渤海银行代发工资业务操作流程(正式版).pdf

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1、1/17 -代发业务操作流程 2/17 版本 0.5 1.X 围 此流程涉及与代发业务相关的操作全过程，包括代发前的批量开卡/折的操作过程。2.政策 当地监管要求 支付工资须在基本账户中办理 指导原则 代发项目包括为企业代发的各种工资、奖金、分红、过节费等各种费用，包括一次性代发及多次代发。企业申请办理代发业务须先按批量形式办理对私开户手续。同时申请办理批量开户和代发业务的企业只需签署代发业务合作协议一式两份即可，同时与银行签署并提供渤海银行集体开户申请书、批量代发业务授权书，加盖企业公章，并提交企业员工的有效 XX 件复印件。集体开户申请书每一页须加盖企业公章，如有涂改，涂改地方必须有经办人

2、签字并加盖公章确认。批量开户无起存金额。对批量开户的客户 XX 件复印件进行联网核查，核实身份信息的真实性；对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。企业提供的代发清单上须加盖代发企业的财务章，且签章须与其在银行预留的印鉴内容相符。代发清单上如有涂改，涂改的地方必须经客户签字并加盖财务章确认。代发手续费为每笔 0.5-1 元，网点可根据代发企业的具体情况收取或免除。如已经与我行签约的代发企业不能到网点办理代发业务时，网点销售人员（要求双人，且其中一人为 FC 或 RM）可上门核对代发企业的身份，并收取用于代发的转账支票、“代发清单”及清单的电子文件，同时做好双方的交接

3、确认工作。代发完毕后，销售人员（要求双人）将代发回单及时送回代发企业，同时做好双方的交接确认工作。负责人员 销售人员/柜员/客户服务经理/副行长/行长/营运部人员 3批量开户流程 负责人员 详细过程 客户 1.客户提出批量开户办理代发业务的需求。销售人员 2.销售人员与企业联系，签订代发业务合作协议。客户 3.企业填写集体开户个人账户申请书、批量代发业务授权书，并将企业员工 XX 件复印件提交给我行。4.根据纸质申请书，企业还需提交一份电子文本；提供的电子文本中包括：XX（必填）、XX 件类型（必填）、XX 件（必填）、客户联系（一般应为手机，必填。如果开通个人网银服务应严格遵守我行网银账户开

4、立的有关规定，手机将作为动态口令绑定使用。）、客户联系地址（必填）、邮政编码、证件签发日期和证件失效日期。3/17 销售人员 5.核对 XX 件复印件与提交的集体开户个人账户申请书上填写的证件是否一致。核实企业授权的经办人身份，如该经办人也在申请中，则无需另行提供XX 件复印件，但需在申请书的中加以标注。6.检查企业提交的集体开户个人账户申请书纸质文本和电子文本内容是否一致，如不符则要求企业更正后再提交。产品顾问 7.由 FC 负责对申请人 XX 件复印件进行联网核查，对其中身份信息与联网核查不一致的应要求客户持原件来我行柜台办理开户。柜员 8.出纳员对企业提供的电子文本进行病毒查杀，避免通过

5、电子文本将病毒带至我行系统。然后，再对电子文本按统一规则重新命名：BP_RQ_OPN_YYYYMMDDA0*00*.txt（其中 A0*为网点编号，00*为文件序号），通过 FTP 方式，将该文件上传至服务器。（各营业网点的网点编号可从总行零售业务信息组获得）9.柜员在存款系统中先进行批量开户上传文件检查（127260），检查无错误提示；再执行个人批开上传申请（127210），录入相关业务参数，上传文件。系统进行文件有效性检查及业务参数的有效性检查，检查成功后登记批量开户控制文件。10柜员将批量开户业务编号（批次号）记载在集体开户个人账户申请书的右上角；同时，使用批量开户结果查询交易（1272

6、30）查看开户结果，查询依据批量开户业务编号（批次号）进行检索。11企业如要求批量开立存折，批开结果显示成功后，通过执行批量开户打折交易（123200），打印存折。注：确保存折凭证库存充足，并依据批量开户业务编号（批次号）打印存折。出纳 12将内容完整的集体开立个人账户申请书及企业提供的有效XX件复印件上交营运部。注：内容完整指账号/卡号、客户签字部分填写完整；申请书应复印一份，与签订的协议一起专夹保管。营运人员 13收到网点提交的集体开户个人账户申请书和XX 件复印件后，补录其他个人信息。销售人员 14 批量开户后，销售人员将卡片/存折送交委托企业的有权人（即经过企业法人授权的人员），双方人

