2020年资格考试《初级公司信贷》每日一练(第72套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级公司信贷每日一练 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.下列有关质押贷款特点的说法中，错误的是()。A.质物价值稳定性好 B.银行可控性强 C.质物易于直接变现处理用于抵债 D.处理质押物手续复杂 2.A公司2017年5月销售收入为800万元，该月期初营运资本为300万元，期末营运资本为500万元，该月营

2、运资本周转率为()。A.444 B.200 C.100 D.260 3.下列各担保形式中，()是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。第 1 页 A.保证 B.抵押 C.质押 D.定金 4.某人向银行申请一笔贷款，约定每月等额偿还贷款的本金和利息，20年还清，则此种清偿计划属于()中的()。A.定额还款；约定还款 B.等额还款；等额本金还款 C.等额还款；等额本息还款 D.分次还款；不定额还款 5.下列主体可作为保证人的是()。A.8岁的小明 B.65岁无

3、经济来源的老王 C.某医院 D.有母公司书面授权可作为保证人的某分公司 6.推行实贷实付的现实意义不包括()。A.有利于将信贷资金引入实体经济 B.有利于加强贷款使用的精细化管理 C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险 D.有利于提高银行收益 7.下列质押品中，不能用其市场价格作为公允价值的是()。A.国债 B.银行承兑汇票 C.上市公司流通股 D.上市公司限售股 第 1 页 8.“对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限”，这属于信贷授权形式中的()。A.按客户风险评级授权 B.按担保方式授权 C.按受权人划分 D.按授信品种划分 9.根据贷款通则的相关规定，自

4、营贷款期限最长一般不得超过()年，超过此年限应当报监管部门备案。A.3 B.5 C.10 D.15 10.下列选项中，不属于贷款新规对贷款人应在合同中与借款人约定的内容的是()。A.提款条件 B.贷款资金支付、接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款 C.提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位 D.借贷双方的权利与义务、担保方式、违约责任 11.()指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按照保函约定承担保证责任。A.借款(或债券偿付)保证 B.投标保证 C.履约

5、保证 D.付款保证 12.下列关于借款人的营运能力的说法中，错误的是()。A.借款人资产周转速度越快，经营能力越强 第 1 页 B.资产运用效率越高，盈利能力越强 C.营运能力是指借款人的资产运用效率 D.仅能反映借款人的资产管理水平能力 13.银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，会面临()。A.汇率风险 B.司法风险 C.虚假质押风险 D.操作风险 14.以下关于我国和解与整顿程序说法不正确的是()。A.和解是破产程序的一个部分 B.没有和解协议生效，就没有整顿程序 C.破产程序只有在整顿程序中止之后才能开始 D.和解与整顿由政府行政部门决定和主持 15.在现金常规清

6、收中，根据是否诉诸法律，可以将清收划分为()。A.委托第三方清收和直接追偿清收 B.常规清收和直接追偿清收 C.常规清收和依法收贷 D.依法清收和委托第三方清收 16.借款人已资不抵债属于()的特征。A.可疑类贷款 B.正常类贷款 C.关注类贷款 D.次级类贷款 17.()是实贷实付的基本要求。A.按进度发放贷款 第 1 页 B.受托支付 C.满足有效信贷需 D.协议承诺 18.某公司某月经营活动的现金净流量为150万元，投资活动的现金流入量为35万元，现金流出量为15万元，筹资活动的现金净流量为130万元，则该公司该月的现金净流量为()万元。A.275 B.240 C.300 D.205 1

7、9.以下关于贷款担保的说法，错误的是()。A.贷款担保可分为人的担保和财产担保两种 B.人的担保可由自然人提供，也可由法人提供 C.财产担保又分为动产和权利财产担保两类 D.担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保 20.信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过()三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。A.贷、供、产 B.贷、产、销 C.供、产、销 D.供、贷、销 21.下列选项中，不属于信贷档案采取的管理模式的是()。A.分期管理 B.专人负责 C.按时交接 D.定期检查 第 1 页 22.贷款合同的制定原则中，()是指贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合

8、法权益。A.适宜相容原则 B.维权原则 C.完善性原则 D.不冲突原则 23.人民法院审理案件，一般应在立案之日起()个月内作出判决。A.3 B.6 C.12 D.1 24.对借款人的借款目的进行调查是对贷款的()进行调查。A.合规性 B.流动性 C.安全性 D.效益性 25.贷前调查中最常用、最重要的方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法是()。A.现场调研 B.搜寻调查 C.委托调查 D.突击检查 26.贷款通则中，关于贷款展期的说法错误的是()。A.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限。B.中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半 C.长期贷款展期期限累计不得超过5年 第 1 页

