银行应知应会试卷(高管部分及答案).pdf

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1、.应知应会考试试卷高管局部 一、单项选择每题2 分，共 30 分 1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合以下哪项条件？D A.不得低于 25%B.不得低于 10%C.不得超过 50%D.不得超过 75%2.任何单位和个人购置商业银行股份总额多大比率以上的，应事先经中国人民银行批准？C A.5%B.8%C.10%D.15%3.在以下哪种情况下，国务院银行业监视管理机构可以对商业银行实施接收？C A.严重经营 B.重大违约行为 C.可能发生信用危机 D.擅自开办新业务 4.银行业金融机构从事非套期保值类衍生产品交易，其标准法下市场风险资本不得超过银行业金融机构核心资本的 A。A.3%B.2%

2、C.3.5%D.4%5.“银行业监视管理法“规定的银监会监管的围是B 。A.银行间同业拆借市场、银行间债券市场 B.银行业金融机构及其业务活动 C.非法设立银行业金融机构.D.非法从事银行业金融机构业务活动 6.确保邮政金融资金平安是邮政企业和邮政储蓄银行的共同责任。各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导是本单位邮政金融资金平安的 C A.责任人 B.主要责任人 C.第一责任人 D.相关责任人 7.市、县级金融资金平安管理领导小组联席会议，至少 A 召开一次。会议应重点研究、分析邮政金融资金平安管理方面存在的隐患、问题，研究制定并落实相关隐患整改责任与措施。A.一个月 B.一季度 C.半年

3、D.一年 8.以下属于二类和代理网点金融自助机具邮政储蓄银行平安管理责任的是A A.入网资质审查、运维监控 B.ATM、POS 等自助机具防盗、防抢设施的建立、维护保养和管理 C.落实并检查 ATM、POS 等自助机具防盗、防抢防制度，及时整改隐患 D.ATM 装、取钞过程的平安防 9.一类网点发生贪污挪用储蓄资金案件，由 负责组织对案件进展调查处理；发生 案件，由邮政企业与邮政储蓄银行共同对案件进展调查处理。C.A.邮政储蓄银行、贪污、挪用储蓄资金 B.邮政企业、贪污、挪用储蓄资金 C.邮政储蓄银行、盗窃、抢劫 D.邮政企业、盗窃、抢劫 10.根据“银行业合规建立责任管理暂行方法“，在自查阶

4、段，对银行业金融机构自查发现的违规问题，银监局依据有关规定实行 D 政策。A.从严处理 B.从轻处理 C.不处理 D.区别对待 11.企业和银行平安检查部门因处理发生争议的，D A.上级邮政企业级邮储银行协商处理 B.上级邮政金融资金平安管理领导小组裁决 C.协商解决 D.同级邮政金融资金平安领导小组裁决 12.平安检查人员在实施检查时，必须出示 统一制作的有效检查证件和，邮政企业对一类网点和点钞室、金库进展检查时，应有邮政储蓄银行人员陪同。邮政储蓄银行在对二类和代办储蓄网点检查时，应有邮政企业人员陪同。其中对进入金库和对运钞过程中的运钞车进展平安检查时，必须出示 统一制作的检查证。B A.省

5、级以上邮政企业或银行、省级以上邮政企业或银行 B.省级以上邮政企业或银行、集团公司 C.集团公司、集团公司.D.集团公司、省级以上邮政企业或银行 13.(A)不得担任授信审查委员会的成员。A.行长 B.主管信贷的副行长 C.信贷业务部门主管 D.都可以 14.国务院银行业监视管理机构应当建立银行业金融机构监视管理B和风险预警机制。A.评估体系 B.评级体系 C.审查体系 D.评价体系 15.目前，我国境居民个人购汇政策，实行年度总额管理，年度总额为每人每年等值B美元。A、1 万 B、5 万 C、5000 D、2 万 二、多项选择每题 2 分，共 60 分 1.以下选项中的哪些选项符合“商业银行

6、法“的规定？ABD A.商业银行发放贷款应以担保为主 B商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定 C商业银行对关系人不能发放贷款 D商业银行可以发放短期，中期和长期贷款 2.商业银行用于同业拆借的拆出资金限于以下何种情况以后的资金？ABC A交足存款准备金 B留足备付金 C归还中国人民银行到期贷款 D留足当月到期的偿债资金.3.商业银行发放贷款必须做一以哪些选项所述容？BC A借款人必须提供担保 B必须订立书面借款合同 C必须在中国人民银行规定的利率幅度确定贷款利率 D期限不能超过 10 年 4.以下几种情况会造成印鉴需要变更：ABCD A因名称变更等原因需变更公章、财务专用章的 B 因法