7、员签字交接，由委托企业的财务人员负责将已开立的卡片/存折送交其储户手中。15 销售人员务必提醒企业财务人员告知员工妥善保管好银行卡/存折，提示客户银行卡初始状态为止付状态，应立即（尽快）到柜台、POS 或个人网上银行办理卡片激活手续。在柜台、POS 做激活时，须核对客户提供的本人XX 件。柜台人员 16 对开卡业务，批量开卡后，卡为“停用”状态。通过专用的改密码交易进行激活。修改卡密码同时也相应修改与卡关联的卡主账户密码，使两者保持一致。17 柜员在受理客户柜台卡激活业务时，核实客户身份信息，执行卡激活交易，交易录入内容有：证件类型、证件、卡号、新密码（二次）。功能：卡改为“正常”状态；重置卡

8、密码；重置卡主账户密码。4代发业务流程 负责人员 详细过程 4/17 客户 在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业）：1客户提出批量代发工资业务需求。2签署代发业务合作协议（一式两份）、批量代发业务授权书并加盖公章。未在我行开立账户的企业：4如客户未在我行开立企业账户，建议客户在我行开立企业基本账户。5如客户由于其他原因，不能在我行开设企业基本账户时，申请企业除提供加盖公章的代发业务合作协议（一式两份）、批量代发业务授权书以及被授权人XX 原件及复印件以外，还须提供以下文件：代发企业的营业执照（正本或副本）、组织机构代码证(正本或副本)、法定代表人本人XX 复印件

9、、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。6我行根据申请企业提供的相关企业资料，为企业在系统中建立客户号，明确客户关系的建立。销售人员 7客户提出办理批量代发业务申请，确认客户已办理批量开户手续，如未办理批量开户请详见本 流程“3.批量开户流程”。8根据客户类型，检查客户提供的文件，审核文件要素填写是否齐全，并请行长签署代发业务合作协议（一式两份）。行长 9在取得总行零售主管授权（对外签署协议的授权）后，签署代发业务合作协议（一式两份），并加盖业务专用章。出纳 负责核对以下内容：在我行开立账户的企业（指在我行开立基本、一般、临时、专用等账户的企业

10、）：10客户提出批量代发工资业务需求。11签署代发业务合作协议（一式两份）、批量代发业务授权书并加盖公章。未在我行开立账户的企业：12除检查上述内容外，还需要检查企业提供的代发企业的营业执照（正本或副本）、组织机构代码证(正本或副本)、法定代表人本人 XX 复印件、“企业公章和财务章”及“法定代表人、被授权人印章或签名”的预留印鉴、基本账户开户许可证。销售综合（主办对公开户）13将经出纳复审的未在我行开立账户的企业资料提交至销售综合，将企业相关资料扫描至业务营运部，办理开立客户号业务。14业务营运部账户管理组人员接收支行开立客户号请求，为企业开办客户号。柜台人员 15根据企业签署的代发业务合作

11、协议内容，在存款系统中执行代发代扣单位增加交易（183100）。将生成的“代发单位编号”记录在代发业务合作协议的右上角，企业一份，银行留存一份（出纳专夹保管）。客户 16客户每次办理代发业务前，需出具“代发清单”纸质和电子文本，并加盖企业财务章；企业经办人首次经办时需出具批量代发业务授权书。（如企业更换经办人，须同时更换批量代发业务授权书，并提供被授权人XX 原件和复印件）注：“代发清单”见附件4。5/17 柜台人员 17检查客户提供的“代发清单”上的财务章，如有涂改，涂改的地方必须加盖财务章并由有权人签名。核实“代发清单”与电子文本内容是否相符，如不符以“代发清单”纸质文件为准。18如客户在

12、渤海银行未开立基本账户或一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至渤海银行各营业网点的代发工资内部账户进行代发，但在转账用途上须标明“代发工资”。19如客户已在渤海银行开立一般账户，客户需从基本账户经清算或大额支付转账至在我行开立的一般账户（转账时用途栏内注明“代发工资”字样），转入款才可进行工资代发。20如客户已在渤海银行开立基本账户，可直接进行代发。柜台人员/出纳 21执行代发：（电子批量）（1）由出纳将代发电子文本通过FTP 上传。（2）上传成功后，出纳将上传文件名交给代发柜员。（3）代发人员执行代发代扣文件检查交易（183400），打印检查结果。（4）出纳根据检查结果文件与企业纸