9、 D.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户 27.()从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。A.不良贷款率 B.信贷资产相对不良率 C.不良率变幅 D.信贷余额扩张系数 28.借款人经营管理的合法合规不包括()A.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定 B.符合国家产业政策和区域发展政策 C.符合营业执照规定的经营范围和公司章程 D.新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例 29.下列不属于借款人的义务的是(?)。A.如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产

10、经营、财务核定的监督 C.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况 D.按借款合同约定用途使用贷款 30.下列选项中，不属于贷款合同填写注意事项的是()。A.标准 B.规范 C.要素齐全 D.真实 31.目前各家银行规定，只有()的存单才可用于在本行作质押贷款。A.国有商业银行 B.中国商业银行 第 1 页 C.国内商业银行 D.本银行系统 32.借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到()。A.第三方 B.贷款方 C.合并方 D.债权方 33.下列有关信用证的说法中，不正确的是()。A.由银行根据信用证相关法律规范的要求办理 B.银行必须依照

11、客户的要求和指示办理 C.这是一个有条件承诺付款的书面文件 D.信用证专指国际信用证 34.对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取的限制措施不包括()。A.降低受托支付起点金额 B.要求划回违约支付的贷款资金 C.停止贷款资金发放 D.提高受托支付起点金额 35.保证人和债权人没有约定保证责任期间从借款企业偿还借款的期限届满之日起的()个月内，债权银行应当要求保证人履行债务。A.1 B.3 C.6 D.9 36.信贷档案管理对象是指()。第 1 页 A.正在执行中的、尚未结清信贷的文件资料 B.贷款档案中的文件 C.贷前审批及贷后管理的有关文件 D.贷款申请的有关文件 3

12、7.抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以()为基础合理定价。A.市场价格 B.核定价格 C.协议价格 D.固定价格 38.下列不属于客户主营业务的演变的是()。A.股权变更型 B.产品转换型 C.市场转换型 D.业务停顿型 39.客户主营业务的演变的几种情形不包括()A.服务转换型 B.产品转换型 C.技术转换型 D.股权变更型 40.对于逾期贷款，银行应及时发送()。A.逾期还本付息通知单 B.催收通知单 C.宽限通知单 D.违约起诉书 第 1 页 41.首次放款的先决条件文件不包括()。A.贷款类文件 B.公司类文件 C.与项目无关的协议 D.担保类文件 42

13、.下列内容不体现与银行往来异常现象的是()。A.企业销售额下降，成本提高，收益减少，经营亏损 B.对短期贷款依赖较多，要求贷款展期 C.贷款超过了借款人的合理支付能力 D.借款人有抽逃资金的现象，并寻求贷款 43.关于申请支付令，以下说法正确的是()。A.债权人请求债务人给付金钱和有价证券，如果债权人和债务人没有其他债务纠纷的，可以向有管辖权的人民法院申请支付令 B.债务人应当自收到支付令之日起10内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议 C.债务人在收到支付令之日起20日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行 D.申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需

14、费用和时间远比起诉多 44.当事人不能选择的担保方式是()。A.抵押 B.质押 C.定金 D.信用 45.保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，以下不属于非融资性保证业务的产品是()。A.投标保证 第 1 页 B.履约保证 C.质量保证 D.借款保证 46.下列选项中，不属于银行获取企业信息的外部机构是()。A.合作单位 B.监管部门 C.受托机构 D.政府管理部门 47.在成长阶段的末期，行业中会出现短暂“行业动荡期”的原因不包括()。A.生产效率没有提高 B.产品不被接受 C.企业已经拥有足够的市场占有率 D.没有实现规模经济 48.短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷

15、款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过()年。A.1 B.2 C.3 D.5 49.如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为()年。A.1 B.2 C.3 D.5 50.在依法收贷中，银行向人民法院提起诉讼的时效为()。第 1 页 A.半年 B.1年 C.2年 D.3年 51.为了让符合不冲突原则，贷款合同应该()A.不违反法律、行政法规的强制性规定 B.不违反银行自身各项基本制度的规定和业务发展需求 C.要在法律框架内充分维护银行的合法权益 D.贷款合同文本内容故应力求完善，借贷

