行的业务的是（）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银行业务D.公司金融【答案】 ACN9J3I10Q7P2R2X9HH8Q8D4S9Y6I10Y2ZK9H10S5T4R1N10E843、在实践中，以下不是人们通常按金融风险造成的损失划分的是（）。A.已造成损失B.预期损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACJ7K9G8Q7A9B9C2HF3N2P6G1E4S10Y2ZV7J6V5E9V7E3L344、下列不属于风险水平类指标的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.信用风险指标C.市场风险指标D.流动性风险指标【答

23、案】 ACR4B3H4M9T5N5J4HV7V3D5W10M10Y6D6ZQ1O8W3U10Q4B10A245、巴塞尔协议明确指出，实施（）的银行必须单独进行信用风险压力测试。A.损失分布法B.内部评级法C.打分卡方法D.标准法【答案】 BCI8L10K7X7I10C3G5HE7F5S4I3T2K2J4ZW6V10P3I10I2T5L246、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCJ9

24、U7A9O1S9R7K10HW5V4G2Q8E9E9E2ZZ4U2M9U10H7E6Y547、()是交易的一方按约定价格买入或卖出一定数额的金融资产，交付及付款在合约订立后的两个营业日内完成。A.远期B.期货C.即期D.互换【答案】 CCS8Z3H3G4P10T9K2HY5B1N1Z6U2G10K9ZM6V8I2X4P5M8U848、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCH6D7W5D5Y6I7O10HN6K8U8Q4W7S4E7ZI5J6I7W3F1W8X949、下列不属于基本面指标的是()。A.品质类指标B.实力类指

25、标C.环境类指标D.盈利能力指标【答案】 DCC3Z8G7Q4H8N6Y5HU5Y5T4H4M7E6I9ZC8Z7E10I6J5H8S450、（）是银行所有风险中最具破坏力风险。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 CCH9G9W8Z5P7V6B8HS4D4W5M2V10I4W7ZT9G3Z5B4V5I3K251、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACP6S9C2T5R4L1W1HI4N3H9I1F3D3O1ZO7G10N7C6X9Q3B452、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，

26、全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACX4R10J9M1H7X10T7HW1A5Y8R6C8L6G10ZJ9P4J2U2I10H9L353、我国规定，商业银行本外币合并各项贷款与各项存款的比例不得超过（）。A.25B.50C.75D.85【答案】 CCN10H9D4P6R6Q10G5HV6Y5S1C9M10Q3A7ZN8Y4S2P9S7C9E354、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【

27、答案】 ACG1T3U4U3S8N9K4HQ7F2Z3B8Y5Z1F9ZT9X10E10F8X4Q10V255、商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心A.盈利能力B.还款记录C.还款意愿D.还款能力【答案】 DCT2V5B1M8Y5J4D2HJ5Y10Q2V7P9G9A10ZD8Q8Z3Q8X6M6G956、（ ）规则应在严格遵循监管机构相关规定和要求的基础上，结合银行业金融机构的风险计量和管理水平来确定。A.国别风险敞口识别B.国别风险敞口计量C.国别风险敞口监控D.国别风险敞口评估【答案】 BCG7X8Q2K8L1M10D5HV10G2B5U4O7V9F2ZG5I3T1M6

28、T7Q10H357、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCI7U6M10Z6Q8R7Q10HD9O4W1A7W5T5Y3ZW2P8P4D10I7J1Z258、商业银行应当通过系统化的管理方法降低声誉风险可能给商业银行造成的损失。以下对声誉风险管理的认识，最不恰当

29、的是（）。A.商业银行面临的几乎所有风险都可能危及自身声誉B.声誉风险可以通过历史模拟法进行计量和监测C.所有员工都应当深入理解风险管理理念，恪守内部流程，减少可能造成声誉风险的因素D.有效的声誉风险管理是有资质的管理人员、高效的风险管理流程和现代信息技术共同作用的结果【答案】 BCB4J2W3L5Y6B5H10HM4I3Y6B8O10V4R7ZE5S9A2C7P7H7I459、流动性比例可衡量银行（）内流动性资产和流动性负债的匹配情况。A.1个月B.8个月C.半年D.1年【答案】 ACL8C8X3G2P1G6A8HP7G9I1O3K10C9G8ZV9S3V9E5Y4N3I760、下列风险都可

