银行担保类项目尽职调查报告(A角)-中科智担保.pdf

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1、-融资担保项目尽职调查报告（角）第一部分：项目简介 担保公司名称：客户经理：项目基本信息及简要介绍 融资主体 广东有限公司 担保金额 万 所属行业 消防工程 融资种类 房产加成贷 担保年限 年 操作银行 中国银行 担保费率 保证金 十五级分类评级结果 分数：对应级别：担保产品 信用担保 企业及实际控制人 信用记录 企业银行信贷记录：良好 有瑕疵 不良 实际控制人信用记录：良好 有瑕疵 不良 企业商业信用情况：良好 有瑕疵 不良-客户简介：资金用途（或融资项目简介）：第一还款来源：从客户年的公司对账单上 可以了解公司年的现金流入量为万元，而 年企业目前在手合同大约万元，按照回款周期大致推算年应该

2、至少回款与年持平，根据客户企业的利润推算经营性净收入至少在万元，客户名下有万贷款将于今年马上到期，若我司万元通过那么实际到手金额约为万元，净流量为万，综合推测申请人企业年净流量在万元左右；此可以作为第一还款来源 融资方案（担保方案及主要抵押物或过程控制措施）：、出具保证合同前落实如下措施：、申请人提供名下华南国际皮革皮具原辅料物流区二期（深房地字第）号房产抵押至我司名下，并办理全权委托公证于我司；提供名下、名下宝马抵押至我司名下（押证不押车）。、深圳市技术有限公司提供法人反担保，签署法人反担保保证书并出具股东会决议；、申请人配偶提供自然人连带责任反担保，签署自然人反担保保证书；、该项下的保证合

3、同中应注明：债权人应在收到保证人出具的同意放(用)款通知书后，方可按同意放（用）款通知书上载明的内容向债务人发放由保证人提供担保部分金额的借款，否则，保证人对该笔借款不承担任何责任；、出具同意放（用）款通知书前落实如下措施 、一次性按担保金额的收取担保费、按担保金额的收取履约保证金；、华南国际皮革皮具原辅料物流区二期（深房地字第）号商铺抵押至我司名下抵押登记手续完成，宝马、名下宝马抵押至我司名下（押证不押车）的抵押登记手续完成。老项目历史合作情况（或新项目来源）：附注：一、融资种类：、流动资金贷款担保；、项目贷款担保；、银行承兑汇票；、支付类履约担保；、其他。二、所属行业：、房地产；、建筑施工

4、；、交通运输；、商贸；、制造；、服务业；、其他 三、担保产品：、非标担保产品；、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。-第二部分：报告的主体部分：一、股东、实际控制人及管理团队调查及分析 股权结构：序号 股东名称 出资额 出资比例 出资方式 是否到位 万元 本人 万元 配偶 合计 控股股东背景情况介绍（属集团公司的，则绘制公司股权架构图）：实际控制人履历：姓名：性别：年龄：学历：现在职务：时间 学习或任职单位 职务 实际控制人行业背景介绍：实际控制人现场访谈印象：企业实际控制人及核心团队管理水准：1、核心团队专业性 2、内部管理水准描述 -二、申请人（企业

5、）资产、负债及信用、诉讼情况调查.实际控制人及家庭成员、企业、股东、重要反担保人名下资产情况（包括不完备产权房产、土地等）编号 资产名称 建筑面积 权利证编号 房产性质 权利人 与实控人关系 购买年份 评估值 查档状态 住宅 张三 本人 万 抵押兴业担保 写字楼 李四 担保人 万 抵押中行 商铺 张三 本人 万 有效，2014/1/22 福田法院查封 合计 万 备注 .实际控制人及家庭成员、企业、股东、反担保人、负债情况、信用状况及诉讼情况 负债包括银行贷款、小贷公司借贷、个人借款、大额信用卡余额等所有负债情况以及对外担保等或有负债，要查询借款人及家庭成员、重要反担保人、经营实体信用报告，核实

6、是否与其匹配，还款记录如何；说明逾期具体情况、原因，涉诉及执行情况查询。对应资产信息编号 贷款人 类别 债务人 与申请人关系 贷款金额 贷款期间(年月日年月日)还款方式 每月还款额 贷款余额 当前逾期期数 当前逾期总额 近两年累积逾期次数 近两年最高逾期期数 无 信用卡 张三 本人(总额度)(使用额度)建行(银行名称)流贷 公司 所属企业 按月还本万 建行 承兑 公司 所属企业 按月还本到期还本 中行 按揭贷 李四 担保人 等额本息 无 银座 信用贷 张三 本人 到期还本 无 信安小贷 信用贷 张三 本人 等额本息 合计 （1）信用状况描述：包括历史信用状况、近个月信用状况的描述。个人信用状况