7、定代表人或单位负责人变更等原因需变更个人名章的 C客户变更预留印鉴中的授权代理人签章的 D因印鉴磨损等原因需要更换公章、财务专用章或个人名章的 5.银行业监视管理的目标是AC A.促进银行业的合法、稳健运行 B.保证被监管对象经营的效益性 C.维护公众对银行业的信心 D.保护存款人和其他客户的合法权益 6.银行业监视管理机构对银行业实施监视管理应遵循 ACDF 的原则。A.依法 B.协调 C.公开 D.公正 E.磋商 F.效率 7.国务院银行业监视管理机构依照法律规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的及ABCD。.A.设立 B.变更 C.终止 D.业务围 8.申请设立银行业金融机构，或者银

8、行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额到达规定比例以上的股东的，国务院银行业监视管理机构应当对股东的ABCD进展审查。A.资金来源 B.财务状况 C.资本补充能力 D.诚信状况 9.银行业金融管理机构业务围的业务品种，应当按照规定经国务院银行业监视管理机构 A 或 C 。A.审查批准 B.报告 C.备案 D.通告 10.邮政金融资金平安的相关责任人是CD A.各级邮政企业和邮政储蓄银行的行政主要领导 B.主管平安工作的分管领导 C.邮政企业平安保卫部门 D.邮政储蓄银行审计稽查部门人员 11.各级金融资金平安管理领导小组对本地区邮政金融资金平安管理工作有以下职责 ABCD A.建立、健全金融

9、资金平安管理责任制 B.组织制定邮政企业与邮政储蓄银行应共同执行的金融资金平安管理规章制度和操作规程 C.保证平安防设施建立投入的有效实施 D.及时报告邮政金融资金案件信息 12.有ABCD的，应及时召开金融资金平安管理领导小组不定.期联席会议。A.发生邮政金融资金案件 B.平安检查或稽查发现重大平安隐患 C.收到上级有关部门下发的隐患整改通知书 D.案件责任不清或涉及双方人员责任，需要分清责任进展案件责任追究时 13.以下BD不属于可从轻或者免于邮政金融资金案件责任追究的条件。A.积极组织破案，并追回大部或全部损失的 B.自查发现案件的 C.有其他立功表现的 D.及时报告的 14.实施邮政金

10、融资金案件责任追究的原则是ACD A.坚持实事的原则 B.坚持权力责任相对等的原则 C.坚持制度面前人人平等的原则 D.坚持惩前毖后，治病救人的原则 15.以下ABCD属于应当从重处理邮政金融资金案件责任追究的条件。A.未按规定保证平安防设施所需的资金投入，平安防设施不达标，导致案件发生的 B.发生案件迟报、漏报、谎报或隐瞒不报的.C.隐瞒事实真相，伪造、隐匿、篡改、消灭证据的 D.同一县局或同一级支行一年发生两起以上案件的 16.在商业银行部控制中董事会应负责的工作有 AD A.保证商业银行建立并实施充分而有效的部控制体系 B.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并

11、监视执行 C.负责制定部控制政策，对部控制体系的充分性与有效性进展监测和评估 D.负责审批整体经营战略和重大政策并定期检查、评价执行情况 17.以下关于邮政金融资金平安检查规定说确的是ABC A.平安检查部门应当按照邮政金融资金平安检查规定，在各自的职责围进展平安检查。对违规违纪行为实施行政处理，应与违规违纪行为的事实、性质、情节以及危害程度相当，应遵循公平、公正、公开的原则 B.邮政金融资金平安检查规定所称的平安检查部门，是指邮政企业的平安保卫部门、人力资源部门、效劳质量监视部门 金融业务管理部门等；邮政储蓄银行的个人业务部门、代理业务部门、国际业务部门、信贷业务部门、会计部门、审计部门、人

12、力资源部门等 C.邮政金融资金平安检查规定适用于各级邮政企业和邮政储蓄银行对邮政金融业务和网点、金库、运钞、自助机具、.枪支弹药等平安防工作的检查 D.对违规违纪人员的处理分为行政处理及违规违纪考核。两者不可并处。18.以下属于邮政金融资金平安检查人员进展监视检查职权的有 ABCD A.进入生产经营单位进展检查，调阅有关资料、测试平安防设施、设备，向有关单位和人员了解情况。B.对检查中发现的违章行为或隐患，应当场予以纠正或者要求限期改正 C.对违反规定的人员进展现场处理或者提出处理意见 D.对重大隐患应及时下发隐患整改通知书，明确隐患的性质、整改的依据、整改的期限等 19.邮政企业或邮政储蓄银

