银行从业人员职业资格考试2021中级《个人贷款》考试真题.pdf

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1、银行从业人员职业资格考试 2021 中级个人贷款考试真题 一、选择题解析 刘先生首次购房，向某商业银行申请个人住房贷款，拟提供保证担保，以下保证条件中银行一般最能接受的是（）。A某房地产中介机构提供保证担保 B刘先生的朋友陈女士提供保证担保，陈女士答应与银行电话确认担保内容 C专业担保公司提供保证担保 D刘先生的朋友李先生提供保证担保，此前刘先生曾为李先生的住房贷款提供担保，本次李先生愿意帮忙为刘先生担保【答案】C 【解析】在个人住房贷款业务中，由专业担保公司为借款人提供连带责任保证的情况比较常见。采用保证担保方式的，保证人应与贷款银行签订保证合同。保证人为借款人提供的贷款担保为全额连带责任保

2、证，借款人之间、借款人与保证人之间不得相互提供保证。75个人住房贷款中，对单笔贷款的审查不包括（）。A审查贷前调查内容的完整性 B审查开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况 C审查贷款调查人提交的个人住房贷款调查审批表和面谈记录 D审查贷款申请人提交材料的合规性【答案】B 【解析】个人住房贷款中，贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的个人住房贷款调查审批表、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以进行重新调查。76（）

3、率先在国内开办了个人住房贷款业务。A中国农业银行 B中国建设银行 C中国工商银行 D中国银行【答案】B 【解析】20 世纪 80 年代中期，随着我国住房制度改革、城市住宅商品化进程加快和金融体系的变革，为适应居民个人住房消费需求，中国建设银行率先在国内开办了个人住房贷款业务。77有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（）。A在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处 B由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争 C在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免 D在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低【答案】C 【解析】

4、C 项，在产品策略中，需关注对手的信贷产品是否还附加其他服务，或者是否开发了新的产品等；在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低，手续费是否可以减免等。78个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（）周岁之间。A18（含）65（不含）B18（含）65（含）C18（不含）65（含）D18（不含）65（不含）【答案】A 【解析】个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在 18（含）65（不含）周岁之间；外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，同时还须满足我国关于境外人士购

5、房相关政策。79个人贷款的贷前调查应以（）为主。A委托调查 B间接调查 C实地调查 D网上调查【答案】C 【解析】个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。80公积金个人住房贷款的还款方式一般不包括（）。A一次还本付息法 B等额本息还款法 C等额递增还款法 D等额本金还款法【答案】C 【解析】公积金个人住房贷款的还款方式包括等额本息还款法、等额本金还款法和一次还本付息法。二、多选题：（共 30 题，每题 1 分，共 30 分）下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。多选、少选、错选均不得分。1民法通则中规定，以法人活动的性质为标准，将法

6、人分为（）。A事业单位法人 B社会团体法人 C机关法人 D企业法人 E自然人法人【答案】ABCD 【解析】法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。2个人对征信的异议处理结果仍然有异议的，可以采取的处理方法有（）。A向中国人民银行征信管理部门反映 B向法院提起诉讼，借助法律手段解决 C向上报个人信用记录的商业银行反映 D向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明 E向当地人民代表大会反映【答案】ABD 【解析】如果个人对征信的异议处理结果仍然有异议

7、，可以通过以下三个步骤进行处理：向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。3下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有（）。A个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全 B商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权 C对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑 D商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告 E咨询人的查询记录需要备案存档【答案】ABCE 【解析】D 项，个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定，除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放

8、信用卡时才能查看个人的信用报告。4个人汽车贷款中合作机构的担保风险有（）。A银保合作协议的效力有待确认 B保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障 C免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任 D保证保险难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口 E保证人缺乏足够的风险承担能力【答案】ABCDE 【解析】个人汽车贷款中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。ABCD 四项属于银行在与保险公司的合作过程中可能存在的风险；E 项属于第三方保证担保可能存在的风险。5下列选项中，合同无效的情形有（）。A违反法律、行政法规

