2022小额贷款公司自查报告.docx

《2022小额贷款公司自查报告.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022小额贷款公司自查报告.docx（22页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、2022小额贷款公司自查报告小额贷款公司自查报告1各上级主管部门：依据白人银发20xx81号及20xx76号文件关于转发中国人民银行开展20xx年度金融业机构的通知，我公司主动响应通知要求仔细开展了自查工作，现将有关状况汇报如下：（一）注册资本及运营状况。我公司注册资本1000万元，主要用于三农、中小企业贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金状况。（二）贷款经营状况。我公司自20xx年8月份开业以来，截止20xx年5月底，先后累计发放贷款1996万元，其中三农贷款931万元，中小企业贷款1065万元。累计贷款余额879.55万元。（三）利率发放状况。我公司发放贷款单笔最高利率20，单笔最低利

2、率10。（四）财务管理状况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。（五）贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司始终坚持“以农为本、与农共兴”的经营战略，以发展地方经济为己任，以提高经济效益为中心，把广阔农户、中小企业作为最基本客户。2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并根据规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款实力确定，做到根据借款合同放款，无超合同放款现象。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一样。（六）人员和内部管理状况。我公

3、司下设有业务部、审查部、财务部；人员共5人，其中审查部1人，业务部2人，财务部2人。公司由总经理详细运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户一个。开户行：中国建设银行纺织路支行。户名：白银市白银区钰海小额贷款有限责任公司。（七）工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理阅历缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信状况，因而其限制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽

4、然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的限制难度大。3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。4、融资问题。从当前其他小额贷款公司的融资状况分析，金额机构对小额贷款公司的融资还是比较谨慎，主动性不高，附加条件较高。在只贷不存的前提下，目前小额贷款公司的资金来源途径单一。但无论哪一

5、种途径，都面临着现实的筹资难题。（八）对小额贷款公司改善经营的建议1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是激励运用独创权、专利权、商标权等学问产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的小额贷款公司管理方法，把小额贷款公司纳入到金融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促

6、进金融体系改革完善都具有主动的现实意义。3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务学问和金融案例。提高从业人员工作实力和业务水平，增加风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，削减和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。4、资本金不足，难以满意市场须要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满意当前中小企业发展的须要。假如资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，主动开展各项小额贷款业务，为客户供应了快捷、便利、细致周到的服务。以上是我公司全面自

7、查的主要状况，不当之处，敬请指正。小额贷款公司自查报告220xx年柳州市小额贷款有限责任公司公司围绕制定的经营目标和经营管理，在内控管理上通过建章建制、强化风险管理和有效的开展监督检查，取得了较好的经济效益。依据柳金办202212号文精神，现将本公司风险管理自查状况汇报如下：经营状况：截止20xx年末我公司贷款余额为4560万元；累计发放贷款7235万元，累计收回贷款2675万元；营业收入为413万元，实现利润162万元。融资总额1500万元。20xx年是XXXX小贷起步的一年，回顾一年工作的不断实践与探究，在贷款管理方面：公司严格根据广西小额贷款公司管理方法的有关规定，不非法集资、不汲取公众

8、存款、不违规经营，贷款投放坚持“小额、分散”原则。严格把控融资资金规范运用，财务管理做到制度化、规范化。在内控建设和制度执行方面：建立贷款风险管理制度不断完善管理方法，加强贷款的贷前调查、贷时审查、贷后检查三个环节，制度的建立和执行为保障业务有序开展奠定了基础。通过一年的工作实践，随着业务的不断发展，结合这次开展的风险自查状况，我们也看到小额贷款公司在经营中面临诸多的难点和问题，主要表现以下几个方面：一、小贷公司未纳入银行征信系统范筹。因此，对客户征信调查有很大的局限性，由此导致无法真实反映客户的信用和贷款状况，使小贷公司面临很大的潜在风险。二、抵押物风险也是风险管理中的难点。在贷款投放中尽管