16、双方权利义务明确，条理清晰 52.下列对发放贷款的操作程序的排序，正确的是(?)。(1)按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续。(2)有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意。(3)银行受理借款人提款申请书。(4)借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料。(5)贷款发放审查。A.(4)(5)(3)(2)(1)B.(4)(3)(5)(1)(2)C.(4)(3)(5)(2)(1)D.(5)(3)(4)(2)(1)53.下列不属于财务报表分析内容的是()。A.会计报表 B.会计报表附注 C.企业盈利报表 D.注册会计师查账验证报告 54.核心流动资产是始终存在于资产负债表

17、上的那一部分流动资产，应当由()来实现。A.长期融资 B.短期融资 C.核心流动负债减少 第 1 页 D.长期资产变现 55.下列关于抵押品价值的变化的说法中，错误的是()。A.抵押人的行为将造成抵押物价值的减少，应要求抵押人立即停止其行为 B.抵押人的行为已经造成抵押物价值的减少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 C.抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人提供高于所减少价值的担保 D.抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应要求抵押人另行提供抵押物、权利质押或保证 56.客户信用评级方法中，专家分析法主要分析客户的品德、资本、还款能力、抵押、经营环境，被称为()。A.5Cs系统 B.骆驼(CAM

18、EL)分析系统 C.5Ps分析系统 D.死亡概率模型 57.下列选项中，属于明确支付审核要求内容的是()。A.明确借款人应提交的资料要求 B.放款核准情况 C.完善操作流程 D.合规使用放款专户 58.某超市拥有总资产1000万元，其中现金30万元，存货200万元，固定资产400万元，应收账款150万元，该超市的资产结构()。A.与同行业相当，提供贷款 B.优于同行业，提供贷款 C.劣于同行业，拒绝贷款 D.与同行业比例有较大差异，应进一步分析差异原因 59.贷款质押中的最主要风险因素是()。A.虚假质押风险 B.司法风险 第 1 页 C.汇率风险 D.操作风险 60.向人民法院申请保护债权的

19、诉讼时效期间通常为()年。A.3年 B.1年 C.2年 D.5年 61.下列选项中，不具备法律效力的文件是()。A.判决书 B.贷款合同 C.贷款承诺 D.贷款意向书 62.下列不属于速动资产的是()。A.存货 B.应收账款 C.短期投资 D.货币资金 63.下列选项中，不属于信贷授权的是()。A.直接授权 B.转授权 C.临时授权 D.协议授权 64.()是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款。A.短期贷款 第 1 页 B.中期贷款 C.长期贷款 D.特定贷款 65.下列选项中，不属于监事会职责的是()。A.外部监督 B.财务监督 C.内部控制监督 D.内部

20、尽职监督 66.下列不属于公司信贷管理的原则的是()。A.诚信申贷原则 B.协议承诺原则 C.贷后管理原则 D.贷前管理原则 67.担保的补充机制包括()。A.只能追加担保品 B.只能追加保证人 C.追加担保品、追加保证人 D.要求重新评定担保品价值、追加保证人 68.加强合同管理的实施要点不包括()。A.修订和完善贷款合同等协议文件 B.建立完善有效的贷款合同管理制度 C.加强贷款合同规范性审查管理 D.做好行政工作 69.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是()。A.正常类贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款 第 1 页 B.关注类贷款是指尽管借款人目前

21、有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响因素的贷款 C.次级类贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款 D.损失类贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款 70.下列选项中，不属于抵押物价值变动趋势分析的是()。A.实体性贬值 B.使用性贬值 C.功能性贬值 D.经济性贬值 第 1 页 单选题答案：1：D 2：B 3：B 4：C 5：D 6：D 7：D 8：B 9：C 10：D 11：A 12：D 13：B 14：C 15：C 16：A 17：A 18：C 19：C 20：C 21：A 22：B 23：B 24：A 25：A 26

22、：C 27：A 28：D 29：C 30：D 31：D 32：A 33：D 34：D 35：C 36：A 37：A 38：C 39：A 40：B 41：C 42：A 43：A 44：D 45：D 46：C 47：C 48：C 49：A 50：D 51：A 52：C 53：C 54：A 55：C 56：A 57：B 58：D 59：A 60：A 61：D 62：A 63：D 64：D 65：A 66：D 67：C 68：D 69：B 70：B 单选题相关解析：1：质押贷款中，银行在放款时占主动权，处理质押物手续较为简单。质物具有价值稳定性好、银行可控制性强、易于直接变现处理用于抵债的特点，因此它

