2020年黑龙江省《中级金融专业》模拟卷(第498套).pdf

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1、第1页 2020年黑龙江省中级金融专业模拟卷 考试须知：1、考试时间：180 分钟。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共 30 题)1.按照商业银行的利润构成，证券交易差错收入应计入()。A.投资收益 B.营业利润 C.利益收益 D.营业外收支净额 2.目前我国凭证式国债发行采用的方式是()。A.询价推销方式 B.余额包销方式 C.承购包销方式 D.公开招标

2、方式 3.融资租赁与经营租赁的根本区别在于()。A.融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险 B.融资租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险 第2页 C.融资租赁的出租人具有更多的处置权利 D.在融资租赁中，租赁设备的所有权属于承租人 4.()是指债券发行人有可能在债券到期日之前回购债券的风险。A.利率风险 B.通货膨胀风险 C.信用风险 D.提前赎回风险 5.将信托分为民事信托和商事信托的依据是()。A.信托利益归属的不同 B.受托人身份的不同 C.信托设立目的的不同 D.委托人人数的不同 6.基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的()创造的，可以由中央银行直接控制。A.资产业务

3、B.负债业务 C.中间业务 D.表外业务 7.规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的()。A.静态平衡 B.动态平衡 C.统一平衡 D.绝对平衡 8.在证券投资基金运作中，影响封闭式基金价格的主要因素是()。A.投资基金规模 第3页 B.二级市场供求关系 C.投资时间长短 D.上市公司质量 9.网上投资者连续12个月内累计出现3次中签后未足额缴款的情形时，()个月内不得参与新股申购。A.3 B.6 C.9 D.12 10.在金融市场失灵条件下，市场机制不能带来资源的最优配置，因此需要政府进行金融监管，这种观点符合()。A.公共利益论

4、 B.特殊利益论 C.社会选择论 D.监管辨证论 11.信托关系成立的核心是()。A.信托产品的设立 B.信托产品的管理 C.信托产品的变更 D.信托产品的运营 12.在美国的次贷危机中，很多依靠从银行借入次级贷款来购买住房的人，到期不能还本付息。这种情形对于发放次级贷款的银行而言，属于该银行承受的()。A.流动性风险 B.操作风险 C.法律风险 D.信用风险 第4页 13.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是()。A.扩张的货币政策 B.紧缩的货币政策 C.调节的货币政策 D.紧缩的财政政策 14.提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金属

5、于()策略。A.信用风险管理 B.市场风险管理 C.操作风险管理 D.合规与法律风险管理 15.公开发行股票数量在4亿股(含)以下的，有效报价投资者的数量不少于()家。A.5 B.10 C.15 D.20 16.中央银行确定货币供给统计口径的标准是金融资产的()。A.稳定性 B.收益性 C.风险性 D.流动性 17.在商业银行成本管理中，固定资产折旧属于()支出。A.税费 B.利息 C.补偿性 第5页 D.营业外 18.在美国发行的外国债券被称为()。A.武士债券 B.扬基债券 C.猛犬债券 D.伦布兰特债券 19.信托公司管理办法规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的()。A.10

6、B.20 C.30 D.40 20.现有按年收益率14每年付息一次的100元债券，期限10年。当市场利率为13时，债券价格为()元。A.9498 B.10543 C.103 D.100 21.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是()。A.企业 B.家庭 C.政府 D.金融机构 22.石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于()通货膨胀。A.需求拉上型 B.成本推进型 第6页 C.结构型 D.隐蔽型 23.通货膨胀目标制的核心是以确定的通货膨胀率作为货币政策目标或目标区间,如果预测通货膨胀率高于目标通货膨胀率,则采取()货币

7、政策 A.紧缩性 B.宽松性 C.进攻性 D.防御性 24.()是信托关系的核心。A.信托主体 B.信托行为 C.信托财产 D.信托目的 25.根据购买力平价理论，通货紧缩的国家货币汇率()。A.升水 B.贬值 C.升值 D.贴水 26.下列属于商业银行风险产生的主观因素的是()。A.同业竞争 B.利率变化 C.宏观金融政策变动 D.风险控制环节出现问题 27.在债券基金的久期分析中，债券基金的久期等于基金组合中()。A.期限最长债券的久期 第7页 B.各债券久期的中位数 C.各债券的投资比例与对应债券久期的加权平均 D.各债券久期的简单平均 28.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额，则其