30、能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是（）。A.操作风险B.信用风险C.战略风险D.流动性风险【答案】 DCC9L3N3A6B1N9K3HL3J7V2J4P1V7O1ZE10G1C1I1G2O10Z261、根据商业银行资本管理办法(试行)规定，市场风险资本计量范围包括（）。A.交易账户的利率风险和股票风险，交易账户和银行账户的汇率风险和商品风险等四大类别市场风险B.银行账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险C.交易账户的利率风险和汇率风险，交易账户和银行账户的股票风险和商品风险等四大类别市场风险D.交易账户的汇率风险和商品风险，

31、交易账户和银行账户的利率风险和股票风险四大类别市场风险【答案】 ACM4J5Q4A3K1S1P10HH5V7M2I9G2A1B7ZB6B10O8Z2D1F4S762、下列关于交易账簿和银行账簿的说法，正确的是（ ）。A.为交易目的而持有的头寸是自营头寸B.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的限制很多C.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合D.银行账簿记录的是银行为了交易或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸【答案】 CCW6B3Z8D7P6Z9Q4HA7B7A4S5K8R6B2ZE7K2K8D10D4R5N463、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前

32、，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCU9J7A5G3S8L3W7HK1F7G5J3U6P2W8ZT7R5H1K9Z6S4N664、（）是指将市场风险内部模型法计量结果与损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性、可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进。A.情景分析B.敏感性分析C.压力测试D.返回检验【答案】 DCH10F5N7C9P4W4V10HC7C5Y1I7V10S5N3ZG5L10K10A5G2Z5K565、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求

33、银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCF7Z7N4M8W2N9Z10HX10C10V7Z2W2Q7M9ZT9Z1T1G9E5X2H1066、 根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCV5I9I7F10G8Q4K10HB2F4W9T8P9V1F7ZE10R5O7W6N7J3P667、 商业银行所面临的违约风险、结算风险属于（）类别。A.操作风险B.

34、流动性风险C.信用风险D.市场风险【答案】 CCI1K10H6V2I10P7B2HE3S4T10R7C7H5M7ZO8O6C7U9R4C7U168、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是（）。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制C.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务D.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式【答案】 DCT10A3C3E9N1U10W8HC2A8G7W1J6R9X10ZD1P10M10E2N3M3E469、商业银行所采用的信息系统的()极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答

35、案】 BCP3T5T7J9P4R7M2HT8L3V3Z2E8L6N10ZN5G8W2H5U10U8U470、保证是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。下面具有保证人资格的是（ ）。A.具有代为清偿能力的法人B.国家机关C.学校D.企业法人的分支机构【答案】 ACI7O8L10L10P2N4X9HQ2Z3E10T4V9M8E3ZA6X10O2T7R3B5N371、商业银行对客户的信用风险评估大致经历了三个主要发展阶段，包括（ ）A.专家判断法，打分卡模型，违约概率模型B.专家判断法，评级模型，违约概率模型C.专家判断法，信用评分模型，违约概率模型

36、D.人工分析法，评级模板，打分卡模型【答案】 CCM6B1S10Z5T8H3A10HV2Z6C9I1O7T5D3ZV3S5Q2B8N1W3S272、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACF1G9L1H7F5F7L9HC10L10S10R4F9C4N4ZA7S4P8W9N1P8U873、假设某人向商业银行申请了一笔60万的住房按揭贷款,在已经还款40万后,又以本房产再评估的净值为抵押,追加了一笔30万的个人贷款。若前者的风险权重是50%,追加部分的风

37、险权重是150%。则按照权重法计算其风险加权资产是（ ）万元.A.65B.75C.50D.55【答案】 DCF4V1D5J8N8E10A7HR6G1G10V10X5T2G8ZU9X10V7F5C9S5W174、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。A.内部人员盗窃客户资料谋取私利B.委托方伪造收付款凭证骗取资金C.客户通过代理收付款进行洗钱活动D.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?【答案】 DCU5A2Q6X9C10L7C4HC10B6V7G6H9Q8M3ZF8A10U9G6U7V4N375、下列关于表内信用资产风险权重的描述中，正确的是（）。A.个人住房抵押贷款风险权重为5