23、是银行最愿意受理的担保贷款方式。故本题选 D。2：营运资本平均余额=(期初营运资本十期末营运资本)2=(300+500)2=400(万元)；营运资本周转率=销售收入净额营运资本平均余额100=800400=200。3：抵押是指借款人或第三人在不转移财产占有权的情况下，将财产作为债权的担保，银行持有抵押财产的担保权益，当借款人不履行借款合同时，银行有权以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。4：还贷方式一般分为一次性还款和分次还款，分次还款又有定额还款和不定额还款两种方式。定额还款包括等额还款和约定还款，其中等额还款中通常包括等额本金还款和等额本息还款等方式。根据题意，此人与银行约定每

24、月等额偿还贷款本金与利息，属于分次还款方式下等额还款中的等额本息还款。5：根据担保法第 7 条规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。第 8 条规定，国家机关不得为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。第 9 条规定，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。第 10 条规定，企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。6：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市

25、场等;有助于贷款人提高贷款 第 1 页 的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。7：对于有明确市场价格的质押品，如国债、上市公司流通股票、存款单、银行承兑汇票等，其公允价值即为该质押品的市场价格。8：按担保方式授权是指根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限，如对全额保证金业务、存单(国债)质押业务等分别给予不同的审批权限。9：根据贷款通则第十一条的规定，自营贷款期限最长一般不得超过 10 年，超过 10 年应当报监管部门备案。故本题选 C。10：根据贷款新规的相

26、关规定，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括与贷款同比例的资本金已足额到位、项目实际进度与已投资额相匹配等要求；贷款人还应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款、未按约定方式支用贷款资金、未遵守承诺事项、申贷文件信息失真、突破约定的财务指标约束等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。故本题选 D。11：(1)借款(或债券偿付)保证是指银行应借款方(或债券发行人)的要求，向贷款方(或债券合法持有人)保证，如借款方(或债券发行人)未按期偿还借款(或债券)本息，银行将受理贷款方(或债券合法持有人)的索赔，按

27、照保函约定承担保证责任。(2)投标保证是指银行应投标方的要求，向招标方保证，如投标方中标后在投标有效期内撤销投标书、中标后在规定期限内不签订招投标项下的合同或者未在规定的期限内提交银行履约保函等，银行将受理招标方的索赔，按照保函约定承担保证责任。(3)履约保证是指银行应保函申请人(通常为施工单位)的要求 12：借款人的营运能力是指通过借款人经营中各项资产周转速度所反映出来的借款人资产运用效率，它不仅能反映借款人的资产管理水平和资产配置组合能力，而且也影响着借款人的偿债能力和盈利能力。13：银行如果让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，是有司法风险的。14：现行企业破产法和解与整顿

28、制度有以下三个特点：第一，和解与整顿融为一体，和解是整顿的前提，整顿是和解成立的结果，没有和解协议生效，就没有整顿程序；第二，和解与整顿又是两个相互独立的程序，和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始；第三，和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法 第 1 页 之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。15：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法收贷两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。采取常规清收的手段无效以后，要采取依法收贷的措施。故本题选 C。16：借款人已资不抵债属于可疑类贷款的特征。故本题选 A。17：实

29、贷实付的核心要义有以下几个方面。(1)满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的(2)按进度发放贷款是实贷实付的基本要求(3)受托支付是实贷实付的重要手段(4)协议承诺是实贷实付的外部执行依据 18：现金净流量=经营活动的现金净流量+投资活动的现金净流量+筹资活动的现金净流量=150+35-15+130=300(万元)。19：财产担保又分为不动产、动产和权利财产担保。C 项说法错误。故本题选 C。20：信贷人员可以从客户的生产流程入手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户竞争战略、产品竞争力及经营业绩指标进行分析。21：信贷档案采取分段管理、专人负责、按时交接、定期检查的管理模式

30、。22：维权原则即贷款合同要在法律框架内充分维护银行业金融机构的合法权益。23：人民法院审理案件，一般应在立案之日起 6 个月内作出判决。24：贷款的合规性是指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律、合乎规章制度和信贷政策的行为进行调查、认定。对借款人的借款目的进行调查就是其中的内容之一。信贷业务人员应调查借款人的借款目的，防范信贷欺诈风险。故本题选 A。25：由于现场调研可获得对企业最直观的了解，因此现场调研成为贷前调查中最常用、最重要的一种方法，同时也是在一般情况下必须采用的方法。第 1 页 26：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半;长