9、的强制性规定 B因重大误解订立 C一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 D以合法形式掩盖非法目的 E恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益【答案】ACDE 【解析】根据合同法的规定，除 ACDE 四项外，合同无效的情形还包括：损害社会公共利益。B 项属于可撤销合同的情形。6司法部门申请查询个人基础数据库信用信息时应提交（）。A司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信 B经办人员的工作证件原件及复印件 C经办人员的居住证 D经办人员的身份证 E经办人员填写的个人信用报告司法查询申请表【答案】ABE 【解析】根据相关法律法规的规定，司法部门可以到当地的查询机构申请查询相关涉案人员的信用报告

10、。申请司法查询时应提交下列资料：司法部门签发的个人信用报告协查函或介绍信，包含情况说明和查询原因、被查询人的姓名、有效身份证件号码；申请司法查询经办人员的工作证件原件及复印件；申请司法查询经办人员应如实、规范填写的个人信用报告司法查询申请表。7根据产品用途不同，个人贷款产品可以分为（）。A个人经营类贷款 B个人保证贷款 C个人教育贷款 D个人住房贷款 E个人汽车贷款【答案】ACDE 【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款。个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

11、个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。8以房地产抵押担保的个人汽车贷款，为确保债务清偿，银行对于抵押物的要求有（）。A价值稳定 B变现能力强 C易于处置 D产权明晰 E易于保管【答案】ABCD 【解析】以房地产作抵押的，抵押物必须符合担保法及最高人民法院关于适用（中华人民共和国担保法）若干问题的解释等有关规定，并且产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置。9对于不同的行为评分，下列说法错误的有（）。A当前逾期 30 天的客户，其行为评分比 3 个月前逾期 60 天的客户低 B一般来说，账龄较长的账户，行为评分较低 C目前商业银行的个贷行为评分通常每个月

12、计算一次，完全批量、自动计算 D对于普通个贷，余额占初始贷款金额越大，一般行为评分越低 E对于信用卡客户，保持较高额度使用率的客户，一般行为评分较低【答案】ABE 【解析】A 项，行为评分并不仅仅参考客户当前的逾期状况，而是综合考虑客户过去一年甚至更长时间的还款情况，一个当前逾期 30 天的客户，其行为评分不一定比 3 个月前逾期 60 天的客户低；B 项，一般来说，账龄较长的账户，其正常还款时间较长，行为评分较高；E 项，对于信用卡客户，额度是客户可以支用的最大金额，保持较高额度使用率但不拖欠的客户，其行为评分较高。10下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（）。A国务院授权中国人民银行制定的

13、各种利率为法定利率 B贷款期限在 1 年（含）以上，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定 C合同利率根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定 D贷款利率利息额/本息之和 E一般来说，贷款期限在 1 年（含）以内的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率【答案】BD 【解析】B 项，一般来说，贷款期限在 1 年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率；贷款期限在 1 年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定。D 项，利率利息额/本金。11为证明借款人的偿贷能力，银行可接受的收入或

14、财产证明有（）。A个人所得税纳税证明 B租赁合同及租金支出银行流水 C验资报告 D过去 3 个月的工资单流水 E股东分红决议【答案】ACDE 【解析】借款申请人偿还能力证明材料主要包括：稳定的工资收入证明，如至少过去 3 个月的工资单、银行卡对账单、存折对账单等；投资经营收入证明，如验资报告、公司章程、股东分红决议、纳税证明等；财产情况证明，如房产证、存单、股票、债券等；其他收入证明材料。12下列关于个人住房贷款的表述，不正确的有（）。A个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理 B个人住房贷款利率可采用固定利率和浮动利率 C个人住房贷款采取的担保方式以抵押担保为主 D个人