9、我们实行以抵押方式为防范贷款风险起到了至关重要作用。但假如借款人还款还息出现困难时，对抵押物的处臵处理时间较难界定，违约一期刚好处理不肯定是志向的效果，假如不刚好处理又可能造成更大的风险。一旦处臵抵押物涉及多方面多层次的手续，其繁杂程度大时间长必定会形成逾期贷款。三、法律风险隐形存在。如何依据业务状况相应完善合同文本，以及各类协议及相关资料，也是我们下一步重点防控风险的重要工作，以使从法律角度防范风险，保障贷款平安。四、从业人员专业素养需进一步提高。随着公司业务的拓展，加强员工队伍的建设也是强化公司内部风险管理的有效保证。目前我公司人员配备尚未能适应业务发展的须要，加强风险管理须要进一步通过制

10、度约束也须要足够的人员实行细化分岗位管理来确保风险管理到位，保证业务按相关规定的严格执行。通过这次开展风险自查，进一步提高我们加强风险管理的意识和工作力度，下一步我们将在发展业务的同时，进一步强化风险管理，做好风险预警和防范工作，以使业务可持续发展。小额贷款公司自查报告3富源县财政局：依据曲靖市财政局关于开展全市小额贷款公司现场检查的通知（曲财外xx30号），依据云南省小额贷款公司管理方法（试行）（云政办发xx195号）、云南省小额贷款公司监管工作指引（试行）（云金办xx33号）以及其他相关文件规定，富源县雄达小额贷款有限公司管理层高度重视，召开专题会议，研讨自检自查工作方案，布臵工作内容。各

11、部门统一思想，相互协调协作，仔细落实文件精神，刚好开展自检自查工作，于xx年5月1日至5月16日为期半月，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全状况进行了自检自查，现将状况汇报如下：一、公司基本状况（一）公司机构设臵及人员构成富源县雄达小额贷款有限公司经云金办xx149号文件批准，并依法办齐各种证照，于xx年5月31日开业成立。注册资本金为壹亿壹仟万元，经营地址：富源县鸣凤路凯悦酒店一楼1-3号。公司高级管理人员设有：法定代表人（董事长）：郭东；总经理：田斌昌。自董事长、总经理下设臵8个管理职能部门，分别是：综合部、人力资源部、财会部、信贷业务部、风险管理部、平安保卫部、审计监

12、察部，审贷委员会。有工作人员11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年龄44岁，最小年龄21岁，平均年龄29岁；学历上：有本科6人，专科2人,中学3人。（二）业务经营状况公司贷款业务，以围绕服务“三农”、支持县域经济发展为主要投向，以信用、保证和抵押为主要方式，以利率合理、额小面广、风险分散为原则，以依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标为经营理念，面对全县广阔农户，个体工商户，个体经济户，中小企业发放贷款。公司xx年累计发放各项贷款12899万元，其中：涉农贷款累放金额11104万元，占累放总额的86.08%；实现营业收入454.86万元，银行存款利息收入6.88万元，业务及管理费用支出21

13、2.27万元，营业税金及附加支出24.79万元，其他业务支出113.49万元，实现营业利润111.19万元，减去营业外支出2万元，实现利润总额109.19万元，缴纳所得税27.30万元，净利润81.89万元，实现了既定效益目标。xx年，是国家十一五规划的最终一年，也是全面实行中心十七届四中全会精神及xx年中心1号文件精神的重要一年。在全球金融危机影响逐步缓解的国际经济背景下，在中心经济工作会议精神和农业农村工作会议精神的指引下，公司坚决不移地坚持以立足县域，服务“三农”为原则，以严控风险为前提，接着面对“三农”发放贷款。截至xx年5月16日，公司累计发放贷款189笔，共计14057万元，贷款余

