金融风险的防范与化解.pdf

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1、 金融风险的防范与化解 Jenny was compiled in January 2021 我国金融风险的防范与化解 摘 要 经济的迅速发展，稳定的经济局势给金融业的发展带来了良好的机遇，金融业的发展作为经济发展的中心力量，是保证我国国民经济发展的前提和基础。随着经济、金融全球化及信息技术的广泛运用，国际金融界发生了巨大变化，我国金融体制业得到进一步完善，但金融风险业较突出，我国金融风险的防范与化解，要以科学的发展观为知道，进一步加强和改善金融业审慎经营和监管，不断提高风险管理与化解水平，维护国家金融的安全。关键词：金融风险防范化解 一、我国经济发展中潜在的金融风险（一）信贷风险 我国的银行

2、业为了不断的增加盈利，大规模的开展贷款业务，银行的不良资产比率上升，资产信贷的质量随之下降，个人信贷、企业信贷不能准时还贷，造成银行的坏账、呆账逐渐增多，造成银行的信贷资产流失减少，产生信贷风险。不良资产的增加对于银行的来说存在着潜在的金融风险，影响银行的资产周转，造成大量的财物损失，使风险不断的加剧，影响金融业的正常运转。（二）利率风险 市场利率的变动是不确定的，给银行的预期收益与实际收益产生偏差，利率水平受到市场因素的影响，产生多种不确定的因素，给银行的预期收益带来了不确定，加大银行对于市场利率的预测难度，从而承受较大的风险。利率风险分为重新定价风险、基差风险、收益率曲线风险、以及选择权风

3、险。利率风险一般受到宏观经济环境、价格水平、政府政策、股票和债券市场、国际经济形势的影响。（三）市场风险 市场风险由于市场机制的不健全，造成股市、证券市场的不规范运行，过度的投机行为，造成严重的金融风险。个人对于股票的投机行为造成股票价格偏离实际的价值，大规模的上涨或是下降，产生的风险严重的影响股市和股份制度的正常发展。这是由于我国的资本市场发育不完善造成的，需要进一步的完善完善资本市场的运行机制。二、我国金融风险的产生的原因（一）不良贷款比重较高 不良贷款的比重增加使银行的资本质量下降，这是我国金融风险形成的根本原因。我国的经济制度的不完善，融资方式的落后，大部分的融资方式都是采用直接融资方

4、法。企业的发展需要较多的资金支持，我国的政策上对企业发展的支持，直接利用银行贷款半政策性的方式帮助企业融资，强制性的贷款，当企业资金周转产生问题时，不能及时快速的还款，产生的不良资产就有银行自行承担，久而久之就形成了较大的潜在金融风险，银行的资产质量下降，不良贷款比率上升，银行的资本运营产生问题，影响银行的资本周转和融资能力，银行营运上的亏损，最终带来较大的金融风险隐患。（二）金融市场的监管不规范 我国的金融市场的起步晚，随着市场经济的逐步完善，金融市场发展才有了起色，金融市场的建立还相对滞后，没有严格的机制来规范金融市场的运营。我国对与金融市场上存在的金融风险意识薄弱，还没有从计划经济体制中

5、转变过来，思想停留在计划经济时期的金融市场中，没有风险的防范意识，从意识上就落后于发达国家。其次，金融市场的制度不健全，没有健全的机构制度金融市场，产生较多投机行为，严重的破坏金融市场的发展秩序。最后，我国的金融体制改革相对落后，没有引进先进的金融体制改革经验，金融体制是金融业发展的内在动力，所以需要有强大的内在动力来促进金融业的发展，增加风险的防范意识。（三）金融资源的不合理利用 我国金融市场的资金构成分为金融机构的直接融资和非金融机构的间接融资。金融机构的直接融资主要体现在我国的银行业对于资本的聚集，间接的融资主要是非金融机构例如利用保险、证券交易、股票交易等进行融资。我国直接融资的比例远