8、应选择购买的基金类型为()A.封闭式基金 B.开放式基金 C.公司型基金 D.契约型基金 29.()即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按规定的发行条件尽力推销证券，发行结束后未售出的证券退还给发行人，承销商不承担发行风险。A.余额包销 B.混合推销 C.尽力推销 D.全额包销 30.下面不是金融衍生品市场上的交易主体的是()A.套期保值者 B.投机者 C.套利者 D.代理人 二、多选题(共 20 题)31.证券投资基金的特点包括()。A.利益独享，风险自担 B.集合理财，专业管理 C.组合投资，分散风险 D.独立托管，保障安全 第8页 E.严格监管，信息透明 32.个人的信托需求主要包括

9、()。A.养老保障信托 B.个人财产管理信托 C.子女保障信托 D.股权代持信托 E.遗产管理信托 33.中央银行的中间业务包括()。A.货币发行 B.证券买卖 C.结清交换差额 D.办理异地资金转移 E.集中办理票据交换 34.信用衍生产品类型多样，形式灵活，下列属于组合的信用衍生产品的有()。A.总收益互换 B.担保债务凭证 C.互换期权 D.信用联结票据 E.指数CDS 35.国际通行的贷款五级分类中，属于不良贷款的是()。A.正常贷款 B.关注贷款 C.可疑贷款 D.次级贷款 E.损失贷款 第9页 36.运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生()等调节作用。A

10、.需求效应 B.价格效应 C.利率效应 D.结构效应 E.供给效应 37.资本资产定价理论认为,理性投资者应该追求()。A.投者效用最大化 B.同风险水平下收益最大化 C.同风险水平下益稳定化 D.同收益水平下风险最小化 E.同收益水平下风险稳定化 38.巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善主要体现在()。A.安排充裕的过渡期 B.重新界定监管资本 C.强调对资本的计量 D.降低资本充足率 E.设立资本防护缓冲资金 39.商业银行的借入款包括短期借款和长期借款，其中短期借款包括()。A.证券回购 B.同业拆借 C.发行可转换债券 D.向中央银行借款 E.发行普通金融债券 第10页 40.下列关于流

11、通市场的表述中，正确的有()。A.流通市场又称二级市场或次级市场 B.流通市场是指对已经发行的证券或票据等金融工具进行转让交易的市场 C.流通市场有两种形态：证券交易所和场外交易市场 D.近年来场外交易市场已经成为了流通市场的核心 E.场外交易市场通过广泛运用电子计算机网络及通信技术，呈现出极为活跃的趋势 41.以下对租赁特点的描述正确的是()。A.所有权与使用权相分离 B.融资与融物相分离 C.租金分期支付 D.租金一次性支付 E.融资与融物相结合 42.金融工程相比传统风险管理的优势在于()。A.更高的准确性和时效性 B.综合性 C.低成本 D.灵活性 E.延展性 43.金融监管的基本原则

12、包括()A.适度竞争原则 B.统一性 C.安全稳健与经营效率结合原则 D.平等性原则 E.风险收益原则 44.下列属于直接融资方式的有()。第11页 A.银行存款 B.银行贷款 C.发行股票 D.发行债券 E.银行本票 45.下列由证监会负责监管的有()。A.互联网信托业务 B.股权众筹融资 C.互联网保险业务 D.互联网基金销售业务 E.互联网支付业务 46.我国股票市场融资融券交易的功能包括()。A.价格发现功能 B.市场稳定功能 C.增强流动性功能 D.风险管理功能 E.支付中介功能 47.在货币需求理论中,费雪方程式认为短期内不受总货币存量影响的变量是()A.物价 B.货币流通速度 C

13、.各类商品交易量 D.恒常收入 E.国民收入 48.现代商业银行经营管理中意义上的资本包括()。A.会计资本 第12页 B.实收资本 C.预备资本 D.监管资本 E.经济资本 49.常用来反映股票基金风险大小的指标有()。A.标准差 B.贝塔值 C.持股集中度 D.行业投资集中度 E.净值增长率 50.目前，我国股票市场的主体包括()。A.主板市场 B.创业板市场 C.股指期货市场 D.股指期权市场 E.中小企业板市场 三、判断题(共 10 题)四、简答题(共 2 题)第13页 单选题答案：1：D 2：C 3：A 4：D 5：B 6：A 7：B 8：B 9：B 10：A 11：A 12：D 1

14、3：B 14：A 15：B 16：D 17：C 18：B 19：B 20：B 21：B 22：B 23：A 24：C 25：C 26：D 27：C 28：B 29：C 30：D 多选题答案：31：B,C,D,E 32：A,B,C,E 33：C,D,E 34：B,C,E 35：C,D,E 36：A,B 37：A,B,D 38：A,B,C,E 39：A,B,D 40：A,B,C,E 41：A,C,E 42：A,C,D 43：A,B,C 44：C,D 45：B,D 46：A,B,C,D 47：B,C 48：A,D,E 49：A,B,C,D 50：A,B,E 判断题答案：简答题答案：相关解析：1：本题