14、额为11255万元，其中：涉农贷款124笔，共计9210万元，占各项贷款余额的81.83%。二、自检、自查详细内容公司各部门依据公司给予的职能，对自检自查工作进行了细致分工，任务明确，责任到人，严格仔细开展自检自查。（一）劳动人事管理公司开业后，通过多渠道择优录用新员工进入。依据国家劳动法相关规定，与员工签订了劳动合同，办理了各种保险，相应制定了各种人事管理制度，通过自查，我公司人力资源部拟定了：人事管理制度、职工薪酬福利制度、员工离职细则、员工培训制度、员工礼仪守则、员工手册、员工行为管理条例等制度，规范了员工行为，解决了员工的后顾之忧，培育了员工爱岗敬业精神，增加了员工与企业荣辱与共的归属

15、感和认同感。（二）信贷营业管理通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未有单笔贷款超过200万元，单户贷款超过注册资本金5%的状况出现，无一笔违规跨区域贷款，利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，无隐瞒收支、截留利润现象。公司施行按季结息方式，计息差错均能够刚好退补。经自查全部贷款均属合规、正常。详细管理及运作方式概括为以下三方面：1、信贷业务内限制度的建立及落实状况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了信贷管理基本制度。信贷人员进行了仔细学习，并要求信贷员严格遵照执行。同时结合自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了具体详细的规定。公司

16、贷款期限有三个月、半年、一年、两年、三年五种，贷款目前实行“正常、逾期、呆滞、呆账”的四级分类进行形态管理，以后将推行“正常、关注、次级、可疑、损失”的五级分类进行贷款管理，以便有利于科学、规范、合理分析贷款风险和反映贷款占用形态。旨在从制度和源头上保证贷款管理的科学化、规范化。2、贷款审批状况。依据有关信贷内限制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷委审批的贷款，首先必需对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。经调查有风险的贷款，坚决拒绝审批，贷款手续不全的责令补全后再行审批，严禁人情贷款和超权贷款的出现，确保信贷资产质量。3、大额贷款发放及管理

17、状况。贷款投放坚决向农夫，个体工商户，县域中小企业等“三农”倾斜。贷款主管信贷员必需对每一笔贷款，进行调查探讨，风险性评估。假如发觉问题，必需刚好上报，避开因信息不对称，致使不良贷款的发生。（三）财务管理、执行状况依据金融企业财务制度、金融企业会计出纳制度、云南省企业财务会计实施细则等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了仔细核对，做到账账、账表、账实，账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实精确、增收节支、量入为出的原则，实行总经理一支笔审批的管理制度，严格限制费用标准，完整记录各种开支，刚好反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用状况发生。（四）

18、“三防一保”工作为把平安保卫工作落到实处，确保平安经营无事故，公司执行防查并举、重在预防、标本兼治的工作方针，坚持人防、物防并举，不惜投入6万余元安装了影像监控系统，确保人员、资金、财产平安。此外，还强化了员工平安防范意识，完善了平安防范体系，坚持领导职能建章立制，加强内部管理，不断增加防范措施和防范实力，保证经营平安有序。经自查，未发觉重大平安隐患存在，营业场所及各种平安防卫设备、措施均能够保障公司业务正常、平安经营。虽然经过公司全体员工为期半月的自检自查，未发觉有违规经营现象，但是，基于公司绝大部分员工毕均应届毕业生的事实，实践工作阅历缺乏，政治素养欠缺，思想意识不够严谨，特殊是对一些政策

19、、法律、法规、制度上的理解，可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作上的失误，各种超想象中出现的问题，有待各级领导提出，我们肯定虚心接受，在下步经营管理中，肯定会不断完善，加以改正。总之，富源县雄达小额贷款有限公司在云南省金融办、市县财政局的领导下，得到了相关单位部门领导的关切指导，于不断探究和完善中走过了一年的历程。信任在各位领导的关怀下，富源县雄达小额贷款有限公司将有足够的信念和动力，不断加强内部管理，主动开拓进取，以“依法合规、稳健经营、持续发展、实现目标”为经营理念，努力为富源县“三农”经济、中小企业发展做出更大贡献！富源县雄达小额贷款有限公司xx年x月x日小额贷款公司自查报