6、远大于间接融资，直接融资的大部分资金都用于国有企业政策性贷款，对于非国有企业的资金支持较少，国有企业的贷款率达到银行贷款的 90%左右，但是国有企业对于国民经济的贡献程度只能占到三分之一的比例。金融资本的使用和企业的产值极其的不合理，银行的贷款应该考虑到私营企业的资金需求，调整金融资源不合理的使用模式，减少信贷风险，对其他经济形式的企业给予资金的支持，分散国有企业的贷款风险，减少不良资产的比率。（四）金融立法与监管滞后 我国社会主义市场经济体制的发展时间较晚，市场经济制度的建立还不完善，对于金融业的立法体系尚不健全，没有明确的法律法规来规范金融业的发展。建立完善的法律规范有助于金融风险的防范和

7、化解，不完善的法律法规会诱发金融风险潜在的因素，给金融业的发展带来沉重的打击。对于金融业的监管也十分的滞后，我国金融业的监管还存在着诸多的问题，不能很好的适应市场经济发展的需要，带来的安全隐患也十分严重，例如金融立法滞后，金融监管部门不健全，金融监管的体系缺失都会导致金融业的信用风险、政策风险、风险，成为金融业发展的巨大隐患，随时都会诱发金融风险聚集带来的金融危机。三、对防范与化解我国主要金融风险的建议（一）我国防范金融风险的优势 相比较于已受到危机冲击的大多数新兴市场国家与地区，我国至少在以下五个方面对防范外来金融风险冲击是位居优势的：1、虽然我国利用外资数量巨大，最近五年来吸引与利用外资

8、2000 多亿美元，但基本上是长期的直接性投资，这不仅是带动经济增长的重要力量，而且没有短期资本投资冲击的问题。2、1994 年开始的外汇体制改革，为防止大量投机资本的入侵奠定了基础；尽管后来同意接受国际货币基金组织第 8 条款，实现本国货币经常性项目下的自由兑换，但这是在我国外汇储备已比较充足的基础上所作的改革，因而是有坚实保障条件的。3、我国主要加强同世界与亚洲开发银行的合作，经过努力，从这两个国际金融机构争取了大量贷款，并全部直接投资到产业部门、能源与运输系统的改造、农业发展、环保以及社会基础设施建设上；与此同时，在争取西方发达国家政府贷款中，我国坚定地奉行独立自主政策，并未因此受到人家

9、的牵制，主动性较大。4、我国在积极推进对外开放进程中，始终立足于国情，根据国内市场的实际发展状况与监管能力，谨慎行事，比如，我国政府已确定只有当中央银行的监管能力达到一定水平时，才考虑资本项目下的人民币可兑换问题，这对我国防范国际金融投机势力的冲击是至关重要的。5、我国经济仍保持着较高的经济增长速度，人民币币值稳定，人民群众信心充足，这是我国抵抗金融风险的最根本力量。（二）积极采取切实有效的措施防范与化解潜在的金融风险 第一，加快企业与商业银行体制改革，理顺银企关系，活化银行资产 1998 年财政部发行了 2700 亿元特别国债，用于补充国有商业银行资本金，使其资本充足率达到国际标准，增强抵抗

10、风险的能力。但最根本的还是应当加快商业银行体制改革，按商业银行法规定，切实落实分业经营、资产负债比例管理、强化约束机制等改革措施；在对银行信贷资产按风险标准分类并予以有效管理，加大对不良资产存量进行重组与清理的同时，还应积极推进以制度创新为主要内容的国有企业改革，理顺银企关系。经过改革至少能够解除目前困扰银企关系的信息约束问题，使银行与产业企业真正成为市场上具有竞争意识的企业实体，从资产营运效益出发，银行努力寻找值得贷款的企业，企业也可自由选择能够给予贷款的银行，在这种基于效益基础上的相互寻求对象的过程中使信息畅通，以求信贷资源配置效率的提高。第二，加大对非银行金融机构的监管 对于问题较多的信