7、：-企业信用状况：（）不良信用记录情况说明：（对逾期原因调查了解并补充说明）（）诉讼查询事项说明（包括实际控制人、重要关联人的被诉信息及重要主诉信息）：查询主体 张三、李四、公司、公司 中国裁判文书网 张三在。全国法院被执行人信息查询 无 全国法院失信被执行人查询 无 深圳法院网上诉讼服务平台 公司在 深圳企业信用报告查询 公司在年月有涉及经济纠纷的被诉信息，被执行金额万.（注意揭露有否执行完毕）百度近两年负面信息查询结果、公司在年月有欠薪信息，链接：.其它说明 无 三、企业经营面调查及分析（一）企业经营历史 （二）商业模式介绍：.经营模式.盈利模式.主要业务描述（包括主要业务内容；主要业务收

8、入、成本构成、盈利构成）-（三）上下游客户质量及稳固性：（对于采购或销售占比达到或超过的主要上下游客户，要求通过电话或其他形式进行核实，了解申请企业的商业信用、在行业内的口碑以及与该上下游客户业务合作情况，报告中须对调查过程和结论进行描述）：主要上游客户及结算方式：原材料供应商 合作年限 供货商品 年供货量 市场价格 货款结算方式 主要下游客户及结算方式：客户名称 合作年限 销售商品 年订货量 销售价格 货款结算方式 上下游关系其他分析或说明：上下游客户调查核实情况 （四）行业状况及企业竞争优势 （五）管理风险分析 （六）重大事项调查 .关联企业及重大关联交易情况：（关联企业如与贷款主体关系密

9、切，须查核其银行信贷记录，详尽信息可在附件中列示，包括多元化投资的信息）-.网络负面信息查询（如有，则简单阐述并复制网络连接）：.仲裁或法律诉讼情况（司法机关公示信息查询结果）：.其他重要事项：（信用情况如有不良记录请在此说明原因）四、企业财务状况分析 （一）主要财务数据及分析：-（企业名下贷款以实际控制人及其关系人名下房产、土地等为抵押物的，可将该房产、土地等以购买时实际支付的价款计入固定资产或其他资产价值）以上科目或比率出现异常变化或不合理趋势及对应风险分析：根据以上报表数据，得出如下财务指标及分析结论：短期偿债能力及趋势分析：长期偿债能力及趋势分析：盈利能力及趋势分析：运营能力及趋势分析

10、：（）发展能力及趋势分析 -（二）现金流分析：（详细流量表见附件近两年现金流量表）近年现金流量简表 单位：万元 年度 年 年 年 经营活动现金净流量 筹资活动现金净流量 投资活动现金净流量 合计 近个月主要银行账户流水 单位：万元 月份 流入量 流出量 月底余额 合计月平均：应收票据流水单位：万元 月份 流入量 流出量 月底余额 合计：以上银行流水包括以下银行账户：（注：银行流水包括企业账户及能反映企业收入的个人账户等，但必须剔除各账户间的倒账及其他与主营业务无关的收支）近三个月银行流水与提供的销售收入数据比较是否相符：相符基本相符 不相符 不符原因：（三）企业的纳税情况：(前两年及最近的纳税

11、情况）单位：万元 年度 增值税 营业税 所得税 关税 附加税 其它 合计 依此计算的销售收入和利润与提供的比较是否相符：相符 基本相符 不相符 说明：-五、项目可操作性分析及方案设计（一）、资金用途：（包括用途、金额、期限分析）（二）、还款来源分析：（表格未设计年份自行增加）项目 经营性现金流 筹资性现金流 投资性现金流 现金流入量 现金流出量 净流量 （注：现金流量包括经营性、筹资性、投资性现金流）现金流量预测分析：（分析以上各数据计算过程和依据、合理性）（三）、反担保措施分析 .反担保措施设计（）不动产抵押 抵押物名称 权利人 物业类型 面积 购买价 评估值 评估净值 抵押率 抵押物状态、

