2020年资格考试《初级个人理财》测试卷(第35套).pdf

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1、 第 1 页 2020年资格考试初级个人理财测试卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 70 题)1.()不属于国债投资的特征。A.安全性高 B.免税待遇 C.流动性比股票强 D.收益率比货币市场金融工具高 2.下列选项中，不属于按照财富观进行客户分类的是()。A.修道士 B.逃避者 C.积累者 D.苦行僧 3.以下说法错误的是()。A.艺术品是一种中

2、长期投资，其价值随时间而提升 B.艺术品投资具有较大的风险。主要体现在流动性差、保管难、价格波动大 第 1 页 C.纪念币是各国政府或中央银行为某一纪念题材而限量发行的具有一定面值的货币 D.在国外，艺术品已与股票、债券并列为三大投资理财对象 4.以下说法错误的是(?)。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具 但其价值不依赖于基本标的资产的价值 B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品 C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易 产生以小博大的杠杆效应 D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲

3、 5.不属于保险产品显著特点的是()。A.投资功能 B.税负减免 C.财富保障功能 D.财富传承 6.下列关于期货资产管理产品的特征描述错误的是()。A.没有衍生品空头头寸方面的限制 B.对投资者要求较高 C.期货资产管理单只产品投资者人数不得超过50人，且必须为合格投资者 D.交易策略多种多样 7.72法则指用72除以()或通货膨胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。A.名义年利率 B.投资收益率 C.有效年利率 D.内部报酬率 第 1 页 8.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。A.凭证式国债 B.储蓄式国债 C.实物式国债 D.记账式国债 9.金融市场可

4、以按照()分为发行市场和流通市场。A.金融市场的重要性 B.金融产品的期限 C.金融产品交易的交割方式 D.金融工具发行和流通特征 10.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是()。A.保险机构可以出售保险单分散风险 B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会 C.可以达到风险转移、风险分散的目的 D.这属于金融市场的财富管理功能 11.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8。按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金()元。(通过系数表计算)A.48630 B.56800 C.58670 D.79000 12.下列关

5、于理财专业证书资格认证的四个E代表的意义的说法中，错误的是()。A.Education教育 B.Examination考试 C.Experience工作经验 第 1 页 D.Excellence卓越表现 13.下列哪一项不属于人身保险新型产品?(?)A.分红险 B.万能保险 C.投资连结保险 D.意外伤害保险 14.下列关于交易所上市基金(ETF)的表述，错误的是()。A.ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额 B.ETF基本是指数型开放式基金 C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF D.ETF可以分散投资降低投资风险 15.下列对货币市场基金特征的描述正确的是()。A.风险性

6、低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 16.下列关于信托产品的风险的叙述，不正确的是()。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源 因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一 B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的 由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度 C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低没有影响 D.信托产品流动性差，缺少转让平台存在较大的流动性风险 17.期货交易的保证金制度规定，保证金比

7、率为买卖期货合约价值的()。A.13 第 1 页 B.35 C.510 D.310 18.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%。则下列说法正确的是()。A.目前领取并进行投资更有利 B.3年后领取更有利 C.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别 D.无法比较何时领取更有利 19.基金反映的是()关系。A.产权 B.所有权 C.债权债务 D.委托代理 20.假定某人将1万元用于投资某项目。该项目的预期收益率为12，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为()元

8、。A.14400 B.12668 C.11255 D.14241 21.下列关于遗产分配的说法错误的是()。A.对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾 B.有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分 C.对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分 D.同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等 第 1 页 22.()周岁以上不满()周岁的公民，以自己的劳动收入为主要来源的视为完全民事行为能力人。A.十六，十八 B.十二，十四 C.十四，十六 D.十八，二十 23.根据我国合同法的规定，下列对格式条款理解不正

9、确的是()。A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款 B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释 24.在个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到()人。A.40 B.41 C.42 D.43 25.如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌()。A.集资诈骗 B.非法吸收公众存款 C.骗取存款 D.隐匿财产 26.当一

10、个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是()。A.销售产品 B.投资推荐 第 1 页 27.与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括()。A.交易场所不固定 B.交易范围比较窄 C.交易时间相对较长 D.交易的种类多 28.下列有关期货的说法，错误的是()。A.金融期货合约是标准化的 B.期货交易可以在期货交易所内进行也可以在场外交易 C.大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D.期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定是标准化合约 29.在金融市场上，()是最大的资金供给者。A.居民 B.企业 C.国外投资者 D.政府机构 30.信托的当事人不包括()。A.委托人 B