31、期贷款展期期限累计不得超过 3 年。国家另有规定者除外。借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。考点：贷款通则(中国人民银行 1996 年 6 月 28 日)27：不良贷款率。该指标从静态上反映了目标区域信贷资产整体质量。28：借款人经营管理的合法合规性：(1)借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定；(2)符合国家产业政策和区域发展政策；(3)符合营业执照规定的经营范围和公司章程；(4)新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。29：借款人的义务规定如下：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)

32、，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。在此基础上银行对借款人的资信作出评价；银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督。(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应 30：贷款合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改。31：目前各家银行规定，只有本银行系统的存单才可用于在本行作质押贷款。故本

33、题选D。32：借款企业变更主要是借款企业发生合并、分立、股份制改造等情形时，银行同意将部分或全部债务转移到第三方。在变更借款企业时，要防止借款企业利用分立、对外投资、设立子公司等手段逃废银行债务。33：信用证是一种由开证银行根据信用证相关法律规范应申请人要求并按其指示向受益人开立的载有一定金额的、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文件。信用证包括国际信用证和国内信用证。故本题选 D。34：对于认定贷款资金违反合同约定的，银行应按合同约定对该客户采取降低受托支付起点金额、要求划回违约支付的贷款资金或停止贷款资金发放等限制措施。第 1 页 35：保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方

34、没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的 6 个月内。债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。因此 C 为正确选项。36：信贷档案管理对象是指正在执行中的、尚未结清信贷(贷款)的档案材料。按其重要程度及涵盖内容不同可划分为两级：一级信贷档案和二级信贷档案。37：抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。38：客户主营业务的演变有以下几种情形：一是行业转换型，二是产品转换型，三是技术变换型，四是股权变更型，五是业务停顿型。39：客户主营业务的演变有以下几种情形:一是行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业，或由原来侧重实

35、业转向贸易等;二是产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品;三是技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业 或产品;四是股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变;五是业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。40：借款人收到还本付息通知单后，应当及时筹备资金，按时还本付息。在还本付息日当天营业时间终了前，借款人未向银行提交偿还贷款本息的支票(人民币)或支取凭条(外币)的，并且其偿债账户或其他存款户中的存款余额不足以由银行主动扣款的，该笔贷款即为逾期贷款。业务操作部门对逾期的贷款要及时发

36、出催收通知单，做好逾期贷款的催收工作，以保证信贷资产的质量，提高贷款的收息率。考点：贷款偿还操作及提前还款处理 41：首次放款的先决条件文件包括贷款类文件，公司类文件，与项目有关的协议和担保类文件，与登记、批准、备案、印花税有关的文件，其他类文件。故本题选 C。42：A 选项体现企业财务风险。与银行往来异常现象包括：(1)借款人在银行的存款有较大幅度下降；(2)在多家银行开户(公司开户数明显超过其经营需要)；(3)对短期贷款依赖较多，要求贷款展期；(4)还款来源没有落实或还款资金主要为非销售回款；(5)贷款超过了借款人的合理支付能力；(6)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款；(7)借

37、款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险；(8)客户授信出现贷款逾期、不能按时偿还利息等情况；(9)第 1 页 客户在金融机构贷款余额大幅变动或授信政策调整；(10)43：B 项债务人应当自收到支付令之日起 15 日内向债权人清偿债务，或者向人民法院提出书面异议；C 项债务人在收到支付令之日起 15 日内既不提出异议又不履行支付令的，债权人可以向人民法院申请执行；D 项如果借款企业对于债务本身并无争议，而仅仅由于支付能力不足而未能及时归还的贷款，申请支付令可达到与起诉同样的效果，但申请支付令所需费用和时间远比起诉少。44：当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，

38、有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁提供担保。45：保证业务是指银行应申请人的请求，向受益人开立书面信用担保凭证，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额的某种支付或经济赔偿责任的信贷业务产品。保证业务一般以保函形式出具，又称保函业务。保证业务分为融资性保证和非融资性保证业务两大类，融资性保证业务主要有借款保证、债券偿付保证等；非融资性保证业务较常见的产品有投标保证、履约保证、预收(付)款退款保证、质量保证、付款保证等。46：银行除了从企业本身获取信息外，也应努力从企业的外部机构，如其合作单位、监管部门、咨询机构、政府管理部门、新闻媒介等渠道收集企业的信息。47：