11、托投资公司，在清理的基础上坚决与各级政府部门脱钩，杜绝经营资金的财政化；基于目前国际社会对中国金融机构问题关注较多，国际金融动荡尚未平息，为了避免引起过大的波动及对信心的消极影响，对信托投资公司的清理应慎重，主要应按金融信托的应有原则积极进行改组，尽量实行平衡过渡。对于证券经营机构，应尽快建立健全有关证券业财务会计制度，完善有关会计帐户体系结构，充分发挥商业银行对证券投资清算资金的监督作用。第三，提高银行信贷政策与资本市场政策对非国有经济的支持力度，优化金融资源的配置效率 一是商业银行的信贷投放应以收益与风险的衡量为主要标准，扩大对发展前景较好的非国有企业的信贷支持，建议随着各家银行“中小企业

12、信贷部”的成立，真正将以个体私营经济为主体的非国有经济的信贷支持列入各行的年度贷款计划中，作为中央银行起引导作用的“指导性贷款规模”中也应明确列出对非国有经济的信贷支持意见。二是向非国有经济开放证券融资市场，特别是对于进入基础产业、高科技、制造业的非国有企业，允许并引导其根据现代股份制企业制度改制上市，进行股权融资，通过资本市场获得持续发展的资本。与此同时，对于符合条件的非国有企业，也应允许按一定程序与要求发行债券融资，经过市场自律组织的审查，也可上市交易，以改善企业资本结构。第四，在继续推进对外开放的过程中，加强金融管理，增强风险防范能力。当今世界已不可避免地朝着全球化方向迈进，继续坚定不移

13、地贯彻对外开放政策是我国顺应历史潮流的要求，也是确保我国经济持续稳步发展的关键。20 年的对外开放实践，外资流入已不同于当初纯粹工业资本的引进，我们看到，越来越多地以银行、保险、基金、证券等为内容的金融资本开始流入中国，这无论对保持海外工商资本持续投资我国并保障其稳定性，还是对加快我国金融体制改革，都是必要的。但是，金融资本相比工商业资本的流入，附带着更大的风险因素。因此，今后在继续吸引科技含量高的工业资本流入的同时，应当视经济现实需要，加快金融监管标准与体制的建设，在总量控制的原则下，积极稳妥地吸引金融资本的流入，并重点从外汇管理制度与行业、企业准入的程度上予以严格监控。第五，积极推进财政改

14、革，增强财政实力，为金融市场的稳健运行与风险化解能力的提高奠定坚实可靠的基础。就当前来说，应根据经济发展情况，积极推进已经确定的以“费改税”为重点的新一轮财税改革，并加强财政管理，提高效率，将现行税制范围内应收的税收及时足额地收缴国库；通过编制“国有资本预算”，加强对国有资本营运的监控，确保国有企业改制过程中国有资产的保值增值，特别是当涉及到国有资产变现时，能够保证政府财政的应有收入；在节约的原则下，调整财政公共投资方向，重点转向非盈利性公共工程项目投资，等等。以此促进财政机制的完善与财力的充盈，使其成为防范与化解金融风险的坚强后盾。第六，在推进国有企业股份制改造的过程中，优化股权结构，通过市场逐步明晰产权，借此为我国证券市场的健康运行与发展奠定可靠合理的制度基础，减少由过份投机行为所带来的潜在风险。第七，健全金融立法，强化金融执法与监管力度。金融经营活动应在严格明确的法律法规制度界定下进行，为此，应当针对我国已开始运行的证券、期货、信托业加快相关法律的立法进度；对于已有法律法规，在健全监管体系的同时，强化执法力度，严厉打击金融犯罪行为，确保健康的金融秩序。参考文献：1陈树生.中国金融风险防范和化解J.求索，2004（3）.2龚馆.国际金融理论M.武汉大学出版社，2000.3秦江波、孙金梅.中国金融风险的防范与化解J.科技与，2003（6）.