11、.中介人 C.受托人 D.受益人 31.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8，则该科研所现在需要存入的资金为()元。A.120000 B.160000 C.125000 第 1 页 D.200000 32.()年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A.2002年 B.2003年 C.2004年 D.2005年 33.将导致委托代理，法定代理都终止的情形是(?)。A.代理期间届满或者代理事务完成 B.代理人丧失民事行为能力 C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托 D.作为被代理人或者代理人的法人终止 34.()，处于

12、国内商业银行个人理财业务的形成时期。A.20世纪30年代 B.20世纪50年代 C.21世纪初 D.20世纪90年代 35.被动型基金通常被称为()。A.收入基金 B.指数基金 C.私人基金 D.合约基金 36.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为()元。A.64013 第 1 页 B.60000 C.63060 D.56393 37.对银行业和保

13、险业机构实行现场检查与非现场监管，开展风险与合规评估，保护金融消费者合法权益，依法查处违法违规行为的机构是 ()。A.中国银行保险监督管理委员会 B.保监会 C.证监会 D.中国人民银行 38.小张获得AFP资格认证后，在网上化名“带头大哥”利用其博客夸大其所属理财工作室的业务范围，并提供决定股票买卖的讯息。张的行为违背了金融理财师职业道德准则中下列哪项()明文禁止的事项?A.遵纪守法 B.保守秘密 C.正直守信 D.客观公正 39.在间接融资中，()具有融资中心的地位和作用。A.金融机构 B.商业银行 C.证券公司 D.融资公司 40.非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户不包括

14、()A.托管账户 第 1 页 B.存款账户 C.资本账户 D.其他账户 41.客户的下列信息中，属于定量信息的是()。A.预期目标 B.收入与支出情况 C.工作单位与职务 D.职业生涯发展规划 42.下列关于保险市场的说法中，错误的是()。A.保险市场是保险商品交换关系的总和 B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和 C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所 D.保险市场的交易对象是各类保险商品 43.假如某永续年金每年都产生现金流，第一年为3000元，以后每年都增加5，年利率为15，那么它的现值是()元。A.3000 B.30000 C.300000 D.3000000 44.国内外各

15、类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，不包括()。A.教育 B.考试 C.工作经验 D.年龄 45.资本项目项下的个人外汇业务按照()管理。第 1 页 A.可兑换准则 B.可兑换进度 C.可兑换原则 D.可兑换进程 46.按()不同，信托可分为任意信托和法定信托。A.信托关系建立方式 B.委托人或受托人的性质 C.信托财产 D.银行在信托中的角色 47.下列关于委托代理的说法中，正确的是()。A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系 B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任 C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式 D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理

16、的，无需事先取得被代理人的同意 48.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。A.提升专业，提高收入 B.量入为出，存自备款 C.储备资产，积累财富 D.储备资产，准备退休 49.下列叙述错误的是()。A.十周岁以上的未成年人都是限制民事行为能力人 B.完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。C.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。第 1 页 D.无民事

17、行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。50.与货币市场相比，资本市场的特点主要是()。A.期限长、流动性较差 B.风险小、收益低 C.交易量大、交易频繁 D.期限短、流动性高 51.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，()。A.应当不分 B.应当少分或者不分 C.应当少分 D.可以少分或者不分 52.下列不属于基金的特点的是()。A.组合投资、分散投资 B.严格监管、信息透明 C.分散理财、综合管理 D.利益共享、风险共担 53.与理财计划相比，私人银行业务更加强调()。A.风险性 B.

18、收益性 C.建议性 D.个性化 54.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权 第 1 页 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 55.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是()。A.货币型基金、债券型基金、股票型基金 B.货币型基金、股票型基金、债券型基金 C.债券型基金、货币型基金、股票型基金 D.股票型基金、债券型基金、货币型基金 56.王先生投资5万元到

19、某项目，预期名义收益率12，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。A.10 B.12 C.1255 D.14 57.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是()。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D.私人银行业务不是个人理财业务 58.银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、()商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来()的业务。A.不构成，非利息收入 B.不构成，利息收入 C.构成，非利息收入 D.构成，利息收入 59.小李将1000

20、元存入银行某理财产品，投资回报率为7，按复利计算，5年后变成()第 1 页 元。(通过系数表计算)A.1430 B.1403 C.1500 D.1200 60.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是()。A.普通债券、普通股票、国债 B.国债、普通债券、普通股票 C.普通股票、国债、普通债券 D.普通股票、普通债券、国债 61.现金管理类理财产品主要投资的金融工具，不包括()。A.期权 B.国债 C.金融债 D.中央银行票据 62.委托代理的授权委托书授权不明的，应当()。A.代理人对第三人承担民事责任，被代理人不负责任 B.被代理人对第三人承担民事责任，代理人不负责任 C.被代理人对第三