12、（）其他抵押 抵押物名称 权利人 类型 购买价 评估值 评估净值 抵押率 抵押物状态、（）质押-质押物变现能力分析。（）第三方担保 担保能力分析 （四）、项目风险点及反担保组合分析：.经营风险：.财务风险：.市场风险：综合意见 项目综合意见：本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。客户经理（签名）：时间：年 月 日 第三部分：报告附件 -附件一、项目调查报告附表（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。金额精确到万元即可）附表：企业基本情况表 企业名称：成立时间：注册资本：万元

13、法定代表人：经营期限：贷款卡号：实际控制人：上年是否年检：注册地址及电话：自有 租赁 办公地址及电话：自有 租赁 工厂地址及电话：自有 租赁（或仓库地址）注册号：执照号：国税登记号：地税登记号：法人代表实际住址及电话：实际控制人实际住址及电话：附表：实际控制人基本情况表 实际控制人姓名 年龄 婚否 学历 户籍 有无子女 现家庭住址 联系电话 配偶姓名 年龄 学历 工作单位 联系电话 借款人工作、从业经历 时间 工作单位 职位 与我司业务关系（老客户填写）业务类别 担保（借款）主体 期限 担保物 备注：（申请人个人及配偶、女子等家庭情况、个人社会职务等；行业地位；任职人大代表政协委员、曾获荣誉、

14、处罚等）附表：主要管理人员经历表 姓名：性别：年龄：学历：现在职务：-时间 学习或任职单位 职务 姓名：性别：年龄：学历：现在职务：时间 学习或任职单位 职务 姓名：性别：年龄：学历：现在职务：时间 学习或任职单位 职务 注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上 附表：主要财务指标明细表 单位：万元 货币 资金 截止：年 月（最近的主要明细情况）明细 金额 现金 银行存款 其他 合计 （大额异常情况说明）库存货物 截止：年 月（最近的主要明细情况）单位：万元 明细 金额 占比 库龄 滞销风险分析 原材料 半成品 库存商品 合计：（大额异常情况说明）说明：-应收账款 截

15、止：年 月（最近的主要明细情况）单位：万元 债务人名称 金额 占比 账龄 回收风险分析 前年末 上年末 近期末 合计：（大额异常情况说明）其 他应 收款 截止：年 月（最近的主要明细情况）单位：万元 债务人名称 金额 占比 账龄 回收风险分析 合计 （大额异常情况说明）预付 账款 截止：年 月（最近的主要明细情况）债务人名称 金额 占比 账龄 回收风险分析 合计 （大额异常情况说明）-应收票据 截止：年 月（最近的主要明细情况）长期投资 截止：年 月（最近的主要明细情况）固定资产 截止：年 月（最近的主要明细情况）单位：万元 主要固定资产名称 原值 净值 占比 在用状态 合计：其它资产 银行借

16、款 前两年度银行借款变动情况：最新银行借款情况：（贷款卡查询日期：年 月 日）贷款银行 贷款余额（万元）贷款期限 担保单位或 担保物 是否向担保单位 提供了反担保 合计：应付账款 截止：年 月（最近的主要明细情况）单位：万元 债权人名称 金额 占比 账龄 前年末 上年末 近期末 合计：（大额异常情况说明）-其他应付款 （大额异常情况说明）预收 账款 截止：年 月（最近的主要明细情况）债权人名称 金额 占比 账龄 合计 （大额异常情况说明）应付票据 截止：年 月（最近的主要明细情况）应付银行承兑汇票金额 长期负债 截止：年 月（最近的明细情况）实收资本（含变动的情况）销售收入（含对销售收入的核实

17、情况）销售 成本 各项费用 （单位：万元）年度 营业费用 管理费用 财务费用 三项合计 占收入比重 投资收益 营 业外 收入、支出 -附表：现金流量表 现 金 流 量（前两年及最近的现金流量情况）单位：万元 年：流入量 流出量 净流量 经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符 年：流入量 流出量 净流量 经营活动现金流 投资活动现金流 筹资活动现金流 合计：该年度经营活动现金流与提供的销售收入比较是否相符：相符 基本相符 不相符 附表：其他调查核实情况和说明：附表：实地调查情况 实地调查的日期 参与调查的人员

18、 企业接待的人员及其职务 附件二、企业核心竞争力调查表：客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）客户的年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）-客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明 附件六、项目贷款的项目可行性分析 -日期：年 月 日