15、住房贷款实质是一种融资关系加上商品买卖关系 E个人住房贷款的计息、结息方式，由银行确定【答案】DE 【解析】D 项，从融通资金的方式来说，个人住房贷款是以抵押物的抵押为前提而建立起来的一种借贷关系；E 项，个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。13下列关于贷款期限的表述，正确的有（）。A贷款银行应根据借款人实际还款能力科学、合理地确定贷款期限 B经贷款人同意，个人贷款可以展期 C不同的个人贷款产品的贷款期限也各不相同 D指从具体贷款产品发放到约定最后还款或清偿的期限 E个人住房贷款的期限最长可达 20 年【答案】ABCD 【解析】E 项，个人住房贷款的期限最长可达30 年。14关于

16、个人贷款定价模型，下列说法正确的有（）。A成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场 B基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩 C客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益 D客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求 E成本加成定价模型中，贷款价格资金成本贷款费用风险补偿费目标利润【答案】CDE 【解析】A 项，成本加成定价模型适合居于领头地位或信贷市场需求旺盛时商业银行采用，它充分考虑了银行资金成本、承担的风险和利润目标，是典型的

17、内向型定价模式。B 项，基准利率加点定价模型是“外向型”贷款定价模式，它以市场的优惠利率为出发点，寻求适合本银行的贷款价格，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场，从而更具市场竞争力。15借款人申请个人经营贷款，需具备的条件有（）。A具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）60 周岁（不含）之间 B具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力 C能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保 D借款人在银行开立个人结算账户 E具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明【答案】ABCDE 【解析】除 ABCDE 五项外，借款人申请个人经营贷款，还需具备银行要求的下列条件

18、：借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照；具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知的金融机构无不良信用记录；贷款人规定的其他条件。16根据我国担保法的规定，下列不能作为保证人的有（）。A公立学校 B公立医院 C国家机关 D企业法人的职能部门 E有法人授权的分支机构【答案】ABCD 【解析】根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。17对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。A贷款数据报送

19、B基金清退和利息划回 C对账工作 D贷款检查 E协助不良贷款催收【答案】ABCDE 【解析】除 ABCDE 五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。18下列关于专家判断法及“5C”要素分析法的表述，正确的有（）。A如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品不拥有要求权 B“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capita1）、担保（Collatera1）、环境（Condition）C对于个人经营类贷款，环境往往是衡量财务状况的决定性因素 D借款人的道德品质，是一种对客户声誉的度量，指客户

20、愿意履行其付款承诺的可能性，其是否愿意尽自己最大努力来按照承诺还款 E运用专家判断法对借款人进行信贷分析时，难以确定共同遵循的标准，造成信贷评估的主观性、随意性和不一致性【答案】BDE 【解析】A 项，如果发生违约，债权人对于借款人抵押的物品拥有要求权；C 项，对于个人经营类贷款，资本往往是衡量财务状况的决定性因素。19在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。A管理Control B资本Capital C道德品质Character D能力Capacity E担保Collateral【答案】BCDE 【解析】在专家判断法中，“5C”要素分析法长期以来得

21、到广泛应用。“5C”指借款人道德品质（Character）、能力（Capacity）、资本（Capital）、担保（Collateral）、环境（Condition）。20个人住房贷款业务中，银行对借款人调查的内容有（）。A材料的一致性 B审核借款申请人（包括代理人）身份证明 C审核首付款证明 D开发商的资信状况 E审核贷款的真实性【答案】ABCE 【解析】个人贷款中，银行对借款人调查的主要内容有：材料一致性；审核借款申请人（包括代理人）身份证明；贷前调查人应对借款申请人的信用情况进行调查；审核借款申请人偿还能力证明；审核担保材料；审核贷款真实性。对于个人住房贷款，还应重点调查以下内容：审核首

22、付款证明；审核购房合同或协议。21关于抵押担保的表述，正确的有（）。A抵押担保包括动产抵押和权利抵押 B借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保 C借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿 D一般需要到相关部门办理抵押登记 E借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保【答案】BCD 【解析】A 项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E 项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。22等比累进还款法分为（）。A等比递增还款法 B等额递增还款法 C等比递减还款法 D等额递减还款法