15、考查营业外收入的内容。营业外收入的内容包括：固定资产盘盈、固定资产出售净收益、抵债资产处置超过抵债金额部分、罚没收入、出纳长款收入、证券交易差错收入、教育费附加返还款以及因债权人的特殊原因确实无法支付的应付款项等。2：本题考查我国国债发行的方式。目前我国凭证式国债发行完全采用承购包销方式。3：本题考查融资租赁与经营租赁的根本区别。融资租赁与经营租赁的根本区别在于，融资租赁的出租人通常不承担租赁物的余值风险，而经营租赁的出租人一定要承担租赁物的余值风险。4：本题考查提前赎回风险的概念。提前赎回风险是指债券发行人有可能在债券到期日之前回购债券的风险。5：本题考查信托的分类。根据受托人身份的不同，信

16、托分为民事信托和商事信托。6：基础货币的构成虽然比较复杂，但都是由中央银行的资产业务创造的，可以由中央银行直接控制。7：本题考查规模对称原理的概念。规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。8：封闭式基金的交易价格主要受二级市场供求关系的影响。9：网上投资者连续 12 个月内累计出现 3 次中签后未足额缴款的情形时，6 个月内不得参第14页 与新股申购。10：本题考查金融监管的理论。公共利益论认为，自由的市场机制不能带来资源的最优配置，甚至由于自然垄断、外部效应和不对称信息的存在，将导致自由市

17、场的破产，这就需要作为社会公共利益代表的政府通过实施管制以纠正市场缺陷，避免市场破产。11：本题考查信托产品的设立。信托产品的设立是一个严密、审慎、系统的过程，是信托关系成立的核心。12：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合约所规定的义务，或信用质量发生改变而影响金融产品价值，从而给债权人或金融商品持有人造成经济损失的风险。狭义的信用风险是指因交易对手无力履行合约而造成经济损失的风险，即违约风险。广义的信用风险则是指由于信用因素，金融机构的实际收益结果与预期目标发生背离，金融机构在经营活动中遭受损失或获取额外收益的一种可能性。13：中央银行通过提高利率，紧缩信贷，减少货币供给，从而抑制投资，

18、压缩总需求，防止经济过热的货币政策是紧缩的货币政策。14：本题考查信托业务信用风险管理策略的内容。信用风险管理策略：严格按照业务流程、制度规定和相应程序开展信托业务，确保决策者充分了解业务涉及的信用风险；对交易对手进行全面深入的信用调查与分析，形成客观、翔实的尽职调查报告；严格落实担保等措施，注意对抵(质)押物权属有效性、合法性进行审查，客观公正评估抵押物；提取信托赔偿准备金和计提资产损失准备金。15：公开发行股票数量在 4 亿股(含)以下的，有效报价投资者的数量不少于 10 家；公开发行股票数量在 4 亿股以上的，有效报价投资者的数量不少于 20 家。16：各国中央银行在确定货币供给的统计口

19、径时，以金融资产流动性的大小作为标准，并根据自身政策目的的特点和需要，划分了货币层次。17：本题考查商业银行财务管理中的成本管理。商业银行的成本主要包括五个方面，即利息支出、经营管理费用、税费支出、补偿性支出、营业外支出。其中补偿性支出包括固定资产折旧、无形资产摊销、递延资产摊销等。18：在美国发行的外国债券称为扬基债券，在日本发行的外国债券称为武士债券，在英国发行的外国债券称为猛犬债券。在荷兰发行的外国债券称为伦布兰特债券。19：信托公司管理办法规定，信托公司的同业拆入余额不得超过其净资产的 20。20：本题考查分期付息到期归还本金债券的定价公式。21：本題考查金融市场的构成要素。金融市场的

20、主体包括家庭、企业、政府、金融机构和金融调控及监管机构。其中家庭是金融市场上主要的资金供应者。22：本题考查成本推进型通货膨胀。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：(1)在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。(2)垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。(3)汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。23：本题考查通货膨胀目标制的相关知识。通货膨胀目标制的核心是以确定的通货胀率作为货币政策目标或目标区间。如果预测通货膨胀率高于

21、目标通货膨胀率,则采取紧缩性货币政策;如果预测通货膨胀率低于目标通货膨胀率,则采取扩张性货币政策;如果预测通货膨胀第15页 率接近于目标通货膨胀率,则保持货币政策不变。24：信托财产是信托关系的核心。信托是一种以信托财产为中心的法律关系。信托财产是受托人因承诺信托而取得的财产，没有独立可辨识的信托财产，信托就无法成立。25：根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值;反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他

