2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分300题(带答案)(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 ACJ9Q5N1W6I6H8W10HJ5B4O9D8Q4I3N6ZJ7G3W1X2J3O9P82、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多 不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.112

2、4000C.1263872D.1186101【答案】 ACU3D3Q9S6X10Z9T5HS3K2I6C8C2U10C2ZJ4M6P5G9K10R10O103、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCA6Y1G1W4P7I3C6HX1P2K4U1Q1V9I9ZB9L

3、3K2D5N6Q8O24、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.直接损失B.间接损失C.无形损失D.有形损失【答案】 BCK2R10I3P5C4N4G7HZ1D8Z10Q10Z5R3R10ZA3H10A5E3M7H10Q95、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10

4、元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCB6I8Q6J5T2P7X1HV7R5W3V9E9M7Q8ZC5C1F7T7Q9E4Z16、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCZ2B7F4Q1M3U5H1HF1G3R2I7P8N4P1ZH5Z7Q1L10T7Y7E67、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否

5、从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACP6J1K1B1H6G5V10HZ10J1G9I6M3N5G9ZW6N8G4R3V7E2B28、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCN4N5S7C2J10M10D9HM5U7C9G6G9A7W7ZS5X2Z9T1F3Y2J79、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，

6、个人理财策略偏于配置更多的()。A.国债B.定期存款C.股票D.活期存款【答案】 CCN10J5Q9K7F10J2C7HD2X6V9A7Q6Y7D8ZR3W7K6A8K3S6A210、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCA7N5C9E10K2B7R9HJ9E

7、2S2O4U9M10G2ZC5N5V2Y2O6C9L911、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.45.22B.50.22C.55.22D.60.22【答案】 CCZ3N4N8D4T10W7Q10HN6D10X7L5P5U1Q7ZN3V6N10W8X1B9H512、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁

8、，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCB9D6X10I8L5E2V10HV4F4W6R10W1A10D4ZY8D1B10W4Z10K10N813、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCE3F8N4Q6V10S8T5HG5Q7T6W10Y7L2I8ZV6X6X3F7W4

9、P9O214、个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。A.偿还房贷、筹教育金B.量入节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】 CCR2W1F10Q2T3I1M6HX3U4O9L8I6F6H10ZP6F10V10B4N5D2H315、客户主动要求了解或购买有关与衍生交易相关的投资产品时，商业银行应()。A.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，然后销售B.直接销售C.向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品D.以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品，然后销售【答案】 CCF3A6Z10T4K

10、4D8R2HM2V7D7A6O2Z6A4ZM3J7R4D5A4O5F316、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACR9U5E9P9Q6H6G10HU10E1M6Q9B5C3L3ZN9S8F4D5O6Q1B717、下列关于凭证式国债的说法

11、，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCU3B4Y1D2A7E3N6HL8I2P2F10W5V8R8ZT10R9S3F8K3M8N518、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33C.78.33D.75.33【答案】 CCF9Y2L9A4B7L8Y5HL3Y4M1K7N3K10B2ZT7Q8V2D1Q7E4E919、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCP3O10V2X5G3Z5Y7HQ3U8X9T

12、4F10U4G6ZG8N3C6Z5G8U4G520、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCF5K9A4V3Y5Z4H10HG8H1T5P7F2R7B4ZI8J7S2M8X10K10P921、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.8%B.10%C.11%D.12%【答案】 DCT9I5A4X9P7Z

13、9O5HH8U7C2G10S5Z7X4ZJ4Q9C6Y6P2E3U922、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACD4N10D3P5O5M3X8HF9O8W9K7Q2L5C5ZI4S2G4P5D9P7W223、人身保险新型产品的最大特点是( )：A.产品的费用低，流动性强B.投资收益可预先确定C.保险费中含有投资保费D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来【答案】 DCE1Q10G2X2J4O5E2HX7H4R4U7B9Q8A5ZS10B2S3S10L8W

14、5A424、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCW7W2E8L4U5A6M7HN9C5F8B1M4U9B5ZE8V10T4C9K8J9M1025、除（）外，继承人有下列行为，确有悔改表现，被继承人表示宽恕或者事后在遗嘱中将其列为继承人的，该继承人不丧失继承权。A.故意杀害被继承人B.遗弃被继承人, 或者虐待被继承人情节严重C.伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重D.以欺诈、胁迫手段迫使或者妨碍被继承人设立、变更或者撤回遗嘱，情节严重【答案】 ACO2A2I6G7A9T4J5HA1D10X7Y1L2S5D9ZY5M1G2M4G9M

15、10P126、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债

16、券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACA4I2L7Z6G10S1V10HQ2F8P3U6H4N4C9ZA4Y8E2C7E8W7Y127、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCZ4M1C8Q4I10G3H5HE2Y1X10Z3R6U6F7ZE1C6T7C5R7H4P1028、退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_的_收入。( )A.上升；实际B.上升；名义C.下降；实际D.下降；名义【答案】 BCW1N8A4Q8G4J4