21、人承担民事责任，代理人负连带责任 D.代理人对第三人承担民事责任，被代理人负连带责任 63.金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是()。A.会计师事务所 B.投资顾问咨询公司 C.律师事务所 D.有价证券承销人 第 1 页 64.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三个 B.四个 C.五个 D.六个 65.不属于客户的理财目标的准确表述的是()。A.经济目标 B.物质目标 C.人生价值目标 D.精神追求 66.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的(?)。A.公正、公平、互惠、互利原则 B.自

22、愿、公平、互惠、互利原则 C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则 D.自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗 67.基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期 B.诋毁其他基金管理人 C.登载单位或者个人的推荐性文字 D.预测基金的证券投资业绩 68.()是确定保险合同关系和保险责任的依据。A.保险事故 B.保险责任 C.保险标的 第 1 页 D.保险风险 69.个人提取外币现钞当日累计等值()美元以下(含)的，可以在银行直接办理。A.5 000 B.10 00

23、0 C.20 000 D.50 000 70.小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为()。A.58 B.66 C.72 D.85 第 1 页 单选题答案：1：C 2：D 3：D 4：A 5：A 6：C 7：B 8：D 9：D 10：D 11：C 12：D 13：D 14：C 15：D 16：C 17：C 18：A 19：D 20：B 21：B 22：A 23：A 24：C 25：A 26：C 27：B 28：B 29：A 30：B 31：C 32：D 33：B 34：C 35：B 36：D 37：A 38：C 39：A

24、 40：C 41：B 42：C 43：B 44：D 45：D 46：A 47：C 48：C 49：A 50：A 51：D 52：C 53：D 54：C 55：A 56：C 57：D 58：A 59：B 60：B 61：A 62：C 63：D 64：C 65：B 66：D 67：A 68：C 69：B 70：C 单选题相关解析：1：国债一般到期才能够还本，即使记账式国债能在二级市场交易，但是银行柜台市场、银行间债券市场及交易所债券市场的交易活跃度通常不如股票市场，因此，其流动性一般弱于股票。2：按照不同的财富观，有人将客户分为储藏者、积累者、修道士、挥霍者和逃避者五类。3：在国外，艺术品已与股票

25、、房地产并列为三大投资理财对象。4：金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具。这类工具的价值依赖于基本标的资产的价值。5：保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能。6：期货资产管理产品特征 1交易策略多种多样 由于期货资产管理可投资标的涵盖股票、债券、证券投资基金、集合资产管理计划以及期权期货等衍生品，而且没有衍生品空头头寸方面的限制，从而期货资产管理可以充分利用各类金融工具长处，通过多种交易策略取得长期稳定的绝对收益，实现复利增长。多种交易策略的采用使得期货资产管理产品具有多种多样的风险收益特性，有的高风险高潜在收益，有的低风险稳定绝对收益，从而

26、满足不同风险偏好客户。2对投资者要求较高 期货资产管理参照私募基金管理，单只产品投资者人数不得超过 20 第 1 页 7：金融学上的 72 法则是用作估计一定投资额倍增或减半所需要的时间的方法，即用 72 除以收益率或通胀率就可以得到固定一笔投资(钱)翻番或减半所需的时间。8：记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。记账式国债的发行和交易均为无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。9：按金融工具发行和流通特征分类，分为发行市场和流通市场。10：这属于避险功能。金融市场上销售的金融

27、工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。11：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。通过查表可得(n=5，r=8)的交叉点为5867，则 FV=100005867=58670 元。12：选项 D 应是 Ethics-职业道德。13：人身保险新型产品主要包括分红险、万能保险和投资连结保险。14：ETF 的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票，且通过交易所进行故 C 选项错误。15：仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金，具

28、有低风险、低收益、高流动性的特征。16：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。17：在期货交易中，任何交易者都必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约，该比例通常为 510。18：如果 3 年后领取，年复利收益率为 r，10000(1+r)3=15000，r=14.47%20%，因此目前领取并进行投资更有利。19：基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系，债

29、券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。第 1 页 20：FV=C1+(rm)mt=100001+(124)8=12668 元。21：同一顺序继承人继承遗产的份额，一般应当均等。对生活有特殊困难的缺乏劳动能力的继承人，分配遗产时，应当予以照顾。对被继承人尽了主要扶养义务或者与被继承人共同生活的继承人，分配遗产时，可以多分。有扶养能力和有扶养条件的继承人，不尽扶养义务的，分配遗产时，应当不分或者少分。故 B 选项错误。继承人协商同意的，也可以不均等。22：十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的视为完全民事行为能力人。23：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格

30、式条款。24：获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到 42 人。25：如果出现基金募集后被挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。26：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。27：与有形市场相比，一般而言无形市场有以下几个典型的特征：交易场所不固定，分散交易；交易范围比较广；交易时间相对较长，不是集中、固定的；交易的种类多。28：期货交易应当在规定的场所进行，禁止场外交易。B 选项说法错误。29：在金融市场上，居民是最大的资金供给者。30：信托业