20、告4各上级主管部门：依据xxxxxx1xx号文件关于开展全省小额贷款公司合规经营状况检查的通知，我公司主动通知要求，仔细开展了自查工作，现将有关状况汇报如下：一、法人治理状况：公司股东会、董事会、监事会、经营管理层设置齐全，运行规范，设立有信贷管理制度、货币资金管理制度、财务会计管理制度、公司业务流程、贷后管理制度、贷款计息管理制度、贷款风险管理制度、审贷分别管理制度、信贷档案管理暂行方法、内部风险管理限制制度、保密制度、公司日常人事管理制度等各项规章制度，并严格遵照执行。公司高管及各工作人员无任何违反国家、省市相关规定和公司制度的状况。二、资金管理制度公司运行以来，财务管理规范，资产负债表、

21、相关账册、银行对账单等能够做到同步记录、照实反映公司经营状况。公司根据国家规定向国家开发银行借贷有政策性配套资金，不存在向其他任何单位、个人进行社会集资、个人理财等违规融资现象。公司于xxxx年xxx月正式获批运营，注册资本xxxx万元，主要用于个体工商户等贷款；公司年度内无重大事项变更和融入资金状况，不存在虚假注资、抽逃或变相抽逃注册自己及擅自增资、减资等违规状况。三、业务经营状况1、公司严格根据核准的经营范围依法开展业务。2、公司不存在跨区域经营问题，客户群体均为辖区内个人或个体工商户。3、利率执行状况：贷款利率严格根据国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为

22、，借款合同和借款利率一样。4、贷款额度：贷款额度严格依照还款人的还款实力确定，同一借款人的贷款余额符合法律规定，不存在拆分贷款或超合同放款的状况。5、公司自运行以来，由于监管得力、选择客户谨慎，没有出现过逾期贷款或贷款损失的状况。6、公司不存在向公司股东及员工发放贷款的状况，担保方均为和公司无关联的第三方，不存在公司股东及员工为贷款客户供应担保的状况。以上是我公司对合规经营状况自查的主要状况，不当之处，敬请上级部门指正、提高。xxxxxxxx小额贷款有限公司20xx年xx月xx日小额贷款公司自查报告5依据关于对全区小额贷款公司开展合规性检查和风险排查工作的通知，我公司主动响应通知要求仔细开展了

23、自查工作，现将有关状况汇报如下：（一）注册资本及运营状况。我公司注册资本780万元，主要用于三农、中小企业贷款。（二）贷款经营状况。我公司自20xx年5月份开业以来，截止20xx年10月底，先后累计发放贷款20xx多万元，其中三农贷款900多万元，中小企业贷款1000多万元。累计贷款余额754万元，从贷款发放状况来看，我司贷款额度偏高，这与我司所选取的客户有较大关系，一是我司的大多数客户都是本地的.龙头企业或是与其有较强业务合作关系的上下游企业，这些企业整体规模较大，盈利实力强，抗风险承受实力强，同时又是本地的纳税大户。二是今年国家的宏观调控政策始终偏紧，企业的资金链都面临不同惊慌程度，对资金

24、的需求较为迫切，即使是本地的一些较大规模的企业也面临着流淌资金周转困难的状况。（三）利率执行状况：贷款利率严格根据国家规定，执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度内，无变相提高利率的行为，借款合同和借款利率一样。（四）财务管理状况。我公司制定规范可行的财务管理制度，做到了依法经营，规范管理。（五）贷款管理状况及风险检查。1、贷款对象。我公司主要以中小企业与个体经营户作为最基本客户。2、贷款期限。我公司基本能做到合理确定借款期限，一至六个月期限不等，并根据规定对符合展期条件的借款进行展期。3、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款实力确定，做到根据借款合同放款，无超合同放款现象，严格根据