23、E阶梯还款法【答案】AC 【解析】等比累进还款法是指借款人每个时间段上以一定比例累进的金额（分期还款额）偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。等比累进还款法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。23个人贷款的特征有（）。A收益水平较高 B还款方式灵活 C贷款便利 D风险水平较低 E贷款品种多、用途广【答案】BCE 【解析】在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行不断开拓创新，逐渐形成了颇具特色的个人贷款业务。个人贷款的特征有：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。24以下关于信用卡的说法，错误的有（）。A

24、信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务 B信用卡是一种非现金交易付款的方式 C只有个人能够申领信用卡 D信用卡不属于借贷行为 E信用卡只能由银行签发【答案】ACDE 【解析】A 项，除消费外，信用卡还具有转账结算、储蓄、取现等功能；C 项，申领信用卡的对象可以分为单位和个人；D 项，信用卡作为一种现代消费信贷方式，是简化的信贷服务；E 项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。25个人住房贷款档案包括的内容有（）。A符合规定的购买住房意向书、合同书或其他有效文件 B房屋他项权利证明书 C委托转账付款授权书 D贷款银行认可部门出具的借款人经济收入和偿债能力证明 E借款人身份证件（居

25、民身份证、户口本或其他有效证件）【答案】ABCDE 【解析】除 ABCDE 五项外，个人住房贷款档案中的借款人的相关资料还包括：购房交易收件收据；所购住房的估价证明；抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明及有权部门出具的抵押物估价证明；保证人资信证明及同意提供担保的文件；个人住房借款申请审批表；借款合同；抵押合同（质押合同、保证合同）；保险合同、保险单据；个人住房贷款凭证。26个人质押贷款的特点包括（）。A质物范围广泛 B操作流程短 C贷款风险较低 D时间长、周转慢 E担保方式相对安全【答案】ABCE 【解析】个人质押贷款的特点包括：贷款风险较低，担保方式相对安全；时间短、

26、周转快，个人质押贷款一般是急用，要求效率较高，办理时间短，手续简便；操作流程短，个人质押贷款一般在柜台办理，按照网点授权大小进行审批，同行开出的权利凭证办理质押贷款便于核实，效率较高；质物范围广泛。27个人教育贷款信用风险的防控措施包括（）。A加强对借款人的贷前审查 B完善银行个人教育贷款的催收管理系统 C建立有效的信息披露机制 D加强学生的诚信教育 E建立和完善防范信用风险的预警机制【答案】ABCDE 【解析】个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。个人教育贷款信用风险的防控措施包括题中 ABCDE 五项。28个人经营贷款借款人不能妥善保管、合

27、理使用银行贷款抵押物的，银行可以要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应（）。A把借款人列入黑名单公布 B对借款人加收罚息 C依法提前收回贷款 D按合同约定提前收回贷款 E向法院提起诉讼【答案】CD 【解析】对抵押物已经发生毁损或灭失，抵押人不按银行要求恢复抵押物价值且不能提供其他担保的借款人，应按合同约定或依法提前收回贷款；对借款人不注意抵押物使用，使银行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，银行可要求借款人停止其行为，恢复抵押物价值，借款人不予履行的，应按合同约定或依法提前收回贷款。29银行市场环境中的社会、人口与文化环境分析的内容有（）。A信贷客户的分布与构成 B客户购买

28、金融产品的模式与习惯 C政府官员的办事作风 D投资意向 E人口构成结构的变动【答案】ABE 【解析】银行市场环境分析中的社会、人口与文化环境包括信贷客户分布与构成，购买金融产品的模式与习惯，人口构成结构的变动、劳动力的结构与素质，社会思潮和社会习惯，主流理论和价值等。30申请农户贷款，应当具备的条件有（）。A贷款用途明确合法 B农户贷款要明确一名家庭成员为借款人 C以户为单位申请发放 D在农村金融机构开立结算账户 E贷款申请数额、期限和币种合理【答案】ABCDE 【解析】除 ABCDE 五项外，申请农户贷款还应当具备以下条件：借款人应当为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；户籍所在地、固