17、X4HS5F2R2C10Z2L10G10ZB10U6I2P9N7W10R629、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCD10R3Z5F7B5D3D6HG10D7F5D5P10H10Q9ZC4O9E2U5S7L1V430、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离

18、婚后一直与母亲居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】 DCY10A7S2H3V1Q4O6HH1V1M1M9F1T10X7ZK3A7M9G2C6A4R731、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCQ2D7K10Q9D3U4P8HD3Y5B2Z10U8M4C5ZO9K5R9M8F2D8W732、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人

19、或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCY2Q5D8G10H3S4A5HK5L10G3T8H5R9Q6ZM5A5A8R8G4Z8Y1033、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCI8N7U6P4W9S8Y9HF1G3S7L

20、7A7F4R9ZZ7S5S4Z1R5Z10G834、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCI8Y3W3N4P5R6V5HL5Q2O2Q1U4X1H8ZV9T7R1G9B1R7X435、下列关于金融市场含义的说法，错误的是（）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”B.它反映了金

21、融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场所【答案】 DCW4L4M10H3U9U8A10HP10T5U10B10O4F1V7ZY7F8V2B8G1X10A636、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACW9H2A1L3H5U10E4HK7M6O1B4I6

22、Z4L4ZU7F3D4O7L7O8J237、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育的成本不断升高【答案】 ACE1P4K7T6W3N6D1HL5M3I1X7R4N8O3ZF6Q3Y10G7A10M3Q738、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低( )。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCP4Z1U7C10D6P2U2HY3L6E10E2L9G1B1ZM2N

23、9A1I10V7I1Y1039、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCL4H2Q3G7B1T5B9HF2U8P4M1H8Y1W3ZY7J3N8V8N8F3A740、证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线。其中证券市场线是（ ）以（ ）和为坐标轴的平面中表示风险资产的“公平定价”，即风险资产的期望收益与风险是匹配的。A.E（r）；B.E（r）；C.；D.；【答案】 BCU6P6L8O5K9L9Y6HM5Z4Q8Z4G3G7A6ZQ1T5Y4D3E3S2C341、资产配置中，具

24、体选择各类资产下的理财产品和产品组合时，( )不能作为现金类资产。A.活期储蓄B.货币市场基金C.各类银行存款D.股票【答案】 DCJ9O7C9Z1E5J7I3HS6F2K5L1B7V5L7ZY9H10F7Y1M5B10K242、从本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACV8Y3X3A5K8G8R10HH5S6V2A10I10Y9C5ZE2K2P3L8B9P8S143、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C

25、.健康保险D.财产保险【答案】 CCJ5R5Z3I3I5T2D7HM2U7O5V7M6T4L5ZA1T9D8E5A3K10I344、下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（）。A.信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权B.信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行C.银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行D.信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人【答案】 CCS3A9P10S3Z9E6H7HO9O5F3E1D3X6C5ZV5S9V4T10W7A7Z

26、1045、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCW10V4E7K6L7R9S2HK1R3I1Z7N4B9X5ZR8N8E4S8S8Y10A146、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCY9Y7E6D4P5T6I9HE8N8D3T10V8S9D3ZD7K8V3T4D1

27、0M5F147、下列不属于教育投资规划的流程步骤的是（）。A.确定教育目标B.制定投资教育规则C.计算教育资金需求D.计算教育资金缺口【答案】 BCH2W7U5J6C1T4B7HN1U3P10K8E8P7G9ZS7P5A5S5P3P10U648、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCL9Q6X3A4R4Y10I6HJ1L3G4N7V8K9J4ZK10Y2E6W3O1S5V949、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，

28、且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCG8C9T6F8U5J8J10HU3I4G9D8A5S6H3ZD7Y4M1Q8D10W8X550、设立有限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCH5J5R6T5L3U3H1HW6S1N10R5

29、L8A1D8ZE4R7L2H2Y6C1B551、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCW1K10T1B3O4E8R3HH2N1X5D1W3V10Y8ZD2Q8M2H2F8A4I752、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养

30、老保险【答案】 BCZ7D1Q9L3R4O9A4HE7G8G6Y4E2N3Z9ZE10K9O7N2C8Q3F453、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCB3U5Z4O5K3K8U2HK10E10X10V3G6T4E7ZS2G5V7M9R3I8V754、综合理财规划服务的第一步是（ ）。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.明确服务对象的背景信息和初步需求D.明确服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCJ8Q5U10W6M4K6R9HB7Q2L9R

31、7U1I2M5ZO9G7M2C9I7P2D855、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCD5L9E1V7Y6L1Y2HG4E7B9W6V9O1R6ZC5A5U8B6P4E8Y756、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCS3T4L8F2B3E5W4HM6Z10Y6T4G8K7W8ZB10E7C3X4Z9T4I357、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务

32、院下属单位【答案】 DCS5F4A6B6M2Q1W5HN3F6F3E2U6O2O9ZQ7Q2R1S6E9R7C858、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCJ4C3P1W5U2Y2G4HV5S2I5H7Y5R3A8ZH5P9J1Y8C2B1B859、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收