25、公司注册基本金的5%发放。现有一笔超额发放业务，我们也将尽快解决并收回本息。4、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利率行为，借款合同和借款利率一样，最高上浮至基准利率的4倍。（六）人员和内部管理状况。我公司下设有总经理、信贷部、财务部；人员共5人，其中总经理1人，信贷部2人，财务部2人。公司由总经理详细运行日常业务，并制定了相应的管理规章制度，对贷款程序进行了严格把关，确保把贷款的风险降至最低。公司享有银行账户一个。开户行：疏勒县农村合作信用社。户名：疏勒县万家小额贷款有限责任公司。（七）工作开展过程中存在的问题和困难1、信息来源狭窄，客户信用了解困难。由于小额贷款

26、公司不属于金融机构，且业务处于发展初期，征信管理技术标准较低，管理阅历缺乏，目前接入征信系统的条件尚不具备，且无法比照商业银行在贷款发放前通过征信系统查询企业和个人征信状况，因而其限制贷款风险的难度增加。2、经营风险较大。虽然小额贷款公司执行的贷款利率比较高(一般为基准利率的4倍)，但由于不能吸纳存款，不能开展贷款以外的其他业务，并且放贷对象多为信用、第三方担保等级较低、风险评估较难的小企业，因此，小额贷款公司对不良贷款率的限制难度大。3、后续资金没有保障。由于小额贷款公司的资金来源被限定在股东缴纳的资本金，面对旺盛的市场需求，不少小额贷款公司开业仅两个月，放贷额已接近或超过其注册资本金。大部

27、分小额贷款公司陷入“巧妇难为无米之炊”的尴尬境地。（八）对小额贷款公司改善经营的建议1、扩大抵押担保品范围。一是简化手续，降低费用，完善土地、房屋、设备等物权作为抵押担保品的制度体系。二是激励运用独创权、专利权、商标权等学问产权作为抵押担保品。三是支持将企业生产经营中的应收账款、仓单等纳入抵押品范畴。2、明确身份定位。明确小额贷款公司的金融机构法律身份，不仅有利于政府相关机构的明确监管以及内部审核管理，而且有利于小额贷款公司自身的业务拓展。目前，我国金融体系制度及其相关法律法规尚待改革完善，尽快建立一个符合中国国情，切合市场实际的新疆维吾尔自治区小额贷款公司管理暂行方法，把小额贷款公司纳入到金

28、融机构范畴，对规范管理小额贷款公司、促进金融体系改革完善都具有主动的现实意义。3、对小额贷款公司从业人员进行定期培训。组织从业人员系统学习法律法规、金融业务学问和金融案例。提高从业人员工作实力和业务水平，增加风险防范意识。完善内部管理，规范操作行为，削减和杜绝风险，保证小额贷款公司健康发展。4、资本金不足，难以满意市场须要。按规定，小额贷款公司不能接受社会存款，贷款资金来源只有公司注册资本，难以满意当前中小企业发展的须要。假如资金利用率接近注册资本，公司很快将陷入“无钱可贷”的局面。在以后的工作中，我公司会本着合法合规经营，稳健持续发展的创业宗旨，主动开展各项小额贷款业务，为客户供应了快捷、便

29、利、细致周到的服务。以上是我公司全面自查的主要状况，不当之处，敬请指正。小额贷款公司自查报告6各上级部门：依据南金办函626号关于开展年南宁市小额贷款公司现场检查和年度预考评的通知，XX小额贷款有限责任公司管理层高度重视，召开了专题会议，研讨自检自查工作方案，布置工作内容。各部门统一思想，相互协调协作，仔细落实检查及预评要求的各项工作重点，刚好开展各项自检自查工作。于年11月7日至年11月17日，对公司内部管理、业务经营、财务执行以及各种制度建立健全状况进行了自检自查，现将本次自查的有关状况汇报如下：此次自查工作在我公司董事长XXX及各部门负责人指导下开展，我公司仔细梳理了从20xx年7月至今