38、0B.对其他金融机构债权统一给予50的风险权重C.商业银行之间原始期限在4个月以上的债权给予的风险权重为0D.对商业银行的其他资产，包括对企业、个人的货款和自用房地产等资产，都给予50的风险权重【答案】 ACA8I9E1F1Y6S9L3HY5X10U9A7O10H4E6ZL2G8U1M8T8K5E776、关于风险度量中的VaR，下列说法不正确的是（）。A.VaR是指在一定的持有期t内和给定的置信水平x下，利率、汇率等市场风险因子发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或金融机构造成的潜在最大损失B.在VaR的定义中，有两个重要参数持有期t和预测损失水平卸，任何VaR只有在给定这两个参数的情况下才

39、会有意义C.p为金融资产在持有期t内的损失D.该方法完全是一种基于统计分析基础上的风险度量技术【答案】 BCO1K7O8Z1B4R2S7HY7T3N2T6D9L6L4ZD4Y5D3U4L1G9E777、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCC9P5Q5L2C7D2D3HB9W2X6N1T7E4Q5ZC5G6T9O1C7G6A178、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充

40、足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACT8T6S3H8N4F4S5HH7X1Q1O5C3S2X2ZW6I5D5I9O2W10H1079、商业银行的零售存款通常被认为是（ ）A.来源分散，流动性风险低B.来源分散，流动性风险高C.来源集中，流动性风险高D.来源集中，流动性风险低【答案】 ACP1C1N4G1Q6A8O3HH4V3M4Y8E7B7M9ZI4E7X4J1K6V8W780、根据商业银行资本管理办法(试行)，下列关于商业银行第二支柱建设的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行需要审慎评估各类风险、资本充足水平和资本质量，制定资本规划和资本充足率管理计划B.银行需要建立完善的风险

41、管理框架和稳健的内部资本充足评估程序C.银行应将内部资本充足评估程序作为内部管理和决策的组成部分D.内部资本充足评估程序应至少每三年实施一次【答案】 DCF7S6J8L3L8Z4T2HI7G7P7O7U6W6B10ZU2C9Z10S10L2Z1W681、在特定市场环境下，相同的信用违约掉期价差（ ）意味着相同的风险状况。A.偶尔B.不一定C.一定D.常常【答案】 BCU1N3V2S10R8E6K6HG7B6W5G7X1M3G2ZQ6M3X1W1D4Z9G282、关于表示在一定时间水平、一定概率下所发生最大损失的要素是（）。A.违约概率B.非预期损失C.预期损失D.风险价值【答案】 DCU1R2

42、T7J8T6J10N3HM5D3V10L2A3V2I1ZN8A7I1D2U7W10S983、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACZ3R4E1B9Q9A8Z2HW7H10I3K9W1U10X7ZK3G1T9Q7L2F4H384、CBRC流动性风险监管指标存贷比限额值不大于（）。A.75B.60C.50D.45【答案】 ACY10H7A5Y9C8A6E6HE8X6W3Q7J

43、1M9Q4ZU6W9Q1Q1I9G4K685、对于我国大多数商业银行而言，开发风险计量模型遇到最大难题是（）。A.历史数据积累不足，数据真实性难以保障B.计算机系统无法支持复杂的模型运算C.数理知识过于深奥，难以掌握D.计量模型假设条件太多，与实践不符【答案】 ACF2H10B8F3H1E8F6HI4I4V2A10J8T8I6ZN7R10X4Q7L3M6W886、风险偏好指标选取需要体现（）。A.全面性和重要性B.全面性和稳定性C.重要性和合规性D.合规性和稳定性【答案】 ACM10V2Z8V1L3B7D2HB8T9R8P7G9A8N3ZO5Y2S9C3O3P5Z987、杠杆率监管覆盖了表外资

44、产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）【答案】 ACX5C10D6Q9W6B4L10HU7R4P9W4M3G4T10ZG2I1E3H1V10K2R388、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCQ8S1F10F2G5Q1T8HG2C7L6V10L9Z8T10ZZ3Z10N2P1R5N6V989、以下不属于分析企业的非财务因素的是（）。A.管理层风险分析B.声誉风险分析C.生产和经营风险分析D.行业风险分析【

45、答案】 BCO2K10J5J7V3I2R2HE10K10G7H4H1I7G7ZE10W8A4X1J10V2M990、某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACY4M7U3D5L6Z1L7HB6V4V4L10Z7Z1C8ZI3U2W3G10I8N9D791、某交易日的税前净利润为200万元，该交易只持续了5个交易日，商业银行为该笔交易配置的经济资本为5亿元，则此笔交易的经