13、质“代发清单”核对，无误后，签字确认。如有误，及时与企业联系，请企业提供新的“代发清单”，并加盖财务章。（5）执行代发代扣交易（183500）。（6）执行代发代扣结果查询，打印代发结果（一式两份），加盖“转讫”章及经办人名章，一份给企业，一份网点留存（出纳保管）。出纳 22根据代发合作业务协议中双方的约定，向客户扣取手续费。23代发结束时，确认本网点代发工资内部账户余额为零。销售人员 24按照协议中双方约定，负责通知企业领取代发回单。零售银行部人员 25定期审核上述操作流程。5规则不符 例子 回应 执行者 不能提供银行要求的相关文件 提交的集体开户申请书纸质和电子文本内容不一致 对于与该服务操

14、作流程不符的特例业务 如办理个人网银选择手机绑定动态口令，不提供手机 客户提供的身份信息与核查信息不符 拒绝客户要求 拒绝客户要求 拒绝开户要求 拒绝客户要求 拒绝客户要求 柜员/客户服务经理/副行长/行长 6服务基准 企业申请办理批量代发业务，只需签署代发业务合作协议；如企业只办理批量开户，可按零售银行渠道部批量开户操作流程执行。6/17 7单据/凭证保存期 代发业务合作协议10 年 渤海银行集体开立个人账户申请书 10 年 批量代发业务授权书 10 年 8其他参考 9附件 附件 1：代发业务合作协议 附件 2：渤海银行集体开立个人账户申请书 附件 3：批量代发业务授权书 附件 4：代发清单

15、 附件 5：核心系统中批量开户业务操作流程（附系统中的界面情况和如何将 Excel 转化成为*.txt文件）-完-7/17 附件 2 批量开户业务编号：渤海银行集体开立个人账户申请书 委托单位名称：单位地址：单位联系人：账户选择：存折 月结单 开立借记卡：是 否 处理日期：年 月 日 附件：X 是否开通个人网银：是 否 是否开通账户动账提醒：是 否 银行填写 分行/理财经理代码：直销人员 XX与代码：序号 XX 性别 XX 件 XX 大写拼音（开卡时用）工作职位 客户联系地址 邮政编码 联系 备注 卡号/账号（银行专用栏位）客户签名 8/17 注：1、本申请书与“渤海银行代理集体开户协议书”或

16、“代发业务合作协议”为不可分割的整体，与“渤海银行代理集体开户协议书”或“代发业务合作协议”具有同等效力。本申请书中所有内容的填写均遵从协议书中的约定。2、本单位采用以下方式提供本单位职工 XX明：留存 XX件复印件；3、本单位保证将存折/存单/渤海银行卡交给职工前，通知他们妥善保管，安全使用，并尽快通过渤海银行网点、ATM等渠道修改卡和账户密码（如适用），并尽快登陆个人网银修改个人信息（如适用），以确保他们账户资金的安全。若因本单位或本单位职工原因导致凭证丢失、密码泄露而引发的法律责任及后果，均由本单位和/或本单位职工自行承担。4、若开通个人网银服务，联系作为绑定动态口令的使用，必须填写。5

17、、若本表“XX件”为非居民 XX件的，本单位将在“备注”栏注明XX件类别。6、本单位承诺本申请书上签名均为申请人本人签署，如有因不实而造成的任何损失，均由本单位和/或本单位职工自行承担。委托单位公章：银行章：经办人：经办人：经办人 XX件：年 月 日 年 月 日 9/17 10/17 附件 3 批量代发业务授权书 渤海银行股份 XX：兹授权我公司员工（XX）前去贵行办理批量代发业务，包括批量开户、代发款项清单和电子文本的交接事宜。同时，该授权人员可代表我公司签署与批量代发业务相关的业务文本。授权有效期为年月日至年月日。被授权人签字样本：授权企业法定代表人签章：授权企业公章：授权日期：附件 4 代发清单 11/17（代发企业填写）单位名称：单位地址：单位联系人：日期：年 月 日 附件：X 序号 XX 卡号/账号 发放金额 代发合计金额：元 代发企业财务章：注：此表未加盖代发企业财务章无效。12/17 附件 5 13/17 14/17 15/17 16/17 17/17