13、行发现有以下情况时，必须立即向对方相关领导及有关部门通报情况。A.发生邮政金融资金案件或重大突发事件时 B.有明显的平安防漏洞，如不及时采取控制措施，随时可能出现较为严重的后果时 C.出现资金过失，需要立即查清或对相关账目采取控制措施时 D.出现违规违纪行为或作案嫌疑，需要对当事人或资金账目进展控制时 20.小企业金融效劳专营机构要进一步落实小企业金融效劳.“四单原则，构建专业化的经营与考核体系,“四单是指ABCE。A.单列信贷方案 B.单独配置人力资源和财务资源 C.单独会计核算 D.单人审批 E.单独客户认定与信贷评审 21.商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖效劳区及其客户授信，应遵循

14、以下原则(ABCD)A.应根据不同地区的经济开展水平、经济和金融管理能力、信贷资金占用和使用情况、金融风险状况等因素，实行区别授信 B.应根据不同客户的经营管理水平、资产负债比例情况，贷款归还能力等因素，确定不同的授信额度 C.应根据各地区的金融风险和客户的信用变化情况，及时调整对各地区和客户的授信额度 D.应在确定的授信额度，根据当地及客户的实际资金需要、还款能力、信贷政策和银行提供贷款的能力，具体确定每笔贷款的额度和实际贷款总额。22.根据“流动资金贷款管理暂行方法“的规定，具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式。ABD A.与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状

15、况一般；B支付对象明确且单笔支付金额较大；.C借款人主动提出的；D贷款人认定的其他情形；23.在授信实施过程中，如发生 ABCD 情况，商业银行应调整直至取消授信额度：A.受信地区发生或潜伏重大金融风险 B.市场发生重大变化 C.货币政策发生重大调整 D.企业还款信用下降，贷款风险增加 24.以下属于一类网点邮政企业平安管理责任的是AB A.检查营业场所平安防设施达标和使用情况 B.对营业场所平安防存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况 C.平安防设施建立、维护保养和管理 D.制定防抢劫预案，并组织演练 25.以下属于一类网点邮政储蓄银行平安管理责任的是CD A.检查营业场所平安防设施达标和使

16、用情况 B.对营业场所平安防存在的隐患提出整改意见，并复查整改情况 C.平安防设施建立、维护保养和管理 D.制定防抢劫预案，并组织演练 26.我行在进展网点的选址时，要遵循以下原则：ABCD A：合理布局.B：效益优先 C：可持续开展 D：与银行同业适度竞争 27.以下属于邮政储蓄二类和代理网点邮政储蓄银行平安管理责任的是BCD A.对职工进展平安防、合规经营教育、培训 B.协助邮政企业制定现金、空白凭证平安管理等规章制度，对执行情况进展检查 C.协助邮政企业制定控制度，并对执行情况进展检查 D.核定网点过夜现金限额 28.以下属于邮政企业金库平安管理责任的是ACD A.制定金库各项平安管理制

17、度，并检查执行情况。B.负责机械密码锁的管理和密码的更新、指纹锁管理有权进入金库人员指纹的登记、删除和开启时间的设置、读取使用记录等及应急库门机械密码锁密码的管理 C.金库门锁具改造和维护、守库室门钥匙的管理与使用。D.对点钞作业进展平安守护 29.以下关于合同签订的说确的是 AC A.除与境外或跨国企业签订法律性文件可以根据惯例仅签字外，与单位客户签订法律性文件应签字加盖章。B.与单位客户签订法律性文件都应签字加盖章。C.自然人客户应签字，可捺指印或加盖名章，且原则上应当.面签署。D.自然人客户应签字，也可只捺指印或盖名章，且原则上应当面签署。30.金融机构应尽的反洗钱义务有ABCD A.建

18、立反洗钱部控制制度；B.设立反洗钱专门机构或者指定设机构负责反洗钱工作；C.开展反洗钱培训和宣传工作；D.三、简答题每题 5 分，共 10 分 1.请简述商业银行资金业务部控制的重点。答：一对资金业务对象和产品实行统一授信 二实行严格的前后台职责别离 三建立中台风险监控和管理制度 四防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别缺乏导致的重大损失 2.银行业开展“合规执行年活动的指导思想和工作目标是什么？答：开展“合规执行年活动要以科学开展观为指导，全面贯彻执行国家的宏观经济政策和银行业监管法律法规，坚持依法经营、合规执业、防风险、促进开展，全面加强合规建立，着力提高银行业合规风险管控能力，促进银行业平安、稳健运营，实现银行业经营和经济社会的科学开展。2011 年度，全省银行业重要业务活动要全部到达合规要求，.坚决杜绝重大、实质性违规问题，合规管理水平显著提升，风险防能力大幅提高，各项业务开展良好，支持经济增长能力显著提高。