31、务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。31：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金 PV=Cr=100008=125000(元)。32：2005 年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。第 1 页 33：A 选项属于委托代理终止；B 选项属于法定代理和委托代理终止；C、D 选项属于委托代理终止。34：从 21 世纪初到 2005 年是我国商业银行理财业务的形成时期。35：被动型基金通常被称为“指数基金”。36：上大学为期初交费,设

32、为期初年金 I=8%N=4 PMT=15765 FV=0;CPT PV=56392.93 37：中国银行保险监督管理委员会的主要职责包括：(1)依法依规对全国银行业和保险业实行统一监督管理，维护银行业和保险业合法、稳健运行，对派出机构实行垂直领导。(2)对银行业和保险业改革开放和监管有效性开展系统性研究。参与拟订金融业改革发展战略规划，参与起草银行业和保险业重要法律法规草案以及审慎监管和金融消费者保护基本制度。起草银行业和保险业其他法律法规草案，提出制定和修改建议。(3)依据审慎监管和金融消费者保护基本制度，制定银行业和保险业审慎监管与行为监管规则。制定小额贷款公司、融资性担保 38：正直守信

33、原则不允许任何欺骗行为。39：在间接融资中，金融机构具有融资中心的地位和作用。40：非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户包括(1)存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等。(2)托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务：代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、国债业务或者其他类似业务；接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有 第 1 页 41：客户信息可以分为定

34、量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。42：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。43：增长型永续年金的现值公式为：(rg)PV=C(r-g)，代入已知可得，PV=3000(015-005)=30000(元)。44：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。45：经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原

35、则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。46：信托的种类可根据形式和内容的不同进行划分：(1)按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托；(2)按委托人或受托人的性质不同可划分为法人信托和个人信托；(3)按信托财产的不同可划分为资金信托、动产信托、不动产信托和其他财产信托等。47：委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系，故 A 项错误。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式，故 C 项正确。委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任，故 B 项错误。委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，应当事先取得被代理人的同意。事先没有取

36、得被代理人同意的，应当在事后及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外，故 D 项错误。48：成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积

37、累财富。同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。49：1.完全民事行为能力人。十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人。2.限制民事行为能力人。八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理 第 1 页 人同意、追认，但是可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。3.无民事行为能力人。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来掘的，视为完全民事 5

38、0：与货币市场相比，资本市场的特点主要有：期限长、流动性较差；风险大、收益较高。51：离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的。分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方,可以少分或不分。52：基金具有以下几个特点：(1)集合理财、专业管理：基金通过发行基金收益凭证聚集资金，形成集合资产。通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。基金由专业人员管理。他们股具有良好的专业背景、丰富的投资经验，对宏观经济形势、行业和企业的发展状况有深入的了解，并掌握投资组合的构造技术，能够更好地利用各种金融工具，抓住投资机会，提高收

39、益率。(2)组合投资、分散投资：基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。53：理财计划是商业银行针对特定的目标客户群体进行的个人理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。54：按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。所以 D 选项说法有误；当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权。叫做看涨期权。所以 A 选项说法有误：若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，所以 B选项说法有误。5

40、5：不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是 T+1 或 T+2 到账，债券型基金一般为 T+2 或 T+3 到账，而股票型基金一般为 T+4 或T+5 到账。56：根据有效年利率计算公式计算可得 r=(1+124)4-1=12 55。57：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D 项错误，选 D。58：银行代理服务类业务简称代理业务，指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不 第 1 页 构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。59：根据题意可知，本题考查的是复利终值系数。通过查表可得(n=5，r=7)的交叉点为14

41、03，则 FV=10001403=1403 元。60：国债的收益率最低，其次是普通债券，普通股票收益率最高。61：现金管理类理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。62：委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。63：交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。64：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。

42、65：准确地说客户的理财目标也相应分为经济目标(也即我们常说的买房、买车、教育、养老等具体理财目标)和人生价值目标(即精神追求)。66：平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则，不得违背公序良俗。67：基金宣传推介材料提及基金评价机构评价结果的，应当符合中国证监会关于基金评价结果引用的相关规范，并应当列明基金评价机构的名称及评价日期。第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：诋毁其他基金管理人；登载单位或者个人的推荐性文字；预测基金的证券投资业绩。68：保险标的可以是保险对象的财产及其相关利益，也可以是人的寿命和身体，是确定保险合同关系和保险责任的依据。69：个人提取外币现钞当日累计等值 1 万美元以下(含)的。可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。70：根据 72 法则，7210=72，则收益率应为 72。