29、定住所或固定经营场所在农村金融机构服务辖区内；借款人具备还款意愿和还款能力；借款人无重大信用不良记录；农村金融机构要求的其他条件。三、判断题：（共 10 题，每题 1 分，共 10 分）请对下列各题的描述做出判断。正确请选 A，错误请选 B。1商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】根据关于规范商业性个人住房贷款中第二套住房认定标准的通知 的规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。

30、2贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得的报酬。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的成本。利息水平的高低是通过利率的大小表示的。3个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 5 年，其中二手车辆贷款期限（含展期）不得超过 3 年。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 5 年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过 3 年。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过 1 年，

31、展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。4对于一手个人住房贷款，银行最主要的合作单位是房地产经纪商。（）A正确 B错误【答案】B 【解析】对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。5次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。（）A正确 B错误【答案】B 【解析】次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。题中描

32、述的是关注贷款的含义。6商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地偿还贷款本息。贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。7利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应提高。（）A正确 B错误【答案】B 【解析】利率调整的周期较短或实行浮动利率制，利率风险将基本由借款人承担，为公平合理起见，利率风险加点可相应降低：利率调整的周期较长或实行固定利率，利率风险将部分或全部转嫁给银行，利率风险加点可相应提高。8银行对不

33、良个人住房贷款应采取电话催收、信函催收、上门催收、法律手段催收等方式。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】对不同拖欠期限的不良个人贷款的催收，可采取不同的方式如电话催收、信函催收、上门催收、通过中介机构催收，以及采取法律手段，如律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款损失，有担保人的要向担保人通知催收。9个人商用房贷款的贷款行一般不接受商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺抵押。（）A正确 B错误【答案】A 【解析】个人商用房贷款操作风险的防控措施之一是加强抵押物管理，进一步完善抵押物审查、评估、抵押登记等环节的管理，客观、公正估值，合法、有效落实抵押登记手

34、续。对商业前景不明的期房及单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受抵押。10个人住房贷款可采取多种还款方式，如一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法等，借款人可在一笔贷款合同中与银行约定其中的一种或几种还款方式。（）A正确 B错误【答案】B 【解析】个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。四、综合题（共 20 分）1李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金 500 万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生家

35、庭经济情况良好，拥有市值 800 万左右，评估价为 650 万的高档住宅。李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金使用时间为 36 个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以李先生拟向银行申请 1 年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将李先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题，1 分）【答案】455 【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的 70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为 65070455（万）。（2）最

36、适合李先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题，1 分）A个人信用贷款 B个人单笔贷款 C个人可循环授信额度 D个人不可循环授信额度【答案】C 【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，李先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）对李先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题，1 分）A等比递增还款法 B等额本金还款法 C按月还息、到期一次性还本还款法 D等额本息还款法【答案】C 【解析】按月还

37、息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在 1 年以内（含 1 年）的贷款。（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题，2 分）A关注抵押物价值情况的变化 B动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力 C做好个人贷款的档案管理 D持续跟踪、调查李先生公司的经营情况和借款资金使用情况 E向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息【答案】ABCDE 【解析】个人经营贷款贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、

38、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程。2沈阳市民郑女士一家最近购买了一套总价 40 万元的新房，首付 10 万元，商业贷款 30 万元，期限 20 年。年利率 6。（1）郑女士可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。（单项选择题，2 分）A后者后期还款压力较小 B前者前期还款压力较小 C后者利息支出总额较小 D前者利息支出总额较小【答案】D 【解析】银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还

39、贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称 递减还款法，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。（2）如果采用等额本息方式还款，每月还款额为（）元。（取整数）（填空题，2 分）【答案】2149 【解析】采用等额本息还款法，每月还款的金额（本息和）是相同的。每月还款额2149（元）。（3）等额本息还款方式的利息总额为（）元。（取整数）（填空题，