33、支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCE10U6Z8K8V8Y10U2HM9G10N1Y6W7A6D10ZC4E2K8M5R9C10P760、 中小企业由于生产经营小，资金规模小，中小企业融资困难的核心原因是（）A.利润率不稳定B.流动资金不足C.信用级别低D.经营时间短【答案】 CCL4P8R5N4V1L4D10HZ2H10W2M10R10C3G1ZX2N8Y8N2J2A10E561、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合

34、伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACG9F7X8L8A2N4L4HQ7X10E4Q6Z7H3F1ZL3Z6I6I7M9F4A562、银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCW10K6D7U6D8Q10T9HU3J4D4V3Q2N10H1ZQ8M10E1I4V9J1D363、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生

35、以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCJ2O5S5U9X4L4Q9HW6D1K2N3S10G8Y6ZV2Y9G6E1C2C5E564、下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险【答案】 DCQ7J4T10T4E8K2T3HE8F2D1B8G10Y2F9ZI8G

36、1B7R4J7U4B165、下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是（）。A.发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响D.预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等【答案】 BCN8C1R2C7C4U5J9HY10Q7P5S7Q4E9G8ZL6Y2N10S8M3S2B866、( )是引起民事法律关系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法规D.经济纠纷【答案】 BCY2V9P7E1F3N3N5HJ1P7B9M8L2Z2K6ZZ10G4A8X7T10B9W46

37、7、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCY7D9W1Q10L3O7X10HX5Q5Q10M4S2B2A6ZN2X9Y10B5G9P8Y468、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过

38、60周岁【答案】 DCO9V4D9O9Z2M10S6HU9H3Q7J4H3U8D9ZD6E9A10K10G5F8T369、定期寿险具有固定的保险期限，比较来看，定期寿险对以下()人群是最必要和合适的保险产品。A.收入较高、保险需求较高B.收入较高、保险需求较低C.收入较低、保险需求较高D.收入较低、保险需求较低【答案】 CCD10D2C6Z5R8Z5A5HP3K2V5P7C3H9Z1ZD2W7K1Z10T1G6C870、下列债券中，对市场利率最敏感的是（ ）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCM8M4J4M5E2N1Y

39、3HS5J6Q2K3U8Z4A4ZR4L9P7H7N8S7L871、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCX8C10Q6Y3M10K10Q1HU6A6Q2H1O1P7F7ZQ2Q9F3A2C10K8F1072、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCY3R6T6S2P5H3C6HH5V5C4J6D3I3A8ZK8P9C8Z2T8C9M873、从

40、本质上说，回购协议是一种()。A.以证券为抵押品的抵押贷款B.融资租赁C.信用贷款D.金融衍生产品【答案】 ACY3Y4K8W10K2I4R8HH10H7Y3R7I8F7E6ZT7C3C8N2K6F8X474、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCL8K6C9B1J2Y7K3HR3W6K9H9W7H7V2ZI10P5E3A4O7D4K775、（）是指以保险合同约定的疾病的发生为给付保险金条件的保险。A.疾病保险B.医疗保险C.收入保障保险D.长期护理保险【答案】 ACK1U7K6Y4E10V5X1HZ6Y6U7N1

41、P1W5F4ZI9D6V6O8D6M2U576、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACN9Z7Z4A7E1Y7R2HF10J2U9B9R3B10F10ZK8R8W9Y8I8P8Y877、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCC4G3D4P10A9I3B5HN9T10R1G6K6Z4J3ZB9X6J8U2Y10T5B1078、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）

42、。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACG9O3J1R1S10R5P5HS8P4S7Q4X8B9X8ZB2H2Y4A1K1Z10L279、根据民法通则的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是（）。A.十周岁以上的未成年人B.十周岁以下的未成年人C.限制民事行为能力人的监护人D.不能辨认自己行为的人【答案】 CCT6G3N1Z6R2E9N5HR1U5K6W1P3B6H10ZU4Q9L7L10V5E9U680、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继

43、承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCN7O9M2J9O6S2S5HL1G1J8P4P3Z10Q2ZD10E10I9G6X5M3Z1081、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACS4N10W5H9V7E7L3HA8W4R5W8N5B2H3ZL6T4N9J4Q4O4Y682、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用2

44、0万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】 CCU6K1G10A7O2K4B8HL2V7T8V4S6G1R10ZW10V8R2X7U1U9R783、小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是( )。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCB1J9T4J1C4J7E5HB7

45、J8P3W2L9U2G9ZG8C3R8Y1T4H8L384、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCV7G5B6R7J9R10Q1HH1V5J6G7I7R4C2ZY8M9O1C9Y9U9E885、商业银行个人理财业务的特点不包括（）。A.风险低B.管理简单C.业务广D.经营收益稳定【答案】 BCK1T8X7S3S1R7P8HV2Y2I7J4P7C5W4ZV2X1E3R2G5G4J1086、联合及生存者年金是指（）A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金【答案