39、在成长阶段的末期，行业中也许会出现一个短暂的“行业动荡期”。出现这种情况的原因是，很多企业可能无法拥有足够的市场占有率或产品不被接受，也有可能是因为没有实现规模经济及生产效率提高，从而无法获得足够的利润。故本题选 C。48：短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过 3 年。49：如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年，向人民法院提起诉讼的时效为 3 年。50：在依法收贷中，按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为 1 年，向人民法

40、院提起诉讼的时效为 3 年。51：B 项表述的是适宜相容原则，C 项表达的是维权原则，D 项说的是完善性原则。只有A 项符合题意 52：贷款执行阶段的操作程序：第 1 页 借款人按合同要求提交提款申请和其他有关资料;银行受理借款人提款申请书;贷款发放审查;有关用款审批资料按内部审批流程经有权签字人签字同意;按账务处理部门的要求提交审批及相关用款凭证办理提款手续;所提贷款款项人账后，向账务处理部门索取有关凭证，入档案卷保存;建立台账并在提款当日记录。故正确的步骤为(4)(3)(5)(2)(1)。故本题选 C。53：银行在进行财务报表分析时要注意搜集丰富的财务报表资料，以便于正确地作出贷款决策，具

41、体包括会计报表、会计报表附注和财务状况说明书、注册会计师查账验证报告、其他资料。54：核心流动资产指的是在资产负债表上始终存在的那一部分流动资产。这部分资产应当由长期融资来实现。55：根据我国担保法第五十一条的规定，如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值，或提供与减少的价值相当的担保，即追加担保品，以达到原借贷担保合同规定的价值。56：5Cs 系统是指品德、资本、还款能力、抵押、经营环境。57：A、C、D 项都属于受托支付的操作要点，B 项属于明确支付审核要求的内容。58：在分析资产负债表时，一定要注意借款人的资产结构是否合理

42、，是否与同行业的比例大致相同。如借款人的资产结构与同行业的平均水平存在较大的差异，就应该进一步分析差异产生的原因。超市属于零售业，根据资产结构参考指标，零售业的现金占总资产比例为 58、存货为 5060、固定资产为 1020、应收账款为 010；而该超市的现金占总资产比例为 3(301000)、存货为 20(2001000)、固定资产为 40(4001000)、应收账款为 15(1501000)，对比可见，该超市与行业比例差异较 59：目前银行办理的质押贷款在业务中主要风险有虚假质押风险、司法风险、汇率风险、操作风险。其中虚假质押风险是贷款质押的最主要风险因素。60：向人民法院申请保护债权的诉

43、讼时效期间通常为 3 年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。61：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力；A、B、C 三项都具备法律效 第 1 页 力。62：速动资产包括货币资金、短期投资、应收票据、应收账款、其他应收款项等，但存货、预付账款、待摊费用等则不应计入。63：信贷授权是指银行业金融机构对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展授信业务权限的具体规定。其大致可分为直接授权、转授权和临时授权三种类型。64：特定贷款是指国务院批准并对贷款可能造成的损失确定相应补救措施后责成银行发放的贷款。65：监事会是我国商业银

44、行所特有的监督部门，对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等工作。66：公司信贷管理的原则：1.全流程管理原则；2.诚信申贷原则；3.协议承诺原则；4.贷放分控原则；5.实贷实付原则；6.贷后管理原则 67：担保的补充机制包括：(1)追加担保品，确保抵押权益。(2)追加保证人。68：加强合同管理的实施要点有：修订和完善贷款合同等协议文件；建立完善有效的贷款合同管理制度；加强贷款合同规范性审查管理；实施履行监督、归档、检查等管理措施；做好有关配套和支持工作。故本题选 D。69：根据我国贷款风险分类指导原则，我国正常类贷款是指借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款，A 项是美国对正常类贷款的定义。我国关注类贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响的因素，B 项说法正确。我国次级类贷款是指借款人的还款能力出现了明显问题，完全依靠其正常经营收入已无法保证足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款，C 项是我国可疑类贷款的定义。我国损失类贷款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，70：抵押物价值的变动趋势一般可以从实体性贬值、功能性贬值、经济性贬值三个方面进行分析。