22、国家货币升值。26：商业银行风险产生的主观原因在于，商业银行的每项业务都有一个为确定未来行为目标选择最优方案进行决策、实施管理的过程，在这个过程中任何一个环节出现问题就会形成银行风险包括决策环节、管理环节和风险控制环节。同业竞争、利率变化与宏观金融政策变动都属于银行产生风险的客观原因。27：债券基金的久期等于基金组合中各个债券的投资比例与对应债券久期的加权平均。与单个债券的久期一样，债券基金的久期越长，净值的波动幅度就越大，所承担的利率风险就越高。28：从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少。可分为开放式基金和封闭式基金。开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额。因此基金

23、规模不固定；封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内基金规模固定不变。29：尽力推销，也称代销。尽力推销即承销商只作为发行公司的证券销售代理人，按照规定的发行条件尽力推销证券发行结束后未售出的证券退还给发行人承销商不承担发行风险。采用这种方式时投资银行与发行人之间纯粹是代理关系投资银行为推销证券而收取代理手续费。30：本题考查的是金融衍生品市场。金融衍生品市场上的交易主体包括套期保值者、投机者、套利者、经纪人。相关解析：31：本题考查证券投资基金的特点。证券投资基金的特点包括：(1)集合理财，专业管理；(2)组合投资，分散风险；(3)利益共享，风险共担；(4)严格监管，信息透明

24、；(5)独立托管，保障安全。32：本题考查个人的信托需求。个人的信托需求主要包括：(1)个人财产管理信托；(2)婚姻家庭信托；(3)子女保障信托；(4)遗产管理信托；(5)养老保障信托。33：本题考查中央银行的中间业务。中央银行的中间业务包括：结清交换差额、办理异地资金转移、集中办理票据交换。34：本题考查主要的金融衍生品。组合产品是指参考实体为一系列经济实体组合的信用衍生产品，包括指数 CDS、担保债务凭证(CDO)、互换期权和分层级指数交易等。35：本题考查五级贷款分类。国际通行的做法是将贷款分为五类：即正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款，通常认为后三类贷款为不良贷款。第16

25、页 36：运用财政政策调节国际收支不均衡，是因为财政政策对国际收支可以产生需求效应和价格效应。37：不题考查资本资产定价理论模型的假定。投资者总是追求效用的最大化,同收益下追求风险小的,同风险下追求收益大的。38：本题考查巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善的表现。巴塞尔协议对巴塞尔协议发展和完善主要体现在：(1)重新界定监管资本；(2)强调对资本的计量；(3)提高资本充足率；(4)设立资本防护缓冲资金；(5)引入杠杆率监管标准；(6)增加流动性要求；(7)安排充裕的过渡期。39：本题考查短期借款。商业银行的借入款包括短期借款和长期借款。其中短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同业拆借

26、、证券回购和向中央银行借款等。40：本题考查流通市场。流通市场有两种形态：一是有固定场所，集中进行竞价交易的证券交易所；二是分散的场外交易市场。其中，证券交易所因其独特的交易特征成为流通市场的核心。所以，本题选项 D 错误。41：本题考查租赁的特点。租赁的特点包括:所有权与使用权相分离;融资与融物相结合;租金分期支付。42：本题考查金融工程的优势。金融工程相比传统风险管理的优势：(1)更高的准确性和时效性。(2)低成本。(3)灵活性。43：金融监管的基本原则包括:监管主体独立性原则;依法监管原则。外部监管与自律并重原则;安全稳健与经营效率结合原则;适度竞争原则;统一性原则。44：本题考查金融市

27、场的类型。按照交易中介作用不同，金融市场分为直接金融市场和间接金融市场。直接金融市场是资金需求者直接向资金供给者融通资金的市场，一般指的是政府、企业等通过发行债券或股票的方式在金融市场上筹集资金。45：本题考查互联网金融的模式。股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管。46：本题考查融资融券交易的功能。2010 年 3 月 31 日，我国股票市场融资融券交易正式启动。融资融券交易具有价格发现功能、市场稳定功能、增强流动性功能和风险管理功能，优化了股票市场的交易结构，对我国股票市场的发展完善有着重要的意义。47：本题考查费雪方程式的知识。费雪方程式为:MV=PT。其中,M 是一定时间内流通货币的平均数量;V 是货币流通速度;P 是价格水平;T 是各类商品的交易数量。费雪认为短期里 V和 T 保持不变,所以 M 的变化决定了价格水平。48：在现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本：会计资本、监管资本、经济资本。49：本题考查反映股票基金风险大小的指标。常用来反映股票基金风险大小的指标有标准差、贝塔值、持股集中度、行业投资集中度、持股数量等指标。50：本题考查股票市场。目前，我国的股票市场主体由上海证券交易所和深圳证券交易所组成，包括主板市场、中小企业板市场和创业板市场。相关解析：第17页 相关解析：