40、1 分）【答案】215760 【解析】由上题可知，总还款额为 21492012515760（元），其利息总额515760300000215760（元）。（4）如果采用等额本金方式还款，第二个月还款额为（）元。（填空题，1 分）【答案】2743.75 【解析】采用等额本金还款法，每月还款本金相同，利息递减。第二个月还款额为：每月还款本金贷款本金/还款期数300000/（2012）1250（元），当月还款利息（贷款本金累计已还本金）月利率（3000001250）6/121493.75（元），当月还款金额每月还款本金当月还款利息12501493.752743.75（元）。（5）等额本金方式的利息总额

41、为（）元。（填空题，1 分）【答案】180750 【解析】第一个月还款利息3000006/121500（元），第二百四十个月还款利息（3000001250239）6/126.25（元），根据等差数列求和公式可得利息总额（15006.25）/2240180750（元）。（6）若郑女士选用了等额本金还款法。8 年后郑女士有一笔 10 万元的偶然收入，她计划用这笔钱来提前归还部分商业贷款，提前还贷后，希望还款期限不变，接下来的第一个月还款额为（）元。（填空题，2 分）【答案】955.56 【解析】8 年后已还款1250812120000（元），郑女士又有一笔 10 万元的偶然收入，所以未还贷款本金3

42、0000012000010000080000（元），在还款期限不变的条件下，即 80000 元在 20812 年还清，接下来的第一个月还款额为 80000/（1212）800006/12955.56（元）。3.A 城市为非限购城市，开发商开发了“城市广场”城市综合体项目，总建筑面积 50 万平方米，其中住房 20 万平方米，销售均价 1.2 万元/平方米，商铺 20万平方米，销售均价 2.4 万元/平方米，公寓（商住两用房）10 万平方米，销售均价 1.8 万元/平方米。开发商拟将该项目全部出售，在取得项目商品房预售许可证之后，开发商向某商业银行提出按揭合作申请，银行通过楼盘准入流程，对楼盘进

43、行了准入。（1）银行对该项目最多可发放（）亿元按揭贷款。（单项选择题，2 分）A53.1 B90 C51.3 D50.7【答案】A 【解析】在不实施限购措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为 25，各地可向下浮动 5 个百分点，故全部住房的最高贷款额为 1.2208019.2（亿元）；个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的 50，故全部商铺的最高贷款额为 2.4205024（亿元）；所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的 55，故全部公寓的最高贷款额为 1.810559.9（亿元）。银行对该项目最多可发放 19.2249.

44、953.1（亿元）按揭贷款。（2）对商用房项目楼盘准入调查时，应重点调查的内容包括（）。（多项选择题，2 分）A项目周边同类商业业态情况 B开发商商业地产开发及运营经验 C项目销售比例 D项目所处区位情况、周边商业氛围、交通状况 E后续运营安排【答案】BCDE 【解析】商用房贷款中，银行应加强对开发商和合作项目的审查。重点审查开发商的资质、资信等级、领导层的信誉及管理水平、资产负债及盈利水平；已开发项目建设情况、销售情况、履行保证责任的意愿及能力、是否卷入诉讼或纠纷、与银行业务合作情况；项目开发及销售的合法性、资金到位情况、工程进度情况以及市场定位和销售前景预测等。（3）对商业用房进行价格评估时，主要运用（）的评估方法。（单项选择题，2 分）A成本法和比较法 B收益法和成本法 C市场法和收益法 D市场法和成本法【答案】C 【解析】市场法适用的对象是交易活跃的房地产，如房地产开发用地、商品住宅、写字楼、商场、标准工业厂房等；成本法特别适用于那些既无收益又很少发生交易、以及有独特设计需要的房地产的估价；收益法适用的对象是有收益或有潜在收益的房地产，如商店、写字楼、公寓、旅馆、影剧院、停车场、标准厂房等，它不限于估价对象本身现在是否有收益，只要其所属的这类房地产有获取收益的能力即可。