30、的各项信贷业务风险点、合规性、财务数据、风险限制制度及经营管理的薄弱环节，严格根据本次检查的重点要求和相关监管规定逐一进行排查，检查覆盖率达100% 。一、公司基本状况及业务经营状况XX小额贷款有限责任公司注册资金为壹亿元，均为股东自有资金，暂无商业银行融资。公司设有股东会、董事会，并下设总经理室（审贷委员会）、信贷客户服务部、财务部、综合部、风险限制等部门。公司以讲信用为基础、手续简便为原则为三农产业、个体经营户、小微企业供应刚好的贷款服务。截止到年10月31日，公司累计发放贷款 万元，其中涉农贷款累计发放额为 万元，占总发放额的 %。公司目前贷款余额为 万元，其中涉农贷款共计 笔，合计 万

31、元。占各项贷款余额的 %。二、财务管理、执行状况依据金融企业财务制度，金融企业会计出纳制度，广西区企业财务会计实施细则等相关制度规定，财务坚持每月对报表与总账、总账与分户账进行了仔细核对，做到账账、账表、账实、账据、账款、内外账务完全相符。财务收支坚持实事求是、真实精确、增收节支、量入为出的原则，严格限制各项费用标准，完整记录各种开支，刚好反映经营状况。通过自查，无违规或超标列支各种费用状况发生。自查到目前为止，我公司的经营没有发觉账外经营的行为。我公司财务的应收账款年10月末为我们遵循依法合规经营和纳税，公司自20xx年2月开业以来，累计缴纳税金 万元，其中营业税 万元，所得税 万元。实现净

32、利润为 万元。三、信贷业务状况1、通过对营业以来的每一笔贷款进行自查，未发生单笔贷款超过500万元的状况，我公司严格遵守“小额、分散”原则，根据金融办规定单笔或单个客户的贷款余额限制在公司注册资本的5%以内（含5%），没有违规放款的现象，无一笔违规跨区域贷款。2、利率执行上下浮动全部在人民银行基准利率0.94倍区间内，无隐瞒收支，节流利润现象。3、公司实行按月结息的方式，贷款本金、利息不存在现金结算的状况。 经自查，全部贷款均属于合规、正常。详细管理及运作方式概括为以下几方面：1）、信贷业务内限制度的建立与落实状况。为加强信贷管理，防范信贷风险，提高信贷资产质量，公司制定了信贷管理基本制度，信

33、贷人员进行了仔细学习，并要求信贷人员严格遵照执行。同时结合我公司自身实际，对贷款的“调查、审批、发放、收回”等一系列环节做了具体详细规定。公司贷款期限敏捷，主要以一年期以内的短期流淌资金贷款居多。公司安排效仿银行信贷分类，推行“正常、关注、次级、可疑、损失”五级分类的管理方法，对各项贷款进行管理。2）、贷款审批状况。依据有关信贷内限制度要求，公司成立了审贷委员会。并对贷款审批权限进行了严格规定。凡上报审贷会的贷款，首先必需对贷款项目的可行性进行调查，对贷款人的信誉进行评定。严禁人情贷款、超权贷款出现，保证信贷资产质量。3）、贷款的发放及管理状况。我公司贷款投放以“农户、个体工商户、中小企业”为

34、主，贷款主管信贷员许对每笔贷款进行调查探讨，风险性评估。四、其他重大违法违纪行为1、我公司严格遵守区、市金融办的规定，以注册资本为公司的经营资本，杜绝从事非法集资。2、经自查，我公司的财务报表年10月末的贷款存量为 元，与公司注册资本相符，没有汲取或变相汲取公众存款行为。3、我公司没有不存在涉嫌暴力收贷、金融诈骗等行为。虽然经过全体员工自检自查，未发觉有违规经营现象，但由于部分员工实践阅历相对缺乏，对政策、法律、法规、制度上的理解可能会出现偏差，也难免会出现经营管理和一些业务操作方面的失误，希望检查组在对我公司检查过程中，发觉问题刚好给我们提出，我们肯定虚心接受，在下步经营管理中不断完善，加以改正。力争更好的为三农经济、中小企业发展做出更大的贡献！